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一、商業(yè)銀行操作風險的內涵和特征

從商業(yè)銀行操作風險的內涵特別是通過對商業(yè)銀行操作風險的理論與實踐進行分析，商業(yè)銀行操作風險具有三個方面的重要特點：一是具有人為因素特點，商業(yè)銀行的操作風險主要是來源于日常動作過程，因而更多的是由于人為因素所造成，因而加強商業(yè)銀行操作風險管理，首先必須加強對人的管理；二是具有頻率低、損失大的特點，盡管商業(yè)銀行操作風險案件并不多，但一旦發(fā)生操作風險，就會對商業(yè)銀行造成巨大的損失，比如很多違法挪用儲戶資金案件都會對商業(yè)銀行和客戶造成巨大的經濟損失；三是具有可控制的特點，盡管商業(yè)銀行操作風險不可避免，但通過加強制度體系建設，特別是通過建立比較完善的管理模式，商業(yè)銀行的操作風險完全可以控制。

二、商業(yè)銀行操作風險管理存在的問題

盡管隨著我國金融體制改革的不斷深化，我國各級各類商業(yè)銀行都高度重視操作風險管理，而且也取得了一定的成效，但一些商業(yè)銀行在操作風險管理方面仍然存在很多不足之處，必須對此有清醒的認識。一是監(jiān)督評價不夠完善。商業(yè)銀行要想加強操作風險管理，最為重要的就是要加強監(jiān)督評價，但目前一些商業(yè)銀行在這方面還比較薄弱。特別是隨著科技信息化的快速發(fā)展，會計核心工作已經步入了智能化、網絡化和信息化的軌道，但目前一些商業(yè)銀行的營業(yè)網點臨柜業(yè)務盡管已經實行了“逐步控制”，但在具體的操作過程中，還沒有建立比較完善的監(jiān)督評價機制，因而還存在著違規(guī)操作的問題，同時也存在有禁不止、有令不行的問題。二是信息溝通不夠順暢。信息溝通是加強操作風險管理的重要措施，通過信息交流、信息整理、信息反饋等諸多環(huán)節(jié)，能夠更有效的控制操作風險。盡管目前各級各類商業(yè)銀行都高度重視信息溝通，但仍然存在著一些不足之處，個別商業(yè)銀行在業(yè)務信息、客戶信息、市場信息方面缺乏有效的溝通，同時還沒有形成良性的風險信息管理體系，必然導致操作風險管理不夠到位。比如某商業(yè)銀行有100多家營業(yè)網點，但由于信息溝通受到限制，因而存在著一定的暗箱操作問題，造成一系列操作風險。三是管理環(huán)境不夠生態(tài)。從目前我國一些商業(yè)銀行操作風險管理情況來看，在操作風險管理的生態(tài)環(huán)境打造方面還存在很多不足之處，有的商業(yè)銀行管理人員缺乏操作風險防范與控制意識，無法更好的分析和判斷商業(yè)銀行的操作風險；還有的商業(yè)銀行缺乏對操作風險的評估，沒有建立比較完善的操作風險評估機制，特別是一些商業(yè)銀行的領導還缺乏對操作風險管理重要性的認識，因而普遍沒有建立起相互制衡、權責明確的操作風險管理體系，而且“權力異化”的現象比較嚴重，商業(yè)銀行的管理層權限過大，因而極易給商業(yè)銀行造成操作風險。

三、強化商業(yè)銀行操作風險管理創(chuàng)新的路徑

一是建立監(jiān)督評價機制。健全和完善的監(jiān)督評價機制，是商業(yè)銀行開展操作風險管理的重要“防線”。商業(yè)銀行要建立完善的操作風險監(jiān)督評價機制，特別是要提高內部審計的獨立性，使他們能夠獨立負責的開展工作，這樣能夠有效的防范操作風險。商業(yè)銀行還要進一步強化稽核監(jiān)督職能，對于各營業(yè)網點都要設立審計機構，通過“派出”的辦法，提高審計機構的地位，使他們能夠直接對總行負責。二是完善信息溝通體系。商業(yè)銀行在開展操作風險管理過程中，要把建立信息溝通體系作為重中之重，建立符合商業(yè)銀行操作風險管理需求的信息溝通體系。商業(yè)銀行要建立由領導班子成員、部門負責人、營業(yè)網點負責人等組成的操作風險管理組織機構，負責日常操作風險管理工作，并開展經常性的聯席會議制度，發(fā)現問題及時解決，特別是對遇到的各類操作風險進行深入的研究。建立制作風險“一把手”負責制度，層層建立風險管理體系，通過有效的溝通來預防和控制操作風險。只有健全和完善的信息溝通體系，才能使商業(yè)銀行在開展操作風險管理過程中更加有的放矢，進而提升操作風險管理的整體水平。三是優(yōu)化管理生態(tài)環(huán)境。商業(yè)銀行要想加強操作風險管理，必須高度重視管理環(huán)境的打造，只有健全和完善的管理環(huán)境，才能使操作風險管理更具成效。商業(yè)銀行要從我國新一輪金融體制改革，特別是利率市場化和存款保險制度不斷深化的新形勢出發(fā)，積極打造有利于商業(yè)銀行開展操作風險管理的生態(tài)環(huán)境，比如要開展經常性的教育培訓活動，使全體員工都高度重視操作風險管理；再比如要正確處理好商業(yè)銀行網點、管理人員、工作人員分權與監(jiān)督的關系，既要讓他們獨立負責開展工作，又要始終置于總行監(jiān)督之下，這樣能夠更有利于開展操作風險管理。綜上所述，盡管從總體上來看，我國商業(yè)銀地普遍重視操作風險管理，但仍然存在一些不足之處，需要下大力氣加以解決。這就需要商業(yè)銀行要對操作風險管理給予足夠的重視，特別是要在建立監(jiān)督評價機制、完善信息溝通體系、優(yōu)化管理生態(tài)環(huán)境等方面狠下功夫，推進商業(yè)銀行操作風險管理取得成效。

作者:向文 單位:建設銀行