導語：商業(yè)銀行經營管理創(chuàng)新探討一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著市場的波動，利率的價格波動也加大了，而且逐漸開始實現市場利率化，也就是說，銀行業(yè)由原來的國家壟斷變成市場主導了，這引起了各大商業(yè)銀行之間的激烈競爭，所以，各大商業(yè)銀行應該改變自己的管理模式，從而在競爭中脫穎而出。所謂利率就是資金的“使用價格”，而利率的價格與商業(yè)銀行的經營管理有很大的關系，合理的利率可以讓商業(yè)銀行的經營管理適應銀行的可持續(xù)發(fā)展，相反，不合理的利率則有礙于商業(yè)銀行的發(fā)展。在本文中，主要探討了市場利率化對商業(yè)銀行經營管理的意義，市場利率化下商業(yè)銀行創(chuàng)新管理模式的重要性，以及在市場利率化下商業(yè)銀行應該如何進行管理模式的創(chuàng)新這三個方面，旨在對市場利率化下商業(yè)銀行經營管理的創(chuàng)新帶來一點指導性建議。

關鍵詞：市場利率化;商業(yè)銀行;經營管理

商業(yè)銀行代表著一個國家的經濟水平的發(fā)展，我國開始出現商業(yè)銀行，這說明我國的經濟取得了重大的發(fā)展，為了讓加大群眾的參與性，以及取得最大的經濟效益，國家加多了對于商業(yè)銀行建設。商業(yè)銀行不同于普通銀行的一點是它更注重于盈利，而不是為了給民生提供便利，它具有更多的金融業(yè)務和各種融資等等，它的業(yè)務更加綜合全面。市場利率化是一種必然的發(fā)展趨勢，它會隨著金融行業(yè)的發(fā)展而逐漸形成，并且，市場利率化對于商業(yè)銀行來說，是一個絕對的好時機，它意味著商業(yè)銀行可以更加自主地調控利率，從而謀求更大地發(fā)展，這個發(fā)展也是需要建立在以市場為主導上的。本文探討了在當前經濟形式變化的情況下，它給各大商業(yè)銀行帶來的好處和壞處，并提出了商業(yè)銀行該如何來進行創(chuàng)新管理，從而更好地來適應市場的發(fā)展趨勢。

1、市場利率化的含義

市場利率化的意思是說利率的價格變化不再由國家決定了，而是由市場來調控和決定。它不同于傳統(tǒng)的利率，市場利率化使得主要調控機制由原來的國家調控變成了現在的市場和經濟發(fā)展狀況來調控。因此，很多商業(yè)銀行開始主導市場的利率價格和變化，它首先由國家銀行決定最基礎的利率，之后商業(yè)銀行再根據自己的融資情況和發(fā)展方向來對利率進行調控，使得它跟自身的發(fā)展目標一致。這就讓金融機構更少地受控于國家的調控機制，而是可以根據自身的經營方式和發(fā)展理念來進行金融融資活動，從而創(chuàng)造出國家和金融機構共同調控利率的新的發(fā)展體系。

2、市場利率化對商業(yè)銀行經營管理的意義

市場利率化對于商業(yè)銀行來說具有很多優(yōu)點，比如說它可以給商業(yè)銀行帶來更大的發(fā)展機遇，可以提高商業(yè)銀行的競爭力，還可以激發(fā)商業(yè)銀行進行改革創(chuàng)新等等，這對于商業(yè)銀行來說是一個機遇，更是一個挑戰(zhàn)。下面就其中的兩點意義進行簡要的說明。

2．1商業(yè)銀行的競爭力。很多商業(yè)銀行的基本業(yè)務就是個人借貸款或者企業(yè)借貸款以及其他的一些金融方面的業(yè)務，市場利率化后，經濟市場比之前開放活躍了很多，所以，去銀行辦理金融業(yè)務的消費者也多了一些，需求量有所增加了，因此也會加大商業(yè)銀行的經濟效益。市場的利率化是由市場不斷變化而形成的，所以必須要建立市場監(jiān)督管理機制。

2．2商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。市場的利率化對商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大的意義，由于市場利率化給各大銀行帶來的壓力。因此，銀行為了增加收益，就必須在經營管理方面進行創(chuàng)新和優(yōu)化，這樣才能在競爭中取得優(yōu)勢。其次，加強商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，才能讓商業(yè)銀行得到發(fā)展和完善。目前，商業(yè)銀行的管理模式非常傳統(tǒng)，而且單一，無法適應現在經濟的飛速發(fā)展，因此，必須創(chuàng)新發(fā)展模式。

3、市場利率化背景下對商業(yè)銀行經營管理的影響

3．1對商業(yè)銀行經營管理的積極影響。(1)增加銀行總收益。商業(yè)銀行主要發(fā)展金融業(yè)務以及證券業(yè)務，還有一些借貸款業(yè)務，市場利率化可以激勵更多的股民對股票證券的投資，這會加大商業(yè)銀行對于市場利率的調控空間和力度，從而刺激消費者的投資，獲取更大的利益，這樣可以提升市場的競爭力;市場利率化主要是以市場作為利率調節(jié)的主體，結合市場的變化，從而建立起有效地金融體制，使得商業(yè)銀行建立起符合自己發(fā)展的金融體制和管理機制，使得其在市場競爭中不僅有更大的活躍空間，還能對市場進行更嚴控的監(jiān)管，推動商業(yè)銀行自身的發(fā)展，并創(chuàng)造更大的利益。(2)加強銀行業(yè)務多樣化。市場利率化的應用和發(fā)展，從積極的角度上講，它是一個很好的發(fā)展機會，但是另一方面來說，這也使得金融行業(yè)的競爭變得異常兇猛，商業(yè)銀行要想在這樣的激烈的市場背景下取得可持續(xù)的發(fā)展，就必須努力提升自己的業(yè)務能力和在同行中的市場競爭力，這樣才能獲得穩(wěn)步的發(fā)展。市場利率化的出現與實施，對于市場傳統(tǒng)管理來說是一個很大的挑戰(zhàn)，它完全不同于之前的調控機制，因此各大商業(yè)銀行必須轉變發(fā)展方向，發(fā)展多樣化的業(yè)務，摒棄從前單一的管理經營模式，跟上時代的進步，適應新時代新型金融行業(yè)的發(fā)展。

3．2對商業(yè)銀行經營管理的消極影響。(1)加大銀行利率風險。凡事都具有兩面性，同樣的，市場利率化對商業(yè)銀行既能帶來發(fā)展和好處，同時也會帶來一定的消極影響，正如人們常說的機遇與挑戰(zhàn)并存，市場利率化全面實現，給銀行帶來了發(fā)展的空間，但是同時也要面臨很大的風險，比如說它會加大銀行的利率風險。因此，由于市場變動引起的利率波動也會隨之而起，變化必定會帶來風險，波動越大，風險指數也便越高，所以說，市場的利率化會給商業(yè)銀行帶來利率風險。因此，當市場發(fā)生較大的波動時，商業(yè)銀行應該及時采取相關措施來減小風險的損害程度，做好應對措施，這樣才能在市場中站穩(wěn)腳跟，渡過經濟危機。(2)影響傳統(tǒng)存貸款業(yè)務。存貸款業(yè)務對于各大銀行來說，是最基本的業(yè)務之一。很多銀行依靠借貸款來盈利，它是一種非常穩(wěn)定而傳統(tǒng)的銀行業(yè)務，沒有什么風險，基本上都是處于盈利狀態(tài)的。銀行必須高度重視這個問題的出現，因為銀行若沒有很好地應對這一狀況，銀行將會面臨很大的損失和危機，在市場上便無法立足。

4、商業(yè)銀行面對市場利率化的創(chuàng)新對策

4．1利率風險管理的創(chuàng)新。(1)組建科學合理的利率風險管理機構。市場的全面利率化，使得商業(yè)銀行在發(fā)展進程中受到市場的很多變化因素的影響，這會使得銀行的業(yè)務發(fā)生很多不確定的風險和影響，因此，銀行有必要建立一套適合自己發(fā)展的科學合理的風險管理機構，它可以能夠有效提升商業(yè)銀行面對市場風險的能力，從而保證銀行在市場的不斷波動中，勇敢面對風險，穩(wěn)定地走下去。(2)加強銀行風險識別能力。相對于風險管理來說，在風險來臨之前，準確地預測和識別風險這是很有必要的，無論什么行業(yè)，前瞻性很重要，所謂“未雨綢繆”就是這樣。在風險還沒有發(fā)生之前，銀行對它進行合理地預測和識別，然后采取適當的方式去應對它，盡量減小風險帶來的危害，確保銀行穩(wěn)固發(fā)展。所以，商業(yè)銀守要想在市場利率化下得到逐步發(fā)展，就必須加強銀行的風險識別能力，有效規(guī)避風險。

4．2運作模式的創(chuàng)新。(1)市場營銷戰(zhàn)略改變。商業(yè)銀行存在和發(fā)展最主要的目的就在于盈利，所以在市場利率化下，商業(yè)銀行也要做出相應的改變，對于市場的營銷戰(zhàn)略必須適應現在這個市場的發(fā)展和要求。首先要在適應市場的基礎上做到讓客戶滿意，從而贏得一批穩(wěn)定的客源，這對于銀行的長期發(fā)展有利。(2)建設網絡銀行。在這個信息時代，計算機技術被應用到各行各業(yè)，同樣，金融行業(yè)也不例外。商業(yè)銀行可以通過建設網上銀行來為消費者提供更加便捷的服務，比如一些轉賬業(yè)務或者支付業(yè)務等就可以通過網上銀行來完成，這對于消費者來說是極具吸引力的。最后，要提高客服的服務水平和耐心，對待消費者要有耐心，要給消費者營造一個良好的服務氛圍，給客戶一次良好的體驗，這樣才能吸引更多的消費者來辦理該銀行的業(yè)務。

4．3人才戰(zhàn)略的創(chuàng)新。在服務行業(yè)，一直都要秉承顧客至上的原則，因此，在商業(yè)銀行也是這樣，首先要加強他們的服務水平，加強他們服務客戶的能力，要對他們進行定時的培訓，要懂得微笑服務的宗旨。其次，還要加強他們辦理業(yè)務的能力，在顧問咨詢業(yè)務的時候，工作人員應該立刻就能很熟練且流利地給顧客講解這個業(yè)務，給顧客帶來一種很專業(yè)很正規(guī)的感覺，這樣可以吸引到更多的顧客。最后，國內的各大銀行也要學習國外先進的管理辦法，引進優(yōu)秀的人才，對他們進行崗位培訓，并創(chuàng)新服務模式，使商業(yè)銀行更能適應市場利率化，提高在同行中的竟爭能力。綜上所述，在市場利率化的背景下，商業(yè)銀行面臨巨大競爭的同時也會有很多機遇，所以，商業(yè)銀行應當創(chuàng)新其管理模式，及時判斷市場的波動方向，識別風險，這樣才能在競爭中突出自己，從而取得更加穩(wěn)定長期地發(fā)展。

作者:蔡東蒼 單位:重慶三峽銀行股份有限公司錦江支行

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