導(dǎo)語(yǔ)：保險(xiǎn)監(jiān)管一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、近年來(lái)歐盟國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)重要指令出臺(tái)情況

歐盟不同成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作以現(xiàn)有的歐共體指令為基礎(chǔ)。與國(guó)際合作的支持性框架不同，指令能夠而且經(jīng)常對(duì)監(jiān)管合作制定有約束力的義務(wù)，在一些情形下直接消除了合作的法律障礙。歐盟實(shí)施的各種金融方面的指令對(duì)歐盟金融一體化和監(jiān)管合作具有極其重要的作用。在保險(xiǎn)方面，歐盟近幾年也頒布了或正在研究一些法規(guī)、指令，對(duì)于歐盟保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管水平的提高具有重要的意義。有兩個(gè)重要的指令和一個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)需要引起關(guān)注：

1.償付能力標(biāo)準(zhǔn)Ⅱ(solvencyⅡ)

償付能力標(biāo)準(zhǔn)Ⅱ的目標(biāo)是建立一套適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和現(xiàn)實(shí)需要、避免過(guò)分復(fù)雜的全新保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管體系，統(tǒng)一各成員國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管立法規(guī)范，提高歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行效率。償付能力Ⅱ主要是針對(duì)歐盟現(xiàn)行償付能力監(jiān)管體系存在的對(duì)保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)考慮得不全面，而且對(duì)于保險(xiǎn)公司的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)不敏感的缺陷進(jìn)行的改革與完善。歐盟現(xiàn)行償付能力監(jiān)管體系是由三個(gè)層次組成的：第一個(gè)層次是對(duì)責(zé)任準(zhǔn)備金的評(píng)估，第二個(gè)層次是對(duì)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估與認(rèn)可，第三個(gè)層次是償付能力邊際的確定(一般稱之為固定比例法，即償付能力邊際與資產(chǎn)和負(fù)債之間的關(guān)系用比例固定下來(lái))，這三個(gè)層次基本上反映了償付能力需要考慮的主要因素。但撇開(kāi)這三重體系本身的合理性與技術(shù)細(xì)節(jié)不談，僅從結(jié)構(gòu)的角度，要將償付能力置于保險(xiǎn)公司整體財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的框架范圍內(nèi)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。針對(duì)這種情況，按照推進(jìn)歐盟統(tǒng)一金融市場(chǎng)建設(shè)的金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃(FSAP)的要求，歐盟委員會(huì)下屬的保險(xiǎn)委員會(huì)擬定了“償付能力Ⅱ號(hào)工程(SdlvencyⅡProject)”。對(duì)償付能力Ⅱ具有重要意義的是夏馬報(bào)告(ShannaRepoa)和畢馬威報(bào)告(KPMGReport)。這兩份報(bào)告均建議建立以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法(Risk—BasedApproach)，并將其作為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司整體財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)的基本手段，借鑒“巴塞爾協(xié)議”關(guān)于銀行財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的“三支柱法”搭建保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管體系的新框架。第一支柱是根據(jù)保險(xiǎn)公司的承保信息及資產(chǎn)負(fù)債狀況建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的最低償付能力規(guī)定；第二支柱是審慎的監(jiān)管評(píng)價(jià)；第三支柱是引入市場(chǎng)力量監(jiān)督和管理。盡管預(yù)計(jì)償付能力Ⅱ不會(huì)在2010年以前實(shí)施，但歐盟部長(zhǎng)會(huì)議會(huì)先做出具體實(shí)施的計(jì)劃。歐洲保險(xiǎn)委員會(huì)和職業(yè)養(yǎng)老金協(xié)會(huì)已經(jīng)進(jìn)行了一個(gè)關(guān)于償付能力Ⅱ的施行對(duì)壽險(xiǎn)資本金要求的前期研究。歐盟保險(xiǎn)業(yè)將在接下來(lái)的幾年中去適應(yīng)這部法令。

2.保險(xiǎn)調(diào)解指令(TheInsuranceMediationDirective)

該指令是“金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃(PSAP)”的一個(gè)組成部分，旨在為歐洲的保險(xiǎn)中介行業(yè)建立一個(gè)獨(dú)立的市場(chǎng)，為中介機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)、資本化和管制引入歐盟框架。指令采取共同體規(guī)章的形式，需要轉(zhuǎn)化為各成員國(guó)的法律條款，直接適用于所有成員國(guó)。此項(xiàng)指令要求所有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須在所屬會(huì)員國(guó)中進(jìn)行登記與注冊(cè)，以符合較為嚴(yán)格的審查標(biāo)準(zhǔn)。一旦在某一會(huì)員國(guó)中注冊(cè)成功，將可以自由地在歐盟任一會(huì)員國(guó)中提供與銷(xiāo)售保險(xiǎn)服務(wù)。該指令于2004年底生效，將取代1977年的指令。此項(xiàng)保險(xiǎn)調(diào)解指令有助于改善與加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益及選擇，同時(shí)也有助于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)跨國(guó)提供相關(guān)服務(wù)。按照規(guī)定，歐盟成員國(guó)要在2005年1月14日前在國(guó)內(nèi)實(shí)施這項(xiàng)指令，但只有奧地利、捷克、丹麥、匈牙利、愛(ài)爾蘭、立陶宛和英國(guó)達(dá)到了要求。2005年上半年由國(guó)際保險(xiǎn)和分保提供者協(xié)會(huì)(InternationalAssociationofProducersofInsuranceandReinsurance)所作的調(diào)查顯示，有9個(gè)成員國(guó)(法國(guó)、德國(guó)、意大利、盧森堡、荷蘭、波蘭、斯洛文尼亞、西班牙、瑞典)將陸續(xù)執(zhí)行這部指令。在有些國(guó)家，比如英國(guó)，實(shí)施這部指令將給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的變化。這部指令在各國(guó)的實(shí)施將會(huì)帶來(lái)歐盟各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的進(jìn)一步發(fā)展。

3.歐洲再保險(xiǎn)指令(TheEuropeanReinsuranceDirective)

該指令規(guī)定會(huì)員國(guó)應(yīng)相互免除境內(nèi)外國(guó)再保險(xiǎn)人提供再保險(xiǎn)責(zé)任擔(dān)保的要求。歐洲國(guó)會(huì)于2005年6月初投票通過(guò)歐盟再保險(xiǎn)指令，使歐盟會(huì)員國(guó)間的再保險(xiǎn)市場(chǎng)整合問(wèn)題有了進(jìn)一步的發(fā)展，該指令預(yù)計(jì)在2007年正式實(shí)施，指令的實(shí)施將在歐洲范圍內(nèi)引入對(duì)新的再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管機(jī)制，同時(shí)，也意味著目前在沒(méi)有再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理將要發(fā)生很大的變化。歐盟成員國(guó)間原來(lái)沒(méi)有協(xié)調(diào)一致的再保險(xiǎn)監(jiān)管法令，所以再保業(yè)務(wù)不但障礙重重，而且相關(guān)費(fèi)用較多。再保險(xiǎn)指令容許成員國(guó)再保險(xiǎn)公司僅在其本國(guó)監(jiān)管法令約束下在其它會(huì)員國(guó)內(nèi)開(kāi)展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這樣就彌補(bǔ)了各會(huì)員國(guó)間監(jiān)管法令的差異，各會(huì)員國(guó)也將因此比較容易在其它會(huì)員國(guó)內(nèi)找到更優(yōu)質(zhì)、更適當(dāng)?shù)脑俦ｋU(xiǎn)。也就是歐盟會(huì)員國(guó)可以在其國(guó)內(nèi)直接操控再保險(xiǎn)公司在歐盟其它國(guó)家內(nèi)進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，歐盟會(huì)員國(guó)間的再保險(xiǎn)障礙因此取消，歐盟將成為結(jié)構(gòu)完整、作業(yè)安全、有經(jīng)營(yíng)效率的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。該指令的執(zhí)行不但可便利歐盟會(huì)員國(guó)間保險(xiǎn)以及再保險(xiǎn)交易，更將因此提高公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，使保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更透明、保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)費(fèi)用更合理，被保險(xiǎn)人將因此獲得最后利益。

二、部分歐盟國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管模式比較

歐盟國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)廣泛重組，多種監(jiān)管組織模式并存，形成了歐盟成員國(guó)中三種金融監(jiān)管組織模式。模式一是根據(jù)金融部門(mén)的業(yè)務(wù)劃分界限分別設(shè)立不同領(lǐng)域的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，即分業(yè)監(jiān)管，法國(guó)、希臘、西班牙和葡萄牙等國(guó)采用這種模式；模式二是將不同金融部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任重組到一個(gè)單一的機(jī)構(gòu)，即混業(yè)監(jiān)管，奧地利、德國(guó)、丹麥、愛(ài)爾蘭、瑞典和英國(guó)等國(guó)采用這種模式；模式三是介于模式一和模式二的一種形式，這種模式根據(jù)各部門(mén)的目標(biāo)考慮監(jiān)管責(zé)任的重組，將監(jiān)管任務(wù)分配給兩類(lèi)不同的機(jī)構(gòu)，一類(lèi)以維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性為目標(biāo)，另一類(lèi)則專注于金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，著眼于保證競(jìng)爭(zhēng)和透明性，這種模式在荷蘭和意大利逐步成型。

我們選取法國(guó)、西班牙作為第一種模式的代表國(guó)家，德國(guó)、英國(guó)作為第二種模式的代表國(guó)家，意大利作為第三種模式的代表國(guó)家，來(lái)進(jìn)一步了解不同金融監(jiān)管模式下的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管模式。

1.法國(guó)

法國(guó)是分業(yè)監(jiān)管的代表，有專門(mén)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)。法國(guó)有兩個(gè)主要的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)，分別是：保險(xiǎn)公司委員會(huì)(CEA)，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司的資格許可和保險(xiǎn)、儲(chǔ)金互濟(jì)管理委員會(huì)(CCAMIP)，負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)公司遵守保險(xiǎn)方面法律、法規(guī)及履行相關(guān)協(xié)議的情況。只有被CEA許可或批準(zhǔn)免于資格認(rèn)定的公司才可以從事監(jiān)管范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。CCAMIP是一個(gè)獨(dú)立的公共監(jiān)管部門(mén)，確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遵守法律、法規(guī)和履行相關(guān)協(xié)議。CCAMIP也負(fù)責(zé)監(jiān)管被合并到法國(guó)或歐盟其他地區(qū)的公司以及在法國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的外國(guó)公司，確保公司實(shí)現(xiàn)對(duì)被保險(xiǎn)人的承諾以及達(dá)到法定的償付能力要求。CCAMIP還擁有調(diào)查保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的廣泛權(quán)力，并有權(quán)向所監(jiān)管的公司提出建議?？梢越ㄗh公司保持或加強(qiáng)財(cái)務(wù)狀況，改善管理方法，確保公司組織架構(gòu)與其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)展目標(biāo)相適應(yīng)。保險(xiǎn)公司必須在兩個(gè)月內(nèi)對(duì)此類(lèi)建議做出回應(yīng)，并對(duì)按照建議所作的工作予以說(shuō)明。

一旦證實(shí)了違規(guī)行為的存在，CCAMIP有權(quán)力對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行非罰款方式的處罰(警告、訓(xùn)誡、暫時(shí)中止公司經(jīng)營(yíng)、全部或部分收回對(duì)公司業(yè)務(wù)的許可)和罰款處罰，但罰款金額要同違規(guī)行為的嚴(yán)重性成正比，并且不超過(guò)保險(xiǎn)公司上年度營(yíng)業(yè)額去除稅款后的3％。對(duì)屢次違規(guī)的行為還有更為嚴(yán)厲的處罰措施。

法國(guó)金融業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)有逐漸統(tǒng)一的趨勢(shì)。2003年8月1日頒布的法國(guó)金融安全法案已經(jīng)將一些保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并到CEA和CCAMIP中。2004年11月12日，頒布了一部法令對(duì)信用機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和形成金融集團(tuán)的投資公司進(jìn)行更強(qiáng)有力的監(jiān)管；2005年3月，頒布了一部法令致力于實(shí)施保險(xiǎn)中介方面的2002／92／EC指令，并加強(qiáng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的控制。

2.西班牙

西班牙也是實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式的國(guó)家。西班牙保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金理事會(huì)(DGSFP)。DGSFP隸屬于經(jīng)濟(jì)和國(guó)內(nèi)稅務(wù)部，負(fù)責(zé)組織、調(diào)控市場(chǎng)以發(fā)揮市場(chǎng)適當(dāng)?shù)墓δ懿?duì)保險(xiǎn)客戶提供足夠多的保護(hù)。DGSFP有權(quán)力調(diào)節(jié)、規(guī)劃、監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的運(yùn)作。

在DGSFP監(jiān)管下的機(jī)構(gòu)必須按時(shí)向其通報(bào)財(cái)務(wù)狀況和償付能力方面的信息。在西班牙開(kāi)展業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司及其經(jīng)理人、保險(xiǎn)人、養(yǎng)老基金的受托和管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)精算師、審計(jì)師都必須在DGSFP注冊(cè)。上述個(gè)人和機(jī)構(gòu)必須定期的向DGSFP提供信息以更新注冊(cè)信息。DGSFP可以要求其認(rèn)為與監(jiān)管行為有關(guān)的任何信息。如果被調(diào)查人拒絕提供，DGSFP可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查并進(jìn)行強(qiáng)制處罰。

以2004年10月29日生效的2004年6號(hào)私營(yíng)保險(xiǎn)公司監(jiān)管法令為基礎(chǔ)，DGSFP可以采用特殊的手段來(lái)控制西班牙的保險(xiǎn)公司(包括外國(guó)機(jī)構(gòu)在西班牙的分支機(jī)構(gòu))和公司的管理人員來(lái)保護(hù)顧客、受益人或其他第三方的權(quán)利和利益。DGSFP可以采取諸如停止公司管理層活動(dòng)、處置某項(xiàng)資產(chǎn)、要求重新設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)計(jì)劃、替換管理層或高管人員等措施。這些措施也使DGSFP能夠去核實(shí)某一事件是否給保險(xiǎn)公司的償付能力或公司義務(wù)的完成帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師是否遵守公司財(cái)務(wù)計(jì)劃以及會(huì)計(jì)師和管理層中是否存在影響公司真實(shí)償付能力的違規(guī)行為。

如果一家公司發(fā)生了違規(guī)行為，DGSFP可以采取強(qiáng)制的處罰。違規(guī)行為被劃分為輕、重和極重，相應(yīng)的處罰力度不一，從私下的或公開(kāi)的警告到暫時(shí)或永久停止開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行政許可，罰款金額從15萬(wàn)歐元到30萬(wàn)歐元不等。對(duì)高管人員的處罰包括撤換和暫停職位，并且(或者)處以最高9萬(wàn)歐元的罰款。

3.德國(guó)

德國(guó)是混業(yè)監(jiān)管的代表國(guó)家，金融監(jiān)管由聯(lián)邦金融監(jiān)管局(BaFin)負(fù)責(zé)。德國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管分為聯(lián)邦和州兩個(gè)層次。在聯(lián)邦一級(jí)負(fù)責(zé)監(jiān)管跨州經(jīng)營(yíng)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司和競(jìng)爭(zhēng)性的國(guó)有保險(xiǎn)公司；州一級(jí)監(jiān)管主要是對(duì)在特定州經(jīng)營(yíng)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司和競(jìng)爭(zhēng)性的國(guó)有保險(xiǎn)公司。主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)區(qū)域在德國(guó)的保險(xiǎn)公司必須要獲得一份相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證，這個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)以動(dòng)態(tài)的標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)控這些保險(xiǎn)公司。非歐盟國(guó)家的保險(xiǎn)公司如果在德國(guó)建立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦業(yè)務(wù)，也要遵守上述規(guī)定。主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域在其他的歐盟或歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)國(guó)家，但同時(shí)在德國(guó)也開(kāi)展業(yè)務(wù)的外國(guó)保險(xiǎn)公司由其母國(guó)監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管，但是一旦BaFin察覺(jué)到這種類(lèi)型的外國(guó)公司違反了德國(guó)的法律、法規(guī)時(shí)，可以聯(lián)系相應(yīng)的有資格的外國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處。以保險(xiǎn)監(jiān)管法令(InsuranceSupervisionAct)為依據(jù)，BaFin可以采取任何適當(dāng)?shù)暮捅匾氖侄蝸?lái)阻止或糾正不遵守監(jiān)管要求的行為。BaFin擁有廣泛的權(quán)力，比如要求提供產(chǎn)品信息和相關(guān)文件、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、參加監(jiān)事會(huì)議和董事會(huì)議。

對(duì)違規(guī)行為，BaFin可對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處最高15萬(wàn)歐元的罰款。在特定的情況下，BaFin有權(quán)力指派專門(mén)人員替換公司管理層、監(jiān)事會(huì)或公司內(nèi)設(shè)的其他機(jī)構(gòu)。在必要時(shí)BaFin可以撤換經(jīng)理人員甚至收回經(jīng)營(yíng)許可證。

4.英國(guó)

英國(guó)也是實(shí)行金融混業(yè)監(jiān)管的國(guó)家，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是金融服務(wù)局(FSA)。FSA負(fù)責(zé)整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管，也包括保險(xiǎn)業(yè)。FSA的權(quán)力建立在金融服務(wù)與市場(chǎng)法的基礎(chǔ)上。除非得到FSA的許可或FSA批準(zhǔn)免于審批，否則任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人都不得開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。

從2005年1月14日開(kāi)始，所有的保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)都要接受FSA的商業(yè)管制行為(由于英國(guó)實(shí)施了保險(xiǎn)調(diào)解指令)。這就為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)提供了詳細(xì)的規(guī)則，包括理賠業(yè)務(wù)和資金的運(yùn)用。并且，英國(guó)的保險(xiǎn)公司和中介公司還要遵守FSA更高層次的商業(yè)法規(guī)，包括英國(guó)的第11條法令，這條法令規(guī)定金融部門(mén)有義務(wù)提前通知FSA任何重大問(wèn)題以及同F(xiàn)SA合作。FSA擁有廣泛的調(diào)查權(quán)，可以采取強(qiáng)制調(diào)閱產(chǎn)品相關(guān)文件以及監(jiān)管質(zhì)詢的手段。另一種FSA經(jīng)常使用的監(jiān)管工具是選定“有資格的人”(通常是專業(yè)公司)來(lái)分析和報(bào)告保險(xiǎn)公司和中介公司的經(jīng)營(yíng)行為，這種行為的成本由被調(diào)查保險(xiǎn)公司或中介公司來(lái)承擔(dān)。

一旦某機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為被證實(shí)，F(xiàn)SA有權(quán)力對(duì)保險(xiǎn)公司、中介公司和個(gè)人處以無(wú)上限規(guī)定的罰款，并且可以對(duì)犯罪行為進(jìn)行起訴。

近期，F(xiàn)SA正在研究如何識(shí)別和處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中存在的兩個(gè)潛在的問(wèn)題：一個(gè)是在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)展業(yè)過(guò)程中受到的利益誘導(dǎo)，另一個(gè)是理賠過(guò)程中可能發(fā)生的欺詐行為。

FSA也已經(jīng)要求英國(guó)的保險(xiǎn)公司和中介公司提供使用有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)的情況，特別是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否利用有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)來(lái)隱瞞真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。并且，F(xiàn)SA也在努力完全了解還沒(méi)有向監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開(kāi)的有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)的附加條款和其他的一些對(duì)條款的修改情況。這是對(duì)英國(guó)近來(lái)發(fā)生的與有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)有關(guān)案件的回應(yīng)。

5.意大利

意大利是實(shí)行第三種監(jiān)管模式的國(guó)家。意大利議會(huì)擁有對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行立法的權(quán)力。保險(xiǎn)業(yè)專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)(ISVAP)、產(chǎn)業(yè)部(ministryofindustry)和反壟斷部門(mén)(AGCM)都有權(quán)利對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。ISVAP負(fù)責(zé)具體實(shí)施由議會(huì)采納的法律并確保保險(xiǎn)公司遵守，并負(fù)責(zé)批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合并和收購(gòu)行為；產(chǎn)業(yè)部對(duì)保險(xiǎn)業(yè)具有一定的監(jiān)管權(quán)力；反壟斷部門(mén)(AGCM)負(fù)責(zé)監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遵守競(jìng)爭(zhēng)和反壟斷方面法律法規(guī)的情況。

ISVAP和AGCM都擁有對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的調(diào)查權(quán)。這兩個(gè)機(jī)構(gòu)可以強(qiáng)制調(diào)閱產(chǎn)品文件以及進(jìn)行監(jiān)管談話，被調(diào)查人必須要回答在監(jiān)管談話中與監(jiān)管有關(guān)的所有問(wèn)題。一旦某機(jī)構(gòu)發(fā)生違規(guī)行為，ISVAP有權(quán)力中止其開(kāi)辦業(yè)務(wù)并且(或者)取消相關(guān)人員的從業(yè)資格并可以指派新人。AGCM也有權(quán)力停止某項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，并可對(duì)保險(xiǎn)公司或中介公司處以罰款。

[參考文獻(xiàn)]

[1]insuranceregulationintheEU，F(xiàn)reshfieldsBruckhausDeringer

[2]王志軍.歐盟金融監(jiān)管的新發(fā)展[J].國(guó)際金融研究，2004，(2).

[3]周力生.歐盟償付能力監(jiān)管體系改革及意義[J].保險(xiǎn)研究，2005，(2).

[4]郭金龍，曹順明.有限風(fēng)險(xiǎn)與再保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際趨勢(shì)及啟示[J].保險(xiǎn)研究，2006，(4).