導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

保險(xiǎn)誠(chéng)信問(wèn)題的出現(xiàn),最主要的原因來(lái)自于人們對(duì)于保險(xiǎn)的不信任。而人們對(duì)于保險(xiǎn)不信任首先是從人們接觸保險(xiǎn)開(kāi)始的。從保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)流程來(lái)看,主要是保險(xiǎn)人的展業(yè)、簽定保險(xiǎn)合同后的保單有效期以及理賠期三個(gè)階段。在這三個(gè)階段中,又以展業(yè)和理賠最容易產(chǎn)生不誠(chéng)信現(xiàn)象。

(一)保險(xiǎn)人的展業(yè)期

保險(xiǎn)人尤其是個(gè)人人的展業(yè)是人們接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一步。通過(guò)展業(yè)這一階段,保險(xiǎn)人向客戶介紹保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和各種保險(xiǎn)服務(wù),并盡力去促成保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易。由于個(gè)人人的工作業(yè)績(jī)與個(gè)人的傭金有著緊密的正相關(guān)關(guān)系,所以在這個(gè)過(guò)程中,不誠(chéng)信現(xiàn)象容易產(chǎn)生。產(chǎn)生的原因主要有:

1.保險(xiǎn)人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高。

保險(xiǎn)合同條款涉及許多的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ),一般人很難看明白,而我國(guó)的保險(xiǎn)人只是經(jīng)過(guò)短短的幾個(gè)星期的培訓(xùn)之后,就上崗進(jìn)行展業(yè),他們往往對(duì)合同條款不是很熟悉,因此也很難向客戶解釋清楚,嚴(yán)重的會(huì)引起客戶的誤解,這在保險(xiǎn)合同糾紛中也很常見(jiàn)。

2.某些人的道德素質(zhì)不高。

在展業(yè)的過(guò)程中,存在著誤導(dǎo)客戶的行為,有的過(guò)分?jǐn)U大保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能;有的承諾不能實(shí)現(xiàn)的投資回報(bào);有的只講收益,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)避而不談;有的人為了獲得更多的傭金,在推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有從消費(fèi)者的實(shí)際需要出發(fā),而是推銷(xiāo)一些不適合消費(fèi)者的產(chǎn)品,并且在推銷(xiāo)過(guò)程中,隱瞞保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,比如保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任等,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人甚至受益人;

3.有的保險(xiǎn)人存在著讓投保人或被保險(xiǎn)人填寫(xiě)不屬實(shí)資料的情形。

在投保人或被保險(xiǎn)人同意投保后,需要填寫(xiě)投保書(shū),投保書(shū)里的內(nèi)容需要投保人或被保險(xiǎn)人根據(jù)事實(shí)來(lái)填寫(xiě),同時(shí)這也是保險(xiǎn)公司決定是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。如果保險(xiǎn)公司的核保部門(mén)通過(guò)審核發(fā)現(xiàn)此保戶不符合承保的條件,從而不給予承保,那么人的努力將會(huì)白費(fèi),而人也將拿不到傭金。因此在這種情況下,人就會(huì)讓投保人或被保險(xiǎn)人隱瞞一些對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)非常重要的事實(shí)或引導(dǎo)投保人或被保險(xiǎn)人填寫(xiě)虛假的資料。在保險(xiǎn)公司同意承保后,一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,就會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)公司和投保人或被保險(xiǎn)人之間的各種糾紛。

(二)保單有效期

對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),它的有效期大多超過(guò)一年,有的長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年。在這么長(zhǎng)的時(shí)間里,投保人或被保險(xiǎn)人的生活比如家庭住址等方面往往可能會(huì)發(fā)生一些變化,而這些方面可能不會(huì)引起他們的注意,若保險(xiǎn)人聯(lián)系不到他們,因此會(huì)出現(xiàn)因?yàn)椴荒馨磿r(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)使得保單無(wú)效等情況。同時(shí)由于保險(xiǎn)人的淘汰率比較高,一旦經(jīng)手的人被淘汰,這些保單就會(huì)成為孤兒保單,即使有新的人來(lái)接手,他們也會(huì)因傭金的關(guān)系不把精力放在這些保單上,而是去開(kāi)拓新的保險(xiǎn)客戶資源。

(三)理賠期

理賠是保險(xiǎn)公司在接到投保人或被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的通知后,對(duì)自身應(yīng)該承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的范圍以及如何進(jìn)行賠償?shù)倪^(guò)程。理賠是最容易產(chǎn)生雙方糾紛的環(huán)節(jié)。投保人或被保險(xiǎn)人從自己的角度出發(fā)往往希望保險(xiǎn)公司能夠多賠償;保險(xiǎn)公司從自身角度出發(fā),希望能夠盡量少賠償,于是就有了賠與不賠,多賠還是少賠的問(wèn)題。另外保險(xiǎn)公司一般都會(huì)促使理賠部門(mén)盡量減少理賠的支出,這樣產(chǎn)生的一個(gè)消極影響就是本應(yīng)該得到賠償?shù)目赡懿毁r,本該多得到賠償?shù)耐侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人沒(méi)有能夠得到充足的賠償,從而使得保險(xiǎn)不能充分發(fā)揮它的保障投保人或被保險(xiǎn)人利益的作用。此外,投保人或被保險(xiǎn)人在索賠過(guò)程中對(duì)索賠的流程以及需要準(zhǔn)備的材料不是很熟悉,因此索賠程序比較麻煩,再加上保險(xiǎn)公司的理賠花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng),服務(wù)質(zhì)量也不是很高,使得投保人或被保險(xiǎn)人產(chǎn)生索賠難的認(rèn)識(shí)。

二、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的對(duì)策

(一)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人的管理

第一,要提高保險(xiǎn)人的專(zhuān)業(yè)以及業(yè)務(wù)水平,使人具備扎實(shí)的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),能夠?yàn)榭蛻籼峁?zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)咨詢(xún)。因此為了提高他們的專(zhuān)業(yè)以及業(yè)務(wù)水平,必須提高人的上崗持證率。只有人的持證率的提高,才能進(jìn)一步促使他們的專(zhuān)業(yè)和業(yè)務(wù)水平的上升。

第二,要提高保險(xiǎn)人的職業(yè)道德素質(zhì)。為了提高保險(xiǎn)人的職業(yè)道德素質(zhì),保險(xiǎn)公司在引進(jìn)人的時(shí)候,應(yīng)嚴(yán)把質(zhì)量關(guān),應(yīng)把那些業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、思想素質(zhì)高的人吸納進(jìn)公司來(lái)。

第三,明確保險(xiǎn)人的社會(huì)地位。目前我國(guó)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式,決定了保險(xiǎn)人尤其是個(gè)人人的地位。他們與保險(xiǎn)公司簽定的是委托合同,因此不是保險(xiǎn)公司的正式員工,因而不能享有和正式員工一樣的福利待遇,這也就造成了很多保險(xiǎn)人對(duì)工作的不敬業(yè),以致為了獲得自身的經(jīng)濟(jì)利益而損害公司利益。為了解決這個(gè)問(wèn)題,保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人應(yīng)該進(jìn)行分流管理。將那些職業(yè)道德素質(zhì)差、業(yè)務(wù)能力弱的人淘汰;將那些職業(yè)道德素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的保險(xiǎn)人吸納到保險(xiǎn)公司里,使之成為保險(xiǎn)公司的正式員工;剩下的人使之成為保險(xiǎn)公司的員工。

第四,構(gòu)建保險(xiǎn)人信用數(shù)據(jù)庫(kù),進(jìn)而加強(qiáng)保險(xiǎn)人的信用機(jī)制建設(shè)。投保人或者被保險(xiǎn)人可以通過(guò)進(jìn)入這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù),了解各個(gè)人的信用情況,從而選擇自己可以值得信賴(lài)的保險(xiǎn)人。同時(shí)要將那些不合格的人實(shí)行黑名單制,在數(shù)據(jù)庫(kù)中充分的顯現(xiàn)出來(lái),真正做到信息的共享和透明。

(二)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的理賠制度建設(shè)

理賠將意味保險(xiǎn)公司現(xiàn)金的支出,這是保險(xiǎn)公司都不想看到的,同時(shí)也是不可避免的。因此保險(xiǎn)公司首先要正視理賠的意義和重要性。理賠在一方面意味著保險(xiǎn)公司現(xiàn)金的流出,尤其是遇到巨災(zāi)理賠時(shí),但與此同時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)該意識(shí)到在理賠的同時(shí),這也是檢驗(yàn)公司是否能夠履行承諾的重要環(huán)節(jié)。如果理賠處理的恰當(dāng)、及時(shí)和合理,可以使投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)公司更加信任,他們不僅會(huì)繼續(xù)和公司合作,而且會(huì)給公司帶來(lái)更多的潛在客戶資源,無(wú)形之中給公司做了廣告宣傳。其次,保險(xiǎn)公司要提高理賠服務(wù)的質(zhì)量和效率。把理賠程序簡(jiǎn)單化、通俗化,使投保人或被保險(xiǎn)人不再覺(jué)得索賠難。

(三)大力加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信文化培育并積極倡導(dǎo)誠(chéng)信理念

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等組織應(yīng)繼續(xù)大力加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信教育,普及信用知識(shí),使保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人等市場(chǎng)行為人充分認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信對(duì)它們的重要性。并使誠(chéng)信文化建設(shè)逐漸成為保險(xiǎn)公司企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。

(四)強(qiáng)化保監(jiān)會(huì)的信用監(jiān)管職能

保監(jiān)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮其政府的監(jiān)督管理職能,通過(guò)監(jiān)管,加強(qiáng)法律法規(guī)的執(zhí)法力度,使保險(xiǎn)行為主體有法可依,能夠自覺(jué)的去實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信行為;同時(shí)對(duì)守信者要給予獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)失信者加大它們的失信成本,以保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序運(yùn)作。

[參考文獻(xiàn)]

[1]孫蓉、王朝明.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信制度的構(gòu)建———基于經(jīng)濟(jì)學(xué)與倫理學(xué)的視野的分析[J].天府新論,2006,(1):72-75.

[2]劉鳳全、張治國(guó).加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)服務(wù)構(gòu)建和諧社會(huì)[J].保險(xiǎn)研究,2005,(12):26-28.

[3]經(jīng)濤.論我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].陜西省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2005,(4):68-70.

篇2

2008年5月12日下午四川汶川發(fā)生7.8級(jí)地震，給當(dāng)?shù)厝嗣袢罕姷纳?cái)產(chǎn)造成了重大損失。為充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用，保障生產(chǎn)生活正常運(yùn)行，減輕人民生命財(cái)產(chǎn)損失，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)緊急通知如下：

一、立即啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)急預(yù)案

根據(jù)災(zāi)情，中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案一級(jí)響應(yīng)程序。各保監(jiān)局和各保險(xiǎn)公司要根據(jù)應(yīng)急預(yù)案的要求，迅速開(kāi)展抗震救災(zāi)工作。各單位要充分認(rèn)識(shí)做好抗震救災(zāi)的重要性，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)急預(yù)案的要求，立即啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)案，真正做到組織到位、責(zé)任到人、措施有力；各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要深入一線，指導(dǎo)災(zāi)區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抗震救災(zāi)工作；要強(qiáng)化大局意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，把抗震救災(zāi)和做好理賠服務(wù)工作作為當(dāng)前工作的重中之重，抓緊抓好。

二、切實(shí)做好抗震救災(zāi)和理賠服務(wù)工作

各保險(xiǎn)公司要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)抗震救災(zāi)工作的領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司資源，按照“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的要求，認(rèn)真部署和督促落實(shí)理賠服務(wù)措施，要簡(jiǎn)化理賠程序和環(huán)節(jié)，建立綠色理賠通道，提高理賠效率，讓受災(zāi)群眾盡早得到保險(xiǎn)賠款，全力保障災(zāi)區(qū)人民的人身安全，幫助災(zāi)區(qū)人民樹(shù)立重建家園和恢復(fù)生產(chǎn)信心；要增配相關(guān)人員和設(shè)備，建立24小時(shí)值班制度，保持報(bào)案電話暢通，保證人員及時(shí)到位；要加強(qiáng)對(duì)基層公司重大災(zāi)情賠案處理工作的指導(dǎo)，妥善處理可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題。

三、強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)理賠工作的指導(dǎo)

受災(zāi)地區(qū)保監(jiān)局要積極指導(dǎo)轄內(nèi)各保險(xiǎn)公司加強(qiáng)和改善理賠服務(wù)，特別是對(duì)涉及人身傷亡、基礎(chǔ)設(shè)施等相關(guān)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)理賠進(jìn)行指導(dǎo)協(xié)調(diào)，確保保險(xiǎn)理賠及時(shí)到位。

各受災(zāi)地區(qū)保監(jiān)局在協(xié)調(diào)、督導(dǎo)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)理賠工作時(shí)，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在困難，需要其總公司給予進(jìn)一步支持的，應(yīng)及時(shí)予以協(xié)調(diào)，或報(bào)請(qǐng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以協(xié)調(diào)。

四、加大與地方政府的溝通協(xié)調(diào)力度

篇3

險(xiǎn)企的非常時(shí)刻

各保險(xiǎn)公司迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，緊急調(diào)度、增派人手、通宵接轉(zhuǎn)客戶報(bào)案、第一時(shí)間出動(dòng)查勘定損。北京保監(jiān)局建立了保險(xiǎn)理賠信息日?qǐng)?bào)制度，督促保險(xiǎn)公司切實(shí)做好理賠服務(wù)工作。

表現(xiàn)可圈可點(diǎn)

接到報(bào)案后，不少查勘理賠員顧不得瓢潑大雨，第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)，趟過(guò)沒(méi)過(guò)大腿的積水，與車(chē)主一步一步將車(chē)推到安全地帶；不顧危險(xiǎn)，深入災(zāi)害一線，搶險(xiǎn)救援。這一切，在暴雨中樹(shù)立起了保險(xiǎn)行業(yè)良好的社會(huì)形象。這場(chǎng)暴雨，成了各家保險(xiǎn)公司的快速反應(yīng)能力和理賠辦事程度的交鋒場(chǎng)。雖然此次暴雨給保險(xiǎn)公司帶來(lái)巨額損失，但也必然成為對(duì)在這場(chǎng)比拼中勝出的險(xiǎn)企的最好告白。

事實(shí)上，多家保險(xiǎn)公司在暴雨前已多次向客戶發(fā)送防護(hù)提醒短信，暴雨后又通過(guò)多種渠道教事故車(chē)主如何施救，如何保護(hù)愛(ài)車(chē)。如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)官方微博提醒，“如果車(chē)子行駛在過(guò)深的積水路段而熄火，一定要立即關(guān)閉點(diǎn)火開(kāi)關(guān)，千萬(wàn)不要再?lài)L試啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，否則會(huì)造成發(fā)動(dòng)機(jī)連桿被頂彎，損壞發(fā)動(dòng)機(jī)”。

基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后

在突發(fā)事件來(lái)臨時(shí)做出快速積極反應(yīng)，正是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮社會(huì)保險(xiǎn)功能的價(jià)值所在，也是保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的體現(xiàn)。在暴雨中，保險(xiǎn)行業(yè)展現(xiàn)了良好的形象，但也暴露出一些不足。由于拖車(chē)不足，導(dǎo)致部分報(bào)案的車(chē)主苦等拖車(chē)救援。以某家財(cái)險(xiǎn)公司為例，與之合作的VIP合作修理廠約30家，二類(lèi)修理廠大約近200家。一般來(lái)說(shuō)，一家修理廠大約有2～3輛拖車(chē)，照此計(jì)算，能為該公司服務(wù)的拖車(chē)最多為690輛。而暴雨發(fā)生時(shí)，該公司接到的報(bào)案有數(shù)千起，690輛拖車(chē)根本無(wú)法滿足公司所需；更何況在業(yè)內(nèi)，一家汽車(chē)修理廠幾家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的情況十分普遍。

非常行動(dòng)提升行業(yè)形象

在京各保險(xiǎn)公司估損金額將近10億元，這一數(shù)字相對(duì)于北京保險(xiǎn)企業(yè)的收入來(lái)說(shuō)并不算什么。根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)推算，上半年北京保險(xiǎn)業(yè)收入約達(dá)361億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)收入約69億元。保險(xiǎn)公司沒(méi)有理由規(guī)避暴雨招致的合理賠付，而事實(shí)上，他們更希望以此為契機(jī)來(lái)提升行業(yè)和企業(yè)的形象。

寬松理賠顯人性

面對(duì)理賠通道不暢等問(wèn)題，北京保監(jiān)局第一時(shí)間啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。7月22日上午，該局組織各有關(guān)險(xiǎn)企分公司和北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人召開(kāi)緊急會(huì)議，并向轄內(nèi)各保險(xiǎn)公司下發(fā)緊急通知，協(xié)調(diào)部署理賠工作，就下一步理賠服務(wù)、救援和保全等工作提出6點(diǎn)明確要求。7月25日，北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)處主任李楓表示，針對(duì)7·21暴雨，北京市保監(jiān)局、北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提倡保險(xiǎn)公司采取“寬松理賠”措施，對(duì)投保了涉水險(xiǎn)的車(chē)主在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后二次點(diǎn)火造成的損失，只要沒(méi)有明確證據(jù)證明是人為的故意損壞發(fā)動(dòng)機(jī)，保險(xiǎn)公司都要予以賠償。多家財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也都表示將接受北京市保監(jiān)局的倡議，只要車(chē)主投保了涉水險(xiǎn)，二次點(diǎn)火都給予賠付。

保監(jiān)會(huì)7月31日特別通知，要求各保險(xiǎn)公司立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，做好關(guān)于極端天氣造成的案件理賠工作；主動(dòng)承擔(dān)車(chē)主自行施救后產(chǎn)生的合理費(fèi)用，對(duì)受災(zāi)嚴(yán)重的企業(yè)和地區(qū)啟動(dòng)預(yù)估預(yù)賠程序，并特別提出，按照“重合同，守信用”的原則，各保險(xiǎn)公司要按照保險(xiǎn)合同約定及時(shí)、足額賠付。保監(jiān)會(huì)在通知中要求各保險(xiǎn)公司從服務(wù)社會(huì)的角度，對(duì)于有爭(zhēng)議的案件，要按照有利于被保險(xiǎn)人的原則給予及時(shí)賠付。

快速理賠獲口碑

在突發(fā)性的自然災(zāi)害面前，做好各種理賠服務(wù)是保險(xiǎn)公司的最好廣告，各險(xiǎn)企在理賠方面開(kāi)設(shè)了綠色通道。在車(chē)險(xiǎn)理賠方面，在滿足提交的資料齊全、不存在傷人或第三方物品損失的條件下，各家公司也都規(guī)定了快速理賠。車(chē)險(xiǎn)損失金額在1萬(wàn)元以下，人保財(cái)險(xiǎn)承諾在1小時(shí)內(nèi)完成單證收集、理算、核賠工作并安排付款。而中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)于7月21日在各定損中心加強(qiáng)了一線查勘定損理賠人員配置，并簡(jiǎn)化理賠流程，對(duì)因7月21日暴雨、暴風(fēng)雷擊等導(dǎo)致的車(chē)、物損一律免提供氣象證明。

新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)

此次暴雨巨災(zāi)，也給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

巨災(zāi)保險(xiǎn)亟待推廣

暴雨過(guò)后，從人道主義出發(fā)，政府進(jìn)行公共救濟(jì)，補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失是應(yīng)該的，但是這并不應(yīng)當(dāng)成為一種常態(tài)，也不應(yīng)該由政府承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)建立巨災(zāi)賠償機(jī)制，歸為商業(yè)保險(xiǎn)范疇。

商業(yè)保險(xiǎn)定價(jià)和運(yùn)作的基礎(chǔ)是大數(shù)法則，但巨災(zāi)保險(xiǎn)打破了這一基礎(chǔ)，一個(gè)災(zāi)難可能會(huì)吞噬掉一個(gè)保險(xiǎn)公司10年甚至20年的保費(fèi)，靠個(gè)人交費(fèi)，商業(yè)保險(xiǎn)公司單獨(dú)運(yùn)作肯定行不通。業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際上通用的規(guī)則是，一定要有政府相關(guān)的配套政策實(shí)施和國(guó)家財(cái)稅的扶持，結(jié)合國(guó)際再保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)。

差別化產(chǎn)品創(chuàng)新需提速

今年3月，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的通知》，直面部分不合理?xiàng)l款的質(zhì)疑，強(qiáng)化消費(fèi)者利益保障。此次車(chē)險(xiǎn)新規(guī)正體現(xiàn)了差異化，其中對(duì)不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定了差異化的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)制，并鼓勵(lì)符合條件的公司自行確定條款費(fèi)率等。

暴雨災(zāi)害，讓涉水險(xiǎn)一下熱了起來(lái)。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然目前涉水險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，但隨著車(chē)輛被浸泡的危險(xiǎn)性不斷增大，在險(xiǎn)種改革中，涉水險(xiǎn)不排除有上升為主險(xiǎn)甚至被納入車(chē)輛全險(xiǎn)的可能性。

不應(yīng)在巨災(zāi)時(shí)才想到保險(xiǎn)

篇4

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；垂直管理；信息化建設(shè)

中圖分類(lèi)號(hào)：TP311 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-3044（2014）08-1645-02

保險(xiǎn)公司理賠垂直管理模式是近年來(lái)保險(xiǎn)公司廣泛采用的一種管理模式，是指將基層公司理賠部門(mén)的人、財(cái)、物、業(yè)務(wù)等方面的權(quán)力收歸上級(jí)公司統(tǒng)一調(diào)配，這種模式對(duì)增強(qiáng)上級(jí)公司對(duì)基層公司的宏觀調(diào)控和監(jiān)管、促進(jìn)了理賠業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化水平起到了較好的效果。其在業(yè)務(wù)方面更加注重理賠業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和簡(jiǎn)化，更加關(guān)注將網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以上需求更決定了必須搞好信息化建設(shè)。但是在理賠垂直管理體制改革的過(guò)程中，效果卻不盡人意。保險(xiǎn)公司的信息技術(shù)部門(mén)與理賠部門(mén)作為信息化建設(shè)的提供者與需求者，他們?cè)谛畔⒒ㄔO(shè)過(guò)程中，究竟各自發(fā)揮了什么職能？問(wèn)題到底出在哪里？值得我們?nèi)ヌ接憽?/p>

目前保險(xiǎn)公司理賠垂直管理模式下的信息化建設(shè)工作的問(wèn)題大致主要?dú)w納為“三高現(xiàn)象”，包括高度依賴(lài)、高度期望以及高度不滿[1]。

所謂的高度依賴(lài)，是指在目前保險(xiǎn)公司理賠垂直管理模式下，所有理賠業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)均是運(yùn)行在信息技術(shù)平臺(tái)上的，對(duì)信息技術(shù)表現(xiàn)了高度的依賴(lài)性，這種高度依賴(lài)是全過(guò)程和全方位的，而且是相互關(guān)聯(lián)、相互制衡的，任何一個(gè)理賠業(yè)務(wù)、管理活動(dòng)都離不開(kāi)信息技術(shù)，只要有任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題，就有可能導(dǎo)致整個(gè)系統(tǒng)癱瘓。而且，這種高度依賴(lài)在其不可逆性體現(xiàn)的更為明顯，現(xiàn)在理賠的各崗位已經(jīng)無(wú)法脫離信息技術(shù)操作平臺(tái)，無(wú)法退回手工作業(yè)的時(shí)代了。因此，人們唯一的選擇就是依賴(lài)。

高度期望，指的是在理賠垂直管理體制改革的信息化建設(shè)中，用戶總是希望針對(duì)改革過(guò)程中面臨的所有問(wèn)題都可以由信息技術(shù)解決，對(duì)信息技術(shù)存在著過(guò)于理想化的期待。首先，在保險(xiǎn)公司理賠垂直管理體制改革的過(guò)程中，總是會(huì)面臨各種問(wèn)題，人們總是一廂情愿的希望，在信息技術(shù)的幫助下，可以及時(shí)永久地解決類(lèi)似問(wèn)題。其次，體制改革給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了巨大的壓力，人們希望信息技術(shù)在改革過(guò)程中發(fā)揮更大的作用，不但希望能提高其市場(chǎng)拓展和服務(wù)客戶的能力，同時(shí)能起到有效降低成本，增加競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的作用。第三，盲目的認(rèn)為信息技術(shù)是一把能解決所有問(wèn)題的“萬(wàn)能鑰匙”，希望它能完美地解決所遇到的任何問(wèn)題，對(duì)于信息技術(shù)所帶來(lái)的任何小的不足都不能容忍。

關(guān)于高度不滿，指的是基于“高度依賴(lài)”和“高度期望”的前提，針對(duì)信息技術(shù)建設(shè)的效果，理賠終端用戶感到不滿；不僅包括軟件項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)應(yīng)用方面，同時(shí)還包括硬件項(xiàng)目日常的運(yùn)行維護(hù)方面，以及軟件項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和應(yīng)用方面。研究數(shù)據(jù)表明：至少有80%的信息化建設(shè)項(xiàng)目沒(méi)有如期完成，而且超預(yù)算，在大企業(yè)中這一現(xiàn)象尤其明顯；與此同時(shí)，超過(guò)50%的信息化建設(shè)項(xiàng)目無(wú)法達(dá)到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益。這樣也導(dǎo)致了人們對(duì)信息化建設(shè)進(jìn)行抱怨，甚至指出其成本已經(jīng)成為公司最大的“成本黑洞”。還有一個(gè)很難讓人滿意的因素是，與信息技術(shù)人員的存在溝通障礙，技術(shù)人員對(duì)于技術(shù)較為敏感，對(duì)于他人的意見(jiàn)和建議，很難真正在意，容易走入極端。

“三高”現(xiàn)象的出現(xiàn)，究其根本原因是在理賠垂直管理體制改革過(guò)程中，信息化需求完全由理賠部門(mén)主導(dǎo)，而與此同時(shí)理賠部門(mén)只會(huì)關(guān)注如何解決本部門(mén)碰到的問(wèn)題，而且由于理賠部門(mén)對(duì)信息技術(shù)的了解程度不夠，提出的需求很多時(shí)候沒(méi)有完全從實(shí)際出發(fā)。這些不切實(shí)際的需求讓信息技術(shù)部門(mén)很為難，給雙方的合作帶來(lái)了問(wèn)題，容易因此相互猜疑對(duì)方的工作能力和合作意愿，進(jìn)而形不成有效地溝通，影響今后的信息化建設(shè)工作開(kāi)展。同時(shí)由于信息化需求是由理賠部門(mén)主導(dǎo)，因此當(dāng)對(duì)于組織流程再造涉及到不同部門(mén)利益時(shí)，理賠部門(mén)肯定是首先維護(hù)自身部門(mén)利益。他們不會(huì)從保險(xiǎn)公司全局的出發(fā)，而只是從自身部門(mén)利益的角度出發(fā)來(lái)，在信息化建設(shè)的過(guò)程中盡可能的為自己爭(zhēng)取利益，從而給整體的理賠垂直管理體制改革的信息化進(jìn)程人為的制造了難題。

倘若理賠部門(mén)簡(jiǎn)單地認(rèn)為：“理賠部門(mén)的關(guān)鍵作用就是提出業(yè)務(wù)與管理需求，然后交給信息部門(mén)實(shí)現(xiàn)”。這種消極的態(tài)度，使理賠部門(mén)一般不會(huì)積極地參與到信息化建設(shè)過(guò)程中去。事實(shí)上在理賠垂直管理信息化設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，理賠部門(mén)的作用不容忽視。因?yàn)槔碣r垂直管理信息化的最終用戶是理賠部門(mén)，所以對(duì)于信息化建設(shè)的最終結(jié)果，理賠部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起對(duì)應(yīng)的責(zé)任。實(shí)際上，信息系統(tǒng)的建設(shè)本身是一個(gè)完整的持續(xù)性工作，其注重的是建設(shè)過(guò)程中不斷根據(jù)需求變化進(jìn)行修改完善，而不是單純的一次付，在這個(gè)過(guò)程中有許多控制點(diǎn)是理賠部門(mén)可以發(fā)揮作用[2]。

在信息系統(tǒng)上線進(jìn)行試運(yùn)行以后，理賠部門(mén)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)地參與到試運(yùn)行過(guò)程中，認(rèn)真配合系統(tǒng)上線，完善系統(tǒng)功能，提出自己的意見(jiàn)和建議。如果把使用和學(xué)習(xí)新信息系統(tǒng)當(dāng)作是額外的負(fù)擔(dān)，沒(méi)有主動(dòng)積極的學(xué)習(xí)態(tài)度，那么信息系統(tǒng)的使用效果就大打折扣。甚至還有個(gè)別用戶主觀認(rèn)為：信息化建設(shè)工作效果不好，就是因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)部門(mén)水平低下，實(shí)現(xiàn)不了理賠部門(mén)的需求，這樣將極大地挫傷信息技術(shù)部門(mén)人員的工作積極性，并對(duì)保險(xiǎn)公司理賠垂直管理模式信息化建設(shè)的成功造成人為的阻礙。

綜上所述，保險(xiǎn)公司理賠垂直管理體制改革的信息化建設(shè)要成功，理賠部門(mén)與信息技術(shù)部門(mén)在信息化建設(shè)過(guò)程中均要起到重要的作用。

第一，看問(wèn)題必須全面。我們不能孤立地看待信息化建設(shè)問(wèn)題，不能就事論事，而應(yīng)當(dāng)在改革戰(zhàn)略的大背景下來(lái)思考信息化建設(shè)工作問(wèn)題，確保信息化建設(shè)工作與體制改革各項(xiàng)工作不是一種兩兩相加的關(guān)系，而應(yīng)該是一種有機(jī)的結(jié)合關(guān)系。通過(guò)明確理賠部門(mén)和信息技術(shù)部門(mén)在信息化建設(shè)中雙方的權(quán)利義務(wù)，避免陷入任何一方獨(dú)自承擔(dān)義務(wù)和責(zé)任的誤區(qū)；促使雙方在信息化建設(shè)中正確的擺正自己的位置，保證理賠部門(mén)與信息技術(shù)部門(mén)分清各自的職責(zé)，團(tuán)結(jié)協(xié)作、保持聯(lián)系，對(duì)信息化建設(shè)中的所出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行最恰當(dāng)?shù)奶幚?，從而切?shí)提高信息化建設(shè)的成功率。

第二，目標(biāo)要明確。信息化建設(shè)不能只是滿足于對(duì)理賠垂直管理模式的發(fā)展進(jìn)行被動(dòng)地服務(wù)，更應(yīng)當(dāng)對(duì)理賠垂直管理模式的發(fā)展積極主動(dòng)地服務(wù)。目標(biāo)不能狹隘的僅僅只是滿足于響應(yīng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，而是應(yīng)該注意發(fā)揮引導(dǎo)目標(biāo)需求的作用。對(duì)于理賠垂直管理模式下經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題和困難，努力尋求新的解決方案，通過(guò)信息技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新推動(dòng)原有業(yè)務(wù)的發(fā)展以及經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新，完全發(fā)揮信息技術(shù)的主導(dǎo)作用。

第三，加深認(rèn)識(shí)。保險(xiǎn)公司管理層要深刻認(rèn)識(shí)到信息化建設(shè)工作不止涉及到技術(shù)層面，同時(shí)也關(guān)系到管理層面。不要認(rèn)為信息化建設(shè)只是信息技術(shù)一個(gè)部門(mén)的工作，其他部門(mén)與此無(wú)關(guān)，而應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到，這是整個(gè)保險(xiǎn)公司集體的工作。為確保實(shí)現(xiàn)改革工作與信息化建設(shè)工作的完美融合，主要管理層必須真正認(rèn)識(shí)到建設(shè)的重要性，這樣才能保證部門(mén)之間的有效溝通協(xié)調(diào)和配合。因此，溝通和管理對(duì)于理賠垂直管理模式的信息化建設(shè)工作也是極其重要的。

第四，講究策略。信息化建設(shè)工作需要?jiǎng)側(cè)岵?jì)，相互促進(jìn)。在進(jìn)行信息化建設(shè)過(guò)程中，首先需要強(qiáng)調(diào)的是規(guī)則和執(zhí)行，其次由于市場(chǎng)不斷變化，公司的經(jīng)營(yíng)管理也不是一成不變，業(yè)務(wù)需求也是不斷變化；因此信息系統(tǒng)的易構(gòu)性就顯得尤為重要，不論外部環(huán)境與市場(chǎng)需求如何變化，都能與之相適應(yīng)。

最后，公司最高領(lǐng)導(dǎo)層的觀念問(wèn)題。在中國(guó)特色的國(guó)情下，上層的推動(dòng)力和執(zhí)行力遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于下層。保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)理賠垂直管理模式的信息化建設(shè)一個(gè)最重要的因素是高管層對(duì)信息化建設(shè)的認(rèn)識(shí)，不少公司信息化建設(shè)過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題的根本原因是高管層對(duì)信息化建設(shè)缺乏基本的了解，或者是對(duì)信息化建設(shè)自身有抵觸情緒。為了公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，管理層人員應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，不要以為將重視信息化建設(shè)停留在文件和口頭上，要做到了解信息技術(shù)，與信息技術(shù)部門(mén)工作人員溝通，了解他們的真實(shí)想法，對(duì)信息化建設(shè)工作有更準(zhǔn)確的認(rèn)知。通過(guò)這些手段和方法，才能夠有效地確保信息化建設(shè)工作為理賠垂直管理體制改革服務(wù)，將信息化建設(shè)與公司的改革發(fā)展戰(zhàn)略緊密結(jié)合起來(lái)，這才是保險(xiǎn)公司理賠垂直管理改革信息化建設(shè)成功的重要前提和關(guān)鍵。

參考文獻(xiàn)：

篇5

[關(guān)鍵詞] 保險(xiǎn)公司；風(fēng)險(xiǎn)控制；風(fēng)險(xiǎn)

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 17. 045

[中圖分類(lèi)號(hào)] F272 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2015）17- 0086- 02

0 引 言

目前保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)非常復(fù)雜多變，迫切地需要從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)研究其面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與控制對(duì)公司的穩(wěn)健發(fā)展起著非常重要的作用。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了一定的沖擊，而保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會(huì)管理和資金融通三大功能，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定具有重要的作用，因此，也就愈加凸顯了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。自入世以來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)面臨著與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)又面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，包括承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)阻礙著保險(xiǎn)公司的發(fā)展，影響了保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理水平。因此，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及控制能力，提高警惕，構(gòu)建合理有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，真正做到識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)、利用風(fēng)險(xiǎn)。

1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的主要風(fēng)險(xiǎn)分析

1.1 承保風(fēng)險(xiǎn)的分析

承保風(fēng)險(xiǎn)是指在投保過(guò)程中，核保人員對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的缺乏認(rèn)知和評(píng)估而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司想要防范、降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)從源頭抓起，減少不符合標(biāo)準(zhǔn)的承保業(yè)務(wù)。

承保風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為：①被保險(xiǎn)人或投保人有欺詐的傾向。投保人在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同生效后，故意發(fā)生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，借此騙取保險(xiǎn)公司賠償。②被保險(xiǎn)人具有心理風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在成功投保后就會(huì)放松警惕心，如外出忘記鎖門(mén)，開(kāi)車(chē)不謹(jǐn)慎等等。③核保人員無(wú)法準(zhǔn)確分別風(fēng)險(xiǎn)。核保人員對(duì)業(yè)務(wù)情況不夠熟悉，而業(yè)務(wù)員試圖獲取承保傭金而故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)情況，或者核保人員素質(zhì)不高，無(wú)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的識(shí)別。④承保條件放寬或降低。出于提升公司銷(xiāo)售額的目的，降低了業(yè)務(wù)承保條件，為被保險(xiǎn)人的心理風(fēng)險(xiǎn)提供了溫床。

1.2 理賠風(fēng)險(xiǎn)的分析

理賠風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)合同規(guī)定范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行勘查核損以后對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。理賠的基本流程為：報(bào)案―勘察―核損―結(jié)案―復(fù)核―審批―賠償。

理賠風(fēng)險(xiǎn)可以分為6類(lèi)：①保險(xiǎn)人為了自身利益逃避賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人故意扭曲保險(xiǎn)合同中的個(gè)別條款，如責(zé)任范圍、賠償金額等。②投保人未盡到及時(shí)告知的義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司作出錯(cuò)誤決定。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有效期間，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了影響保險(xiǎn)人決定繼續(xù)或終止承保、提高保險(xiǎn)費(fèi)率的改變，但是投保人并未及時(shí)告知財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。③合理的求償部分發(fā)生誤解導(dǎo)致該賠償未賠，由于種種不可預(yù)知的原因，保險(xiǎn)人對(duì)求償部分產(chǎn)生誤解。④保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款及相關(guān)的注意義務(wù)沒(méi)有盡到提醒的義務(wù)。⑤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體的風(fēng)控意識(shí)不強(qiáng)。⑥保險(xiǎn)公司缺乏法制觀念，存在時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)。在處理理賠案件中，保險(xiǎn)人與客戶發(fā)生法律糾紛，耗費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，為了公司的形象及聲譽(yù)，即使不必承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，依舊對(duì)客戶進(jìn)行賠償。

1.3 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的分析

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)、管理等行為導(dǎo)致的負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)存在的根本原因在于保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的義務(wù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，當(dāng)發(fā)生了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理應(yīng)按照合同約定賠償保險(xiǎn)金，若不能履行，必定會(huì)對(duì)其聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容盡到說(shuō)明提醒義務(wù)，反之，則會(huì)形成爭(zhēng)議，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司聲譽(yù)受損。

聲譽(yù)保險(xiǎn)作為諸多風(fēng)險(xiǎn)的其中一種，具有風(fēng)險(xiǎn)的一般特征，如客觀性、可測(cè)性、不確定性等特點(diǎn)，但是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)還具有自己的一些特點(diǎn)。

聲譽(yù)保險(xiǎn)具有相關(guān)性。保險(xiǎn)公司面臨的多種風(fēng)險(xiǎn)，如財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)等等，這些風(fēng)險(xiǎn)均與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系密切。

聲譽(yù)保險(xiǎn)具有廣泛性。由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，人們通常注重的是發(fā)生損失時(shí)是否能夠得到相應(yīng)的賠償或給付，換言之，如果一家保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)遭到質(zhì)疑，很有可能會(huì)牽連其他保險(xiǎn)公司甚至是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他諸多風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)，無(wú)法對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立的研究分析，而且聲譽(yù)是一種無(wú)形資產(chǎn)，無(wú)法衡量。

2 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制的主要對(duì)策

2.1 承保風(fēng)險(xiǎn)的控制對(duì)策

承保是整個(gè)保險(xiǎn)活動(dòng)的第一步，關(guān)系著保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的質(zhì)量，對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的控制有助于增加公司收益，增強(qiáng)公司競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。而想要正確有效地控制承保風(fēng)險(xiǎn)就勢(shì)必需要建立健全有效的承保管理體系，可以從以下幾個(gè)方面著手：

（1）做好產(chǎn)品定價(jià)環(huán)節(jié)，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)選擇，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，確保保費(fèi)充足，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)承保業(yè)務(wù)的發(fā)展，限制低質(zhì)量虧損業(yè)務(wù)的發(fā)展，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

（2）對(duì)客戶的資信進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)要求，不予分期付費(fèi)，同時(shí)對(duì)客戶的償債能力進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)不同的等級(jí)制定不同的政策，實(shí)行差異化管理。

（3）核保人員要注重承保風(fēng)險(xiǎn)控制的及時(shí)性和有效性，一定要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行實(shí)地勘察，評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，防止業(yè)務(wù)員及客戶道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保證承保政策的合理性。

（4）加強(qiáng)承保風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保其有效性及執(zhí)行力。一個(gè)健全有效的承包管理體系，不僅有助于提高效率、減少后期理賠爭(zhēng)議，更有利于提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)承保風(fēng)險(xiǎn)掌控，促進(jìn)公司盈利。由于市場(chǎng)的多變性，公司內(nèi)外部環(huán)境也會(huì)相應(yīng)的發(fā)生變化，因此，應(yīng)該確保承包管理體系的有效性，不斷更新，與時(shí)俱進(jìn)，同時(shí)，更應(yīng)該確保其執(zhí)行力，切實(shí)落實(shí)相關(guān)管理政策。

2.2 理賠風(fēng)險(xiǎn)的控制對(duì)策

理賠是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，理賠風(fēng)險(xiǎn)的控制關(guān)系到公司的切身利益。因此，有必要建立一個(gè)健全有效的監(jiān)管體系，在合理公開(kāi)的前提下，最大程度地合理規(guī)避理賠風(fēng)險(xiǎn)，減少成本支出。

（1）需要明確保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，完善保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，減少歧義語(yǔ)句的使用。由于保險(xiǎn)合同是人為制定，難免出現(xiàn)各種各樣的漏洞與歧義，例如，合同的相關(guān)條款缺失或者敘述模糊，使得保險(xiǎn)責(zé)任不明，在理賠的時(shí)候容易造成糾紛。因此，需要保險(xiǎn)公司理賠人員熟悉保險(xiǎn)責(zé)任及范圍，堅(jiān)持誠(chéng)信原則。

（2）加強(qiáng)理賠人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，定期培訓(xùn)宣導(dǎo)，提高理賠人員的專(zhuān)業(yè)技能。隨著社會(huì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越復(fù)雜多變，理賠風(fēng)險(xiǎn)也隨之變化，理賠人員也應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，熟悉業(yè)務(wù)及其相關(guān)條款，提高服務(wù)質(zhì)量，合理規(guī)避控制理賠風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立獎(jiǎng)勵(lì)懲罰機(jī)制，針對(duì)理賠人員不同的工作內(nèi)容及崗位性質(zhì)建立不同的獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)，表彰獎(jiǎng)勵(lì)業(yè)績(jī)優(yōu)秀、能力卓著的員工，淘汰未能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的員工，促使理賠人員進(jìn)取向上，不斷提高自身能力，為公司創(chuàng)造更多的價(jià)值。

（3）完善核保流程及理賠操作流程，核保關(guān)系著保險(xiǎn)公司是否給予理賠，因此，應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)，確保核保流程嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行，防范投保人虛假索賠，確保理賠的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。

2.3 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制對(duì)策

聲譽(yù)是一個(gè)公司生存的基礎(chǔ)，良好的聲譽(yù)能夠?yàn)楣編?lái)價(jià)值與利潤(rùn)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)公司逐漸得到人們的重視和關(guān)注，然而，由于保險(xiǎn)公司的某些推銷(xiāo)行為導(dǎo)致人們對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)可率低，對(duì)保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)造成了不利影響，因此，保險(xiǎn)公司必須重視自身的聲譽(yù)建設(shè)，控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

（1）要對(duì)公司的聲譽(yù)給予足夠的重視，加強(qiáng)員工對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，將聲譽(yù)管理加入到企業(yè)文化建設(shè)中去。一個(gè)良好的聲譽(yù)形象就是公司最強(qiáng)有力的宣傳，只有正確認(rèn)識(shí)到這一風(fēng)險(xiǎn)，才能積極有效地進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制。

（2）加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)建設(shè)，充分利用各種宣傳媒介，提高知名度與認(rèn)可度，從而有利于為公司帶來(lái)更多的客戶資源，搶占市場(chǎng)份額。

（3）建立嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范員工的行為，使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依照法律規(guī)定順利開(kāi)展，同時(shí)，也要對(duì)聲譽(yù)進(jìn)行督察，對(duì)于危害公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的行為要嚴(yán)格監(jiān)管，從根本上阻止聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件的發(fā)生。

主要參考文獻(xiàn)

[1]王東.國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究綜述[J].金融發(fā)展研究，2011（2）.

[2]趙松.淺析金融危機(jī)下中國(guó)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的策略[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息， 2010（23）.

篇6

理賠工作在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中具有舉足輕重的地位，它不僅事關(guān)保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展，也影響到保險(xiǎn)職能作用的發(fā)揮及社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)，對(duì)保障社會(huì)穩(wěn)定和人民的安居樂(lè)業(yè)發(fā)揮著積極的作用。為此我們?cè)诶碣r管理中，本著各自的工作崗位和分工，認(rèn)真履行職責(zé)，努力學(xué)習(xí)有關(guān)理論和規(guī)定。隨著公司‘精’‘細(xì)’‘微’管理的深入，制定了本部一系列規(guī)章制度，崗位到人，職責(zé)到人，獎(jiǎng)罰到人。在理賠數(shù)據(jù)管理中，嚴(yán)抓落實(shí)，保證了數(shù)據(jù)的真實(shí)性、一致性、正確性、及時(shí)性和規(guī)范性，使理賠管理工作，達(dá)到了上級(jí)公司的要求。

二、工作標(biāo)準(zhǔn)化

理賠工作中我們堅(jiān)持實(shí)事求是、“迅速、及時(shí)、準(zhǔn)確、合理”的原則，狠抓理賠和防災(zāi)防損質(zhì)量的提高，工作講究高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求。首先從抓第一現(xiàn)場(chǎng)的查勘率入手。只要接到報(bào)案，無(wú)論事故大小，無(wú)論白天黑夜，始終堅(jiān)持趕到第一現(xiàn)場(chǎng)，掌握第一手資料，嚴(yán)格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。堅(jiān)持雙人查勘，雙人定損，限時(shí)賠付，不斷提高服務(wù)質(zhì)量;堅(jiān)持24小時(shí)值班制度，積極參與“三個(gè)中心”建設(shè)，進(jìn)一步提高了服務(wù)水平;加大了考核力度;積極做好防災(zāi)防損工作，及時(shí)擬訂了重大客戶防災(zāi)防損工作預(yù)案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，增強(qiáng)了防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，收到了良好的社會(huì)效果。我們狠抓理賠管理，加快理賠速度，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高服務(wù)水平，改善服務(wù)形象，切實(shí)擠壓理賠水分，實(shí)現(xiàn)有效降賠，較好的完成了各項(xiàng)理賠指標(biāo)。

三、服務(wù)規(guī)范化

篇7

摘要：近年來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷的發(fā)展和壯大，但是當(dāng)前的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展并沒(méi)有滿足市場(chǎng)化發(fā)展的需求，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理存在嚴(yán)重的滯后性。本文通過(guò)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本管理現(xiàn)狀進(jìn)行探討，分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)成本管理方面的現(xiàn)狀、問(wèn)題和原因，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本管理提供有效的應(yīng)對(duì)措施，以促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的提高。

關(guān)鍵詞 ：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；業(yè)務(wù)成本；成本管理；措施

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)面臨著良好的發(fā)展環(huán)境和條件，尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)具有十分巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模和收入都不斷的擴(kuò)大。當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在發(fā)展的過(guò)程中重視業(yè)務(wù)的擴(kuò)張而忽視了加強(qiáng)內(nèi)部管理，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在發(fā)展的過(guò)程中業(yè)務(wù)成本管理存在嚴(yán)重的問(wèn)題，制約了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利能力的提升和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的維持，因此，研究財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本管理具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義，有助于推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展，提高自身的管理和經(jīng)營(yíng)效率。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本管理存在的問(wèn)題

1.缺乏成本管理觀念意識(shí)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期以來(lái)在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的過(guò)程中多重視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，而忽視了業(yè)務(wù)成本管理。公司的經(jīng)營(yíng)管理者和員工普遍缺乏業(yè)務(wù)成本管理意識(shí)，盲目的追求保費(fèi)的增長(zhǎng)，追求業(yè)績(jī)和利潤(rùn)的突破增長(zhǎng)，而對(duì)于業(yè)務(wù)成本的控制存在嚴(yán)重的忽視。另外，許多財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，為了追求銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)和保費(fèi)增長(zhǎng)考核指標(biāo)，盲目的加大了成本開(kāi)支，這種盲目的、無(wú)序的業(yè)務(wù)擴(kuò)展和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)造成公司的業(yè)務(wù)成本費(fèi)用的增加，給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利能力帶來(lái)負(fù)擔(dān)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司增加成本擴(kuò)大保費(fèi)業(yè)務(wù)的短視行為，歸根結(jié)底是公司的管理層對(duì)業(yè)務(wù)成本管理意識(shí)的淡薄，這不利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的有序競(jìng)爭(zhēng)和良性發(fā)展。

2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本管理制度落后

當(dāng)前我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在成本管理制度的建設(shè)方面嚴(yán)重的落后于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本管理制度建設(shè)的不足主要表現(xiàn)為以下方面。首先，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管理基礎(chǔ)嚴(yán)重薄弱，缺乏規(guī)范的成本預(yù)測(cè)分析和成本計(jì)劃。其次，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的成本核算重心偏向于財(cái)務(wù)成本核算，而忽視了業(yè)務(wù)成本核算和管理成本的核算。再次，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管理手段相對(duì)落后，信息化技術(shù)的運(yùn)用不足，導(dǎo)致成本信息不能得到及時(shí)的、全面的反映。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管理和控制的理念在保險(xiǎn)公司的發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中得不到有效的運(yùn)用，相關(guān)的成本管理制度得不到落實(shí)，造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管理和控制無(wú)章可循，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本管理方法得不到靈活的、有效的運(yùn)用，業(yè)務(wù)成本管理無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，影響了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

3.成本核算方法存在缺陷

當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在進(jìn)行成本核算的過(guò)程中，成本核算方法的不當(dāng)造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本支出得不到有效的控制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要是對(duì)分險(xiǎn)種的成本費(fèi)用以及損益的核算方法存在不足。首先是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本核算只是對(duì)直接變動(dòng)費(fèi)用進(jìn)行核算，而對(duì)于間接費(fèi)用的核算缺乏有效的追蹤和管理，造成成本核算的結(jié)果缺乏科學(xué)性。其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理和分類(lèi)存在不完善的地方，沒(méi)有實(shí)施詳盡的賬務(wù)細(xì)則處理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)成本支出方面采用的分險(xiǎn)種核算的方案，是一種粗糙的核算方法，雖然能夠?qū)δ骋浑U(xiǎn)種的成本情況進(jìn)行掌握，但是缺乏對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不同險(xiǎn)種的成本對(duì)比分析。通過(guò)成本對(duì)比分析能夠有效的掌握公司的成本情況并加以控制。最后，保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種的營(yíng)業(yè)費(fèi)用方面的分配缺乏科學(xué)性，這不利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本支出的有效控制。

4.缺乏成本約束和成本考核激勵(lì)機(jī)制

財(cái)險(xiǎn)公司在成本管理活動(dòng)中，缺乏有效的成本約束和成本考核激勵(lì)機(jī)制，這造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管理效率欠佳，造成業(yè)務(wù)成本控制機(jī)制難以落實(shí)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司尚未建立完善的成本管理制度和內(nèi)部控制制度，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本核算和業(yè)務(wù)成本管理得不到有效的監(jiān)督和約束，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在成本支出和成本核算方面存在一些漏洞，得不到有效的控制，增加了公司的成本支出。另外，由于缺乏有效的成本考核激勵(lì)機(jī)制，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的管理人員和業(yè)務(wù)人員在營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售的過(guò)程中，缺乏有效的成本觀念，員工缺乏開(kāi)展成本控制的激勵(lì)機(jī)制，使得員工在工作的過(guò)程中不注重業(yè)務(wù)成本的控制，加大了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的成本，影響公司的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本管理的措施建議

1.強(qiáng)化財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本控制意識(shí)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司重視市場(chǎng)開(kāi)拓和保費(fèi)增長(zhǎng)而忽視了業(yè)務(wù)成本管理的不良現(xiàn)象影響到財(cái)險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須強(qiáng)化業(yè)務(wù)成本管理，從公司的高層到基層員工，加強(qiáng)業(yè)務(wù)成本控制意識(shí)。保險(xiǎn)公司的管理者不僅應(yīng)該認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)開(kāi)拓和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要性，更應(yīng)該注重業(yè)務(wù)成本管理的作用。將精力投入到保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，而忽視了內(nèi)部管理的強(qiáng)化和業(yè)務(wù)成本的控制，這反映了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)管理效益的缺陷，影響企業(yè)的高速平穩(wěn)發(fā)展，造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視成本管理，公司高層應(yīng)該著手制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的成本管理策略，堅(jiān)持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和業(yè)務(wù)成本控制的結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)成本預(yù)算管理，制定和實(shí)施科學(xué)的成本管理計(jì)劃。公司的員工應(yīng)該切實(shí)的落實(shí)公司所制定和實(shí)施的成本管理戰(zhàn)略，提高業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)程中的業(yè)務(wù)成本控制，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。

2.完善業(yè)務(wù)流程管理，有效控制業(yè)務(wù)成本

為了有效的控制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本，必須重視對(duì)業(yè)務(wù)流程的管理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠支出是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本量最大的項(xiàng)目支出，因此，為了提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，必須重視對(duì)理賠支付環(huán)節(jié)的成本控制。有效的控制理賠量是促進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)績(jī)效提升的關(guān)鍵所在。控制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠量應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：首先是對(duì)承保質(zhì)量的把控。提高承保質(zhì)量，能夠防止公司遭受蒙騙和騙保，給公司帶來(lái)不必要的損失。因此，在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展中，不要盲目的為了追求市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展而忽視了對(duì)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的完善。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員在公司的過(guò)程中，應(yīng)該重視對(duì)承保質(zhì)量的控制，完善承保流程管理，切實(shí)有效的降低財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本的有效控制。其次是加強(qiáng)對(duì)理賠環(huán)節(jié)的控制。把握好理賠環(huán)節(jié)，控制災(zāi)害事故，防止出現(xiàn)錯(cuò)賠、騙保情況的發(fā)生。保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的深入的分析和調(diào)查，建立完善的理賠流程，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作。在進(jìn)行理賠案件處理的過(guò)程中，應(yīng)該依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘查結(jié)果，對(duì)案件進(jìn)行科學(xué)細(xì)致的分析，切實(shí)履行審批制度，合法、合理的控制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的支付成本，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本的控制。

3.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，明確各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用的開(kāi)支中，營(yíng)業(yè)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)等支出占據(jù)了很大比重，而且公司的理賠支出存在許多不確定性因素，因此，為了有效的控制業(yè)務(wù)成本，必須重視完善財(cái)務(wù)管理活動(dòng)，控制各項(xiàng)費(fèi)用的支出。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立完善的財(cái)務(wù)管理制度，實(shí)施費(fèi)用支出計(jì)劃，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中各項(xiàng)費(fèi)用支出的標(biāo)準(zhǔn)和范圍，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理制度的有效落實(shí)。另外，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的費(fèi)用的預(yù)算管理與控制，制定完善的預(yù)算計(jì)劃并執(zhí)行，加強(qiáng)對(duì)費(fèi)用審批制度的完善和履行，促進(jìn)費(fèi)用管理得到有效的控制。另外，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)保費(fèi)的手續(xù)費(fèi)的提取比例的控制，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的各項(xiàng)管理成本費(fèi)用的控制。公司應(yīng)當(dāng)依照業(yè)務(wù)險(xiǎn)種的特點(diǎn)、拓展領(lǐng)域以及操作難易程度實(shí)施合理的手續(xù)費(fèi)提取比例，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的監(jiān)督與控制，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本管理的有效落實(shí)。

4.改善公司成本費(fèi)用管理的方法

為了進(jìn)一步提高公司業(yè)務(wù)成本管理水平，必須加強(qiáng)成本費(fèi)用管理工作，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不受影響的前提下有效的降低業(yè)務(wù)成本。首先是確定明確的業(yè)務(wù)成本管理目標(biāo)，對(duì)公司業(yè)務(wù)成本費(fèi)用管理實(shí)施預(yù)算計(jì)劃。其次，實(shí)施業(yè)務(wù)成本費(fèi)用考核辦法。明確和擴(kuò)大年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的考核范圍，將業(yè)務(wù)成本費(fèi)用指標(biāo)納入到考核范圍當(dāng)中，從而有效的提高成本費(fèi)用的控制力度。另外，降低財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本費(fèi)用的方法還有：開(kāi)發(fā)新的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，改善保險(xiǎn)險(xiǎn)種的結(jié)構(gòu)，將一些處于虧損狀態(tài)的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)切除，擴(kuò)大盈利性的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)。降低保險(xiǎn)的賠付水平。在保險(xiǎn)賠付過(guò)程中，應(yīng)該在不影響公司形象和不損害客戶利益的條件下，提高對(duì)賠付案件的審核力度。再次，改善保險(xiǎn)理賠的鑒定手段，利用高科技手段，提高事故勘察和監(jiān)測(cè)的效率。最后，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員和保險(xiǎn)理賠人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)的提升。

結(jié)束語(yǔ)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司能否健康、持續(xù)、平穩(wěn)、高效的發(fā)展，離不開(kāi)有效的業(yè)務(wù)成本管理，業(yè)務(wù)成本管理對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言具有十分重要的意義，加強(qiáng)業(yè)務(wù)成本管理可以有效的降低公司運(yùn)營(yíng)成本，提高公司經(jīng)濟(jì)效益，提高公司的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中，應(yīng)該重視加強(qiáng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理以及財(cái)務(wù)管理活動(dòng)，有效的把控保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)的成本費(fèi)用控制，控制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本費(fèi)用，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的提升。

參考文獻(xiàn)：

[1]陶濤.當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所面臨的問(wèn)題及對(duì)策[J].科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，2009(11) .

[2]張妮.我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)及其控制[J].上海保險(xiǎn)，2011(03).

篇8

2006年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了1500多億元，其中車(chē)險(xiǎn)占據(jù)了產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)的60%以上，但是車(chē)險(xiǎn)的賠付率一直處于居高不下的地位，利潤(rùn)貢獻(xiàn)度和保費(fèi)規(guī)模嚴(yán)重不成正比，甚至出現(xiàn)了倒掛。車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了“兩高一低”（高保費(fèi)、高賠付、低效益）的經(jīng)營(yíng)狀況，直接影響了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。為此，如何在車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中取得規(guī)模和效益并重，就需要在撤縣經(jīng)營(yíng)管理方面堅(jiān)持不懈的努力，堅(jiān)持?jǐn)U大規(guī)模，效益為先，對(duì)保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展有著重要的意義。

影響賠付率的因素：

滿期賠付率= 承保年度保單項(xiàng)下賠款/已賺取的保費(fèi)

=案均賠款*案件量/（單均保費(fèi)*保單數(shù)總量）

=案均賠款/單均保費(fèi)*出險(xiǎn)頻度

由上表可以看出，影響賠付的因素在于保費(fèi)提高、避免出險(xiǎn)頻度的上升和降低賠付標(biāo)準(zhǔn)，因此，保險(xiǎn)公司在分析時(shí)主要考慮影響上述表中因子的因素。

賠付率原因分析：

社會(huì)環(huán)境影響

統(tǒng)計(jì)資料表明，2005年中國(guó)汽車(chē)保有量大約是3500萬(wàn)輛，且每年以500萬(wàn)輛的速度增長(zhǎng)，2005年我國(guó)全年共發(fā)生道路交通事故45萬(wàn)余起，造成近10萬(wàn)人死亡，直接財(cái)產(chǎn)損失18.8億元，就目前而言，道路交通狀況不容樂(lè)觀，駕駛員的交通安全意識(shí)仍處于一個(gè)初始階段，《道路交通安全法》實(shí)施以來(lái)，對(duì)駕駛員的違章處理較前力度有所加大，但是中國(guó)市場(chǎng)狀況駕駛員思維仍處于一種被人管制狀態(tài)，否則就存在僥幸心理，致使事故的發(fā)生頻率有增無(wú)減。

最高人民法院在2005年公布了《最高人民法院對(duì)人身傷亡損害賠償司法解釋》，對(duì)人身傷亡的賠付有了新的規(guī)定，其賠償金額較以往的道路交通事故處理辦法中規(guī)定事項(xiàng)提高了幾倍甚至幾十倍，但是車(chē)險(xiǎn)的單均保費(fèi)并沒(méi)有得到提高，造成了賠付率持高不下。

以北京市場(chǎng)為例，2003年北京騙賠案件達(dá)到正常案件的20%以上，，但是由于交通狀況、調(diào)查取證困難等因素，造成詐騙保險(xiǎn)案件有增無(wú)減的態(tài)勢(shì)，雖然保險(xiǎn)法中規(guī)定保險(xiǎn)欺詐應(yīng)負(fù)嚴(yán)重的刑事責(zé)任，但是由于保險(xiǎn)公司和公、檢、法等部門(mén)的配合不到位，詐保案件時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營(yíng)。

費(fèi)率厘定影響

在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展首先是以法理和數(shù)理為基礎(chǔ)的，在數(shù)理基礎(chǔ)上就是大數(shù)法則，保險(xiǎn)費(fèi)收入多少與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)按常理而言應(yīng)該成正比，但是對(duì)一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的的測(cè)算主要是以純費(fèi)率而言的，保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成以賠付率、成本費(fèi)用率、純利潤(rùn)率三部分構(gòu)成，在市場(chǎng)情況下各家保險(xiǎn)公司是按設(shè)定的利潤(rùn)價(jià)格來(lái)定價(jià)的，產(chǎn)品的定價(jià)未能按照市場(chǎng)產(chǎn)品同類(lèi)價(jià)格、客戶心理因素及行為等來(lái)綜合考慮，缺乏一定的數(shù)理精算基礎(chǔ)，造成定價(jià)有一定的不合理性。

核保因素

在保險(xiǎn)公司內(nèi)部，由于核保工作的不到位，劣質(zhì)業(yè)務(wù)未經(jīng)過(guò)篩選就已經(jīng)承保，造成搞出險(xiǎn)頻度，高服務(wù)、高管理成本，給經(jīng)營(yíng)造成了一定的困難，形成了保險(xiǎn)公司的惡性循環(huán)。在每年的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中核保人員對(duì)每年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行細(xì)分，部分公司為了搶占市場(chǎng)份額，采取了寬進(jìn)嚴(yán)出的經(jīng)營(yíng)策略，對(duì)部分車(chē)輛未能進(jìn)行篩選和細(xì)分，在通常的操作下，核保人員未能根據(jù)市場(chǎng)情況，對(duì)車(chē)輛的使用性質(zhì)、車(chē)輛種類(lèi)、車(chē)輛所屬性質(zhì)、地區(qū)差異、駕駛員的綜合技能等方面細(xì)分，致使業(yè)務(wù)的來(lái)源和種類(lèi)沒(méi)有主次之分，處于混亂狀態(tài)。

對(duì)細(xì)分市場(chǎng)后的核保策略，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的按照核保要素，保費(fèi)計(jì)算等方面進(jìn)行核保，而未能從根本上通過(guò)技術(shù)手段對(duì)車(chē)險(xiǎn)在車(chē)、人-、地等方面進(jìn)行綜合分析，或在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)了分析偏差，未能及時(shí)糾正，對(duì)一些老舊、稀有車(chē)型未能仔細(xì)甄別，給售后工作埋下了隱患，造成理賠困難和成本增加。

在承保過(guò)程中，客戶的心理是對(duì)出險(xiǎn)頻度高的險(xiǎn)別進(jìn)行甄選，對(duì)容易出險(xiǎn)的險(xiǎn)別投保，對(duì)保險(xiǎn)公司的效益險(xiǎn)別剔除，因此在保險(xiǎn)公司而言這部分就稱(chēng)之為“逆選擇”，保險(xiǎn)公司在這方面應(yīng)該如何控制是開(kāi)發(fā)現(xiàn)有附加險(xiǎn)和基本險(xiǎn)相結(jié)合主要考慮到對(duì)象。

理賠因素

條款設(shè)計(jì)

在條款設(shè)計(jì)方面，目前車(chē)險(xiǎn)條款按照列明責(zé)任來(lái)進(jìn)行同時(shí)又有責(zé)任免除部分，造成保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除有一定的縫隙，其外延部分沒(méi)有達(dá)到100%，保險(xiǎn)范圍無(wú)形之中擴(kuò)大化。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，責(zé)任免除條款中規(guī)定：“其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用”，但是在實(shí)際操作過(guò)程中，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人由于所處的位置不同，思維方式也截然不同，甚至是相反，造成保險(xiǎn)公司在理與不賠之間處于模凌兩可的地步，按照保險(xiǎn)法31條規(guī)定，法院判決通常站在保護(hù)弱者出發(fā)，做出有利于被保險(xiǎn)人的判決，保險(xiǎn)公司常常處于被動(dòng)地位，無(wú)形之中增加了不正當(dāng)?shù)馁r付。

查勘模式屬于粗放型

目前，查勘模式無(wú)外乎外包和自行查勘兩種模式，無(wú)論是那種就目前條件保險(xiǎn)公司的查勘時(shí)效根本無(wú)法得以保證，第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率不能達(dá)到所規(guī)定的要求，從而致使事故現(xiàn)場(chǎng)及涉及的第三者材料得不到證實(shí)，責(zé)任無(wú)法按照正常來(lái)確定，造成部分損失無(wú)形擴(kuò)大。

定損核價(jià)分析

定損環(huán)節(jié)在保險(xiǎn)公司的理賠工作中是最關(guān)鍵的一環(huán)，由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提取和更新與市場(chǎng)沒(méi)有完全接軌，造成價(jià)格波動(dòng)與市場(chǎng)脫節(jié)，損失多少主要由定損人員來(lái)決定，保險(xiǎn)公司核價(jià)人員的資料通常處于市場(chǎng)滯后狀態(tài)，同時(shí)保險(xiǎn)公司缺乏必要的監(jiān)督管理機(jī)制，部分人員為了謀取個(gè)人利益，不惜采取吃、拿、卡、要等手段，變相擴(kuò)大損失，損害了公司利益。

案件調(diào)查分析

對(duì)于疑難及人傷案件，保險(xiǎn)公司在這方面投入的人力和物力極其有限，基本上忽略了該崗位的重要性，部分公司設(shè)立了調(diào)查追償崗，但是由于其人員的責(zé)任心不足，致使案件的處理滯后，常常處于非常被動(dòng)的地位。在案件的處理過(guò)程中，對(duì)案件的真?zhèn)涡浴讣馁r付額度等方面有著很大的尺度，稍微掌握不慎就給保險(xiǎn)公司造成很大的損失。在人傷案件調(diào)查過(guò)程中由于人傷案件涉及到大量的醫(yī)學(xué)知識(shí)和臨床經(jīng)驗(yàn)，在社會(huì)上招聘富有該經(jīng)驗(yàn)的醫(yī)生相當(dāng)困難，同時(shí)在費(fèi)用核定把握方面尺度有一定的差異，未能全方位的控制案件的調(diào)查質(zhì)量，理賠水分仍然存在。

價(jià)格之爭(zhēng)

2006年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)正式實(shí)施，給保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了商機(jī)，保監(jiān)委對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)傭金嚴(yán)格控制在4%以?xún)?nèi)，但是由于新公司的不斷涌入，各家公司管理水平參差不齊，為了攤簿費(fèi)用，不惜一切代價(jià)搶占市場(chǎng)，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，出現(xiàn)了對(duì)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅折扣和提高手續(xù)費(fèi)傭金，使得綜合費(fèi)用率上升，賠付率急劇上升，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處于虧損狀態(tài)。

交強(qiáng)險(xiǎn)影響

2006年7月1日，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施，同時(shí)其原則是在保證不虧不盈的前提下經(jīng)營(yíng)，但是要求保險(xiǎn)公司對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)分開(kāi)核算，保單、賠案、財(cái)務(wù)等分開(kāi)處理，每個(gè)保單要同時(shí)運(yùn)行兩次，同時(shí)考慮到實(shí)施細(xì)則中無(wú)過(guò)失責(zé)任能問(wèn)題，給保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)造成了壓力，同時(shí)也造成了一定的負(fù)面影響。由于交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性質(zhì)，為了該法規(guī)的落實(shí)要求保險(xiǎn)公司提高服務(wù)水平，同時(shí)限制了保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的篩選，部分出險(xiǎn)頻度高的車(chē)輛增加，保險(xiǎn)公司服務(wù)成本增加，但是在費(fèi)用方面并沒(méi)有得到應(yīng)有的改善，同時(shí)從另一個(gè)方面講交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施給商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)也帶來(lái)了一定的難度，保險(xiǎn)公司綜合成本仍然處于一個(gè)上升的過(guò)程。

保險(xiǎn)公司制度不健全

在保險(xiǎn)公司內(nèi)部，由于制度不健全，職責(zé)不清晰，費(fèi)用得不到合理利用，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，監(jiān)督機(jī)制不健全，缺乏嚴(yán)格的考核，致使一些費(fèi)用成本較高，綜合起來(lái)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)仍然處于虧損。

渠道分析

在現(xiàn)有市場(chǎng)情況下，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要以直接、兼業(yè)、專(zhuān)業(yè)、經(jīng)紀(jì)公司為主，在渠道選擇方面出現(xiàn)了偏差

對(duì)策分析

造就人人守法的交通環(huán)境

在交通法實(shí)施的過(guò)程中，應(yīng)該加大對(duì)司機(jī)的違章處罰力度，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)司機(jī)的安全教育，提倡人人守法，人人遵章的習(xí)慣，避免不必要的事故發(fā)生。

核保制度的改善

完善核保制度，制定差異化的核保制度，細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)市場(chǎng)情況，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)薄弱環(huán)節(jié)，如摩托車(chē)等業(yè)務(wù)，按照車(chē)型、使用性質(zhì)、駕駛員信息、渠道等方面細(xì)分市場(chǎng)，找準(zhǔn)適合公司發(fā)展到方向，制定出適合公司發(fā)展的核保策略，積極開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的附加險(xiǎn)種，嚴(yán)格控制核保權(quán)限，對(duì)核保人員實(shí)行分類(lèi)管理，實(shí)行超權(quán)限上報(bào)制度。

平衡規(guī)模和效益的關(guān)系，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略

保險(xiǎn)公司在一定的時(shí)期內(nèi)，通過(guò)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)攤簿經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，但是在車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到一些車(chē)輛的保險(xiǎn)是可以用來(lái)上規(guī)模的，一部分車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是提高效益的，隨著市場(chǎng)的變化，對(duì)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)通過(guò)提高理賠服務(wù)保持其穩(wěn)定性，通過(guò)對(duì)部分非優(yōu)質(zhì)客戶提高服務(wù)創(chuàng)出服務(wù)品牌，搞好市場(chǎng)研究，整體把握結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)任何業(yè)務(wù)的排斥都是非理性，因此在業(yè)務(wù)的掌握上應(yīng)該有一個(gè)全局觀，保證經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和利潤(rùn)都有一個(gè)好的結(jié)局。

理賠基礎(chǔ)管理

1、完善理賠流程

在理賠環(huán)節(jié)上，各家保險(xiǎn)公司在報(bào)案、立案、查勘、定損核價(jià)、核賠、調(diào)查、結(jié)案等環(huán)節(jié)上大致相同，但是在執(zhí)行上都有一定的差異，總體而言，每個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的處理規(guī)范，流程要簡(jiǎn)潔明了，形成各個(gè)環(huán)節(jié)相輔相成，相互對(duì)應(yīng)相互制約的流程管理，使得流程順暢，對(duì)不同的案件分類(lèi)劃分，簡(jiǎn)化流程，提高工作效率，減少相應(yīng)的管理成本。

2、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，明確責(zé)任

對(duì)理賠各個(gè)環(huán)節(jié)工作人員通過(guò)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、研討等多種途徑，切實(shí)提高其業(yè)務(wù)技能和自身素質(zhì)，按照崗位責(zé)任實(shí)行定崗定責(zé)，實(shí)行超權(quán)限審批制度，對(duì)其進(jìn)行量和質(zhì)的考核，提高工作責(zé)任心，杜絕不比要的濫賠現(xiàn)象發(fā)生。

3、制定合理的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)和差異化管理

在車(chē)輛損失鑒定中，定損人員的尺度把握對(duì)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)有著至關(guān)重要的作用，為了減少定損人員的偏差，杜絕個(gè)人利益的驅(qū)使，保險(xiǎn)公司應(yīng)和廠商、配件供應(yīng)商聯(lián)手，時(shí)時(shí)調(diào)整，保證和市場(chǎng)價(jià)格相匹配，工時(shí)費(fèi)、殘值有一個(gè)合理的標(biāo)準(zhǔn)范圍，使定損人員在其合理的范圍內(nèi)處理，不能突破上限，對(duì)具體情況實(shí)行差異化管理，例如對(duì)大事故實(shí)行包干制、對(duì)小事故一次性結(jié)案處理等方式。

4、理賠的監(jiān)督

在理賠過(guò)程中，經(jīng)常出現(xiàn)這樣或者那樣的問(wèn)題，因此保險(xiǎn)公司對(duì)理賠人員實(shí)行外部和內(nèi)部相結(jié)合的監(jiān)督方式，外部實(shí)行社會(huì)監(jiān)督的方式，對(duì)出險(xiǎn)客戶及時(shí)進(jìn)行服務(wù)回訪制度，了解服務(wù)信息和處理情況，內(nèi)部加強(qiáng)稽核管理，采取定期或不定期的模式，時(shí)時(shí)跟蹤。

渠道的選擇

在現(xiàn)有市場(chǎng)情況下，間接業(yè)務(wù)所占比重越來(lái)越高，在渠道的把握上應(yīng)該采取對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模、以往的賠付記錄，業(yè)務(wù)規(guī)范程度等方面進(jìn)行綜合考察，對(duì)業(yè)務(wù)保費(fèi)少道德風(fēng)險(xiǎn)高的單位要嚴(yán)格予以取締，將資源向優(yōu)質(zhì)渠道傾斜，在管理上實(shí)行考察—取舍——考核——取舍的模式，力爭(zhēng)使得規(guī)模和效益雙豐收。

行業(yè)條款的統(tǒng)一執(zhí)行

截至到2007年4月份，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出了A、B、C三套商業(yè)條款由各家保險(xiǎn)公司選擇使用，條款的標(biāo)準(zhǔn)化體系建立已經(jīng)開(kāi)始，保險(xiǎn)公司在選擇的基礎(chǔ)上不斷開(kāi)發(fā)附加險(xiǎn)種以滿足不同客戶的需要，在基本險(xiǎn)方面，價(jià)格、條款差異并不是很大，客戶得到的保障基本一致，由于標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，保險(xiǎn)公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力得到了提高。

打造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)下，保險(xiǎn)公司的合作力度需要加強(qiáng)，保險(xiǎn)公司實(shí)施信息共享，加強(qiáng)同公、檢、法的合作力度，打擊欺詐保險(xiǎn)行為，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在2006年實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司信息共享有力的解決了這方面的難題。

價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)，首先從價(jià)格、手續(xù)費(fèi)傭金等方面入手，完全忽略了客戶的真實(shí)感受，在服務(wù)方面與客戶的期望值相差甚遠(yuǎn)， 保險(xiǎn)公司注重保費(fèi)未能注意到服務(wù)的品質(zhì)，造成成本上升，續(xù)保率下降。據(jù)統(tǒng)計(jì)資料表明，新保和續(xù)保的費(fèi)用分析，新保成本是續(xù)保成本的8——10倍，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)把價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)移，更好的滿足客戶需求。

保監(jiān)委的監(jiān)管力度加大，價(jià)格限折令的執(zhí)行，費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)轉(zhuǎn)向了服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的手段也是層出不窮，公司在品牌宣傳、業(yè)務(wù)拓展方面更加理性，提高了服務(wù)共識(shí)。

實(shí)現(xiàn)績(jī)效和效益、規(guī)模相結(jié)合

加強(qiáng)對(duì)公司全體員工效益觀念的轉(zhuǎn)變，建立以規(guī)模和效益雙重考核機(jī)制，使得車(chē)險(xiǎn)賠付率、費(fèi)用率及保費(fèi)與業(yè)務(wù)人員自身利益掛鉤，提高業(yè)務(wù)人員自身的責(zé)任心，重視承保關(guān)注業(yè)務(wù)品質(zhì)，注重服務(wù) 。核保人員與效益、規(guī)模相考核，要求核保人員對(duì)市場(chǎng)的把握、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控方面得到提高，使得其在保證效益的前提下，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，避免一味控制風(fēng)險(xiǎn)忽略了業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)未有前瞻意識(shí)大局觀念不負(fù)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)控制的核保人員對(duì)其進(jìn)行處罰，對(duì)完成較好的給以獎(jiǎng)勵(lì) 。對(duì)售后人員要提高服務(wù)意識(shí)，在提高公司品牌方面下功夫，樹(shù)立公司好的形象，實(shí)行獎(jiǎng)罰制度。

篇9

【論文摘要】 發(fā)展 公估人并讓其在保險(xiǎn)市場(chǎng)中扮演重要角色,是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)完善與發(fā)展的必然要求。公估人在我國(guó)發(fā)展起步晚,且發(fā)展緩慢,為確保公估人在我國(guó)得以健康發(fā)展,需要政府部門(mén)、保險(xiǎn)公司、公估人三個(gè)方面的共同努力。

一、我國(guó)公估人的產(chǎn)生與發(fā)展

最早的保險(xiǎn)公估人起源于英國(guó)一一在1666年倫敦大火之后，伴隨著建筑物保險(xiǎn)的出現(xiàn)而興起。之后逐漸由英國(guó)傳播到歐洲、北美洲、大洋洲、東南亞等國(guó)家和地區(qū)。在長(zhǎng)達(dá)幾個(gè)世紀(jì)的發(fā)展過(guò)程中，國(guó)外公估人的規(guī)模從小到大，從兼業(yè)經(jīng)營(yíng)到專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，最終形成了一套完整的保險(xiǎn)公估人制度。在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，稍大一些的保單，從承保到理賠，公估人都如影隨形，承保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)值評(píng)估，理賠時(shí)作責(zé)任鑒定與金額估算。保險(xiǎn)公估人參與的保險(xiǎn)賠案達(dá)$0%以上。

保險(xiǎn)公估人在我國(guó)長(zhǎng)期缺位，起步晚，發(fā)展緩且極不規(guī)范。據(jù)有關(guān)資料，早期的保險(xiǎn)公估公司是1990年在設(shè)立的“保險(xiǎn)理賠公證技術(shù)服務(wù)中心”和1991年在山東省設(shè)立的“保險(xiǎn)理賠鑒定服務(wù)中心”。前者由保險(xiǎn)公司管轄，后者由檢察院和保險(xiǎn)公司共同管轄。它們都是為保險(xiǎn)理賠提供查勘、檢驗(yàn)、鑒定、估損和理算服務(wù)的盈利性商業(yè)機(jī)構(gòu)，亦可視之為保險(xiǎn)公估人的雛形。隨后，上海、深圳、天津、浙江、廣西相繼設(shè)立了“東方公估行”、“民太安保險(xiǎn)公估公司”、“北方公估行”、“浙江公估行”、“廣西誠(chéng)信公估行”等，其名稱(chēng)與保險(xiǎn)公估有一定關(guān)聯(lián)，但不統(tǒng)一，批準(zhǔn)設(shè)立和主管單位有的是人民銀行，有的是商檢局，有的是物價(jià)局等等。1998年年底 中國(guó) 保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，為規(guī)范管理，2000年制定《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定(試行)》  (后經(jīng)修訂為《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》)，同年12月第一次保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格 考試 在廣州舉行，2001年底首次核準(zhǔn)廣一州、大連、北京等保險(xiǎn)公估公司開(kāi)業(yè)。《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》明確規(guī)定，“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)名義從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)”;“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以以合伙 企業(yè) 、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立”;“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的法定名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)包含‘保險(xiǎn)公估’字樣”等。這些方向性政策和相關(guān)措施的適時(shí)出臺(tái)與有力推行，無(wú)疑促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)的健康發(fā)展。

二、我國(guó)公估人的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國(guó)獲中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)入市展業(yè)的保險(xiǎn)公估人僅有工家左右，其以獨(dú)到的專(zhuān)業(yè)視角、強(qiáng)大的技術(shù)支持、高質(zhì)高效的服務(wù)和優(yōu)良的作業(yè)態(tài)度正逐步得到保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的認(rèn)可，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步上升，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)中不容忽視的專(zhuān)業(yè)評(píng)估隊(duì)伍。有關(guān)資料顯示，2003年保險(xiǎn)公估公司全年接受的公估案件累計(jì)4238宗，結(jié)案2629宗。保險(xiǎn)公估公司2003年的公估服務(wù)費(fèi)收入為4848. 95萬(wàn)元，比2002年增長(zhǎng)25%按照險(xiǎn)種劃分，2003年保險(xiǎn)公估公司的服務(wù)費(fèi)收入構(gòu)成為:企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)309。萬(wàn)元，占644'0;建筑安裝工程險(xiǎn)451萬(wàn)元，占9%;貨物運(yùn)輸險(xiǎn)376萬(wàn)元，占8'%機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)373萬(wàn)元，占8%;機(jī)器損壞險(xiǎn)277萬(wàn)元，占6%;其他占5%。從統(tǒng)計(jì)情況來(lái)看，保險(xiǎn)公估公司的業(yè)務(wù)狀況較之以往有所好轉(zhuǎn)，一些保險(xiǎn)公估公司逐漸樹(shù)立了自己的服務(wù)品牌，贏得了保險(xiǎn)公司和投保人的認(rèn)可，發(fā)揮了公估公司的特有職能作用，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。但從深層次看，公估公司參與定損多為技術(shù)含量高、保險(xiǎn)各方當(dāng)事人矛盾沖突激烈的賠案，其承接案件數(shù)量和涉案標(biāo)的金額都不足保險(xiǎn)公司賠案的10%;且各公估公司苦樂(lè)不均，沿海 經(jīng)濟(jì) 發(fā)達(dá)地區(qū)的公估公司己實(shí)現(xiàn)盈利，而80%的公估公司只是盈虧平衡或不同程度虧損。國(guó)內(nèi)和國(guó)外公估人的狀課相比較，各方面的差距都非常大，與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模和近年快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)也是極不相稱(chēng)的。

    三、我國(guó)公估人發(fā)展中存在的問(wèn)題及成因分析

1.公估人的社會(huì)認(rèn)知度低。鑒于我國(guó)的保險(xiǎn)公估是“舶來(lái)品”，_巨“來(lái)遲了”，真正得到發(fā)展也就是近兩年，故保險(xiǎn)公估對(duì)多數(shù)人而言，是一個(gè)新名詞。甚至社會(huì)上很多人認(rèn)為，公估人是保險(xiǎn)人的下屬機(jī)構(gòu)。這些是與公估人的宣傳工作力度不夠大有關(guān)系的。如何想讓更多的部門(mén)、單位和家庭了解公估人在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位、站在什么的立場(chǎng)上發(fā)揮怎樣的作用、其業(yè)務(wù)范圍有哪些、如何開(kāi)展工作、公估結(jié)論是否可信、起何種作用、作業(yè)態(tài)度、效率是否優(yōu)良、如何辦理委托、怎樣配合公估工作等等重要問(wèn)題，必須通過(guò)有效的宣傳讓全社會(huì)在最短的時(shí)期內(nèi)充分認(rèn)知。當(dāng)然，政府有關(guān)部門(mén)的正面介紹也是十分重要和必要的。

2公估人的素質(zhì)與能力還不能完全滿足業(yè)務(wù)操作要求。作為公估從業(yè)人員，必須具備三方面的知識(shí)和技能:是保險(xiǎn)基本理論與基本操作。保險(xiǎn)的原理和方法，尤其是理賠的原則、程序、各險(xiǎn)種的條款、責(zé)任范圍等都是公估從業(yè)人員必須掌握的:二是資產(chǎn)評(píng)估的原理、方法與操作規(guī)程。保險(xiǎn)標(biāo)的包羅萬(wàn)象且種類(lèi)繁多，要準(zhǔn)確評(píng)定其風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，沒(méi)有一定的資產(chǎn)評(píng)估功底與經(jīng)驗(yàn)是不可能進(jìn)行 科學(xué) 合理的評(píng)定估算的。一定程度上講，資產(chǎn)評(píng)估是公估從業(yè)人員必備的基本技能。三是具體保險(xiǎn)標(biāo)的的構(gòu)造、功能、運(yùn)作等方面的知識(shí)。要評(píng)估標(biāo)的的價(jià)值，首先要清楚該標(biāo)的是什么、有什么用、如何起作用的、其基本構(gòu)造是什么等等這些有關(guān)知識(shí)。而不管是哪個(gè)公估師，很難熟知所有保險(xiǎn)標(biāo)的，故在實(shí)踐中，保險(xiǎn)公估公司往往設(shè)有專(zhuān)家?guī)臁?zhuān)家?guī)炖锏膶?zhuān)家一般是行業(yè)中的知名學(xué)者、權(quán)威人士或高級(jí)技師，公估公司在保險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)估中遇到疑難和重大技術(shù)問(wèn)題，可以請(qǐng)專(zhuān)家一同前往對(duì)損失暴露單位、損失原因、損失程度等進(jìn)行勘察和鑒定。而我國(guó)保險(xiǎn)公估人員的上崗資格考試的內(nèi)容僅涉及保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)，而無(wú)評(píng)估理論與技能的考核，也無(wú)保險(xiǎn)標(biāo)的的構(gòu)造、功能、運(yùn)作等方面的知識(shí)的要求，獲得了上崗的資格但在實(shí)際執(zhí)業(yè)中不可避免地遇到很多的困難。公估公司因而不得不對(duì)職員進(jìn)行更多的后續(xù) 教育 與實(shí)踐鍛煉。人員知識(shí)技能的缺陷無(wú)疑成了公估公司發(fā)展的重大障礙，甚者在具體的作業(yè)過(guò)程中出了差錯(cuò)，直接對(duì)公估公司的聲譽(yù)產(chǎn)生影響。

3.保險(xiǎn)人對(duì)公估人參與風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值的評(píng)估工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致公估人的業(yè)務(wù)拓展并不順利。隨著社會(huì)的進(jìn)步，分工細(xì)化和專(zhuān)業(yè)化，從兼業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)經(jīng)營(yíng)是必然 規(guī)律 。我國(guó)保險(xiǎn)人從險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)、展業(yè)承保、資金運(yùn)用到出險(xiǎn)理賠、防災(zāi)防損兼業(yè)經(jīng)營(yíng)的做法已不符國(guó)際潮流，該模式的低下效率亦已為業(yè)內(nèi)人士公認(rèn)。實(shí)踐中保險(xiǎn)人既是運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判的理賠方式已引起被保險(xiǎn)人的嚴(yán)重不滿，不合法理且其公正性受到普遍質(zhì)疑。而由公估人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行評(píng)估，一是其資質(zhì)經(jīng) 中國(guó) 保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)，二是站在公正的立場(chǎng)上，三是其專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，且在實(shí)際操作中公估報(bào)告書(shū)是經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人認(rèn)可后出具的，故比保險(xiǎn)人定損更為 科學(xué) 合理，也符合國(guó)際慣例。但在我國(guó)理賠實(shí)踐中保險(xiǎn)人并不樂(lè)于委托公估人辦理有關(guān)事務(wù)，只有遇到技術(shù)含量高的復(fù)雜賠案或矛盾激化難以處理的賠案才不得已聘請(qǐng)公估人出面。其主要原因一是對(duì)公估人不信任;二是對(duì)體制改革的困難和成本過(guò)高估計(jì)。

4.政府部門(mén)的監(jiān)管工作不到位，服務(wù)意識(shí)有待提高?？陀^地說(shuō)，公估人能在短短兩年內(nèi)形成一定的規(guī)模并在規(guī)范中 發(fā)展 ，政府有關(guān)部門(mén)的工作是卓有成效的。但公估人的發(fā)展未達(dá)到預(yù)期的速度，虧損面大是不爭(zhēng)的事實(shí)。公估人入市之后，政府部門(mén)監(jiān)管工作更多的是轉(zhuǎn)(下)達(dá)文件，要求公估人按文件辦理有關(guān)事項(xiàng)，而對(duì)公估人發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題卻缺少關(guān)注。為公估人的生存與發(fā)展打造一個(gè)良好的外部環(huán)境，加強(qiáng)管理的同時(shí)為公估人提供一些如國(guó)內(nèi)外同業(yè)信息方面的服務(wù)，不僅將有利于公估人的發(fā)展，也會(huì)解放了保險(xiǎn)人。這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善和發(fā)展，進(jìn)而提高民族保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力也是極為重要的。

四、確保我國(guó)公估人健康、快速發(fā)展的對(duì)策和建議

發(fā)展公估人，并最終讓公估人成為保險(xiǎn)市場(chǎng)中專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)中介，完善我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)而促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)在規(guī)范中發(fā)展的一個(gè)重要的指導(dǎo)思想。但在實(shí)踐中如何操作，才能進(jìn)一步鞏固保險(xiǎn)公估人的地位并發(fā)揮其應(yīng)有作用，最終在我國(guó)形成保險(xiǎn)當(dāng)事人委托公估人進(jìn)行承保前公估或出險(xiǎn)后公估的習(xí)慣做法和制度性安排，仍需多方努力。

1.政府有關(guān)部門(mén)。公估人的發(fā)展僅靠其自身的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要政府適時(shí)合理的引導(dǎo)、扶持。政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)盡快將保險(xiǎn)公估人寫(xiě)入《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，以確立保險(xiǎn)公估人的 法律 地位，同時(shí)制訂政策、采取措施、加強(qiáng)監(jiān)管，為保險(xiǎn)公估人的發(fā)展壯大打造一個(gè)良好的外部環(huán)境。筆者認(rèn)為，政府有關(guān)部門(mén)至少可以加強(qiáng)以下工作:一是通過(guò)多種渠道、多種方式做好對(duì)公估人的宣傳介紹;二是通過(guò)后續(xù)培訓(xùn)，提高公估從業(yè)人員的素質(zhì)和技能;三是利用優(yōu)勢(shì)地位，提供信息服務(wù);四是改善監(jiān)管方式方法，使公估業(yè)在規(guī)范中發(fā)展。

篇10

一、管理精細(xì)化

理賠工作在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中具有舉足輕重的地位，它不僅事關(guān)保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展，也影響到保險(xiǎn)職能作用的發(fā)揮及社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)，對(duì)保障社會(huì)穩(wěn)定和人民的安居樂(lè)業(yè)發(fā)揮著積極的作用。為此我們?cè)诶碣r管理中，本著各自的工作崗位和分工，認(rèn)真履行職責(zé)，努力學(xué)習(xí)有關(guān)理論和規(guī)定。隨著公司‘精’‘細(xì)’‘微’管理的深入，制定了本部一系列規(guī)章制度，崗位到人，職責(zé)到人，獎(jiǎng)罰到人。在理賠數(shù)據(jù)管理中，嚴(yán)抓落實(shí)，保證了數(shù)據(jù)的真實(shí)性、一致性、正確性、及時(shí)性和規(guī)范性，使理賠管理工作，達(dá)到了上級(jí)公司的要求。

二、工作標(biāo)準(zhǔn)化

理賠工作中我們堅(jiān)持實(shí)事求是、“迅速、及時(shí)、準(zhǔn)確、合理”的原則，狠抓理賠和防災(zāi)防損質(zhì)量的提高，工作講究高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求。首先從抓第一現(xiàn)場(chǎng)的查勘率入手。只要接到報(bào)案，無(wú)論事故大小，無(wú)論白天黑夜，始終堅(jiān)持趕到第一現(xiàn)場(chǎng)，掌握第一手資料，嚴(yán)格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。堅(jiān)持雙人查勘，雙人定損，限時(shí)賠付，不斷提高服務(wù)質(zhì)量;堅(jiān)持24小時(shí)值班制度，積極參與“三個(gè)中心”建設(shè)，進(jìn)一步提高了服務(wù)水平;加大了考核力度;積極做好防災(zāi)防損工作，及時(shí)擬訂了重大客戶防災(zāi)防損工作預(yù)案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，增強(qiáng)了防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，收到了良好的社會(huì)效果。我們狠抓理賠管理，加快理賠速度，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高服務(wù)水平，改善服務(wù)形象，切實(shí)擠壓理賠水分，實(shí)現(xiàn)有效降賠，較好的完成了各項(xiàng)理賠指標(biāo)。

三、服務(wù)規(guī)范化