摘要：西方國(guó)家金融體系可分為兩塊：一是大陸系國(guó)家，如德國(guó)、法國(guó)等，20世紀(jì)至今一直實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)；另一是以美國(guó)為代表的國(guó)家，包括英國(guó)、加拿大等，經(jīng)歷了混業(yè)—分業(yè)—混業(yè)的轉(zhuǎn)變。中國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變與美國(guó)有著相似的經(jīng)歷。在1992年以前，我國(guó)實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)體系。1992年前后，由于出現(xiàn)了房地產(chǎn)熱和證券投資熱，大量銀行資金通過(guò)同業(yè)拆借等方式紛紛涌入熱門行業(yè)，加大了泡沫的吹發(fā)程度。因此從1993年起，國(guó)務(wù)院明確了我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本思路和框架。1995年以后陸續(xù)頒布的《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法規(guī)，為我國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體系提供了基本的法律依據(jù)和準(zhǔn)則。金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)由此確立，并一直延續(xù)到今天。但從未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是大勢(shì)所趨。

關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融監(jiān)管

一、美國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變歷程

在20世紀(jì)30年代以前，美國(guó)的金融服務(wù)也是通過(guò)“全能銀行”即混業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)提供的。1929——1933年，資本主義世界發(fā)生了一場(chǎng)空前的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，期間美國(guó)共有11000多家金融機(jī)構(gòu)宣布破產(chǎn)，信用體系遭到毀滅性的破壞[1]。當(dāng)時(shí)，人們普遍認(rèn)為，銀行、證券的“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”是引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的主要原因。為了防止危機(jī)的進(jìn)一步發(fā)展對(duì)金融體系造成更大范圍的破壞，美國(guó)國(guó)會(huì)于1933年通過(guò)了《格拉斯——斯蒂格爾法》，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。規(guī)定任何以吸收存款業(yè)務(wù)為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，不得同時(shí)經(jīng)營(yíng)證券投資等長(zhǎng)期性資產(chǎn)業(yè)務(wù)；任何經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的銀行即投資銀行，不得經(jīng)營(yíng)吸收存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)證券發(fā)行、包銷、零售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)，不得設(shè)立從事證券業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)。這一規(guī)定迫使絕大多數(shù)商業(yè)銀行退出了股市。接著，美國(guó)政府又先后頒布了《1934年證券交易法》、《投資公司法》以及《1968年威廉斯法》等一系列法案，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)和證券業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的管制。從20世紀(jì)30年代初到70年代末，是美國(guó)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段。

20世紀(jì)80年代初到90年代初期，是美國(guó)金融業(yè)的逐步融合階段。大型金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)上積極性最高，它們推崇“金融超級(jí)市場(chǎng)”、“金融百貨公司”，認(rèn)為這種超級(jí)復(fù)合體既能分散風(fēng)險(xiǎn)，又能增強(qiáng)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，提高市場(chǎng)效率，同時(shí)也能給消費(fèi)者帶來(lái)實(shí)惠。金融專家則認(rèn)為技術(shù)革命和金融市場(chǎng)全球一體化促進(jìn)和推動(dòng)了這種金融混業(yè)趨勢(shì)。至于金融監(jiān)管當(dāng)局迫于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)壓力，也不斷改變對(duì)金融管制的態(tài)度，或明或暗來(lái)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的多元化經(jīng)營(yíng)，在嚴(yán)格限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，已開始允許商業(yè)銀行可以對(duì)美國(guó)政府及其他聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券進(jìn)行投資或買賣，也可以動(dòng)用一定比例的自有資金進(jìn)行股票、證券的投資和買賣，還可以為客戶的證券投資進(jìn)行活動(dòng)。美國(guó)政府在1980年和1982年先后通過(guò)了《取消存款機(jī)構(gòu)管制和貨幣控制法案》和《高恩——圣杰曼存款機(jī)構(gòu)法案》等有關(guān)法律，放開了存款貨幣銀行的利率上限，從法律上允許銀行業(yè)和證券業(yè)的適當(dāng)融合。因此，從實(shí)際情況來(lái)看，在當(dāng)時(shí)的美國(guó)，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)取向已得到普遍的認(rèn)同。

經(jīng)過(guò)“80年代金融改革”，美國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)逐步消失，“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的制度也已經(jīng)不斷被現(xiàn)實(shí)所突破從20世紀(jì)90年代中后期開始，美國(guó)金融業(yè)開始進(jìn)入完全意義上的“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”時(shí)期。1999年底，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》。至此，在西方世界，由美國(guó)創(chuàng)立、而后被許多國(guó)家認(rèn)可并效仿的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的時(shí)代宣告終結(jié)，而混業(yè)經(jīng)營(yíng)則成為共識(shí)。

摘要：世界各國(guó)和國(guó)際社會(huì)的反洗錢實(shí)踐已經(jīng)證明，現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主要渠道。就我國(guó)金融業(yè)而言，建立反洗錢控制制度體系有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文在對(duì)我國(guó)金融業(yè)反洗錢進(jìn)行現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，指出了反洗錢制度措施中存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)，并提出了我國(guó)金融業(yè)反洗錢的框架制度和應(yīng)采取的措施。

20世紀(jì)80年代以來(lái)，世界各國(guó)及國(guó)際范圍內(nèi)的洗錢活動(dòng)日趨猖獗，可以說(shuō)，洗錢犯罪已成為世界各國(guó)和國(guó)際社會(huì)共同面臨的一大公害。因此，世界各個(gè)國(guó)家和地區(qū)都對(duì)洗錢犯罪予以高度重視，紛紛通過(guò)立法等各種措施對(duì)其加以控制和打擊。

世界各國(guó)和國(guó)際社會(huì)的反洗錢實(shí)踐已經(jīng)證明，現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主要渠道，洗錢者主要通過(guò)金融系統(tǒng)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，特別是隨著金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、一體化趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，洗錢者將會(huì)更多地利用金融系統(tǒng)進(jìn)行洗錢活動(dòng)。因此，防止洗錢者利用金融系統(tǒng)洗錢就成為建立和完善控制一國(guó)乃至跨國(guó)洗錢的法律制度體系的重要任務(wù)和內(nèi)容。同時(shí)，我國(guó)已正式加入WTO，金融業(yè)的對(duì)外開放步伐將會(huì)大大加快，其融入全球金融體系、走向國(guó)際化的步伐也將大大加快。但是，我國(guó)金融體制改革滯后，適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求、與國(guó)際慣例接軌的現(xiàn)代金融體系還沒有建立起來(lái)，現(xiàn)行的金融體系還存在很多缺陷和不足，又加上金融法制不健全，金融業(yè)有效的反洗錢控制制度體系還沒有建立起來(lái)。這樣，國(guó)內(nèi)外犯罪分子就有可能更多地利用我國(guó)的金融系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，從而不僅會(huì)對(duì)我國(guó)還不發(fā)達(dá)的金融體系造成巨大的破壞，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)我國(guó)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。因此，我國(guó)金融業(yè)如何借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家和整個(gè)國(guó)際金融業(yè)反洗錢控制制度成功的經(jīng)驗(yàn)做法，盡快與國(guó)際慣例接軌，建立自己有效的反洗錢控制制度體系，明確規(guī)定金融系統(tǒng)在控制洗錢方面的責(zé)任和義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，密切與各國(guó)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的合作，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在反洗錢中的預(yù)防和控制作用，就成為我國(guó)金融業(yè)面臨的一項(xiàng)重大課題。

一、我國(guó)金融業(yè)反洗錢的現(xiàn)狀分析

(一)洗錢的概念與特征

1．洗錢的概念。

一、對(duì)并購(gòu)浪潮的重新審視

近幾年來(lái),在全球范圍內(nèi)掀起了一場(chǎng)規(guī)模宏大的并購(gòu)浪潮,筆者認(rèn)為,世紀(jì)之交的這場(chǎng)并購(gòu)浪潮不僅是銀行為了適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化的要求,提高競(jìng)爭(zhēng)力和盈利水平的一種戰(zhàn)術(shù)安排,更是為了在下世紀(jì)搶占國(guó)際金融市場(chǎng)而作出的一種戰(zhàn)略安排。

首先,這場(chǎng)并購(gòu)是在世界經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下發(fā)生的。目前,世界經(jīng)濟(jì)的全球化和一體化發(fā)展迅速,各國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的依賴度明顯升高,國(guó)際市場(chǎng)的相互開放程度也大大提高。全球90%的金融業(yè)市場(chǎng)將獲得開放,其中包括20萬(wàn)億美元的銀行資本,20萬(wàn)億美元的銀行存款,2萬(wàn)億美元的保險(xiǎn)金,10萬(wàn)億美元的股票市場(chǎng)資本,10萬(wàn)億美元的上市債券。全球經(jīng)濟(jì)和金融一體化,一方面使國(guó)際銀行業(yè)面臨更廣闊的市場(chǎng)空間,使他們更有必要和可能擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì);另一方面也使其面臨全球范圍內(nèi)的激烈競(jìng)爭(zhēng),原有的市場(chǎng)份額及壟斷格局將不可避免地受到挑戰(zhàn)和重組。這種外在環(huán)境的變化使銀行的并購(gòu)不僅是為了追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和盈利水平,更是為了重組全球范圍內(nèi)的產(chǎn)業(yè)分工體系。銀行通過(guò)并購(gòu)原有的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,利用各自的比較優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和服務(wù)的擴(kuò)張,取得產(chǎn)業(yè)壟斷地位和領(lǐng)導(dǎo)地位。

其次,這場(chǎng)并購(gòu)與以往不同,具有新的特點(diǎn):第一,在這次并購(gòu)高潮中,強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,超大規(guī)模巨型銀行間的并購(gòu)現(xiàn)象普遍,交易額十分巨大,經(jīng)濟(jì)影響和發(fā)展勢(shì)頭遠(yuǎn)超過(guò)以往任何時(shí)期。以美國(guó)為例,美國(guó)1998年4月一周內(nèi)發(fā)生的三起巨型并購(gòu)行動(dòng),影響空前。第二,這場(chǎng)并購(gòu)涉及的領(lǐng)域非常廣泛,行業(yè)內(nèi)(指金融業(yè)內(nèi)部的商業(yè)銀行、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等)并購(gòu)和行業(yè)間并購(gòu)?fù)瑫r(shí)發(fā)展。而且,許多國(guó)家為了加速調(diào)整步伐,對(duì)原有法律作出修正,當(dāng)有些并購(gòu)活動(dòng)與法律相抵觸時(shí),會(huì)迫使當(dāng)局作出某些讓步。第三,這場(chǎng)并購(gòu)浪潮充分體現(xiàn)了銀行業(yè)全球化、國(guó)際化、無(wú)國(guó)界化發(fā)展的趨勢(shì)。

最后,通過(guò)對(duì)國(guó)際銀行業(yè)并購(gòu)的分析,可以把這次并購(gòu)大致分為兩種類型:一是進(jìn)攻型戰(zhàn)略并購(gòu),二是防御型戰(zhàn)略并購(gòu)。進(jìn)攻型戰(zhàn)略并購(gòu)主要是指那些經(jīng)營(yíng)狀況較好,競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的國(guó)際大銀行充分利用當(dāng)前有利的國(guó)際環(huán)境,通過(guò)并購(gòu)組建世界性超大銀行,以達(dá)到其發(fā)動(dòng)全球領(lǐng)域的“搶灘”行動(dòng),維護(hù)其世界銀行業(yè)中的領(lǐng)導(dǎo)地位或競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的目的。這類銀行主要以美國(guó)和歐洲銀行為主。防御型戰(zhàn)略并購(gòu)則是指那些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較差,不良債權(quán)較多,潛在金融風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重的大型銀行,通過(guò)并購(gòu)來(lái)化解不良債權(quán),調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu),增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,從而達(dá)到維持生存和發(fā)展目的的一種戰(zhàn)略性行為。這主要以日韓銀行業(yè)并購(gòu)為主。

二、戰(zhàn)略性并購(gòu)對(duì)中國(guó)金融業(yè)的新挑戰(zhàn)

歐洲貨幣聯(lián)盟的建立是迄今為止區(qū)域貨幣合作中最令人矚目的成果,是區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的必然產(chǎn)物,特別是歐元的實(shí)施為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和貨幣合作提供了典范。我國(guó)作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)已經(jīng)走向世界,與歐洲經(jīng)濟(jì)、金融合作日益密切,歐元的實(shí)施必將給我國(guó)金融業(yè)帶來(lái)一定的挑戰(zhàn)。

一、歐元實(shí)施對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響

歐元的實(shí)施在使歐洲金融市場(chǎng)擴(kuò)張與發(fā)展,對(duì)全球金融業(yè)產(chǎn)生較大影響的同時(shí),也使我國(guó)的金融業(yè)面臨著新的國(guó)際環(huán)境的考驗(yàn)和新的競(jìng)爭(zhēng)壓力,主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:一是將直接導(dǎo)致新型歐洲金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生,為了效益和競(jìng)爭(zhēng),德國(guó)的全能型銀行制度將流行于歐洲市場(chǎng),能夠全面提供銀行、保險(xiǎn)、證券服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)將大大增強(qiáng)歐盟成員國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。而歐洲又是我國(guó)金融跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的中心區(qū)域,這對(duì)我國(guó)稚幼的金融業(yè)的沖擊將在三層次展開:在歐盟內(nèi)的經(jīng)營(yíng),金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈;在歐盟外部,例如在東南亞、北美、東歐或中東,歐盟金融機(jī)構(gòu)都將增強(qiáng)業(yè)務(wù)開拓的力度;在我國(guó)國(guó)內(nèi),必然進(jìn)一步要求開放金融市場(chǎng),外資金融機(jī)構(gòu)將作為一個(gè)集合體,對(duì)我國(guó)金融業(yè)提出更大的挑戰(zhàn)。二是影響我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有歐幣的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù),外匯業(yè)務(wù)面臨著調(diào)整,銀行的貨幣兌換收益受到影響,各商業(yè)銀行不能再簡(jiǎn)單地依賴貨幣兌換來(lái)賺取可觀的中間收入。三是使我國(guó)銀行業(yè)額外增加一筆技術(shù)、設(shè)施更換費(fèi)用,原有的歐幣業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)換為以歐元計(jì)價(jià)的對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)。因此我國(guó)銀行業(yè)必須支付因電腦程序、收付清算、會(huì)計(jì)系統(tǒng)的修改,統(tǒng)計(jì)、稅務(wù)等方面的變更以及員工培訓(xùn)費(fèi)用等。

二、我國(guó)金融業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

(一)增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

1目前針對(duì)全能型銀行制度給我國(guó)金融業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn),我國(guó)應(yīng)根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展情況,在條件成熟時(shí),放松或解除銀行、保險(xiǎn)和證券的分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制。當(dāng)前,出于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面因素的考慮,我國(guó)嚴(yán)格實(shí)行銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng),并且通過(guò)設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和制定相應(yīng)的政策法規(guī)對(duì)上述行業(yè)實(shí)行分業(yè)管理。但隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,以及金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度和金融預(yù)警、監(jiān)管水平的日益提高,擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)范圍,適當(dāng)放松或解除銀行兼營(yíng)證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的限制,逐步實(shí)現(xiàn)銀行的全能化、綜合化經(jīng)營(yíng)是適應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要。

【摘要】改革開放20多年來(lái)，我國(guó)的金融創(chuàng)新人才隊(duì)伍不斷壯大，競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。但加入WTO以后，金融創(chuàng)新人才將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)越來(lái)越嚴(yán)峻。因此，必須加快金融創(chuàng)新人才開發(fā)與管理機(jī)制的創(chuàng)新，培養(yǎng)和吸引大批的金融創(chuàng)新人才投身于我國(guó)的金融業(yè)的發(fā)展，為此，要采取一些切實(shí)可行的措施與對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新人才培養(yǎng)

改革開放近30年來(lái)，中國(guó)金融教育完成了對(duì)“懂專業(yè)，會(huì)操作”的金融人才的培養(yǎng)。由于這一時(shí)期的中國(guó)金融業(yè)才開始市場(chǎng)化、國(guó)際化的起步，處于一定程度的壟斷經(jīng)營(yíng)、粗放經(jīng)營(yíng)和封閉運(yùn)行狀態(tài)，因此整個(gè)金融業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)，人才的培養(yǎng)被定位于較低層次的操作型人才，具有較強(qiáng)的內(nèi)向型和粗放型的特征，這是中國(guó)金融業(yè)人才資源的基本狀況。加入WTO是我國(guó)改革開放的一個(gè)新起點(diǎn)，是中國(guó)進(jìn)一步融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)進(jìn)程的重大契機(jī)，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)已經(jīng)感受到這種山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓的形勢(shì)。脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的中國(guó)金融業(yè)要在國(guó)際通行的游戲規(guī)則下，直接與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化、國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)。在這種背景下，首要的問題不再是國(guó)外金融結(jié)構(gòu)如何適應(yīng)中國(guó)國(guó)情，更不是中國(guó)政府如何為本國(guó)金融業(yè)提供保護(hù)，而是中國(guó)金融業(yè)如何以積極的態(tài)度適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。

如何才能在這樣的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中立于不敗之地，保持中國(guó)金融業(yè)平穩(wěn)健康地發(fā)展，是當(dāng)前金融業(yè)面臨的、關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)興衰成敗的全局性戰(zhàn)略問題。金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是金融創(chuàng)新人才的競(jìng)爭(zhēng)，這類金融創(chuàng)新人才不能簡(jiǎn)單靠國(guó)外人才的回歸和引進(jìn)，必須立足于本土人才的大量培養(yǎng)，這樣才能使我們的金融體系有著深厚的人才基礎(chǔ)。新的時(shí)代在呼喚一大批金融創(chuàng)新人才的成長(zhǎng)。

所謂金融創(chuàng)新人才，是指在金融業(yè)中具有深厚的金融理論功底、較強(qiáng)的金融創(chuàng)新能力和水平，在組織、經(jīng)營(yíng)、管理和科研等各項(xiàng)活動(dòng)中，用自己的聰明才智，為金融改革、建設(shè)與發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的人。其主要特點(diǎn)：一是優(yōu)異超群性。通常情況下金融創(chuàng)新人才的德才素質(zhì)在整體上優(yōu)于其他人員，這就決定了金融創(chuàng)新人才不僅要具有超越常人的潛力，而且還要具備將這種發(fā)展?jié)摿D(zhuǎn)化為巨大動(dòng)能的能力；二是開創(chuàng)創(chuàng)新性。金融創(chuàng)新人才必須具有創(chuàng)新思維，在開展工作中，能以創(chuàng)新、多樣的手段實(shí)現(xiàn)金融目的，拿出切實(shí)可行的辦法和措施克服現(xiàn)有條件的局限和制約。金融創(chuàng)新人才多數(shù)是高學(xué)歷的，但并非金融類高學(xué)歷的都是金融創(chuàng)新人才。我們指的是有真才實(shí)學(xué)，掌握著先進(jìn)專業(yè)技術(shù)的人才。

一、金融創(chuàng)新人才開發(fā)與管理機(jī)制的創(chuàng)新

摘要：金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)有重要意義，新時(shí)代華僑華人作為中國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，對(duì)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、金融業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展、金融業(yè)市場(chǎng)發(fā)展、金融業(yè)文化發(fā)展有巨大的促進(jìn)作用。而中國(guó)開放的金融市場(chǎng)也為華僑華人提供了重大機(jī)遇。但是，當(dāng)前華僑華人與中國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展仍存在相關(guān)監(jiān)管防控機(jī)制不完善、嚴(yán)格的戶籍制度限制華僑華人的流動(dòng)、嚴(yán)峻的國(guó)際形勢(shì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)、金融業(yè)人才隊(duì)伍體系建設(shè)不完善等問題。為促進(jìn)新時(shí)代華僑華人與中國(guó)金融業(yè)的進(jìn)一步融合，延續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，我們提出規(guī)范行業(yè)秩序來(lái)引導(dǎo)華人華僑投身于中國(guó)金融業(yè)建設(shè)、建成紐帶關(guān)系來(lái)構(gòu)建中國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新藍(lán)圖、完善人才體系助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、通過(guò)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的建議。

關(guān)鍵詞：新時(shí)代；華僑華人；金融業(yè)；高質(zhì)量發(fā)展

改革開放以來(lái)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期努力，中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值已經(jīng)位列世界第二。黨的報(bào)告指出：“中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已從高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，目前正處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的關(guān)鍵時(shí)期[1]。”而作為改革開放中金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中不可或缺的力量———華僑華人，始終發(fā)揮著重要的作用。新時(shí)代華僑華人的分布更加廣泛，不僅僅局限于東南亞，已經(jīng)逐漸擴(kuò)散到全球各地，在絕大多數(shù)國(guó)家都可以看到華僑華人活躍的身影。1980年以前，北美的華僑華人占世界華僑華人總數(shù)的比例為4%，而到了2007年，占比增長(zhǎng)至近12%；同樣，1980年代以前，歐洲華僑華人占華僑華人總數(shù)的比例不足1%，在2007年，這個(gè)占比增至近5%。[2]張清正（2013）提出[3]經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在變化因素和核心是金融。在此基礎(chǔ)上出現(xiàn)的一個(gè)新名詞———金融業(yè)聚集引發(fā)關(guān)注。耿青濤（2018）對(duì)此解釋為[4]在經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)組織形式。它將帶動(dòng)新時(shí)代中國(guó)金融業(yè)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。新時(shí)代，隨著科技而生的互聯(lián)網(wǎng)金融日漸走進(jìn)大眾視野，田根源（2019）[5]對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究表明，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)相結(jié)合對(duì)促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展有極大幫助，與此同時(shí)兩者的融合也增強(qiáng)了新興產(chǎn)業(yè)在金融業(yè)的應(yīng)用。當(dāng)今世界各方聯(lián)系持續(xù)深入，華僑華人成為了中國(guó)對(duì)接國(guó)際社會(huì)的一大橋梁，中國(guó)的金融業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，創(chuàng)新性極強(qiáng)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，華僑華人對(duì)世界投資的比重也在不斷增大，中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展迎來(lái)了新的機(jī)遇。

一、新時(shí)代華僑華人和金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展現(xiàn)狀

1.華僑華人與金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，金融業(yè)的發(fā)展也跟隨時(shí)代不斷變化，在技術(shù)上加大了大數(shù)據(jù)方面的運(yùn)用，從而形成了“互聯(lián)網(wǎng)金融”，在現(xiàn)實(shí)生活中也被稱作“電子金融”或“數(shù)字金融”。其指的是基于金融電子化建設(shè)，將金融活動(dòng)在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)，包括網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等。[6]近幾十年，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了線下和線上的深度融合，極大提高了貨幣交換的速率。以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的企業(yè)在這種大趨勢(shì)的推動(dòng)之下如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而對(duì)于華僑華人來(lái)說(shuō)，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新模式的推出，使他們?cè)诮鹑谛袠I(yè)的投資更為方便，高新技術(shù)的使用和商業(yè)模式的創(chuàng)新賦予了金融業(yè)發(fā)展新的活力。2.華僑華人與金融業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展。為順應(yīng)時(shí)代潮流，促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展，中國(guó)的金融業(yè)也在不斷進(jìn)行結(jié)構(gòu)改革。我國(guó)形成了多元銀行與金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系，按照主體不同，又分為銀行主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)。[7]伴隨著科技的發(fā)展與消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求，在以銀行業(yè)為主導(dǎo)的金融體系中出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字金融。把銀行業(yè)作為發(fā)展的主力軍，推進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展，鞏固了中國(guó)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)。華僑華人在所住國(guó)除了有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力外，其所具備的創(chuàng)新能力不容忽視，加上他們作為一個(gè)龐大的高層次人才團(tuán)體，其資金的注入對(duì)中國(guó)金融業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有極大的作用，對(duì)二者來(lái)說(shuō)這都是一個(gè)互助的過(guò)程。3.華僑華人與金融業(yè)市場(chǎng)發(fā)展。中國(guó)處于金融學(xué)發(fā)展的新時(shí)期，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有十分巨大的潛力。發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)可以有效的分散風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本，有助于處于發(fā)展初期的新產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)超比增長(zhǎng)，進(jìn)而轉(zhuǎn)化為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。市場(chǎng)主導(dǎo)型金融體系具備更高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，更適合高研發(fā)投入、高技術(shù)創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)體[8]。在當(dāng)今貿(mào)易順差逐漸減小的情況下，中國(guó)對(duì)外引進(jìn)資金的力度越來(lái)越大。華僑華人在海外定居積累下的不僅僅是財(cái)力，還有對(duì)市場(chǎng)潛力、投資、未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等敏銳的觀察力?，F(xiàn)今中國(guó)市場(chǎng)體系結(jié)構(gòu)較為完善，市場(chǎng)開放程度也較高，在各種制度法律的維護(hù)下，華僑華人也更愿意投入中國(guó)市場(chǎng)。4.華僑華人與金融業(yè)文化發(fā)展。很多伴隨著地域、歷史、風(fēng)俗等衍生的產(chǎn)品會(huì)帶上各自不同文化的記號(hào)。在日常生活中，各種生活必須品如食品、藥品等常常含有文化元素。賦予商品鮮明的異國(guó)地域文化會(huì)引起消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的好奇，這不僅提升了商品的價(jià)值，而且也承載了傳播文化的意義。華僑華人在這方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，他們了解并接受了當(dāng)?shù)匚幕?，在海外的發(fā)展中融入了當(dāng)?shù)氐奈幕Ｎ覈?guó)的金融市場(chǎng)，有了華僑華人的加入，既能豐富商業(yè)文化，又能增加消費(fèi)者的選擇，滿足了消費(fèi)者的需求。更重要的是，這不僅提高了企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新能力，有利于中國(guó)本土企業(yè)吸取經(jīng)驗(yàn)，對(duì)企業(yè)打造自身品牌文化也有極大的幫助，讓中國(guó)企業(yè)走進(jìn)世界市場(chǎng)有了經(jīng)驗(yàn)可循。

二、新時(shí)代華僑華人與中國(guó)金融業(yè)的互動(dòng)關(guān)系

尊敬的CharlesDallara會(huì)長(zhǎng)，各位來(lái)賓，女士們、先生們：

早上好！

很高興能夠參加今天的國(guó)際金融協(xié)會(huì)市場(chǎng)最佳做法最終報(bào)告國(guó)際研討會(huì)。由375家國(guó)際著名的商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司和資產(chǎn)管理公司組成的國(guó)際金融協(xié)會(huì)是較早致力于幫助金融行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和實(shí)施市場(chǎng)最佳做法的國(guó)際組織。今天我們很榮幸地邀請(qǐng)到國(guó)際金融協(xié)會(huì)各位專家及各位業(yè)內(nèi)精英齊聚一堂，就中國(guó)金融業(yè)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，保持健康發(fā)展進(jìn)行深入探討。在當(dāng)前愈演愈烈的美國(guó)次貸危機(jī)以及由此引發(fā)的全球金融市場(chǎng)動(dòng)蕩之際，這次富有積極意義的研討會(huì)，無(wú)疑會(huì)對(duì)我們的工作帶來(lái)極大的幫助。

中國(guó)金融業(yè)作為國(guó)際金融業(yè)的一部份，在世界金融危機(jī)加劇蔓延的情況下，能夠保持平穩(wěn)健康發(fā)展是對(duì)全球金融業(yè)最大的貢獻(xiàn)。中國(guó)金融業(yè)經(jīng)過(guò)30年的改革，金融機(jī)構(gòu)實(shí)力普遍增強(qiáng)，盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯提高，市場(chǎng)流動(dòng)性總體上比較充裕，金融體系也是穩(wěn)健和安全的，能夠有效抵御外部沖擊。至今，次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響還是有限的、可控的。

中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面進(jìn)步很大，成效也很顯著。比如，一些銀行在管理內(nèi)容上強(qiáng)調(diào)全面化，由傳統(tǒng)上重視信用風(fēng)險(xiǎn)管理推廣到全面風(fēng)險(xiǎn)管理；在管理流程上強(qiáng)調(diào)垂直化，開始以構(gòu)建流程銀行為目標(biāo)加強(qiáng)條線管理；在管理方式上強(qiáng)調(diào)集中化，通過(guò)加快管理信息系統(tǒng)建設(shè)和改造業(yè)務(wù)流程，使經(jīng)營(yíng)決策更加科學(xué)；在管理手段上強(qiáng)調(diào)綜合化，采用定性和定量相結(jié)合的方式識(shí)別、衡量和控制風(fēng)險(xiǎn)。

雖然此次危機(jī)對(duì)中國(guó)金融業(yè)的直接沖擊是有限的，但在全球化的金融市場(chǎng)環(huán)境下，危機(jī)一旦發(fā)生，任何國(guó)家都無(wú)法獨(dú)善其身。中國(guó)金融界除了積極地參與到這場(chǎng)危機(jī)應(yīng)對(duì)中去，同全球力量一起，成為市場(chǎng)信心的重塑者；我們還應(yīng)該與國(guó)際金融界一起，共同研究市場(chǎng)運(yùn)行行為準(zhǔn)則及最佳做法。加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范的研究。風(fēng)險(xiǎn)控制與金融創(chuàng)新永遠(yuǎn)在博弈過(guò)程中，要實(shí)現(xiàn)有效平衡與和諧，既不能抑制創(chuàng)新，又必須能控制風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能在金融市場(chǎng)上達(dá)到最優(yōu)。

摘要：本文重點(diǎn)研究改革開放以來(lái)中國(guó)金融轉(zhuǎn)型的路徑，在“中國(guó)特色的發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)”的視角下，并根據(jù)中國(guó)金融的發(fā)展歷程，將金融轉(zhuǎn)型的路徑劃分為：初級(jí)發(fā)展階段（起步期、發(fā)展期和調(diào)整期）、進(jìn)化發(fā)展階段（危機(jī)期、后危機(jī)期和完善期）和高級(jí)發(fā)展階段（參與期、共同期和直接期）。

關(guān)鍵詞：中國(guó)金融國(guó)際金融轉(zhuǎn)型路徑

中國(guó)金融改革經(jīng)歷了三十多年的歷程，這一歷程伴隨著金融轉(zhuǎn)型的過(guò)程。從長(zhǎng)期來(lái)看，全球經(jīng)濟(jì)面臨再平衡的問題，而中國(guó)經(jīng)濟(jì)則面臨著結(jié)構(gòu)調(diào)整的艱巨任務(wù)，這些變化已經(jīng)并正在對(duì)中國(guó)金融業(yè)產(chǎn)生深刻影響。同時(shí)，從金融領(lǐng)域來(lái)看，全球銀行業(yè)發(fā)生著深刻變化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也推出了一系列重大改革措施。為此，中國(guó)金融業(yè)不僅要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的新形勢(shì)，而且還要適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、銀行業(yè)監(jiān)管變革和金融市場(chǎng)的變化，進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新和整合。中國(guó)必須抓住全球金融轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，直面自身一系列瓶頸性難題，堅(jiān)決踏上金融轉(zhuǎn)型之路，以期長(zhǎng)遠(yuǎn)健康可持續(xù)發(fā)展。本文將重點(diǎn)研究從改革開放以來(lái)中國(guó)金融轉(zhuǎn)型的路徑，在“中國(guó)特色的發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)”的視角下，并根據(jù)中國(guó)金融的發(fā)展歷程，將金融轉(zhuǎn)型的路徑劃分為：初級(jí)發(fā)展階段（起步期→發(fā)展期→調(diào)整期）→進(jìn)化發(fā)展階段（危機(jī)期→后危機(jī)期→完善期）→高級(jí)發(fā)展階段（參與期→共同期→直接期）。

一、中國(guó)金融轉(zhuǎn)型初級(jí)發(fā)展階段

中國(guó)金融轉(zhuǎn)型初級(jí)發(fā)展階段（從1978年至2007年）：這一階段是中國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體系擴(kuò)張運(yùn)行的時(shí)期。一方面中國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)取得了輝煌的成就，30年間經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)世界少有的年均9.8%的增長(zhǎng)速度。另一方面又積累了大量的矛盾和問題，粗放的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式導(dǎo)致高能耗、高物耗、高污染，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)依靠物質(zhì)資源的投入來(lái)支撐，過(guò)度依賴出口拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，社會(huì)保障不健全，城鄉(xiāng)兩元結(jié)構(gòu)的矛盾加劇，收入差距日益擴(kuò)大，區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，資源利用缺乏可持續(xù)性，國(guó)內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求不足等。這一階段的顯著特點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)使經(jīng)濟(jì)總量呈現(xiàn)加速擴(kuò)張態(tài)勢(shì)，但充分凸顯了“三大”：經(jīng)濟(jì)規(guī)模大，成本壓力大，產(chǎn)能過(guò)大；三低：低端，低價(jià)，低利潤(rùn)。

從金融領(lǐng)域來(lái)看，這一階段金融轉(zhuǎn)型取得了輝煌成就，也充滿了曲折與爭(zhēng)議?？傮w而言，中國(guó)金融業(yè)基本完成了由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變，金融業(yè)已上升為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)，并有力地支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他部門的改革，適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需要。從金融轉(zhuǎn)型的路徑來(lái)看，這一階段大體上可以分為三個(gè)步驟：起步期→發(fā)展期→調(diào)整期。

【摘要】在我國(guó)加入世貿(mào)組織之后，我國(guó)將承擔(dān)逐步對(duì)外開放金融市場(chǎng)的義務(wù)，各產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)對(duì)外開放的程度將會(huì)面臨一次新的提升。而目前，我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放程度還比較緩慢，給與金融業(yè)的保護(hù)相對(duì)較多。但是，在整個(gè)國(guó)際金融的趨勢(shì)下，全球金融市場(chǎng)的聯(lián)系越來(lái)越緊密，這種緊密直接促進(jìn)了貨幣、外匯和資本市場(chǎng)的全球一體化，也推動(dòng)了各國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)和監(jiān)管體系的一體化。作為經(jīng)濟(jì)全球化的核心，金融全球化顯示了其貨幣經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特作用，并且這種經(jīng)濟(jì)形式將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的反作用。我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中，存在優(yōu)勢(shì)，也有劣勢(shì)，金融市場(chǎng)對(duì)外開放更是對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，本文將著重探討中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放的利與弊，深化認(rèn)識(shí)，增進(jìn)改革。

【關(guān)鍵詞】金融市場(chǎng)對(duì)外開放利弊WTO

1997年12月13日金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議于1999年3月1日起生效，金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議要求各參加方對(duì)外開放銀行、證券、保險(xiǎn)和金融信息市場(chǎng)。1999年11月15日，中美雙方簽署了《中美關(guān)于中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的雙邊協(xié)議》。這一協(xié)議的簽署將加快我國(guó)加入WTO的進(jìn)程，全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議最終將適用于我國(guó)。

以中國(guó)十六屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》為契機(jī)，我國(guó)打響了全面跨入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的攻堅(jiān)戰(zhàn)。加快融入國(guó)際市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)體系而不是閉關(guān)自守，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要內(nèi)容。如今，作為包括WTO在內(nèi)三大國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織的重要成員國(guó)，在享受權(quán)力、為自身發(fā)展贏得有利的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的同時(shí)，我國(guó)也積極信守承諾，履行自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)與責(zé)任。而作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融對(duì)外開放更是首當(dāng)其沖。

中國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，遵循的是循序漸進(jìn)、謹(jǐn)慎管理的原則，在取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大開放的地域，增加引進(jìn)的機(jī)構(gòu)和數(shù)量。[1]1997年初，中國(guó)人民銀行首次批準(zhǔn)9家外資銀行在上海浦東試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。到2000年3月，在我國(guó)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行已選32家，其中上海24家，深圳8家。保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放始于1992年上海引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)，截至刊1999年底，已有25家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在中國(guó)營(yíng)業(yè)。來(lái)自17個(gè)國(guó)家的外資保險(xiǎn)公司代表處2l2家。不久前，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)又批準(zhǔn)了4家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立舟公司或臺(tái)資壽險(xiǎn)公司。證券市場(chǎng)的開放程度較低。外國(guó)證券公司可以在中國(guó)設(shè)立代表處，若干外資金融機(jī)構(gòu)獲得了上海和深圳證券所定數(shù)量的B股席位，可直接參與B股交易，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)還參與了我國(guó)政府債券和部分企業(yè)的H股，N股的上市發(fā)行工作。

一、中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放的有利方面

【摘要】在我國(guó)加入世貿(mào)組織之后，我國(guó)將承擔(dān)逐步對(duì)外開放金融市場(chǎng)的義務(wù)，各產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)對(duì)外開放的程度將會(huì)面臨一次新的提升。而目前，我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放程度還比較緩慢，給與金融業(yè)的保護(hù)相對(duì)較多。但是，在整個(gè)國(guó)際金融的趨勢(shì)下，全球金融市場(chǎng)的聯(lián)系越來(lái)越緊密，這種緊密直接促進(jìn)了貨幣、外匯和資本市場(chǎng)的全球一體化，也推動(dòng)了各國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)和監(jiān)管體系的一體化。作為經(jīng)濟(jì)全球化的核心，金融全球化顯示了其貨幣經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特作用，并且這種經(jīng)濟(jì)形式將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的反作用。我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中，存在優(yōu)勢(shì)，也有劣勢(shì)，金融市場(chǎng)對(duì)外開放更是對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，本文將著重探討中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放的利與弊，深化認(rèn)識(shí)，增進(jìn)改革。

【關(guān)鍵詞】金融市場(chǎng)對(duì)外開放利弊WTO

1997年12月13日金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議于1999年3月1日起生效，金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議要求各參加方對(duì)外開放銀行、證券、保險(xiǎn)和金融信息市場(chǎng)。1999年11月15日，中美雙方簽署了《中美關(guān)于中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的雙邊協(xié)議》。這一協(xié)議的簽署將加快我國(guó)加入WTO的進(jìn)程，全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議最終將適用于我國(guó)。

以中國(guó)十六屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》為契機(jī)，我國(guó)打響了全面跨入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的攻堅(jiān)戰(zhàn)。加快融入國(guó)際市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)體系而不是閉關(guān)自守，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要內(nèi)容。如今，作為包括WTO在內(nèi)三大國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織的重要成員國(guó)，在享受權(quán)力、為自身發(fā)展贏得有利的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的同時(shí)，我國(guó)也積極信守承諾，履行自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)與責(zé)任。而作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融對(duì)外開放更是首當(dāng)其沖。

中國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，遵循的是循序漸進(jìn)、謹(jǐn)慎管理的原則，在取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大開放的地域，增加引進(jìn)的機(jī)構(gòu)和數(shù)量。[1]1997年初，中國(guó)人民銀行首次批準(zhǔn)9家外資銀行在上海浦東試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。到2000年3月，在我國(guó)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行已選32家，其中上海24家，深圳8家。保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放始于1992年上海引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)，截至刊1999年底，已有25家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在中國(guó)營(yíng)業(yè)。來(lái)自17個(gè)國(guó)家的外資保險(xiǎn)公司代表處2l2家。不久前，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)又批準(zhǔn)了4家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立舟公司或臺(tái)資壽險(xiǎn)公司。證券市場(chǎng)的開放程度較低。外國(guó)證券公司可以在中國(guó)設(shè)立代表處，若干外資金融機(jī)構(gòu)獲得了上海和深圳證券所定數(shù)量的B股席位，可直接參與B股交易，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)還參與了我國(guó)政府債券和部分企業(yè)的H股，N股的上市發(fā)行工作。

一、中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放的有利方面