摘要：隨著我國經(jīng)濟建設(shè)的不斷發(fā)展，社會保險已經(jīng)加快轉(zhuǎn)型的步伐，商業(yè)保險也同樣得到了更加廣闊的發(fā)展前景。社會保險以及商業(yè)保險作為保險體系的重要組成部分，對人們的生命財產(chǎn)安全有著一定的保障作用，可以有效解決人們在日常生活中的一些不必要的麻煩。由此可見，社會保險以及商業(yè)保險對于人們的日常生活是必不可少的。為此，本文對于社會保險轉(zhuǎn)型進行了詳細的論述，對商業(yè)保險的發(fā)展進行了較為全面的分析，對商業(yè)保險和社會保險，之間的關(guān)系進行了詳細的論述，對于二者之間的相互影響進行了闡述，以供參考，希望能夠以此更好地促進我國商業(yè)保險的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：社會保險;商業(yè)保險;保險體系

隨著我國經(jīng)濟建設(shè)的不斷發(fā)展，人們手中積累的資金也變得越來越多,但在發(fā)展的過程中也同樣存在著一定的弊端問題。作為我國目前人們規(guī)避風(fēng)險的主要方式，商業(yè)保險以及社會保險更是受到了廣泛關(guān)注。對此，我們需要對社會保險以及商業(yè)保險之間的關(guān)系進行詳細的研究，對于二者之間的相互影響進行探析，以此來為商業(yè)保險以及社會保險的共同發(fā)展?fàn)I造一個良好的環(huán)境。

一、社會保險商業(yè)保險之間的關(guān)系

社會保險在我國有著相對比較長的發(fā)展歷程，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，社會保險也隨之得到了更為迅速的發(fā)展。社會經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型也使得計劃經(jīng)濟在發(fā)展的過程中存在的問題逐漸顯露，我國的社會保障制度也同樣無法適應(yīng)我國的經(jīng)濟發(fā)展。在經(jīng)過長時間的改革后，社會保障制度的完善，使得商業(yè)保險得到了良好的發(fā)展契機。市場經(jīng)濟的改革發(fā)展使人們的生活質(zhì)量水平得到了較為顯著的提升，目前階段，我國的各個行業(yè)都取得了較為長足的發(fā)展，但是其承擔(dān)的風(fēng)險要遠高于計劃經(jīng)濟的實際需求。為了能夠盡最大限度的降低自身所承擔(dān)的風(fēng)險，保險方式得到了較為廣泛的應(yīng)用。而商業(yè)保險的工作人員也必須要對時代的變化進行了解，進而以此來提升自身的商業(yè)利益，從而有效拓展我國市場經(jīng)濟的發(fā)展空間。我國目前的社會保險處于政府管制的狀態(tài)，商業(yè)保險作為經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，二者之間存在著相互的影響。對于商業(yè)保險而言，我國并不強制公民購買商業(yè)保險，公民可以按照自身的醫(yī)院自行選擇。在購買社會保險以及商業(yè)保險的過程中，能夠?qū)ψ陨淼呢敭a(chǎn)進行保障，將財產(chǎn)風(fēng)險降至最低。但是我國市場經(jīng)濟發(fā)展中，貧富差距較大，使得許多人并沒有充足的資金購買商業(yè)保險，對于這一問題，需要我國的政府部門積極解決，努力消除貧富差距，以此來保證我國社會發(fā)展的穩(wěn)定性。在金融危機發(fā)生后，我國的社會保險發(fā)展速度相對比較緩慢，這就為商業(yè)保險的發(fā)展提供了絕佳的機會?；诖?，人們對于商業(yè)保險也同樣有了更加深刻的認識，社會風(fēng)險服務(wù)在商業(yè)保險的不斷發(fā)展過程中也同樣得到了較為迅速的發(fā)展。社會保險屬于我國政府宏觀調(diào)控的結(jié)果，具備著建設(shè)社會的主要用途。社會保險能夠保證每一位公民在生活以及工作中能夠獲得更加可靠的生活保障。而商業(yè)險根據(jù)社會商業(yè)化的程度，具備非常明顯的商業(yè)性，同時也具備一定的自律性。根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果員表明，商業(yè)保險最為主要的發(fā)展依據(jù)就是我國市場經(jīng)濟的主要發(fā)展內(nèi)容。在購買商業(yè)險的過程中，要結(jié)合自身的情況，合理進行險種的選擇，這樣才能有效降低商業(yè)發(fā)展階段存在的風(fēng)險問題。

二、社會保險與商業(yè)保險之間的影響

一、社會保險與商業(yè)保險關(guān)系

社會保險不以盈利為目的，是國家強制性的要求勞動者為自己的將來做一定的準(zhǔn)備，以維持基本的生活保障，其基金形成有政府和集體補貼參與。社會保險和商業(yè)保險都是社會保障體系的組成部分。一般情況下，社會保險與商業(yè)保險具有統(tǒng)一的經(jīng)濟保障作用，但從長遠看，他們之間的合作、相互補充和共同發(fā)展是有一定界限的。社會保險的保障水平不可能也不允許越過滿足人們最基本生活需要的界限。同樣，社會保險的發(fā)展也只能以商業(yè)人身保險僅僅保障那些具有投保資格的人們?yōu)闂l件。任何一方越位，都會給對方造成壓力，乃至影響和牽制對方的發(fā)展。

二、農(nóng)村社會保障狀況

中國農(nóng)民為中國的發(fā)展做出了巨大的貢獻。有研究表明，從1952—1990年，中國農(nóng)業(yè)為工業(yè)化提供資金積累重量達11594億元，而中國工業(yè)化建設(shè)從農(nóng)業(yè)中凈調(diào)動了約1萬億元的資金，平均每年高達250億元。在國際社會保障研究中，世界銀行和國際勞工組織，富有創(chuàng)造性地將商業(yè)保險提升為社會保障體系的第三大支柱，即世界銀行在1994年所建議的三大支柱體系：第一支柱是強制性公共支柱，這個社會保障支柱是政府主導(dǎo)，一般是作為一項制度強制實行，典型代表是社會保險；第二支柱是強制性私營支柱，這個支柱是政府指導(dǎo)，企業(yè)強制性實行，投保對象主要是企業(yè)，個人受益，典型代表是企業(yè)年金；第三支柱是自愿投保支柱，這個支柱是商業(yè)人身保險主導(dǎo)，個人或企業(yè)自愿購買，典型代表是商業(yè)人身保險和個人年金。

三、我國農(nóng)村社會保障體系的狀況基本判斷從三大支柱角度看，在中國廣大農(nóng)村強制性第一公共支柱和強制性第二私營支柱，基本是不存在的，沒有政府主導(dǎo)和引導(dǎo)的兩大“支柱”，政府短期內(nèi)不可能建立惠及全體農(nóng)民的社會保障體系。但是，以商業(yè)保險為代表的第三支柱，不但存在，而且頗具優(yōu)勢。農(nóng)村社會保障存在的問題主要表現(xiàn)在：1.參保率低；2.市場風(fēng)險和生活風(fēng)險加??；3.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險在制度上不穩(wěn)定。

四、商業(yè)人身保險在農(nóng)村市場發(fā)展的必要

各縣、市、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬單位，省屬以上駐泰各單位：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院和省、市關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的精神，促進全市城鎮(zhèn)醫(yī)療保險事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就進一步完善商業(yè)保險參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)問題通知如下：

一、指導(dǎo)思想和工作原則

我市商業(yè)保險參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)的指導(dǎo)思想是：堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以提高城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)能力和保障水平為目標(biāo)，引入市場機制，委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)，完善運行機制，加強監(jiān)督管理，實現(xiàn)商業(yè)保險與城鎮(zhèn)基本醫(yī)保制度相互促進、共同發(fā)展，努力形成多層次、可持續(xù)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系，滿足廣大參保人員不同層次的醫(yī)療需求，促進全市經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。

商業(yè)保險參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)，要堅持政府主導(dǎo)原則，合理利用社會資源，發(fā)揮商業(yè)保險風(fēng)險機制作用，提高保障水平，讓參保人員得到實惠；要堅持積極穩(wěn)妥原則，循序漸進，逐步擴大商業(yè)保險參與的深度和廣度；要堅持規(guī)范運作原則，實行協(xié)議管理，促進履約踐諾，保證參保人員醫(yī)療費用按時足額支付；要堅持激勵與約束相結(jié)合原則，通過有償服務(wù)，實現(xiàn)互惠互利，達到合作共贏；要堅持基金安全原則，加強工作監(jiān)督，全面提高醫(yī)療管理服務(wù)水平，確保城鎮(zhèn)醫(yī)療保險基金安全。

二、商業(yè)保險參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)的主要內(nèi)容

論文關(guān)鍵詞商業(yè)保險理賠醫(yī)患糾紛

論文摘要商業(yè)醫(yī)療保險已經(jīng)被百姓所接受,它彌補了社會基本醫(yī)療保險的不足,但隨之而產(chǎn)生的理賠糾紛與醫(yī)患糾紛也日漸增多。本文將臨床工作中易產(chǎn)生上述矛盾的有關(guān)問題作一總結(jié),分析原因并提出解決辦法,以達到維護患者合法權(quán)益、減少醫(yī)患糾紛的目的。

在臨床工作中,經(jīng)常收治一些商業(yè)醫(yī)療保險投?；颊?發(fā)現(xiàn)被保人在理賠過程中處于弱勢地位,有時合法權(quán)益得不到維護,進而遷怒于醫(yī)院。作為臨床工作人員,有必要在工作中提醒患者維權(quán),減少醫(yī)患糾紛。

商業(yè)醫(yī)療保險指由商業(yè)保險公司承保的人身醫(yī)療保險,是與社會基本醫(yī)療保險相對而言的,是基本醫(yī)療保險的有利補充。各保險公司醫(yī)療險種不同,大體可分為:重大疾病、意外傷害、住院醫(yī)療、住院安心附加險等。多數(shù)附加險種,只能在已購買了主險的基礎(chǔ)上購買,保費不返還。一旦被保人發(fā)生疾病,則按約定保額賠付。

由于我國現(xiàn)階段保險公司的后續(xù)服務(wù)不到位,保險條文過于專業(yè)化、晦澀難懂,被保人往往不甚了解自己的合法權(quán)益。同時,因為保險公司并不像基本醫(yī)療保險中心那樣與醫(yī)院簽訂合作協(xié)議,并對基本醫(yī)療保險被保人的就診、住院等做出詳細的規(guī)定,致使醫(yī)務(wù)人員對商業(yè)保險缺乏相應(yīng)的了解,不能及時地提醒患者規(guī)避一些理賠誤區(qū),造成患者理賠困難,合法利益得不到有效維護。這些情況有時會影響醫(yī)患關(guān)系,嚴(yán)重者甚至引發(fā)醫(yī)療糾紛?，F(xiàn)把工作中經(jīng)常遇見的一些有關(guān)商業(yè)保險的問題總結(jié)如下,供廣大同仁商榷。

1姓名、年齡、出生日期等一般項目準(zhǔn)確無誤

1姓名、年齡、出生日期等一般項目準(zhǔn)確無誤

投保人在購買保險時,保險公司都要求以被保人的身份證或戶口簿為準(zhǔn)填寫一般項目。在理賠時這是最基本項目,為避免錯誤賠付,保險公司要求被?；颊卟v的一般項目與保單及身份證一致,如出現(xiàn)一項不符合,都會拒絕賠付。所以在病歷書寫時要求絕對準(zhǔn)確。姓名錯誤多是由于書寫時使用別字,常于入院時發(fā)生。如姓名由別人,而患者本人由于病痛很少去核對,住院治療期間如仍未發(fā)現(xiàn),出院后病案歸檔就無法更改。因此建議在掛號時盡量由患者自己書寫姓名,入院后醫(yī)務(wù)人員在得知其商業(yè)保險被保人身份后,再次提醒患者核實;年齡錯誤通常因為虛歲的原故。書寫病歷時要求詳細詢問,填寫實足年齡;與年齡相比,出生日期更為重要,但很多患者,尤其老年人,有時不能提供準(zhǔn)確出生日期,而由醫(yī)務(wù)人員隨手填寫,造成與身份證不一致。避免上述問題的最好辦法是要求患者在住院期間提供身份證或戶口簿。

2提醒患者及時報案

保險公司規(guī)定被保人在因病住院后的三天內(nèi)要及時通知保險公司理賠部門,稱為報案。理賠部門在收到報案后核實情況,并告知被保人注意事項。這樣在患者出院后才能及時得到賠付。所以醫(yī)務(wù)人員有必要在患者住院時提醒其及時與保險公司聯(lián)系,以保證將來能夠順利理賠。

3要求患者提供準(zhǔn)確病史

商業(yè)保險一般規(guī)定自投保之日起三個月后生效,這樣就有效地避免了被保人在已獲知病情后的臨時投保,減少保險公司的損失。有個別投保患者為了獲得賠付,在醫(yī)務(wù)人員詢問病史時,部分隱瞞病史、作虛假陳述,故意提前或推遲發(fā)病時間,這就會誤導(dǎo)醫(yī)生臨床思維,導(dǎo)致錯誤的診治結(jié)果,給醫(yī)療工作帶來安全隱患。因此在實際工作中,醫(yī)務(wù)人員在得知其保險背景后,更要仔細詢問病史,并告知患者隱瞞或虛假陳述病史可能會嚴(yán)重影響疾病的診治,給自己造成不良后果。避免由此可能產(chǎn)生的不必要的醫(yī)患糾紛或保險糾紛。

1社會保險改革下統(tǒng)籌商業(yè)保險問題的提出

目前，我國已經(jīng)步入到了老年化的階段中，養(yǎng)老金的發(fā)展也面臨著替代率低的巨大壓力。人口預(yù)期壽命的不斷提高以及養(yǎng)老金剛性的增強導(dǎo)致我國的養(yǎng)老金正在面臨著前所未有的壓力，在2015年，我國年齡在60歲以上的老年人比例已經(jīng)達到了14.9%，預(yù)測在2020年將達到19.3%，2050年將達到38.6%。在這段發(fā)展過程中，我國的青壯年勞動力將會隨之大幅度下降。通過表1中的數(shù)據(jù)可知，人口老齡化與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型速度的加快讓我國的失業(yè)率正在持續(xù)提高，為了讓社保基金的收入與支出可以保持在平衡狀態(tài)，針對社會保險制度進行改革已經(jīng)迫在眉睫。事實上，中國的經(jīng)濟將會在較長的時間內(nèi)仍然滿足艾倫條件，因此需要考慮將現(xiàn)收現(xiàn)支制度逐漸的朝部分基金制度轉(zhuǎn)變。此外，企業(yè)年金對于我國居民的養(yǎng)老保障來說同樣也占據(jù)了非常重要的地位，為了能夠加快其發(fā)展速度，國家人社部曾專門頒布了《企業(yè)年金試行辦法》。然而，截至2014年，國內(nèi)已經(jīng)享有企業(yè)年金的人數(shù)為2300萬人次，僅占據(jù)了參保人數(shù)的6.7%。面臨著居高不下的社會保險費率，導(dǎo)致很多企業(yè)都陷入到了不堪重負的尷尬境地，商業(yè)保險已經(jīng)如同離弦之箭一般進入到了蓄勢待發(fā)的狀態(tài)。

2社會保險與商業(yè)保險之間的區(qū)別與關(guān)聯(lián)

2.1社會保險與商業(yè)保險概述

簡單一些解釋，社會保險面向那些失去勞動力、暫時離開勞動崗位、因健康問題而造成經(jīng)濟損失的人群。社會保險是由政府部門提供的，在社會中某個群體的稅收中拿出一部分來作為社會保險的儲備基金，當(dāng)達到社會保險的發(fā)放原則時，被保險人就可以從中得到損失補償。更加直白一些解釋，社會保險本身是一種在分配制度，它存在的意義就是提高社會環(huán)境的穩(wěn)定性，從而為老年群體、病患群體、孕婦群體、傷殘群體、失業(yè)群體來提供生活保障。商業(yè)保險所指的即為通過簽訂運行合同來建立保險關(guān)系的一種盈利類保險。商業(yè)保險是由專門的保險公司所負責(zé)經(jīng)營的，保險當(dāng)事人需要同保險公司自愿締結(jié)合同關(guān)系，按照保險合同中的約定內(nèi)容來完成保險費用的支付與賠付。被保險者需要在約定的期限內(nèi)定期向保險公司繳納投保費用，保險公司則需要按照合同中約定的意外事故來承擔(dān)被保險人的財產(chǎn)損失。

2.2社會保險與商業(yè)保險之間的相同點

摘要：隨著社會醫(yī)療保險覆蓋面的不斷擴大，如何提高管理效率的問題迫在眉睫。而在社會醫(yī)療保險管理中引入商業(yè)保險公司這樣一種市場機制，使提高管理效率的有效辦法。著重從理論角度分析了社會醫(yī)療保險管理中存在的問題及商業(yè)保險公司的管理優(yōu)勢，提出商業(yè)保險公司參與社會醫(yī)療保險的管理是提高我國醫(yī)療保險管理效率的必然要求。

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險；社會醫(yī)療保險；市場機制；可信承諾；X效率

1引言

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，人們對健康和醫(yī)療保險的需求也逐步增加。社會醫(yī)療保險自建立發(fā)展以來，規(guī)模越來越大，覆蓋面越來越廣。從城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度到新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度試點的啟動再到城市醫(yī)療救助制度試點的普遍推開。今年開始，國家又實行了旨在解決城鎮(zhèn)非從業(yè)人員，特別是中小學(xué)生、少年兒童、老年人、殘疾人等群體看病就醫(yī)問題的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度試點，計劃用三年時間逐步在全國城鎮(zhèn)全面推開。而隨著社會醫(yī)療保險規(guī)模和覆蓋面的擴大，管理成本的增加和管理的低效率等問題也往往隨之產(chǎn)生。因此，如何提高管理效率的問題就擺在了我們面前。

2基本概念

在研究這個問題之前，我們首先要理清幾個概念。

編者按：本文主要從農(nóng)業(yè)保險的重要作用；當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的突出矛盾；我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對策進行論述。其中，主要包括：農(nóng)業(yè)保險是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物、農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民個人的影響、農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟的影響、農(nóng)業(yè)保險對整個國民經(jīng)濟的影響、農(nóng)業(yè)保險的有效需求和供給不足、資金來源渠道單一、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展面臨資金短缺、人才匱乏、技術(shù)薄弱的矛盾、加快農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體制的改革、加快農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)立法、籌資渠道多元化、加大國家政策支持與財政扶持、財政應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體實行財政、稅收方面的支持等，具體請詳見。

【摘要】本文從農(nóng)業(yè)保險的重要性入手，論述農(nóng)業(yè)保險存在的必要性，分析農(nóng)業(yè)保險在實踐中遇到的問題，并提出相應(yīng)的解決措施。農(nóng)業(yè)保險對于中國這樣一個農(nóng)業(yè)大國來說，是農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散的重要工具。它為推動農(nóng)業(yè)體制改革，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進行提供了有效的保障。但目前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展陷入了困境。其突出矛盾表現(xiàn)在廣大農(nóng)民迫切需要農(nóng)業(yè)保險的保障而各商業(yè)保險公司卻不愿涉足該領(lǐng)域。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)體制改革政府支持再保險

一、農(nóng)業(yè)保險的重要作用

農(nóng)業(yè)保險是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。國外農(nóng)經(jīng)專家認為：農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)投入、農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)承受著自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險的威脅，這些風(fēng)險的存在，嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)民的收益和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟處在一種極度不確定性狀態(tài)下，客觀需要創(chuàng)建一種轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險、分?jǐn)偨?jīng)濟損失的風(fēng)險管理機制，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險應(yīng)運而生。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，對保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進行，推動農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展無疑具有重要的理論意義和深遠的現(xiàn)實意義。

(一)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民個人的影響

摘要：目前，社會保險和商業(yè)保險在處理人身安全事故、意外事件、和商業(yè)糾紛起著重要的作用。藉此，本文立足于社會保險和商業(yè)保險的關(guān)系，對社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險的發(fā)展進行了深入的研究。

關(guān)鍵詞：社會保險轉(zhuǎn)型；商業(yè)保險；保障體系

在復(fù)雜的市場經(jīng)濟中，為處理風(fēng)險而發(fā)展的保險行業(yè)是一種特殊的機制。這個特殊的機制主要包括了商業(yè)保險、互助保險、社會保險三種。而本文中對社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險發(fā)展進行分析，有利于我們了解這兩保險行業(yè)之間的關(guān)系，為我國社會保障體系的服務(wù)水平提供保障。因此，對社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險發(fā)展的研究有著鮮明的現(xiàn)實意義。

一、社會保險和商業(yè)保險的關(guān)系

隨著社會的不斷進步和人們思想的不斷進步，人們的風(fēng)險意識不斷增強，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)為社會保險及商業(yè)保險提供了極大的發(fā)展空間。通常情況下，社會保險是在政府宏觀調(diào)控下發(fā)展的的保險體系，而商業(yè)保險往往是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的保險體系，并且商業(yè)保險體系是在用戶自愿購買的前提下進行營銷的。隨著新階段的經(jīng)濟不斷發(fā)展，我們可以看出貧富差距不斷的加大，這就導(dǎo)致了近幾年的社會保險和商業(yè)保險購買能力不斷的下降，而這個問題已經(jīng)成為了我們眼下社會發(fā)展中急需解決的問題。也正是因為這個原因商業(yè)保險有了更為廣闊的進步空間。經(jīng)過2008年的經(jīng)濟危機，使得人們對商業(yè)保險有了更完全的認識，并且受到購買能力較強群體的青睞。目前，社會保險是在政府的有機合理調(diào)控下，體現(xiàn)社會公平的重要方式。目的是確保社會各界人士有著基本的生活保障。藉此，我們可以看出來社會保險是社會基本的保障項目，而商業(yè)是補充保障項目，相對的消費群體較小[1]。

二、社會保險發(fā)展對商業(yè)保險的影響

摘要：隨著國家的發(fā)展和社會的進步，我國社會保障體系也逐步得到完善。目前，我國已經(jīng)形成了一套完整的社會保障體系，這對于社會的發(fā)展來說具有重要意義。然而現(xiàn)階段社會保險在發(fā)揮其社會保障作用時仍然存在一定弊端，這時商業(yè)保險的介入便能夠?qū)ζ湫纬捎行浹a，與社會保險一同構(gòu)建起更為嚴(yán)密的社會保障網(wǎng)絡(luò)。可以說，新時代商業(yè)保險與社會保險的融合發(fā)展已成為大勢所趨。

關(guān)鍵詞：新時代；商業(yè)保險；社會保險；融合發(fā)展

現(xiàn)如今，將商業(yè)保險和社會保險融合發(fā)展已經(jīng)成了相關(guān)部門研究的主要內(nèi)容，為此，本文主要從新時代商業(yè)保險與社會保險的融合發(fā)展展開了探討，指出了商業(yè)保險和社會保險的內(nèi)涵及其作用，探析了新時代商業(yè)保險與社會保險融合發(fā)展的路徑，旨在促進商業(yè)保險和社會保險的有效融合，希望能對我國商業(yè)保險和社會保險的融合發(fā)展有一定的借鑒意義。

一、新時代商業(yè)保險與社會保險的內(nèi)涵及其作用

新時代商業(yè)保險與社會保險存在很大的不同，首先在性質(zhì)上兩者就存在差異，社會保險是由政府主導(dǎo)的保險，保險的費用由政府、企業(yè)和個人共同承擔(dān)，但是個人只需要承擔(dān)一少部分的保費，然而商業(yè)保險就是由個人投保購買的，投保費用全部由個人承擔(dān)，并且保險的種類完全取決于個人的需求和意愿。由此可見，社會保險是國家強制性的保險，主要是為了保障人們的生活的幸福、穩(wěn)定，保證勞動者遇到年老、傷病等困擾時，社會保險可以給予勞動者生活的基本保障，而商業(yè)保險就屬于個人的購買行為。新時代商業(yè)保險與社會保險雖然有著較大的差異，但是兩者卻存在許多互補之處，若是將商業(yè)保險與社會保險相融合，必定會解決保險體系中存在的問題，使得社會保障體系得到進一步的完善。[1]

（一）社會保險的內(nèi)涵及其作用