1金融監(jiān)管更強調(diào)市場力量

從國際范圍來看，在二十世紀八十年代以前，市場機制與政府監(jiān)管之間的關(guān)系實際上被理解成一種平行替代關(guān)系，金融監(jiān)管力量的強化也就意味著市場機制力量的弱化，從而形成金融監(jiān)管對金融市場壓制性特征。隨著全球市場化趨勢的發(fā)展，金融監(jiān)管不再是替代市場，而是強化金融機構(gòu)微觀基礎(chǔ)的手段，金融監(jiān)管并不是在某些范圍內(nèi)取代市場機制，而是從特有的角度介入金融運行，促進金融體系穩(wěn)定高效的運行。重視市場機制的理念在即將在全球金融界正式實施的巴塞爾新資本協(xié)議中得到了很好的體現(xiàn)，例如，新資本協(xié)議提供了可供金融機構(gòu)選擇的難度不同的風險管理體系，同時，那些選擇難度更大的風險管理體系的金融機構(gòu)，其所需配置的資本金要少，從而在金融市場的競爭中更為主動，這種監(jiān)管理念較之1988年巴塞爾協(xié)議所采用的單一的8%的資本充足率要求，顯然是更好地協(xié)調(diào)了金融機構(gòu)的經(jīng)營目標和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管目標。另外，巴塞爾新資本協(xié)議不僅強調(diào)監(jiān)管機構(gòu)的外部監(jiān)管約束，還補充強調(diào)了金融機構(gòu)的自我約束，以及通過信息披露引入市場約束，有效的信息披露是加強市場約束的必要條件。各國的金融監(jiān)管當局越來越強調(diào)市場約束對保證金融體系安全的重要作用。美聯(lián)儲認為：未來監(jiān)管者不得不更多的依靠市場紀律─—通過有效的公開信息披露─—來更多地分擔監(jiān)管任，減少對政府監(jiān)管的需要。

2金融監(jiān)管更鼓勵金融創(chuàng)新

對待金融創(chuàng)新，成熟市場經(jīng)濟國家的監(jiān)管機構(gòu)也經(jīng)歷了一個從嚴格抑制到積極鼓勵的過程。實際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下，不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的，但是，這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由，而應當成為改進監(jiān)管方式的推動力，因為這些來自金融機構(gòu)的創(chuàng)新，往往反映了市場的金融服務者的新需求，往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢。例如，通過繞過稅收法規(guī)等產(chǎn)生的金融創(chuàng)新，可能本身就反映了經(jīng)濟體系存在的一些問題，稅收部門據(jù)此可以改進稅收體系加強管理，這就是一個良性的互動過程。為了促進這一良性的金融創(chuàng)新互動過程，保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵，減少金融創(chuàng)新過程中的人為干預和隨意性也最為重要，這樣才會給金融創(chuàng)新主體一個清晰的創(chuàng)新預期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。

3金融監(jiān)管更強調(diào)成本收益分析

金融監(jiān)管在過去計劃經(jīng)濟條件下，往往只注重監(jiān)管的收益而忽視成本，使監(jiān)管決策建立在非科學的基礎(chǔ)上。金融監(jiān)管的成本包括直接成本——金融監(jiān)管機構(gòu)日常運行的行政成本和金融機構(gòu)為了滿足各種監(jiān)管要求所產(chǎn)生的成本；另外還包括間接成本——金融監(jiān)管對國民經(jīng)濟體系運行帶來的效率的損失，如過度的管制抑制了競爭，使優(yōu)勝劣汰的機制得不到實現(xiàn)，導致資源配置不合理而帶來的效率的損失。監(jiān)管的收益主要包括金融體系安全穩(wěn)定有效的運行和維護投資者的利益，增強公眾的信心?？茖W的監(jiān)管措施應對監(jiān)管的收益和成本進行權(quán)衡考慮，只有監(jiān)管的預期凈收益達到最大時，才是理想的監(jiān)管強度。因此，監(jiān)管并不是越嚴越好。英國的《金融服務與市場法》要求金融服務局在推出任何監(jiān)管法規(guī)和指南時必須同時公布對它的成本收益分析，證明該項措施的收益大于成本。

一、銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體制

瑞士金融監(jiān)管體制實行的是瑞士銀行和證券由瑞士聯(lián)邦銀行業(yè)委員會（以下簡稱FBC）統(tǒng)一監(jiān)管，瑞士私營保險業(yè)由瑞士聯(lián)邦私營保險業(yè)監(jiān)督局（以下簡稱FOPI）監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制。其中FBC又實行兩級監(jiān)管體系，既監(jiān)管活動在FBC與授權(quán)的外部審計公司之間的監(jiān)管職責的分工。

在瑞士，除了最主要的FBC和FOPI（這兩個機構(gòu)目前監(jiān)管著大約330家銀行和200多家保險公司），金融市場的監(jiān)管職責還由很多監(jiān)管機構(gòu)承擔。

（一）監(jiān)管機構(gòu)框架

1．聯(lián)邦銀行委員會（FBC）。（1）組織結(jié)構(gòu)：FBC由7至11名成員組成，由聯(lián)邦委員會選舉產(chǎn)生。FBC在行政上隸屬于瑞士聯(lián)邦財政部（以下簡稱FDF），但獨立于聯(lián)邦委員會的指示。FBC基于其獨立性對金融部門的各個部分的監(jiān)管擁有絕對權(quán)威。（2）監(jiān)管活動：瑞士的銀證監(jiān)管是采取兩級監(jiān)管體系，銀證監(jiān)管是基于作為國家監(jiān)督機關(guān)的FBC和一些得到授權(quán)的審計公司之間的任務分工。在這兩層監(jiān)管體系下，F(xiàn)BC委托授權(quán)的審計公司進行現(xiàn)場審查，而自己保留負責全面監(jiān)督和執(zhí)法措施的權(quán)利。FBC只有在非常罕見的情況下才進行直接現(xiàn)場確認審查。由于大銀行集團在瑞士金融體系起著非常重要的作用，所以FBC需要自己親自對瑞士兩大銀行—瑞士聯(lián)合銀行（UBS）和瑞士信貸銀行（CS）實施直接監(jiān)管。同時，為確保監(jiān)管體系的活力，F(xiàn)BC對授權(quán)的審計公司開展質(zhì)量控制和檢查，有時FBC會直接監(jiān)察審計公司對銀行或證券交易商的審計程序。（3）運行費用：為了維持運作，F(xiàn)BC每年向受其監(jiān)管的機構(gòu)征收監(jiān)管費。監(jiān)管費的多少是比照FBC上一年度的支出來征收的。因此，監(jiān)督機構(gòu)的活動經(jīng)費是獨立于邦聯(lián)的財務預算的，同時也不用納稅人承擔。

2．聯(lián)邦私營保險業(yè)監(jiān)管局（FOPI）。FOPI受聯(lián)邦委員會委托對瑞士私營保險業(yè)：壽險、意外險、損害保險和再保險進行監(jiān)管。它的主要權(quán)限有給保險公司頒發(fā)經(jīng)營許可；對人壽保險公司和醫(yī)療保險公司的業(yè)務范圍進行審批；審查保險公司遞交的年報；為保險業(yè)起草有關(guān)法律文件；代表瑞士保險業(yè)簽訂國際協(xié)定等。此外，作為對聯(lián)邦社會保險局（FSIO）監(jiān)管的補充，F(xiàn)OPI開始監(jiān)管可以接受的健康保險。從2006年初開始，保險中介機構(gòu)也納入FOPI的監(jiān)管范圍。

一、構(gòu)建偏遠農(nóng)村食品藥品監(jiān)管體制，就是要構(gòu)建鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負總責的監(jiān)管體制。

《國務院關(guān)于加強食品等產(chǎn)品安全監(jiān)督管理的特別規(guī)定》第十條規(guī)定縣級以上地方人民政府應當將產(chǎn)品安全監(jiān)督管理納入政府工作考核目標，對本行政區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)品安全監(jiān)督管理負總責，統(tǒng)一領(lǐng)導、協(xié)調(diào)本行政區(qū)域內(nèi)的監(jiān)督管理工作，建立健全監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，加強對行政執(zhí)法的協(xié)調(diào)、監(jiān)督；統(tǒng)一領(lǐng)導、指揮產(chǎn)品安全突發(fā)事件應對工作，依法組織查處產(chǎn)品安全事故；建立監(jiān)督管理責任制，對各監(jiān)督管理部門進行評議、考核。質(zhì)檢、工商和藥品等監(jiān)督管理部門應當在所在地同級人民政府的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，依法做好產(chǎn)品安全監(jiān)督管理工作。

在管理方式上不管垂直與否的區(qū)縣級食品藥品主管部門都是區(qū)縣一級政府的組成部門，作為監(jiān)管主體具體承擔著全區(qū)縣人民群眾飲食用藥安全的責任。

過去以來，各區(qū)縣食品藥品監(jiān)管部門在構(gòu)建農(nóng)村食品藥品監(jiān)管體制上做了大量的探索。有些地方聘請了鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和村衛(wèi)生室工作人員為監(jiān)督員、協(xié)管員和信息員，完善了監(jiān)管網(wǎng)絡，構(gòu)建了鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府分管領(lǐng)導負責，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成員單位參與的食品藥品管理體制；值得一提的是有些地方還建立了以鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府為主導或其政府機關(guān)個別工作人員為專干的監(jiān)管隊伍，這為推動廣闊農(nóng)村食品藥品監(jiān)管工作邁出了十分可貴的一步，但很尷尬的是，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和村衛(wèi)生室都是食品藥品安全工作的被監(jiān)管對象、加之無運行資金支持，其組建起來的監(jiān)督網(wǎng)絡，實際作用有待商榷。以政府為主導或個別政府機關(guān)工作人員為專干的監(jiān)管隊伍也因政府部門對自身職能定位不準和認識不夠清楚，使監(jiān)管工作流于形式；同時這項工作也只僅僅政府個別工作人員參與，加之又對其工作成效的考核未真正落到實處，因此，其鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的食品藥品安全工作還沒有形成組織合力，食品藥品安全監(jiān)管工作協(xié)管成效也就沒達到主管部門的預期效果。

隨著我國經(jīng)濟和社會的發(fā)展，無論是各級黨委政府，還是各級食品藥品監(jiān)管工作主管部門都應該強烈意識到，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級政府是最基層政權(quán)組織，是各級政府的合法組成部分，強化基層政權(quán)組織社會管理和公共服務的職能是《地方各級人民代表大會和地方各級人民政府組織法》第六十一條對其規(guī)定的法定職責，也是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的客觀要求，這樣，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)食品藥品監(jiān)管領(lǐng)域沒有具體主管機構(gòu)設(shè)置的前提條件下，就理應承擔起相應工作的具體職能。

二、構(gòu)建偏遠農(nóng)村食品藥品監(jiān)管體制，還需各監(jiān)管主體解放思想，合理定位自身職能，真正落實自身責任。

摘要：本文從金融監(jiān)管主體的角度出發(fā)，闡述了中美現(xiàn)行金融監(jiān)管體制，并將兩者進行了比較。提出了在借鑒美國金融監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上。中國應建立適合國情的金融監(jiān)管體制。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制；比較

一、金融監(jiān)管體制概述

金融監(jiān)管體制是指為實現(xiàn)特定的社會經(jīng)濟目標而對金融活動施加影響的一整套機制和組織結(jié)構(gòu)的總和。與之密切相關(guān)的基本要素：首先是體制參與者，即由誰監(jiān)管和對誰監(jiān)管，核心是金融監(jiān)管機關(guān)的設(shè)置、職責職權(quán)的依法定位；其次是如何監(jiān)管，即為實現(xiàn)金融監(jiān)管目標而采用的各種方式、方法和手段，體制的各種參與者按照一定方式有規(guī)律地相互作用，以完成特定的目的?？梢?，對金融監(jiān)管體制的研究涉及到對金融監(jiān)管機關(guān)組織構(gòu)成、職權(quán)的分析、金融監(jiān)管機關(guān)對金融機構(gòu)作用機制的分析等。

根據(jù)監(jiān)管主體的多少，金融監(jiān)管體制可分為一元化監(jiān)管體制與多元化監(jiān)管體制。前者是獨家監(jiān)管型，即只有一家執(zhí)行金融監(jiān)管的機關(guān)，實行高度集中的單一型監(jiān)管體制。后者是多家監(jiān)管型，即執(zhí)行金融監(jiān)管的機關(guān)為兩家或兩家以上共同分工負責進行金融監(jiān)管。實行這種體制的國家根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央與地方的劃分的不同，又可分為一線多元監(jiān)管體制和雙線多元監(jiān)管體制。實行一線多元體制的國家或地區(qū)，金融健全權(quán)力集中于中央，在中央一級又分別由兩個或兩個以上的機關(guān)負責監(jiān)管。這種體制實際上是以財政部和中央銀行為主題開展工作。實行雙線多元體制的國家主要是聯(lián)邦制國家，以美國和加拿大為典型代表。其基本框架如下：

二、美國金融監(jiān)管體制

1、上市公司數(shù)量增加、結(jié)構(gòu)有所改善。截至2000年底，中國境內(nèi)上市公司達1088家。其中A股上市公司從1990年的13家增加到955家，B股上市公司114家。2000年，經(jīng)過科技部和科學院認證的高科技企業(yè)和金融類企業(yè)發(fā)行上市，開始改變傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)一統(tǒng)天下的局面，上市公司結(jié)構(gòu)也正在發(fā)生積極的變化。境外上市公司52家，其中38家單獨在香港上市，8家在香港和紐約同時上市，3家在香港和倫敦同時上市，1家在香港、紐約、倫敦同時上市，2家在紐約和新加坡上市。

2、市場規(guī)模迅速擴大，直接融資進一步增強。截止2000年底，我國境內(nèi)上市公司公開發(fā)行股票3791.70億股，市價總值達48090.9億元，相當于GDP的57％。10年中，通過境內(nèi)外證券市場累計籌資近10000億元。其中，2000年境內(nèi)籌資1541億元，加上境外上市公司和紅籌股籌資,我國上市公司當年籌資金額3249億元,比上年增長130.3%。寶鋼等特大型企業(yè)在上海證券交易所的順利發(fā)行上市,表明我國證券市場承受大盤股的能力明顯增強。中石化、中石油等特大國有企業(yè)海外路演、和發(fā)行上市成功，表明亞洲金融危機對我國證券市場的影響已經(jīng)消除。

3、投資者開戶數(shù)大量增加，機構(gòu)投資者隊伍逐步壯大。截止2000年底，投資者開戶數(shù)達到5801.1萬戶。其中機構(gòu)投資者28萬戶，比上年末增長40％。盡管散戶投資者仍占到開戶數(shù)的99.5％，但機構(gòu)投資者隊伍在證券市場的影響正在穩(wěn)步擴大。一是證券投資基金在試點的基礎(chǔ)上穩(wěn)步發(fā)展。到目前為止，已設(shè)立基金管理公司10家，另有4家獲準籌建，發(fā)行封閉式契約型證券投資基金33只，總規(guī)模達560億元。去年經(jīng)國務院批準，中國證監(jiān)會頒布了《開放式證券投資基金試點辦法》，試點工作將在今年展開。二是證券公司的增資擴股工作穩(wěn)健推進。在清理整理證券公司的基礎(chǔ)上，26家證券公司進行增資擴股，其中13家成為我國首批綜合類證券公司?，F(xiàn)有101家證券公司的資產(chǎn)總額5753億元，比1999年的3081億元增長87％；凈資本236.4億元，比1999年的24.6億元增長8.6倍。從客戶交易結(jié)算資金情況看，2000年底，余額總計3037億元，比上年末的1642億元增長127％。三是證券公司與基金管理公司融資渠道得到解決。經(jīng)中國證監(jiān)會與中國人民銀行商定，證券公司和基金管理公司可以進入同業(yè)拆借市場，債券回購市場，一部分證券公司還允許以股票作抵押向商業(yè)銀行進行質(zhì)押貸款。四是國有企業(yè)、國有資產(chǎn)控股企業(yè)和上市公司獲準有條件進入股票市場。五是保險資金通過證券投資基金間接進入股票市場。

4、證券法規(guī)體系逐步完善，全國集中統(tǒng)一的證券監(jiān)管體制初步建立。到2000年底，我國證券期貨市場法律法規(guī)主要有：2部法律即《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》，20多件行政法規(guī)和法規(guī)性文件，150多件部門規(guī)章。證券期貨市場初步形成了以《公司法》、《證券法》為核心，以行政法規(guī)為補充，以部門規(guī)章為主體的證券期貨市場法律法規(guī)體系。與之同時，根據(jù)1997年11月全國金融工作會議的決定和1998年4月國務院機構(gòu)改革方案，中國證監(jiān)會作為國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門。中國證監(jiān)會在全國中心城市設(shè)有9個證券監(jiān)管辦公室，2個直屬于中國證監(jiān)會的辦事處，25個證券監(jiān)管特派員辦事處，并直接管理2家證券交易所和3家期貨交易所。

5、證券市場風險進一步化解，歷史遺留問題正在逐步解決中。從1998年開始，中國證監(jiān)會對證券市場開展了五項清理整頓工作，即清理整頓場外非法股票交易、清理整頓證券經(jīng)營機構(gòu)、清理整頓證券交易中心、整頓和規(guī)范期貨市場、清理規(guī)范原有投資基金。到目前為止，期貨交易所由14家撤并為3家，交易品種由35個壓縮到12個，179家期貨經(jīng)紀公司完成增資和重組，69家證券公司完全歸還了客戶交易結(jié)算資金。由于各項清理工作基本完成，證券市場的風險與隱患得到了有效化解和消除。與之同時，長期以來形成的歷史遺留問題正在妥善解決中。2000年4月，中國證監(jiān)會允許轉(zhuǎn)配股在2年內(nèi)分期分批上市流通。目前，已有128家公司的29.85億轉(zhuǎn)配股上市流通，沒有對市場造成大的沖擊。為我國進一步解決其他歷史遺留問題提供了寶貴經(jīng)驗。

二、中國證券監(jiān)管體制的形成、發(fā)展和完善

內(nèi)容摘要:在對美國、日本、德國、英國、法國等大國的金融監(jiān)管模式進行比較研究對比發(fā)現(xiàn)，當今世界金融監(jiān)管的主流模式已經(jīng)是綜合監(jiān)管，各國中央銀行在金融監(jiān)管方面仍然保持著極其重要地位。中國在加入WTO后,為了應對加入WTO后來自金融強國的激烈競爭，本文就目前我國在金融監(jiān)管實踐中存在的問題，并提出有利于發(fā)展和完善我國金融監(jiān)管體制的若干政策性建議。

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；監(jiān)管體制

一、歐美發(fā)達國家金融監(jiān)管體制的比較

20世紀80年代以來，世界金融體系發(fā)生了巨大變化。與金融體系的變化相適應，世界金融監(jiān)管體系也進行了相當程度的監(jiān)管組織、制度和技術(shù)上的創(chuàng)新和改革。西方國家金融監(jiān)管創(chuàng)新的主要標志，一方面是在美國、日本、韓國等國廢止了長期以來實行的金融分業(yè)監(jiān)管的銀行制度，代之以金融混業(yè)監(jiān)管。另一方面歐洲則積極推進統(tǒng)一金融監(jiān)管組織和制度的金融監(jiān)管創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新首先表現(xiàn)為金融監(jiān)管主體法律地位和監(jiān)管組織、制度的創(chuàng)新，世界監(jiān)管制度趨同化、監(jiān)管組織統(tǒng)一化的趨勢，是世界金融監(jiān)管創(chuàng)新的主流和方向。本文將以美國、歐洲和日本等西方國家為例來進一步說明各國監(jiān)管體制的特征。

二、發(fā)達國家金融監(jiān)管體制發(fā)展的總體趨勢

縱觀發(fā)達國家金融監(jiān)管模式的發(fā)展過程，我們發(fā)現(xiàn)綜合監(jiān)管已經(jīng)成為金融監(jiān)管的主流模式。美、德、英和日已經(jīng)采取了綜合監(jiān)管模式，只有法國仍采取分業(yè)監(jiān)管模式。在綜合監(jiān)管模式中，美國是美聯(lián)儲的綜合監(jiān)管和其它監(jiān)管機構(gòu)的專業(yè)監(jiān)管相結(jié)合，其它國家則為獨立于央行的綜合監(jiān)管機構(gòu)與央行合作進行監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管的法國正在考慮向綜合監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

2008年3月31日美國財政部公布《現(xiàn)代化金融監(jiān)管架構(gòu)藍皮書》，提出對美國金融監(jiān)管體制進行重建，建立目標性監(jiān)管模式。由于該改革方案對美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制提出了一系列重大改革措施，將對美國金融體系產(chǎn)生巨大影響，因而備受國際社會關(guān)注。我國在2003年4月形成的“一行三會”的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)基本上屬于按機構(gòu)性質(zhì)劃分監(jiān)管權(quán)屬的多邊監(jiān)管結(jié)構(gòu)，與美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制相類似。因此，深入了解美國金融監(jiān)管體制的重構(gòu)計劃對未來我國金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的改革有著重要的啟示。

一、美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制及其缺陷

美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的形成始于20世紀30年代。1929—1933年經(jīng)濟大危機后，美國開始采取金融分業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)過幾十年的發(fā)展變化之后。美國形成了當今世界上最為復雜的多邊金融監(jiān)管模式——雙層多頭金融監(jiān)管模式。所謂“雙層”是指聯(lián)邦和州均設(shè)有金融監(jiān)管機構(gòu)；“多頭”則是指聯(lián)邦設(shè)立多種監(jiān)管機構(gòu)，并主要采用“機構(gòu)性監(jiān)管”，按照銀行、證券和期貨業(yè)、保險業(yè)分別設(shè)立專門的監(jiān)管部門。如對商業(yè)銀行的監(jiān)管由美聯(lián)儲(Fed)、貨幣監(jiān)理署(OCC)和聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)共同負責；對證券期貨機構(gòu)及證券期貨市場的監(jiān)管則由證券交易委員會(SEC)、商品期貨交易委員會(CFTC)和美國投資者保護公司(SIPC)共同負責；對信用合作社的監(jiān)管由全國信用社監(jiān)管署(NCUA)負責；對儲貸會的監(jiān)管由儲蓄機構(gòu)管理局(OTS)負責；而保險行業(yè)則由州一級進行監(jiān)管，各州及華盛頓特區(qū)和美國屬地的保險監(jiān)管者組成全國保險專員聯(lián)合會(NAIC)作為一個自律組織協(xié)調(diào)各地保險監(jiān)管。

金融分業(yè)監(jiān)管模式雖然可以發(fā)揮監(jiān)管專業(yè)化分工優(yōu)勢，但在1999年實施《金融服務現(xiàn)代化法案》后，標志著美國金融業(yè)實現(xiàn)了從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，這對現(xiàn)行的美國金融分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。特別是次貸危機的爆發(fā)，更加彰顯了美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的缺陷：

一是監(jiān)管機構(gòu)過于復雜，易導致監(jiān)管重疊和監(jiān)管沖突，降低了監(jiān)管效率，例如美國證券交易委員會對證券機構(gòu)和全國性證券市場擁有排他性的監(jiān)管權(quán)，而期貨交易委員會對商品期貨的交易機構(gòu)和產(chǎn)品擁有排他性監(jiān)管權(quán)，但是兩者在金融衍生產(chǎn)品、特別是金融期貨和金融期權(quán)的監(jiān)管上存在交叉和沖突。此外，監(jiān)管機構(gòu)過多也容易造成監(jiān)管缺位，如對投資銀行的活動基本沒有監(jiān)管，而在美國次貸危機的形成過程中，恰恰是投資銀行起了重要作用。

二是“多頭”監(jiān)管易造成監(jiān)管標準不一致，加大了合作協(xié)調(diào)的難度，提高了監(jiān)管成本，同時還容易導致監(jiān)管信息交流不暢，從而錯失處置危機的有利時機。如次貸危機從2007年年初顯露跡象到7月份最終爆發(fā)，期間相隔了近半年時間。而在此期間，美聯(lián)儲、證監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)并沒有共同采取有效的應對措施，最終導致危機愈演愈烈。

本文作者：李沫工作單位：中南大學法學院

“協(xié)商制定規(guī)則是以合意為基礎(chǔ)的過程，通常由行政機關(guān)召集，利害關(guān)系人藉此可以就規(guī)則的實體內(nèi)容進行協(xié)商?！雹唷皡f(xié)商行政立法旨在回應對抗性規(guī)則制定過程的失敗，直接利害關(guān)系人就規(guī)則進行協(xié)商，可以恢復規(guī)則制定的正當性。”⑨但是，作為一種行政活動方式，協(xié)商性監(jiān)管的內(nèi)容不應當只限于制定監(jiān)管政策本身，政策制定后如何實施、在政策中設(shè)定的主體的權(quán)利義務如何實現(xiàn)也是這種行政活動方式不可分割的一部分。因此，從程序上看，協(xié)商性監(jiān)管應當包括協(xié)商制定監(jiān)管政策和政策實施兩個階段；從實體內(nèi)容上看，監(jiān)管政策的制定主要是指監(jiān)管目標的確定和實現(xiàn)目標的應然要素的明確，包括以契約方式明確主體的權(quán)利義務；監(jiān)管政策的實施則是監(jiān)管政策目標的實現(xiàn)過程，即通過契約方式或其他方式將主體的權(quán)利義務付諸實現(xiàn)。協(xié)商性監(jiān)管在性質(zhì)上類似于行政合同，但又不同于行政合同，比如，協(xié)商的結(jié)果可能是政府以行政許可的方式同意被監(jiān)管主體從事某一行為以實現(xiàn)監(jiān)管目標。從實踐來看，協(xié)商性監(jiān)管一般表現(xiàn)為監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的協(xié)商模式，例如，到1996年，約占荷蘭工業(yè)能源消費90％的1000家公司參與了自愿協(xié)議。2000年，占荷蘭大部分耗能的工業(yè)部門，包括石油、鋼鐵、有色金屬、釀造、水泥、化工、玻璃、造紙、制糖業(yè)等，又與政府簽署了新的協(xié)議，以應對國際形勢的新變化。2001年12月，荷蘭政府還針對中等規(guī)模的能源用戶與16個部門的520家企業(yè)簽署了新一輪的減排二氧化碳長期協(xié)議（LTA－2），協(xié)議期限為2001—2012年。⑩但是，協(xié)商性監(jiān)管也有監(jiān)管者與第三方組織模式。例如，1996年，德國高能耗行業(yè)和能源部門的14個工業(yè)行業(yè)協(xié)會《全球變暖工業(yè)宣言》，自愿承諾到2005年在1990年基礎(chǔ)上降低能源消耗20％；法國政府與制鋁、玻璃、鋼鐵、水泥、石灰、橡膠等7個行業(yè)以及許多企業(yè)簽署了自愿協(xié)議，形成了企業(yè)承諾和行業(yè)承諾并存的格局?，仮灛嬘纱丝梢姡瑓f(xié)商性監(jiān)管的主體范圍并不僅限于監(jiān)管者與被監(jiān)管者。從當前各國行政管理的發(fā)展趨勢來看，“第三方組織”在公共行政管理中的作用越來越突出，據(jù)有學者分析，“近年來，公共行為使用的技術(shù)在世界范圍內(nèi)發(fā)生了革命性變化。這些變化主要表現(xiàn)為解決公共問題的新工具數(shù)量激增。更重要的是，這些廣泛應用的新工具有一個共同特征：它們的運作具有間接性，表現(xiàn)為由公共部門投資及授權(quán)的政策項目在執(zhí)行中通常廣泛地納入各種‘第三方’組織?！薄暗谌浇M織”的興起不僅在美國如此，“加拿大和歐洲大多數(shù)國家都如此，因此，將其稱為一種趨勢或者說潮流是不為過的?！睘閼獙Φ谌浇M織帶來挑戰(zhàn)，藥方就是推行“新政府治理”（thenewgovernance），其內(nèi)容之一就是———談判與磋商———這是為現(xiàn)已存在的第三方組織提供的實現(xiàn)公共目標的第三條道路（相對于命令控制與私有化道路）?，伂將炗纱丝梢?，談判與協(xié)商是同“第三方組織”天然聯(lián)系的一種監(jiān)管方式，即，“第三方組織”可以成為協(xié)商性監(jiān)管的主體，并且從趨勢來看，第三方組織將成為協(xié)商性監(jiān)管的主要主體。綜上，協(xié)商性監(jiān)管是指為了實現(xiàn)政府監(jiān)管目標，監(jiān)管主體與被監(jiān)管主體或第三方組織在對話協(xié)商的基礎(chǔ)上，共同制定監(jiān)管政策和目標，并圍繞目標的實現(xiàn)以契約或其他形式明確各自權(quán)利義務且付諸實現(xiàn)的監(jiān)管方式。

協(xié)商性監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)

（一）復雜化的委托關(guān)系在傳統(tǒng)命令控制性監(jiān)管模式下，監(jiān)管者與被監(jiān)管者并非委托關(guān)系，而在協(xié)商性監(jiān)管中，兩者之間的關(guān)系則構(gòu)成委托關(guān)系，即監(jiān)管者以契約形式委托被監(jiān)管者實現(xiàn)監(jiān)管目標，這就帶來了通常說的委托問題，人并非總是按照委托人的意志行事。在第三方組織參與的情況下，委托問題將更加突出，因為委托鏈條被加長，原來的監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的委托關(guān)系變?yōu)楸O(jiān)管者委托第三方組織、第三方組織再委托被監(jiān)管者之間的關(guān)系。對此，網(wǎng)絡理論給出了解釋，認為即使人認同委托人的目標，委托人在協(xié)作關(guān)系中仍然難以實現(xiàn)其初衷。究其原因，是因為復雜的網(wǎng)絡關(guān)系通常具有以下4個屬性：首先是多元性（pluriformity）———他們涉及各種各樣的組織和組織類型，其中許多組織并不具備充足的合作經(jīng)驗，也不了解彼此的運作方式；其次是自我參照性（self－referentiality）———通常各組織都有其自身的利益和參照，因此也是從自己的角度與需要參與到網(wǎng)絡之中；再次是不對稱的互相依賴性———同一網(wǎng)絡中的各方，包括州政府在內(nèi)，盡管互相依賴，但這種依賴關(guān)系并不完全平衡，即使各方追求同一目標，他們?nèi)匀豢赡茈y以全面合作，因為它們對此目標的需求程度不同、排序不同或時間安排不同；最后是動態(tài)性———網(wǎng)絡即便在實施其愿景時，所有的因素也仍會隨時間的變化而發(fā)生變化?，伂崲灒ǘ鹘y(tǒng)行政管理慣性的挑戰(zhàn)不論現(xiàn)在以權(quán)力—服從為主要特征的行政國家有多么強大，我們?nèi)圆荒芊裾J一個事實：隨著民營化、服務外包、公眾參與的興起，以協(xié)商為主導的合作治理模式發(fā)展迅速，并已然成為一種潮流。合作治理試圖圍繞聯(lián)合解決問題與遠離控制裁量權(quán)從而重新定位管制事業(yè)，回應對規(guī)則制定之質(zhì)量、可行性與正當性連篇累牘的批評。瑏瑤協(xié)商性監(jiān)管這種合作治理模式的產(chǎn)生對習慣于傳統(tǒng)行政管理模式的行政機關(guān)是一種挑戰(zhàn)。在協(xié)商性監(jiān)管模式下（特別是在有第三方組織介入的情況下），行政管理變得更為復雜，它要求行政機關(guān)更具有主動性、能動性。正如美國學者萊斯特•M•薩拉蒙指出的，“原本在直接政府行為中可以由政府內(nèi)部臨時解決的問題，就變成了必須預先估計到且寫入與第三方簽訂的具法律效力的合同中。類似地，激勵機制必須設(shè)計合理，既要足以鼓勵有益的行為，又不能導致暴利收入；必須在復雜的決策鏈條的眾多節(jié)點上達成共識；必須將離散的組織打造成具有共同行動能力的有效網(wǎng)絡。這其中的每一項任務不僅需要廣博的項目知識，還需要足夠的策略技巧、對不同工具在操作過程中涉及的指標的詳細了解、對各種工具涉及的多方機構(gòu)的內(nèi)在需求有所認識、以及對工具應用的具體背景有精細的洞察?！爆伂彚炌瑫r，協(xié)商性監(jiān)管也形成了對傳統(tǒng)行政行為的挑戰(zhàn)。盡管協(xié)商性監(jiān)管的實施可能仍然采取傳統(tǒng)的行政方式（如行政許可），但其實施已不再是傳統(tǒng)簡單的行政許可，以美國的杰出領(lǐng)袖工程為例，通過這個工程，環(huán)保署可以批準以單一的綜合性許可取代公司傳統(tǒng)上為了控制同一場所多種源頭（例如管道或煙囪）的排放而要取得的多重許可；或者，環(huán)保署可以比傳統(tǒng)許可適用期限更長，而且允許對排放限度進行不同配置的多重許可?，仮灛愒噲D獲得這種許可的公司，必須與聯(lián)邦和州行政機關(guān)協(xié)商一份不具有約束力的諒解備忘錄，這被稱為“最終方案協(xié)議”。該過程還要求獲得利害關(guān)系人的支持。

協(xié)商性監(jiān)管激勵與約束機制的強化

協(xié)商性監(jiān)管導致的委托問題主要依靠強化激勵與約束機制來解決，通過有效的激勵與約束使得監(jiān)管者與被監(jiān)管者或者監(jiān)管者、第三方組織與被監(jiān)管者盡量圍繞監(jiān)管目標的實現(xiàn)而行動。（一）對被監(jiān)管者和第三方組織激勵機制的強化對被監(jiān)管者和第三方組織而言，協(xié)商性監(jiān)管的激勵包括兩個方面：一是激勵其參與到協(xié)商中來，二是激勵其積極履行協(xié)議或積極實施行為，這可以從三組不同的主體及其之間的關(guān)系來考察：1．監(jiān)管者與被監(jiān)管者。監(jiān)管者對被監(jiān)管者的激勵主要是擴大激勵的范圍和種類。這種激勵方式同于另一種正在興起的行政監(jiān)管方式———激勵性監(jiān)管———若被監(jiān)管主體自愿實現(xiàn)監(jiān)管目標，可以給予其直接的經(jīng)濟利益，如減免稅優(yōu)惠、財政支持（財政補貼和技術(shù)開發(fā)援助等）、金融扶持（提供優(yōu)惠貸款等）、優(yōu)先采購、綠色采購、優(yōu)先立項、獎勵，等等。此外，社會契約制度（SocialContract）也是在國外正在興起的這樣一種激勵機制：社會契約制度（或稱成本調(diào)整契約）在美國電力事業(yè)部門中廣泛運用，作為激勵型規(guī)制在實際中運用的良策而聞名于世。具體而言，是指規(guī)制當局與被規(guī)制者之間在修訂收費時就設(shè)備運轉(zhuǎn)率、熱效率、燃料費、外購電力價格、建設(shè)費等簽訂合同，如果能實現(xiàn)比合同規(guī)定的成績好則給予企業(yè)報酬，否則給予處罰。當然，除了直接的經(jīng)濟利益激勵，也可以是間接經(jīng)濟利益激勵，如被監(jiān)管者的投資傾斜、產(chǎn)品定價優(yōu)惠、市場優(yōu)先準入、提供經(jīng)營便利、特許投標制度（FranchiseBidding）等等，市場主體可以通過監(jiān)管主體的這些行為間接獲得經(jīng)濟利益。2．監(jiān)管者與第三方組織。對于第三方組織參加的場合，上述激勵方式并非都是合適的。政府應根據(jù)第三方組織的性質(zhì)確定不同的激勵方式：如，對于盈利性組織，同樣可以采取財稅優(yōu)惠、市場優(yōu)先準入等適用于被監(jiān)管主體的方式；對于下屬政府機構(gòu)，則除了財政分配上的優(yōu)惠，更應強調(diào)政績的激勵作用；對于非盈利性組織，則包括辦公場所、經(jīng)費、設(shè)備等方面給予扶持，給予信息提供的便利等。此外要注意的是，在我國，由于特殊的歷史原因，第三方組織與政府一般都有特定的關(guān)聯(lián)，如或為國有背景（如國有商業(yè)承擔第三方組織時），或?qū)崬檎刂?，或本來就行使一定的行政職能（如某些行業(yè)協(xié)會），在這種背景下，保障第三方組織的獨立性是前提，否則激勵的結(jié)果可能變異為利益的轉(zhuǎn)移，難以保障激勵的適度。3．第三方組織與被監(jiān)管企業(yè)。由于監(jiān)管目標的實現(xiàn)最終要體現(xiàn)在被監(jiān)管主體身上，因此，即使協(xié)商性監(jiān)管中參入了第三方主體，也最終要突出第三方組織對被監(jiān)管企業(yè)的激勵。從理論上分析，第三方組織同被監(jiān)管企業(yè)之間的關(guān)系主要是約束而非激勵，因為在有限政府的潮流下，政府不一定能約束企業(yè)，而第三方組織則一般對企業(yè)起著事實上的約束作用，比如行業(yè)協(xié)會對企業(yè)的約束，企業(yè)離不開團體組織，它需要借助團體組織的優(yōu)勢實現(xiàn)自己的目標，團體組織往往便可以以其不遵守規(guī)則將其排斥在外為由迫使其遵守。這就是聲譽機制，在一個團體中，不遵守組織規(guī)范的成員可能臭名昭著。但是，激勵措施也是需要運用的，在第三方組織為政府部門或企業(yè)組織或非行業(yè)協(xié)會組織時，企業(yè)同第三方組織并無成員與團體的關(guān)系，第三方組織的內(nèi)部規(guī)范不能約束企業(yè)，此時，第三方組織可以借助聲譽機制（如評獎）來激勵企業(yè)實現(xiàn)監(jiān)管目標。（二）對監(jiān)管者、被監(jiān)管者與第三方組織約束的強化1．政府公信力建設(shè)。在我國當前轉(zhuǎn)型時期，政府的公信力正遭受危機，對于協(xié)商性監(jiān)管而言，這種公信力危機主要可能帶來兩個后果：一是權(quán)力尋租，監(jiān)管主體不是真正為了實現(xiàn)監(jiān)管目標進行協(xié)商，而是利用其實施協(xié)商監(jiān)管時掌握的資源以權(quán)力為資本，去參與商品交換和市場競爭，謀取金錢和物質(zhì)利益。這樣，監(jiān)管者實際被俘獲，參與協(xié)商的市場主體不大可能成為誠信履行協(xié)議的主體，監(jiān)管部門也不會關(guān)心其最終協(xié)議的履行情況。同時，尋租行為還會產(chǎn)生“逆向選擇”效應，參與協(xié)商的市場主體最終都是為了追求“權(quán)力租”的主體，真正有心參與且誠信履行的主體被排除在外。二是監(jiān)管主體毀約。在私法領(lǐng)域，協(xié)議必守是一項基本原則，但協(xié)商性監(jiān)管并非純粹的私法協(xié)議，它有公權(quán)力主體和公共利益和目的在內(nèi)，因而協(xié)議的履行不可能完全適用私法原則。也正是基于此，監(jiān)管者可能以公共利益、公共目的等為由而毀約。政府公信力建設(shè)是一個很宏觀的問題，對于協(xié)商性監(jiān)管而言，強化對監(jiān)管者的約束主要解決三個方面的問題：一是要求協(xié)商監(jiān)管公開，即，監(jiān)管目標、監(jiān)管標準公開，協(xié)商過程公開，協(xié)議履行情況公開；二是裁量權(quán)受限制，協(xié)商的過程是討價還價的過程，否則就不稱為協(xié)商，而這過程中必然要涉及監(jiān)管主體的堅持與讓步，也就是裁量權(quán)的行使問題，此裁量程序應當法定。三是責任追究制度。不論是權(quán)力尋租的監(jiān)管主體及其成員，還是濫用自由裁量的主體，還是沒有正當法定理由毀約的主體，均應當承擔法律責任。2．協(xié)商性監(jiān)管的信息披露。一是協(xié)商過程中的信息披露。這種披露同于上文談到的“協(xié)商過程公開”，可以約束監(jiān)管主體的濫權(quán)行為。這種強制性的信息披露約束也可以迫使當事人認真進行協(xié)商，而不是停留于走形式，有助于將來協(xié)議的實施，“規(guī)制者與排污企業(yè)之間由于分工的不同，導致兩者之間在污染的產(chǎn)生與排放、治理技術(shù)等方面存在著嚴重的信息不對稱，而充分的信息往往是市場有效運作的前提，因此能否獲得充分信息是自愿性環(huán)境協(xié)議實施的關(guān)鍵。在談判協(xié)商機制中，雙方經(jīng)過多個回合的動態(tài)博弈過程，環(huán)境管理部門逐步釋放出影響決策制定的污染排放量、治污成本、技術(shù)、企業(yè)家的風險偏好等相關(guān)信息，而企業(yè)也會逐漸了解到政府部門的相關(guān)信息，這樣，通過信號傳遞，實現(xiàn)充分的信息披露，從而保證自愿性環(huán)境協(xié)議的順利實施?！爆伂挗灦潜槐O(jiān)管主體履行信息的披露。雖然協(xié)商性監(jiān)管協(xié)議或協(xié)商頒發(fā)行政許可中都會有關(guān)于被監(jiān)管主體的約束條款（如違約責任、收回許可），但這不能避免機會主義傾向的被監(jiān)管主體的違約行為或不正確作為。況且，在協(xié)商性監(jiān)管中，協(xié)議不同于私人協(xié)議，對于被監(jiān)管主體的違約行為，監(jiān)管主體追究責任的動力并不如私人主體那么強烈，協(xié)商頒發(fā)行政許可這種附條件的行政許可中監(jiān)管主體也類似。履行信息披露可以克服這種缺陷：一方面，信息披露有助于監(jiān)管主體方便掌握被監(jiān)管主體的履行情況，對于違約或不正確作為傾向可以事先采取措施；同時，被監(jiān)管主體的違約信息及不良信息披露也是一種聲譽機制，可以借助市場的力量來懲罰違約者，例如，上市公司就很在乎聲譽，聲譽受損其股價將下跌。

本文作者：白冬梅工作單位：三江學院

我國成品住房的發(fā)展沿革

在我國商品房交付存在毛坯房與成品房兩種類型并存的狀態(tài)。過去之所以會出現(xiàn)毛坯房，主要是福利分房時代的產(chǎn)物。當時，房屋的建造成本均由國家承擔，限于財力，國家不可能給所有房屋都裝修。當時，一級、二級房屋的交房標準都是水泥地面、水泥墻裙。隨著人民生活水平的提高，人們對居住質(zhì)量的要求也逐漸提高。雖然當時分到手的房子產(chǎn)權(quán)并不屬于自己，但人們通常會在拿到房子之后，打掉原先的水泥墻裙、水泥地面等，重新裝修。后來，有人提出干脆以毛坯房交房，以免造成浪費。在福利分房的制度取消之后，這種以“毛坯房”交易的習慣卻沿襲下來，這造就了今天毛坯房占領(lǐng)大部分商品房市場的現(xiàn)狀。上世紀九十年代，伴隨著我國住房制度的逐漸改革，市場逐漸認識到了發(fā)展“成品房”的重要性。1994年，原建設(shè)部印發(fā)了《住宅工程初裝飾竣工驗收辦法》，其目的是“為了滿足住戶對住房再裝飾的要求，克服由于家庭裝飾管理薄弱造成的房屋結(jié)構(gòu)破壞、影響使用功能、妨礙鄰近居民生活，以及大量浪費等”；1999年國務院辦公廳《關(guān)于推進住宅產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化提高住宅質(zhì)量的若干意見》中提出“加強對住宅裝修的管理，積極推廣一次性裝修或菜單式裝修模式，避免二次裝修造成的破壞結(jié)構(gòu)、浪費和擾民等現(xiàn)象”；2002年，為了貫徹《關(guān)于推進住宅產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化提高住宅質(zhì)量的若干意見》，建設(shè)部又編制了《商品住宅裝修一次到位實施細則》，其根本目的在于“逐步取消毛坯房，直接向消費者提供全裝修成品房；規(guī)范裝修市場，促使住宅裝修生產(chǎn)從無序走向有序。堅持技術(shù)創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展的原則，貫徹節(jié)能、節(jié)水、節(jié)材和環(huán)保方針，鼓勵開發(fā)住宅裝修新材料新部品，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高效率，縮短工期，保證質(zhì)量，降低造價”；2008年，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部了《關(guān)于進一步加強住宅裝飾裝修管理的通知》，提出“制定出臺相關(guān)扶持政策，引導和鼓勵新建商品住宅一次裝修到位或菜單式裝修模式。要根據(jù)本地實際，科學規(guī)劃，分步實施，逐步達到取消毛坯房，直接向消費者提供全裝修成品房的目標”。目前，北京成品住房占新建總量的30％、上海約占50％、廣州占70％多，深圳力爭在2010年底前，實現(xiàn)成品住房銷售率100%。成品住房在新建住宅總量中的比例逐漸加大，市場份額正在以每年5%～10%的速度快速增長。成品房主要集中于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的大中城市，尤其集中在北京、上海、廣州等大城市，在一些普通的市、縣、鄉(xiāng)級等中小城鎮(zhèn)里所占比重很小，甚至處于市場空白狀態(tài)。以上現(xiàn)狀這是多方面的原因共同決定的：其一，住宅市場上毛坯房已經(jīng)成為交易主體，由于“路徑依賴”的存在，取消原來的毛坯房以成品住房取代需要一段時間；其二，推廣成品住宅需要相應的政策激勵以及稅收優(yōu)惠，在目前形勢下，如果沒有優(yōu)惠政策，消費者購買成品房的成本會大于購買毛坯房；其三，由于缺乏成品住房的質(zhì)量標準以及相應的監(jiān)督保障措施，住房的質(zhì)量尤其是裝修質(zhì)量難以保證，消費者投訴的情況較多。從市場監(jiān)督的角度來看，雖然成品住房的發(fā)起者是政府部門，但是政府部門在住宅的監(jiān)督管理上并沒有能走在市場的前列甚至缺位，這也是目前市場上成品住房的投訴尤其是關(guān)于裝修的投訴特別多的原因。

成品住房裝修的監(jiān)管管理體系的缺陷

成品住房雖然提出的已經(jīng)較長一段時間，但是由于激勵機制以及監(jiān)督機制等市場監(jiān)督管理機制缺失，形成了成品住房“裹足不前”的狀況，要形成良好的市場監(jiān)督管理機制必須建立完整的市場監(jiān)管體系。在我國，完善的市場監(jiān)管體系應該是：以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，行政執(zhí)法、行業(yè)自律、輿論監(jiān)督、群眾參與相結(jié)合，實施政府主導、多主體分層監(jiān)管、社會廣泛參與的市場監(jiān)管模式。其中，政府在市場監(jiān)管中起主導的作用。良好的監(jiān)督管理體系需要建立完整的監(jiān)督管理體制以及配套完善的監(jiān)督管理制度。前面的內(nèi)容正是在這樣理念的基礎(chǔ)上，分析了成品住房及其裝飾裝修監(jiān)督管理的組織機構(gòu)以及相應管理制度，綜合前文的內(nèi)容，可以分析得出目前成品住房的監(jiān)督管理體系存在以下的問題：（1）在組織結(jié)構(gòu)方面。從宏觀角度來看，成品住房及其裝飾裝修的內(nèi)容應當屬于住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部及其在各地的組織機構(gòu)管理，其內(nèi)部不同的機構(gòu)負責管理成品住房及其裝修不同環(huán)節(jié)的內(nèi)容。例如，房地產(chǎn)開發(fā)監(jiān)管負責房地產(chǎn)企業(yè)的資質(zhì)、市場監(jiān)督、交易合同等，建筑市場監(jiān)管負責建筑企業(yè)的資質(zhì)、市場監(jiān)督、安全質(zhì)量管理等等。但是對于裝飾裝修環(huán)節(jié)而言，有的地方存在多頭管理的現(xiàn)象。以江蘇省的組織結(jié)構(gòu)為例，裝飾裝修市場的質(zhì)量監(jiān)督由江蘇省建筑工程質(zhì)量監(jiān)督總站負責管理，但是同時又存在江蘇省裝飾中心負責裝飾裝修企業(yè)資質(zhì)、質(zhì)量安全的管理。這樣的情況同樣也存在于其他地方。（2）在制度建設(shè)方面。從前文的內(nèi)容可以得知，現(xiàn)有的法律法規(guī)等雖然沒有明確界定是針對半成品住房或者成品住房，但是無論從住房交易、招標投標、質(zhì)量管理等方面而言，都是以毛坯房為基礎(chǔ)的?，F(xiàn)有關(guān)于成品住房的交易、招標投標、質(zhì)量管理的法律法規(guī)并不健全。截止到目前為止，只有政府部門的相關(guān)的指導性文件和地方出臺的一些關(guān)于裝修質(zhì)量標準，并沒有專門針對成品住房交易、質(zhì)量管理等方面的制度規(guī)定。目前，除重慶市于2008年出臺了《成品住宅裝修工程技術(shù)規(guī)程》、2010年江蘇省頒布了《成品住房裝修技術(shù)標準》外，還沒有針對成品住房的一整套監(jiān)督管理體系。

行政管理工作是各類行政機構(gòu)的一項經(jīng)常性、主導性工作，提高行政管理效能是行政管理的首要目標。行政管理效能評估是指對行政機構(gòu)的行政管理能力和水平進行監(jiān)督檢查，看其是否認真貫徹執(zhí)行了國家的法律法規(guī)、方針政策以及國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃，是否認真、正確地履行了自己的職責，是否努力為人民服務，是否降低了行政成本。具體內(nèi)容包括，(1)是否依法依規(guī)辦事。即在行政管理中是否執(zhí)行了黨和國家的方針政策，是否遵守國家的法律法規(guī)，是否按規(guī)定的程序辦事，是否執(zhí)行了內(nèi)部行政管理制度。(2)是否完成計劃。計劃既是行政管理的指南，又是行政管理的目標，也是行政機構(gòu)之間的一種定約形式。定約的執(zhí)行情況就成為評價行政管理效能的一個重要標準。(3)是否合理。即在行政管理中是否合理地、有效地使用了人力、物力、財力、時間和條件，充分發(fā)揮了現(xiàn)有潛力，最大限度地調(diào)動了人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性，取得了理想的行政管理效能。

一、行政管理效能評估的有效性

行政管理效能越來越多地成為考量行政機構(gòu)行政能力的指標，但是由于行政管理效能評估機制的缺位，行政機構(gòu)進行行政管理效能評估存在著不科學、不合理的現(xiàn)象。具體表現(xiàn)在：一是效能評估不及時，不能有效發(fā)現(xiàn)行政管理中出現(xiàn)的低效問題，不能及時對管理方案進行糾正和完善；二是效能評估不到位，不能評估到行政管理中的每個環(huán)節(jié)。評估了面上的工作，不能深入到點?；蛘哒喾矗u估了個別點上的工作，忽視了整個面的工作。

行政管理效能評估方法選擇的不恰當，往往是由于不能選擇成本一收益比最低的行政管理效能評估方法。為了更好地發(fā)揮行政管理效能評估的作用，就要提高行政機構(gòu)科學決策的水平，就要設(shè)計更好的效能評估工作程序。以成本一收益為核心的績效評估可以為行政管理效能評估提供科學工具，有助于工作程序的科學化，有助于提高行政管理效能評估質(zhì)量。通過成本一收益分析，一是對不同行政管理領(lǐng)域及相應行政管理效能評估的成本和收益進行比較，能選擇具有最高凈收益的行政管理效能評估的目標；二是對不同行政管理效能評估方法的成本一收益比較，能選擇行政管理成本最低、凈收益最高的行政管理效能評估方法。

二、成本一收益分析方法

成本一收益分析是指以貨幣單位為基礎(chǔ)對投入與產(chǎn)出進行估算和衡量的方法。它是一種計劃方案，是預先做出的。在市場經(jīng)濟條件下，任何一個單位在進行經(jīng)濟活動時，都要考慮具體經(jīng)濟行為在經(jīng)濟價值上的得失，以便對投入與產(chǎn)出關(guān)系有一個盡可能科學的估計。成本一收益分析是一種量入為出的經(jīng)濟理念，它要求對未來行動有預期目標，并對預期目標的幾率有所把握。經(jīng)濟學的成本一收益分析方法是一個普遍的方法。經(jīng)濟學可以用它來研究各種條件下的行為與效果的關(guān)系，探究如何以最小的成本取得最大的收益。將成本和收益的概念推而廣之，幾乎可以無所不包，其他社會科學也可運用它來分析人的行為。