導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式的選擇一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，即種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中因遭受自然災(zāi)害和意外事故所受到的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法應(yīng)該摒棄單一式的模式，采用復(fù)合式的模式，即以政府為主導(dǎo)、政策性與商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。

一、建立健全法律法規(guī)，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供制度支持

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，又是世界災(zāi)害頻發(fā)的、受害損失嚴(yán)重的國(guó)家之一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的基本條件。例如美國(guó)、日本、巴西、墨西哥、泰國(guó)、菲律賓、印度和斯里蘭卡等國(guó)都先后頒布農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。通過(guò)法律確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和地位，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織體系、經(jīng)營(yíng)范圍、優(yōu)惠待遇、法定保險(xiǎn)、基金管理、費(fèi)率制定、賠付標(biāo)準(zhǔn)等，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在法律的保障下健康有序地運(yùn)行。

二、建立國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保證各項(xiàng)政策法規(guī)順利實(shí)施

要發(fā)揮政府的主導(dǎo)地位，必須有相應(yīng)的機(jī)構(gòu)作為依托。組建國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，并通過(guò)國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)貫徹實(shí)施政府推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，將是推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵所在，也是許多國(guó)家的通行做法。國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司并不直接參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其機(jī)構(gòu)可分設(shè)至地、市一級(jí)，業(yè)務(wù)上采取垂直領(lǐng)導(dǎo)。其主要職責(zé)就是貫徹實(shí)施國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各項(xiàng)法律法規(guī)及政策，主要包括：①負(fù)責(zé)向經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織提供費(fèi)用補(bǔ)貼，向投保農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織提供保費(fèi)補(bǔ)貼。②負(fù)責(zé)提供再保險(xiǎn)支持。③管理農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，并在發(fā)生巨災(zāi)損失時(shí)履行巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障的職能。④為經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織提供技術(shù)支持等。

三、實(shí)行政策性保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有狹義和廣義之分。狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指對(duì)狹義農(nóng)業(yè)(即種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè))的保險(xiǎn)；而廣義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則指對(duì)從事廣義農(nóng)業(yè)(農(nóng)、漁林、牧等)生產(chǎn)的勞動(dòng)力及其家屬的人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅指狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指除狹義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的適當(dāng)彌補(bǔ)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)相結(jié)合是指在政府主導(dǎo)下，在經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理方式等方面仍要充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效率。筆者認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)相結(jié)合有兩條途徑可以選擇：一是賦予專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司專營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司既經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，國(guó)家還賦予其專營(yíng)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的權(quán)利。以經(jīng)營(yíng)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的收入補(bǔ)貼經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，即“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”。國(guó)家賦予其專營(yíng)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的權(quán)利即是國(guó)家對(duì)專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)惠待遇。二是引導(dǎo)和鼓勵(lì)專業(yè)性股份制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、其他商業(yè)保險(xiǎn)公司和外資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，國(guó)家給予稅收優(yōu)惠等扶持措施。

四、建立政府保費(fèi)補(bǔ)貼制度，滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保本經(jīng)營(yíng)

保險(xiǎn)費(fèi)是一個(gè)保險(xiǎn)公司生存的基本血液，保費(fèi)必須滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保本經(jīng)營(yíng)的需要。在我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)民負(fù)擔(dān)能力較弱的情況下，由政府給予一定補(bǔ)貼對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是十分必要的。政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼方式主要有兩種，一種是保費(fèi)補(bǔ)貼，另一種是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)補(bǔ)貼。保費(fèi)補(bǔ)貼是直接對(duì)農(nóng)民的農(nóng)作物保險(xiǎn)費(fèi)率給予補(bǔ)貼，由于難以區(qū)分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善虧損和政策原因虧損的界限，采取給保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)補(bǔ)貼的國(guó)家較少。從目前我國(guó)來(lái)看，為解決農(nóng)民付費(fèi)能力低下、保險(xiǎn)意識(shí)差等制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要矛盾，以及從有利于強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)責(zé)任考慮，我國(guó)應(yīng)主要采用保費(fèi)補(bǔ)貼方式為宜。

五、實(shí)行巨災(zāi)險(xiǎn)強(qiáng)制制度，設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)聯(lián)性，很容易促成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生?；廪r(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，并非單個(gè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主體力所能及的，也不是單純通過(guò)再保險(xiǎn)安排就能夠解決的。因此，建立政府主導(dǎo)下的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)遭遇巨災(zāi)損失的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主體提供一定程度的補(bǔ)償，將是維系農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的重要制度保障。同時(shí)設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，為化解巨災(zāi)險(xiǎn)提供保障。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金的來(lái)源是多渠道的。包括政府財(cái)政預(yù)算撥款、從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主體的年度經(jīng)營(yíng)盈余中按一定比例提取，采用巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的方式從資本市場(chǎng)上籌集資金等等。

六、構(gòu)建農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)的目的在于分散風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，威脅到保險(xiǎn)人自身的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定時(shí)，保險(xiǎn)人可以利用再保險(xiǎn)方式，將風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)人間分散、轉(zhuǎn)移。由于自身經(jīng)濟(jì)條件的限制和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)難度大、賠付率高等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的能力和賠付能力有限。在此情況下必須通過(guò)再保險(xiǎn)方式，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。在我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生的情況下，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)就顯得更為重要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主管部門應(yīng)充分調(diào)動(dòng)國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司的積極性，使國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司跟進(jìn)研究利用再保險(xiǎn)機(jī)制，制定農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)分保方案，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。