導語：如何才能寫好一篇農業(yè)保險存在問題及對策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關鍵詞]農業(yè)保險 相互保險 風險分散

一、我國農業(yè)相互保險發(fā)展的現(xiàn)狀

相互保險公司在國際農業(yè)保險市場上占有相當大的市場份額,農業(yè)相互保險在發(fā)達國家盛行,甚至是這些國家經營農業(yè)保險的主要組織形式。近年來,我國政府在部分地區(qū)進行了農業(yè)相互保險試點工作。2005年1月11日由中國保險監(jiān)督管理委員會批準在黑龍江墾區(qū)設立的中國第一家相互制保險公司――陽光農業(yè)相互保險公司成立,這不僅填補了中國相互制保險公司的空白,也標志著中國農業(yè)保險的發(fā)展邁出了重要一步。陽光農業(yè)相互保險公司采取以會員為單位自下而上的管理體系和運行模式,在運營上陽光農業(yè)相互保險公司選擇“防保結合”模式,并且采用了以統(tǒng)一經營為主導,保險社互助經營為基礎的雙層經營、雙層管理體制。為了減輕農民的負擔,公司建立了“農戶繳一塊,農墾總局籌一塊,國家補一塊”的模式。目前陽光農業(yè)相互保險公司承保糧食作物面積2200多萬畝,參保戶達20多萬戶, 保費收入增長迅速,成為全國承保農作物面積最大的保險公司。陽光農業(yè)相互保險公司的成立不僅標志著我國農業(yè)相互保險的發(fā)展邁出了重要的一步,還對其他行業(yè)相互保險組織的進一步完善起到了積極的示范作用。

二、我國農業(yè)相互保險存在的問題

1.農業(yè)相互保險的法律法規(guī)問題。農業(yè)相互保險業(yè)務的開展需要相關法律法規(guī)做后盾,對農業(yè)相互保險的經營管理用法律制度的形式規(guī)定下來,使農業(yè)相互保險在法制軌道上運行,有利于農業(yè)相互保險的穩(wěn)定經營和保護投保農民的利益。但是我國農業(yè)相互保險卻缺乏法律法規(guī)的約束。實踐中由于沒有相關的法律依據,農業(yè)相互保險組織的運行困難重重。

2.農業(yè)相互保險的監(jiān)管問題。由于農業(yè)相互保險公司沒有資本金,使其在現(xiàn)行監(jiān)管框架下面臨著許多問題,尤其是在償付能力監(jiān)管方面,相互保險公司償付能力不足。但是,相互保險公司是特殊的保險組織形式,它有其自身的特性,并不適用現(xiàn)行的償付能力額度監(jiān)管標準。農業(yè)相互保險公司在理論上不存在償付能力不足的問題。償付能力的具體體現(xiàn)是資本的充足性,股份制保險公司的資本金必須足夠承受未預期的風險所帶來的損失。但是,相互保險公司沒有資本金,當其經營發(fā)生虧損時,會按照盈余公積金、資本公積金的順序予以補償,只要保險產品定價準確,準備金提取充分,就可以保證彌補虧損。如果這些不足以彌補虧損,則要采取減額賠償?shù)姆椒ㄏ鳒p部分保險金,還可以采取借款和由投保人補繳保費的方式來彌補,從根本上保證了相互保險公司具有償付能力,不能一刀切地對相互保險公司提出資本充足的要求。

3.農業(yè)相互保險的財政補貼問題。農業(yè)保險作為政策性險種,屬于準公共物品,特別需要政府的干預和財政支持,以緩解農業(yè)相互保險公司的融資問題。目前我國對農業(yè)保險的財政支持力度遠遠不夠,在不同程度上制約了農業(yè)相互保險的發(fā)展。

4.農業(yè)相互保險的風險分散機制問題。因為農業(yè)保險具有高風險、高賠付的特征,在缺乏巨災風險基金和農業(yè)再保險機制的條件下,如果發(fā)生大范圍災害,力量薄弱的農業(yè)保險機構會出現(xiàn)難以承擔全部賠款的情況,這直接影響著農業(yè)保險業(yè)務的穩(wěn)定性。而且,農業(yè)相互保險組織的資本籌措能力明顯不足,資金實力有限,規(guī)模較小,更加難以應對這種巨災風險。因此,建立與農業(yè)相互保險相適應的風險分散機制就顯得尤為重要。

三、解決我國農業(yè)相互保險存在的問題的對策

1.完善農業(yè)相互保險相關的法律法規(guī)體系。目前,我國農業(yè)相互保險立法嚴重滯后,要促進農業(yè)相互保險健康快速地發(fā)展,必須制定完善的法律法規(guī)體系。只有這樣,才能有效地規(guī)范農業(yè)相互保險運作,維護保險公司和農民的合法權益,實現(xiàn)保險公司、農民和政府三方共贏。因此,針對我國農業(yè)相互保險相關法律缺位的現(xiàn)狀,應加快農業(yè)相互保險立法進程,盡快出臺相關法律、法規(guī)、條例,以法律的形式保障農業(yè)相互保險的發(fā)展,確保各方當事人的利益。

2.成立獨立的相互保險公司監(jiān)管機構。目前,我國保監(jiān)會負責對各類保險業(yè)務進行監(jiān)管,但是農業(yè)相互保險和一般商業(yè)保險的經營目標和業(yè)務范圍存在較大差異,監(jiān)管理念和方式也不相同,由同一機構來監(jiān)管不是很妥當。所以對于農業(yè)相互保險公司,就更不能簡單地套用現(xiàn)行保險公司的監(jiān)管標準,而應該建立專門的監(jiān)管機構對其進行監(jiān)管。

3.加大政府扶持力度。農業(yè)保險屬于準公共產品,具有較強的公益性,但受農業(yè)生產周期長,自然災害種類多,受災范圍大,造成損失大等特點的影響,農業(yè)保險業(yè)務又面臨很高的風險。如果沒有國家的大力支持,保險公司很難維持經營,所以政府應該對農業(yè)相互保險在政策和稅收上實行必要的補貼,甚至將其作為扶持農業(yè)發(fā)展的重要產業(yè)政策。政府實施有效的農業(yè)保險政策支持既有利于農民參加投保,又有利于保險機構經營農業(yè)風險,調動了被保險人和保險人雙方的積極性,同時還有利于社會穩(wěn)定,意義十分重大。

4.建立健全的風險分散機制。農業(yè)保險經營難度大、賠付率高、損失金額大,具有高風險性。而農業(yè)相互保險地區(qū)特征明顯,投保人的保險標的和范圍都具有較為集中的特點,一旦發(fā)生嚴重的自然災害會在短時間大范圍內造成巨大的損失,單靠農業(yè)相互保險公司顯然是難以支撐和應付的。其承保的標的越多,風險就越集中,經營風險也越大,整個相互保險組織都會面臨巨額賠付壓力。因此,我國應加快建立有效的風險分散機制,這也是各國農業(yè)保險順利發(fā)展的保障。不但發(fā)達國家建立了風險分散機制,一些發(fā)展中國家的風險分散機制也比較完善。

參考文獻:

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關鍵詞：農業(yè)保險；合作保險；財政補貼

一、我國農業(yè)保險發(fā)展中存在的問題

1．農民的保險意識薄弱。大部分地區(qū)、大部分農民還存在著認識上的誤區(qū)，認為參不參加農業(yè)保險無所謂，甚至在設有農業(yè)保險公司的地區(qū)，仍有一些農民沒有保險意識，在農保還沒有涉足的地區(qū)就更不必說。在一些以農業(yè)為基本生存條件的地方，只有當災害事故發(fā)生并遭受巨額損失后，一些農戶才意識到保險的必要性，投保人的淡薄意識必然阻礙農業(yè)保險的整體發(fā)展。

2．逆選擇問題在農業(yè)保險中普遍存在。在保險人和被保險人間，道德風險和逆向選擇的發(fā)生是普遍存在的，農業(yè)保險也不例外。由于農民的保險意識不是很強，而且農業(yè)險也非強制險，所以投保的覆蓋率就不可能達到100％，這樣就很容易發(fā)生逆選擇的問題。據保險公司人員介紹，農業(yè)養(yǎng)殖險比種植險的逆選擇的風險更大，導致農險理賠的難度和成本要比其他險種高出許多。如此一來，讓一些即使開設農業(yè)保險的保險公司也望而卻步，不愿再繼續(xù)經營下去。

3．保險公司沒完全按照市場化運作。雖然1996年，我國保險公司實行了商業(yè)化運作，但對農業(yè)保險卻并沒完全市場化。根據各省保監(jiān)局公布的數(shù)據顯示，保險業(yè)實行商業(yè)化改革以來，農業(yè)險的平均年賠付率達到80％左右，而70％賠付率是保險業(yè)界公認的盈利臨界點，農業(yè)險的賠付率遠遠高于臨界點，做得多就虧的多。如果保險公司按照保險行業(yè)的大數(shù)規(guī)律和其他的相關規(guī)律，賠付率高就意味著保險費率定的不合理，保險費收入過少，保險費率定的過低，要想改善經營狀況，保險公司就必須要提高保險費率。在政府沒有補貼的情況下，過高的保險費支付對于農民來說根本承擔不起，而按照農民的投保能力去承保，保險公司自己又賠不起，這樣必然導致農業(yè)保險走入日漸萎縮的“怪圈”。

4．缺少專業(yè)的法律支持和政府的財政補貼。1995年通過實行、2002年修訂的現(xiàn)行保險法實際上是一部商業(yè)保險法，主要是規(guī)范和保障商業(yè)性保險公司的經營行為，而農業(yè)保險中很大一部分是政策性保險，與商業(yè)保險的經營目標大相徑庭，用現(xiàn)行的保險法指導農業(yè)保險會存在許多問題。由于無法可依，農業(yè)保險中的許多情況多存在著法律真空，政府在農業(yè)保險中主導地位不明確，即使政府積極參與推動，也缺乏法律依據；而農業(yè)保險經營主體的經營行為也缺乏法律保護和約束。另外，由于農業(yè)風險面廣量大，一旦風險發(fā)生，如果沒有政府的財政支持，保險公司基本無力承擔。而我國現(xiàn)有的幾家農業(yè)保險公司也都是在政府的財政大力支持下才成立起來的，因為沒有專業(yè)的農險法律保護和規(guī)范，所以政府在這個方面的補貼也沒有明確規(guī)定，在沒有補貼的情況下，農業(yè)保險也只享受免交營業(yè)稅的優(yōu)惠，許多商業(yè)化的保險公司都不愿開設農業(yè)保險。

二、我國農業(yè)保險發(fā)展的建議

1．政府支撐是農業(yè)保險發(fā)展的前提。具體可把政府支持分為以下幾方面：

第一，必須有完善的法律法規(guī)作保障。由于農業(yè)保險的特殊性，適用于一般商業(yè)保險的《保險法》并不適合農業(yè)保險，而《農業(yè)法》中也只是略有涉及，所以必須加快對農業(yè)保險立法，避免政府支持農業(yè)保險的隨意性。同時要明確農業(yè)保險的法律地位、經營方式、機構設置、農民參與形式、再保險機制、監(jiān)督管理機構等，通過法律手段調整參與農業(yè)保險各方的利益關系，引導農業(yè)保險的健康發(fā)展。對于農業(yè)保險，國家可借鑒與銀行業(yè)發(fā)展類似的道路，建立政策性的由國家控股的農業(yè)保險公司和農業(yè)再保險公司，農民參保方式上可參照一些地方成功的農險經驗，如可自愿投保，但不投保的享受不到政府相關的農業(yè)優(yōu)惠政策等，這樣可減少農民逆選擇的問題。

第二，對農民參保費進行直接補助。保險補貼是綠色補貼的一個重要方面，應該扶持農業(yè)政策的重要手段之一。世界上一些農業(yè)險發(fā)展比較成功的國家如法國、美國等，都采用這種形式，美國補貼保費的53％，加拿大補貼保費的50％，日本補貼保費的40％——80％。我國在國家財政尚不寬裕的情況下，可由國家財政和地方財政共同出資補貼。由于有財政補貼，農險保費率降低了，不僅可提高農民投保的積極性，還不斷的擴大農險險種。同時對農業(yè)保險業(yè)務實施稅收減免，在免去營業(yè)稅、減免所得稅，鼓勵保險公司開展農險業(yè)務。

第三，與商業(yè)保險公司合作，建立巨災保險基金。當巨災發(fā)生的時候，無論是國家成立政策性保險公司還是商業(yè)性保險公司，都無法獨立承擔損失，所以必須通過雙方的合作共同承擔，設立巨災風險基金，把對農業(yè)保險業(yè)務減免的稅收轉作農業(yè)保險基金。一旦發(fā)生重災，保險公司賠付率超過一定比例，啟動重災風險基金，由國家保險公司作為再保險公司的角色，雙方按照比例共同承擔風險，進一步完善農業(yè)保險的風險分擔機制。另外，在確定再保險方式時，可選擇溢額再保險的方式，為商業(yè)保險公司的最大賠償額提供保。

第四，支持地方政府和農民嘗試新的農業(yè)保險模式。我國保險法規(guī)定保險公司的組織形式僅限于股份有限公司和國有獨資公司，注冊資本最低為2億人民幣。建立政策性保險公司是解決農業(yè)保險的最終途徑，但并不是所有的地方都能有較強的地方財政實力撐起地方保險公司，所以國家應鼓勵地方政府和農民去嘗試一些新的保險組織形式。在國外，保險的組織形式除我國保險法規(guī)定的兩種以外，還有個人保險、相互保險公司和合作保險(包括相互保險社和保險合作社)。個人保險的發(fā)展在我國暫時還不太可能，但相互保險和合作保險的保險方式到可在政府的支持下有所嘗試。這兩種保險組織形式主要就是由那些對某種同類型的危險有共同保障需求的人或單位組成的一種保險團體或法人組織，其所有的成員既是保險人又是投保人，當其中某個成員遭受風險損失時，則由其余成員共同分擔該項損失，參加組織的成員需事先繳付一定數(shù)量賠償基金和管理費，該項基金在未支付賠款前可用于各種投資方式，所得利息紅利屬于全體成員共有，組織不對外營業(yè)，也不以贏利為目的。在一些地方財政實力不是很強的情況下，農業(yè)保險采取合作保險和相互保險的組織方式比較適合?？梢杂烧雒?，鼓勵經濟還可以的不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)、不同村莊甚至可以是相互臨近的不同縣市之間成立這樣的保險組織形式，也可以由不同的地方政府之間相互形成這樣的保險組織，這樣就可以使得每個農戶所承擔的風險可似由更多的人一起來分擔，可以減少單個成員的損失。

2．商業(yè)保險公司需要不斷提升自身的經營

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【關鍵詞】農村金融改革；存在問題；對策

距2003年《國務院關于印發(fā)深化農村信用社改革試點方案的通知》已經11年，其間，農村金融改革取得了巨大成就。一方面，以農村信用社為主體的農村金融組織在整體上實現(xiàn)全面扭虧為盈，曾經面臨嚴峻財務壓力的信用社實現(xiàn)了安全性、效益性、流動性。另一方面，分類指導和發(fā)展模式多元化成為現(xiàn)實。但現(xiàn)階段，國家推進城鎮(zhèn)化進程中，農村金融還存在著很多和問題，下面對其具體說明。

一、農村金融改革中存在的主要問題

（一）銀行業(yè)金融機構撤并，支農服務體系不健全

近年來，銀行業(yè)金融機構縣及縣以下網點撤并力度較大，金融網點的大量撤并，在使銀行業(yè)機構減少成本和降低風險的同時，也帶來農村金融服務的弱化，特別是隨著農村經濟發(fā)展和農業(yè)體制改革的深入，這種弱化影響日益顯現(xiàn)。在一些偏遠山區(qū)，由于沒有金融機構，當?shù)剞r戶無法得到便捷的金融服務，辦理業(yè)務要到十幾公里以外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣城，加重了農民的經濟負擔和融資困難。

（二）農村資金外流嚴重，“三農”資金供求矛盾加劇

目前，農村資金外流現(xiàn)象嚴重，大量農村資金流入其他領域，加劇了農村資金供求緊張的趨勢。農村資金外流的渠道主要有：一是國有商業(yè)銀行資金上存。由于基層國有商業(yè)銀行信貸權限縮小，難以發(fā)放貸款，大量存款因閑置上存。二是郵政儲蓄“抽水”。加劇了農村資金的供求矛盾。三是支農資金“農轉非”。由于以上原因，導致當?shù)刂行∑髽I(yè)貸款壓力全部轉嫁到農村信用社身上，形成事實上的支農資金外流，導致“三農”信貸資金的萎縮。

（三）貸款利率定價固化，不利于農村經濟持續(xù)發(fā)展

農村信用社貸款利率由縣聯(lián)社統(tǒng)一確定，基層信用社只能嚴格執(zhí)行縣聯(lián)社制定的利率，沒有利率定價的權限。這種簡單的浮動利率式定價方法雖方便操作，但忽視了農村信貸市場對利率定價的需求，限制了農村金融服務的開展。高利率雖然可以給信用社帶來更大利潤，但同時卻使農業(yè)生產成本提高，加重了貸款農戶負擔，不利于支持“三農”發(fā)展。農村貸款需求多為生產性需求，具有收益低、不穩(wěn)定的特點，高額利率往往會讓農戶對貸款望而卻步，轉而縮減經濟投入或適當縮小生產規(guī)模，影響農村經濟的發(fā)展，進而影響社會主義新農村建設的進程。

（四）金融服務手段單一，難以滿足“三農”需求

目前，農村信用社金融服務的手段單一，經營的貸款業(yè)務主要包括短期農戶貸款、小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款，普遍存在期限短、金額小的特點，難以滿足新農村經濟發(fā)展的需求

二、對策

（一）加大扶持力度，加快金融體制創(chuàng)新

目前，很多金融機構內部的業(yè)務流程、核算機制、激勵約束機制主要是以大中型企業(yè)、大項目為對象進行設計的，不適應農村信貸“短、小、頻、急”的要求，需要引導金融機構在縣鄉(xiāng)建立“扶小”的專營服務機構，單獨考核、獨立核算，減少審批手續(xù)。

（二）提高扶持效率，推進金融產品創(chuàng)新

要注重財稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農村保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調配套，通過多項政策的組合，進一步調動金融機構參與農村金融市場的內在積極性，引導更多的金融資源投向“三農”。 要抓緊出臺林權、農業(yè)機械、土地承包經營權、住房和宅基地等農村生產要素的確權、登記、評估、抵押、轉讓等具有可操作性的配套措施，并且適當?shù)亟档拖嚓P環(huán)節(jié)的收費。農村信用社應盤活農村金融“生物鏈”，開發(fā)“公司+農戶+信貸”、“保險+信貸”等多種信貸產品；農村信用社要因“物”制宜，在全國率先開發(fā)農村土地承包經營權抵押貸款、林權抵押貸款等產品，只有這樣的大膽嘗試才能打破多年來農民“有房有地沒法貸款”的僵局；同時還要建立和完善農業(yè)貸款風險補償基金，加大農業(yè)政策性保險業(yè)務的貼補力度。

（三）完善扶持機制，營造良好的農村金融創(chuàng)新外部環(huán)境

良好的農村信用環(huán)境既是推進金融服務創(chuàng)新的一個重要前提，也是推進金融服務創(chuàng)新的一項重要內容。信用體系越健全，金融機構產品開發(fā)的約束條件越少，開發(fā)的思想解放程度越高，創(chuàng)新水平越高，開發(fā)的領域越廣，貸款主體應用的也會更多更靈活。因此，要以農村信用體系建設為切入點，創(chuàng)建良好的農村信用環(huán)境，使信貸雙方建立互信機制，形成相互促進、共同發(fā)展的良性循環(huán)，吸引更多信貸資金投向農村。要注重財稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農村保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調配套，調動金融機構參與農村金融市場的內在積極性，引導更多的金融資源投向“三農”。

（四）規(guī)避扶持的風險，把工作落到實處

一是加大信貸與保險的合作，利用商業(yè)手段分散風險。 比如小農戶可投保“小額貸款借款人意外傷害保險”， 不需要抵押或擔保，就能順利地從銀行或信用社獲得貸款。 二是保險公司要不斷提升保險在涉農借款人中的滲透度，擴大種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、林業(yè)保險、漁業(yè)保險品種。積極開展農民家庭財產、農房、農機、農村小額貸款借款人人身保險等涉農保險業(yè)務，為小農戶提供更多更好的保險服務，有效提高保險在涉農借款人群中的覆蓋度。三是鼓勵小農戶借款人對貸款抵押物進行投保。小農戶可以為自己貸款的抵押財產、經營的農業(yè)項目、家庭主要勞動力進行投保，以增強借款人的風險應對能力和信貸資產保全能力。四是鼓勵銀行和保險公司積極主動倡導、參與和建設，由農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、小農戶、銀行、保險公司、擔保公司等因共同利益關系采用多種組合方式的農村信用共同體，引導發(fā)揮信用共同體的聯(lián)合增信功能，促進形成政府政策性扶持資金投入、銀行提供信貸資金支持、保險公司提供農業(yè)保險、擔保公司或擔?；鹛峁┵J款擔保、涉農部門提供綜合服務保障的多方聯(lián)動機制，讓更多的小農戶受益。

參考文獻：

[1] 李林.農村金融服務體系存在的問題及對策建議[J]. 金融研究，2013（4）

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關鍵詞：茶產業(yè)金融支持石阡縣

一、前言

金融支持農業(yè)產業(yè)發(fā)展不僅具有豐富的理論依據，更是農業(yè)產業(yè)發(fā)展的客觀需要。農業(yè)的產出水平取決于四種生產要素的投入，即資本、勞動力、土地和農業(yè)技術。在我國由傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉型的過程中，資本投入的水平和效率決定了其他生產要素的配置狀況和全要素生產率的水平。20世紀60年代，以雷蒙德W戈德史密斯為代表的經濟學家論證了金融對經濟發(fā)展具有顯著的推動作用。與發(fā)達國家不同，發(fā)展中國家的金融體系具有顯著的“金融二元性”，農村地區(qū)的“金融抑制”現(xiàn)象十分突出，抑制了現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展。

貴州具有發(fā)展農業(yè)產業(yè)的先天優(yōu)勢，茶產業(yè)是貴州的“名片”之一，全省茶園面積連續(xù)三年成為全國第一，奠定中國綠茶“新金三角”的核心地位。2015年底，貴州茶園面積達到6892萬畝，其中銅仁市160萬畝，位居全省第二，是茶葉主產區(qū)之一。石阡縣位于銅仁市西南部，是該市最大的產茶縣，是貴州第三大產茶縣。

二、石阡縣茶產業(yè)發(fā)展的基本情況

據史書記載，石阡茶葉生產自唐朝以來，已有1300多年的歷史。清乾隆年間，石阡坪山鄉(xiāng)生產的茶葉成為貢品，“石阡坪山貢茶”名聲鵲起。解放后，石阡茶產業(yè)得到了快速發(fā)展。1958年，總理為石阡親授了“茶葉生產，前途無量”錦旗，并多次在國際國內名茶評比中獲獎。

石阡縣地處湘西丘陵向云貴高原過渡的梯級大斜坡地帶，屬中亞熱帶濕潤季風氣候區(qū)。該縣發(fā)展茶產業(yè)，生態(tài)自然氣候優(yōu)勢明顯：一是土壤適宜種茶。全縣黃土面積達195萬畝，占土地總面積的631%，海拔600米以上1200以下的土地中，相對集中連片的有66萬畝適宜種茶。二是適宜種茶的氣候條件。陰雨日數(shù)較多，光照時數(shù)較少，冬無嚴寒，夏無酷暑。三是完好的生態(tài)資源。由于沒有大型工業(yè)企業(yè)，該縣土壤、大氣、水受污染程度低，森林植被較好，森林覆蓋率達517%。

自2003年8月以來，石阡縣委把發(fā)展茶葉產業(yè)成為調整該縣農業(yè)產業(yè)結構的重要舉措，抓住國家實施西部大開發(fā)的機遇，把退耕還林政策與產業(yè)結構調整緊密結合起來，引導群眾實施“退耕還茶”、“林下套茶”，強力推進茶葉產業(yè)發(fā)展。通過幾年努力，石阡縣茶園建設朝著規(guī)?；?、標準化、專業(yè)化和市場化健康發(fā)展，實現(xiàn)了從零星的發(fā)展到園區(qū)化、景區(qū)化的蝶變，從不知名到石阡苔茶“地理標志保護”、“中國馳名商標”、“中國苔茶之鄉(xiāng)”等品牌的獲得。截至2015年，石阡苔茶產業(yè)種植面積達到425萬畝，茶園基本實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，有茶企143家，茶農862萬戶，涉茶從業(yè)人員達2736萬人，茶產品遠銷北京、上海、福建、中南亞、歐美等國內外市場。

三、金融支持石阡縣茶產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，石阡縣出臺了《加快茶葉產業(yè)發(fā)展實施意見》，要求茶園面積以每年5萬畝速度增長，整合項目資金和本級財政資金實施茶苗、肥料的投入和土地整治費用補助。2012年4月11日，該縣同國家開發(fā)銀行簽署了《農業(yè)產業(yè)化扶貧攻堅合作協(xié)議》，啟動首批融資25億元支持茶產業(yè)合作項目。該項目不僅解決了茶農、合作社和中小企業(yè)融資難的問題，帶動農戶增收致富、促進石阡苔茶產業(yè)升級，還為石阡縣招商引資創(chuàng)造了良好的環(huán)境，較好的推動了石阡縣的茶產業(yè)發(fā)展，帶動了石阡社會知名度的提升。通過“國開小額農貸”，不僅緩解了政府資金壓力，茶園得到有效管護，新植茶園成活率高、茶苗長勢良好，并在全省率先打造了一個2萬多畝的現(xiàn)代高效生態(tài)苔茶示范園，列入全省“5個100工程”高效農業(yè)示范園區(qū)。

此次筆者通過實地調研向石阡縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的茶產業(yè)經營主體發(fā)放《石阡縣茶產業(yè)經營主體融資情況》調查問卷300份，收回有效問卷268份，其中收回茶農、茶葉個體工商戶調查問卷176份，收回茶企、茶葉專業(yè)合作社調查問卷92份。同時，對部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取上門走訪的方式進行調研。調查內容主要包括2016年石阡縣茶產業(yè)經營主體家庭社會經濟特征、茶葉生產情況、融資情況、借款數(shù)額、借款渠道、借款用途等。通過對所回收的調查問卷進行統(tǒng)計整理，分別對樣本茶農（包括茶農、茶葉個體工商戶）和樣本茶企（包括茶企、茶葉專業(yè)合作社）的基本特征和金融支持情況進行分析。

樣本茶農和樣本茶企的特征概述。樣本茶農和樣本茶企法人代表的平均年齡均為45歲，文化程度為初中及以下的分別占75%和46%。樣本茶企法人代表中具有大中專及本科以上學歷的占35%，學歷層次高于茶農，且從事茶產業(yè)平均年限為9年。樣本茶農平均茶園種植面積為51畝，茶園種植時間在3年以上的占到78%。其中，有73%的茶農家庭主要收入來源是務農，家庭務農人口占比達60%。樣本茶企平均茶園種植面積為322畝，茶園種植時間在3年以上的占93%。通過問卷統(tǒng)計得出：

（一）該縣茶產業(yè)發(fā)展存在一定程度的金融抑制

調研結果顯示，在176戶樣本茶農中，2016年有借貸需求的有139戶，能夠從農信社等金融機構獲取借款的僅有81戶，有58戶的借款需求沒有得到滿足，存在顯著的金融供給約束。同時，茶企也存在著類似的金融抑制。

1樣本茶農金融供需情況。此次調查中80%的樣本茶農有借款需求，2016年的平均融資需求為13萬元，額度較小，融資需求在20萬元以下的占所有調查樣本的84%。

2016年，46%的樣本茶農獲得了借款，借款額度在20萬元以下的樣本茶農占到95%（見表1）。少數(shù)非正規(guī)金融的借款主要是通過親朋好友之間的渠道，這類借款大多沒有固定的償還期，且多數(shù)是低息或無息借款；從借款地點看，87%的樣本茶農能夠從鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村一級獲得借款，借款的便利性較好。

2樣本茶企金融供需情況接近90%的樣本茶企有強烈的借款需求，2016年的平均融資需求為200萬元，融資需求在200萬元以上的僅占32%，100萬元以下的占到一半以上。

在92家樣本茶企中，2016年有58家獲得了借款，融資額度在50f元以下的有45家，100萬元以上的僅有9家，樣本茶企獲得融資的最高額度僅為600萬元（見表2）；從借款地點看，大部分的樣本茶企能夠從縣及縣以下的金融機構獲得借款。

（二）尚未形成完備的茶產業(yè)金融支持體系

在借款渠道方面，85%的樣本茶農主要從銀行業(yè)金融機構獲得，說明在石阡縣樣本茶農的融資過程中，正規(guī)金融占據主導地位，主要來源于農村信用社和國家開發(fā)銀行；向親朋好友借款的樣本茶企有34家，少數(shù)茶企也會通過高利貸或互助協(xié)會借款等方式融資；銀行業(yè)金融機構的貸款是獲得借款的主要渠道，主要來源于農村信用社、國家開發(fā)銀行和中國農業(yè)銀行。目前為茶產業(yè)提供融資支持的銀行業(yè)金融機構較為單一，其他的商業(yè)銀行支持甚微。同時，與蓬勃發(fā)展的茶產業(yè)相矛盾的是，基層金融機構的金融創(chuàng)新動力嚴重不足，金融產品的設計極不合理，與茶產業(yè)發(fā)展的實際需求極不適應。貸款業(yè)務種類單一，未能充分滿足茶產業(yè)鏈發(fā)展的信貸需求。

（三）茶產業(yè)經營主體很難提供銀行所需的資產抵押

在制約借款獲得的因素方面，樣本茶農中53%沒有抵押和擔保，13%經濟條件達不到借款要求；同時，50%的樣本茶企沒有抵押和擔保，也存在有貸款逾期記錄，貸款用途不合規(guī)，企業(yè)財務不規(guī)范等影響獲貸的因素。貸款的風險“敞口”很大，難以滿足商業(yè)銀行的貸款審批條件。難以提供有效的抵押和擔保已成為制約茶產業(yè)經營主體獲得信貸支持的主要原因。

（四）購買農業(yè)保險的意愿不強，缺乏有效的風險保障機制

農業(yè)產業(yè)是弱質性產業(yè)，茶產業(yè)貸款具有更大的風險。該縣茶葉生產的小農戶分散經營仍占多數(shù)，一旦受災，茶產業(yè)將遭受巨大損失。調研數(shù)據表明，僅有6%的樣本茶農為茶葉生產銷售購買了保險。92家樣本茶企中，也僅有4家購買了農業(yè)保險。大部分茶農和茶企由于不了解農業(yè)保險相關情況，或是無法承擔高額的保險費，茶園規(guī)模較小，沒有購買農業(yè)保險的意愿。即使有購買農業(yè)保險意愿的茶農，大部分因為價格貴、負擔不起的現(xiàn)實困境而放棄。

（五）在茶產業(yè)政策支持方面

大多數(shù)茶產業(yè)經營主體都獲得過財政補貼、貸款貼息、技術扶持等形式的政府扶持政策。但是，與樣本茶企相比，樣本茶農與相關金融部門的溝通情況一般，未能及時掌握產業(yè)融資的最新情況和金融產品的相關信息。

四、金融支持石阡縣茶產業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）加強地方政府對茶產業(yè)發(fā)展的科學規(guī)劃與引導

加強研判國際和國內形勢，積極引導茶產業(yè)經營主體的生產和銷售行為。通過推進公共服務體系建設，加大政策支持力度和農業(yè)科技推廣，增強茶產業(yè)經營主體的經濟實力和發(fā)展活力。完善配套政策，營造良好的發(fā)展環(huán)境。積極推進土地流轉改革各項工作，促進土地有序健康流轉，扶持茶產業(yè)經營主體做強做大。

（二）利用少量的扶貧資金撬動大量的金融資金發(fā)展茶產業(yè)

建議對發(fā)展中的茶企、專業(yè)合作社、家庭農場，種植大戶等經營主體提高貼息比例，提高信用貸款的額度，并將流動資金貸款的期限適當延長。此外，將財政扶貧和產業(yè)扶貧等項目資金，集中投人到茶產業(yè)發(fā)展上來，切實解決茶農茶葉管護、企業(yè)加工廠建設、茶青收購等資金困難，為石阡縣茶產業(yè)健康發(fā)展提供有力的資金保障。

（三）引導銀行創(chuàng)新金融產品，扶持產業(yè)發(fā)展，構建銀政企合作機制

降低茶產業(yè)經營主體銀行貸款的門檻，縮短貸款審批和發(fā)放時間。建議推行微企、家庭農場、茶產業(yè)合作社、種植大戶在貸款需求一定額度以下實行免擔保、免抵押的模式。而地方農村信用合作社，可以借鑒鳳崗經驗，推出“三資轉換”信貸模式，大力支持優(yōu)良的茶農、茶企發(fā)展。即實現(xiàn)政銀聯(lián)合，由政府出臺政策，成立專家評審委員會，對茶園經營權進行確權登記，賦予茶園經營權抵押貸款全新功能，農信社根據政府確權評估過的證書，發(fā)放貸款，實現(xiàn)“資源D資產D資金”的轉化。

（四）大力發(fā)展農村保險事業(yè)

鑒于農業(yè)產業(yè)的高風險性，對涉農信貸、保險在政策機制上給予財政貼息、風險補償、風險分擔等大力支持，積極發(fā)展農戶人身保險、種植業(yè)等農業(yè)保險品種，提高農村保險密度和保險深度，建立“低保費、廣覆蓋”的農業(yè)巨災風險分散機制，形成金融、保險支農合力。

參考文獻：

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[3]汪朗，劉志博 金融支持石阡縣茶產業(yè)發(fā)展的實地調查研究[J]. 商，2015（09）：256

[4]王友云貧困地區(qū)農業(yè)產業(yè)鏈延伸問題與路徑探討――以石阡縣茶產業(yè)為例[J].經濟研究導刊，2014（13）：25

[5]黃忠石阡全力推進茶產業(yè)轉型升級[J].中國茶葉，2014（10）：6

[6]陳良，高建浩，王彬，楊仁德 貴州農業(yè)產業(yè)化經營現(xiàn)狀、存在問題與對策建議[J]. 貴州農業(yè)科學，2014（02）：248―252

篇5

關鍵詞：睢寧；農村；養(yǎng)老保險制度；問題；出路

1 前言及文獻綜述

農村養(yǎng)老保險制度是實現(xiàn)農民增收、促進農村穩(wěn)定、提高農業(yè)發(fā)展水平的重要支撐，也是現(xiàn)實城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和貫徹以人為本執(zhí)政理念的根本體現(xiàn)。建立健全完善的農村養(yǎng)老保險制度，既是當前我國經濟社會發(fā)展面臨的一項緊迫任務，也是各地貫徹落實社會主義新農村建設的必然要求。而對于類似睢寧這樣地處蘇北地區(qū)的傳統(tǒng)農業(yè)區(qū)域而言，農村養(yǎng)老保險制度的完善，對于穩(wěn)定農村經濟、促進農業(yè)發(fā)展更是具有積極的現(xiàn)實意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個鎮(zhèn)、一個省級經濟開發(fā)區(qū)?？h內擁有良好的資源優(yōu)勢，農副業(yè)非常發(fā)達，已列為全國商品糧基地縣、優(yōu)質棉基地縣和生態(tài)農業(yè)示范縣。然而，具體到該縣農村養(yǎng)老保險制度的實施而言，從實際情況來看，當前不少地區(qū)在貫徹落實農村養(yǎng)老保險制度方面還面臨著種種問題，從而給農民生產生活帶來不利影響。因此，對這些存在的問題進行分析和研究，找出農村養(yǎng)老保險制度在未來的發(fā)展出路，將有重要的理論和實際意義。

當前，理論界關于農村養(yǎng)老保險制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農村社會養(yǎng)老保險存在的問題及對策》、梅瑞江（2008）的《欠發(fā)達地區(qū)農村社會養(yǎng)老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀及對策》、張寶清（2005）的《試論我國農村社會養(yǎng)老保險制度的完善》等。這些研究著述涉及農村養(yǎng)老保險制度的問題、原因、對策、出路等各個方面的內容。但是從上面的論述我們同時也可以看出，雖然目前理論界關于農村養(yǎng)老保險問題的研究著述較多，但往往各有側重，并且多從大的層次和角度對農村養(yǎng)老保險問題進行分析，而關注具體層面的研究則相對較少。本文將從現(xiàn)有的研究成果出發(fā)，結合睢寧地區(qū)農村養(yǎng)老保險制度的實際情況，對其中存在的問題進行分析，并提出今后農村養(yǎng)老保險制度發(fā)展的出路，以期對相關問題提供有益的理論參考。

2 當前農村養(yǎng)老保險制度中存在的問題

（1）對農村養(yǎng)老保險制度的完善與貫徹執(zhí)行重視不足。盡管發(fā)展農村養(yǎng)老保險制度意義重大，但是從當前的實際情況來看，對于農村養(yǎng)老保險制度的重要性顯然認識不足。這主要表現(xiàn)在兩個方面，一是領導干部重視不足；二是農民自己也不夠重視。從領導干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實農村養(yǎng)老保險制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領導干部認為農村養(yǎng)老保險制度是可有可無的。這種認識上的錯誤觀念勢必給農村養(yǎng)老保險制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對于當前農村養(yǎng)老保險制度的實施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項嚴峻的問題。從實際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農村養(yǎng)老保險制度難以真正貫徹實施的情況相當普遍。而另一方面，因為缺乏法律規(guī)范的約束，客觀上也加劇了領導干部對于貫徹落實農村養(yǎng)老保險制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進。

（3）保險資金籌集困難，且資金運作不合理。貫徹落實農村養(yǎng)老保險制度，最重要的一個方面就是要有充足的資金支持。然而，當前很多地區(qū)在農村養(yǎng)老保險資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對象是廣大的農民群眾，其收入水平往往影響著農民參保養(yǎng)老保險的意愿。一方面，農民由于收入較低從而不愿參加養(yǎng)老保險制度；另一方面，政府在這一方面的財政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農村養(yǎng)老保險基金匱乏的現(xiàn)實情況。此外，在農村養(yǎng)老保險基金的運作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當前通脹壓力較大的時期，顯然也不利于農保資金的保值增值。

（4）養(yǎng)老保險的覆蓋對象也有失公平。從當前各地農村養(yǎng)老保險制度的實施情況看，在養(yǎng)老保險制度的覆蓋對象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因為在參保農村養(yǎng)老保險制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當前農村養(yǎng)老保險制度的實施多數(shù)都在較為富裕的農村地區(qū)。然而，從未來的社會發(fā)展的趨勢看，真正需要得到養(yǎng)老保險覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農村地區(qū)和農民群體。

3 完善農村養(yǎng)老保險制度的出路

（1）切實重視農村養(yǎng)老保險制度的重要性。如前所述，發(fā)展農村養(yǎng)老保險制度首先要從思想上充分認識其對于穩(wěn)定農村社會、促進經濟增長的重要意義

。這一方面要從領導干部做起，使其成為開展農村養(yǎng)老保險制度的積極推動者和執(zhí)行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農村廣大勞動者改變過去對于參保養(yǎng)老保險制度的錯誤觀念，使其充分認識這一制度對其自身的保障作用。相信一旦有了思想認識上的高度重視，則對于農村養(yǎng)老保險制度的推進而言也必然會水到渠成。

（2）提高政策和法規(guī)體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規(guī)體系的約束，農村養(yǎng)老保險制度的實施也就有了充足的法律保障。這也必然會給那些消極怠慢的領導干部帶來壓力，使他們更加積極認真地投入到農村養(yǎng)老保險制度的實施工作中去。此外，在相關政策規(guī)范的執(zhí)行方面，也要做到有法必依、執(zhí)法必嚴，不能將政策規(guī)范視同虛設。另外，在農村養(yǎng)老保險制度的執(zhí)行方面也要加強監(jiān)督，對于其中存在的違規(guī)違紀問題予以堅決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農村養(yǎng)老保險基金運作。從根本上說，增加農村養(yǎng)老保險資金的渠道在于增加農民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進農村經濟發(fā)展，不斷提高農民群眾的收入水平。政府在財政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財政資金落實到位，并堅決杜絕將保險資金截留或挪作他用的違規(guī)行為。此外，還可以開拓新的農村養(yǎng)老保險資金來源渠道，積極鼓勵社會力量參與到農村養(yǎng)老保險事業(yè)中來，并逐步完善農村最低生活保障制度，使廣大貧困地區(qū)的農民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻：

［1］張毅.當前農村養(yǎng)老保險存在的問題及對策［j］.四川財政，2003(8)：40-41.

篇6

關鍵詞：供電企業(yè)；繼電保護；存在問題；解決方法

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2017.01.153

0 引言

在供電企業(yè)電網運行中，一些故障的出現(xiàn)會對電網的正常運行、工農業(yè)的生產以及百姓的日常生活造成重要的影響。因此，我們需要一種行之有效的方式對供電企業(yè)的電網安全正常運行提供保護。而繼電保護模式的出現(xiàn)就很好的解決了這個問題。但是，繼電保護模式在實踐應用中產生了一些問題。因此，為了保障供電企業(yè)電網的持久健康運行，我們需要對于這些問題進行認真的研究工作。并且運用科學的方法對這些問題進行解決。

1 供電企業(yè)繼電保護存在的問題

1.1 數(shù)據測量出現(xiàn)誤差

數(shù)據測量出現(xiàn)誤差是供電企業(yè)繼電保護中存在的一個問題。在繼電保護的具體應用中，由于許多的工作是依靠人工來完成的，而這些人工對于相關電力數(shù)據的測量不夠精準、出現(xiàn)了誤差，對于供電企業(yè)的電力輸送與管理帶來了相當大的挑戰(zhàn)。

1.2 覆蓋面不廣泛

電力企業(yè)繼電保護存在的另一個問題是覆蓋面不廣泛。從整體而言，我國的配電系統(tǒng)的建設與規(guī)劃還處于初級階段，對于繼電保護的規(guī)范與措施還有許多的不完善。比如：環(huán)網供電線路出現(xiàn)了較為嚴重的電路故障時，就有可能面臨大規(guī)模停電的風險，而傳統(tǒng)的利用保險絲斷開或者是開啟開關的方式是無法滿足大規(guī)模的用電需求的。因此，加強繼電保護模式的應用范圍是必然趨勢。

1.3 員工技術性不強

員工技術性不強也是供電企業(yè)繼電保護模式應用存在的一個重要問題。比如：一些電力企業(yè)技術人員的專業(yè)技能水平不高、職業(yè)素質不強、工作態(tài)度不積極等等，這些情況的發(fā)生對于繼電保護模式的有效應用產生了比較嚴重的負面影響[1]。

2 供電企業(yè)繼電保護存在問題的解決方法

2.1 完善繼電保護模式的覆蓋面積

首先，進行供電企業(yè)繼電保護的一個重要方法是完善繼電保護模式的覆蓋面積。比如：加大資金與技術的投入力量，對于傳統(tǒng)的“保險絲模式”的電路故障管理方法進行改進與提高，利用現(xiàn)代的網絡信息技術與之形成全面的保護網絡模式增強其安全性與科學性，滿足廣大的區(qū)域性環(huán)網電路與眾多的農村電網的用電保護需求，推進我國智能電網模式的早日形成，促進我國電網運行的科學性與持續(xù)性[2]。

2.2 進行精準的數(shù)據測量

其次，進行精準的數(shù)據測量也是解決供電企業(yè)繼電保護模式存在問題的有效方法。對此我們可以采用兩種方式來達到這一目標。第一，進行好理論計量值的研究工作。第二，在進行繼電保護模式的應用中，進行科學的計量工作、避免計量數(shù)值與實際計量值之間的差距。

2.3 對于出現(xiàn)的漏洞進行及時修復

再次，對出現(xiàn)的漏洞進行及時修復也是解決電力企業(yè)繼電保護模式存在問題的另一個方法。繼電保護模式的應用具有很強的復雜性，因此會產生許多的漏洞。比如：校驗器的漏洞會嚴重的影響到繼電保護相關設備的有效性與儀器的靈敏性，因此我們需要對繼電保護模式應用中對于已經出現(xiàn)的漏洞以及可能出現(xiàn)的漏洞進行及時的修復，使繼電保護模式的功能與作用發(fā)揮出最大的效能[3]。

2.4 加強技術的開發(fā)力度

與此同時，還需要加大技術的開發(fā)力度以解決供電企業(yè)繼電保護模式存在的問題，全面地促進繼電保護模式技術的進步與發(fā)展，為我國電力系統(tǒng)的保護工作作出重要的貢獻。為此，第一，對于繼電保護模式的基本理論基礎知識進行更加細致認真的研究工作，推動繼電保護理論系統(tǒng)的建立與完善，為繼電保護模式技術的研究工作提供重要的理論平臺與基礎。第二，利用現(xiàn)代的網絡信息科技的軟件與硬件設施與系統(tǒng)進行繼電保護模式的模擬研究與網絡技術平臺的完善工作，可以找尋到繼電保護模式研究的科學方法。第三，廣大繼電保護模式研究的科研人員要具有認真工作、默默奉獻的精神，用頑強的意志品質，推動我國繼電保護技術的快速進步與發(fā)展。第四，在對于繼電保護技術進行實踐的應用中，注重實際運用結果的收集工作，對于出現(xiàn)的問題進行認真的研究與總結，用正確的方法對這些問題進行探究，尋找出解決的方法[4]。

2.5 加強專業(yè)技術人員的培訓

最后，加強對專業(yè)技術人員的培訓也是電力企業(yè)進行繼電保護模式有效應用的一個重要的方法。比如：電力企業(yè)定期聘請專業(yè)的技術人員與專業(yè)學者、專家對于企業(yè)的員工、尤其是專業(yè)的技術人員進行知識與技能的培訓工作，提升他們對于繼電保護模式進行應用的實際操作能力。同時，定期舉辦相關知識的競賽與專業(yè)技能的學習與交流活動，對于提升電力企業(yè)專業(yè)技術人員的綜合素質也會有積極的促進作用[5]。

3 結論

對于供電企業(yè)繼電保護存在的問題以及解決的方法進行科學研究，有利于供電企業(yè)全面的提升自己電力系統(tǒng)安全保護的質量與效率，保障本轄區(qū)內工、農業(yè)生產與百姓生活的正常進行，更有利于我國智能電網的早日建設完成與完善。

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[3]吳達華.供電企業(yè)繼電保護存在的問題及對策[J].電子制作，2015（03）：234.

篇7

2.論我國職業(yè)經理人的生存現(xiàn)狀及出路

3.我國綠色食品營銷策略探討

4.淺論保健品企業(yè)營銷策略

5.對加快桂林建筑文化旅游資源開發(fā)的探討

6.對我國中小型企業(yè)技術創(chuàng)新分析與探討

7.淺談我國家族企業(yè)科學用人機制的建立

8.對中小企業(yè)實施網絡營銷的探討

9.淺析我國大型超市自有品牌商品的開發(fā)

10.私營企業(yè)人才流失的原因與對策

11.淺析發(fā)展我國農業(yè)保險的對策

12.南寧市發(fā)展會展旅游的SWOT分析及戰(zhàn)略選擇

13.梧州人造寶石業(yè)發(fā)展策略的探討

14.提升餐飲企業(yè)顧客忠誠度策略的探討

15.淺析梧州市農產品市場信息化建設

16.建立和完善廣西中小型企業(yè)信用擔保體系的思考

17.淺談運龍公司生產管理存在的問題及對策

18.職業(yè)道德在企業(yè)人力資源管理中重要性的探討

19.淺談我國股權分置改革的意義

20.論提升我國企業(yè)品牌價值的途徑

21.對超市銷售促進強度和效用的探討

22.關于北海旅游引入分時度假的探討

23.我國C2C交易中存在問題及解決方法的探討

24.對運用走動管理來加強企業(yè)團隊建設的探討

25.對引進綠色消費的探討

26.“肯德基”危機公關的啟示——從“蘇丹紅”事件進行分析

27.我國企業(yè)實施定制營銷策略的探討

28.昭平縣茶葉產業(yè)化發(fā)展問題的探討

29.關于廣西旅游企業(yè)網絡營銷的幾點思考

30.淺析我國區(qū)域家電的發(fā)展對策

31.廣西農村家電市場的營銷策略

32.關于“壯牛”水牛奶在梧州終端營銷策略的探討

33.廣西私營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究

34.淺論我國體育贊助對贊助企業(yè)的影響及發(fā)展對策

35.論我國工業(yè)企業(yè)利用市場，全國公務員共同天地信息的策略

36.水平營銷對提高中小企業(yè)競爭力的探討

37.謅議我國酒店員工培訓

38.EDI技術在我國物流企業(yè)應用存在的問題及對策

39.淺析房地產網絡廣告及其發(fā)展對策

40.開發(fā)梧州特色旅游策略的探討

41.論梧州歷史文化及其旅游開發(fā)策略

42.關于我國家電企業(yè)開拓中西部農村市場的探討

43.論廣西梧州冰泉實業(yè)股份有限公司的品牌建設

44.廣西發(fā)展經濟型酒店的策略探討

45.論物質激勵與精神激勵在企業(yè)中的運用

46.淺論梧州市企，全國公務員共同天地業(yè)品牌競爭力提升的對策

47.論我國鐵路貨運市場營銷的問題及對策

48.陽朔攀巖俱樂部發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析

篇8

關鍵詞：農業(yè)補貼；制度比較；發(fā)展階段；經濟效應；問題；對策

20世紀90年代初國內開始關注農業(yè)補貼問題，在加入WTO前后農業(yè)補貼問題逐漸成為研究熱點。本文通過對現(xiàn)有農業(yè)補貼政策文獻的整理，總結得出我國對農業(yè)補貼的整體研究及河北省農業(yè)補貼情況的研究主要集中在以下方面：

1 國際主要國家農業(yè)補貼制度的比較與經驗借鑒

我國對國外農業(yè)補貼的研究主要集中在對美國、歐盟、日本等發(fā)達國家農業(yè)補貼制度演變、農業(yè)補貼方式及經驗借鑒等方面?？卤?002）對美國新農業(yè)法案的主要內容進行了詳細的介紹和理論剖析，同時就新法案對世貿組織新一輪談判的影響也進行了預測。他認為價格支持措施扭曲了市場價格信號且效率很低，而直接補貼是沒有爭議的“綠箱”政策，我國應盡早改革價格支持政策，并加大農業(yè)科研和推廣等公益的支出。陳錫文（2003）美國農業(yè)法中涉及的農業(yè)補貼政策進行了詳細的介紹和分析，并為農業(yè)補貼的相關研究提供了豐富的參考資料。龍文軍（2004）通過對美國、歐盟、日本農業(yè)流通補貼的現(xiàn)狀進行比較，總結出其改革取向。姜亦華（2005）認為國外農業(yè)補貼呈現(xiàn)出減少農產品價格補貼和出口補貼，增加農民收入的直接補貼、農業(yè)生產要素和農業(yè)生態(tài)等方面的補貼以及財政補貼與金融支持并舉的趨勢，注重財政補貼與金融支持搭配使用。李瑞鋒（2006）從理論和實際兩方面分析了國外發(fā)達國家直接收入補貼政策的改革及其利弊，對中國實行直接補貼的意義、可能遇到的問題以及具體實施方案進行了有益的探討。董運來（2009）通過對歐盟的農業(yè)支持政策在市場價格支持政策、直接補貼政策、政府公益服務支出以及基礎設施建設四個方面的具體支出力度和政策的執(zhí)行情況的研究，借鑒歐盟在價格支持政策和科研、推廣、農業(yè)基礎設施建設扶持等方面的經驗，對提高我國農民生產的積極性和農業(yè)生產能力具有很大的意義。

2 我國農業(yè)補貼制度的發(fā)展階段

我國很多學者對農業(yè)補貼制度演變展開了研究，根據劃分依據與方法的不同，不同學者有不同的見解。魯禮新（2007）將我國農業(yè)補貼制度分為：農業(yè)生產資料和城鎮(zhèn)居民的糧食補貼（1979―1992年）、糧食保護價收購（1993―2002年）以及直接補貼和農業(yè)稅減免（2003―2005年）三個階段。朱應皋（2006）將我國農業(yè)補貼制度劃分為：糧食收購數(shù)量和價格調整時期（1978―1984年）、糧食價格雙軌制形成期（1985―1990年）、糧食統(tǒng)銷體制解體、糧價全面放開時期（1991―1993年）、實行“米袋子”省長負責制的糧食生產流通體制時期（1994―1997年）、糧食流通體制的大變革時期（1998―2003年）以及全面推進“糧食直補”時期（2004年至今）六個階段，認為我國農業(yè)補貼制度大致沿著由以流通性補貼為主逐步轉向以生產性補貼為主、由間接性補貼為主逐漸轉向以直接性補貼為主、由以價格補貼為主轉向以非價格補貼為主的軌跡演變。

3 我國農業(yè)補貼經濟效應分析

不少學者對各種補貼方式的經濟效應作了理論分析。高峰（2004）通過對農業(yè)投入品補貼的理論分析，發(fā)現(xiàn)包括投入品補貼在內的“黃箱”補貼政策，在促進農業(yè)發(fā)展和提高農民收入的同時，造成了資源配置效率的損失與經濟效益的低下；而以直接收入補貼政策為代表的“綠箱”補貼政策有利于經濟整體福利狀況的改善。肖國安（2005）認為，糧食消費者比糧食生產者從糧食直接補貼政策中獲取的利益更多；糧食直接補貼政策平抑糧食產量和價格波動的效果不顯著；糧食直接補貼政策不能完全代替價格支持。韓喜平（2007）對糧食直接補貼的產量效應與收入效應分別作了經濟學分析，研究表明：在產量效應上，直接補貼政策比生產資料補貼政策更有效；就收入效應而言，直接補貼政策比價格支持政策更顯著。馮曉瑞（2008）研究發(fā)現(xiàn)，直接補貼與間接補貼對農民的增收效應均不大，單獨運用農業(yè)補貼的方式不能從根本上提高農民收入水平。

4 農業(yè)補貼制度的問題考察及其完善的對策

侯石安（2001）認為我國農業(yè)補貼政策改革取向為：增加補貼額度，改進補貼方式；注重對農業(yè)基礎設施建設的補貼；重視主要農產品的倉儲建設和出口補貼；注重對農業(yè)保險虧損業(yè)務的補貼；健全農業(yè)補貼政策法規(guī)。童疆明（2005）從農業(yè)補貼的規(guī)模、結構、效率、農業(yè)保險補貼及監(jiān)督管理機制等方面剖析存在的問題并提出了相應政策建議。朱應皋（2006）在分析中國農業(yè)補貼制度變遷的基礎上，從農業(yè)補貼的目標、水平、結構及方式等方面探討了我國農業(yè)補貼制度存在的缺陷，提出了重構農業(yè)補貼制度的相關建議。鄭志冰（2007）在分析中國直接補貼政策、最低收購價及“綠箱”補貼政策存在問題的基礎上，提出充分利用“黃箱”補貼，拓寬“綠箱”補貼及優(yōu)化補貼結構等政策主張。彭騰（2009）從提高農業(yè)補貼增收效應的視角，提出了完善農業(yè)補貼政策的建議，認為應在綜合國力和國家財力增強的基礎上，加大農業(yè)補貼力度，轉變補貼方式，變間接補貼為直接補貼，變生產補貼為收入補貼；取消對農業(yè)生產資料限價銷售的價格補貼，讓農資價格和農產品價格形成市場化，改變農產品價格受抑制的狀態(tài)，并對糧食等主要農產品價格實行有條件的支持。

5 河北省農業(yè)補貼研究現(xiàn)狀

河北省農業(yè)補貼問題的研究主要是以下思路：通過對現(xiàn)有農業(yè)補貼存在的問題研究，提出完善農業(yè)補貼措施的對策。

李志遠（2007），陳齊龍（2008）以河北省財政支農的數(shù)據為依據對河北省農業(yè)補貼情況進行了實證分析，認為河北省農村經濟發(fā)展在農業(yè)生產能力、農民收入增長、農村基礎設施建設以及農村資源、生態(tài)環(huán)境方面存在著一些問題；結合對河北省農村經濟發(fā)展的調查分析，指出河北省財政應加大對農業(yè)的投入力度，加大對農村基礎設施和環(huán)境治理等方面的投資，并按地區(qū)給予不同的支持方式和力度以及積極推進農村稅費、農地制度改革和加強對財政支農資金分配運行的監(jiān)控。劉志國（2009），楊小靜（2010）對河北省農業(yè)補貼政策的實施效果以問卷調查的形式，通過對農業(yè)補貼金額、補貼依據、補貼結構、補貼程序、補貼方式等方面的分析，指出農業(yè)補貼政策對糧農產生了一定的制度激勵效應，降低了糧農經營成本，增加了其收益。但補貼金額仍有待進一步提高，補貼品種范圍有待進一步擴大，補貼手續(xù)有待進一步簡化，應加強對種糧大戶的支持和補貼方式應該體現(xiàn)區(qū)域差別等相關政策建議。武媛媛（2009）通過對河北省農業(yè)財政補貼實施情況的分析，指出河北省農業(yè)補貼政策補貼力度、補貼范圍、補貼方式以及補貼的投資結構上存在著一些問題；并提出應采取多項措施，增加收入補貼，如建立農業(yè)保險補貼制度和直接向低收入農民發(fā)放補貼以及增加良種補貼和對農業(yè)結構調整補貼。

綜上所述，20世紀90年代初到我國加入WTO到現(xiàn)在，我國的農業(yè)補貼政策的研究主要從國外農業(yè)補貼政策和國內農業(yè)補貼政策兩方面開展。對國外農業(yè)補貼的研究主要集中在對美國、歐盟、日本等發(fā)達國家農業(yè)補貼制度演變、農業(yè)補貼方式及經驗借鑒等方面，介紹和比較不同國家農業(yè)補貼政策調整及主要補貼方式，討論了對我國調整農業(yè)補貼的意義，提出完善中國農業(yè)補貼制度的具體建議。對國內農業(yè)補貼制度的研究主要從農業(yè)補貼制度的演變發(fā)展，各種補貼制度的經濟效應和農業(yè)補貼制度的問題及調整對策等開展。對河北省農業(yè)補貼的研究通過對現(xiàn)有農業(yè)補貼存在的問題分析，提出完善農業(yè)補貼措施的對策。

中國政府制定并推行了“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，堅持工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村和多予、少取、放活”的發(fā)展戰(zhàn)略。農業(yè)補貼既是適應經濟發(fā)展形勢變化的客觀要求，也是實現(xiàn)農業(yè)增產、農民增收和農業(yè)可持續(xù)發(fā)展等目標的理性選擇。但是怎樣調整現(xiàn)有的農業(yè)補貼政策，調整現(xiàn)有的補貼范圍、補貼方式、補貼金額等才能使農業(yè)補貼更加利國利民是經濟學者非常重要的任務。國外農業(yè)補貼政策的研究為我國農業(yè)補貼制度的改進提供參考，我國需根據自己的實際情況建立符合中國國情的補貼制度。

總結現(xiàn)有的農業(yè)補貼政策研究：從研究方法來看，當前以定性研究為主，定量研究相對較少；定量研究主要借鑒國外方法，與我國國情相適應的有效測度農業(yè)支持政策效果的定量分析模型短期內還無法建立和運用；現(xiàn)有定量研究利用政府公開的統(tǒng)計數(shù)據居多，通過深入農村調查的方法收集一手資料進行實證研究的研究成果較少。

參考文獻

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[13] 趙志國，趙幫宏，王余丁，李存超.農戶視角的惠農政策實施效果評價――基于河北.農業(yè)經濟，2009

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[16] 李志遠，張曉光.對河北省財政支農政策的思考.安徽農業(yè)科學，2007

[17] 武媛嬡，張國梅，張建黨.河北省農業(yè)財政補貼政策分析.特區(qū)經濟，2009

篇9

關鍵詞：農村信用社；信貸支農；困難；對策

中圖分類號：F830.61 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）010-00-01

近年來，中央農村工作會議多次指出農村信用社應加快改革步伐，更好地為“三農”服務。然而，當前部分地區(qū)農村信用社受政策性、制度性、技術性、操作性等諸多因素的影響，導致信貸支農措施不到位，效果不明顯。

一、信貸支農工作面臨的主要問題及困難

（一）角色錯位理念偏差，造成信貸支農工作進度緩慢

一是部分農信社管理層在農信社的市場定位、經營范圍、服務對象等方面存在一些片面的、甚至是錯誤的認識，如認為農業(yè)是弱質、低效益產業(yè)，其周期長、見效慢、風險大，不利于保障信貸資金的流動性、安全性和效益性。支農工作中動搖了辦社宗旨，對于支持農村經濟發(fā)展、推動農業(yè)產業(yè)結構調整不感興趣，潛意識中表現(xiàn)出“惜貸”，一定程度導致了農戶貸款難。

二是經營理念偏差造成了信貸資金流向“非農”領域。部分農信社在業(yè)務發(fā)展中，背離或拋棄了農信社正確的市場定位，熱衷于“棄農進城”，將可用資金紛紛投入到市政基礎設施建設、路橋建設、房地產開發(fā)、大型企業(yè)等資金需求量大、使用周期長的社團貸款項目上，削弱了農信社信貸支農作用。

（二）管理能力薄弱，服務手段落后，制約了信貸支農作用的發(fā)揮

一是歷史包袱沉重。農信社作為地方性金融機構，自然與地方政府有著千絲萬縷的聯(lián)系，多年來受行政干預的影響，造成了大量的信貸資金沉淀。

二是信貸人員緊促。目前信貸隊伍中熟悉法律知識、通曉企業(yè)財會、了解市場經濟、掌握農事活動的人非常稀缺，信貸管理水平亟待提高。

三是激勵機制缺失。講權利的少，講責任的多，責權利的不匹配，嚴重挫傷了信貸員的工作熱情。表現(xiàn)為重責任追究，輕褒揚嘉獎。放貸人員顧慮重重，寧可少放或不放，也不去冒風險，嚴重制約了信貸業(yè)務的開展。

二、信貸支農工作中存在問題的解決對策及建議

（一）更新觀念、端正角色，改進信貸支農服務

農信社首先必須從思想上更新觀念、行為上端正角色，牢固樹立立足農村，服務“三農”的經營理念，從立足農業(yè)、發(fā)展農村經濟、增加農民收入的戰(zhàn)略高度出發(fā)，切實轉變經營角色，真正承擔起“農村金融主力軍”這一歷史重任。在信貸支農工作中，努力做到深入農村、扎根農村，搞好農村信貸支農工作調查研究，力求信貸支農工作貼近農村實際、貼近農村生活、貼近農村群眾，為“三農”貸款開辟“綠色通道”。

（二）加大組資力度，壯大信貸支農實力

農信社必須不斷地加大資金組織的工作力度，只有資金實力壯大了，才能為信貸支農提供源源不斷的資金來源。要采取有效措施，通過金融服務宣傳、門柜形象改善、信貸人員上門攬儲、新理財產品推廣等方式，動員全員想盡一切辦法將閑散資金組織回社。在組織資金工作中，要大力吸收低成本資金，不斷優(yōu)化資金結構，降低資金使用成本。

（三）狠抓清非攻堅工作，努力盤活沉淀資金，拓展支農資金渠道

農信社要不斷加大清收不良貸款的力度，工作方法可采用劃段清收、利息優(yōu)惠、有償收回等辦法激勵內部員工清收，也可以根據需要動員社會力量進行清收，還可以請求黨政機關進行行政清收以及人民法院司法清收，總之要千方百計地盤活沉淀資金，增加可用存量資金。

（四）加強信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建，改善農村信用環(huán)境

一是積極投身到打造“信用農村”的活動中去。要從思想上高度重視，行動上熱情高漲，積極投身到此項活動中，促成信用社與地方黨政、農戶的相互信任，加強多方合作和協(xié)調，共同建立一個良性互動的社會信用體系，維護金融穩(wěn)定與安全，改善農村信用環(huán)境，實現(xiàn)農民增收，農村經濟發(fā)展和信用社信貸資金良性循環(huán)的“多贏”局面。

二是要做好農戶經濟檔案建檔工作。信用社應注重搜集、整理、完善農戶經濟信息，將眾多分散在外部及內部的農戶經濟收入狀況，經營負債狀況，生產發(fā)展計劃等信息，認真進行甄別梳理，建立詳細的農戶的經濟檔案，將其信用行為記錄在案，為日后信貸支農提供參考依據。

（五）創(chuàng)新信貸支農工作，更好地服務于“三農”

創(chuàng)新支農服務是新時期農村信用社開展好支農工作的重要舉措，也是農信社服務“三農”的重要抓手。

一是科學合理地調整貸款利率、期限、額度，充分運用利率政策，最大限度的降低農貸利率，讓農民獲得利率優(yōu)惠；要根據農業(yè)生產結構周期以及農事規(guī)律，適當?shù)卣{整貸款期限，改變過去一律投放一年期短期貸款的作法，開展部分中、長期貸款項目；對已與信用社建立長期信貸關系的，且信譽良好的，如其生產經營資金需求量較大，可按一定比例適當增加貸款授信額度。

二是積極探索與保險部門合作機制，將支農貸款與農業(yè)項目保險有機結合。通過信貸制度的設計與安排，積極探索，尋求與農業(yè)項目保險的有機結合，國家也應根據現(xiàn)實，建立政策性農業(yè)保險制度，有效降低農業(yè)貸款項目風險。

三是加大投放力度，不斷擴大小額農貸的覆蓋面。小額農貸業(yè)務作為農信社知名貸款品牌，已支持千家萬戶走上富裕之路。在今后的工作中，信用社仍應將投放小額農貸放在支農工作的重要位置，加大工作力度。在授信額度上，可適當調高。

四是加大對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、高科技含量的農業(yè)項目的貸款支持力度。如支持具有當?shù)亟洕厣霓r業(yè)產業(yè)化和農業(yè)實用技術的推廣，支持“公司+農戶”的訂單農業(yè)，支持各類農業(yè)社會化服務組織等。

參考文獻：

[1]黃延信.深化農村金融體制改革的幾個問題.中國農村金融，2013（01）.

篇10

關鍵詞：財政補貼；補貼比例；保費構成

中圖分類號：F81 文獻標識碼：A

原標題：現(xiàn)階段我國農業(yè)保險保費財政補貼存在問題分析

收錄日期：2016年12月5日

一、引言

我國在2007年由中央出資10億元開始在吉林、四川、新疆、江蘇、湖南、內蒙古六省區(qū)實施農業(yè)保險財政補貼試點，僅此一年農業(yè)保險原保費收入達51.8億元，同比增長512%。試點取得初步的成效之后逐漸擴大了補貼的農作物產品種類，提高了補貼的比例，同時補貼區(qū)域也迅速擴大至全國。2007年之前我國農業(yè)保險發(fā)展規(guī)模較小與農險增速較慢是學界已達成的共識，不再贅述；2007年后，保費增速與財政補貼增速度都大幅提高，財政補貼比率趨于穩(wěn)定（實際遠大于76%，其中包括部分商業(yè)性農業(yè)保險保費收入未剔除）。2015年我國農業(yè)保險保費收入374.72億元，較2008年的保費收入110.68億元增長了3.39倍，年均增長42.32%，農業(yè)保險受益農戶達3，386.85萬戶，已決賠付達226.99億元，政策性財政補貼達到293.1億元，可以看出財政補貼在農業(yè)保險的發(fā)展中起到了巨大的作用，保費財政補貼取得的效果明顯。2007～2015年，中央財政共撥付保費補貼資金780多億元，年均增長27%，累計為14億戶次農戶提供風險保障超過7萬億元。

二、現(xiàn)有補貼中存在的問題

農業(yè)保險的財政補貼是發(fā)展農業(yè)保險的必要條件，是構成有效農業(yè)保險市場的基礎（庹國柱，2008），現(xiàn)階段我國政策性農業(yè)保險的發(fā)展勢頭良好，但農業(yè)保險保費財政補貼在施行過程中還是存在以下問題：

（一）財政補貼總體比例不合理。現(xiàn)階段，我國農險財政補貼還是初級階段，實施未滿十年，各種配套措施逐漸完善，隨著時間的推移財政補貼比例逐年提高。我國從2008年到2015年政策性農業(yè)保險保費的實際收取數(shù)額，保費構成中主要是來自財政的補貼，財政補貼分為中央、省級、市縣三層級的“層層聯(lián)動”方式，大部分的保費是由三級財政負擔，由財政供給，由農民實際繳納的保費，與整個保費收取的總額相比較小。財政補貼比例規(guī)定三級補貼比例，加總后東部高達80%，中部為85%，西部90%。特別值得一提的是，在少數(shù)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)和村一級為節(jié)省挨戶收取少量保費的成本，干脆替農戶繳納本應由其繳納的10%～20%保費。最終，我國政策性農業(yè)保險補貼的總體比例可能達到80%～100%。根據世界銀行調查的全球65個國家的保費平均補貼比例44%，加上對管理費用和再保險補貼的平均達到68%左右，相比較而言我國的農業(yè)保險保費補貼比例幾乎是其兩倍。多數(shù)國家開展政策性農業(yè)保險較早，積累了大量的經驗，已經形成了成熟的財政補貼方式，而我國進行農業(yè)保險政策性補貼不足十年，如此高的財政補貼長期繼續(xù)施行必然會引起各方面的問題。

（二）市縣級財政補貼壓力巨大。現(xiàn)階段中央和省級財政對農業(yè)保險支出逐年增加，加之我國重視三農發(fā)展，對農業(yè)保險財政補貼支出越來越多，壓力增大的現(xiàn)象反映也較隱晦。就現(xiàn)階段我國農業(yè)保險的發(fā)展增速來看，其補貼數(shù)額將會進一步增大，對比國外的農險補貼前后期逐漸縮減的補貼發(fā)展趨勢，就我國如何進行可持續(xù)發(fā)展政策性農業(yè)保險對于中央和省級的財政補貼提出了更高要求。中央財政與省級財政對農險財政補貼的壓力不顯化，但現(xiàn)階段市縣一級的補貼壓力已經凸顯。市縣一級由于是財政補貼的底端，我國補貼“層層聯(lián)動”的方式決定市縣一級是政策性農業(yè)保險能否順利進行的基礎，市縣級的補貼決定政策性農業(yè)保險的發(fā)展規(guī)模，而一般市縣一級的財政來源在我國中西部地區(qū)比較單一且數(shù)額較少，財政支出卻眾多，就現(xiàn)階段市縣級財政巨大的赤字已經形成共識。如何合理地進行政策性農業(yè)保險在市縣一級實施到位或進一步充分擴展補貼的范圍與品種顯得尤為重要。西部農業(yè)大省新疆的市縣級2008～2015年的應該支付的財政補貼數(shù)額與實際補貼數(shù)額，實際保費財政支付數(shù)額與應該支付數(shù)額之間差額較大，多數(shù)年份近乎有一半多不能支付。差距最大的2013年實際支付大概是應該支付的5倍之多，其財政的實際償付能力極其低下。中西部大多數(shù)省份的市縣級財政狀況與新疆類似?，F(xiàn)階段多數(shù)市縣一級的財政負擔過重或財政赤字對之后農業(yè)保險的發(fā)展勢必造成制約，對省級財政、中央財政、市縣級財政如何調整提出了更高的要求。

（三）保費的補貼對象不明確。農業(yè)保險費根據諸多學者分析可以分解為純保費、營業(yè)管理費用、風險附加保費和預定節(jié)余保費、再保險費構成。

純保費是對預期損失賠付成本，一般以自然災害損失為主，用F表示：F=E（L）=E（A-Y）=■（A-y）p（y）dy，其中A表示保障水平，Y表示最終收獲，L=A-Y為損失，密度函數(shù)為p（y），而農業(yè)保險的風險損失很難預期，所以最終純保費只是根據以往的農業(yè)相關數(shù)據測算，根據據調查主要農作物保險的純保費一般是在7%以上。營業(yè)管理費用是保險人宣傳定損賠付承包中的各項支出的營業(yè)管理費用，包括宣傳展業(yè)、承保簽約、查勘定損和理賠兌現(xiàn)等經營管理業(yè)務的必要支出。農業(yè)保險由于其特點決定了管理費用較高，實踐中管理費用一般為F=f×純費率=f×P，f為管理費用系數(shù)（根據以往數(shù)據占比得到）。發(fā)達國家的管理費用由于其規(guī)模巨大占到30%～45%，我國小規(guī)模分散的農業(yè)經營模式決定了管理費用更高。風險附加保費是解決超出預期的農業(yè)保費支出，一般設定風險附加系數(shù)r，即風險附加保費R=r×P。國內的保U費率一般取值r=15%。預定節(jié)余保費=s×P。s表示預定節(jié)余率，它是開辦任何險種與厘定費率之前預設的比例，以達到農業(yè)保險的業(yè)務開展可以收入支出達到平衡或者稍有結余。通常取s=5%是我國開辦保險時的一般取值經驗。再保險的費用還有未來巨大災害開展費用也按一定的比例w計算，K=w×P，一般w我們取5%左右。

根據以上論述，最后農作物保險的保險費率G=（1+r+f+s+w）×P，而財政補貼我國一般大于80%G，但現(xiàn)階段我國的補貼是一種粗方式的，一筆直接補貼給保險公司，至于其中具體的運用也只是賬面上的核算。筆者通過對保費構成的五個部分的細化與其所占的比例的分析，收取保費是多方面與多方向、多用途的，而補償卻是一筆性的糊涂支付，無疑精細化、集約化、有針對性地進行補貼將使效率與效果發(fā)生明顯的轉變。

（四）補貼政策全國差異不明顯。盡管財政補貼分為了東、中、西三個大的區(qū)域，中央補貼比例變化東中部（35%）、西部（40%）并不明顯，省級補貼一般由中央規(guī)定（25%左右），但就比較東部省份與西部省份的農業(yè)發(fā)展狀況、農民收入來源、農民人均純收入、農業(yè)是否為此省份的主產業(yè)、農業(yè)市場環(huán)境、自然因素等多方面條件東、中、西部差距巨大，而農業(yè)保險財政補貼比例卻相差不大，同時各個省份在區(qū)域內部的差異又有進一步的細化，不平衡進一步凸顯。幾乎沒有比例差異的大區(qū)域補貼與沒有任何差別的區(qū)域內部的補貼，使財政補貼的針對性與補貼的效果都下降，并造成財政資源的浪費。

（五）補貼品種少且保障水平低――以新疆為例。新疆是開展農業(yè)保險最早的省份，新疆的農業(yè)保險發(fā)展就是全國農業(yè)保險發(fā)展的縮影。截至目前，新疆農業(yè)保險產品品種總數(shù)超過41個，其中中央政策性品種12個，包括棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、油料作物、馬鈴薯、糖料作物、森林和能繁母豬、育肥豬、奶牛（2007年為棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、能繁母豬；2008年新增油料作物、奶牛；2012年新增馬鈴薯、糖料作物；2013年新增森林、育肥豬）；地方政策性品種主要有3個，以林果業(yè)、畜牧業(yè)和設施農業(yè)三個品種為典型代表。我國農作物除以上品種外，還有上百種的農作物的風險完全沒有分散與保障，究其主要因素是沒有財政補貼，農業(yè)保險難以以商業(yè)性的模式開展，與美國等發(fā)達國家上百種的財政補貼開展農業(yè)保險形成鮮明的對比，差距不小。

此外，參保區(qū)域偏少。從種植業(yè)保險來看，小麥、棉花主要農作物的保險覆蓋面積實際還不足70%，其他小品種的覆蓋水平更低，與“全覆蓋”的農業(yè)保險目標還有較大的距離。同時，保障水平較低。就目前開展的大多數(shù)農業(yè)保險都是以物化成本為主的自然災害風險，目的是達到災后農戶可以恢復生產為目標與出發(fā)點，只是對成本的保障。但根據保險對農作物的自然災害風險還有市場風險等所有的風險提供保障才是廣義農業(yè)保險，就如何對市場風險進行分散尚未大面積的進行，但最新的一些試點已經開始，比如新疆的棉花產量保險，福建的蔗糖價格保險等。

（六）補貼造成行業(yè)壁壘與尋租現(xiàn)象。由于現(xiàn)階段主要是由中央與省級財政進行補貼，農業(yè)保險服務網絡區(qū)域內由最初試點進行時的一兩家保險公司能夠實際（其中權利的尋租嚴重）與政府進行對接，之后逐漸形成農險市場壁壘。例如，新疆具備農業(yè)保險經營資質的市場主體有人保財險、中華聯(lián)合、太保財險、國壽財險、信達財險，但從市場份額來看真正經營農業(yè)保險的公司只有中華聯(lián)合與人保財險，占比達到95%以上，只有2008年人保第一年獲得10%的經營地方，之后不斷的萎縮，其他有資質的公司均被阻止在壁壘之外，再加上內部的尋租問題突出，市場沒有競爭性與活力。再如海外的農業(yè)保險公司四川安盟，其市場份額逐漸縮小，主要是財政補貼不到位，而一般解釋為國外的農業(yè)保險公司為何要給予其財政補貼。

三、對策建議

筆者對上述所存在的問題提出以下對策建議：

（一）以隱性手段適度降低補貼比例。我國農業(yè)保險補貼比例是全球最高，但高補貼在未來的農業(yè)保險發(fā)展中對于農民的參與率的影響和對保險公司的供給影響的程度將趨于弱化。根據國際發(fā)展經驗，后期進行保費補貼比例的逐漸降低則成為了趨勢，我國應該逐漸地降低補貼的比例，而降低的方式筆者認為絕不能以名義補貼比例大幅降低為手段，而是采取隱性的比如：實際支付額度的配給的降低與稅收或分散補貼的項目等多種方式進行。

（二）減小或者免除貧困市縣一級的財政補貼。針對東中西部市縣的財政收入進行合理的調整，降低或免除貧困市縣級的財政補貼的比例。根據最新金融司的文件，中央財政農險保費的補貼比例，將由目前的中西部40%、東部35%，提高至中西部47.5%、東部42.5%。據筆者了解，像日本和美國等發(fā)達國家其財政補貼只有中央進行，美國的州縣和日本的府道縣并不進行財政的補貼，逐漸縮小財政壓力大的各省市級補貼是發(fā)達國家比較成熟的經驗。

（三）財政補貼針對保費耗損有目標的補貼。保費精細化進行補貼，即把原來的補貼額度按照保費構成的具體對象和比例進行補貼，而不是繼續(xù)采取粗放式一次性補貼給保險公司，其內部補貼運用存在較大爭議與不透明性。通過對保費構成不同對象的補貼可充分調動各方的積極性。根據補貼保費構成項目針對性的補貼，使補貼更加合理化，逐漸形成一種比較好的激勵機制，提高補貼的效率和效果。

（四）施行差異化保費財政補貼。根據上文我國農業(yè)保險的財政補貼政策，東中西部的補貼比例差距并不大，但就其分區(qū)而言過于粗放，其中筆者認為應該按照農業(yè)在一個省份的發(fā)展狀況，農民人均純收入，農業(yè)發(fā)展的產業(yè)化水平進行更細化多級的保費補貼的比例調整，第一層級省級區(qū)劃；第二層級在省份內部施行差異化的浮動性補貼。

（五）提高保障水平與構建競爭性市場。增大財政補貼的品種，進一步完善補貼體系，擴大政策性農業(yè)保險的覆蓋范圍是農業(yè)保險更進一步發(fā)展的必然趨勢，也是更好地保障農民生產生活的重要手段。逐漸構造形成具有多家保險公司競爭的政策性農業(yè)保險市場，形成進入退出的相關法律法規(guī)。允許更多具有農險經營資質的公司參與政策性農業(yè)保險，并構建相應的測評體系，逐年考核與獎懲，進一步活躍農業(yè)保險市場，提高農業(yè)保險的保障水平，可以借鑒國外的相關政策法規(guī)再結合我國的實際情況進行制定。

主要參考文獻：

[1]王秀芬，王春艷，李茂松.我國農業(yè)保險財政補貼機制存在的問題及相關建議[J].農村社會保障，2012.11.

[2]度柱.略論農業(yè)保險的財政補貼[J].金融與保險，2011.4.