農(nóng)業(yè)保險保險立法完善探討
時間:2022-01-27 04:28:00
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摘要:目前,農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展不盡如人意,我們應(yīng)該正視我國目前農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀,正確認(rèn)識其存在的矛盾和問題,通過政策性力量的引導(dǎo),憑借立法、行政等手段來健全我國農(nóng)業(yè)保險制度,掃除其發(fā)展道路上的羈絆,以解決我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的后顧之憂,提高農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性,從而推動我國農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展。
關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險;保險立法;經(jīng)營目標(biāo);有效需求
我國自古以來是一個農(nóng)業(yè)大國,農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。黨的“十六大”報告中明確指出:要把“三農(nóng)”問題當(dāng)作國家經(jīng)濟(jì)生活中的頭等大事來抓。而農(nóng)業(yè)問題又是解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)是一個外部性很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè),它的穩(wěn)步發(fā)展不僅可以促進(jìn)本部門的發(fā)展,而且還可以促進(jìn)其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。《中國統(tǒng)計年鑒》資料顯示,我國農(nóng)作物每年受災(zāi)面積為4600萬公頃,占總播種面積的30%左右。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險以規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險,是市場經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)我國農(nóng)民利益和實現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。但同時,農(nóng)業(yè)也是一個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),常常遭受各種自然災(zāi)害的風(fēng)險,如何轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險就顯得尤為重要。然而,農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展卻不盡如人意。從目前情況看,我國農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式,缺少政府行為和財政補(bǔ)貼,商業(yè)保險公司無力也不愿承擔(dān)風(fēng)險較大的農(nóng)業(yè)保險責(zé)任?;诖?,本文將從我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀入手,分析阻礙我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的深層次問題,并借鑒國外農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式來探討如何完善我國的農(nóng)業(yè)保險機(jī)制,使其成為解決我國“三農(nóng)”問題的利器,推動國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。
一、我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀
我國于建國初期即開設(shè)了農(nóng)業(yè)保險,20世紀(jì)70年代停止了該項業(yè)務(wù)。1982年,恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)以來,這一險種長期就處于不景氣狀態(tài)。有關(guān)資料顯示,2002年中國各類保險公司保費(fèi)收入達(dá)3000多億元,農(nóng)業(yè)保險總收入只有4.8億元左右,僅占到全年保費(fèi)收入的0.16%,比上一年下降20%,是20年來下滑幅度最大的一年。按全國2.3億農(nóng)戶計算,戶均投保費(fèi)用不足2元。另外,在保費(fèi)收入大幅下降的同時,農(nóng)業(yè)保險的險種數(shù)目也在不斷減少,由最多時的60多個險種,下降到目前的不足30個,農(nóng)業(yè)保險制度嚴(yán)重落后于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的實際需要。
(一)農(nóng)業(yè)保險立法的現(xiàn)狀
從1995年10月1日起執(zhí)行的《中華人民共和國保險法》主要是規(guī)范商業(yè)性保險公司的經(jīng)營行為,對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)定是很籠統(tǒng)的,其中的149條規(guī)定,“國家支持為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè),農(nóng)業(yè)保險有法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。而農(nóng)業(yè)保險作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度,它對相關(guān)法律的依賴程度是相當(dāng)強(qiáng)的。從國外農(nóng)業(yè)保險立法的背景和農(nóng)業(yè)保險制度變遷乃至農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史視角考察,農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)生和發(fā)展作為一種誘致性的制度變遷,其立法的意義遠(yuǎn)超出一般的商業(yè)規(guī)范性法律制度。以美國為例,其農(nóng)業(yè)保險能得以穩(wěn)步發(fā)展,首先是美國政府制定了專門法律。早在1938年,美國就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》,對開展農(nóng)作物保險的目的、農(nóng)作物保險的性質(zhì)、開展辦法、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等都做了規(guī)定,為農(nóng)作物保險業(yè)務(wù)的開展提供了法律依據(jù)。
(二)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的現(xiàn)狀
1996年,各保險公司開始商業(yè)化轉(zhuǎn)型,對屬于政策性險種的農(nóng)業(yè)保險,國家不再有補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)化運(yùn)營,使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險集中,再加上農(nóng)業(yè)保險的綜合賠付率較高,形成了保險公司“小保小賠,大保大賠,不保不賠”的現(xiàn)象。由此,農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體不斷減少,農(nóng)業(yè)保險的有效供給出現(xiàn)不足。目前,國內(nèi)開辦農(nóng)業(yè)保險并有一定規(guī)模的,只有中國人民保險公司和中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司(原新疆兵團(tuán)財產(chǎn)保險公司)兩家國有保險公司,其他股份制保險公司基本未予涉及。目前還在開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司也是將農(nóng)業(yè)保險與其他商業(yè)保險公司等同對待的,在逐利心理的作用下,這些保險公司也在壓縮承保的范圍、數(shù)量和險種,這樣就造成在自然災(zāi)害發(fā)生較少的地區(qū)和年份,保險公司熱衷于開辦農(nóng)業(yè)保險這一業(yè)務(wù),而在災(zāi)害多發(fā)的地區(qū)和年份則相應(yīng)地進(jìn)行戰(zhàn)略性的收縮。
(三)農(nóng)業(yè)保險范圍的現(xiàn)狀
農(nóng)業(yè)保險責(zé)任范圍的大小及險種的設(shè)置是判斷一國農(nóng)業(yè)保險事業(yè)發(fā)展水平的重要標(biāo)準(zhǔn),一般而言,農(nóng)業(yè)保險的范圍越大,一國的農(nóng)業(yè)保險水平就越高。目前,中國的農(nóng)業(yè)保險主要集中在農(nóng)作物保險和養(yǎng)殖業(yè)保險。農(nóng)作物保險主要是承保自然災(zāi)害險,而自然災(zāi)害外的社會政治經(jīng)濟(jì)風(fēng)險則屬于保險責(zé)任以外的,如農(nóng)藥污染、有毒化學(xué)物質(zhì)泄漏等所造成的損失未列入保險責(zé)任之內(nèi)。養(yǎng)殖業(yè)保險的責(zé)任確定也有類似的情況。從理論角度講,凡是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中所遭受的各種自然災(zāi)害和意外事故均應(yīng)被保險,可見,現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險制度所設(shè)定的保險險種與中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不相適應(yīng)。因此,從嚴(yán)格經(jīng)濟(jì)意義上講,我國尚未真正建立起農(nóng)業(yè)保險機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者已無法顧及農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的社會保障作用。
二、農(nóng)業(yè)保險存在的突出問題
(一)自然需求不斷增加,而有效需求嚴(yán)重不足
在我國現(xiàn)階段,人壽保險和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)競爭相當(dāng)激烈,而各保險公司對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開發(fā)很少有人問津,至于去經(jīng)營更是缺乏積極性。這也使得農(nóng)業(yè)保險在我國大部分地區(qū)仍是一片空白。但這些卻不能表明農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不需要風(fēng)險保障。事實上,從改革初期到現(xiàn)今,各種自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的損失逐年增加并且漸成幾何倍數(shù)增長。農(nóng)民承擔(dān)的風(fēng)險越來越大,急需相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險,為農(nóng)民提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。但恰恰是在農(nóng)業(yè)風(fēng)險日益增大的背景下,20世紀(jì)90年代中期以來,我國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)不斷萎縮,保費(fèi)收入也從1992年最高峰的8.6億元下降到2004年的3.37億元,204年的保費(fèi)收入與203年同期相比下降了15%,與1992年的最高峰相比竟然下降了56%。如果按照2.3億農(nóng)戶計算,戶均投保額尚不足2元。與此同時在保費(fèi)收入大幅下降的同時,農(nóng)業(yè)保險的險種也在不斷的減少,由最初的60多個下降到了目前的不足30個。農(nóng)業(yè)保險的急劇下降與農(nóng)業(yè)成災(zāi)損失的急劇上升以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展對其的需要形成鮮明的反差。農(nóng)民對商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險缺乏有效的需求,首先是因為作為投保主體的農(nóng)民收入水平較低,而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本居高不下,農(nóng)民真正的可支配收入較少。全國農(nóng)民的人均收入與同期城鎮(zhèn)的居民相比少得可憐。因此相對于農(nóng)民而言,按照商業(yè)化原則確定的保險費(fèi)率較高,抑制了農(nóng)民的有效需求。此外,農(nóng)民多半以家庭為單位的超小規(guī)模,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)期收益較低,也使農(nóng)民不愿意付出高額的保險成本。農(nóng)業(yè)保險的有效需求嚴(yán)重不足,必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的保險范圍更加窄,規(guī)模更加小,很難滿足保險經(jīng)營所依賴的大數(shù)法則。經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司風(fēng)險過于集中,賠付率過高,一般的商業(yè)保險公司無法獲得直接的經(jīng)濟(jì)效益。這勢必導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險萎縮。大部分的農(nóng)業(yè)風(fēng)險無法轉(zhuǎn)嫁,從而嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定與發(fā)展。
(二)農(nóng)業(yè)保險的費(fèi)率很高,而農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障嚴(yán)重不足
農(nóng)業(yè)保險的保險費(fèi)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般財險和人壽險的費(fèi)率。如中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司的農(nóng)業(yè)保險費(fèi)率約為5%~12%,其中玉米、小麥為5%,棉花為6%,甜菜和蔬菜達(dá)到10%,而一般財產(chǎn)保險的保費(fèi)率僅為0.2%~2%。農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)之所以居高不下的原因是農(nóng)作物損失率和養(yǎng)殖業(yè)死亡率很高。如我國西部一些地區(qū)糧食作物的災(zāi)害至損率通常在7%~13%,棉花的災(zāi)損率在9%~18%。農(nóng)作物損失率和養(yǎng)殖業(yè)死亡率高必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的凈保費(fèi)率也很高,只有這樣保險經(jīng)營者才能彌補(bǔ)成本并盈利。而與一般大多數(shù)農(nóng)民的年收入水平相比,這樣的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是絕大多數(shù)農(nóng)民無法承受的。于是,就出現(xiàn)了這種矛盾境地:一方面是農(nóng)業(yè)保險的費(fèi)率高居不下,另一方面是農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障嚴(yán)重不足。他們之間的矛盾愈發(fā)尖銳起來。據(jù)有關(guān)資料顯示,目前全國糧食作物的承保比重只有0.01%,棉花僅為0.02%,大牲畜1.1%,家禽為1.3%,水產(chǎn)養(yǎng)殖1.3%.而在一些發(fā)達(dá)國家,如加拿大,它的農(nóng)保面積占總耕地面積的65%,日本這一比例更是高達(dá)90%左右。相比之下,我國農(nóng)村絕大多數(shù)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)并沒有投入相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險,因此由此所造成的損失也就無法得到有效的補(bǔ)償。即使出現(xiàn)了一些巨大的災(zāi)害事故,農(nóng)民通過投保農(nóng)業(yè)保險獲得的補(bǔ)償也十分有限。舉一個最明顯的例子就是在1998年,我國遭受了百年不遇的大洪水災(zāi)害,而農(nóng)業(yè)為此付出了慘重的損失,然而災(zāi)后農(nóng)業(yè)保險的賠付金額卻不足幾億元,這根本就無法達(dá)到補(bǔ)償農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),恢復(fù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的目的。
(三)農(nóng)業(yè)損失的高賠付率與商業(yè)保險經(jīng)營目標(biāo)的違背
由于我國農(nóng)業(yè)保險承保的風(fēng)險不僅發(fā)生概率高,而且損失集中、覆蓋面大,因此其賠付率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的財險。1982-2004年,全國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)的收入為80.98億元,累計賠付支出為70.65億元,賠付率高達(dá)87.24%,大大高于一般財產(chǎn)保險賠付率53.15%的平均水平,也超出了保險界公認(rèn)的70%的臨界點;如果再加上其他費(fèi)用,農(nóng)業(yè)保險的平均綜合賠付費(fèi)率就已經(jīng)超過了120%,農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營長期處于虧損狀態(tài),這也是許多商業(yè)保險公司所不愿看到的。農(nóng)業(yè)風(fēng)險在時間和空間上分散不夠充分,并且很容易形成巨災(zāi)損失,導(dǎo)致保險公司的實際賠付率高于預(yù)期的賠付率。此外,農(nóng)業(yè)保險中還存在著嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險,同樣也是農(nóng)業(yè)保險賠付率居高不下的一個重要原因。保險商品的費(fèi)率是根據(jù)風(fēng)險單位集合的平均損失率來確定的,而高風(fēng)險單位傾向于購買保險,或原來低風(fēng)險的單位參保后從事高風(fēng)險的農(nóng)業(yè)項目,從而使保險公司的賠付率上升。由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險的地域差異性和個體的差異性比較大,使得農(nóng)業(yè)保險的逆向選擇更為嚴(yán)重。而且受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營屬性及小農(nóng)意識的影響,農(nóng)業(yè)保險的道德風(fēng)險難以有效的控制。就拿前幾年的禽流感疫情來說,某個村子只有幾個養(yǎng)雞戶投保了養(yǎng)殖險,可是一旦出現(xiàn)了疫情村里其他的養(yǎng)雞戶就都將死雞放到投保戶那里來尋求賠償,直接導(dǎo)致了賠付率的直線上升。
三、國外農(nóng)業(yè)保險的成功模式
(一)美國統(tǒng)一完善的保險模式
美國作為世界上最發(fā)達(dá)的國家,它的農(nóng)業(yè)保險走的是國家和私營、民間和政府相互聯(lián)系的雙軌制模式。
它的農(nóng)業(yè)保險模式具有如下的特點:
政府給予大力的財政支持。美國將農(nóng)業(yè)保險計劃作為農(nóng)業(yè)災(zāi)害保障的主要形式,使其成為社會福利制度的一部分,政府對農(nóng)業(yè)保險給予了高度的重視和大力支持。政府每年為農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼和農(nóng)民因災(zāi)損失獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對保證農(nóng)業(yè)的順利開展發(fā)揮了很大的作用。
實行國營公司與私營公司雙軌制經(jīng)營。對于雹災(zāi)險等單一險種,由私營保險公司承保。對于多重險,則由聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司承?;蛴伤綘I保險公司承保,聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司提供再保險。與此同時,聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司等一些政策性機(jī)構(gòu)為投保人支付一部分保費(fèi)以減輕他們的負(fù)擔(dān)。
農(nóng)業(yè)保險實行法制化。美國很早就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》,明確規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)條款,使得農(nóng)業(yè)保險主體有法可依,有章可循。同時也為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供了法律依據(jù)。
(二)日本健全穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)保險模式
日本作為當(dāng)今世界第二經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國,其農(nóng)業(yè)特點也是經(jīng)營分散、個體農(nóng)戶規(guī)模較小,與我國的經(jīng)營現(xiàn)狀極為相似。但日本政府為應(yīng)付自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)帶來的不良后果,早在上世紀(jì)2年代就推出了農(nóng)業(yè)保險,經(jīng)過近一個世紀(jì)的發(fā)展,逐步形成了民間非盈利團(tuán)體經(jīng)營、政府補(bǔ)貼和再保險扶持模式。
它的農(nóng)業(yè)保險模式具有如下的特點:
日本的農(nóng)業(yè)保險組織形式采用“三級”制村民共濟(jì)制度,即市、町、村直接承辦各種農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的共濟(jì)組合、承擔(dān)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合分險業(yè)務(wù)的都府縣共濟(jì)聯(lián)合會、承擔(dān)各共濟(jì)聯(lián)合會再保險的全國農(nóng)業(yè)保險協(xié)會,三重風(fēng)險保障機(jī)制,將農(nóng)業(yè)風(fēng)險在全國范圍內(nèi)分散。
政府對農(nóng)業(yè)保險給予大力支持,法律規(guī)定對農(nóng)業(yè)保險實行分保,對投保人實行保險費(fèi)率的補(bǔ)貼,規(guī)定了水稻、小麥等農(nóng)作物補(bǔ)貼費(fèi)率。縣以上農(nóng)業(yè)聯(lián)合會的全部經(jīng)費(fèi)和農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合部分費(fèi)用由政府負(fù)擔(dān)。政府作為農(nóng)業(yè)保險的后盾,它接受農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會的再保險,這樣就保證了各共濟(jì)組合的經(jīng)營穩(wěn)定性。
實行強(qiáng)制保險與自愿保險相結(jié)合。對于一些關(guān)于國計民生的農(nóng)、林、魚等實行強(qiáng)制性保險,而實行自愿保險的有農(nóng)戶的建筑物、農(nóng)機(jī)、農(nóng)房及家財?shù)取?/p>
四、結(jié)合我國國情完善農(nóng)業(yè)保險制度的方案
美國、日本的農(nóng)業(yè)保險模式為我國農(nóng)業(yè)保險制度的完善提供了有益的經(jīng)驗,現(xiàn)歸結(jié)如下:
(一)在國家給予相應(yīng)的政策性扶持下,建立農(nóng)業(yè)保險政策性業(yè)務(wù)、商業(yè)化運(yùn)行模式
由于農(nóng)業(yè)保險具有很強(qiáng)的外部性,一般商業(yè)保險公司不愿意承保。所以國家和政府應(yīng)承擔(dān)起保障農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的責(zé)任,加大對農(nóng)業(yè)保險的政策扶持。一方面對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司進(jìn)行費(fèi)用補(bǔ)貼和稅收減免,鼓勵其經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險,增加農(nóng)業(yè)保險供給。另一方面對投保農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民給予保費(fèi)補(bǔ)貼,使他們能買得起農(nóng)業(yè)保險,以增加其對農(nóng)業(yè)保險的需求。
(二)盡快建立多層次的農(nóng)業(yè)保險體系
像日本等發(fā)達(dá)國家那樣通過建立組織嚴(yán)密而有序的多層次保險體系?;谖覈r(nóng)業(yè)以家庭生產(chǎn)為單位,種植規(guī)模較分散的現(xiàn)實狀況,我們應(yīng)在國家的積極引導(dǎo)下成立民間的農(nóng)業(yè)保險互助組織,以區(qū)域劃分為主,讓其自身參與管理。這樣農(nóng)業(yè)保險互助組織的參與者既是保險人又是被保險人,他們之間的關(guān)系既是合作的關(guān)系又是相互監(jiān)督的關(guān)系,從而可以較好的防范農(nóng)業(yè)保險中的道德風(fēng)險發(fā)生。對于關(guān)乎國計民生的主要農(nóng)作物、牲畜等由國家成立專門的保險公司采取強(qiáng)制入保的方式承保。當(dāng)發(fā)生較為嚴(yán)重的風(fēng)險時由農(nóng)業(yè)再保險公司給予補(bǔ)貼,政府通過特殊的救災(zāi)政策給予扶持。這樣就形成了一個多層次的農(nóng)業(yè)保險體系,既保證了農(nóng)業(yè)保險的深度,又保證了農(nóng)業(yè)保險的安全性。
(三)建立健全我國的農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法規(guī),把我國的農(nóng)業(yè)保險納入法制化軌道
我國農(nóng)業(yè)保險落后的原因之一是由于至今還沒有一部健全的《農(nóng)業(yè)保險法》,使得農(nóng)業(yè)保險的主體無法可依,無章可循,在具體運(yùn)營時帶有很大的隨意性。而美國早在1938年就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》,對開展農(nóng)作物保險的目的、性質(zhì)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等都作了明確規(guī)定,為農(nóng)作物保險業(yè)務(wù)的開展提供了法律依據(jù)。因此我國農(nóng)業(yè)保險制度的建立急需健全的法規(guī)體系予以保障。為此我們應(yīng)加快農(nóng)業(yè)保險的立法,以法律的形式規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體、參與主體、收益主體的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系,明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)發(fā)揮的作用和職能。從法律和法規(guī)制度上,保障農(nóng)業(yè)保險制度的建立與健全。
綜上所述,健全我國農(nóng)業(yè)保險制度我們還有很長一段路要走,我們應(yīng)該正視我國目前農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀,正確認(rèn)識其存在的矛盾和問題,通過政策性力量的引導(dǎo),憑借立法、行政等手段來健全我國農(nóng)業(yè)保險制度,掃除其發(fā)展道路上的羈絆,以解決我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的后顧之憂,提高農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性,從而推動我國農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展。
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