導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇理財(cái)培訓(xùn)總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一．培訓(xùn)內(nèi)容

這次培訓(xùn)班的課程充實(shí)緊湊，涉及到辦公室工作的各大方，

面，具體講授了以下專題：

財(cái)政部辦公廳秘書處邱玲處長(zhǎng)講授的《認(rèn)真執(zhí)行國(guó)務(wù)

院公文處理辦法進(jìn)一步提高財(cái)政公文質(zhì)量》。內(nèi)容包括：

（）年月了《國(guó)家行政機(jī)關(guān)公文處理辦

法》，相較于舊的《辦法》，作了重要的修改并新增了不少內(nèi)容。（具體內(nèi)容見材料）

（）公文辦理中需要注意的問(wèn)題和常見差錯(cuò)。其中，主

要講解了“函”這一文體?！昂闭f(shuō)白了就是非文件，是一個(gè)大類。相較于正式的“文件”，函的形式更靈活、運(yùn)作的過(guò)程更簡(jiǎn)便。

府辦公廳秘書處馮宏梅處長(zhǎng)講授《關(guān)于國(guó)家行政機(jī)關(guān)

公文格式的若干問(wèn)題》。對(duì)公文的格式作了具體而詳盡的總結(jié)。

（）介紹了公文的種類。分為①文件式（紅頭文件）；②信函式、命令式；③會(huì)議紀(jì)錄、電報(bào)；

（）介紹了文件式的格式，文件式是公文中最常用的

文體，包括版頭（眉首）、主體、版記三部分，每一部分都有具體而詳盡的規(guī)定；

（）介紹了信函式、命令式的格式；

（）介紹了會(huì)議紀(jì)要的格式；

（）介紹了省政府辦公廳的動(dòng)作。即收文、分辦、辦

理、呈送、核稿、審批、發(fā)文（對(duì)外發(fā)文）、督辦、返譴、歸檔的全套模式。

廣東省檔案局石大泱處長(zhǎng)講授《加強(qiáng)機(jī)關(guān)檔案工作、提高檔案水平》。內(nèi)容涉及以下三個(gè)方面：

（）《檔案法》對(duì)機(jī)關(guān)檔案工作的規(guī)定。重點(diǎn)指出行政部門形成的檔案是國(guó)家檔案的重要組組成部分。受國(guó)家重點(diǎn)保護(hù)；要求行政部門檔案要集中統(tǒng)一管理，要維護(hù)檔案完整。

（）檔案工作與機(jī)關(guān)工作的聯(lián)系。石處長(zhǎng)指出檔案工作是各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的一個(gè)基礎(chǔ)，機(jī)關(guān)工作的過(guò)程、結(jié)果都客觀地記在檔案中。同時(shí)，檔案材料也是加強(qiáng)機(jī)關(guān)管理的基礎(chǔ)材料、是機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)決策的重要參考、是開展機(jī)關(guān)各項(xiàng)研究工作的重要材料、是編史修志的第一手材料。

因此，機(jī)關(guān)部門應(yīng)對(duì)檔案工作給予高度的重視。

政府辦公廳信息處羅展懷處長(zhǎng)講授《政務(wù)信息工作理

論與實(shí)踐》。主要內(nèi)容包括：

（）怎樣看待信息工作。首先認(rèn)識(shí)信息工作的特點(diǎn)：對(duì)

現(xiàn)實(shí)情況反映快、涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的范圍廣、形式靈活。其次是了解信息工作的作用：是領(lǐng)導(dǎo)了解各方面工作的渠道，可以讓領(lǐng)導(dǎo)掌握社會(huì)動(dòng)態(tài)；是向領(lǐng)導(dǎo)同志匯報(bào)工作、擴(kuò)大影響的經(jīng)常性渠道；是反映問(wèn)題和解決問(wèn)題的一個(gè)途徑；可以成為推動(dòng)政府轉(zhuǎn)變職能、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)的有力手段。

（）信息工作的具體內(nèi)容。作為政務(wù)信息，包含了三個(gè)

層面：為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)；為本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)；為下級(jí)領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)。

二、培訓(xùn)心得

各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在培訓(xùn)班上的發(fā)言、授課，對(duì)辦公室作為一切工作運(yùn)轉(zhuǎn)中心的重要地位給予了高度肯定，對(duì)今后更好地開展辦公室各項(xiàng)工作提出了新的建議：

邱玲處長(zhǎng)在如何提高財(cái)政公文質(zhì)量的問(wèn)題上提出在辦公室的具體工作中，首先要深入學(xué)習(xí)年的新《辦法》，嚴(yán)格按照新《辦法》的各項(xiàng)規(guī)定進(jìn)行公文寫作，務(wù)求格式規(guī)范、內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)；

其次是要深入了解新《辦法》中提出的“函”這一形式，相較于文件，“函”的靈活和運(yùn)轉(zhuǎn)的簡(jiǎn)便有助于減輕繁雜的辦公室事務(wù)。一些重要性、緊急性低的內(nèi)容應(yīng)多用“函”的形式發(fā)出，以簡(jiǎn)便流程、減輕辦公室的工作量。

馮宏梅處長(zhǎng)在公文格式的問(wèn)題上提出各級(jí)機(jī)關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格把住公文的格式關(guān)，將格式上的錯(cuò)誤降到最低點(diǎn)。

同時(shí)，馮處長(zhǎng)也介紹了省政府辦公廳的運(yùn)作過(guò)程以供各級(jí)機(jī)關(guān)部門參考：①收文，由秘書處資料科收文，包括上級(jí)、同級(jí)、下級(jí)各方面的來(lái)文，分為閱卷和辦卷來(lái)進(jìn)行登記，分送承辦的科室；②辦理，由省政府辦公廳綜合一二處辦理，收文后每人簽收，按規(guī)定處理，將不符合要求的文退回，將不屬于本處職權(quán)范圍內(nèi)的文再分送；③承送，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)審批；④核稿，是正式文件的核稿，領(lǐng)導(dǎo)審批完付印前由辦公廳主任最后審核，再由秘書處審核一次，有原則性改動(dòng)的重新審批，沒有原則性改動(dòng)的可付??；⑤發(fā)文，由發(fā)行科發(fā)文，電報(bào)則由省委機(jī)要局發(fā)出；⑥督辦，對(duì)已發(fā)文進(jìn)行事后監(jiān)督，包括電話催辦、領(lǐng)導(dǎo)上門等方式；⑦返譴，用領(lǐng)導(dǎo)批示回報(bào)表，復(fù)印領(lǐng)導(dǎo)批示，送達(dá)先閱先批者處；⑧歸檔，書面存檔，方便以后查閱，將所涉及所有材料羅列。

此外，馮處長(zhǎng)建議各級(jí)機(jī)關(guān)制作政務(wù)動(dòng)態(tài)通報(bào)，將一天內(nèi)重要領(lǐng)導(dǎo)批示，上訪情況等整理制文，第二天放至領(lǐng)導(dǎo)處，以全領(lǐng)導(dǎo)全面掌握情況。

石大泱處長(zhǎng)對(duì)檔案工作提出了新的要求：首先是要對(duì)《檔案法》進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，將《檔案法》里的各項(xiàng)規(guī)定落實(shí)到各項(xiàng)具體的工作中；其次是認(rèn)識(shí)到檔案工作與機(jī)關(guān)工作的密切聯(lián)系，在，具體工作中加大對(duì)檔案工作的重視；再次是提出辦公室作為檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)如何在具體工作中加強(qiáng)它的領(lǐng)導(dǎo)作用。

羅展懷處長(zhǎng)提出了做好信息上報(bào)工作的具體內(nèi)容：首先，要保持良好的溝通交流渠道，其中又以人的溝通為主為重；其次是要把握上報(bào)住處的最基本的內(nèi)容，這些內(nèi)容包括重大的經(jīng)濟(jì)社會(huì)動(dòng)態(tài)、突發(fā)事件、重要的工作部署、領(lǐng)導(dǎo)決策落實(shí)的情況、需要上級(jí)幫助解決的困難、上級(jí)要求上報(bào)的內(nèi)容、領(lǐng)導(dǎo)批示的反饋等等；再次是要提高上報(bào)信息的針對(duì)性。這主要是指內(nèi)容的針對(duì)性：考慮內(nèi)容的重要性、綜合性；介紹的經(jīng)驗(yàn)是否先進(jìn)和可借鑒性；反映的問(wèn)題是否需要上級(jí)關(guān)注和幫助解決、提出的建議是否針對(duì)上級(jí)提出來(lái)的。

篇2

工作總結(jié)是做好各項(xiàng)工作的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)工作總結(jié)，可以明確下一步工作的方向，少走彎路，少犯錯(cuò)誤，提高工作效益。下面就讓小編帶你去看看銀行理財(cái)經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)范文3篇，希望能幫助到大家!

銀行理財(cái)經(jīng)理工作總結(jié)1

結(jié)合年初制定的工作計(jì)劃，今年我完成了以下各項(xiàng)工作。

1、在文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面：以“以客戶為中心”為指導(dǎo)思想，以六年多的業(yè)務(wù)知識(shí)積累為基礎(chǔ)，我做到熱情，高效的服務(wù)。同時(shí)有意識(shí)地分流中小客戶辦理的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)到自助終端辦理，提高自助終端的使用率。

2、在營(yíng)銷方面：“優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是的營(yíng)銷手段”，在此基礎(chǔ)上我堅(jiān)持“一句話營(yíng)銷”，推銷網(wǎng)銀、基金、信用卡及活利寶等產(chǎn)品。同時(shí)累積目標(biāo)客戶群，為平時(shí)的營(yíng)銷及今后營(yíng)銷做好準(zhǔn)備。

3、在內(nèi)控方面：以做好自身工作入手，保證以最低的差錯(cuò)率完成各項(xiàng)工作，做到真正的高效。對(duì)新同事做好傳、幫、帶。協(xié)助業(yè)務(wù)經(jīng)理做好各項(xiàng)自查工作。在銀企對(duì)賬的工作上，以當(dāng)面，電話提醒、催收的方式來(lái)提高我行的對(duì)賬率。

4、在自我學(xué)習(xí)與提高方面：以做好工作、提高自身素養(yǎng)為目的，積極參加各種培訓(xùn)，如：，個(gè)人理財(cái)，afp后續(xù)培訓(xùn)等等

過(guò)去一年各項(xiàng)工作還是較好的完成了，問(wèn)題也還是存在的。

在業(yè)務(wù)的積累與學(xué)習(xí)方面：知識(shí)不夠全面，因?yàn)榭蛻舻男枨笫侨矫娴?，以目前的知識(shí)面是不夠的。今后應(yīng)加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)，自我學(xué)習(xí)為主，班后向同事請(qǐng)教為輔，以“提高單兵作戰(zhàn)能力”。

新的一年，我行的改革力度，考核的深度都將是前所未有的，我必須改變觀念、跟上節(jié)奏，聽從指揮，堅(jiān)決執(zhí)行，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，針對(duì)自身的不足，不斷學(xué)習(xí)，努力工作。

回顧走過(guò)的'一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來(lái)取得了部分成績(jī)，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問(wèn)題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營(yíng)銷工作，__年我行理財(cái)工作中取得了一些成績(jī)。

一、工作總結(jié)：

客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財(cái)客戶群;通過(guò)前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí).進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營(yíng)銷取得了一些成效;

3.加強(qiáng)了宣傳，通過(guò)報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場(chǎng)客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)取⒁约百F金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在分行的高度重視下，今年三月份通過(guò)全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過(guò)選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過(guò)了全國(guó)組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，通過(guò)afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。

二、存在的不足：

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問(wèn)題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，展現(xiàn)我行的特色產(chǎn)品的專業(yè)性理財(cái)產(chǎn)品。

三、不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對(duì)客戶信息資料了解不全(地址、號(hào)碼、興趣愛好)缺少對(duì)客戶的維護(hù);

2.營(yíng)銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息;

四、以后工作打算

1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營(yíng)銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長(zhǎng)。

銀行理財(cái)經(jīng)理工作總結(jié)2

未到__時(shí)我們無(wú)數(shù)次的憧憬__的美好，可是，當(dāng)__轉(zhuǎn)眼就要成為歷史的時(shí)候，我們卻只能這樣來(lái)形容她“這一年，我們擁有過(guò)巨大的幸福，也經(jīng)歷了巨大的痛苦”。

作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財(cái)觀念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問(wèn)題。

1、當(dāng)長(zhǎng)期投資遭遇“__”

我是一個(gè)徹底的長(zhǎng)期投資理念信奉者。對(duì)于個(gè)人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅(jiān)持著這一理念，因?yàn)樵谖铱磥?lái)市場(chǎng)的周期性發(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的出現(xiàn)，只是當(dāng)科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長(zhǎng)某一時(shí)期或縮短某一時(shí)期，但是，我們卻無(wú)法改變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的格老也被要求為此次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時(shí)候，也就證明了我們無(wú)力預(yù)測(cè)什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬(wàn)變是的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對(duì)的!

但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行__兄弟公司在走過(guò)150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個(gè)曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要思考得問(wèn)題多了起來(lái)…

__兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求提供服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。__兄弟公司通過(guò)其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個(gè)緊密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場(chǎng)，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。__兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來(lái)，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12，343人，員工持股比例達(dá)到30%。

許多人在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)(甚至一生)持有__的股票或債券，而今，一切都沒了。此時(shí)，不僅要問(wèn)：當(dāng)我們的投資遭遇到“__”，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們?cè)撛趺崔k?恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財(cái)師，建議和引導(dǎo)客戶進(jìn)行有效的分散投資也是一項(xiàng)很重要的職責(zé)。

2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影

任何投資者在作投資之前都會(huì)有一定的預(yù)期，這個(gè)預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗(yàn)、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財(cái)產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會(huì)面臨非常嚴(yán)重的信任危機(jī)!

因此，我們必須積極面對(duì)并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對(duì)自己的信賴將個(gè)人想法強(qiáng)加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時(shí)。特別是一些浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時(shí)了解近況，潛意識(shí)的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動(dòng)地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時(shí)，可能有人要問(wèn)了，我們?cè)诋a(chǎn)品的設(shè)計(jì)和報(bào)價(jià)上沒有任何變通余地，如何改善?我的方法是：及時(shí)交流訊息(如基金客戶)，選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推薦(如前期新股增殖客戶)等。

3、當(dāng)投資者草木皆兵

經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點(diǎn)草木皆兵。面對(duì)著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們?cè)撛趺崔k呢?

首先，了解客戶的真實(shí)想法是最重要的。這段時(shí)間開會(huì)的時(shí)候，總有同事問(wèn)“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶?基金沒有人問(wèn)也就罷了，為什么銀行理財(cái)產(chǎn)品也銷售冷淡?”。問(wèn)題可能就在于沒有了解客戶的真實(shí)想法。其實(shí)，現(xiàn)在有很多客戶(特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū))分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果我們不通過(guò)某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會(huì)被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個(gè)人都有自己的活動(dòng)圈子，找到這個(gè)“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過(guò)他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點(diǎn)對(duì)于理財(cái)經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達(dá)的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。

4、當(dāng)客戶問(wèn)：我可以買了嗎?

“我可以買了嗎?”，這是我們工作中經(jīng)常聽到的一個(gè)問(wèn)題。

但是，我們經(jīng)常無(wú)力回答。答了，怕市場(chǎng)變幻判斷錯(cuò)誤;不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過(guò)去，辯證看未來(lái)。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費(fèi)需要還是個(gè)人投資。其次，明確掌握歷史走勢(shì)、現(xiàn)在的位置。并就這些問(wèn)題與客戶進(jìn)行溝通，減少客戶對(duì)自己的決策依賴。第三，分析市場(chǎng)未來(lái)可能的情況，不同情況可能會(huì)給客戶帶來(lái)什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護(hù)工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因?yàn)闆Q策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。

銀行理財(cái)經(jīng)理工作總結(jié)3

時(shí)光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20__年就過(guò)去了，在擔(dān)任__支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時(shí)，思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將__年工作情況匯報(bào)如下：

一、20__年，在支行行長(zhǎng)和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下

我用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”去爭(zhēng)取客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營(yíng)銷__貴族白酒交易中心、__市電力實(shí)業(yè)公司、__市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來(lái)儲(chǔ)存了上億元的存款和貸款。至12月末，個(gè)人累計(jì)完成存款2200多萬(wàn)元，完成全年日均1800余萬(wàn)元，工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。客戶經(jīng)理是我行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來(lái)對(duì)待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒有公車時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問(wèn)候，均代表著我行對(duì)客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來(lái)面對(duì)客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。__年，累計(jì)發(fā)放貸款3350余萬(wàn)元，按時(shí)清收貸款641萬(wàn)元，其中無(wú)一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問(wèn)題

在過(guò)去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績(jī)，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是學(xué)習(xí)不夠，面對(duì)金融改革的日益深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。

(二)是對(duì)挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對(duì)我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度還有待加強(qiáng)。

(三)是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說(shuō)，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

篇3

陳亮眼下正準(zhǔn)備離開上海，回江蘇老家開個(gè)陶藝工作室。幾年前，他從杭州來(lái)到上海，成為一家著名獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師。由于善于交際，人脈廣泛，幾年來(lái)，陳亮的業(yè)績(jī)粲然，是公司內(nèi)公認(rèn)的優(yōu)質(zhì)理財(cái)師。

放棄每年不菲的收入重回故鄉(xiāng)，很多人都對(duì)此不解。陳亮卻顯得很堅(jiān)定：受父輩熏陶，他從小就熱愛陶藝，夢(mèng)想擁有自己的陶藝工作室。當(dāng)理財(cái)師的目的就是快速籌集資金。

另一方面，理財(cái)師的工作也多少讓他有些厭倦。每天早上8點(diǎn)至9點(diǎn)半，陳亮要和同事一起參加公司的早會(huì)，學(xué)習(xí)公司最新推出的理財(cái)產(chǎn)品，然后同事間互相分享營(yíng)銷技巧。早會(huì)之后，每天的工作就是打電話給客戶進(jìn)行產(chǎn)品推銷，并拜訪可能購(gòu)買的人?！八泄ぷ鞫紘@著銷售進(jìn)行”。

“獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的大部分理財(cái)師本質(zhì)上就是產(chǎn)品銷售，銷售業(yè)績(jī)?cè)礁?，提成越豐厚?！标惲帘硎?，業(yè)內(nèi)很多人從事這個(gè)職業(yè)就是為了賺錢，很少人把它當(dāng)終身職業(yè)來(lái)做，“工作流動(dòng)性很大”。

銷售，只是銷售

財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的理財(cái)規(guī)劃師起源于美國(guó)。按照字面意思，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。但在中國(guó)目前的財(cái)富管理市場(chǎng)，這一職業(yè)幾乎等同于理財(cái)產(chǎn)品銷售。

在一些獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)，擅長(zhǎng)電話銷售或者擁有廣泛客戶資源的理財(cái)顧問(wèn)往往被視作公司的優(yōu)秀理財(cái)師。這一工作內(nèi)容的差異折射出國(guó)內(nèi)理財(cái)師光鮮表面之下的尷尬現(xiàn)狀。

好買財(cái)富總經(jīng)理助理張茹表示，目前市場(chǎng)上的理財(cái)師普遍缺乏為客人提供全方位財(cái)務(wù)規(guī)劃建議的能力。長(zhǎng)城證券民生路營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理謝志紅則認(rèn)為，國(guó)內(nèi)很多理財(cái)師“在專業(yè)知識(shí)和專業(yè)服務(wù)方面還達(dá)不到真正理財(cái)師的要求?！?/p>

實(shí)際上，幾乎所有的獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)都會(huì)定期給旗下理財(cái)師提供培訓(xùn)。不過(guò)據(jù)陳亮介紹，這類培訓(xùn)主要集中在產(chǎn)品介紹，宏觀經(jīng)濟(jì)大勢(shì)等基本知識(shí)，例如產(chǎn)品的年限和收益率，近期重要財(cái)經(jīng)新聞。而大部分時(shí)候，公司會(huì)更多地向理財(cái)師傳授銷售技巧。

張茹認(rèn)為，優(yōu)秀的理財(cái)師首先是要有較強(qiáng)的溝通能力，能夠把握客戶的需求，其次才是具有對(duì)市場(chǎng)和產(chǎn)品的專業(yè)了解。

而在謝志紅看來(lái)，專業(yè)知識(shí)和服務(wù)是一名專業(yè)理財(cái)師最應(yīng)具備的素養(yǎng)。由于需要幫助客戶全面規(guī)劃自己的資產(chǎn)，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)擁有廣博的知識(shí)體系，“不僅要熟悉各類理財(cái)產(chǎn)品的投資，如股票、基金、債券、期貨、信托、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)等，也要熱愛生活，有很豐富的生活閱歷，了解教育、醫(yī)療、法律、藝術(shù)品等?！?/p>

此外，優(yōu)秀的理財(cái)師要有不斷學(xué)習(xí)、不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)的學(xué)習(xí)態(tài)度和能力，能夠以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶建立合理的理財(cái)目標(biāo)，做好資產(chǎn)配置。

另一方面，資產(chǎn)規(guī)劃與客戶未來(lái)的生活關(guān)系巨大，一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師也要有很強(qiáng)的責(zé)任心，具備很強(qiáng)的職業(yè)道德?！霸诶碡?cái)規(guī)劃的過(guò)程中，也許對(duì)于理財(cái)師來(lái)說(shuō)，這只是一份工作；但對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，這不僅是客戶的信賴，更是客戶辛苦積累的全部資產(chǎn)，責(zé)任重大”。

因此，好的理財(cái)師會(huì)時(shí)刻牢記自己的責(zé)任?！耙欢ㄒ浅５木礃I(yè)，有一種忘我、無(wú)私的敬業(yè)精神。我們的客戶是各式各樣的，有些人白天咨詢，有些人晚上才有空和理財(cái)師見面。所以，理財(cái)師會(huì)犧牲很多個(gè)人的時(shí)間，不可能是朝九晚五的生活?？蛻粜枰愕臅r(shí)候，你就要出現(xiàn)在客戶的身邊”。

然而，這種理財(cái)師的理想狀態(tài)實(shí)現(xiàn)起來(lái)并不容易。

獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)龍頭企業(yè)諾亞財(cái)富上市后，短短幾年，市場(chǎng)上一下子涌入了成百上千家類似的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。激進(jìn)的銷售文化、“短平快”的業(yè)績(jī)目標(biāo)，使得不少理財(cái)機(jī)構(gòu)無(wú)暇顧及培養(yǎng)一名全面的理財(cái)師，而理財(cái)師自己也難以突破“銷售人員”的角色。

服務(wù)，還是服務(wù)

目前的第三方理財(cái)顧問(wèn)身上有著強(qiáng)烈的“銷售文化”，主要是由企業(yè)的制度決定的。

理財(cái)產(chǎn)品鮮有長(zhǎng)期旱澇保收、包賺不賠的。獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)在推薦產(chǎn)品時(shí)有自己的利益考量，他們有時(shí)是產(chǎn)品方的股東，有時(shí)是作為托管方，有時(shí)看中產(chǎn)品方提供的返點(diǎn)傭金——無(wú)論是哪種，眾多的理財(cái)機(jī)構(gòu)建立大量的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，以產(chǎn)品為導(dǎo)向是切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)策略，客戶的財(cái)務(wù)訴求并非是首要考慮因素。

然而這種策略越來(lái)越顯示出局限性。越來(lái)越多的投資者對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃不再滿足于簡(jiǎn)單的聽從，而是有更多的自我判斷和選擇。他們希望與理財(cái)師有更多理念層次的對(duì)話，希望財(cái)務(wù)規(guī)劃能夠滿足整個(gè)家庭的目標(biāo)，這無(wú)疑對(duì)理財(cái)師的職業(yè)能力提出了更高要求，推動(dòng)產(chǎn)品為導(dǎo)向的模式向客戶為導(dǎo)向而改變。

私人理財(cái)歸根結(jié)底是服務(wù)業(yè)，以提供服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值為宗旨。若要完成從產(chǎn)品導(dǎo)向到客戶導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)要在銷售環(huán)節(jié)做出巨大的改變。

舉例來(lái)說(shuō)，同樣是四十歲的客戶，一個(gè)是公務(wù)員，一個(gè)是創(chuàng)業(yè)者，他們對(duì)自身財(cái)富管理的需求肯定會(huì)不一樣。理財(cái)師要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，以及客戶的微觀需求，來(lái)確定如何布局各類金融品，還要隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

同樣需要調(diào)整的還有理財(cái)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)制度。由于獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段從產(chǎn)品銷售中獲取收益，銷售后，客戶資產(chǎn)對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)師來(lái)說(shuō)，并無(wú)太大關(guān)系。即便出現(xiàn)虧損，理財(cái)機(jī)構(gòu)在法律上也不會(huì)因此產(chǎn)生任何責(zé)任。

這種制度下，客戶的利益并不受保障。因此，客戶希望理財(cái)機(jī)構(gòu)同自身的利益捆綁在一起，理財(cái)師根據(jù)客戶資產(chǎn)增值程度向客戶收取傭金。

謝志紅認(rèn)為，這種以客戶的資產(chǎn)管理收費(fèi)的模式是中國(guó)未來(lái)財(cái)富管理發(fā)展的方向。

“隨著向客戶資產(chǎn)管理收費(fèi)，理財(cái)師一定會(huì)竭力讓客戶的資產(chǎn)正增值。這樣理財(cái)師就跟客戶的利益相關(guān)，服務(wù)質(zhì)量也會(huì)隨之提高?！?/p>

理財(cái)師不只是理財(cái)

優(yōu)質(zhì)的理財(cái)師需要長(zhǎng)期培養(yǎng)。在國(guó)外，成熟的理財(cái)師大都在40歲以上，由此說(shuō)明理財(cái)師不僅需要擁有較高的專業(yè)度，還需要擁有豐富的人生閱歷和生活經(jīng)驗(yàn)。

業(yè)內(nèi)專家表示，在培養(yǎng)理財(cái)師方面，可以從以下幾個(gè)方面著手：首先尋找好苗子，從大學(xué)畢業(yè)生或是現(xiàn)有的銷售人員中，尋找有專業(yè)執(zhí)業(yè)精神，有良好職業(yè)素養(yǎng)和較強(qiáng)學(xué)習(xí)能力的人員作為培養(yǎng)對(duì)象；

篇4

《投資與理財(cái)》讀者好，要讓我提些建議，我認(rèn)為個(gè)人或是家庭，應(yīng)始終堅(jiān)持分散投資風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)步成長(zhǎng)的觀點(diǎn)。當(dāng)然，除去實(shí)業(yè)不談，房產(chǎn)和金融產(chǎn)品領(lǐng)域的投資組合帶來(lái)的是財(cái)富的穩(wěn)步增長(zhǎng)。尤其，在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境下，擁有中國(guó)資產(chǎn)是個(gè)很好的選擇。長(zhǎng)期來(lái)看，擁有中國(guó)資產(chǎn)比投資海外更具備成長(zhǎng)性和穩(wěn)健性。

我的投資理財(cái)方式就是在中國(guó)購(gòu)買資產(chǎn)，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速成長(zhǎng)帶來(lái)的快樂。就像種樹，一顆優(yōu)良種子，種在了肥沃的土地里，肯定能長(zhǎng)出參天大樹。

1998年，加入加拿大國(guó)籍的徐建明回國(guó)探親?；貧w故里以后，他驚嘆、心動(dòng)：5年來(lái)祖國(guó)的變化太大了!他毅然選擇回國(guó)發(fā)展，并決定在上海開始他新的事業(yè)。

兩年殺出一片天地

回上海后，徐建明的新事業(yè)定位是，在國(guó)內(nèi)拓展個(gè)人理財(cái)服務(wù)和理財(cái)培訓(xùn)。2001年，《理財(cái)周刊》創(chuàng)立，聘請(qǐng)徐建明擔(dān)任首席理財(cái)顧問(wèn)，徐建明的國(guó)內(nèi)事業(yè)就此邁出了第一步。這一年，建明投資咨詢公司(后改名為恒星理財(cái)顧問(wèn)有限公司)籌備成立。他又開始了理財(cái)咨詢工作。

說(shuō)是“又”，是因?yàn)樗麖纳鲜兰o(jì)90年代初開始，就從事金融證券投資市場(chǎng)的咨詢和研究工作。1993年徐建明留學(xué)北美，獲得加拿大投資理財(cái)顧問(wèn)資格，在那里他也是從事投資理財(cái)顧問(wèn)工作。事業(yè)上一以貫之，專業(yè)上一脈相傳，功底也就不容質(zhì)疑。

續(xù)走理財(cái)咨詢之路，徐建明開始醞釀他自己的一套投資理財(cái)?shù)恼w理念。2006年8月25日，上海理財(cái)專修學(xué)院成立，徐建明出任執(zhí)行院長(zhǎng)，自此他有了個(gè)更好的施展舞臺(tái)。

今年，時(shí)隔不到兩年，徐建明帶領(lǐng)學(xué)院?jiǎn)T工在理財(cái)教育領(lǐng)域已經(jīng)殺出了一片天地，從最初1 00多平米的破舊辦公室到近千平米的嶄新辦公場(chǎng)所，就連當(dāng)年不看好學(xué)院發(fā)展前景的對(duì)手也不得不承認(rèn)，學(xué)院的發(fā)展速度超出了他們的預(yù)想。今年以來(lái)，當(dāng)國(guó)內(nèi)股市從牛市轉(zhuǎn)為熊市，剛剛興起的理財(cái)事業(yè)遭遇挑戰(zhàn)。

但是，徐建明思考更多的是，兩年來(lái)的股市巨變所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)教育問(wèn)題。慘烈的現(xiàn)實(shí)告訴人們，在現(xiàn)代金融環(huán)境下，要做好投資理財(cái)，僅憑一份熱情是不夠的。要做好理財(cái)就必須先用知識(shí)武裝自己。這豈不是學(xué)院的機(jī)會(huì)?

近一段時(shí)間以來(lái)，除了公司的日常事務(wù)，徐建明還參與了國(guó)家社會(huì)勞動(dòng)保障部主導(dǎo)的理財(cái)規(guī)劃師(CPP)、上海市政府主導(dǎo)的金融理財(cái)師以及中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的大綱制定工作。

至于為什么要做這些事情，徐建明列舉了一組數(shù)據(jù)，分析道： “從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，每500個(gè)人需要一個(gè)理財(cái)師。中國(guó)到2020年將有1 5億人口，照這樣看，中國(guó)將需要300萬(wàn)的理財(cái)從業(yè)人員。相對(duì)于目前還不到10萬(wàn)人的理財(cái)隊(duì)伍來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是一個(gè)龐大的市場(chǎng)。從2007年開始，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的成長(zhǎng)期至少還有10年。目前最迫切的，是建立一支成熟的專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，培育一支中國(guó)的理財(cái)力量?！彼麑?duì)中國(guó)理財(cái)事業(yè)的前景依然信心滿滿。

布道“財(cái)之道”

回憶過(guò)去的經(jīng)歷，徐建明自豪地說(shuō)：“過(guò)去20多年我走過(guò)很多地方，換過(guò)很多工作，但是我的生活一直沒有離開過(guò)理財(cái)。我現(xiàn)在投身理財(cái)教育事業(yè)，實(shí)現(xiàn)了我多年的夢(mèng)想。它可以讓我把自己對(duì)理財(cái)?shù)闹R(shí)理念、1 O多年的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，有機(jī)的與中國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相結(jié)合，濃縮成12天的精華輸送?！?/p>

徐建明描述的正是理財(cái)學(xué)院不斷優(yōu)化的財(cái)之道――個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)訓(xùn)練體系，上海理財(cái)專修學(xué)院的目標(biāo)就是提升受訓(xùn)者的財(cái)商，改善受訓(xùn)者財(cái)務(wù)狀況，使受訓(xùn)者在風(fēng)云變幻的金融市場(chǎng)上笑看風(fēng)云，運(yùn)籌帷幄，成為贏家。

徐建明的“財(cái)之道”――個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)的精華可以用6個(gè)詞概括，那就是“環(huán)境”、 “工具”、“人”和“技”、“道”、“勢(shì)”，這是他多年的磨練和沉淀總結(jié)得出的。為什么是這6個(gè)詞呢?徐建明解釋到，理財(cái)要綜合“天時(shí)”、“地利”、 “人和”，相對(duì)應(yīng)的就是理財(cái)?shù)?大要素“環(huán)境”、“工具”、 “人”，同時(shí)又要深諳“技”、“道”、“勢(shì)”之法。相對(duì)應(yīng)的“理財(cái)之技”指的是理財(cái)?shù)囊恍┘夹g(shù)、方法、技巧，如技術(shù)分析，財(cái)務(wù)分析等等； “理財(cái)之道”則是理財(cái)?shù)幕驹瓌t和思維方式、基本的思路和方法：而“勢(shì)”則指的是把握財(cái)富的方向和趨勢(shì)，順勢(shì)而為。所有這些看似深?yuàn)W的理財(cái)之道都可以通過(guò)科學(xué)地學(xué)習(xí)獲得。這是徐建明的一大創(chuàng)舉，也是學(xué)院的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。曾經(jīng)有專家這樣評(píng)價(jià)徐建明說(shuō)： “全國(guó)能這樣講理財(cái)?shù)娜瞬怀^(guò)3個(gè)?！?/p>

持續(xù)研發(fā)　心中的夢(mèng)

徐建明的學(xué)院經(jīng)過(guò)近兩年的努力，目前已經(jīng)形成相對(duì)完善的課程體系，而他也成了著名華裔理財(cái)教育專家，有名的上海理財(cái)專修學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)。細(xì)心的人們發(fā)現(xiàn)，徐建明的培訓(xùn)課程在逐漸細(xì)分，不僅有針對(duì)專業(yè)人士的各類專業(yè)認(rèn)證考試，還有針對(duì)日漸富裕起來(lái)的中國(guó)城市居民的財(cái)商教育類和投資實(shí)戰(zhàn)類培訓(xùn)課程。他說(shuō)，中國(guó)金融體系的改革和普通大眾對(duì)于理財(cái)?shù)膹?qiáng)烈需求，又促進(jìn)了金融行業(yè)自身的發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的要求也大大提高了。市場(chǎng)在不斷發(fā)生變化，徐建明學(xué)院的專家團(tuán)隊(duì)也在變化，逐漸覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融領(lǐng)域，而這個(gè)團(tuán)隊(duì)力爭(zhēng)將自己發(fā)展成為能為機(jī)構(gòu)從業(yè)人員做培訓(xùn)的力量，近兩年的研發(fā)心血都集中在了這些對(duì)口課程上。

讓徐建明欣慰的是，這些內(nèi)訓(xùn)項(xiàng)目在業(yè)界逐漸被高看一眼，他的客戶群體在逐漸擴(kuò)大，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、東亞銀行、華一銀行、太平洋安泰、國(guó)泰人壽、太平人壽、海爾紐約人壽等等，都看中了他提供的純粹本土化的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)產(chǎn)品。

近兩年，本土化成了金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)最直接的課題，正所謂國(guó)際理論好學(xué)，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)運(yùn)用不容易。 “海歸”徐建明的國(guó)際理論自然也有豐厚的積累，他的理財(cái)理念、知識(shí)、技術(shù)和手段，匯集了海內(nèi)外眾多的理財(cái)專業(yè)精英人士，他戲稱這是中西合璧。

當(dāng)上海理財(cái)專修學(xué)院的“本土化”可以在業(yè)內(nèi)稱得上一個(gè)響亮的品牌的時(shí)候，徐建明也很坦誠(chéng)，他認(rèn)為他的本土化更多的是來(lái)自于學(xué)院近兩年的實(shí)踐，學(xué)院一直堅(jiān)持分析中國(guó)特有的社會(huì)環(huán)境，堅(jiān)持為中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界提供實(shí)用的培訓(xùn)課程，這也給他的團(tuán)隊(duì)提供了最好的研究機(jī)會(huì)。

在過(guò)去的幾年里，徐建明的學(xué)院參與了中國(guó)最權(quán)威的三大個(gè)人理財(cái)認(rèn)證體系的建設(shè)。創(chuàng)業(yè)的人在任何時(shí)候都會(huì)說(shuō)，現(xiàn)在的成績(jī)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，徐建明也一樣，他的心中還有更大的藍(lán)圖。在談到學(xué)院未來(lái)發(fā)展的時(shí)候，徐建明就 像他平時(shí)講課一樣，聲音洪亮，信心滿 滿?！拔覀兂闪⒘藢I(yè)的研究所，進(jìn)行 一些基礎(chǔ)研究，目的是為了研發(fā)新的課 程項(xiàng)目，這種創(chuàng)新是我們得以保持業(yè)界 領(lǐng)跑者地位的根本保障?！毙旖鞯难?光沒有停留在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域。

篇5

牽手恒安標(biāo)準(zhǔn) 走上保險(xiǎn)道路

1985年，大學(xué)畢業(yè)的胡洪芳開始了順風(fēng)順?biāo)穆殬I(yè)生涯。從做基層財(cái)務(wù)工作開始到進(jìn)入合資企業(yè)做中層管理，同時(shí)還擁有自己的美容院和餐廳。用胡洪芳的話說(shuō)一切都很順利，錢和社會(huì)地位都不缺少，工作環(huán)境也不像國(guó)企和機(jī)關(guān)一樣枯燥、呆板。我們不禁發(fā)問(wèn)，是什么會(huì)讓她加入保險(xiǎn)行業(yè)呢？

2006年初，胡洪芳的父親去世。因?yàn)榧彝l件較好，加之胡洪芳的父親有著完善的保障，從住院到后事并沒有給家庭帶來(lái)什么影響。但是胡洪芳看到和父親一起住院的很多人一場(chǎng)大病就讓家庭幾乎傾家蕩產(chǎn)。“如果他們有保險(xiǎn)的保障，這樣的事情就不會(huì)發(fā)生了?！焙榉几嬖V記者，這件事情對(duì)她的觸動(dòng)很大，于是，胡洪芳決心從事保險(xiǎn)事業(yè)，為家人、為朋友、為周圍盡可能多的人送去保障，送去愛心。機(jī)緣巧合，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽正在招收“白板經(jīng)理人”，胡洪芳的增員人一直在向她介紹恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，“職員制”理財(cái)顧問(wèn)營(yíng)銷模式、精湛的產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)以及公正、公平、注重解決實(shí)際問(wèn)題的公司文化深深吸引了胡洪芳，也正好與她想要從事保險(xiǎn)事業(yè)一拍即合。歷經(jīng)層層篩選，胡洪芳榮幸的作為首批“玄奘之路”白板經(jīng)理人加盟恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽,胡洪芳由此牽手恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽。

胡洪芳告訴我們，最初兩個(gè)月的學(xué)習(xí)期間，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的先進(jìn)理念和培訓(xùn)方式帶給胡洪芳前所未有的體驗(yàn)，公司以客戶為需求的理念深深的地打動(dòng)了她。“保險(xiǎn)不是商品，而是通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)帶給客戶的一個(gè)收益、一個(gè)保障?！边@是接受培訓(xùn)時(shí)，胡洪芳印象最深的一句話，這叫她真正理解了保險(xiǎn)。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽主推職員要做“優(yōu)秀理財(cái)顧問(wèn)”和“壽險(xiǎn)專家”，本身具有專業(yè)財(cái)務(wù)背景的胡洪芳利用自身優(yōu)勢(shì)，鉆研各種理財(cái)知識(shí)、和講師探討公司的各個(gè)險(xiǎn)種。兩個(gè)月的培訓(xùn)結(jié)束，胡洪芳以優(yōu)秀的成績(jī)成為了真正的“壽險(xiǎn)人”。

第一份保單的啟示

和很多優(yōu)秀的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員一樣,胡洪芳也對(duì)自己第一張保單記憶深刻。那是胡洪芳的嫂子在知道胡洪芳成為了恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的理財(cái)顧問(wèn)后，主動(dòng)上門要求胡洪芳為自己的女兒做一份保單。胡洪芳開始以為嫂子是在幫助自己做業(yè)績(jī)，本來(lái)準(zhǔn)備了一些感激的話想謝謝嫂子，結(jié)果嫂子說(shuō)：“咱們家早就應(yīng)該有個(gè)做壽險(xiǎn)的，好給咱們家里的人都規(guī)劃一下，叫全家人尤其是下一代都能有個(gè)保障。你也是個(gè)適合做保險(xiǎn)的人，正好給咱們?nèi)野驯ｋU(xiǎn)做好?！甭犃松┳拥脑?，胡洪芳才發(fā)現(xiàn)和自己想法有所不同，原來(lái)自己身邊的人就有著這么強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)。“我嫂子買保險(xiǎn)的這件事情給我一個(gè)啟示，我嫂子是因?yàn)橄嘈抛约旱挠H人才購(gòu)買保險(xiǎn)，說(shuō)明我把客戶當(dāng)作自己的親人，得到他們的信任，我就可以為他們送去保險(xiǎn)的保障和恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽先進(jìn)的全面理財(cái)理念。還有就是社會(huì)上的人對(duì)于保險(xiǎn)確實(shí)是非常需要的，他們的保險(xiǎn)意識(shí)是非常強(qiáng)的?！焙榉几嬖V我們從第一張保單開始，她堅(jiān)定了這個(gè)信念。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽是座大學(xué)校

胡洪芳有這樣一個(gè)客戶，客戶當(dāng)時(shí)在很多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可供選擇的情況下，胡洪芳用公司“客戶需求導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，從各個(gè)方面幫客戶分析了她的家庭財(cái)務(wù)狀況、保障需求，使客戶堅(jiān)定地選擇了恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的產(chǎn)品?？蛻舨粌H非常認(rèn)同胡洪芳幫助自己所做的各種分析，還告訴她，通過(guò)她的展示認(rèn)識(shí)到恒安標(biāo)準(zhǔn)是一家高水平的保險(xiǎn)公司?！昂惆矘?biāo)準(zhǔn)人壽象一所大學(xué)校，在這里我的根被扎穩(wěn)扎好。通過(guò)公司的培訓(xùn)我提高了自身的親和力，給我的展業(yè)帶來(lái)了很大的收益?！焙榉颊劦竭@件事情非常感謝公司。

“因?yàn)橛袎?mèng)想, 我嚴(yán)格按照銷售循環(huán)每走一步都做好準(zhǔn)備和事后總結(jié),真實(shí)坦然地向客戶展示保險(xiǎn)的保障和理財(cái)功能,站在他們的立場(chǎng)考慮計(jì)劃書,送出我的關(guān)懷和建議,努力向客戶展現(xiàn)出我們的公司是最好的,產(chǎn)品是最好的,我也是最好的,客戶如果選擇了我，我會(huì)感謝他們的認(rèn)可,會(huì)在今后很長(zhǎng)時(shí)間為他們提供最好的服務(wù)?！弊鳛楹惆矘?biāo)準(zhǔn)人壽這所大學(xué)校里的一個(gè)“學(xué)生”，胡洪芳非常感謝公司給她們創(chuàng)造的各種培訓(xùn)機(jī)會(huì)。

“校外活動(dòng)”給了她難忘的經(jīng)歷和巨大的收獲，華山之行、鷺島之行、武夷山之行……愉悅身心的同時(shí)更有許多名家高人親臨為胡洪芳等優(yōu)秀理財(cái)顧問(wèn)現(xiàn)身說(shuō)法?！耙字刑煸趶B門給我們搞了一個(gè)‘說(shuō)三國(guó)’為題的‘三國(guó)人員賣保險(xiǎn)’的講座，用三國(guó)的故事告訴我們應(yīng)該如何增員，如何策劃壽險(xiǎn)營(yíng)銷?！焙榉颊f(shuō)。從事壽險(xiǎn)銷售后，胡洪芳的人生態(tài)度也有了轉(zhuǎn)變。人生價(jià)值在這里得到了升華，當(dāng)初在合資公司時(shí)做管理工作的傲氣現(xiàn)在已經(jīng)轉(zhuǎn)變成了謙虛、謹(jǐn)慎的做人態(tài)度。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽讓胡洪芳更加善于歸納總結(jié)人生的得失，接觸到更多的社會(huì)層面也讓胡洪芳學(xué)到了以前從沒學(xué)過(guò)的東西。理性感悟保險(xiǎn)

理性的思考問(wèn)題，胡洪芳得以更深刻的理解公司“以客戶的需求為導(dǎo)向”的理念。對(duì)于客戶，高素質(zhì)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)該提供高素質(zhì)的服務(wù)，不應(yīng)以保單金額的多少為目標(biāo)?！耙苍S客戶想做10萬(wàn)的保單，我們分析后，發(fā)現(xiàn)客戶最適合做的是3萬(wàn)的保單，那我們肯定會(huì)把最適合客戶的保單推薦給他?！?/p>

胡洪芳接下了一個(gè)因故離職的理財(cái)顧問(wèn)遺留下的“孤兒?jiǎn)巍?，客戶本?lái)對(duì)于續(xù)保的態(tài)度非常冷淡。正值盛夏，胡洪芳上門拜訪這位客戶，她展示給客戶一個(gè)高素質(zhì)的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該具備的專業(yè)素質(zhì)，告訴客戶應(yīng)該續(xù)保的必要性，用女性獨(dú)有的細(xì)膩分析了客戶的財(cái)務(wù)狀況，給客戶提供了一份滿意的續(xù)保計(jì)劃。幾天后這位客戶主動(dòng)打電話給胡洪芳，要和胡洪芳在銀行碰面續(xù)交保費(fèi)。胡洪芳趕到銀行，客戶大汗淋漓的在銀行門口等著她，“客戶信任你，你會(huì)得到客戶的將心比心的回饋?！焙榉继崞疬@件事情非常感動(dòng)。

在很多客戶的眼中，胡洪芳已經(jīng)成為了他們的胡大姐、胡阿姨。胡洪芳想與客戶成為家人、朋友的初衷也實(shí)現(xiàn)了，在生活上她盡自己所能幫助客戶解決一些困難。誰(shuí)家的孩子不好好學(xué)習(xí)，胡阿姨上門輔導(dǎo)功課；客戶家夫妻鬧矛盾，胡大姐知道后也幫助做工作化解矛盾；客戶家孩子畢業(yè)要找工作，胡大姐也幫忙給孩子推薦工作……

客戶說(shuō)胡洪芳送來(lái)的不是一張冷冰冰的保單，而是一份充滿溫情的愛。

感恩的心

家庭是一個(gè)人的港灣，胡洪芳擁有一個(gè)幸福的家庭。丈夫是一名優(yōu)秀的警察，女兒畢業(yè)后在北京工作。丈夫的一份小禮物，女兒從北京打來(lái)的一個(gè)長(zhǎng)途電話都給胡洪芳無(wú)限的關(guān)愛，給她從事保險(xiǎn)事業(yè)帶來(lái)了源源不斷的動(dòng)力?！拔液軕c幸我能擁有一個(gè)幸福的家庭，好丈夫和乖女兒為了讓我全身心地投入工作默默承擔(dān)了很多，解除了我的后顧之憂。我從事傳播溫暖的事業(yè)，能夠得到家庭的支持是幸福的?！焙榉紝?duì)于家庭，充滿感激。

榮獲MDRT這一榮譽(yù)，胡洪芳說(shuō)首先感謝的是公司提供的優(yōu)秀平臺(tái)，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽尊重每位理財(cái)顧問(wèn)，充分給與高度信任和支持的用人態(tài)度給了胡洪芳莫大的支持。對(duì)于客戶，胡洪芳表示愿意與客戶們分享MDRT這一榮譽(yù)，是客戶的信任給她帶來(lái)了這一榮譽(yù)。

“我們的事業(yè)要求我們具備一顆感恩的心，保險(xiǎn)是一份充滿愛心的事業(yè)?！焙榉几嬖V我們。

篇6

量力而行。 “花明天的錢圓今天的夢(mèng)”是一種“超前消費(fèi)”的理念，貸款消費(fèi)就是這個(gè)意思。我個(gè)人認(rèn)為：人到老年，不必去追趕這種時(shí)髦，因?yàn)槔夏耆硕道锏腻X是有限的，而且還多是“過(guò)河錢”、“養(yǎng)老金”，不能輕易投資；另外，“貸款消費(fèi)”勢(shì)必給老人背上經(jīng)濟(jì)包袱和精神包袱――定期還利息，很容易讓老人著急上火而得病?？紤]自己的心理承受能力，我在晚年選擇了量力而行的理財(cái)方式：花錢、投資都根據(jù)自己的“兜中貨”來(lái)決定。幾年前，我用家里的存款買了間門市樓，如今價(jià)格已翻了四五倍。但如果當(dāng)時(shí)我貸了款，還可以買幾間門市樓，會(huì)掙更多的錢，可我自己知道：如果貸了款，這些年的“財(cái)奴”生活早就把我壓垮了,說(shuō)懸點(diǎn)，能不能活到現(xiàn)在都是未知數(shù)呢！

能掙會(huì)花。民間有名俗語(yǔ)：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮”。這話流傳了千百年，早成了不刊之論。但是我認(rèn)為，在當(dāng)今時(shí)代，這種勤儉持家、口挪肚攢的理財(cái)觀念已經(jīng)落伍了，“能掙會(huì)花”應(yīng)該成為今天的老年理財(cái)觀。換句話說(shuō)，光會(huì)“節(jié)流”不行，還得靠“開源”！這些年來(lái)，我通過(guò)炒股、買基金、投資地產(chǎn)等多種方式，不僅使自己的理財(cái)范圍和形式不斷擴(kuò)大和翻新，而且收到了“八方聚財(cái)”的好效果。尤為可喜的是，通過(guò)廣開財(cái)源，我學(xué)會(huì)了科學(xué)消費(fèi)，真真正正地享受到掙錢的樂趣和科學(xué)消費(fèi)的快樂。

健康第一。我認(rèn)為，人到老年，健康至為重要，沒了健康，其他的一切都免談。因此，我把“健康第一”作為老年理財(cái)?shù)摹耙惶?hào)工程”。這些年來(lái)，我花在外出旅游、健康保險(xiǎn)、家庭健身器械、科學(xué)膳食、健康培訓(xùn)等方面的資金是最多的。雖然有很多老友笑話我“花了大頭錢，見不到實(shí)際效益”，但我覺得：投資健康，人的身體強(qiáng)健了，離醫(yī)院遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，這本身就省了許多花費(fèi)，這也是一種科學(xué)理財(cái)?shù)姆绞侥亍?/p>

AA理財(cái)。人到老年，夫婦雙方在理財(cái)方面都會(huì)有各自的主見和想法。因此，如果按照“一統(tǒng)天下”的一個(gè)模式或方法去理財(cái)，很容易引發(fā)爭(zhēng)執(zhí)，給老年生活蒙上一層陰影。因此，我采取了“AA制”理財(cái)：我和老伴各自按個(gè)人的特長(zhǎng)和判斷去選擇各自的理財(cái)方式。我買基金她炒股，我投資地產(chǎn)她購(gòu)債券。通過(guò)幾年的運(yùn)行，我發(fā)現(xiàn)，這種“AA制”的理財(cái)方式真不錯(cuò)，它不但可以發(fā)揮家庭成員在理財(cái)方面的特長(zhǎng)，還可以分散家庭投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可以使老年人在理財(cái)中增加獨(dú)立自主的精神意識(shí)，從而生活更加和諧、和睦。

篇7

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；創(chuàng)新；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.23.062

1 背景介紹

新世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)上升，國(guó)民私人財(cái)富日漸豐盈，國(guó)內(nèi)越來(lái)越多的理財(cái)知識(shí)及理財(cái)產(chǎn)品逐漸普及，伴隨著人們對(duì)私人資產(chǎn)保值增值的迫切需要，適時(shí)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有著廣闊市場(chǎng)前景。與此同時(shí)，我國(guó)金融體制改革正在持續(xù)火熱推進(jìn)，許多外資銀行抓準(zhǔn)時(shí)機(jī)、急速涌入，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行間的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，導(dǎo)致銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的可盈利空間大幅度下降。而目前我國(guó)各大商業(yè)銀行開始重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)了，并且相繼添加了一些個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、基金項(xiàng)目以及咨詢服務(wù)等、理財(cái)專業(yè)團(tuán)隊(duì)構(gòu)建、同業(yè)創(chuàng)新合作等方面的投入，如今個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)漸漸成為各商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，也成為我國(guó)銀行新機(jī)遇前利潤(rùn)的潛能增長(zhǎng)點(diǎn)。

2 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 發(fā)行數(shù)量增加，收益率相對(duì)穩(wěn)定

我國(guó)的商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比于發(fā)達(dá)國(guó)家而言起步較晚，我國(guó)首次推出第一項(xiàng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品是于2004年11月由光大銀行發(fā)行，但自2004年起，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行陸續(xù)開始發(fā)行各自的理財(cái)產(chǎn)品，并且在十多年來(lái)，發(fā)行數(shù)量逐年增加。由一些網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表現(xiàn)，譬如金牛網(wǎng)，在近十年對(duì)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量表現(xiàn)出越來(lái)越多的變化，這樣形式發(fā)展的銀行不少于100家，其中的銀行種類幾乎涵蓋了所有的銀行種類還有城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品收益率穩(wěn)中有升，且無(wú)大幅度波動(dòng)。

2.2 資金多流向于浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

由于商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品聚集了大量的社會(huì)閑散資金，為保證如此大的資金量維持穩(wěn)定或得到增長(zhǎng)，在選擇這些理財(cái)產(chǎn)品他們資產(chǎn)類型時(shí)，通常商業(yè)銀行它更傾向于其選擇下面三類收益型：（1）其保本浮動(dòng)這個(gè)收益型確保收益型，（2）其保證收益型，（3）其非保本浮動(dòng)這個(gè)收益型。其中這個(gè)選擇確保收益型相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的這個(gè)投資目標(biāo)其多投集中于這個(gè)收益較為穩(wěn)定以及風(fēng)險(xiǎn)稍小的這個(gè)債券市場(chǎng)，而選擇不是保本浮動(dòng)這種收益性理財(cái)產(chǎn)品這個(gè)投資目標(biāo)其則集中于這個(gè)具有潛在這種高收益可能性的相關(guān)股票市場(chǎng)。但就15年數(shù)據(jù)來(lái)看，在同一時(shí)期投資于保本浮動(dòng)收益及非保本浮動(dòng)收益的資金更為集中。

3 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

3.1 產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行一直在提倡創(chuàng)新發(fā)展，逐漸地推出了各類理財(cái)產(chǎn)品，但并沒有增加理財(cái)產(chǎn)品中的真正創(chuàng)新點(diǎn)，只不過(guò)是將過(guò)去貨幣市場(chǎng)的產(chǎn)品簡(jiǎn)單地進(jìn)行拆分后又重新組合，這直接導(dǎo)致了市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法真正地展示各商業(yè)銀行的產(chǎn)品特色，可見我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)制仍然不夠完善，同時(shí)也無(wú)形中反映出市場(chǎng)上各種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品之爭(zhēng)，只是打的價(jià)格仗，從某種意義上講，這嚴(yán)重制約了我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。

3.2 缺乏復(fù)合型人才

眾所周知，其理財(cái)業(yè)務(wù)它是一項(xiàng)十分具綜合性的這種業(yè)務(wù)，相關(guān)服務(wù)它所涉及的這個(gè)知識(shí)面廣，所以，對(duì)所從事其個(gè)人理財(cái)這些業(yè)務(wù)的其理財(cái)人員他們來(lái)說(shuō)，需他們不光要掌握所在這個(gè)銀行各類各種理財(cái)產(chǎn)品他們的特征還有性能，還需全面學(xué)習(xí)其可能與這個(gè)產(chǎn)品銷售某些有關(guān)的政策還有經(jīng)濟(jì)及其文化的這些知識(shí)，并努力培養(yǎng)本身良好的這個(gè)組織協(xié)調(diào)還有人際交往這些能力。除此之外，目前我國(guó)的銀行領(lǐng)域表現(xiàn)出缺乏大量的復(fù)合型人才，主要原因是由于行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，這樣導(dǎo)致的后果是讓客戶得不到期望中的具有獨(dú)特風(fēng)格的并且具有創(chuàng)新意義的服務(wù)。

3.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏后臺(tái)支持，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)亟待培育

目前，我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行仍然以傳統(tǒng)的賬戶管理為基礎(chǔ)進(jìn)行運(yùn)行，而不是采用新型的客戶信息管理模式，如此一來(lái)，由于缺乏有效的客戶信息平臺(tái)的支持及相對(duì)完善的金融產(chǎn)品信息反饋機(jī)制，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展猶如“盲人摸象”，根本無(wú)法充分完全地收集并分析客戶信息，也無(wú)法確定目標(biāo)群體的真實(shí)需求，這是一種常見的客戶信息資源的浪費(fèi)，很不利于當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的縱深發(fā)展。其次，亞洲人對(duì)待銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解還不是很充分，他們的思想也比較傳統(tǒng)，就算他們占有著不菲的金融資產(chǎn)，但是他們對(duì)我行的服務(wù)水平還不能給予足夠的信任，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)對(duì)新型業(yè)務(wù)的態(tài)度都很模糊。還有一個(gè)原因是，在理財(cái)問(wèn)題上大多數(shù)的中國(guó)人相比于將資產(chǎn)交給專人處理，他們更愿意根據(jù)有關(guān)人員的觀點(diǎn)從而自己進(jìn)行對(duì)自己資產(chǎn)的處理方式，這樣的理財(cái)方式相比于西方國(guó)家的理財(cái)方式欠缺很大的積極性，所以，我國(guó)的商業(yè)銀行想要更長(zhǎng)遠(yuǎn)地發(fā)展就必須結(jié)合目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)消費(fèi)群體的理財(cái)以及他們的想法進(jìn)行市場(chǎng)培訓(xùn)。

此外，產(chǎn)品銷售力度不夠，服務(wù)水平欠缺，市場(chǎng)開發(fā)單一等問(wèn)題也在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中層出不窮，在此僅以以上三條顯要問(wèn)題為主進(jìn)行初步探討。

4 商業(yè)性銀行的投資和以后的發(fā)展方向

4.1 創(chuàng)新服務(wù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化及多樣化

若想削弱產(chǎn)品同質(zhì)化，商業(yè)銀行因根據(jù)客戶類型進(jìn)行合理規(guī)劃，這樣才能滿足客戶需求，制定出多樣化的產(chǎn)品，同時(shí)，不僅要使產(chǎn)品安全，讓大眾客戶放心使用，而且還要制定出高端產(chǎn)品，為追求高收益的客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。具體來(lái)說(shuō)，要注意以下三點(diǎn)：一是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的差異化，可以將傳統(tǒng)的金融債、票據(jù)等創(chuàng)新結(jié)構(gòu)，拓展到一般性金融債、企業(yè)短期融資券等，還可考慮將某些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、境外股票等引入到普通的資產(chǎn)組合中；二是商品的理財(cái)時(shí)間的變動(dòng)，方式的變化，尋找到最佳的投資方式，使產(chǎn)品的流動(dòng)性與投資時(shí)間形成最合適的搭配；三是我國(guó)人民幣商品與外國(guó)資金商品相聯(lián)合，合理的投資外國(guó)的投資商品，達(dá)到和外國(guó)商品的結(jié)合。打破以往各類風(fēng)險(xiǎn)水平固定收益的管理模式，打造優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)新型收益浮動(dòng)化。

4.2 打造優(yōu)秀理財(cái)隊(duì)伍，培養(yǎng)復(fù)合型理財(cái)人才

要想既能很好地發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，其關(guān)鍵因素在于需要培訓(xùn)足夠優(yōu)秀的人才隊(duì)伍。首要問(wèn)題是提高對(duì)人才選拔的標(biāo)準(zhǔn)，明確要求其素質(zhì)和可塑性的標(biāo)準(zhǔn)，只有達(dá)到要求的人才才能加入到理財(cái)?shù)拇蠹彝ギ?dāng)中來(lái)。其次，在吸納基礎(chǔ)素質(zhì)優(yōu)秀的人員以后，多方位的培訓(xùn)必不可少，如加強(qiáng)財(cái)經(jīng)規(guī)劃能力、節(jié)稅規(guī)劃能力、保險(xiǎn)規(guī)劃能力及信托規(guī)劃能力等，同時(shí)鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)人員深入全面地掌握各類銀行業(yè)務(wù)，在靈活運(yùn)用基礎(chǔ)知識(shí)之時(shí)，知曉如何運(yùn)用營(yíng)銷技巧并進(jìn)行良好的人際溝通。接著，建立以三公――“公開、公平、公正”為核心的考核體系，將理財(cái)人員的工作業(yè)績(jī)、個(gè)人職責(zé)與考核獎(jiǎng)懲聯(lián)系在一起，明確每一位理財(cái)人員的職責(zé)，將銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與所有理財(cái)人員的個(gè)人職業(yè)生涯規(guī)劃緊密結(jié)合起來(lái)。最后，要以四化――“網(wǎng)絡(luò)化、信息化、全能化、綜合化”為長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，提倡引進(jìn)并借鑒國(guó)際化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與理念，完善金融理財(cái)?shù)男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

4.3 靈活制定總體規(guī)劃，強(qiáng)化戰(zhàn)略部署

為了抓住目前可能的市場(chǎng)機(jī)遇，更快更好地發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行一定要隨時(shí)把握政策，增強(qiáng)銀行內(nèi)部對(duì)未來(lái)發(fā)展方向的探索，擴(kuò)充銀行的理財(cái)渠道，增強(qiáng)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的掌握以及參與，大力發(fā)展銀行的個(gè)人投資業(yè)務(wù)，適度積極擴(kuò)大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收益所占比重；以優(yōu)化商業(yè)銀行現(xiàn)存內(nèi)部組織管理架構(gòu)為依托，完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理信息服務(wù)體系；以進(jìn)一步培育提升國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)為核心，全力提高個(gè)人理財(cái)整體業(yè)務(wù)的社會(huì)認(rèn)可度。在以后，從發(fā)展我國(guó)個(gè)體的投資業(yè)務(wù)來(lái)調(diào)整我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展方向以及其他業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，滿足各類客戶深層次、多層面的需要，提高客戶對(duì)銀行的信賴度，引導(dǎo)培育市場(chǎng)，把握市場(chǎng)需求，實(shí)現(xiàn)共贏。

參考文獻(xiàn)

[1]侯官響.論新常態(tài)下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型[J].楚雄師范學(xué)院學(xué)報(bào)，2016，（03）.

篇8

“四五”普法工作開展以來(lái)，扶余縣財(cái)政局在省、市財(cái)政部門和縣普法和依法治縣辦領(lǐng)導(dǎo)小組的直接領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，按照吉林省財(cái)政廳《關(guān)于開展財(cái)政法制宣傳教育的第四個(gè)五年規(guī)劃》（吉財(cái)法[20*]1690號(hào)）確定的工作任務(wù)，緊緊圍繞“兩個(gè)轉(zhuǎn)變，兩個(gè)提高”的總體目標(biāo)，大力加強(qiáng)財(cái)政法制宣傳教育，不斷提高財(cái)政戰(zhàn)線廣大干部和執(zhí)法人員的法律素質(zhì)和執(zhí)法水平，有力推進(jìn)了全系統(tǒng)依法行政、依法理財(cái)工作進(jìn)程，促進(jìn)了我縣財(cái)政事業(yè)的健康發(fā)展?，F(xiàn)將我局執(zhí)行“四五”法制宣傳教育工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、統(tǒng)一思想，明確目標(biāo)，深入開展“四五”法制宣傳教育和依法理財(cái)

根據(jù)全省財(cái)政系統(tǒng)“四五”法制宣傳教育總體規(guī)劃和依法理財(cái)?shù)墓ぷ髂繕?biāo)，我局認(rèn)真制定了扶余縣財(cái)政系統(tǒng)的“四五”法制宣傳教育總體規(guī)劃和年度普法依法理財(cái)工作計(jì)劃，統(tǒng)籌安排，強(qiáng)化管理，采取多種形式深入持久地開展財(cái)政法制宣傳教育。我局每年專門召開一次財(cái)政系統(tǒng)“四五”法制宣傳教育部署會(huì)，對(duì)財(cái)政系統(tǒng)的“四五”法制宣傳教育和依法理財(cái)工作進(jìn)行動(dòng)員和部署，將法制教育工作納入全局年度工作目標(biāo)，并要求各部門年末按時(shí)報(bào)送普法工作進(jìn)度表和工作總結(jié)，使全系統(tǒng)的法制教育工作逐步走上了制度化、規(guī)范化的軌道。通過(guò)學(xué)習(xí)、宣傳和集中培訓(xùn)，廣大干部和行政執(zhí)法人員依法行政、依法理財(cái)、依法維護(hù)自身合法權(quán)益的自覺性明顯提高。在“四五”法制宣傳教育和依法理財(cái)工作中，我們突出了以下幾項(xiàng)工作：

一是注重法制教育隊(duì)伍建設(shè)。我局成立了以書記局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副局長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各職能科室負(fù)責(zé)同志為成員的法制宣傳教育領(lǐng)導(dǎo)小組，完善和嚴(yán)格執(zhí)行了機(jī)關(guān)學(xué)法、用法制度，建立了“四五”普法宣傳隊(duì)伍。把法制宣傳教育和依法理財(cái)工作擺在機(jī)關(guān)工作的重要位置，建立了以局長(zhǎng)為龍頭，以科長(zhǎng)、所長(zhǎng)為主體，以執(zhí)法人員為骨干的學(xué)法、普法工作隊(duì)伍，完善了法制宣傳教育網(wǎng)絡(luò)體系。

二是加強(qiáng)法制宣傳陣地建設(shè)。我局加強(qiáng)了與公、檢、法部門的聯(lián)系，在專職法制教育工作者的指導(dǎo)下，根據(jù)財(cái)政系統(tǒng)的宣傳重點(diǎn)，加大法制宣傳的力度，及時(shí)宣傳報(bào)道依法理財(cái)?shù)牡湫徒?jīng)驗(yàn)，促進(jìn)了法制教育整體水平的提高。各科室根據(jù)區(qū)全系統(tǒng)的四五普法規(guī)劃制定了“四五”普法工作實(shí)施方案，將“四五”普法工作納入科室工作計(jì)劃，并充分發(fā)揮校廣播室、電視臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)、黑板報(bào)、宣傳櫥窗等宣傳陣地的作用，開辟專欄，大張旗鼓地進(jìn)行宣傳和教育，力求使廣大干部和執(zhí)法人員都能做到知法、守法、護(hù)法，依法辦事、依法行政、依法理財(cái)。

三是積極開展豐富多采的法制宣傳教育活動(dòng)。財(cái)政局機(jī)關(guān)堅(jiān)持黨組中心學(xué)習(xí)組學(xué)法制度，在副處以上干部中定期開展法律知識(shí)學(xué)習(xí)和舉辦法制講座，確保黨組中心學(xué)習(xí)組年學(xué)法不少于40學(xué)時(shí)，全局副處以上干部參加年度法律知識(shí)考核，參考率100%，優(yōu)秀面100%。在科級(jí)干部以下機(jī)關(guān)工作人員中，有計(jì)劃、有重點(diǎn)的部署相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)任務(wù)，重點(diǎn)圍繞《憲法修正案》、《政府采購(gòu)法》、《行政許可法》、《財(cái)政普法讀本》、《財(cái)政違法行為處分條例》、《稅收征收管理法實(shí)施細(xì)則》以及《行政訴訟法》、《國(guó)家賠償法》、《國(guó)家公務(wù)員條例》、《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》等法律法規(guī)學(xué)習(xí)。采取做試卷、聽講座、看錄像、辦培訓(xùn)班等形式，加大對(duì)機(jī)關(guān)工作人員和行政執(zhí)法人員的法制教育培訓(xùn)。每年積極組織局機(jī)關(guān)執(zhí)法、普法人員參加省、市、縣組織的各級(jí)各類法制學(xué)習(xí)及講座。

五年來(lái)，我局共舉辦了法律學(xué)習(xí)班10期，共培訓(xùn)執(zhí)法骨干145人次;組織全系統(tǒng)財(cái)會(huì)人員參加《會(huì)計(jì)法》培訓(xùn)學(xué)習(xí)60余人次，全面完成了全系統(tǒng)《會(huì)計(jì)法》執(zhí)法自查自糾工作;我們將《財(cái)政普法讀本》、《政府政府采購(gòu)法》等法律、法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)納入了執(zhí)法人員必修的培訓(xùn)內(nèi)容，全縣統(tǒng)考合格率100%，優(yōu)秀率80%；組織機(jī)關(guān)及二級(jí)單位的干部20多人參加了市財(cái)政局組織的教育行政執(zhí)法人員專業(yè)法律知識(shí)培訓(xùn)，均取得教育行政執(zhí)法合格證；組織全系統(tǒng)的干部進(jìn)行了“走進(jìn)WTO法律知識(shí)”培訓(xùn)，參加人數(shù)300余人，考試優(yōu)秀率75%，合格率100%。財(cái)政局還成立了學(xué)法工作專班，每年在系統(tǒng)內(nèi)舉辦1次由局黨政負(fù)責(zé)人參加的專題法律知識(shí)講座，邀請(qǐng)專家學(xué)者講課，年末進(jìn)行一次干部法律知識(shí)測(cè)試，使財(cái)政干部的依法理財(cái)能力得到了明顯增強(qiáng)。

為提高法制宣傳教育的效果，我局每年在培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)中列出專項(xiàng)普法教育經(jīng)費(fèi)，有計(jì)劃、有針對(duì)性地在所屬單位開展多層次法律知識(shí)競(jìng)賽、征文評(píng)選、演講比賽及法制宣傳日等有一定規(guī)模和影響的活動(dòng)。各局機(jī)關(guān)大力開展“一月一法”學(xué)法活動(dòng)，特別是12.4法制宣傳日活動(dòng)，以中心組學(xué)習(xí)為引領(lǐng)，重點(diǎn)抓了時(shí)段的集中學(xué)法活動(dòng)，努力營(yíng)造法制宣傳教育氛圍。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，幾年來(lái)我局共投入普法經(jīng)費(fèi)5.16萬(wàn)元，各系統(tǒng)共開辟法制宣傳陣地296個(gè)，進(jìn)行法制講座157次，舉辦法制宣傳櫥窗156期，觀看電影、錄像168次，上法制宣講課750余節(jié)，下發(fā)財(cái)政法治教育讀本1500余冊(cè)，干部法律知識(shí)讀本1300余冊(cè)，有力推動(dòng)了我縣財(cái)政系統(tǒng)的法制宣傳教育工作。

二、明確職責(zé)，規(guī)范行為，全面推行財(cái)政行政執(zhí)法責(zé)任制

一是制定和完善了財(cái)政行政執(zhí)法責(zé)任制。為推進(jìn)機(jī)關(guān)各部門工作的規(guī)范化、法制化,縣財(cái)政局根據(jù)《財(cái)政違法行為處分條例》，制定了行政執(zhí)法責(zé)任制度、行政執(zhí)法公示制度、執(zhí)法過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究制度等，建立了行政執(zhí)法責(zé)任制專用考核目標(biāo)體系，將法定職責(zé)層層分解量化到各科室，成立了實(shí)施行政執(zhí)法責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)小組，使機(jī)關(guān)工作人員的言行都在依法行政的許可范圍內(nèi)，各科室負(fù)責(zé)同志層層抓落實(shí)，較好落實(shí)了工作責(zé)任制。

二是強(qiáng)化監(jiān)督，確保財(cái)政行政執(zhí)法責(zé)任制落到實(shí)處。按章執(zhí)法是實(shí)施行政執(zhí)法責(zé)任制的核心。為促進(jìn)財(cái)政行政人員恪盡職守，公正執(zhí)法，我局行政執(zhí)法領(lǐng)導(dǎo)小組切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)執(zhí)法人員的考核，重點(diǎn)檢查規(guī)范性文件的合法性，法律、法規(guī)、規(guī)章的執(zhí)行情況，具體行政行為的合法性，履行法定職責(zé)及其互相配合情況等等。在考核過(guò)程中嚴(yán)格執(zhí)行考核獎(jiǎng)懲制和行政執(zhí)法過(guò)錯(cuò)追究制，以減少和杜絕執(zhí)法工作的隨意性和盲目性，切實(shí)防止。我局全面推行執(zhí)法責(zé)任制以來(lái)，沒有發(fā)生一起違法執(zhí)法事件，沒有發(fā)生一起行政復(fù)議被撤銷和行政訴訟敗訴案件，行政執(zhí)法的質(zhì)量有了明顯提高。

三是積極推行公示制度，切實(shí)增強(qiáng)財(cái)政政務(wù)的透明度。我局在深入實(shí)際調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，全面清理行政審批事項(xiàng)和收費(fèi)項(xiàng)目，最后剩下的審批審核事項(xiàng)，制定出了具體的政務(wù)公開實(shí)施方案并予以執(zhí)行；在干部推薦、職稱評(píng)定、職工評(píng)先以及人事管理等熱點(diǎn)工作中，堅(jiān)持條件公開、程序公開、結(jié)果公開，主動(dòng)接受群眾監(jiān)督；有力促進(jìn)了黨風(fēng)廉政建設(shè)和行風(fēng)建設(shè)。

三、團(tuán)結(jié)協(xié)作，普治并舉，法制宣傳教育和依法理財(cái)工作取得明顯成效

隨著“四五”法制宣傳教育和依法理財(cái)工作卓有成效的開展，我縣廣大干部的法制觀念和法律意識(shí)大大增強(qiáng)，各級(jí)財(cái)政行政干部和廣大執(zhí)法人員依法行政、依法理財(cái)?shù)乃矫黠@提高，財(cái)政局的各項(xiàng)工作逐步走上了規(guī)范化的法制軌道，為全縣財(cái)政事業(yè)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。

(一)增強(qiáng)了法制觀念和法律意識(shí)，提高了依法辦事的自覺性。

“四五”法制宣傳教育和依法理財(cái)工作以來(lái)，我局廣泛開展了知法、學(xué)法、用法活動(dòng)，舉辦了“依法行政和依法理財(cái)”的理論和實(shí)踐研討，邀請(qǐng)了省、市等專家學(xué)者作了報(bào)告。廣大干部和執(zhí)法人員重新認(rèn)真學(xué)習(xí)了《憲法》、《政府采購(gòu)法》、《行政許可法》、《財(cái)政普法讀本》、《財(cái)政違法行為處分條例》、《稅收征收管理法實(shí)施細(xì)則》以及《行政訴訟法》、《國(guó)家賠償法》、《國(guó)家公務(wù)員條例》、《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》等法律法規(guī)。通過(guò)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步增強(qiáng)了財(cái)政干部的法制觀念和法律意識(shí)，依法理財(cái)、依法辦事的自覺性明顯提高。

(二)提高了財(cái)政行政干部依法管理的水平，財(cái)政管理逐步走上法制化管理軌道。

幾年來(lái)，我們采取各種措施，系統(tǒng)強(qiáng)化了對(duì)財(cái)政行政干部的法制教育，絕大多數(shù)財(cái)政行政干部由過(guò)去單純靠行政手段的領(lǐng)導(dǎo)方式向注重運(yùn)用法律手段的領(lǐng)導(dǎo)方式轉(zhuǎn)變。同時(shí)，不少財(cái)政所還聘請(qǐng)了法律顧問(wèn)，依法決策、民主決策、科學(xué)決策已成為教財(cái)政系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)班子的時(shí)尚。積極制定財(cái)政規(guī)章制度，對(duì)違法違紀(jì)者進(jìn)行批評(píng)教育或紀(jì)律處分，堅(jiān)決煞住各種違反法規(guī)的現(xiàn)象，真正使財(cái)政管理制度化和規(guī)范化，步入依法理財(cái)?shù)慕】弟壍馈?/p>

(三)加大了基層干部法制教育的工作力度，增強(qiáng)了基層干部學(xué)法、用法、守法的觀念和意識(shí)。

“四五”普法期間，我局把基層干部法制教育作為實(shí)現(xiàn)依法行政的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工程來(lái)抓，建立了制度，積極研究制定法制教育實(shí)施方案。把法制教育工作作為財(cái)政工作的重要組成部分，保證了基層法制教育工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，依法理財(cái)工作成效明顯。

(四)凈化了財(cái)政行政執(zhí)法的內(nèi)外部環(huán)境，促進(jìn)了財(cái)政執(zhí)法質(zhì)量的提高。

篇9

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大。隨著人們對(duì)于資產(chǎn)管理觀念的改變，人們對(duì)其已經(jīng)擁有財(cái)產(chǎn)的期望已不單單是保值，而是更希望它能變成“生利”的工具。在現(xiàn)實(shí)利益的驅(qū)動(dòng)下各商行都在積極投入研究，以期開發(fā)出能得到多數(shù)人認(rèn)可的“金牌理財(cái)產(chǎn)品”，僅就現(xiàn)在的情況來(lái)看，整個(gè)市場(chǎng)中活躍的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量已經(jīng)足夠，但質(zhì)量還有待提升。

（二）理財(cái)產(chǎn)品品牌化和系列化。參考多個(gè)銀行在爭(zhēng)創(chuàng)品牌化方面所做的努力，僅以中國(guó)銀行為例介紹這一情況。該銀行擁有多個(gè)專項(xiàng)理財(cái)窗口，并配備了足夠數(shù)量的專業(yè)人員，確保了服務(wù)體系的完善。通過(guò)培訓(xùn)組建起了一支出色的對(duì)私經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。通過(guò)信息整合和軟件系統(tǒng)開發(fā)，提供較完善的信息技術(shù)支持，并建立科學(xué)的預(yù)警平臺(tái)以提升風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力。該行依據(jù)以上辦法逐步建立起成熟的服務(wù)體系，使客戶盡可能在銀行所提供的理財(cái)服務(wù)中得到全方位、個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)。

（三）財(cái)產(chǎn)持有者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制意識(shí)在增強(qiáng)。在過(guò)去的很長(zhǎng)一段時(shí)間，我國(guó)居民的理財(cái)意識(shí)依然落后于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度和財(cái)富的積累節(jié)奏，人們還不太清楚如何依據(jù)自身情況選擇出適合自己的科學(xué)理財(cái)途徑。而事實(shí)上，在缺少專業(yè)知識(shí)的情況下所制定出來(lái)的理財(cái)方案往往不能規(guī)避相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，也難以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和保值。目前，隨著理財(cái)理念的深入人心，人們逐漸意識(shí)到投資前對(duì)自身經(jīng)濟(jì)情況的評(píng)估與判斷的重要性，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面與控制方面的意識(shí)也隨之提高。

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

（一）產(chǎn)品特色、差別化服務(wù)不足。參考我國(guó)商行近些年推出的理財(cái)產(chǎn)品，其中有上百種都是將股票、國(guó)債、保險(xiǎn)等常見投資項(xiàng)目拼湊在一起，更多的只是將已經(jīng)發(fā)展成熟的幾種金融業(yè)務(wù)進(jìn)行些許調(diào)整或改變，這就使得各家銀行在產(chǎn)品種類、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能上十分類似，體現(xiàn)不出銀行自己的特色，這也就導(dǎo)致了客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的興趣降低。差異化服務(wù)方面，國(guó)內(nèi)的服務(wù)水平遠(yuǎn)低于國(guó)外，目前各商行都著重于推銷已經(jīng)發(fā)展成熟的現(xiàn)有產(chǎn)品，沒有關(guān)注不同客戶的差異化需求。

（二）整體規(guī)模小、發(fā)展滯后。由于我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期處于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式的背景之下，公司業(yè)務(wù)一直占領(lǐng)著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主導(dǎo)地位，對(duì)公貸款利息是銀行主要收益的來(lái)源。在這種模式的影響下，各項(xiàng)其他業(yè)務(wù)都成為了對(duì)公業(yè)務(wù)的配角，個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展被迫放緩了速度，因此也就導(dǎo)致了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)有規(guī)模小、發(fā)展緩慢這一情況的出現(xiàn)。同時(shí)，由于我國(guó)個(gè)人業(yè)務(wù)起步較晚，無(wú)論從技術(shù)和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)上相對(duì)國(guó)外都有較大的差距，而商業(yè)銀行根深蒂固的原始發(fā)展模式很難快速轉(zhuǎn)變，沒能給個(gè)人金融業(yè)務(wù)提供一個(gè)良好的發(fā)展背景，因此而導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展是十分緩慢滯后的。

（三）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品體系不完善。一般情況來(lái)講，生活理財(cái)和投資理財(cái)是理財(cái)體系中兩大主要分類。我國(guó)商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)只是簡(jiǎn)單的將資金儲(chǔ)蓄功能進(jìn)行適度創(chuàng)新，將存款、股票、債券等較為基礎(chǔ)的理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行拼湊組合，一般情況下不會(huì)主動(dòng)提供咨詢業(yè)務(wù)，細(xì)節(jié)方面的工作大都需要客戶自己完成。另外，整個(gè)行業(yè)沒有建立起完善的智能服務(wù)體系，無(wú)法追蹤客戶理財(cái)?shù)恼w過(guò)程，這也導(dǎo)致銀行方面無(wú)法總結(jié)各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的效果，結(jié)果就是更加難以總結(jié)經(jīng)驗(yàn)完善整個(gè)操作體系。

三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日漸激烈，現(xiàn)階段存在的各種問(wèn)題也隨之暴露出來(lái)，國(guó)外銀行的發(fā)展思路為我們提供了很好的參考素材，若能立足我國(guó)國(guó)情，將之與國(guó)外的前期發(fā)展經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，就能借此制定出富有競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略目標(biāo)和計(jì)劃。針對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題提出以下相關(guān)建議：

（一）加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新不單單指產(chǎn)品自身的創(chuàng)新，也應(yīng)包含營(yíng)銷策略的創(chuàng)新，購(gòu)買過(guò)程的創(chuàng)新。例如，將信息技術(shù)應(yīng)用到理財(cái)服務(wù)體系就是創(chuàng)新的一種。另外，堅(jiān)持差異化戰(zhàn)略、普及個(gè)性化服務(wù)也是現(xiàn)階段我國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)應(yīng)注意的方面。銀行對(duì)待高端客戶和低端客戶應(yīng)堅(jiān)持差異化服務(wù)的策略。針對(duì)中高端客戶，他們可能更加在意資產(chǎn)的增值情況，同時(shí)也對(duì)基礎(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品的功能特性在事先已經(jīng)有了些許了解，銀行在面對(duì)這一類客戶時(shí)可著重介紹相對(duì)高檔、全面的產(chǎn)品，例如黃金、期貨交易、證券交易、高端藝術(shù)品交易、汽車貸款等。而低端客戶他們更加傾向于自身資產(chǎn)的保值，并會(huì)盡量避免對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值的破壞。面對(duì)這類客戶，可以考慮向他們推薦保本類理財(cái)產(chǎn)品，例如儲(chǔ)蓄組合、住房貸款，等等。

（二）改變營(yíng)銷策略，擴(kuò)大規(guī)模加速發(fā)展

1、樹立品牌聲譽(yù)。各商業(yè)銀行可通過(guò)創(chuàng)立品牌效應(yīng)實(shí)行品牌營(yíng)銷來(lái)掌握競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。若銀行能憑借其“拳頭產(chǎn)品”在民眾間樹立起品牌聲譽(yù)，在品牌效應(yīng)的影響下客戶會(huì)對(duì)銀行的信任程度大大提高，隨之提高的就是發(fā)展速度和發(fā)展規(guī)模。

2、利用現(xiàn)有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)影響力。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)模式是在各地建立多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這些分散的網(wǎng)點(diǎn)可以被充分利用，成為宣傳個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的突破點(diǎn)。客戶往往會(huì)因?yàn)榇婵罨蛘咿k理其他事項(xiàng)在營(yíng)業(yè)點(diǎn)短暫停留，銀行大可借用這段時(shí)間開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳工作，在不導(dǎo)致客戶反感的前提下為其灌輸個(gè)人理財(cái)?shù)谋匾院椭匾?，長(zhǎng)此以往就會(huì)有更多的人了解并接受這項(xiàng)業(yè)務(wù)。必要時(shí)可以在分支網(wǎng)點(diǎn)建立起專門的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)窗口，當(dāng)客戶有需求時(shí)就能給其及時(shí)的回應(yīng)，縮短了客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程。

（三）完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系。加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制，改善管理模式。要成立專門的部門負(fù)責(zé)對(duì)新產(chǎn)品的研究、開發(fā)、管理以及后期追蹤服務(wù)和協(xié)調(diào)工作。充分利用信息技術(shù)，提高服務(wù)的智能化程度，追蹤客戶的理財(cái)全過(guò)程，及時(shí)跟進(jìn)客戶在理財(cái)過(guò)程中需求的變化，從源頭上精心挑選客戶并對(duì)每一個(gè)客戶負(fù)責(zé)到底。

四、結(jié)論

本文對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了較為詳細(xì)的介紹，并依據(jù)實(shí)際情況，對(duì)這些問(wèn)題提出了可行的解決對(duì)策，通過(guò)總結(jié)可得出以下結(jié)論：

篇10

關(guān)鍵詞：銀保合作；銀行；保險(xiǎn)

銀行保險(xiǎn)最初被解釋為“借助銀行賣保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)銀行銷售到銀行客戶的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式。但隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，銀保合作有了更豐富的內(nèi)涵，表現(xiàn)為銀行與保險(xiǎn)公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。在中國(guó)“銀保合作”熱潮則是在1999年開始涌現(xiàn)的。起步雖晚，但發(fā)展迅速，到2010年上半年，全國(guó)保費(fèi)收入接近8 000億元，其中銀保的表現(xiàn)尤為突出，銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重超過(guò)50%。

一、銀保合作對(duì)參與主體的影響

作為金融資源整合的需要，銀行和保險(xiǎn)公司之間有著密切的合作關(guān)系。

銀行看重保險(xiǎn)代銷所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入，有利于改善其收入結(jié)構(gòu)；同時(shí)有利于增加銀行資本數(shù)量、提高資金準(zhǔn)備率。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行更需要與保險(xiǎn)公司合作。銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)遠(yuǎn)比保險(xiǎn)公司激烈，這種競(jìng)爭(zhēng)不僅是同行業(yè)的，而且是跨行業(yè)的，突出的反映即是金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對(duì)客戶的爭(zhēng)奪上，開展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務(wù)。

銀保合作渠道對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是一條捷徑，保險(xiǎn)公司可以利用銀行遍布全國(guó)范圍的銷售網(wǎng)絡(luò)，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險(xiǎn)公司能設(shè)計(jì)出適合銀行推銷的產(chǎn)品，確實(shí)比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢(shì)。

保險(xiǎn)公司和銀行合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì)為客戶提供無(wú)論在價(jià)格還是設(shè)計(jì)上，都更適合客戶的產(chǎn)品。客戶去做銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，就像進(jìn)入金融超市，由專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)為其提供“一站式服務(wù)”，一次性可得到一攬子的投資理財(cái)計(jì)劃，其中包括保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當(dāng)然這也給金融理財(cái)人員提出比較高的要求，需要理財(cái)人員具有全方位的金融知識(shí)為客戶提供合理的理財(cái)建議意見。

二、銀保合作存在的突出問(wèn)題

1.從業(yè)人員保險(xiǎn)理念不足

大多數(shù)客戶經(jīng)理將自己定位為銷售人員，缺乏豐富的理財(cái)知識(shí)，沒有為客戶提供真正的保障計(jì)劃服務(wù)。銀行員工對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度不夠，同時(shí)員工保險(xiǎn)知識(shí)也不足。這就造成了儲(chǔ)戶對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的不信任，無(wú)法真正理解、接受這些產(chǎn)品。因此銀保產(chǎn)品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。

2.產(chǎn)品種類趨同

現(xiàn)有的銀保產(chǎn)品多為缺乏與銀行業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)品，主要是一些適合柜臺(tái)銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品和低保障、側(cè)重儲(chǔ)蓄分紅型產(chǎn)品。這一方面是因?yàn)殂y行封閉式的柜臺(tái)銷售，產(chǎn)品不宜復(fù)雜；另一方面保險(xiǎn)公司為減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”，產(chǎn)品的保障功能較弱。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀保產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)長(zhǎng)期、期交、保障型產(chǎn)品，能吸引銀行客戶。

3.營(yíng)銷模式單一

銀行保險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司在銀行的柜臺(tái)上銷售保單這樣一種單一模式，尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過(guò)銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行銷售的方式未被充分利用，保險(xiǎn)公司忽視了對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和激勵(lì)，沒有調(diào)動(dòng)其積極性。同時(shí)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的淡薄，加上有些保險(xiǎn)公司或人在經(jīng)營(yíng)上尚欠規(guī)范以及輿論不適當(dāng)傳播，導(dǎo)致了國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的不信任。顯然，國(guó)民在觀念上的偏見以及對(duì)保險(xiǎn)不了解、不信任、也不想了解的原因，導(dǎo)致國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)較淡薄。

4.保險(xiǎn)法規(guī)尚不完善

中國(guó)自1995年頒布了《保險(xiǎn)法》，其后相繼公布了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)紀(jì)紀(jì)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險(xiǎn)法律法規(guī)體系；管理規(guī)定不完備。從而使保險(xiǎn)法律法規(guī)體系的不完善，不利于規(guī)范保險(xiǎn)行為。另外，由于銀行和保險(xiǎn)公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門，在處理銀行保險(xiǎn)糾紛時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)責(zé)任無(wú)法明確的難題。

三、銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

1.提升理財(cái)專員的服務(wù)水平

目前各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均配有理財(cái)顧問(wèn)，理財(cái)顧問(wèn)為不同的客戶設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)引入家庭理財(cái)概念和銷售模式，不僅僅局限于以往的單個(gè)公司，單個(gè)產(chǎn)品的銷售層面，而是逐漸向由理財(cái)顧問(wèn)向個(gè)人或家庭提供資產(chǎn)配置計(jì)劃或建議方向發(fā)展。重點(diǎn)提升保險(xiǎn)公司銀保員的專業(yè)水平，實(shí)現(xiàn)他們從推銷保險(xiǎn)向理財(cái)顧問(wèn)方向的轉(zhuǎn)變，多學(xué)習(xí)了解個(gè)人理財(cái)、家庭理財(cái)及企業(yè)理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)。從而成為為銀行理財(cái)顧問(wèn)提供保險(xiǎn)方面咨詢的專業(yè)人員。加強(qiáng)銀保專員誠(chéng)信教育，銀保服務(wù)專員明明白白賣保險(xiǎn)，客戶明明白白買保險(xiǎn)，降低銀

保單的退單率，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、客戶三贏的局面。

2.積極開發(fā)新產(chǎn)品

目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以儲(chǔ)蓄分紅型為主，主要強(qiáng)調(diào)投資分紅，消費(fèi)者缺乏選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的溝通，以便有效了解市場(chǎng)變化、產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略。考慮到銀行柜臺(tái)銷售的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極改進(jìn)適于直銷和個(gè)人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品形式簡(jiǎn)單、操作方便，柜臺(tái)投保方式必須簡(jiǎn)化到使顧客在短時(shí)間內(nèi)了解產(chǎn)品并作出是否購(gòu)買的決定，設(shè)計(jì)出更具有保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性的金融產(chǎn)品，不僅限于意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品，提供給客戶更好的全套的金融服務(wù)。

3.實(shí)現(xiàn)雙贏型營(yíng)銷策略

要達(dá)到銀保雙贏的目標(biāo)，需要首先增進(jìn)銀行和保險(xiǎn)公司雙方員工的認(rèn)同感，通過(guò)開展咨詢活動(dòng)和相關(guān)宣傳來(lái)促進(jìn)和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司員工之間的溝通和認(rèn)同。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立有效的激勵(lì)機(jī)制，不僅要認(rèn)真對(duì)待銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的培訓(xùn)和宣傳，同時(shí)需要從銀保業(yè)務(wù)的利潤(rùn)中拿出一部分資金獎(jiǎng)勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)十分突出的銀行員工，并給予購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)惠等措施來(lái)激勵(lì)銀行及其員上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。

4.加強(qiáng)對(duì)銀保合作的監(jiān)管

銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。而保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》則規(guī)定了保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行股權(quán)的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明，相關(guān)監(jiān)管部門開始放寬對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，但在銀保合作向金融控股集團(tuán)模式的轉(zhuǎn)變上，監(jiān)管部門仍需及時(shí)調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容，加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)調(diào)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

銀行及保險(xiǎn)公司應(yīng)在合作過(guò)程中秉承真實(shí)、誠(chéng)信原則，不能一味追求業(yè)績(jī)而忽視了對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，否則不僅客戶的利益存在很大風(fēng)險(xiǎn)，銀行及保險(xiǎn)公司亦不免坐上被告席。

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