導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財規(guī)劃案例分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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中圖分類號：F230 文獻(xiàn)標(biāo)識：A 文章編號：1674-1145（2017）05-000-02

摘 要 現(xiàn)如今，我國經(jīng)濟(jì)水平明顯提升，財務(wù)檔案的規(guī)范化管理對于經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目或經(jīng)濟(jì)活動有較為重要的影響。隨著社會進(jìn)步發(fā)展，財務(wù)檔案的管理工作也發(fā)生了很多新的變化，在形式、內(nèi)容上都有革新。但是，在這一過程中有凸顯了很多問題，限制著事企業(yè)單位的經(jīng)濟(jì)活動。本文就提高財務(wù)檔案的規(guī)范化管理提出一些建議，希望能借此促進(jìn)企業(yè)、事業(yè)單位的發(fā)展。

關(guān)鍵詞 財務(wù)檔案 管理 規(guī)范化

一、財務(wù)檔案概述

財務(wù)記錄是指記賬憑證、財務(wù)報表、賬簿等信息的統(tǒng)稱，它反映了單位的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)交易情況。財務(wù)檔案能夠真實(shí)地反映企業(yè)的運(yùn)行軌跡，是單位從事社會生產(chǎn)活動的重要記錄。各事企業(yè)單位財務(wù)檔案的管理，不僅能對國民經(jīng)濟(jì)作出客觀的數(shù)據(jù)反映，而且也能對國家擬定相關(guān)的財政政策予以一定的價值參考。所以，財務(wù)檔案的規(guī)范化管理在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動中越來越重要。

二、財務(wù)檔案管理工作實(shí)行規(guī)范化的必要性

無論對事業(yè)單位還是企業(yè)單位來講，檔案都是其曰常運(yùn)行過程中各種信息的重要積累，是其發(fā)展過程中各種信息的重要來源。對于一個事業(yè)單位而言，財務(wù)檔案更是一種無形的資產(chǎn)，為事業(yè)單位各種決策的制定以及經(jīng)營活動的順利開展，在信息上提供著重要的保障性作用，關(guān)乎到事業(yè)單位未來的發(fā)展。為此，財務(wù)檔案管理工作必須朝著更加標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的方向發(fā)展，以提升其使用和查找的便捷性，并充分發(fā)揮其財務(wù)信息的收集和整理功能，使財務(wù)檔案在事業(yè)單位發(fā)展過程中所起到的作用得到充分發(fā)揮。

三、財務(wù)檔案管理存在的問題

（一）財務(wù)檔案管理制度問題

伴著我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，企事業(yè)單位財務(wù)檔案管理存在一些問題，因此，我國企業(yè)和企業(yè)管理體制存在諸多問題。在主觀管理層面，使法律和制度管理不加以重視。財務(wù)檔案管理制度不完善，單位內(nèi)部的檔案存放、借閱沒有設(shè)專人進(jìn)行統(tǒng)一管理，缺少檔案借閱制度。另外，文件管理下的計(jì)算機(jī)軟件、系統(tǒng)安全、維護(hù)等幾部分的專業(yè)問題，管理員無需培訓(xùn)和直接上崗，是當(dāng)下信息安全的最大隱患。

（二）財務(wù)檔案管理人員能力問題

財務(wù)檔案的管理工作，受到管理工作人員的限制影響是比較大幅度的。一些企業(yè)單位不重視財務(wù)檔案的管理工作，對財務(wù)檔案的管理工作缺少專業(yè)認(rèn)知，所以，很多的企業(yè)的財務(wù)檔案管理工作基本都是會計(jì)工作人員擔(dān)任。要實(shí)現(xiàn)財務(wù)檔案管理的規(guī)范化管理是不可能的，有必要浪費(fèi)大量的時間，不能充分發(fā)揮財務(wù)檔案在獲取財務(wù)檔案中的重要作用。財務(wù)檔案管理的執(zhí)行另一方面也體現(xiàn)在入檔不及時，可能存在財務(wù)信息泄露，制約企業(yè)或事業(yè)單位經(jīng)濟(jì)活動的進(jìn)展。

（三）財務(wù)檔案管理安全系數(shù)問題

在企業(yè)或事業(yè)單位的經(jīng)濟(jì)活動中，財務(wù)檔案的記錄和規(guī)范管理有很大的影響作用。所以要注意保密原則。企業(yè)和事業(yè)單位要注意，財務(wù)檔案要只讀。通過層層審批可以接入，但在現(xiàn)實(shí)中，很多企事業(yè)單位為了躲避困擾，或人為因素的存在，以及財務(wù)記錄管理薄弱，許多員工可以訪問檔案，致使其存在嚴(yán)重的安全風(fēng)險。

四、促進(jìn)財務(wù)檔案管理工作規(guī)范化的相關(guān)策略

通過以上的討論和分析得出，可以看出我國的許多企事業(yè)單位在財務(wù)檔案的管理工作上仍有欠缺。在工作方面，財務(wù)檔案的管理過程中還存在一些較大的問題。還有許多突出的問題。企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動較好地進(jìn)行，單位的財務(wù)檔案的管理是較為重要的，可以從以下幾方面來入手：

（一）提升對財務(wù)檔案管理的認(rèn)識及意識

要做好事業(yè)單位的財務(wù)管理，需要不斷地相關(guān)人員對財務(wù)管理工作的認(rèn)識，從而從根本上樹立有效進(jìn)行財務(wù)管理的工作意識。財務(wù)檔案的管理人員要對財務(wù)檔案管理工作的必要性和緊迫性有一個清晰的認(rèn)識，對自身的管理意識不斷予以加強(qiáng)，在對相關(guān)的財務(wù)檔案管理工作做好的基礎(chǔ)上還要對其進(jìn)行有效的監(jiān)督工作，從而在內(nèi)心深處形成具有主人翁地位的意識形態(tài)，為做好財務(wù)檔案管理工作的盡職調(diào)查，鑒定和嚴(yán)格檢查要認(rèn)真做好財務(wù)檔案工作，充分回到財務(wù)檔案管理部門的監(jiān)督協(xié)調(diào)職能。與此同時，相關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該對財務(wù)檔案的管理工作做出高度的關(guān)注，讓領(lǐng)導(dǎo)層對財務(wù)檔案管理工作在整個單位實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展當(dāng)中的重要作用有一個深刻的認(rèn)識，還要讓其深刻的體會到財務(wù)檔案管理在整個決策科學(xué)化當(dāng)中所產(chǎn)生的積極影響進(jìn)行充分認(rèn)識，從整體上不斷提升單位的財務(wù)檔案管理意識和認(rèn)識，從而為有效的推動財務(wù)檔案管理工作的有效開展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為財務(wù)檔案管理工作的順利開展創(chuàng)造完備的環(huán)境條件。

（二）加大對管理人員的培訓(xùn)力度

單位領(lǐng)導(dǎo)要高度重視財務(wù)檔案管理人員的培訓(xùn)，制定培訓(xùn)方案，提高檔案管理水平。管理者的專業(yè)素質(zhì)和能力是決定檔案管理質(zhì)量的關(guān)鍵因素。培訓(xùn)方式主要有聘請專家指導(dǎo)管理活動，參照優(yōu)秀企業(yè)的管理模式以及按照上級領(lǐng)導(dǎo)的指示整理檔案等。財務(wù)檔案文獻(xiàn)的內(nèi)容較為豐富，涉及面較大，特別是大型企業(yè)單位，檔案明細(xì)更多，資料量更大，若缺少有效的管理方式，則不利于單位的長期發(fā)展。財務(wù)檔案管理專家擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和科學(xué)的管理方法，能夠?qū)芾砉ぷ魈岢鼋ㄔO(shè)性的意見，同時有助于轉(zhuǎn)變檔案管理人員的思想觀念，及時采納新的元素進(jìn)行管理。加強(qiáng)對外交流與合作，通過參觀模范單位的財務(wù)檔案管理模式，并結(jié)合單位的具體情況，創(chuàng)造性地吸收管理理念，有助于企業(yè)改變檔案管理面貌。領(lǐng)導(dǎo)者能夠從整體的角度，制定適合自身發(fā)展的檔案管理思路。因此，管理人員在進(jìn)行變革管理方式時，應(yīng)征詢上級領(lǐng)導(dǎo)的意見，根據(jù)其指示進(jìn)行具體的整理工作。此外，培活動不僅要重視提升財務(wù)檔案管理人員的專業(yè)素質(zhì)，而且還要培養(yǎng)他們的責(zé)任心，增強(qiáng)道德修養(yǎng)，提高工作積極性。財務(wù)檔案管理人員必須嚴(yán)格律己，認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（三）建立完善的財務(wù)檔案管理機(jī)構(gòu)

完善的財務(wù)檔案管理機(jī)構(gòu)，是實(shí)現(xiàn)財務(wù)檔案的規(guī)范化管理，提高企業(yè)的財務(wù)管理的一項(xiàng)有效途徑。由于缺乏完善的財務(wù)檔案管理機(jī)構(gòu)，因此總體來講財務(wù)檔案管理的效率相對較低，無法實(shí)現(xiàn)財務(wù)檔案中資源的全面利用和數(shù)據(jù)的反映。有的企業(yè)在進(jìn)行財務(wù)檔案的管理的過程中，建立健全財務(wù)檔案管理機(jī)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)管理的實(shí)際需要。例如，如果企業(yè)的財務(wù)檔案管理工作量比較巨大，企業(yè)需要對財務(wù)檔案的管理人員進(jìn)行合理的分配，不同的人員負(fù)責(zé)不同的部分，一些工作人員負(fù)責(zé)整理，一些工作人員負(fù)責(zé)歸檔等。除此之外，考慮到檔案管理環(huán)境的特殊性。財務(wù)檔案不同于一般的檔案，涉及內(nèi)容的機(jī)密性比較強(qiáng)，為了做到財務(wù)檔案的安全、有序的管理，必須為其營造良好的發(fā)展環(huán)境。

五、結(jié)語

當(dāng)前，我國不斷深化經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展，經(jīng)濟(jì)水平有了較大的提升，躋身世界發(fā)展強(qiáng)國行列，在我國事業(yè)單位層級無論在具體的規(guī)模上還是在其特點(diǎn)和所處的社會環(huán)境上都發(fā)生了巨大的變化，對于傳統(tǒng)的財務(wù)檔案管理來說已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)階段的檔案管理需要，所呈現(xiàn)出的新的工作形式和內(nèi)容又為當(dāng)前的事業(yè)單位財務(wù)檔案管理工作提出了更為高大的要求。所以為了事業(yè)和單位企業(yè)發(fā)展，有效開展單位財務(wù)檔案管理，應(yīng)該充分的樹立財務(wù)檔案的管理工作的觀念加強(qiáng)，并進(jìn)行不斷提升財務(wù)檔案管理的素質(zhì)，健全現(xiàn)有的財務(wù)檔案管理機(jī)制，對傳統(tǒng)的檔案管理方式進(jìn)行不斷更新和轉(zhuǎn)變，從而促進(jìn)事業(yè)單位的財務(wù)檔案管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 郭美芳.實(shí)現(xiàn)規(guī)范化財務(wù)檔案管理提高財務(wù)管理水平[J].城建檔案，2015（08）.

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這次培訓(xùn)，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國理財規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實(shí)原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容

理財規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃和風(fēng)險管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細(xì)分的話還包括：

①語言表達(dá)，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務(wù)分析知識及會計(jì)原理

⑤財務(wù)狀況判斷知識，方案設(shè)計(jì)，可行性報告的各種知識

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CFP(Certified Financial Planner)

CFP，注冊金融策劃師，最初是由國際金融理財協(xié)會(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開始推出的。目前，CFP的考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(CFP Board Standards)，中國于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財認(rèn)證證書中，CFP無疑是最權(quán)威、最流行的個人理財水平證書。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)和7項(xiàng)原則，已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。

CFP之所以是最權(quán)威的證書主要是因?yàn)镃FP的高要求：CFP對申請者有學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)上的要求，在美國，如果有認(rèn)可的美國大學(xué)本科學(xué)位，則至少要有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；如果無本科學(xué)位，則至少需要5年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。同時，CFP要求申請者經(jīng)過260學(xué)時規(guī)定課程的學(xué)習(xí)，考試合格后才能獲得。

CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，避免財務(wù)風(fēng)險。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)(考試標(biāo)準(zhǔn)Examination、從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Experience、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項(xiàng)原則(正直誠實(shí)原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。

CFP的考試內(nèi)容包括理財規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級理財規(guī)劃等，共涉及7大類102個子課目。

ChFC(Chartered Financial Consultant)

ChFC，特許財務(wù)顧問，是由美國金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負(fù)盛名的美國學(xué)院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國金融界頗受尊重，和CFP齊名。

ChFC注重于為客戶提供綜合的財務(wù)規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作。同時，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，要通過8門核心課程。其中，6門必考課為：理財規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險基礎(chǔ)知識(Fundamentalsof Insurance)、個人所得稅(Income Taxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門可從金融系統(tǒng)(The Financial System in theEconomy)、理財規(guī)劃實(shí)務(wù)(Financial PlanningApplications)、遺產(chǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Estate PlanningApplications)和退休計(jì)劃中的財務(wù)決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。

ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學(xué)分。ChFC和美國的其他理財證書相互承認(rèn)學(xué)分。

PFS(Personal Financial Specialist)

PFS，個人理財專家，是由美國注冊會計(jì)師學(xué)會(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業(yè)提供個人理財服務(wù)的注冊會計(jì)師設(shè)立的，也就是說，只有取得CPA資格的人才能申請PFS。這個考試要求有250小時的個人理財經(jīng)驗(yàn)。

PFS的特點(diǎn)是為客戶提供專門的綜合理財咨詢／個人理財規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱為美國理財行業(yè)的三大認(rèn)證體系。

PFS認(rèn)證的有效期為3年，3年后必須進(jìn)行重新認(rèn)證。AICPA正是通過這樣的方式推行理財師的終身教育。

CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA，特許金融分析師，是由美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進(jìn)行資格評審和認(rèn)定，是一種國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。它于1963年設(shè)立，是目前金融領(lǐng)域最權(quán)威的考試，是世界上公認(rèn)的金融證券業(yè)最高認(rèn)證證書，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。

CFA是專為個人設(shè)置的再教育計(jì)劃，其考核內(nèi)容和攻讀碩士學(xué)位的課程水平相當(dāng)。雖然CFA對申請人的資格、教育資質(zhì)、業(yè)務(wù)水平等沒有太高要求，但是取得CFA證書需要通過3個級別的考試以表明申請人對知識的掌握程度，申請人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎(chǔ)上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才能獲得證書。同時，CFA考試全部采用英文，申請人需要具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。

CFA的知識涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專業(yè)知識，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計(jì)學(xué)、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權(quán)益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。

RFP(Registered Financial Planner)

RFP，注冊財務(wù)策劃師，是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)，創(chuàng)立于1983年。會員組織包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、日本、韓國、新加坡、香港等15個國家和地區(qū)。

RFP的報考者只需滿足以下3個條件中的一個即可：本科以上學(xué)歷；大專學(xué)歷且具有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士和各類對財務(wù)策劃有興趣的人士。

要獲得RFP證書，必須通過5門課程：基礎(chǔ)財務(wù)策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(xué)(Investment)、保險及退休規(guī)劃

(Insurance&Retirement Planning)、稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級財務(wù)策劃(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)

CWM，特許財富管理師，是由美國金融管理學(xué)會(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個國家及800多所大學(xué)、美國證券交易商協(xié)會、美國政府勞工部一級皇家學(xué)會聯(lián)盟等國際知名組織的認(rèn)可。

CWM比較注重營銷實(shí)用技能、信息交流和實(shí)務(wù)，因此更加大眾化一些。CWM證書在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。調(diào)查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。

CWM主要內(nèi)容分為7大塊：財富管理和金融行業(yè)、財富管理、資本市場和公司財務(wù)、財富管理的趨勢、財富管理中的信息技術(shù)和電子商務(wù)、財富管理規(guī)劃和財富管理中的人際技能。報考CWM的人必須擁有財務(wù)、金融、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)管理以及投資學(xué)等財務(wù)金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，并要求有3年以上的相關(guān)金融工作經(jīng)驗(yàn)。

CWM與CFP的知識體系是互通的，cWM證書持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請CFP證書。

CFC(Certified Financial Consultant)

CFC，注冊財務(wù)顧問，是由理財規(guī)劃顧問委員會(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別是在美國、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個國家和地區(qū)建立了分支機(jī)構(gòu)。

CFC的報考條件相對寬松，只要有銀行、保險、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)都可以報名參加認(rèn)證考試?？荚噧?nèi)容主要分為4大塊：財務(wù)報表分析、公司理財、個人理財規(guī)劃和投資管理。

RFS(Registered Financial Specialist)

RFS，注冊金融理財師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認(rèn)證考試。RFS是針對金融行業(yè)一線人員設(shè)計(jì)的，注重于資產(chǎn)配置和投資建議。

申請人必須具有財務(wù)、金融、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)商學(xué)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，同時具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。取得RFS資格后，每年還要進(jìn)行15小時的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)?？荚嚳颇繛椋夯A(chǔ)資產(chǎn)管理與財務(wù)策略、資產(chǎn)管理策略、投資管理與基金管理、財務(wù)金融決策、風(fēng)險管理和案例分析。

RFC(Registered Financial Consultant)

RFC，注冊財務(wù)顧問，是由美國國際認(rèn)證財務(wù)顧問協(xié)會(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會員分布在美國、加拿大、英國、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個國家和地區(qū)，主要為保險行業(yè)從業(yè)人員。

RFC的考試內(nèi)容主要分為基礎(chǔ)理論和實(shí)務(wù)操作兩部分。

要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費(fèi)成為IAPRC的會員，通過認(rèn)證考試以及相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)的要求，就能成為準(zhǔn)注冊財務(wù)顧問，之后再參加實(shí)務(wù)課程，在培訓(xùn)后1個月內(nèi)提交一份案例報告就能取得RFC證書，之后每年還要參加40小時以上的繼續(xù)教育課程。

CLU(Chartered Life Underwriter)

CLU，特許人壽理財師，是美國人壽保險管理學(xué)會(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是――個國際性的保險學(xué)術(shù)組織，會員分布在美國、加拿大、日本、歐洲、中國香港等30多個國家和地區(qū)，是壽險專業(yè)領(lǐng)域最高級別的認(rèn)證。

篇4

【關(guān)鍵詞】

個人理財；需求信息；效率

我國商業(yè)銀行探索和發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)已有10年歷史，隨著金融業(yè)的開放程度提高，競爭也變得愈加激烈。許多銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時都遇到了不同程度的困難，其中與理財業(yè)務(wù)深化發(fā)展息息相關(guān)的瓶頸表現(xiàn)顯著。

瓶頸出現(xiàn)的原因固然有理財產(chǎn)品研發(fā)、管理系統(tǒng)現(xiàn)代化等亟待解決的問題，但更應(yīng)該關(guān)注的是，如何提高個人理財客戶需求信息的獲取效率，以及相關(guān)理論創(chuàng)新研究。

個人理財又稱財富管理，是理財者根據(jù)個人及家庭財務(wù)狀況，合理規(guī)劃個人財務(wù)結(jié)構(gòu)，并適當(dāng)參與投資活動，以實(shí)現(xiàn)理財者個人及家庭財務(wù)發(fā)展目標(biāo)的過程。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的全過程包括：理財咨詢、客戶需求信息獲取、客戶風(fēng)險評估、制定理財方案、模擬理財表現(xiàn)、評估客戶需求滿足程度、簽訂理財協(xié)議、實(shí)施理財方案等。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行的做法并非如此，在實(shí)際操作中，銀行理財經(jīng)理代替客戶填寫需求信息、風(fēng)險測評，甚至替客戶做投資決定等現(xiàn)象普遍存在，這些行為造成的最直接后果就是低效率的客戶需求信息獲取。進(jìn)而使理財無法達(dá)到客戶滿意的程度，甚至理財成為了某些客戶的“負(fù)擔(dān)”。

通過將客戶需求信息總量S與信息獲取時間t建立坐標(biāo)，繪制出不同情況下的信息總量-時間函數(shù)（S-t函數(shù)），且能夠?qū)Λ@取客戶需求信息總量、效率加以控制。如圖1所示。

（1）圖1中的A、B、C、D、E點(diǎn)為t時刻獲取的客戶需求信息總量S。如：A0點(diǎn)表示均線（M線）狀態(tài)下，tA時刻的客戶需求信息獲取總量達(dá)到了A0。

（2）圖1中的均線是一條從原點(diǎn)出發(fā)的斜直線，重復(fù)信息線（L線）是從原點(diǎn)出發(fā)向右且逐漸向水平方向發(fā)展的曲線，乘數(shù)信息線（H線）是從原點(diǎn)出發(fā)向右并逐漸向垂直方向發(fā)展的曲線。

（3）圖1中的A、B、C、D、E點(diǎn)分別表示量化后的各類信息。如：A表示客戶家庭自然狀況信息、B表示客戶家庭財務(wù)狀況信息、C表示客戶對外投資信息、D表示客戶理財經(jīng)驗(yàn)信息、E表示客戶理財目標(biāo)信息。然而，就客戶需求信息的類別而言，遠(yuǎn)大于舉例中的五種，因此，A、B、C、D、E只是被抽象、簡化使用的便于研究的信息類別，還有諸如理財風(fēng)險承受能力信息、家庭生活信息、客戶從業(yè)信息、企業(yè)經(jīng)營信息等類別的重要信息。

（4）圖1中的同一時間t對應(yīng)的三個交點(diǎn)代表了不同狀態(tài)下的信息獲取總量，如：D1、D0、D2代表了信息獲取總量由大到小，即：D1〉D0〉D2。

（5）理財師獲取信息時主要通過與客戶溝通、媒介查詢等方式。從行為學(xué)、心理學(xué)的角度看，獲取信息的過程是連續(xù)的，且此時的狀態(tài)直接影響未來的狀態(tài)。如圖中A0、B0、C0、D0、E0所描繪的連續(xù)狀態(tài)。

目前，商業(yè)銀行在獲取理財客戶需求信息方面的程序尚不規(guī)范，重視程度還不高，很少制定科學(xué)的“信息搜集清單”，并進(jìn)行分級管理、量化處理。同時，將客戶風(fēng)險承受能力用于制定理財規(guī)劃也缺乏科學(xué)性。體現(xiàn)了制度在實(shí)際操作中沒有發(fā)揮作用以及制度本身存在問題。

探討三種信息獲取模式：

均線模式。商業(yè)銀行通過制定“信息搜集清單”，以期獲取總量達(dá)到預(yù)期的客戶需求信息。如圖1，清單包括A0、B0、C0、D0、E0等各類信息，銀行的目標(biāo)是從0到tE的時間段，達(dá)到獲取總量為E0的客戶需求信息。均線模式下，理財師能夠保持基本穩(wěn)定的信息獲取效率，即單位時間獲取有效信息相等。目標(biāo)的達(dá)成需要理財師對整個信息搜集過程有能力充分把握，隨時調(diào)整溝通手段和節(jié)奏，客戶也理解并很愿意配合信息搜集過程。均線模型是一種理想的狀態(tài)，實(shí)際工作中很難達(dá)到。

重復(fù)信息模式。在信息獲取的過程中，理財師與客戶溝通、互動的過程往往出現(xiàn)獲取重復(fù)信息、信息獲取低效等問題。隨著時間的推移，就連最初的信息獲取效率也無法維持，即出現(xiàn)信息獲取效率遞減問題，如圖1，重復(fù)信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計(jì)劃的A0，只達(dá)到A2。受效率遞減因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取量總量由計(jì)劃的B0，只達(dá)到B2。最終到tE時，實(shí)際獲取信息總量只達(dá)到E2，比預(yù)期的少E0-E2。在實(shí)際工作中，效率遞減問題普遍存在且符合行為學(xué)和心理學(xué)特征。由于不信任、厭煩感均造成不愿或難以與對方溝通的情形?？蛻粢坏└杏X到觸碰個人隱私、安全感下降、交流厭煩等情形，理財師便無法獲得足夠多的客戶信息，信息獲取效率顯著遞減。

乘數(shù)信息模式。在信息獲取的過程中，由于理財師與客戶溝通、互動的過程十分有效，有時會獲取到超預(yù)期的額外信息，這些信息有助于充實(shí)理財規(guī)劃，以及促進(jìn)接下來的信息獲取，甚至出現(xiàn)信息獲取效率不斷提高的情形，即信息獲取效率遞增，如圖1，乘數(shù)信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計(jì)劃的A0，達(dá)到了A1。受效率遞增因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取總量由計(jì)劃的B0，達(dá)到了B1。最終到tE時，實(shí)際獲取信息總量達(dá)到E1，比預(yù)期的多E1-E0。在實(shí)際工作中，效率遞增的情形也時有發(fā)生，并且符合行為學(xué)和心理學(xué)特征。由于信任、偏好、好感均會帶來愿意或主動與對方溝通的情形。即便涉及個人隱私，客戶依然能夠透露更多信息，銀行的信息獲取效率顯著遞增。就像人們遇到知音，不自覺便忘了時間的流逝，許多話都與對方述說一樣。

三種模式間的互相轉(zhuǎn)化。實(shí)際工作中，由于信息獲取雙方并非經(jīng)濟(jì)學(xué)中的完全理性人，所以很難達(dá)到均線模式所描繪的情形。將信息獲取過程分成：認(rèn)識、認(rèn)知、一般需求挖掘、認(rèn)同、深層需求挖掘五個階段進(jìn)行研究。如圖2，從0到tA、從tA到tB、從tB到tC、從tC到tD、從tD到tE五個階段。研究發(fā)現(xiàn)如下特點(diǎn)：

（1）信息獲取線并非理想般平滑，而是波動前進(jìn)。例如，第一階段，效率達(dá)到M線效率，曲線沿著M線發(fā)展，到達(dá)A0；第二階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達(dá)B0與B2之間的B3點(diǎn)；第三階段，效率達(dá)到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到達(dá)C0與C2之間的C3點(diǎn)；第四階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達(dá)D0與D2之間的D3點(diǎn)；第五階段，效率達(dá)到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到E0與E2之間的E3點(diǎn)。如圖2，曲線呈現(xiàn)從0點(diǎn)到E3點(diǎn)的波浪狀曲線，或者從0點(diǎn)到E4點(diǎn)的曲線。

（2）信息獲取線往往呈現(xiàn)在M線和L線之間的區(qū)域或是在M線和H線之間的區(qū)域，很少出現(xiàn)圍繞M線上下波動的情形。說明M線具有約束性。在實(shí)際工作中，體現(xiàn)為：信息獲取效率具有慣性和相對平穩(wěn)性。原因可能是后一階段往往受前一階段影響，信息獲取雙方會不斷積累經(jīng)驗(yàn)并用于形勢判斷。

如何提高信息獲取效率，有如下建議：

（1）商業(yè)銀行有必要制定“信息搜集清單”制度，并嚴(yán)格監(jiān)督實(shí)施。信息搜集直接影響到滿足客戶需求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)預(yù)測、風(fēng)險控制、客戶體驗(yàn)等問題。因此，“信息搜集清單”必須科學(xué)、合理，也必須來自于對實(shí)際工作的統(tǒng)計(jì)、分析、總結(jié)。

（2）“信息搜集清單”的內(nèi)容應(yīng)遵守循序漸進(jìn)、逐漸深入、符合人情的原則。良好的“信息搜集清單”能夠描繪成類似于圖中的均線模式，各類信息獲取的難易程度及獲取時間應(yīng)該滿足均勻分布在均線上。該做法有助于銀行對理財過程的整體控制，使實(shí)際信息獲取線更容易達(dá)到M線水平或處于M線與H線之間區(qū)域。

（3）銀行應(yīng)針對客戶信息搜集進(jìn)行專門培訓(xùn)，并要求理財師在實(shí)際工作中融會貫通、靈活運(yùn)用，掌握信息搜集重要節(jié)點(diǎn)，實(shí)施客戶日常信息搜集量化管理制度，繪制“客戶需求信息曲線圖”，并作為制定客戶理財規(guī)劃的重要依據(jù)，和對理財師日常工作的評估依據(jù)。

（4）信息獲取的慣性特點(diǎn)為提高信息獲取效率提供了另外的途徑，即通過某些重要節(jié)點(diǎn)的控制迅速提高信息獲取效率。如提高理財師給客戶的專業(yè)感、知識面、親切感、知名度、個人素養(yǎng)等，均能提高信息獲取效率。

（5）提高理財師的情商也凸現(xiàn)出重要性。理財師要提高信息的獲取能力、感知能力以及加工能力。既能敏銳發(fā)現(xiàn)、把握獲取信息的時機(jī)，還能感同身受、趁熱打鐵，進(jìn)而對某些信息進(jìn)行深入探討、做精做細(xì)。也要善于及時從影響信息獲取效率的低效狀態(tài)暫時跳出來，靈活運(yùn)用信息獲取技巧。

使用系統(tǒng)化的信息獲取制度，能夠提高信息獲取的效率、精準(zhǔn)度；提高理財規(guī)劃的適合度、完善度；提高客戶的滿意度、忠誠度；提高理財人員的專業(yè)度、服務(wù)水平、評價公平度；提高銀行理財業(yè)務(wù)的整體實(shí)力、流程可控性、風(fēng)險可控性。

參考文獻(xiàn)：

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[4]林鴻鈞，金融理財案例分析[M].北京：中信出版社，2012

篇5

現(xiàn)在家庭收入中等偏上，老公也過了35歲，兩人打算著手準(zhǔn)備養(yǎng)老規(guī)劃以及儲備孩子的出

國留學(xué)費(fèi)用。他們比較傾向帶有分紅功能的保險，不想讓交的保費(fèi)白白浪費(fèi)掉。

高艾是個畢婚族，一畢業(yè)就結(jié)婚生子，現(xiàn)在有個8歲的兒子，在上小學(xué)三年級。如今，她30歲剛出頭，就已經(jīng)是一家五星級酒店的大堂經(jīng)理，年薪15萬元，同事們都難以想象她這么年輕，就有個8歲大的孩子。高艾老公今年10月11日剛過的36歲準(zhǔn)生日，比她大4歲，目前是個IT工程師，年薪30多萬元，而且職位還有上升的可能。

夫妻倆居住在天津市區(qū)，已經(jīng)全款購買了一套三居室，算是有房有車一族。兩人工作一直很忙，沒多余的時間打理錢財，每月除了生活和娛樂開銷外，其余的錢多用來買理財產(chǎn)品和定投基金。目前家庭的月開銷在4000元左右，買了10萬元的理財產(chǎn)品，定投了4萬元的股票基金，還有3個月的應(yīng)急錢，大概3萬元左右的活期儲蓄。

說起保險，高艾其實(shí)早在孩子出世時就開始接觸了，那時由于經(jīng)濟(jì)條件受限，只購買了些低保費(fèi)、高保額的意外險和定期壽險。另外，單位給他們上了社保和企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險。

“我比較傾向分紅險，要是意外險，就不考慮了?！备甙嬖V記者，她最近接到一些保險公司給她推銷保險產(chǎn)品的電話，開始思量是不是該好好規(guī)劃一下這個小家的未來。她希望我們的保險規(guī)劃師能就她的情況，做一個較全面的家庭保險規(guī)劃。

“規(guī)劃孩子教育金，忽略自身健康的風(fēng)險是最大的誤區(qū)，父母重疾會挪用教育金。養(yǎng)老金儲備需要保險，但不能完全依賴保險。”

案例分析：

這個家庭收入穩(wěn)定，但是剛剛進(jìn)入積累期不久，所以特別要注重以下三個問題：

通過銀行理財和公募基金定投儲蓄閑錢是權(quán)宜之計(jì)，累積足夠的門檻，選擇優(yōu)質(zhì)的陽光私募是重要的財務(wù)目標(biāo)。

兩個人的職業(yè)都有“青春飯”的可能，收入上升期10年左右，隨著體力精力下降，收入來源是有危機(jī)的，必須未雨稠繆。

規(guī)劃孩子教育金，忽略自身健康的風(fēng)險是最大的誤區(qū)，父母重疾會挪用教育金；養(yǎng)老儲備需要保險，但不能完全依賴保險。

以先生50歲為臨界點(diǎn)，考慮養(yǎng)老安排，按4%的通脹率計(jì)算，14年后按2013年的消費(fèi)水準(zhǔn)，一家的開銷需要12萬元。簡單按平均壽命80歲、沒有通脹計(jì)算，最少需要360萬元養(yǎng)老金。10年后孩子出國，最少需要50萬元。所以，這個家庭從專業(yè)角度看，應(yīng)該規(guī)劃的財務(wù)目標(biāo)有：

夫妻10年的收入替代：身故--先生300萬元，高艾150萬元；重大疾病險--先生150萬元，高艾75萬元。

孩子18歲或22歲出國，需儲備教育金50萬至100萬元。

養(yǎng)老金儲備分兩部分：保險解決確定的基礎(chǔ)需要360萬元X（1/3）=120萬元；合理的金融投資，解決通脹壓力下的300萬元以上的養(yǎng)老金需求。

解決方案：

第一步，先生保障：年交60506.6元保費(fèi)，交15年，保障利益有：

55歲前，大病保障150萬元（癌癥180萬元）。

意外身故255萬元。

55至80歲，保單每年保證支付3萬元，共計(jì)75萬元；

55歲、70歲、80歲三筆賀壽金：（3+6+15）萬元=24萬元；

累積紅利按中等收益，預(yù)計(jì)53萬元（累計(jì)返還152萬元）。

第二步，高艾保障：年交29942.2元保費(fèi)，交15年，保障利益有：

50歲前，大病保障75萬元（癌癥90萬元）。

意外身故135萬元。

50至80歲，保單每年保證支付1.5萬元，共計(jì)45萬元。

55、70、80歲三筆賀壽金：（1.5+3+7.5）萬元=12萬元。

累積紅利按中等收益，預(yù)計(jì)36萬元（累計(jì)返還93萬元）。

第三步，兩年儲備出50萬元至100萬元。10年內(nèi)強(qiáng)制每年儲蓄30萬元。

（45萬收入-6萬開銷-9萬保費(fèi)）+（10萬理財+4萬定投+3萬活期）=（30+17）萬元。

第四步：第三年累積100萬元，就可以選擇保本收益在7%至8%的陽光私募產(chǎn)品，此時應(yīng)急金為13萬元，以活期和貨幣（債券）基金繼續(xù)持有即可。

第五步：5年后，高艾一家積攢的180多萬元可以分成兩部分，兒子教育金100萬于，另80萬元繼續(xù)以保本收益在7%的陽光私募方式儲備。

第六步：在男主人50歲前，用10年的時間累積養(yǎng)老金500萬元，加上保險托底，可適當(dāng)嘗試風(fēng)險，提高收益。期間收入增長，可適時換車，增加自我提升及旅游等開銷。

“如今任何理財產(chǎn)品都逃脫不了通貨膨脹的侵蝕，而且醫(yī)藥費(fèi)每年都在急劇遞增。擁有一款保額可遞增的終身型產(chǎn)品是一個好的選擇?！?/p>

劉啟斌安標(biāo)準(zhǔn)人 高級理財規(guī)劃師

理財建議和規(guī)劃如下：

合理安排及配置資金

高艾的家庭收入穩(wěn)定，應(yīng)急資金控制在3個月很合理，但是如果放在活期儲蓄里，收益太低（目前活期利息0.35%）。連同活期3萬元的儲備資金，都可以選擇一個收益更好、安全的渠道去配置。建議高女士可以考慮以下三種方式：

銀行的天天得利類理財產(chǎn)品該產(chǎn)品

安全無風(fēng)險，收益在年化2.2%至2.7%之間，t+0的交易模式很靈活。不過，大部分銀行只能在工作日3點(diǎn)之前能操作。

貨幣市場基金

該產(chǎn)品安全無風(fēng)險，收益在年化3%至5%之間，t+2的交易模式。部分基金公司網(wǎng)上購買的，也可達(dá)到t+0的模式。

債券市場基金

該產(chǎn)品安全無風(fēng)險，收益在年化4%至6%之間，t+2的交易模式。

定投方向變更

股票型基金，顧名思義，是基金公司主動將資金投資押注在10只股票上的投資方式。正因?yàn)樗侵鲃舆M(jìn)攻，所以它的風(fēng)險很高，我個人認(rèn)為不是一個定投的好品種。建議轉(zhuǎn)換成指數(shù)基金，作為長期定額定投的主要配置手段，因?yàn)橹笖?shù)型基金是個被動投資產(chǎn)品，投資的指數(shù)漲，它跟著漲，跌則跟著跌，不確定因素及風(fēng)險系數(shù)都遠(yuǎn)不及股票基金，所以是一個很好的定投工具，值得長期投資。

家庭保障規(guī)劃

高女士家庭現(xiàn)在配有意外險和定期壽險，剛參加工作時收入不多，配上這兩類低保費(fèi)、高保障的險種是個明智的選擇。不同的產(chǎn)品解決不同問題，當(dāng)然保險產(chǎn)品屬于理財產(chǎn)品的一種，它也是優(yōu)缺點(diǎn)并存，定期壽險和意外險的優(yōu)點(diǎn)是便宜，缺點(diǎn)是保障的時間短。

隨著孩子長大，高女士夫婦的年紀(jì)也在增加，對于這個時期的家庭而言，如果在不影響生活品質(zhì)、收入允許的前提下（建議家庭保費(fèi)年支出控制在家庭年收入的10%至15%之內(nèi)），可以適當(dāng)?shù)貫樽约汉蛺廴伺渲媒K身類型的重疾。建議選擇分紅類終身重疾險，它的保額每年會隨著分紅而增加。如今任何理財產(chǎn)品都逃脫不了通貨膨脹的侵蝕，而且醫(yī)藥費(fèi)每年都在急劇遞增，擁有一款保額可遞增的終身型產(chǎn)品是一個好的選擇，因?yàn)槟愕念~度至少不會因通脹而貶值。

在養(yǎng)老金的選擇上，建議高女士為家人選擇終身型的養(yǎng)老金。此類產(chǎn)品領(lǐng)取期限為終身（市場上有些所謂終身養(yǎng)老產(chǎn)品，其實(shí)只能領(lǐng)到80、85或88歲，不要被此類產(chǎn)品迷惑），而且每年或每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額都在遞增。養(yǎng)老金最大風(fēng)險來自于生存壽命過長和通貨膨脹影響下貨幣貶值的長期壓力，此產(chǎn)品可完全解決以上風(fēng)險。

篇6

1.1教學(xué)大綱的重要地位

在瑞典，財務(wù)管理課程以及其他本科課程一般都會將所相關(guān)的教學(xué)大綱在網(wǎng)上公布，可以直接讓學(xué)生下載，其中包括的要點(diǎn)是:課程主要內(nèi)容、課程的目標(biāo)、選修該課程的基本要求、評價成績的方式、課程采取的主要形式、參考文獻(xiàn)和講義。與國內(nèi)教學(xué)大綱相比，瑞典大學(xué)關(guān)于教學(xué)大綱的重視程度可以說是很高的。只要在教學(xué)大綱中體現(xiàn)的事項(xiàng)、相關(guān)內(nèi)容在整門課程的執(zhí)行中會完全得以實(shí)施，按照一些老師的說法，這個教學(xué)大綱就像是法律一樣，教師是必須遵守的。隆德大學(xué)《財務(wù)管理》課程的教學(xué)大綱主要內(nèi)容是:課程目標(biāo):通過完成課程學(xué)生應(yīng)該具有運(yùn)用現(xiàn)代財務(wù)理論以解決財務(wù)問題的基本知識和能力;擁有對資產(chǎn)評估和風(fēng)險管理進(jìn)行深入分析的技能。在學(xué)完本課程以后，學(xué)生尤其應(yīng)該能掌握下列知識并學(xué)會分析:關(guān)于財務(wù)管理的核心概念:資產(chǎn)評估的不同方法和技能;現(xiàn)在證券投資組合理論包括資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)的結(jié)構(gòu)和套利定價模型理論;風(fēng)險管理、組合選擇和資本成本;資本結(jié)構(gòu)和收益的相互關(guān)系;短期和長期理財規(guī)劃;選修該課程的基本要求:經(jīng)濟(jì)學(xué)入門;課程的主要內(nèi)容:財務(wù)管理的基本介紹;長期理財規(guī)劃和增長;資本預(yù)算和長期財務(wù)政策;短期財務(wù)規(guī)劃;兼并和收購;期權(quán)的評價。其參考的教材也是歐洲較為流行的Hillier的2010年版本的英文教材。(Hillier，Davidmfl(2010)．CorporateFinance．1．uppl．Berk-shire:McGraw－HillHigherEducation．)

1.2財務(wù)管理課程的組織形式

1.2.1實(shí)用性

在瑞典大學(xué)教育的觀念里，特別注重課程的實(shí)踐運(yùn)用，如同課程大綱里提到的課程目標(biāo)是讓學(xué)生會運(yùn)用財務(wù)理論解決實(shí)際的財務(wù)問題一樣，《財務(wù)管理》課程大部分都是由大量具體的實(shí)際案例分析和項(xiàng)目討論構(gòu)成。我們上課的教材主要參考的是《哈佛大學(xué)》1984年編寫的一本《財務(wù)經(jīng)典案例》，有一些案例已經(jīng)過去了二十年，但是仍然具有極大的爭議性和學(xué)術(shù)價值。比如資本結(jié)構(gòu)運(yùn)用的是萬豪酒店1990年代末期進(jìn)行全球擴(kuò)張時發(fā)生的融資困境問題;還有杜邦公司的上世紀(jì)80年生過度負(fù)債的案例，到現(xiàn)在也具有研究的價值。這些案例一般都是由每個組提前進(jìn)行資料查找，并進(jìn)行數(shù)據(jù)預(yù)算，運(yùn)用基本的資本結(jié)構(gòu)理論進(jìn)行分析，老師會現(xiàn)場點(diǎn)評，其他組學(xué)生也可以進(jìn)行現(xiàn)場提問，這些都是建立在學(xué)生對內(nèi)容的基本把握和有充分的課前預(yù)習(xí)和準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上。教師真正授課的比例其實(shí)并不重要，瑞典大學(xué)管理類課程尤其體現(xiàn)了這一點(diǎn)。對學(xué)生自覺性的完全信賴，讓很多學(xué)生感覺上課其實(shí)過程很緊湊而且辛苦，但也頗有收獲。

1.2.2互動性

教學(xué)相長在瑞典大學(xué)教育課程里體現(xiàn)得很明顯，教師給予了學(xué)生充分的發(fā)展空間和信任感。瑞典大學(xué)里，部分自然科學(xué)還是社會科學(xué)類課程，幾乎所有的課程都會進(jìn)行學(xué)生的分組活動。在瑞典大學(xué)的圖書館，一般都會留出一個專門的樓層作為這些小組進(jìn)行課后討論和研究場所，一般提前兩天預(yù)定房間。這些房間里都提供有多媒體設(shè)備，甚至電視和其他休閑設(shè)備，可以說seminargroup幾乎成了學(xué)生交流和學(xué)習(xí)的主要場所，反而在課堂上的單一教師的授課顯得并不重要了。在大量的案例分析過程中，教師一般并不會給予過多的評價，但會讓其他組員進(jìn)行對抗討論，場面往往會是很激烈的。甚至對方學(xué)生會對本組的學(xué)習(xí)態(tài)度和學(xué)習(xí)的規(guī)范進(jìn)行很嚴(yán)厲的批評，但這并不妨礙他們的友誼，因?yàn)檫@是專業(yè)的討論，大家都是遵循課程的要求來做。如果誰沒有達(dá)到應(yīng)有的規(guī)范度，當(dāng)然應(yīng)該受到批評，所以在課堂上的oralpresentation往往都會產(chǎn)生很好的思想火花和創(chuàng)新的觀念。我就經(jīng)歷過一個德國學(xué)生將自己創(chuàng)業(yè)的醫(yī)藥公司的例子加入到資本預(yù)算的案例中，提出了全新的財務(wù)評價指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的，讓老師和其他學(xué)生都刮目相看，結(jié)論沒有唯一性成為了《財務(wù)管理》和其他管理類課程共同的特點(diǎn)。這些互動的教學(xué)環(huán)節(jié)，讓課程的學(xué)習(xí)效果非常明顯，往往會讓人記住一些晦澀難懂的專業(yè)理論和計(jì)算公式，教師也會得到很多新鮮的觀點(diǎn)和方法。

2課程結(jié)束后的評價體系

在課程結(jié)束后，除了教師對學(xué)生的總體表現(xiàn)評價，除了筆試，還包括課堂討論、案例分析和研討會等小組的平時打分，這些在最終成績中都會有很清晰的、各自的評價，一般都是分成兩個等級，即:優(yōu)和通過。同時，為了監(jiān)督和提高大學(xué)的教育質(zhì)量，瑞典大學(xué)一般會在課程筆試考試結(jié)束后的一個月內(nèi)，普遍地對學(xué)生進(jìn)行教師授課效果的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。瑞典半學(xué)期課程結(jié)束后一般會在一個月內(nèi)對教師的授課效果進(jìn)行廣泛的網(wǎng)上問卷調(diào)查。其內(nèi)容主要涉及到課程前期準(zhǔn)備、課程內(nèi)容、課程目標(biāo)及課程效果等各個方面，具體有。1)各個指標(biāo)總體匯總結(jié)果(具體量化指標(biāo)從非常同意到強(qiáng)烈反對5個等級，分?jǐn)?shù)越高表明其教學(xué)效果越好)，《財務(wù)管理》課程的總體匯總評價結(jié)果，大部分都在較好的水平，說明學(xué)生對該門課程有較好的認(rèn)可度。2)課程目標(biāo)的調(diào)查。這部分包括提問:你是否在學(xué)習(xí)過程中已經(jīng)對學(xué)習(xí)成果有了清晰的畫面。其結(jié)果大部分集中在4～5分，說明學(xué)生對該課程有較為清楚的理論認(rèn)知。3)課程內(nèi)容。主要包括三個提問:授課內(nèi)容是否與課程大綱等要求基本符合的;課程的教材和參考文獻(xiàn)的內(nèi)容與課程大綱是否相符;內(nèi)容是否與課程本身的內(nèi)容相符。4)課程組織形式效果。主要是調(diào)查學(xué)生對課程組織形式、課程結(jié)構(gòu)、教學(xué)方法和考試各個組織環(huán)節(jié)的效果滿意程度。問題包括:課程結(jié)構(gòu)是否創(chuàng)造了良好的學(xué)習(xí)條件，并達(dá)到了預(yù)期效果;課程的教學(xué)工作方法是否創(chuàng)造了良好的學(xué)習(xí)氛圍，幫助你實(shí)現(xiàn)了學(xué)習(xí)目標(biāo);考試環(huán)節(jié)是否是精心設(shè)計(jì)的，并反映了自身的學(xué)習(xí)效果。5)課程實(shí)施。主要調(diào)查《財務(wù)管理》課程實(shí)施的過程教師與學(xué)生的溝通和互動效果。問題包括:該課程學(xué)習(xí)過程中，是否通過自身的努力可以達(dá)到預(yù)期的學(xué)習(xí)效果;課程是否為其他學(xué)生創(chuàng)造了良好的機(jī)會，同時幫助我實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)的目標(biāo);通過教師的努力該課程創(chuàng)造了一個良好的學(xué)習(xí)氛圍，讓我能夠?qū)崿F(xiàn)學(xué)習(xí)成果。

3中、瑞大學(xué)教育的對比

教育的真正意義在于開發(fā)人的潛能，發(fā)展人的個性，實(shí)現(xiàn)人的價值。歐洲國家從家庭教育到學(xué)校教育，從學(xué)校教育到社會教育，都十分重視為學(xué)生提供發(fā)展個性的機(jī)會。個性發(fā)展是從每個人的實(shí)際需要出發(fā)的，個性發(fā)展取決于個體的特性，取決于人的特殊存在方式和個體的內(nèi)在自我價值的追求。培養(yǎng)有個性的人，才有利于個人的發(fā)展，也更符合社會發(fā)展的需要。以學(xué)生為本，實(shí)行多元評價，這是歐洲不僅是大學(xué)也是中小學(xué)教育中遵循的一種普遍的教育理念。本科生的成績只有三個檔次:VG是優(yōu);G是通過;U是不通過。而等級的劃分是多方面的考核，包括考試成績、上課回答問題、完成作業(yè)情況、課堂討論等等。當(dāng)然，并不是瑞典這種大學(xué)教育制度就不存在任何問題，比如瑞典大學(xué)在規(guī)模擴(kuò)張與質(zhì)量保障方面也存在矛盾。從上世紀(jì)90年代開始，瑞典出現(xiàn)了高等教育規(guī)模擴(kuò)張的趨勢，高校布局在地域上不斷擴(kuò)大，使來自不同經(jīng)濟(jì)及種族背景的學(xué)生接受高等教育的人數(shù)不斷增加，取得了非常積極的效果。但是也有一種擔(dān)心是:如果在規(guī)模擴(kuò)張的同時沒有對教育質(zhì)量給予足夠的重視，數(shù)量擴(kuò)張意味著自我終結(jié)。針對這種批評，瑞典中央政府對高校進(jìn)行了質(zhì)量評估。結(jié)果顯示，高等教育質(zhì)量基本令人滿意，高校間沒有系統(tǒng)的質(zhì)量差異。在教育經(jīng)費(fèi)投入方面，瑞典現(xiàn)行的政府經(jīng)費(fèi)投入體制以學(xué)生的學(xué)習(xí)成果(學(xué)分)作為撥款的重要依據(jù)，這種體制為高校靈活地設(shè)置教學(xué)科研的優(yōu)先領(lǐng)域提供了保障，因而得到廣泛認(rèn)同。但這種投入體制對學(xué)生選課需求的變動過于敏感。并且過分迎合學(xué)生的需要，會導(dǎo)致高校的短期行為。例如在專業(yè)設(shè)置上，如果高校一味提供受學(xué)生歡迎的課程，那么各個高校的專業(yè)將會趨同，高校失去特色的風(fēng)險就會增加。此外，在這種財政投入模式引導(dǎo)下，高?？赡軙档涂荚囯y度和學(xué)術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以保證更多學(xué)生能通過考試，從而得到更多撥款。上述種種都是瑞典大學(xué)教育中存在的隱患。

4結(jié)語

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關(guān)鍵詞：人才培養(yǎng)模式；銀校合作；仿真金融超市

中圖分類號：F240 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）01-0074-02

隨著金融業(yè)對民間資本開放程度不斷提高，有多家民營機(jī)構(gòu)都對設(shè)立銀行或參股銀行表現(xiàn)出極大的熱情，有些甚至已經(jīng)獲得金融業(yè)的牌照?？梢灶A(yù)見金融業(yè)的競爭程度將日趨激烈，截至2013年10月村鎮(zhèn)銀行已達(dá)1 000家，小型銀行和民營銀行的發(fā)展對金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的建設(shè)提出了新的方向和思路。同時隨著2008年金融危機(jī)陰影的逐漸消退，以提高效率為優(yōu)先考慮的重新占住金融業(yè)的主流，表現(xiàn)為以銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)滲透、混業(yè)經(jīng)營模式已重新成為金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)，銀行理財業(yè)務(wù)的興起就是其必然反映。金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，要求人才既要全面了解銀行、證券、保險、期貨等相關(guān)知識，同時也要求擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有優(yōu)良職業(yè)操守、良好的人際交往能力以及組織協(xié)調(diào)能力。根據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)資料：在當(dāng)前，銀行、證券、保險等金融業(yè)務(wù)都懂的人才極其稀缺，目前國內(nèi)大約有金融人才400萬人左右，符合這一要求的不到10萬人，占2.5%。以客戶經(jīng)理為例，隨著個人財富的不斷增長，個人理財業(yè)務(wù)已成為金融業(yè)的一項(xiàng)頗有前景的業(yè)務(wù)。在個人理財規(guī)劃中，客戶需要儲蓄、信貸、保險、證券、期貨等各種金融產(chǎn)品的一站式服務(wù)，混業(yè)經(jīng)營使得客戶在一家金融機(jī)構(gòu)獲得幾種業(yè)務(wù)服務(wù)成為可能。這也對金融機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理提出了更高要求，需要客戶經(jīng)理熟悉各種金融業(yè)務(wù)。以培養(yǎng)金融領(lǐng)域客戶經(jīng)理以及經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍為主的金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)正是基于這樣一種行業(yè)發(fā)展背景下開設(shè)的。

相對于一般的崗位來說，金融領(lǐng)域的客戶經(jīng)理既要求全面了解銀行、證券、保險、期貨等相關(guān)知識，也要求擁有豐富的金融產(chǎn)品營銷經(jīng)驗(yàn)，具有優(yōu)良職業(yè)操守、良好的人際交往能力以及組織協(xié)調(diào)能力。如果說專業(yè)知識的掌握可以通過學(xué)校校內(nèi)教學(xué)來完成，那么從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、人際溝通能力以及組織協(xié)調(diào)能力的培養(yǎng)只有通過實(shí)戰(zhàn)才能得到很好的訓(xùn)練，而工學(xué)結(jié)合可以成為實(shí)踐性教學(xué)相對有效的模式。

一、金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)基本技能和素質(zhì)調(diào)研結(jié)果

經(jīng)過專業(yè)教師對幾十家銀行、證券和保險及小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研，我們認(rèn)為高職的金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)學(xué)生職業(yè)技能應(yīng)該包括：具備基礎(chǔ)的專業(yè)理論知識；熟知各項(xiàng)金融政策；掌握商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)的操作技能；了解有關(guān)證券業(yè)務(wù)，保險業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)的操作流程；具備一定的分析和解決實(shí)際業(yè)務(wù)中存在問題的能力；具有較熟練的金融專業(yè)文獻(xiàn)閱讀技能和財經(jīng)應(yīng)用文寫作技能；具有較熟練的鍵盤錄入技能和點(diǎn)鈔技能；掌握必要的計(jì)算機(jī)知識、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力。

根據(jù)以上調(diào)研結(jié)論，金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)施雙證制度為加強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)技能培訓(xùn)，使學(xué)生掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)的操作技能。同時把提高教師的雙師素質(zhì)和實(shí)踐能力作為關(guān)鍵。增強(qiáng)相關(guān)專業(yè)課程教師的實(shí)踐水平，逐步實(shí)現(xiàn)教師隊(duì)伍的一專多能。學(xué)校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)教師積極參考理財規(guī)劃師、經(jīng)濟(jì)師、營銷師、證券從業(yè)人員資格、期貨從業(yè)人員資格、銀行從業(yè)資格證、會計(jì)從業(yè)資格證和保險人等證書，做到熟悉資格證考試內(nèi)容，為學(xué)生提供專業(yè)指引，金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)現(xiàn)已建立起一支具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及雙師資格的教師隊(duì)伍。學(xué)校也不斷送現(xiàn)有教師到金融企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐學(xué)習(xí)，提高實(shí)踐水平，并在現(xiàn)有教師實(shí)踐水平提高的同時，積極引進(jìn)有金融企業(yè)第一線工作經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)專業(yè)人員，優(yōu)化教師隊(duì)伍。

二、銀校結(jié)合建設(shè)“仿真金融超市”綜合實(shí)訓(xùn)平臺

由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營方式的發(fā)展，要求學(xué)生對銀行、證券、保險等金融產(chǎn)品都有所認(rèn)識，其核心因素在于對收益、風(fēng)險、時間等的組合分析。金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)學(xué)生在金融營銷崗位還是在客戶經(jīng)理崗位都要求對金融產(chǎn)品非常熟悉。我校金融管理與實(shí)務(wù)擬和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手建設(shè)“仿真金融超市”，將真實(shí)產(chǎn)品引入教學(xué)，在推廣金融產(chǎn)品的同時提升學(xué)生的營銷能力，對金融機(jī)構(gòu)和學(xué)校帶來雙贏。“仿真金融超市”立足于學(xué)生對基本理論知識的理解應(yīng)用能力與基本技能和職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)，通過仿真甚或真實(shí)項(xiàng)目的形式，將教材、課堂教學(xué)內(nèi)容與金融實(shí)踐緊密結(jié)合在一起，突出高職教育的特點(diǎn)，增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)的趣味性和操作性，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性和創(chuàng)新性，拓展學(xué)習(xí)的深度與廣度，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力和知識技能的應(yīng)用能力?！胺抡娼鹑诔小眱?nèi)容包括觀察資本市場運(yùn)作、金融工具的交易、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作和金融產(chǎn)品營銷等。教學(xué)組織形式以項(xiàng)目教學(xué)為主、利用“仿真金融超市”進(jìn)行金融市場、金融交易模擬實(shí)踐。通過互聯(lián)網(wǎng)鏈接金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，了解金融中介業(yè)務(wù)運(yùn)作。

“仿真金融超市”還可以依據(jù)銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程與特點(diǎn)模擬現(xiàn)實(shí)金融市場的交易規(guī)則，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為平臺，專業(yè)化軟件為工具，基于實(shí)時金融交易數(shù)據(jù)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)模擬及仿真技術(shù)的開放性金融實(shí)驗(yàn)平臺。提供仿真實(shí)驗(yàn)操作平臺，能滾動顯示證券、外匯和期貨實(shí)時行清，進(jìn)行各種數(shù)據(jù)分析、實(shí)時交易與操盤控盤和案例分析等。同時，采用模擬金融交易教學(xué)軟件，可為學(xué)生提供一個演練的機(jī)會，還可以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，發(fā)揮其教學(xué)主體的能動性.從而提高教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)具有熟練操作技能的金融人才。

三、組織金融專業(yè)技能比賽和社團(tuán)活動

根據(jù)金融行業(yè)的人才需求，對專業(yè)技能非常重視，高職教育對實(shí)踐操作能力要尤為重視，金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)組織相應(yīng)比賽有助于提高學(xué)生實(shí)踐技能學(xué)習(xí)興趣。我校組織了商業(yè)銀行技能大賽、模擬證券投資大賽，擬進(jìn)行金融產(chǎn)品知識和營銷大賽。其間邀請金融行業(yè)機(jī)構(gòu)和專家來做評委，并做專業(yè)點(diǎn)評，促進(jìn)銀校結(jié)合聯(lián)合培養(yǎng)人才，使金融機(jī)構(gòu)和學(xué)生的參與積極性提升。通過組織這樣的技能大賽可以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，也可以使得學(xué)生感受真實(shí)業(yè)務(wù)操作的氛圍。

與此同時，通過金融協(xié)會組織一些社團(tuán)活動，在行業(yè)、老師和同學(xué)之間架起一座專業(yè)交流的橋梁，社團(tuán)可以采用學(xué)生互動的形式，組織一些沙龍活動。可以結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的熱點(diǎn)問題，引導(dǎo)廣大學(xué)生關(guān)注經(jīng)濟(jì)時事，培養(yǎng)財經(jīng)意識。另外可以開展一系列講座，聘請業(yè)界精英和校外專家學(xué)者開展各種專題講座培訓(xùn)，讓同學(xué)們能在課余時間學(xué)習(xí)專業(yè)知識，同時組織實(shí)地考察參觀企業(yè)，進(jìn)一步深入社會，加強(qiáng)實(shí)踐技能；經(jīng)常進(jìn)行課外和行業(yè)聯(lián)合的項(xiàng)目活動，讓學(xué)生有機(jī)會直接參與社會實(shí)踐。

從總體上看應(yīng)該按金融行業(yè)職業(yè)能力設(shè)定實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，以工作項(xiàng)目為核心，對金融基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、拓展知識組成的課程內(nèi)容進(jìn)行整合，形成課程單元，講授課程單元應(yīng)與職業(yè)能力相對應(yīng)，形成了具有工作項(xiàng)目情境的“金融行業(yè)實(shí)習(xí)+課堂教學(xué)+校內(nèi)模擬實(shí)訓(xùn)+校外頂崗實(shí)習(xí)”的融“教學(xué)做一體”的項(xiàng)目教學(xué)模式，大力促進(jìn)人才培養(yǎng)質(zhì)量的提升。

金融類專業(yè)在人才培養(yǎng)中，實(shí)踐教學(xué)一直是個難點(diǎn)，采用銀校結(jié)合的方式，利用金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)置金融超市，引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程規(guī)范金融業(yè)務(wù)基本操作，提高學(xué)生的金融服務(wù)意識，對提升金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)質(zhì)量大有裨益。

參考文獻(xiàn)：

篇8

劉強(qiáng)從來沒有買過保險，但他聽說日本男的結(jié)婚時，都會給老婆孩子買份保險。他想到自己的孩子還小，父母又開始年老，而老婆還沒有工作，有必要給自己和家人留一份保障，以防萬一。

劉強(qiáng)是個生意男，在東北做建材生意有七八年了，需要常年出差，目前有40多萬元的年收入。幾年前，他在家人的介紹下和梅梅認(rèn)識，并很快結(jié)婚生子。由于上有老下有小，他沒讓妻子梅梅出去工作，而是在家?guī)『⒑驼疹櫪先恕?/p>

他今年35歲了，至今沒有任何社保和商業(yè)保險。不過，他們現(xiàn)在也不愁吃穿，房子是婚前全額買的，是個三居室，目前市值98萬元。今年還投資了一間80萬元的商鋪當(dāng)倉庫用，用來儲放木材。該商鋪用于出租的話，現(xiàn)在一年租金能收入2萬元。

孩子剛滿4歲，準(zhǔn)備上幼兒園了。加上贍養(yǎng)父母的費(fèi)用，這個家庭的每月開銷在1.8萬元左右。

一次與朋友的閑聊，朋友的一番話點(diǎn)醒了他：“如果哪天你發(fā)生了意外，你的家人可怎么辦啊？”是啊，家里就他一個勞動力，全家老老小小都指望著他養(yǎng)家呢，他可不能出一點(diǎn)意外啊。可是月有陰晴圓缺，意外也是防不勝防。為此，他想到了保險，希望我們的規(guī)劃師能就他的家庭給出一個保險規(guī)劃。

王燕（中宏保險資深保險理財規(guī)劃師）

“劉強(qiáng)常年出差，疾病和意外的風(fēng)險要比常人偏高，需要高額的壽險、意外險、重疾險等保障類保險以及養(yǎng)老金的準(zhǔn)備?！?/p>

案例分析

劉強(qiáng)至今沒有任何社保和商業(yè)保障，而且常年出差，疾病和意外的風(fēng)險要比常人偏高，需要高額的壽險、意外險、重疾險等保障類保險以及養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。妻子梅梅雖然作為家庭主婦，沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但是也需要相應(yīng)的保障及養(yǎng)老金的儲備，以備不時之需。劉強(qiáng)一年有超過40萬元的收入，按照保險支出占家庭年收入10%的原則，劉強(qiáng)一家每年保費(fèi)在4萬多元較為適宜，相當(dāng)于每月保投保原則投保時需遵循的一般原則：首先是大人優(yōu)先的原則；其次，投保費(fèi)用應(yīng)占整個家庭年收入10%左右；第三，附加保險豁免功能；第四，繳費(fèi)期不宜太長；最后，兒童生命保障類保險累計(jì)保額不能超過10萬元。保險規(guī)劃推薦險支出3500元左右。

保險規(guī)劃推薦

1、劉強(qiáng)

產(chǎn)品名稱：中宏長保健康多重給付重大疾病保險-鉆石套餐（分紅型，主險）

中宏附加無憂意外傷害保險（附加險）

中宏附加惠選定期壽險（附加險）

保障額度：大病30萬元（主險），意外50萬元（附加險），壽險50萬元（附加險）

保險期間：主險至被保險人100周歲，附加壽險至被保險人55周歲，意外險1年1保，最長可至65歲

首年繳費(fèi)：20873元（20年繳）

保障責(zé)任：

重大疾病保障（涵蓋40種）：在100周歲前，長保健康給予被保險人最多3次賠付，最高99萬元的重大疾病保障。

額外疾病保障（涵蓋10種）：70周歲前，享有6萬元的額外疾病保障（若發(fā)生重大疾病理賠，本項(xiàng)利益即終止）。

身故保障：若未發(fā)生重大疾病理賠，且在55歲前因疾病身故，則享有83萬元的身故保障，55歲后為33萬元；若已發(fā)生重大疾病理賠，則還享有53萬元的身故保障。

額外意外身故保障：60周歲前，除身故保障外，若未發(fā)生重大疾病理賠，則享有83萬元的額外意外身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則還享有53萬元的額外意外身故保障。

豁免保險費(fèi)利益&現(xiàn)金分紅2、梅梅（假設(shè)30歲）產(chǎn)品名稱：中宏長保健康多重給付重大疾病保險-鉆石套餐（分紅型）保障額度：10萬元保險期間：終身（其中重大疾病保障至被保險人100周歲）年繳保費(fèi)：4，423元（20年繳）保障責(zé)任：

重大疾病保障（40種）：梅梅在100周歲前，可享有最多3次賠付，最高33萬元的重大疾病保障。

額外疾病保障（10種）：70周歲前，梅梅享有2萬元的額外疾病保障（若發(fā)生重大疾病理賠，本項(xiàng)利益即終止）。

身故保障：若未發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅享有11萬元的身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅還享有1萬元的身故保障。

額外意外身故保障：60周歲前，除身故保障外，若未發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅享有11萬元的額外意外身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅還享有1萬元的額外意外身故保障。

豁免保險費(fèi)利益&現(xiàn)金分紅

2、梅梅（假設(shè)30歲）

產(chǎn)品名稱：中宏長保健康多重給付重

大疾病保險-鉆石套餐（分紅型）

保障額度：10萬元

保險期間：終身（其中重大疾病保障

至被保險人100周歲）

年繳保費(fèi)：4，423元（20年繳）

保障責(zé)任：

重大疾病保障（40種）：梅梅在100周歲前，可享有最多3次賠付，最高33萬元的重大疾病保障。

額外疾病保障（10種）：70周歲前，梅梅享有2萬元的額外疾病保障（若發(fā)生重大疾病理賠，本項(xiàng)利益即終止）。

身故保障：若未發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅享有11萬元的身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅還享有1萬元的身故保障。

額外意外身故保障：60周歲前，除身故保障外，若未發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅享有11萬元的額外意外身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅還享有1萬元的額外意外身故保障。

豁免保險費(fèi)利益&現(xiàn)金分紅

3、4歲寶寶，劉強(qiáng)作為投保人

產(chǎn)品名稱：中宏幸福寶寶兩全保險（分紅型）保額10萬元

附加高中/大學(xué)教育金（保額2萬元）

中宏附加惠選投保人豁免保險費(fèi)定期壽險

繳費(fèi)期：15年

保險期間：至被保險人30周歲

首年繳費(fèi)：17990元

保障責(zé)任：

現(xiàn)金利益給付：寶寶在以下年齡段時，將得到相應(yīng)教育金

15歲21000元

16歲22000元

17歲40000元

18歲21000元

19歲22000元

20歲43000元

21歲20000元

24歲20000元

27歲20000元

身故保障： 詳見條款

豁免保險費(fèi)利益&現(xiàn)金分紅

計(jì)劃總結(jié)

此計(jì)劃的家庭總繳費(fèi)43286元/年，相當(dāng)于每月3607元。為劉強(qiáng)規(guī)劃了30萬元的重大疾病保障，為梅梅規(guī)劃了10萬元的重大疾病保障；男寶寶的“幸福寶寶”涵蓋高中教育金、大學(xué)教育金、成家立業(yè)基金，附加豁免可以免除因萬一投保人發(fā)生意外情況，而導(dǎo)致繳費(fèi)中斷情況的發(fā)生。另外，身故保障及額外意外身故保障更是可以全面涵蓋夫妻兩人的其他風(fēng)險保障。

焦慧娟（太平洋壽險資深保險理財規(guī)劃師）

“劉先生至今沒有任何社保和商業(yè)保險，急需準(zhǔn)備醫(yī)療基金、大病基金和養(yǎng)老基金。”

需求分析

劉先生家庭收入每年大概42萬元（40萬+2萬=42萬），年支出大概22萬元（1.8萬×12=21. 6萬），每年會有20萬元的結(jié)余。作為家庭收入的唯一來源，劉先生經(jīng)營建材生意，又常年出差，因此首先考慮為劉先生配置高額意外保險，為整個家庭財務(wù)提供保障。劉先生至今沒有任何社保和商業(yè)保險，急需準(zhǔn)備醫(yī)療基金、大病基金和養(yǎng)老基金。目前劉先生妻子沒有工作，孩子還小，為了將來的生活不受人身風(fēng)險的影響，需提前為孩子準(zhǔn)備教育金，并為妻子和孩子購買商業(yè)大病險及年金保險。

保險計(jì)劃如下

保障利益說明

“長順保”可以為經(jīng)常出差的劉先生提供高達(dá)60萬元的航空意外及重大自然災(zāi)害意外傷害保額，40萬元的水陸公共交通工具意外傷害保額，20萬元的其他意外傷害保額。

劉先生70歲時，還可以拿到所繳“長順?！北ＹM(fèi)的110%，作為滿期保險金。

劉先生和妻子均投保“金佑人生”，夫妻二人每人都有30萬元的重大疾病基礎(chǔ)保額。

“綜合意外保障”及“附加安心住院費(fèi)用B”可以為他們每人提供60萬元身故保障，每年最高15000元意外醫(yī)療保障（100元以上部分80%的比例予以補(bǔ)償），每天100元住院補(bǔ)貼（每年最高150天），最高15萬元意外燒傷保障以及最高60萬元?dú)埣脖Ｕ稀?/p>

“寶寶安康”可以為劉先生的孩子在25歲之前，提供170700元的重大疾病保障，保險期滿，給付39600元滿期保險金。

“鴻發(fā)年年A（2013）”可以為劉先生提供多方面的財務(wù)保障，合同生效后，每年返還4949元少兒教育儲備金，直至孩子18周歲。此外，每年還可領(lǐng)取4949元祝福金，直至孩子終身，當(dāng)孩子60歲時，返還50萬元祝壽金。

篇9

[論文摘要]金融學(xué)是高職高專院校財經(jīng)類專業(yè)的重要課程，根據(jù)高職高專應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)要求，本文將從市場經(jīng)濟(jì)對金融人才綜合素質(zhì)要求分析入手，深入探討當(dāng)前金融人才培養(yǎng)方式存在的現(xiàn)狀與問題，探究金融學(xué)教學(xué)中加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力培養(yǎng)的教學(xué)模式，提出新形勢下實(shí)現(xiàn)金融人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新的相關(guān)措施。

自我院成立以來，已在師資隊(duì)伍建設(shè)、教學(xué)內(nèi)容建設(shè)、教材建設(shè)、實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)建設(shè)等方面進(jìn)行了積極的探索與實(shí)踐，效果顯著。但是，要改變?？茖W(xué)生在就業(yè)方面的劣勢，提高我校學(xué)生的就業(yè)率，樹立良好的形象，還必須在專業(yè)教學(xué)模式上另辟蹊徑，建立適合高職高專院校學(xué)生的、具有自身特色的教學(xué)模式，培養(yǎng)出更具有實(shí)踐操作能力、更能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的技能型、應(yīng)用型人才。

一、改革教學(xué)的組織形式，提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性

(一)構(gòu)建合理的教學(xué)內(nèi)容體系

教學(xué)內(nèi)容建設(shè)方面，根據(jù)高職人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，堅(jiān)持“理論夠用、實(shí)踐為重”的原則，從學(xué)生未來就業(yè)的崗位職業(yè)能力需要出發(fā)，選擇并設(shè)計(jì)課程教學(xué)內(nèi)容。依據(jù)我院學(xué)科專業(yè)的實(shí)際情況，堅(jiān)持以應(yīng)用能力為主線，突出產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的特色，優(yōu)化理論教學(xué)內(nèi)容，增強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容的科學(xué)性、針對性、實(shí)用性，重在提高學(xué)生應(yīng)用能力。

(二)在教學(xué)活動改革方面，構(gòu)建完整的金融學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系

從硬件、軟件和實(shí)驗(yàn)教學(xué)活動等方面改革實(shí)驗(yàn)教學(xué)，構(gòu)建完整的金融學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系。從教育理念、教學(xué)觀念、教學(xué)體系等方面對傳統(tǒng)金融學(xué)科本科實(shí)驗(yàn)教學(xué)進(jìn)行改革。為原來分散的依附于金融學(xué)理論的課程設(shè)計(jì)形式多樣的實(shí)驗(yàn)，形成完善的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系，包括驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)教學(xué)、綜合性實(shí)驗(yàn)教學(xué)、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)教學(xué)等多種形式，建立具有多樣性、直觀性、動態(tài)性、模擬性、互動性、系統(tǒng)性等特點(diǎn)的教學(xué)模式，側(cè)重培養(yǎng)學(xué)生靈活運(yùn)用理論知識獨(dú)立發(fā)現(xiàn)問題，分析問題，解決問題的能力。使學(xué)生在老師的指導(dǎo)和參與下，能夠在有限的時間內(nèi)，更好地將課堂的講授與實(shí)際的應(yīng)用相結(jié)合。

(三)加強(qiáng)實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)建設(shè)

實(shí)踐教學(xué)是與理論教學(xué)相對應(yīng)的教學(xué)過程，在人才培養(yǎng)過程中與理論教學(xué)相互配合、相互依托，是教學(xué)中不可缺少重要環(huán)節(jié)。開展實(shí)踐教學(xué)是金融學(xué)科的本質(zhì)要求，因?yàn)榻鹑趯W(xué)科理論是在實(shí)踐中產(chǎn)生的科學(xué)，該課程政策性、實(shí)務(wù)性強(qiáng)的特點(diǎn)，決定只有通過社會實(shí)踐，金融學(xué)科理論才能融入學(xué)生的思想。為了突出培養(yǎng)學(xué)生處理金融業(yè)務(wù)、分析金融市場及政策、目標(biāo)的培養(yǎng)，《金融學(xué)》課程的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，由四部分構(gòu)成:

1.案例、模擬教學(xué):針對某一章節(jié)內(nèi)容的某一知識點(diǎn)，讓學(xué)生以“交易員、理財規(guī)劃師”的身份參與學(xué)習(xí)與訓(xùn)練，獨(dú)自策劃交易，進(jìn)行金融方面的活動等，讓學(xué)生在“訓(xùn)練”中學(xué)習(xí)，在“情景”中增長才干和積累經(jīng)驗(yàn)，有效地將知識轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)性的技能技巧，提高其解決和處理實(shí)際問題的綜合能力。

2.綜合實(shí)訓(xùn)教學(xué):按照各章節(jié)內(nèi)容的不同需要設(shè)計(jì)相應(yīng)的技能訓(xùn)練項(xiàng)目。在本課程教學(xué)中增設(shè)“綜合技能訓(xùn)練”內(nèi)容，并在有關(guān)班級開展實(shí)施。在教學(xué)實(shí)施中以各章節(jié)的主要知識點(diǎn)為線索，將課程核心知識高度濃縮、有機(jī)串聯(lián)，組成系統(tǒng)的“知識鏈”。同時，將實(shí)際工作中涉及的有關(guān)業(yè)務(wù)知識納入其中，還可以彌補(bǔ)課堂教學(xué)的不足。

3.專題講座及暑期社會實(shí)踐及調(diào)查:聘請校外專家、學(xué)者舉行報告會、或?qū)ｎ}講座，介紹金融市場及其業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況。利用假期時間，通過社會調(diào)查了解金融實(shí)際問題，即開闊了學(xué)生視野，增進(jìn)學(xué)生對社會的了解，讓學(xué)生在社會環(huán)境里接受鍛煉，實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到社會“零距離”的教學(xué)目標(biāo)。

4.指導(dǎo)畢業(yè)生實(shí)習(xí)及論文設(shè)計(jì):對學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)進(jìn)行指導(dǎo)，幫助學(xué)生確立論文選題、提出寫作目的與要求，提供相關(guān)參考書目和資料，對論文進(jìn)行修改等工作。

多種實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的安排，既對教師提出了更高的要求，又給予學(xué)生更大的主動性、靈活性，增加了學(xué)生學(xué)習(xí)《金融學(xué)》課程的興趣，調(diào)動了學(xué)生的自學(xué)積極性和創(chuàng)造性，學(xué)生對金融理論與實(shí)務(wù)的感知能力得到了加強(qiáng)，綜合素質(zhì)得到了很大提高。這種新的教學(xué)方法實(shí)踐驗(yàn)證，成為“能力培養(yǎng)”和“創(chuàng)新教育”的一種有效方法。

二、加強(qiáng)配套教材建設(shè)，著手教學(xué)參考(輔導(dǎo))資料的建設(shè)和題庫建設(shè)，以提高教學(xué)水平和教學(xué)質(zhì)量

在教材的選用和建設(shè)中，堅(jiān)持“選用優(yōu)秀教材為主、自編教材為輔”的原則，通過自編教材和引進(jìn)國內(nèi)外優(yōu)秀教材來充實(shí)、完善教學(xué)內(nèi)容。按照高職教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)及教學(xué)要求，我們優(yōu)先選用獲省、部級以上獎的優(yōu)秀教材、新世紀(jì)高職高專實(shí)用規(guī)劃教材、同行公認(rèn)的優(yōu)秀教材及近三年出版的新教材。借助精品課程申報和教改立項(xiàng)的機(jī)會，不斷完善教學(xué)參考(輔導(dǎo))資料和題庫的建設(shè)，提高教學(xué)質(zhì)量。

同時，結(jié)合我院辦學(xué)特色，聯(lián)系學(xué)生實(shí)際，編寫出版自編教材。自編教材定位明確，突出實(shí)用性、應(yīng)用性、新穎性，以培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐應(yīng)用能力為主旨，使教材具有較強(qiáng)的實(shí)用性、應(yīng)用性。根據(jù)高職高專教育的特點(diǎn)，以理論難度適中、體系健全為原則，不僅要包含理論的起源、演變，還論述理論的經(jīng)濟(jì)含義及現(xiàn)實(shí)應(yīng)用;習(xí)題要做到難度適中、典型性強(qiáng)、靈活多變，以幫助學(xué)生對所學(xué)知識的理解、消化，培養(yǎng)學(xué)生的發(fā)散思維、擴(kuò)散思維能力。內(nèi)容新穎，重點(diǎn)突出。以生動的案例為引子，以問題為導(dǎo)向，以熱點(diǎn)為話題，以前沿理論為切口，并充實(shí)豐富的信息資源，以賦予單調(diào)的理論以生動的活力。

三、改進(jìn)教學(xué)手段，采用多樣化教學(xué)方法，拓寬學(xué)生知識面

在教學(xué)方法的革新上，我們根據(jù)課程內(nèi)容和高職院校學(xué)生的特點(diǎn)，采用能夠激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)主動性、調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)潛能、培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)能力、促使學(xué)生積極參與教學(xué)活動的教學(xué)方法，引導(dǎo)學(xué)生積極思考、樂于實(shí)踐，提高教學(xué)效果。例如，我們在長期的教學(xué)實(shí)踐中采用了以下多種教學(xué)方法:

1.多層次教學(xué)方法

這種教學(xué)方法主要體現(xiàn)在學(xué)生能力的培養(yǎng)和知識體系的構(gòu)架兩方面。在學(xué)生能力的培養(yǎng)方面我們遵循由淺入深、由簡單到復(fù)雜、從知識掌握到能力培養(yǎng)的循序漸進(jìn)的過程。在教學(xué)中，我們首先強(qiáng)調(diào)課堂知識學(xué)習(xí)的重要性，在課堂上將基本原理和方法講明講透，但更強(qiáng)調(diào)實(shí)踐能力的重要，將實(shí)踐能力培養(yǎng)劃分為實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)、案例分析、企業(yè)調(diào)研三個層次進(jìn)行培養(yǎng)。這樣在學(xué)生的學(xué)習(xí)過程中，能夠到達(dá)系統(tǒng)性和完整性的最佳結(jié)合，起到了較好的教學(xué)效果。

2.問題引導(dǎo)法與案例結(jié)合法

問題引導(dǎo)法，即以問題為引線，圍繞問題探討知識點(diǎn)，通過思考問題分析問題解決問題，步步為營，從而有效解決教學(xué)難點(diǎn)，同時，也加強(qiáng)了學(xué)生對理論的理解，并且，增強(qiáng)了學(xué)生將理論運(yùn)用到實(shí)際的應(yīng)用能力。案例法，通過典型的案例，強(qiáng)化學(xué)生對基本理論、基本概念的理解，提高對知識的運(yùn)用能力，實(shí)現(xiàn)理論與現(xiàn)實(shí)的緊密結(jié)合。

3.互動式教學(xué)方法

在教學(xué)活動中，我們采用了情景模擬、角色演練、虛擬經(jīng)營、互動交流、啟發(fā)誘導(dǎo)等多種互動教學(xué)方式，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，促使學(xué)生由被動接受轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃铀伎?，取得了良好效果?/p>

4.實(shí)踐性教學(xué)法

實(shí)踐性教學(xué)是本課程教學(xué)過程中一個重要的教學(xué)環(huán)節(jié)，各種實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，都制定教學(xué)大綱和計(jì)劃，嚴(yán)格考核。通過實(shí)習(xí)報告與課程論文，鍛煉學(xué)習(xí)的論文寫作能力。在學(xué)習(xí)本課程的過程中，要求學(xué)生結(jié)合本課程理論，在實(shí)踐調(diào)查的基礎(chǔ)上，通過閱讀大量的文獻(xiàn)資料，完成課程論文1~3篇。

5.資格認(rèn)證法

我們鼓勵學(xué)生參加相關(guān)的各項(xiàng)職業(yè)技能證書的考核，例如證券從業(yè)資格證、證券經(jīng)紀(jì)人等資格證，以鍛煉學(xué)生的自學(xué)能力，完善知識體系，與此同時還可以拓寬就業(yè)面。

6.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)法

本課程提供了豐富的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源，給學(xué)生自學(xué)與復(fù)習(xí)打開了便利之門。在課程教學(xué)中，通過使用精心制作的電子教案和多媒體課件，使學(xué)生更方便地掌握講授內(nèi)容，既豐富了教學(xué)手段和內(nèi)容，又增強(qiáng)了課堂效果。我們還注重運(yùn)用國際互聯(lián)網(wǎng)資源，推薦學(xué)生瀏覽國內(nèi)外主要金融機(jī)構(gòu)和學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，使學(xué)生生動地了解了主要金融機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制，豐富了他們的金融學(xué)知識。在案例分析前，要求學(xué)生自主利用網(wǎng)絡(luò)資源，查閱相關(guān)資料。

四、加強(qiáng)“雙師型”教學(xué)隊(duì)伍的建設(shè)

在師資隊(duì)伍建設(shè)方面，構(gòu)建師德良好、結(jié)構(gòu)合理、人員穩(wěn)定、教學(xué)水平高、教學(xué)效果好、創(chuàng)新能力強(qiáng)的高素質(zhì)教學(xué)團(tuán)隊(duì)是我們師資隊(duì)伍建設(shè)的目標(biāo)。我們針對高職高專教學(xué)的特點(diǎn)，積極創(chuàng)造條件培養(yǎng)“雙師型”人才。同時，我們也聘請部分金融機(jī)構(gòu)的骨干人員擔(dān)任指導(dǎo)教師，定期為學(xué)生做實(shí)踐性專題講座和指導(dǎo)，確保實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量。

五、建立了有效的教學(xué)質(zhì)量監(jiān)控體系

課程教學(xué)管理科學(xué)化、規(guī)范化和制度化是保證教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高的前提條件。為保障課程教學(xué)質(zhì)量、提高我校辦學(xué)聲譽(yù)，我們遵循教學(xué)規(guī)律，并根據(jù)學(xué)校和我院的教學(xué)管理要求，我們建立了教學(xué)質(zhì)量監(jiān)控體系。根據(jù)不同的教學(xué)對象和課時數(shù)統(tǒng)一制定教學(xué)大綱，通過試題庫、參考答案、評分標(biāo)準(zhǔn)、教考分離、課程教學(xué)總結(jié)等制度，實(shí)施教學(xué)內(nèi)容的質(zhì)量控制;通過教案、教學(xué)日志制度、觀摩教學(xué)、教學(xué)督導(dǎo)聽課和學(xué)生評教等制度，實(shí)施教學(xué)質(zhì)量的過程控制。

參考文獻(xiàn)

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篇10

（一）教師師風(fēng)教風(fēng)尚需改善

1.治學(xué)態(tài)度不夠嚴(yán)謹(jǐn)。在“任課教師中有老師常安排課后輔導(dǎo)答疑”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：選擇“非常符合”的同學(xué)僅有6.8%，選擇“不太符合”和“極不符合”的同學(xué)共有62.15%。另外，調(diào)查發(fā)現(xiàn)有超過一半以上的學(xué)生認(rèn)為教師不太“注重教書育人、言傳身教”和不太“關(guān)注最新學(xué)術(shù)動態(tài)，重視教學(xué)方法改進(jìn)”?？梢?，教師治學(xué)態(tài)度還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，沒有很好發(fā)揮教書育人作用。

2.學(xué)術(shù)水平有待提高。在“教師學(xué)術(shù)能力”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：學(xué)生認(rèn)為教師總體“學(xué)術(shù)水平高，認(rèn)真致力學(xué)術(shù)研究”的占6.82%，而認(rèn)為“學(xué)術(shù)水平較高，積極開展學(xué)術(shù)研究”的占20.55%“，學(xué)術(shù)水平一般，有一定學(xué)術(shù)研究”的占27.45%，認(rèn)為“學(xué)術(shù)水平較差”和“幾乎沒有什么學(xué)術(shù)水平”的加起有45.18%?？梢姡?dāng)前學(xué)生心目中教師的學(xué)術(shù)水平參差不齊，需要進(jìn)一步提高。

3.授課方式不夠創(chuàng)新。在“對教師教學(xué)評價”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：只有8.01%的同學(xué)認(rèn)為“教師教學(xué)生動活潑”，卻有44.5%的同學(xué)認(rèn)為“教師上課枯燥無味”。在訪談中，不少學(xué)生反映：希望教師能改進(jìn)授課方式，不要老是背書式的教育，多利用新媒體豐富教學(xué)內(nèi)容，多進(jìn)行案例分析與模擬操作，多一些走進(jìn)企業(yè)、社會的實(shí)踐教學(xué)?？梢?，教師授課需要與時俱進(jìn)進(jìn)行創(chuàng)新，才能適應(yīng)學(xué)生的多樣化需求。

（二）學(xué)校教育教學(xué)急需改革

1.學(xué)術(shù)氛圍不夠濃厚。在“參加校內(nèi)外科技創(chuàng)新活動和競賽情況”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)“：直接參加（作為競賽者或活動參與人）”的同學(xué)僅有19.6%，“間接參加（作為活動和競賽的觀眾）”的同學(xué)有32.74%，“直接和間接均參加過”的有16.88%，而“直接和間接均沒有參加過”的同學(xué)高達(dá)30.78%。另外，參與過創(chuàng)新基金課題申報和發(fā)表過專業(yè)論文的同學(xué)只有25.4%?？梢姡瑢W(xué)生參與科技創(chuàng)新和學(xué)術(shù)活動積極性不高。

2.支持系統(tǒng)有待協(xié)同。“對學(xué)校開展學(xué)風(fēng)建設(shè)活動總體評價”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：認(rèn)為“活動缺乏調(diào)研和協(xié)調(diào)，各個部門都在組織活動，使大家疲于參加過多活動”的同學(xué)占44.92%，而這主要是因?yàn)楦鞑块T沒有進(jìn)行協(xié)同，忽視了學(xué)生對自我成長成才的現(xiàn)實(shí)需要和社會對財經(jīng)創(chuàng)新人才的培養(yǎng)要求。

3.教學(xué)模式還需改革。在“對學(xué)校教學(xué)模式的評價”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：認(rèn)為學(xué)校教學(xué)模式“好”的同學(xué)僅有8.27%，認(rèn)為“一般”的同學(xué)有32.05%，而認(rèn)為“較差”和“很差”的同學(xué)加起來59.68%。另外，在訪談中，不少學(xué)生反映學(xué)?？己朔绞絾我?，忽視了學(xué)生個性與創(chuàng)新潛能；學(xué)分制沒有貫徹完全，選修科目范圍小；課程設(shè)置重理論輕實(shí)踐，與企業(yè)用人不能很好接軌，因此教學(xué)模式需要改革。

二、創(chuàng)新人才培養(yǎng)視角下財經(jīng)類院校學(xué)風(fēng)建設(shè)的有效措施

（一）樹立創(chuàng)新人才培養(yǎng)理念是先導(dǎo)

理念是行動的先導(dǎo)，創(chuàng)新人才培養(yǎng)理念是大學(xué)的靈魂。財經(jīng)類院校要培養(yǎng)創(chuàng)新人才，必須樹立創(chuàng)新人才培養(yǎng)理念來引導(dǎo)學(xué)風(fēng)建設(shè)。創(chuàng)新人才培養(yǎng)理念的核心是以學(xué)生成長成才為中心，以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新思維、創(chuàng)新人格為目標(biāo)。根據(jù)財經(jīng)類院校的特點(diǎn)，就是要圍繞我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對經(jīng)濟(jì)管理人才的需要，立足經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域，樹立培養(yǎng)具有國際視野和科創(chuàng)能力、融合多元文化、具備良好人文素養(yǎng)、擁有扎實(shí)財經(jīng)專業(yè)知識、熟悉國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)市場、了解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的財經(jīng)類創(chuàng)新人才的使命感和責(zé)任感。財經(jīng)類院校還要認(rèn)真總結(jié)自己在人才培養(yǎng)過程中的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會對財經(jīng)類人才的需求，構(gòu)建多樣化的財經(jīng)人才培養(yǎng)方案以適應(yīng)不同類型的學(xué)生成長成才，進(jìn)一步推進(jìn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、財政學(xué)、會計(jì)學(xué)、管理學(xué)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)班或者創(chuàng)新基地班的建設(shè)，積極探索更快更好培養(yǎng)高素質(zhì)財經(jīng)創(chuàng)新人才的有效模式和機(jī)制。

（二）落實(shí)學(xué)校管理運(yùn)行制度是基礎(chǔ)

“從嚴(yán)治學(xué)、從嚴(yán)治校是學(xué)風(fēng)建設(shè)的基礎(chǔ)”。學(xué)風(fēng)建設(shè)僅僅依靠師生自覺效果肯定不佳，因此，我們要改革和落實(shí)學(xué)校管理運(yùn)行制度。一方面改革教學(xué)機(jī)制，構(gòu)建以創(chuàng)新和探索為主的研究性與實(shí)踐性教學(xué)，拓寬選修科目范圍，要求名師、名教授多作專題講座和學(xué)術(shù)報告作為其科研年度考核的一項(xiàng)指標(biāo)；另一方面努力探索彈性學(xué)制和學(xué)分制的有效管理模式，如以積極創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型寢室”為抓手，在寢室內(nèi)開展“比、學(xué)、趕、幫、超”相關(guān)學(xué)習(xí)促進(jìn)交流活動，從而形成“室風(fēng)正，學(xué)風(fēng)好”的氛圍，然后“以寢室學(xué)風(fēng)建設(shè)為突破口輻射到整個班級和學(xué)院”。此外，我們還要落實(shí)紀(jì)律處分制度和考試管理制度，對課堂出勤情況差和考試違紀(jì)的學(xué)生除應(yīng)有的教育和引導(dǎo)外，加大和嚴(yán)歷執(zhí)行處分力度，而且做到公正對待、公平處理、公開通報，以此對其他同學(xué)起到警戒作用；對教師出現(xiàn)泄題漏題、學(xué)術(shù)造假、教學(xué)事故等也必須嚴(yán)肅處理。

（三）創(chuàng)新學(xué)生評價激勵機(jī)制是保證

科學(xué)完善的評價激勵機(jī)制是學(xué)生創(chuàng)新能力提升的保證。

（1）創(chuàng)新學(xué)生考核評價機(jī)制。對學(xué)生的考核不再局限于以往的閉卷、開卷考試，推廣教考分離，多采用口試答辯、企業(yè)面試、模擬操作、學(xué)術(shù)論文、個案分析報告等創(chuàng)新考核方式；對學(xué)生的評價不再以學(xué)業(yè)成績?yōu)橹饕饬繕?biāo)準(zhǔn)，固然學(xué)業(yè)成績很重要，但實(shí)踐證明僅僅成績好并不受用人單位的喜愛，我們培養(yǎng)的應(yīng)該是“德商好、智商高、情商強(qiáng)”的財經(jīng)創(chuàng)新人才，那么評價學(xué)生時應(yīng)該按照這三方面綜合起來考慮。

（2）創(chuàng)新學(xué)生獎懲激勵機(jī)制。我們要充分發(fā)揮獎助貸勤對學(xué)風(fēng)建設(shè)的促進(jìn)作用，將學(xué)生學(xué)習(xí)情況納入評選或者申請的條件中，改革獎助學(xué)金評定方式和表彰方式，做到高度重視、嚴(yán)格把關(guān)、程序公正；加大學(xué)生科創(chuàng)獎勵和資金支持，專門設(shè)立資金高額獎勵和資助科創(chuàng)活動和學(xué)科競賽。

（四）激發(fā)學(xué)生積極自我學(xué)習(xí)是根本

創(chuàng)新人才培養(yǎng)要尊重學(xué)生個性化發(fā)展，充分給予他們學(xué)習(xí)自由、時間自由、發(fā)展空間，這樣才能更好地激發(fā)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性。其一，尊重學(xué)生興趣選擇，根據(jù)專業(yè)特色成立各種學(xué)習(xí)興趣小組，鼓勵學(xué)生思考質(zhì)疑，支持學(xué)生參加學(xué)科競賽。其二，學(xué)生課程選擇和學(xué)分獲得方式多樣化、靈活化，壓縮學(xué)生課堂學(xué)習(xí)時間，以便學(xué)生合理安排自主學(xué)習(xí)和實(shí)踐。其三，建立產(chǎn)學(xué)研課外基地和國際經(jīng)濟(jì)合作項(xiàng)目，提供廣泛社會實(shí)踐機(jī)會，讓學(xué)生及早了解社會實(shí)際，從而激發(fā)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、鍛煉實(shí)干的緊迫感。其四，成立朋輩幫扶團(tuán)和校友幫扶團(tuán)，讓學(xué)生多與高年級優(yōu)秀學(xué)生和優(yōu)秀校友接觸，使學(xué)生們有榜樣、有楷模，更加積極地開展自我學(xué)習(xí)。

（五）加強(qiáng)教師師風(fēng)師能教育是關(guān)鍵

教師的師風(fēng)師能對學(xué)風(fēng)建設(shè)有著直接而深遠(yuǎn)的影響，是學(xué)風(fēng)建設(shè)的關(guān)鍵問題。首先，要加強(qiáng)教師師德師風(fēng)教育，“培養(yǎng)教師良好的學(xué)術(shù)道德、誠實(shí)守信、愛崗敬業(yè)、教書育人、為人師表”，提高教師培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的責(zé)任意識，大力提倡教師嚴(yán)謹(jǐn)治學(xué)、從嚴(yán)治教，加大表彰敬業(yè)愛生教師的力度。其次，要加強(qiáng)提升教師教學(xué)科研能力的相關(guān)培訓(xùn)和交流，一方面讓教學(xué)名師將其深厚的學(xué)術(shù)造詣、豐富的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)用“一帶一”的形式傳授給青年教師，另一方面支持和鼓勵教師多開展教學(xué)方法和學(xué)術(shù)方面的研究與交流，多提供教師外出培訓(xùn)、進(jìn)修、交流的機(jī)會以此開闊視野和提高水平。最后，改革教師遴選考核制度，建立嚴(yán)格科學(xué)的準(zhǔn)入、流動、退出機(jī)制，加大學(xué)生和學(xué)風(fēng)督導(dǎo)組對教師教育教學(xué)水平的評價比重。

（六）建立協(xié)同創(chuàng)新引導(dǎo)機(jī)制是保障

協(xié)同創(chuàng)新是創(chuàng)新人才培養(yǎng)視角下學(xué)風(fēng)建設(shè)的必然選擇。一方面，財經(jīng)院校應(yīng)該依托學(xué)科、人才和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢，積極主動加強(qiáng)與其他財經(jīng)院校、國外財經(jīng)學(xué)院、財經(jīng)研究培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、財經(jīng)行業(yè)學(xué)會的交流與合作，深化與地方政府機(jī)構(gòu)、財稅機(jī)關(guān)、金融企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、理財咨詢企業(yè)、會計(jì)師事務(wù)所的聯(lián)系與合作。另一方面，校內(nèi)各部門也應(yīng)該協(xié)同，加強(qiáng)溝通與合作，不要出現(xiàn)“幾張皮”現(xiàn)象；同時，各教育教學(xué)隊(duì)伍要注意“實(shí)行全員育人，凝聚創(chuàng)新人才培養(yǎng)力量”，如采用“名師引導(dǎo)———教師指導(dǎo)———輔導(dǎo)員參與”的新型梯隊(duì)協(xié)同創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式：名師引導(dǎo)學(xué)生了解學(xué)科前沿并指導(dǎo)學(xué)生學(xué)業(yè)職業(yè)規(guī)劃，專業(yè)教師傳授學(xué)生專業(yè)知識和指導(dǎo)學(xué)生科研，輔導(dǎo)員“全程參與創(chuàng)新人才培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)計(jì)、過程培養(yǎng)和日常管理”。

（七）豐富財經(jīng)創(chuàng)新文化活動是載體