導(dǎo)語(yǔ)：淺析大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行信貸的應(yīng)用一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:目前，大數(shù)據(jù)與金融加速融合發(fā)展，本文對(duì)大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響進(jìn)行了分析，對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代下商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新提出了對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;信貸業(yè)務(wù)

一、定義

大數(shù)據(jù)是一種數(shù)據(jù)集合，具有容量大，類型多，處理速度快，應(yīng)用價(jià)值高的特點(diǎn)。目前，它已發(fā)展成為新一代信息技術(shù)，用于收集、存儲(chǔ)和關(guān)聯(lián)大量、分散和多樣化的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)新的數(shù)據(jù)價(jià)值并創(chuàng)新各種應(yīng)用功能。

二、大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響

(一)對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略決策的影響。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)客戶需求、項(xiàng)目情況、市場(chǎng)情況等進(jìn)行更加科學(xué)合理地分析，對(duì)自身的服務(wù)對(duì)象和領(lǐng)域定位更加準(zhǔn)確，可以更加科學(xué)、有效地開展戰(zhàn)略決策。大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)方式方面面臨著重大變革，主要是更精細(xì)、科學(xué)和虛擬化的經(jīng)營(yíng)管理。(二)對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程的影響。1、客戶營(yíng)銷環(huán)節(jié)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)步，商業(yè)銀行可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，通過(guò)大數(shù)據(jù)來(lái)建立一整套完整的涵蓋客戶需求、行為習(xí)慣等方面的數(shù)學(xué)模型，使銀行工作人員能夠在很短的時(shí)間內(nèi)快速掌握客戶的大量數(shù)據(jù)信息，并通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)信息規(guī)律進(jìn)行分析，制定個(gè)性化營(yíng)銷解決方案，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的精準(zhǔn)高效營(yíng)銷。2、授信審批環(huán)節(jié)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步，商業(yè)銀行可以通過(guò)采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)的信用評(píng)級(jí)模型進(jìn)行完善，優(yōu)化和完善自動(dòng)審批策略，對(duì)客戶的授信審批更加便捷和靈活。3、貸后管理環(huán)節(jié)。貸后管理是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程中的最為關(guān)鍵、繁瑣的部分，也是最容易出現(xiàn)問(wèn)題的環(huán)節(jié)，急需大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)揮重要作用。利用大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行貸后管理可以為銀行客戶經(jīng)理的貸后管理工作提供有效支持。建立一套基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)及貸后管理系統(tǒng)，將銀行內(nèi)外部各種信息進(jìn)行共享和融合，可以有效加強(qiáng)商業(yè)銀行貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)。4、風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)節(jié)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，商業(yè)銀行不良貸款率不斷升高，2018年底我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款余額為2萬(wàn)億元，不良貸款率達(dá)1.89%，創(chuàng)10年新高。各家商業(yè)銀行急需提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)存在防控手段落后、信息滯后、不夠主動(dòng)靈活的問(wèn)題。而大數(shù)據(jù)技術(shù)具有實(shí)時(shí)性高、維度豐富、覆蓋面廣和人工智能化程度高的優(yōu)點(diǎn)，這使得商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控成為大數(shù)據(jù)應(yīng)用的熱點(diǎn)方向和領(lǐng)域。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代下商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展主要策略建議

大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，大數(shù)據(jù)技術(shù)日益更新，大數(shù)據(jù)成為商業(yè)銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。商業(yè)銀行必須重視并充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在銀行信貸業(yè)務(wù)全流程各環(huán)節(jié)的作用，提升服務(wù)水平和能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，增強(qiáng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。(一)運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程實(shí)行精細(xì)化管理。一是改變信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理理念，堅(jiān)持“數(shù)據(jù)治行”，以數(shù)據(jù)為支撐來(lái)做信貸決策；二是加強(qiáng)銀行信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化建設(shè)，積極融入互聯(lián)網(wǎng)，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的研發(fā)投入；三是在信貸業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，對(duì)信貸業(yè)務(wù)客戶實(shí)行白名單、黑名單管理，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)有效從源頭控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；四是通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)現(xiàn)客戶信用評(píng)級(jí)更加科學(xué)準(zhǔn)確；五是在授信審批環(huán)節(jié)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，提高銀行信貸審批效率；六是應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)貸后管理，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)建立貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)、信貸項(xiàng)目遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制等智能化的貸后管理系統(tǒng)；七是應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)客戶洗錢及恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及監(jiān)測(cè)。八是在貸款回收方面充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)。(二)大數(shù)據(jù)時(shí)代下的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化;二是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)推進(jìn)普惠金融發(fā)展，解決企業(yè)融資難問(wèn)題;三是通過(guò)大數(shù)據(jù)金融來(lái)解決企業(yè)融資貴的問(wèn)題;四是通過(guò)大數(shù)據(jù)金融為客戶提供綜合金融服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

:[1]徐崚峰.大數(shù)據(jù)技術(shù)下的小微金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新[J].武漢金融,2017(05):9-12.

作者:王杰 單位:國(guó)家開發(fā)銀行山西省分行