導(dǎo)語：地方性商業(yè)銀行發(fā)展問題探析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：作為我國商業(yè)銀行體系中必不可少的的地方性商業(yè)銀行而言，其對于各區(qū)域經(jīng)濟(jì)繁榮及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化起著極為重要的作用。目前的地方性商業(yè)銀行所面臨的競爭環(huán)境十分激烈，伴隨我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的明顯變化，尤其是當(dāng)我國經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)增長方式正在發(fā)生本質(zhì)性的改革、利率市場變化愈來愈快的趨勢下，地方性商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著一些問題。本文結(jié)合地方性銀行當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀及遇到的問題進(jìn)行客觀性分析，最后進(jìn)行總結(jié)并對發(fā)展中遇到的問題進(jìn)行淺顯地分析。

關(guān)鍵詞：地方性商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)；策略

一、我國地方性商業(yè)銀行概念及特征

（一）我國地方性商業(yè)銀行概念。地方性商業(yè)銀行即區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行，在其業(yè)務(wù)范圍方面是受地域限制的銀行類金融機(jī)構(gòu)，我國的地方性商業(yè)銀行主要指的是城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行。（二）我國地方性商業(yè)銀行特。（1）對地區(qū)經(jīng)濟(jì)具有依賴性。地方性銀行其經(jīng)營范圍在本地區(qū)受限制，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r對于銀行有直接影響力。（2）資金運(yùn)營具有獨(dú)特性。地方性商業(yè)銀行屬于我國的銀行體系中的一個的特殊機(jī)構(gòu)群體，是通過吸收地方財(cái)政、企業(yè)入股、個人參股組建而成的；是極具地方性的銀行，其股本結(jié)構(gòu)、營業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)活動和服務(wù)對象均具有地方性。（3）服務(wù)對象與其他類型銀行不同。地方性商業(yè)銀行服務(wù)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與當(dāng)?shù)氐闹行⌒推髽I(yè)及居民形成了經(jīng)濟(jì)樞紐關(guān)系，為其提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。（4）銀行規(guī)模受限。地方性商業(yè)銀行機(jī)制已經(jīng)發(fā)展日益成熟，但其收地域限制導(dǎo)致總體規(guī)模較小，基本上屬于中小銀行范疇。

二、地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

地方性商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)范圍方面是受地域限制的；伴隨著中國今年來金融業(yè)的發(fā)展歷程地方性商業(yè)銀行的趨勢是越來越好，在銀行業(yè)的發(fā)展中也逐漸處于穩(wěn)定趨勢，形成了自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系，并且在各地方政府的支持下地方性商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)氐馁Y產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐漸完善但相對于全國性銀行而言，地方性商業(yè)銀行在居民心中的地位處于劣勢。（1）地方銀行近年來發(fā)展十分迅猛，在商業(yè)銀行體系中的重要性逐漸增強(qiáng)。2017年銀行股上市寥寥，但在2018年年初，證監(jiān)會網(wǎng)站連續(xù)了多家銀行招股說明書，還有多數(shù)銀行正在上市的路上而證監(jiān)所也控制了該局面。因此，2018年可謂是處于銀行密集上市的局面。截至2018年底，我國地方銀行從2016年的1248家，占我國商業(yè)銀行總數(shù)的90%以上；在證監(jiān)會的控制下，有了一定幅度的上漲趨勢，而在商業(yè)銀行中所占比例也有增長；在商業(yè)銀行體系中的地位不斷提升。在規(guī)?？焖僭鲩L的同時，地方銀行的發(fā)展質(zhì)量也保持著較為健康的態(tài)勢。資本充足率始終高于12%，處于較為穩(wěn)健的水平。地方性商業(yè)銀行正在逐步發(fā)展著。（2）地方性商業(yè)銀行在依賴四大國有銀行發(fā)展的前提下逐漸有了自身的獨(dú)立體制，當(dāng)前已有較多城市銀行有了其專屬的手機(jī)銀行客戶端，并且其功能正在逐漸完善過程中。例如處于發(fā)展中的西安銀行，其手機(jī)客戶端與工商銀行客戶端的功能是如出一轍，并且其加入了指紋及語音識別，安全性能更高；將銀行、保險(xiǎn)、基金、重金屬等投資融為一體化，令客戶使用更加便捷。（3）通過銀保監(jiān)會2018年度各銀行對于小微企業(yè)的貸款情況，表明了地方性商業(yè)銀行在針對小微企業(yè)的貸款問題時是有一定的地位，表中數(shù)據(jù)得地方性商業(yè)銀行在商業(yè)銀行中對小微企業(yè)的貸款占比高達(dá)50%左右；近年來，小微企業(yè)對于經(jīng)濟(jì)增長起到了不可取代的作用，地方性商業(yè)銀行對于小微企業(yè)的支持也在一定程度上推動了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、地方性商業(yè)銀行發(fā)展中問題的客觀分析

（一）據(jù)流動性的問題。銀保監(jiān)會的副主席周亮針對記者的提問表明針對此問題下一步將進(jìn)一步深化改革將其回歸本源，針對流動性的問題已經(jīng)得到了政府的關(guān)注，使地方銀行將更多的焦點(diǎn)專注于當(dāng)?shù)貐^(qū)的發(fā)展，服務(wù)好小微企業(yè)，明確自身的市場定位，加強(qiáng)內(nèi)部管理。（二）據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的問題。其本質(zhì)的上與地方性銀行的管理機(jī)制有了一定的關(guān)聯(lián)，確立全國統(tǒng)一的信用體系。當(dāng)?shù)胤降男∥y行剛剛確立時與地方性銀行之間的聯(lián)系緊密，但倘若其經(jīng)營業(yè)務(wù)擴(kuò)大進(jìn)行跨地區(qū)經(jīng)營時原當(dāng)?shù)劂y行難以進(jìn)行合作，容易造成資金流失。在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時進(jìn)行系統(tǒng)全面的分析，收集信息時確認(rèn)其完整性，避免不良貸款的產(chǎn)生。（三）據(jù)人才流失問題。當(dāng)前商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)及線下運(yùn)營相輔相成，同時也意味著銀行對于服務(wù)人員的需求有了大幅度的降低。此時銀行需要栽培專業(yè)性能的優(yōu)秀人才來豐富人才儲備；一來對員工進(jìn)行專業(yè)化的技能培訓(xùn)，在面對各領(lǐng)域客戶時可以對客戶需求進(jìn)行全面合理的分析，使其在特定領(lǐng)域成為優(yōu)秀人才；二來招募有思想且對金融領(lǐng)域具有體系認(rèn)知的人員進(jìn)行栽培，使其成為可淺析當(dāng)前地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的策略人。（四）營銷方式有待改進(jìn)。目前的地方性銀行部分沒有獨(dú)立的營銷部門，其營銷的責(zé)任落在柜員以及分支機(jī)構(gòu)身上；在進(jìn)行零售業(yè)務(wù)時設(shè)立專門的營銷部門，可以通過系統(tǒng)積極的篩選有的潛在客戶，定位各項(xiàng)目所適合的目標(biāo)客戶，對其資產(chǎn)情況以及所能承受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的預(yù)估，提高營銷效率。各地區(qū)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展特色找到自身所要重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)，創(chuàng)造一個具有特色的獨(dú)立服務(wù)平臺。

四、結(jié)語

由于區(qū)域性的制約及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)模的限制，地方性商業(yè)銀行的發(fā)展受到了一定程度上的阻礙；要使地方性商業(yè)銀行得到更加客觀的發(fā)展。第一，必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r找到準(zhǔn)確的市場定位。第二，地方性商業(yè)銀行的發(fā)展與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的繁榮是相互牽制的，必須要及時完善的掌握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢。第三，針對上述中提到的地方性商業(yè)銀行當(dāng)前存在的問題需要逐步解決，并在之后發(fā)展過程中及時有效的跟進(jìn)。

參考文獻(xiàn)

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作者:孫碩妮 張澤凡 單位:沈陽工學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院