一、公選課《投資與理財》課程內(nèi)容設(shè)置

“掙錢靠技術(shù)，花錢靠藝術(shù)”，為了提高學(xué)生的綜合投資與理財能力，筆者從2003年就在我們學(xué)院開設(shè)《投資與理財》公共選修課程，本課程2學(xué)分，32個課時。在十余年的授課過程中，緊跟社會發(fā)展，不斷更新教學(xué)內(nèi)容，形成了目前較為完備的內(nèi)容體系:不僅講授投資、理財、消費等基本知識，還要與學(xué)生共同學(xué)習(xí)理財與消費的關(guān)系，投資、理財與風(fēng)險的關(guān)系，更要結(jié)合案例講解目前社會上較為流行的理財工具。

二、公選課《投資與理財》課程教學(xué)改革

(一)教學(xué)方法改革

投資與理財課程在教學(xué)過程中，除了采用講授法、實驗法、作業(yè)練習(xí)法等傳統(tǒng)教學(xué)方法以外，還根據(jù)課程特點和教學(xué)內(nèi)容采用一些創(chuàng)新的教學(xué)方法。

1．問題教學(xué)法

一、目前湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)在職業(yè)道德與金融服務(wù)意識培育中的探索

（一）開設(shè)職業(yè)道德教育與金融服務(wù)意識培育的專門課程

目前湖北科技職業(yè)學(xué)院對投資與理財專業(yè)學(xué)生的職業(yè)禮儀和職業(yè)道德有一定的重視，而且也通過一定的途徑開展了職業(yè)道德與金融意識的培養(yǎng)。跟大多數(shù)高職院校一樣，湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)都設(shè)置開設(shè)了禮儀類的公共選修課，開展相關(guān)講座，教師在進(jìn)行專業(yè)課程教學(xué)和實習(xí)實訓(xùn)中穿插進(jìn)行職業(yè)道德的培養(yǎng)，但總體效果不太明顯。針對這些問題，湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)針對金融行業(yè)的特殊性增設(shè)了《金融禮儀》這門課程，使得學(xué)生意識到金融行業(yè)自身的行業(yè)特點。另外還開設(shè)了《金融法規(guī)》這門課程，金融職業(yè)道德的自律性，不是與生俱來的，而是在長期的金融實踐中，在金融法規(guī)的約束下逐漸形成的，金融法規(guī)有利于金融職業(yè)道德觀的確立。因而開始《金融法規(guī)》這門課程的學(xué)習(xí)具有非常重要的意義。

（二）依靠企業(yè)平臺，利用頂崗實踐推進(jìn)職業(yè)道德教育與金融服務(wù)意識培育

工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，培養(yǎng)企業(yè)所需人才，既滿足了企業(yè)提升人才素質(zhì)、保障后備人才選拔的需要，同時也為學(xué)院實現(xiàn)人才培養(yǎng)與企業(yè)需求的“零距離”對接奠定了基礎(chǔ)。尤其是對學(xué)生的職業(yè)價值觀教育產(chǎn)生了直接的影響。湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)依靠這個平臺，積極開展這個方面的內(nèi)容，例如在校園內(nèi)顯著建筑、走廊等位置上張貼校企合作企業(yè)的管理經(jīng)驗和企業(yè)的核心文化標(biāo)語。專業(yè)實訓(xùn)實驗室的布置要體現(xiàn)“教學(xué)工廠”的要求，營造濃厚的企業(yè)文化氛圍，邀請企業(yè)家直接向?qū)W生宣講企業(yè)精神等。

二、目前湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)在職業(yè)道德與金融服務(wù)意識培育中的問題

摘要：家庭投資理財?shù)倪x擇、組合、調(diào)整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對家庭投資理財?shù)膶嵺`有所幫助關(guān)鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風(fēng)險隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對家庭投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。

一、家庭投資理財?shù)倪x擇

（一）、進(jìn)行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險以及相互制約關(guān)系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時引導(dǎo)家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產(chǎn)選擇策略。如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠(yuǎn)見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票，由于投資機會把握準(zhǔn)確，投資方式選擇合適，結(jié)果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達(dá)到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據(jù)財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風(fēng)險高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財?shù)钠贩N

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹(jǐn)慎行事。

【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的普通工薪家庭開始有了投資增值的想法。隨著證券市場的不斷發(fā)展，證券投資成為普通工薪家庭的一個投資渠道，但是證券投資具有高風(fēng)險性。工薪家庭不能獨立的運作證券投資，而是要把證券投資納入家庭整體理財規(guī)劃的全局考慮。在不同的人生家庭階段，需要實行不同的證券投資理財策略。

【關(guān)鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資

改革開放20多年以來，居民的財產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了深刻的變化，居民投資理財?shù)囊庠覆粩嘣鰪姟Ｌ貏e是近幾年來我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產(chǎn)成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產(chǎn)生理財需要的前提，現(xiàn)在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續(xù)8次調(diào)低存款利率后,居民存款收益已經(jīng)很低,公眾都希望通過最優(yōu)的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。

一、家庭理財與證券投資

家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節(jié)流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當(dāng)今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經(jīng)驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節(jié)支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復(fù)雜，使得理財專業(yè)知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務(wù)（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財也是一項系統(tǒng)工程,是一項科學(xué)的運用多種投資理財工具結(jié)合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風(fēng)險投資工具追逐高額的風(fēng)險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規(guī)避風(fēng)險。

摘要：在世界科技前進(jìn)日月牙異、經(jīng)濟(jì)舉世化趨向連續(xù)生長、綜合國力競爭日益猛烈的條件下，生長要有新思緒，經(jīng)濟(jì)生長更是云云。十六大陳訴提出了必須會集氣力管理好關(guān)連全局的幾個有關(guān)經(jīng)濟(jì)生長的重大題目，值得我們認(rèn)真研究、領(lǐng)會。

一、新世紀(jì)新階段的屠殺目的是全面配置小康社會

關(guān)于新世紀(jì)新階段即21世紀(jì)頭20年，中國的屠殺目的是全面配置小康社會照舊加速今世化，曾有差異的相識。不少省市特別是東部一些省市，都提出加速和率先實現(xiàn)今世化的目的。因此有的同道主張用加速今世化作為屠殺目的。但是，許多同道以為，我國正處于并將恒久處于社會主義低級階段，如今到達(dá)的小康照舊低水平的、不全面的、生長很不屈衡的小康。2000年，我國人均GDP854美元，不光同當(dāng)年高收入國家人均GDP27443美元有很大間隔，而且同當(dāng)年中等收入國家人均GDP2039美元和下中等收入國家人均GDP1153美元也有較大間隔。我國生產(chǎn)力和科技教誨還比力落伍，產(chǎn)業(yè)化還沒有完成，實現(xiàn)今世化還有很長的路要走；城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)還沒有轉(zhuǎn)變，地域差距擴(kuò)大的趨向尚未旋轉(zhuǎn)，很大一部門地域農(nóng)人收入沒有到達(dá)小康收入水平，貧困生齒還為數(shù)不少（屯子有2800萬人尚未脫貧，都市有近2000萬人領(lǐng)取最低生存補貼金）。憑據(jù)這樣的國情，比力切合現(xiàn)實的選擇是，在本世紀(jì)頭20年，會集氣力，全面配置惠及十幾億生齒的更高水平的小康社會，使經(jīng)濟(jì)越發(fā)生長、民主越發(fā)健全、科教越發(fā)前進(jìn)、文化越發(fā)繁榮、社會越發(fā)調(diào)和、人民生存越發(fā)殷實。這是實現(xiàn)今世化配置第三步戰(zhàn)略目的必經(jīng)的承先啟后的生長階段，也是完滿社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和擴(kuò)大對外開放的要害階段。經(jīng)過這個階段的配置，再連續(xù)屠殺幾十年，到本世紀(jì)中葉基本實現(xiàn)今世化，把我國建成茂盛民主文明的社會主義國家。

應(yīng)當(dāng)看到，把全面配置小康社會作為新世紀(jì)新階段的屠殺目的，是一個令人鼓動、催人奮進(jìn)的目的，切合中國國情，切合我國今世化配置現(xiàn)實，切合鄧小平提出的關(guān)于分階段、有步驟地實現(xiàn)今世化的戰(zhàn)略頭腦，不光易于為人民明確，而且目的不那么宣揚，不會給外國人以咄咄逼人的覺得，有利于在國際上樹立良好的形象。全面配置小康社會，是就天下團(tuán)體水平而言的。有條件的地方，如東部一些省市，可以生長得更快一點，在全面配置小康社會的基礎(chǔ)上，率先基本實現(xiàn)今世化。

全面配置小康社會的主要經(jīng)濟(jì)使命是，用20年時間，完滿社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)解，基本實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，大肆推進(jìn)信息化，加速配置今世化，連結(jié)黎民經(jīng)濟(jì)連續(xù)快速康健生長，不停前進(jìn)人民生存水平。全面配置小康社會同基本實現(xiàn)今世化的涵義是有所差異的，由于基本實現(xiàn)今世化要求更高，要到21世紀(jì)中葉才氣做到。

二、一個主題——新世紀(jì)頭20年經(jīng)濟(jì)連續(xù)連結(jié)快速康健生長

摘要:個人中長期投資理財就是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。要想成功的投資理財，您就需要更細(xì)致地去考慮您的未來。只有弄清您一生中各個時期可能需要些什么，您才能夠制訂出一個有效的投資計劃來幫助自己達(dá)成目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：個人理財投資理財建議

0引言

“理財”一詞，最早見諸于90年代初期的報端。此后隨著我國股票債券市場的不斷擴(kuò)張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸進(jìn)入千家萬戶。理財不同于投資，當(dāng)然投資是理財?shù)囊粋€重要的手段和內(nèi)容，但理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在個人的中長期投資理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險和意外，在我們的經(jīng)濟(jì)生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險，這就需要我們用合理的投資與理財規(guī)劃來抵御風(fēng)險。國外投資理財經(jīng)驗表明：投資理財業(yè)的蓬勃發(fā)展，從宏觀上講對振興第三產(chǎn)業(yè)和國家避免泡沫經(jīng)濟(jì)具有重要作用。從微觀方面講對切實提升人民的生活質(zhì)量和一生安心生活體系的構(gòu)筑具有決定性的影響。因此人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財知識來保障自己全家安心生活體系的有效性。

個人中長期投資理財就是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。這個計劃非常長，將貫穿人的一生。個人中長期投資理財規(guī)劃包含了三層意思：首先要清楚自己有哪些財務(wù)資源；其次要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足自己的現(xiàn)金流，這就是個人中長期投資理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

1個人中長期投資理財規(guī)劃的建議

一、全面把握，突出重點

從投資的角度來看，我們不提倡把雞蛋放到一個籃子里，要多角度、多方面利用資源，這樣才不會全部落空，對于銅仁市的農(nóng)村居民來說，當(dāng)然也不能僅靠一種手段來保障自己的養(yǎng)老資源。結(jié)合銅仁市的自身情況，銅仁市也按照國家的要求頒發(fā)了《關(guān)于印發(fā)銅仁市新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點實施辦法的通知》，結(jié)合國家政策和當(dāng)?shù)氐奶攸c對農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險進(jìn)行完善，給農(nóng)民的養(yǎng)老問題吃下了定心丸。但是因為政策尚不健全，我國的農(nóng)村人口所占比例還比較大，所以對農(nóng)民的養(yǎng)老保險的支持力度還比較薄弱，因此單獨依靠政府的養(yǎng)老保險還不能完全滿足農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。在當(dāng)前情況下，銅仁地區(qū)的養(yǎng)老資源包涵養(yǎng)老保險、農(nóng)村合作醫(yī)療、土地資源、當(dāng)?shù)匮a貼以及個人的收入存款等幾項，這些資源雖不是完全足夠保障居民的養(yǎng)老問題，但在一定程度上能夠給農(nóng)村居民提供多一項選擇。所以在此情況下，建議銅仁市的農(nóng)村居民從全面上把握養(yǎng)老資源，重點突出個別的養(yǎng)老資源利用，這樣才能夠讓自己安享晚年。所謂全面把握，即是首先要在年輕時通過自己的勞動盡量賺取財富，在保障日常生活的情況下將其存入銀行之中，保障在出現(xiàn)意外時能有錢補助。其次，自己的耕地是固定財產(chǎn)，要根據(jù)耕地條件讓其發(fā)揮最大的價值，切實保障家庭的糧食安全。再次，響應(yīng)國家的養(yǎng)老保險政策，根據(jù)自身能力選擇較多的種類，到老了能夠獲得更多額養(yǎng)老補助。最后就是要將自己的子女也納入到自己養(yǎng)老的行列之中，無論是經(jīng)濟(jì)上還是情感上，子女都是老人能安度晚年的重要支撐。

二、依據(jù)條件，巧妙選擇

任何選擇都不是盲目的，尤其對于農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障資源選擇更不能隨波逐流，要依據(jù)自己的條件。從投資與理財?shù)慕嵌瓤?，自己所選擇的投資方式要與自己的實際生活情況相符合，所謂的實際情況包括自己的收入、年齡、身體狀況、家庭情況等等，投資是為了獲得最大的利益，在養(yǎng)老保障上的投資是為了能更好的安度晚年，所以對于農(nóng)村居民來說，日常收入較少，對于每一分錢都精打細(xì)算，自然要權(quán)衡好所有方式的利弊，客觀分析自己的條件來選擇適合滋生的養(yǎng)老資源，從而使自己能夠不愁養(yǎng)老。所以要從年齡、家庭收入、土地情況、政府政策等多方面來綜合考慮。首先要考慮自身年齡，45歲以下的農(nóng)村居民還處于青壯年時期，整體條件以及精神情況都比較旺盛，因此在養(yǎng)老問題上不必想得太多，經(jīng)濟(jì)條件允許的話可以適當(dāng)購買適合自己的養(yǎng)老保險，在日常的生活中只需繳納農(nóng)村合作醫(yī)療便可以了，對于國家的新型養(yǎng)老保險可以根據(jù)家庭情況以及自身的意愿適當(dāng)繳納。但是一定要堅守住土地這一堅定性的養(yǎng)老保障，任何時候不能丟了土地這一基本資源。對于45歲以上的居民要適當(dāng)加大對自己養(yǎng)老資源的傾斜力度，根據(jù)情況酌情多增些養(yǎng)老資源的保障。此外，家庭條件是一個重要的影響因素，家中子女多少以及家庭收入等等都應(yīng)考慮在內(nèi)。農(nóng)村中養(yǎng)兒防老的觀念雖有待改進(jìn)，但是畢竟子女的照顧會讓老人的身心感到愉悅，所以在選擇養(yǎng)老資源的時候要把子女考慮到其中。此外，最重要的要考慮家庭的收入情況也就是經(jīng)濟(jì)情況，經(jīng)濟(jì)狀況好的家庭不愁養(yǎng)老，狀況不好得家庭要堅持多方面的選擇。

三、未雨綢繆，加強規(guī)劃

從理財?shù)慕嵌葋碇v，農(nóng)村居民的自身養(yǎng)老資源應(yīng)得到最大化的利用和回報，農(nóng)村居民對養(yǎng)老要有未雨綢繆的憂患意識，成功任何角度對自己的養(yǎng)老都不能松懈，任何資源都要得到有效的利用，做好提前的規(guī)劃。所謂農(nóng)村養(yǎng)老資源的規(guī)劃就如前面所說的現(xiàn)有養(yǎng)老自愿的利用，有些人愿意將錢存在銀行中，有些人愿意將其購買股票、養(yǎng)老保險等，這些依據(jù)個人的心理防線而異，但是我們不得不考慮的是，銀行利率也好，個人養(yǎng)老保險也好，國家政策也好都會隨著國家的發(fā)展變化而發(fā)生改變，我們相信自己手里有了錢就可以對養(yǎng)老十分放心，但是我們不知道未來幾年甚至等到自己變時，自己積攢的那些錢會不會貶值成一盒藥都買不起呢，那個時候的保險公司還會像現(xiàn)在這樣盈利嗎？國家政策還會一如既往的支持農(nóng)村居民養(yǎng)老嗎？所有的這些問題都應(yīng)考慮在內(nèi)。銅仁市的養(yǎng)老資源較為豐厚，居民的生活條件也在逐步改善，但是人們的這種未雨綢繆的憂患意識也還有待加強，對于養(yǎng)老資源的選擇一定要做好合理的規(guī)劃。

一、高職投資與理財專業(yè)實踐教學(xué)體系建設(shè)過程中存在的問題

多年的辦學(xué)積累以及對開設(shè)投資與理財專業(yè)的高職院校的調(diào)查，發(fā)放電子調(diào)查問卷100份，回收86份，有效率為80%。調(diào)查顯示所有的高職院校都能認(rèn)識到實踐教學(xué)的重要性在實踐教學(xué)體系的建設(shè)中都有所進(jìn)展但依然存在一些不足之處表現(xiàn)為以下幾點。

1.實踐教學(xué)計劃的制定過程中企業(yè)與行業(yè)專家參與度不高。

經(jīng)調(diào)查在企業(yè)及行業(yè)專家是否參與實踐教學(xué)計劃的制定這一問題上與8%的高校回答沒有，只有42%的高?；卮鹩凶阋哉f明企業(yè)參與度不高。

2.實踐教材的編寫缺乏企業(yè)專家參與。

在“您所在學(xué)校投資與理財專業(yè)目前使用的實踐教材來源是什么”這一問題上與6%的高?；卮馂樽孕芯帉?，只有20%的高職學(xué)?；卮鹗怯杀拘＝處熍c企業(yè)專家共同開發(fā)、編寫，還有13%的高職學(xué)校是和其他學(xué)校共同編寫剩余11%的高職學(xué)校目前依然沒有專門的實踐教材。

一、高職院校教師角色轉(zhuǎn)換的必要性分析

（一)高職院校的教育要重視教育質(zhì)量的提高。

在《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》中強調(diào)，職業(yè)教育應(yīng)該要重視教育質(zhì)量的提高，讓高職院校的高等教育和職業(yè)教育得到充分的發(fā)揮，讓培養(yǎng)一線高端技術(shù)型人才的任務(wù)能有效實現(xiàn)。在提高高職院校教育質(zhì)量的過程中教師是非常關(guān)鍵的因素，教師首先應(yīng)該要承擔(dān)起高等教育和職業(yè)教育的雙重角色。

(二)投資與理財專業(yè)課程教學(xué)的需要。

投資與理財專業(yè)的教師主要是收集、管理、加工以及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)類信息。而實現(xiàn)環(huán)境則主要是以計算機硬件為基礎(chǔ)，依靠網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)的。所以投資與理財專業(yè)的教師教育技術(shù)素養(yǎng)的主要需求特征就是能夠合理利用現(xiàn)代化教育技術(shù)，根據(jù)教學(xué)的實際需要，在提升信息素養(yǎng)時也能夠把經(jīng)濟(jì)類的信息進(jìn)行收集、管理、加工、評價以及創(chuàng)新，同時還需要在投資與理財專業(yè)課程的教學(xué)和實訓(xùn)中融入各種理論。而且教師還要利用各種信息來對教學(xué)進(jìn)行不斷的改進(jìn)，對教學(xué)的方法和思路進(jìn)行創(chuàng)新，最終來實現(xiàn)現(xiàn)代化的教育。所以投資與理財專業(yè)對金融專業(yè)的技能比較強調(diào)，教師就需要在熟悉使用現(xiàn)代化教學(xué)設(shè)施的同時，還要進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，讓教學(xué)和工作之間的差距能夠更小。

(三)金融行業(yè)的發(fā)展變化要求。

摘要：我國改革開放以來，經(jīng)濟(jì)總量迅速增長、人民財富日益增加。然而面對著民間巨額理財需求，我國的金融機構(gòu)卻存在著大量理財人員的缺口和人員素質(zhì)的不足。針對目前高職院校的培養(yǎng)目標(biāo)和理財專業(yè)人員的培養(yǎng)特點，本文主要從課程體系、技能訓(xùn)練、教學(xué)方法等幾方面對理財專業(yè)人員的培養(yǎng)進(jìn)行了論證與探索。

關(guān)鍵詞：理財專業(yè)人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質(zhì)

前言

中國改革開放30年的光輝路程，既有風(fēng)雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經(jīng)濟(jì)成功。在這30年中，中國GDP年均增長達(dá)到9.5％，成為GDP增幅的世界第一，這個速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層在中國迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。各種理財產(chǎn)品、理財服務(wù)層出不窮，人們的理財觀念有所轉(zhuǎn)變，理財需求日益旺盛，理財市場作為一個新興的市場開始發(fā)展起來[1]。然而與全民理財大趨勢所不協(xié)調(diào)的是，我國專業(yè)理財人員的大量缺失和專業(yè)素質(zhì)的不完善。作為為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士，理財人員應(yīng)該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設(shè)性意見的咨詢專家。從這一角度而言，高職院校培養(yǎng)的理財專業(yè)人員，應(yīng)該是順應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，了解中國國情與中國金融市場特點，具備實踐與理論雙軌、道德素養(yǎng)與職業(yè)操守兼?zhèn)涞木C合素質(zhì)型人才。

這里所說的“綜合素質(zhì)型”主要包含四點要求：一是道德素質(zhì)，包括對理財事業(yè)的責(zé)任感和使命感、良好的職業(yè)道德、團(tuán)結(jié)合作的觀念和艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神；二是身心素質(zhì)，包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應(yīng)變能力等；三是業(yè)務(wù)素質(zhì)，包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶服務(wù)能力等；四是技能素質(zhì)，包括資金管理技能、財務(wù)分析技能、風(fēng)險防范技能、產(chǎn)品組合技能、理財建議與規(guī)劃技能等[2]。

從以上素質(zhì)能力培養(yǎng)出發(fā)，高職理財專業(yè)人員的培養(yǎng)應(yīng)是一個全面立體的教學(xué)過程。