導(dǎo)語(yǔ)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、引言

公司戰(zhàn)略即以獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為目的的全局性的長(zhǎng)遠(yuǎn)重大決策。無(wú)論是哪級(jí)機(jī)構(gòu)，只要是本機(jī)構(gòu)全局性的長(zhǎng)遠(yuǎn)重大決策，都應(yīng)是本機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略，因此，正確地認(rèn)識(shí)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略及其內(nèi)容意義重大。本文將從戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)范圍、資源配置、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、協(xié)同作用和生態(tài)優(yōu)勢(shì)6個(gè)戰(zhàn)略要素的角度分析公司各級(jí)機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略，為公司業(yè)務(wù)的管理者提供一個(gè)簡(jiǎn)明的戰(zhàn)略決策框架。

二、總體戰(zhàn)略

總體戰(zhàn)略以公司整體為對(duì)象，是公司的戰(zhàn)略總綱以及最高管理者指導(dǎo)和控制公司一切行為的最高行動(dòng)綱領(lǐng)?？傮w戰(zhàn)略要求公司確定整體戰(zhàn)略目標(biāo)、進(jìn)入有前景的市場(chǎng)、推出有前景的產(chǎn)品、合理配置經(jīng)營(yíng)資源、充分利用競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、協(xié)調(diào)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、打造公司商業(yè)生態(tài)圈，其對(duì)戰(zhàn)略要素的考慮最全面。（一）確定整體戰(zhàn)略目標(biāo)。公司整體戰(zhàn)略目標(biāo)一般包括定性和定量2個(gè)方面。定性目標(biāo)一般可以對(duì)外，如人保財(cái)險(xiǎn)在“十三五”時(shí)期確定的戰(zhàn)略目標(biāo)是“在2020年之前，把公司打造成戰(zhàn)略領(lǐng)先、文化先進(jìn)、機(jī)制科學(xué)、隊(duì)伍一流的全球領(lǐng)先的財(cái)險(xiǎn)公司”；定量目標(biāo)一般由內(nèi)部掌握，多通過(guò)市場(chǎng)份額、保費(fèi)收入、保費(fèi)增速和利潤(rùn)總額等方面的指標(biāo)表示。（二）明確經(jīng)營(yíng)范圍。在經(jīng)營(yíng)范圍方面，公司一般應(yīng)堅(jiān)持發(fā)展金牛產(chǎn)品、投資明星產(chǎn)品、積極改造問(wèn)題產(chǎn)品的方針，并維持行業(yè)和區(qū)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，向非領(lǐng)先的行業(yè)和區(qū)域滲透，同時(shí)，進(jìn)入有前景的行業(yè)、市場(chǎng)，推出有前景的產(chǎn)品。目前，有前景的行業(yè)為新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)；有前景的市場(chǎng)為新興商業(yè)非車險(xiǎn)市場(chǎng)；有前景的車險(xiǎn)產(chǎn)品為基于駕駛行為的車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品；有前景的非車險(xiǎn)產(chǎn)品為個(gè)性化定制產(chǎn)品、“保險(xiǎn)+服務(wù)”產(chǎn)品、分散性業(yè)務(wù)產(chǎn)品和條款簡(jiǎn)明產(chǎn)品等。隨著保險(xiǎn)科技的發(fā)展，未來(lái)“險(xiǎn)后”理賠將向與“險(xiǎn)中”響應(yīng)、“險(xiǎn)前”預(yù)警共存轉(zhuǎn)變，場(chǎng)景保險(xiǎn)將向生態(tài)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，單一保險(xiǎn)服務(wù)將向與多元生態(tài)服務(wù)融合轉(zhuǎn)變。（三）合理配置資源配置。資源配置是指相對(duì)稀缺的物質(zhì)要素在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的過(guò)程中加以比較而作出的選擇。這里的資源指政策支持、資本資源、人力資源、平臺(tái)資源、品牌資源、客戶（信息）資源、渠道資源、送修資源、核保資源、再保資源、理賠資源和增值服資源等?？偛繉用娴馁Y源投入一般需要大量人力、物力和財(cái)力，也涉及公司戰(zhàn)略布局，多為了補(bǔ)齊短板、利用機(jī)會(huì)等目的。隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)科技平臺(tái)建設(shè)勢(shì)在必行。目前，人保集團(tuán)成立了人保金融服務(wù)有限公司、太平集團(tuán)成立了太平科技保險(xiǎn)有限公司，其中，人保集團(tuán)于2019年4月11日“中國(guó)人?！盇pp，該App具有移動(dòng)出單、批改/保全、理賠、續(xù)期和客戶服務(wù)的功能，并同時(shí)銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等產(chǎn)品，助力人保集團(tuán)推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展、數(shù)字化和一體化戰(zhàn)略。（四）利用競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)涉及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)開(kāi)拓、承保風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)勤服務(wù)、戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)管理、資源基礎(chǔ)、公司文化、組織學(xué)習(xí)和商業(yè)生態(tài)10個(gè)方面，其中，公司文化、組織學(xué)習(xí)、戰(zhàn)略規(guī)劃和資源基礎(chǔ)最根本。每家公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)各不相同，如中國(guó)平安的文化具有顯著市場(chǎng)特點(diǎn)，可以用“一個(gè)品牌、兩個(gè)終身、三大機(jī)制、四大責(zé)任、五個(gè)最好”概括?！耙粋€(gè)品牌”指平安致力于成為中國(guó)企業(yè)改革的先鋒和中國(guó)金融業(yè)的楷模；“兩個(gè)終身”指對(duì)客戶終身服務(wù)、對(duì)員工職業(yè)生涯進(jìn)行規(guī)劃；“三大機(jī)制”指競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)和淘汰機(jī)制；“四大責(zé)任”指對(duì)客戶、員工、股東和社會(huì)負(fù)責(zé)；“五個(gè)最好”指產(chǎn)品、服務(wù)、人才、機(jī)制和管理方面。中國(guó)平安在組織學(xué)習(xí)方面也成效顯著，2001年創(chuàng)辦平安大學(xué)（原平安金融培訓(xùn)學(xué)院），2017年在美國(guó)設(shè)立研究院；從2002年開(kāi)始，還先后在國(guó)內(nèi)推出產(chǎn)壽交叉銷售渠道、車險(xiǎn)電銷渠道、移動(dòng)互聯(lián)平臺(tái)“平安好車主”App和壹賬通區(qū)塊鏈等；同時(shí)，每年按前一年收入的1%投入研發(fā)費(fèi)用，截止到2018年底，專利申請(qǐng)量累計(jì)已達(dá)12051項(xiàng)；2019年元旦前夕，中國(guó)平安通過(guò)更改Logo宣布金融科技公司定位，意圖從“資本”單輪驅(qū)動(dòng)向“資本+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型。（五）發(fā)揮協(xié)同作用。協(xié)同作用指上級(jí)業(yè)務(wù)單位通過(guò)在下級(jí)業(yè)務(wù)單位之間構(gòu)造獨(dú)特聯(lián)系，從而實(shí)現(xiàn)單一業(yè)務(wù)單位無(wú)法實(shí)現(xiàn)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。高效協(xié)同以公司價(jià)值最大化為終極目標(biāo)、以完善的公司治理為保障、以業(yè)績(jī)考核為引導(dǎo)。從性質(zhì)上看，總部協(xié)同有投資協(xié)同、管理協(xié)同；從形式上看，總部協(xié)同有共享技術(shù)知識(shí)、協(xié)調(diào)戰(zhàn)略、共享有形資源、推動(dòng)內(nèi)部交易、集中談判力和聯(lián)合創(chuàng)建新業(yè)務(wù)。如中國(guó)平安已掌握生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈和云平臺(tái)五大核心技術(shù)，其不但為財(cái)險(xiǎn)公司各業(yè)務(wù)單位提供技術(shù)支持，實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品在線投保、續(xù)保和快速理賠，還為金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)金融、城市服務(wù)五大生態(tài)圈提供技術(shù)支持，并向海外市場(chǎng)輸出技術(shù)。（六）構(gòu)建商業(yè)生態(tài)圈。最近幾年，新技術(shù)應(yīng)用層出不窮，跨界合作與價(jià)值共創(chuàng)成為潮流，異質(zhì)性企業(yè)在相互依賴和互惠互利基礎(chǔ)上共生、互生和再生，企業(yè)通過(guò)資源驅(qū)動(dòng)、內(nèi)設(shè)CVC機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)構(gòu)建商業(yè)生態(tài)圈，從而使企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造從內(nèi)部擴(kuò)大到外部、從管理好擁有的資源擴(kuò)大到管理好非擁有的資源、從價(jià)值鏈模式擴(kuò)大到價(jià)值網(wǎng)模式，企業(yè)優(yōu)勢(shì)也因此從一種擴(kuò)大到多種，進(jìn)而建立生態(tài)優(yōu)勢(shì)。中國(guó)平安與螞蟻金服及騰訊共同發(fā)起設(shè)立眾安在線，入主汽車之家、布局汽車服務(wù)生態(tài)圈，涉足醫(yī)療健康領(lǐng)域，布局醫(yī)療健康生態(tài)圈。這些措施幫助其形成生態(tài)優(yōu)勢(shì)或即將形成新的生態(tài)優(yōu)勢(shì)。

三、二級(jí)戰(zhàn)略

二級(jí)戰(zhàn)略即二級(jí)機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略或二級(jí)業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略，其以事業(yè)部或分（子）公司為對(duì)象，是二級(jí)業(yè)務(wù)單位管理者在總體戰(zhàn)略制約下指導(dǎo)和管理二級(jí)業(yè)務(wù)單位計(jì)劃和行動(dòng)的戰(zhàn)略。其在自己獨(dú)立的細(xì)分市場(chǎng)、產(chǎn)品市場(chǎng)中直接面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，主要通過(guò)資源配置和有效的競(jìng)爭(zhēng)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)總體戰(zhàn)略。二級(jí)戰(zhàn)略包括競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和合作戰(zhàn)略，但主要指競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。二級(jí)業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略目標(biāo)在總體戰(zhàn)略目標(biāo)指導(dǎo)下，并結(jié)合二級(jí)業(yè)務(wù)單位內(nèi)外環(huán)境制定，多通過(guò)區(qū)域或?qū)I(yè)市場(chǎng)份額、保費(fèi)收入、保費(fèi)增速和綜合成本率等方面的指標(biāo)呈現(xiàn)，也可通過(guò)險(xiǎn)種市場(chǎng)份額、保費(fèi)收入、保費(fèi)增速和賠付率以及新保率、續(xù)轉(zhuǎn)率和案均賠款等方面的指標(biāo)呈現(xiàn)。二級(jí)業(yè)務(wù)單位經(jīng)營(yíng)范圍首先是公司總部確定的經(jīng)營(yíng)范圍，這需要銷售總部產(chǎn)品和已經(jīng)落地的地方特色產(chǎn)品，并維持自己的行業(yè)和地區(qū)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，同時(shí)向非領(lǐng)先的行業(yè)和地區(qū)滲透。其次，伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各地方政府、企事業(yè)單位和居民個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理需求增多，相應(yīng)的個(gè)性化和定制化的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需求也增多。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品具有無(wú)分割性和無(wú)存貨性的特點(diǎn)，所以，大型險(xiǎn)企二級(jí)業(yè)務(wù)單位單獨(dú)設(shè)立產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部有其必然性。相對(duì)總部，二級(jí)業(yè)務(wù)單位更靠近市場(chǎng)，面臨的不確定性更多，所以，其資源掌控力也各不相同。對(duì)經(jīng)營(yíng)資源的單一掌控力度以及對(duì)這些資源的差異化配置，很大程度上決定了二級(jí)業(yè)務(wù)單位的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。資源掌控力弱的二級(jí)業(yè)務(wù)單位應(yīng)補(bǔ)齊短板，著重發(fā)展直銷直控渠道。二級(jí)業(yè)務(wù)單位的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)各有不同，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)在各區(qū)域擁有完善的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)及較強(qiáng)線下資源配置能力；央企系、地方系保險(xiǎn)企業(yè)在各區(qū)域股東所屬企業(yè)則擁有天然話語(yǔ)權(quán)；單一互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)通常不設(shè)置二級(jí)業(yè)務(wù)單位，主要依靠技術(shù)創(chuàng)新能力和技術(shù)話語(yǔ)權(quán)，承保標(biāo)準(zhǔn)化分散性業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)有不少財(cái)險(xiǎn)公司采取總分管理模式，二級(jí)業(yè)務(wù)單位在國(guó)內(nèi)一般是總部的省級(jí)派出機(jī)構(gòu)，多數(shù)要完成總部下達(dá)的年度經(jīng)營(yíng)任務(wù)并代表總部協(xié)調(diào)與當(dāng)?shù)卣年P(guān)系，同時(shí)，要通過(guò)銷售協(xié)同和管理協(xié)同完成總部布置的區(qū)域戰(zhàn)略任務(wù)，提高區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在銷售協(xié)同方面，應(yīng)注意建設(shè)直銷直控渠道、發(fā)揮多渠道協(xié)同作用、配合總部組建線上作業(yè)團(tuán)隊(duì)、搭建第三方網(wǎng)絡(luò)銷售界面。在管理協(xié)同方面，參照總部管理協(xié)同思路開(kāi)展工作，大型險(xiǎn)企二級(jí)業(yè)務(wù)單位要注意構(gòu)建區(qū)域人才市場(chǎng)、總分合作建立研發(fā)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)還應(yīng)發(fā)揮規(guī)范要求、政策支持和業(yè)績(jī)考核的共同作用。二級(jí)業(yè)務(wù)單位商業(yè)生態(tài)改善涉及與異質(zhì)性企業(yè)的合資、合營(yíng)和合作等問(wèn)題，一般應(yīng)報(bào)經(jīng)總部批準(zhǔn)。除股權(quán)交易和內(nèi)設(shè)CVC機(jī)構(gòu)外，二級(jí)業(yè)務(wù)單位可更多通過(guò)與第三方合作、獲取特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、購(gòu)買專有技術(shù)服務(wù)、購(gòu)買專利等措施培育生態(tài)優(yōu)勢(shì)。如安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)牽手新浪為微博用戶定制境內(nèi)外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品，船舶保險(xiǎn)承保前委托驗(yàn)船師進(jìn)行船舶狀況檢驗(yàn)，貨運(yùn)險(xiǎn)出險(xiǎn)后委托異地公估公司查勘定損等。

四、三級(jí)戰(zhàn)略

三級(jí)戰(zhàn)略即三級(jí)機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略或三級(jí)業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略，不同規(guī)模的三級(jí)戰(zhàn)略各不相同，大型險(xiǎn)企三級(jí)戰(zhàn)略內(nèi)容與中型險(xiǎn)企二級(jí)戰(zhàn)略內(nèi)容多有重疊。三級(jí)戰(zhàn)略目標(biāo)除使用二級(jí)業(yè)務(wù)單位的指標(biāo)表示外，還要通過(guò)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo)表示。三級(jí)業(yè)務(wù)單位主要是地區(qū)銷售和服務(wù)機(jī)構(gòu)，其主要資源是銷售和服務(wù)隊(duì)伍。建設(shè)三級(jí)業(yè)務(wù)單位所屬團(tuán)隊(duì)，要明確公司知識(shí)型企業(yè)屬性，建設(shè)好單位領(lǐng)導(dǎo)班子，做好人力資源規(guī)劃，綜合運(yùn)用多種激勵(lì)和留人方式，打造學(xué)習(xí)型組織和專業(yè)團(tuán)隊(duì)。建設(shè)銷售渠道，要不斷優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)、進(jìn)行渠道清分、實(shí)施專管專營(yíng)、強(qiáng)化渠道協(xié)同并加強(qiáng)過(guò)程管理。建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，除要求上級(jí)單位開(kāi)發(fā)和建設(shè)，并為業(yè)務(wù)員配置移動(dòng)銷售和服務(wù)終端設(shè)備，為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)預(yù)留數(shù)據(jù)接口。三級(jí)業(yè)務(wù)單位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要有規(guī)模優(yōu)勢(shì)、專業(yè)優(yōu)勢(shì)、平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)。規(guī)模優(yōu)勢(shì)一般來(lái)自于銷售渠道和高產(chǎn)能團(tuán)隊(duì)建設(shè)；專業(yè)化優(yōu)勢(shì)一般來(lái)自于專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和客戶經(jīng)理制度落實(shí)；平臺(tái)優(yōu)勢(shì)一般來(lái)自于總部的各類新技術(shù)平臺(tái)建設(shè)；品牌優(yōu)勢(shì)則來(lái)自于連續(xù)多年的綜合優(yōu)秀表現(xiàn)。三級(jí)業(yè)務(wù)單位協(xié)同可以提高客戶滿意度，主要有作業(yè)協(xié)同和管理協(xié)同。在作業(yè)協(xié)同方面，將三級(jí)業(yè)務(wù)單位定位為經(jīng)營(yíng)單位，并合理擴(kuò)大其經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限；根據(jù)保源地圖和業(yè)務(wù)種類確定車商業(yè)務(wù)、維修廠業(yè)務(wù)等車險(xiǎn)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)以及大型項(xiàng)目、行業(yè)營(yíng)銷和分散性業(yè)務(wù)等非車險(xiǎn)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)；落實(shí)客戶經(jīng)理制度，在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)做到及時(shí)、專業(yè)服務(wù)，并達(dá)到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；在移動(dòng)互聯(lián)環(huán)境下，線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)要及時(shí)響應(yīng)線上作業(yè)指令。在管理協(xié)同方面，要發(fā)揮車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門的職能，明確產(chǎn)品線地區(qū)或區(qū)域的市場(chǎng)定位和競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略類型；根據(jù)內(nèi)外環(huán)境，制定三級(jí)業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略規(guī)劃；明確產(chǎn)品或產(chǎn)品組合、繪制保源地圖，同時(shí)明確行動(dòng)目標(biāo)、行動(dòng)舉措。

五、職能戰(zhàn)略

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司職能戰(zhàn)略包括人力資源戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)戰(zhàn)略、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略、營(yíng)銷戰(zhàn)略、產(chǎn)品線戰(zhàn)略、理賠戰(zhàn)略和增值服務(wù)戰(zhàn)略等，其中，產(chǎn)品線戰(zhàn)略和理賠戰(zhàn)略具有較強(qiáng)的行業(yè)特點(diǎn)，下文將以這2個(gè)職能戰(zhàn)略為例進(jìn)行說(shuō)明。（一）產(chǎn)品線戰(zhàn)略。產(chǎn)品線戰(zhàn)略目標(biāo)是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)本產(chǎn)品線規(guī)模與效益、速度與質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展，多通過(guò)險(xiǎn)種市場(chǎng)份額、保費(fèi)收入、保費(fèi)增速和賠付率以及新保率、續(xù)轉(zhuǎn)率和案均賠款等方面的指標(biāo)表示。產(chǎn)品線資源配置首先應(yīng)運(yùn)用新技術(shù)，對(duì)內(nèi)建設(shè)、優(yōu)化涵蓋各流程環(huán)節(jié)且無(wú)縫連接核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)外開(kāi)發(fā)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)App平臺(tái)，支持一線移動(dòng)展業(yè)、實(shí)現(xiàn)保單在線處理。其次，對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，梳理并細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)因子，建立或優(yōu)化多維風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，要把復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分為標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，建立或優(yōu)化組合風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，推進(jìn)自動(dòng)化核保和精準(zhǔn)定報(bào)價(jià)。此外，上線風(fēng)險(xiǎn)地圖等技術(shù)資源，推進(jìn)精細(xì)化核保。在產(chǎn)品線競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)方面，平安車險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)管控競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這可從2014年“平安好車主”App在線報(bào)價(jià)得到印證。同時(shí)，其也具有營(yíng)銷企劃競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這可從連續(xù)多年位居上海、廣州和深圳等地市場(chǎng)份額第一得到印證。產(chǎn)品線協(xié)同可以落實(shí)產(chǎn)品線職能責(zé)任，主要指風(fēng)險(xiǎn)控制和營(yíng)銷企劃方面的協(xié)同。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，一是應(yīng)明確產(chǎn)品線主導(dǎo)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)管理的職責(zé)定位，并以總部和二級(jí)業(yè)務(wù)單位集中制為主，核保人員前置為輔，推動(dòng)核保權(quán)限體系建設(shè)，同時(shí)，清晰界定核保與行政管理間的權(quán)責(zé)邊界，推進(jìn)從人授權(quán)管理制度。二是應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和戰(zhàn)略目標(biāo)，制定核保政策，并建立和完善核保政策管理機(jī)制，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)檢驗(yàn)人制度，開(kāi)展客戶數(shù)據(jù)清理工作。三是應(yīng)完善和應(yīng)用核保信息與處理系統(tǒng)。四是應(yīng)建立完善的核保人績(jī)效考核制度、人力資源管理與培訓(xùn)體系。五是應(yīng)建立完善的核保審計(jì)監(jiān)督制度，確保核保體系持續(xù)健康運(yùn)行。在營(yíng)銷企劃方面，就營(yíng)銷戰(zhàn)略而言，應(yīng)收集信息、評(píng)估環(huán)境、選擇細(xì)分市場(chǎng)，并制定產(chǎn)品和服務(wù)的差異化方案，參與開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品；應(yīng)明確競(jìng)爭(zhēng)定位，設(shè)計(jì)營(yíng)銷戰(zhàn)略；應(yīng)實(shí)施產(chǎn)品生命周期戰(zhàn)略管理、管理產(chǎn)品全球營(yíng)銷戰(zhàn)略。就營(yíng)銷方案而言，應(yīng)設(shè)計(jì)產(chǎn)品營(yíng)銷決策方案、品牌和保單袋方案，設(shè)計(jì)產(chǎn)品定價(jià)、銷售費(fèi)用策略與方案，設(shè)計(jì)和管理產(chǎn)品營(yíng)銷渠道、整合營(yíng)銷傳播，維持和改善公共關(guān)系，完善和管理銷售隊(duì)伍。就營(yíng)銷管理而言，應(yīng)建立健全組織機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，投放各類資源，策劃各類活動(dòng)，并根據(jù)市場(chǎng)情況，實(shí)時(shí)調(diào)整，以落實(shí)營(yíng)銷戰(zhàn)略和營(yíng)銷方案。（二）理賠戰(zhàn)略。理賠是實(shí)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)保障、落地公司誠(chéng)信服務(wù)、提高客戶滿意度的關(guān)鍵，也是檢驗(yàn)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量、暴露防災(zāi)防損安全隱患的實(shí)踐環(huán)節(jié)，更是控制賠付成本的關(guān)鍵，以及提高公司信譽(yù)的主要手段。理賠戰(zhàn)略目標(biāo)是及時(shí)、準(zhǔn)確、合理理賠，主要通過(guò)理賠周期、立案結(jié)案率、星級(jí)服務(wù)水平、客戶滿意度和客戶美譽(yù)度以及賠付率、案均賠款等方面的指標(biāo)表示。理賠資源配置同樣涉及公司戰(zhàn)略布局，應(yīng)運(yùn)用新技術(shù)，對(duì)內(nèi)協(xié)同開(kāi)發(fā)或優(yōu)化理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)外協(xié)同開(kāi)發(fā)功能集成的移動(dòng)理賠平臺(tái)，支持小額案件線上自助理賠和普通案件線下定損線上直賠，打造“一站式”理賠服務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)公司主要采用自主理賠模式，人保和平安等大型險(xiǎn)企一般都建立了服務(wù)熱線和查勘隊(duì)伍。憑借資本實(shí)力和再保資源，其擁有強(qiáng)大承保能力；憑借龐大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)路，提供全國(guó)通賠服務(wù)；憑借流程優(yōu)化和新技術(shù)運(yùn)用，不斷縮減理賠周期。如人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司推出極速理賠項(xiàng)目，承諾萬(wàn)元以下車損案件，通知賠付只需1小時(shí)?？梢?jiàn)，大型險(xiǎn)企具有理賠競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這也是其立足保險(xiǎn)市場(chǎng)的根本。理賠協(xié)同可以落實(shí)理賠職能責(zé)任，主要有作業(yè)協(xié)同和管理協(xié)同。通過(guò)建立人工和自動(dòng)相結(jié)合的多通道接報(bào)案模式、利用智能調(diào)度和全球定位技術(shù)委派查勘定損人員、配備移動(dòng)查勘定損工具并收集索賠資料、建立維修廠排班送修機(jī)制、開(kāi)發(fā)利用遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)、與車管所等外部機(jī)構(gòu)合作建立專業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、建立非車小案快速專業(yè)處理機(jī)制、利用網(wǎng)絡(luò)電子文檔減少客戶索賠資料等措施，可實(shí)現(xiàn)理賠作業(yè)協(xié)同、優(yōu)化理賠流程、縮短理賠周期。通過(guò)理賠人員前移、擴(kuò)大理賠監(jiān)控視野、提供差異化理賠服務(wù)、建立健全追償機(jī)制、加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)、開(kāi)展理賠審計(jì)等措施，可實(shí)現(xiàn)理賠管理協(xié)同、提高理賠服務(wù)水平、降低賠付率。

六、結(jié)語(yǔ)

以上論述從戰(zhàn)略要素角度分析了各層級(jí)的機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略，但因?yàn)椴煌?、同一公司不同機(jī)構(gòu)或同一機(jī)構(gòu)不同時(shí)期存在環(huán)境差異，以及由此導(dǎo)致的機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略差異，所以，機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略一般需要個(gè)案研究。但機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略也有相同之處，一是機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略層級(jí)越高越需要智力支持，反之越需要情緒控制。二是同一機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略決策不宜過(guò)多，否則有違重大決策原則。三是執(zhí)行機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略應(yīng)保持定力，不能因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)層的更替而改變既定戰(zhàn)略。以上基于戰(zhàn)略要素的戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)研究將有利于形成和推進(jìn)戰(zhàn)略決策。

作者:吳清源 鄭青松 單位:中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公