體育保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析論文
時(shí)間:2022-12-21 02:17:00
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[摘要]我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程的加快,給我國(guó)的體育保險(xiǎn)帶來(lái)了無(wú)限商機(jī),而目前我國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐。體育保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)領(lǐng)域重要的一部分,在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展日臻完善,在全民的體育活動(dòng)和體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中,發(fā)揮著重要的作用。本文通過(guò)介紹我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展的歷程及其現(xiàn)狀特點(diǎn),從需求和供給的角度分析了我國(guó)體育保險(xiǎn)目前發(fā)展比較落后的原因,在借鑒體育保險(xiǎn)比較發(fā)達(dá)的西方國(guó)家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,提出了發(fā)展我國(guó)體育保險(xiǎn)的對(duì)策。
[關(guān)鍵詞]體育保險(xiǎn);體育產(chǎn)業(yè);體育運(yùn)動(dòng);競(jìng)技體育
體育保險(xiǎn),作為保險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)重要組成部分,已經(jīng)有一百多年的發(fā)展歷史了,在西方發(fā)達(dá)國(guó)家得到了充分的發(fā)展,已成為體育制度的重要組成部分,在全民的體育活動(dòng)和體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中,發(fā)揮著重要的作用。而在我國(guó),體育保險(xiǎn)剛剛起步。盡管近些年來(lái),在眾多的體育賽事中,不乏保險(xiǎn)公司的身影,但多為帶有贊助性質(zhì)的宣傳方式,不屬于真正的商業(yè)體育保險(xiǎn)。
體育保險(xiǎn),專指在體育領(lǐng)域中從事的保險(xiǎn)活動(dòng),其涵蓋的內(nèi)容非常廣泛,涉及壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等。僅從需求方面看,可大致分為兩類:一是運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn),指為運(yùn)動(dòng)員提供的適合專項(xiàng)體育項(xiàng)目及其訓(xùn)練情況的保險(xiǎn),主要是運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn);二是體育產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn),主要為體育賽事參加者的安全保險(xiǎn)和體育設(shè)施裝備及體育場(chǎng)館保險(xiǎn)。從實(shí)際經(jīng)營(yíng)操作來(lái)看,主要有體育賽事保險(xiǎn)和體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。
我國(guó)作為體育大國(guó)的地位愈來(lái)愈突出,每年舉行的體育賽事越來(lái)越多,全國(guó)各地納人國(guó)家體育總局計(jì)劃的大型體育賽事每年約600場(chǎng);從事體育運(yùn)動(dòng)的人也與日俱增,有近3億多人次參與體育鍛煉,而各級(jí)別的專業(yè)運(yùn)動(dòng)員達(dá)8萬(wàn)多人。另外,令人矚目的2008年北京奧運(yùn)會(huì),將產(chǎn)生保額近3000億元。這一切將給我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)無(wú)限商機(jī)。但我國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于體育事業(yè)發(fā)展的步伐,因此亟需發(fā)展我國(guó)的體育保險(xiǎn)。
一、我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展的歷程及其現(xiàn)狀
我國(guó)體育保險(xiǎn)起步比較晚,雖然在20世紀(jì)80年代有保險(xiǎn)公司開始嘗試開辦體育保險(xiǎn),但正式提出要發(fā)展我國(guó)的體育保險(xiǎn)是在1995年,而直到1998年桑蘭事件后,體育保險(xiǎn)才受到國(guó)人的廣泛關(guān)注。有關(guān)我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展的重要?dú)v程見(jiàn)表1。
經(jīng)過(guò)10多年的探索,我國(guó)的體育保險(xiǎn)得到了一定的發(fā)展,在近幾年有不斷升溫之勢(shì),但目前,由于存在一些制約因素,體育保險(xiǎn)的發(fā)展存在諸如覆蓋面小、保障程度低、險(xiǎn)種少等問(wèn)題。
二、目前制約我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素
(一)需求方面,體育保險(xiǎn)的有效需求不足
1.運(yùn)動(dòng)員的保險(xiǎn)觀念比較淡薄。在體育產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的西方國(guó)家,人們的市場(chǎng)、保險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng),很多運(yùn)動(dòng)員從小就養(yǎng)成了良好的保險(xiǎn)意識(shí),很多選手不惜重金為自己的一條腿、一只手甚至一個(gè)手指投下巨額保險(xiǎn),以防不測(cè)。如已故巴西著名車手賽納生前所投保的金額就高達(dá)2000萬(wàn)英鎊;德國(guó)的大舒馬赫2002年的投保金額達(dá)到8100萬(wàn)美元;當(dāng)今世界足球明星歐文為其一個(gè)腳趾就投保了6000萬(wàn)美元。在2006年的德國(guó)世界杯期間,貝克漢姆為了備戰(zhàn)與特立尼達(dá)和多巴哥的比賽,為自己的腿上了保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額是驚人的3100萬(wàn)英鎊;而歐文在第三場(chǎng)小組賽時(shí)右腿十字韌帶撕裂,保險(xiǎn)公司將為他支付每周10.3萬(wàn)英鎊的工資,直到他康復(fù)為止。在我國(guó),體育長(zhǎng)期以來(lái)是“舉國(guó)體制”,運(yùn)動(dòng)員傷、殘、病都由國(guó)家負(fù)責(zé),因此基本上不需要商業(yè)保險(xiǎn),運(yùn)動(dòng)員也養(yǎng)成了一種“依賴”思想。而隨著我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)不斷向市場(chǎng)化方向發(fā)展,體育組織、運(yùn)動(dòng)員都不斷變成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一員,需要自己為自身的安全保障負(fù)責(zé)。由于有關(guān)體育組織、運(yùn)動(dòng)員及廣大普通體育健身者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),存在僥幸心理,因此缺乏主動(dòng)投保的積極性。
2.購(gòu)買力薄弱,這是影響我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)因素。由于許多體育項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)、高強(qiáng)度性,相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率也較高,所以對(duì)于廣大收入水平較低的普通運(yùn)動(dòng)員來(lái)說(shuō),購(gòu)買體育保險(xiǎn)是一筆不小的開支。
(二)供給方面,體育運(yùn)動(dòng)的高難度、高強(qiáng)度、高對(duì)抗性和高標(biāo)準(zhǔn)決定了其高風(fēng)險(xiǎn)性,死亡率、傷殘率都較高,對(duì)于以營(yíng)利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),賠付率太高,因此都不愿意承保,我國(guó)體育保險(xiǎn)的供給嚴(yán)重不足
1.缺乏費(fèi)率厘定的基本依據(jù)——相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料。費(fèi)率的厘定需要根據(jù)標(biāo)的的出險(xiǎn)概率、損失程度,依據(jù)大數(shù)法則來(lái)精確地厘定。由于體育項(xiàng)目多種多樣,不同的項(xiàng)目有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征,另外,不同的人群,如專業(yè)運(yùn)動(dòng)員與普通群眾之間、不同年齡段的人之間,風(fēng)險(xiǎn)特征也不一樣。這里以體操項(xiàng)目為例,不同年齡段、不同性別、不同身體狀況的人之間出現(xiàn)意外傷害的概率是不一樣的,具體參見(jiàn)表2和表3。
從表2和表3中可以看出,在其他條件相同的情況下,男女間的出險(xiǎn)概率存在較大的差距;對(duì)處于相同年齡段的人群來(lái)說(shuō),不同的身體狀況出險(xiǎn)的概率也不一樣,對(duì)于身體狀況很好的運(yùn)動(dòng)員來(lái)說(shuō),從事競(jìng)技性質(zhì)的體操比一般的體操運(yùn)動(dòng)的出險(xiǎn)概率要大,對(duì)于其他情況,身體狀況從健康良好、健康、能夠改善的、需要提升的到不健康,健康狀況依次遞減,越差的人的出險(xiǎn)概率越大。在這里,表2和表3中所列出的數(shù)據(jù)只供參考,在實(shí)際中還要考慮其他的各種影響出險(xiǎn)的因素,如是否有過(guò)受傷的記錄?是專業(yè)運(yùn)動(dòng)員還是普通的體育愛(ài)好者等情況。
另外,對(duì)于不同的體育項(xiàng)目來(lái)說(shuō),參與人的出險(xiǎn)概率也不一樣。比如17-20歲的非常健康的男性,從表2中知道其參加體操運(yùn)動(dòng)出險(xiǎn)的概率是17.84%,而溜冰,出險(xiǎn)的概率則為11.9%;同樣的女性溜冰出險(xiǎn)的概率則為9.52%。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)方面,不同的場(chǎng)館場(chǎng)地、器械,風(fēng)險(xiǎn)也不一樣。因此,需要針對(duì)不同的項(xiàng)目、不同的人群、不同的場(chǎng)館場(chǎng)地和器械,精確地厘定不同的費(fèi)率。由于體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的復(fù)雜性,加之我國(guó)的體育保險(xiǎn)起步比較晚、對(duì)之的研究也比較少,體育組織管理體系也還不健全,所以缺乏豐富、詳細(xì)分類的傷病統(tǒng)計(jì)資料,無(wú)法準(zhǔn)確地厘定出各種保險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率。
2.缺乏相關(guān)的技術(shù),尤其是信息、精算技術(shù)。風(fēng)險(xiǎn)的核定、費(fèi)率的厘定、出險(xiǎn)后的快速理賠,需要有快速的風(fēng)險(xiǎn)核定技術(shù)、龐大而精確的信息支持技術(shù)、專業(yè)的保險(xiǎn)精算技術(shù)和快速理賠服務(wù)技術(shù)。而目前我國(guó)在這些方面還比較欠缺。
以上關(guān)鍵的兩點(diǎn)決定了我國(guó)體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種極少、費(fèi)率厘定不準(zhǔn)確、條款缺乏靈活性、理賠不及時(shí),不能滿足不同體育項(xiàng)目的不同需求。目前主要險(xiǎn)種有:運(yùn)動(dòng)員傷殘和死亡保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等,其他的國(guó)際上較常見(jiàn)的有關(guān)重大賽事的保險(xiǎn),如“賽事取消保險(xiǎn)”、“電視轉(zhuǎn)播取消保險(xiǎn)”、“俱樂(lè)部降級(jí)保險(xiǎn)”、“贊助取消保險(xiǎn)”、其他財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等,在國(guó)內(nèi)還是空白。費(fèi)率的厘定,主要是在普通的相同險(xiǎn)種費(fèi)率的基礎(chǔ)上加成一定比例計(jì)算,費(fèi)率偏高。條款的設(shè)計(jì)上,主要參照一般的保險(xiǎn)條款,無(wú)法滿足不同人不同項(xiàng)目的需求。理賠手續(xù)也較繁雜。
3.缺乏專業(yè)的人才。從體育風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、重大賽事的監(jiān)督和管理、投保后的跟蹤服務(wù),到提供相關(guān)信息和數(shù)據(jù)、協(xié)助開發(fā)新的險(xiǎn)種、出險(xiǎn)后進(jìn)行理賠工作等等,都需要既懂體育又懂保險(xiǎn)的復(fù)合型人才的參與,但在我國(guó),這種既熟悉體育特點(diǎn)、又具有保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的人才十分匱乏。
4.缺乏相關(guān)的法律法規(guī)。健全完善的有關(guān)體育保險(xiǎn)的法律法規(guī)是促進(jìn)其規(guī)范健康發(fā)展的基本保障。我國(guó)的體育保險(xiǎn)起步晚,因此相關(guān)的法律法規(guī)還不完善。已有的《國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘事故程度分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》、《國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘事故程度分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)定義細(xì)則》、《國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)試行辦法》、《優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)試行辦法》等,存在如覆蓋面小、保障程度低等問(wèn)題。另外,并沒(méi)有專門的對(duì)體育主辦方、組織者、體校學(xué)生保險(xiǎn)的規(guī)定。
三、借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),不斷促進(jìn)我國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展
(一)發(fā)達(dá)國(guó)家體育保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r
1.從供給主體來(lái)看,一些國(guó)家如美國(guó)、日本、澳大利亞和新西蘭,他們的保險(xiǎn)企業(yè)中既有專門的體育保險(xiǎn)公司,又有兼營(yíng)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司,他們還有比較發(fā)達(dá)的中介組織——保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,也有專門的體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,極大地促進(jìn)了體育保險(xiǎn)的發(fā)展。
(1)美國(guó)。美國(guó)已有50多年歷史的K&K保險(xiǎn)公司、SO-DA體育保險(xiǎn)公司,提供各種體育保險(xiǎn);成立于1946年的Saddler&Company公司,在提供體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)和為各種娛樂(lè)組織提供保險(xiǎn)方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn),在全美50個(gè)州都有業(yè)務(wù),除了為小型技術(shù)企業(yè)提供普通責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),為貿(mào)易訂約人和建筑承包商提供普通責(zé)任險(xiǎn)、工人補(bǔ)償保險(xiǎn),產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)之外,還提供各種各樣的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品,如各種球類項(xiàng)目的保險(xiǎn)、體操保險(xiǎn)、游泳保險(xiǎn)、武術(shù)保險(xiǎn)、體育運(yùn)動(dòng)責(zé)任險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)、裁判員保險(xiǎn)、帶領(lǐng)拉拉隊(duì)保險(xiǎn)、健身教練保險(xiǎn)、體育賽事保險(xiǎn)、天氣保險(xiǎn)、體育設(shè)備保險(xiǎn)及各種俱樂(lè)部保險(xiǎn)等;成立于1997年的,目前是全球體育保險(xiǎn)業(yè)的重要首席承保人,在北美、西歐都有業(yè)務(wù),其提供多種多樣的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品。
(2)日本。日本共榮火災(zāi)保險(xiǎn)公司有很好的網(wǎng)球保險(xiǎn),日本富士火災(zāi)海上保險(xiǎn)提供家庭體育綜合保險(xiǎn);日本體育安全協(xié)會(huì)還設(shè)立了一種專門的體育保險(xiǎn)——體育安全保險(xiǎn)。
(3)澳大利亞。成立于1986年的澳大利亞Sportscover保險(xiǎn)公司,現(xiàn)在是世界上最主要的體育保險(xiǎn)承保商之一,它擁有覆蓋全球的經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)絡(luò),為體育運(yùn)動(dòng)提供意外傷害保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等各種相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品;新南威爾士州政府已經(jīng)設(shè)立了一個(gè)專門對(duì)嚴(yán)重的體育意外傷害進(jìn)行補(bǔ)償?shù)慕M織計(jì)劃——新南威爾士體育運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃(theNSWScheme),這是一個(gè)州政府自愿設(shè)立的非盈利的、非強(qiáng)制的保險(xiǎn)基金,專門對(duì)嚴(yán)重的體育運(yùn)動(dòng)意外傷害進(jìn)行補(bǔ)償,NSWScheme運(yùn)作得比較成功。
(4)新西蘭。新西蘭的體育保險(xiǎn)發(fā)展得也相對(duì)比較好,積極設(shè)立國(guó)家強(qiáng)制體育保險(xiǎn)計(jì)劃,它具有無(wú)過(guò)錯(cuò)保險(xiǎn)計(jì)劃的優(yōu)點(diǎn)。另外,作為健康保健體系的一個(gè)重要組成部分的新西蘭意外事故補(bǔ)償社(NewZealand’sAccidentCompensationCorporation,ACC)對(duì)體育運(yùn)動(dòng)、交通和工作中的意外傷害進(jìn)行統(tǒng)計(jì),ACC能十分精確地確定新西蘭的體育運(yùn)動(dòng)意外傷害發(fā)生的成本(如2000年這一成本是NZ$100000000)。
2.從保險(xiǎn)對(duì)象來(lái)看,保障范圍十分廣泛,不僅覆蓋了競(jìng)技體育,也擴(kuò)大至學(xué)校體育、群眾體育。
3.從保障程度看,不僅有商業(yè)體育保險(xiǎn),也有社會(huì)體育保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額高達(dá)上千萬(wàn)美元。
4.從保險(xiǎn)險(xiǎn)種看,險(xiǎn)種多種多樣,如公共責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等各種責(zé)任險(xiǎn);人身意外傷害保險(xiǎn),對(duì)重大賽事的保險(xiǎn),財(cái)務(wù)保險(xiǎn),環(huán)境損壞保險(xiǎn)等,較好地滿足了對(duì)體育保險(xiǎn)的各種需求。
5.從法律法規(guī)看,法律法規(guī)對(duì)體育保險(xiǎn)的職能、保險(xiǎn)的對(duì)象及對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍等方面均做出了嚴(yán)格、詳盡的規(guī)定;有的對(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)、比賽保險(xiǎn)、場(chǎng)館保險(xiǎn)等都作了強(qiáng)制性規(guī)定,要求每一項(xiàng)比賽的主辦者都必須對(duì)觀眾和運(yùn)動(dòng)員的安全負(fù)責(zé)。
(二)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),完善我國(guó)體育保險(xiǎn)的對(duì)策
1.加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳,不斷提高人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、增強(qiáng)人們的保險(xiǎn)觀念。隨著我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷加快,越來(lái)越多的運(yùn)動(dòng)員變成職業(yè)運(yùn)動(dòng)員,轉(zhuǎn)變成市場(chǎng)中的一員。而由于在體育運(yùn)動(dòng)尤其是競(jìng)技體育中,風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都有可能發(fā)生,保險(xiǎn)作為一種較好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式,能很好地解決運(yùn)動(dòng)員以及教練員、主辦方及其他相關(guān)人員的人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)目前運(yùn)動(dòng)員購(gòu)買力薄弱的問(wèn)題,可爭(zhēng)取保費(fèi)的多方籌集,如爭(zhēng)取企業(yè)贊助,國(guó)家和集體都分擔(dān)一些,運(yùn)動(dòng)員自己分擔(dān)一部分。另外,保險(xiǎn)公司也要不斷努力提高自身的綜合服務(wù)水平,在保險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)尤其是承保之后為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),不斷改善自身的行業(yè)形象。
2.順應(yīng)市場(chǎng)變化,不斷進(jìn)行改革,提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)外開放程度的增強(qiáng),更多的外資保險(xiǎn)進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。為適應(yīng)市場(chǎng)的變化,我們要不斷進(jìn)行改革,以提高國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。在稅收方面,要降低保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)稅率,目前我國(guó)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)稅率為5%,而國(guó)際上保險(xiǎn)業(yè)的稅賦水平大多普遍較低,美國(guó)聯(lián)邦各州適用的營(yíng)業(yè)稅率雖然有所不同,但一般都在2%左右,而歐洲一些國(guó)家如英國(guó)、西班牙等對(duì)保險(xiǎn)業(yè)更是免征營(yíng)業(yè)稅。與國(guó)外的營(yíng)業(yè)稅稅率水平相比,我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的稅賦仍偏重,對(duì)于賠付率相對(duì)較高的體育保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),降低稅負(fù)將會(huì)十分有利于提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的積極性。另外,要實(shí)現(xiàn)中資與外資保險(xiǎn)公司稅收的公平待遇。在費(fèi)率方面,要不斷深入費(fèi)率的市場(chǎng)化改革,由于體育保險(xiǎn)需求的多樣性,因此更多情況下,需要為顧客提供量身定做的產(chǎn)品,推行費(fèi)率的市場(chǎng)化,以促進(jìn)保險(xiǎn)公司間的競(jìng)爭(zhēng),不斷提高其綜合水平。
3.擴(kuò)大體育保險(xiǎn)的覆蓋面,提高保險(xiǎn)保障程度,同時(shí)建立相關(guān)的統(tǒng)計(jì)資料庫(kù)。體育保險(xiǎn)不僅針對(duì)競(jìng)技體育領(lǐng)域,也要擴(kuò)大至學(xué)校體育、群眾體育,從而可以在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也可以更好地收集相關(guān)的統(tǒng)計(jì)資料。目前我國(guó)的體育保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障程度仍比較低,難以滿足投保人的需求,因此需要提高保險(xiǎn)保障程度。另外,要盡快建立一個(gè)有關(guān)中國(guó)體育傷病、體育賽事以及其他體育資源的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料庫(kù)。
4.完善相關(guān)的法律法規(guī)體系??v觀體育保險(xiǎn)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家,都有一套比較完善的有關(guān)體育保險(xiǎn)的法律法規(guī)體系,有些甚至對(duì)一些細(xì)節(jié)都做出了明確的規(guī)定。目前我國(guó)有關(guān)體育保險(xiǎn)的法律法規(guī)體系還不完善,有些地方比較籠統(tǒng),也沒(méi)有為運(yùn)動(dòng)員和體育賽事上保險(xiǎn)的強(qiáng)制規(guī)定。隨著我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)不斷向市場(chǎng)化方向發(fā)展,不完善的法律法規(guī)會(huì)嚴(yán)重阻礙體育保險(xiǎn)的健康發(fā)展。因此,應(yīng)盡快完善相關(guān)及配套的法律法規(guī),如體育運(yùn)動(dòng)法、侵權(quán)法和保險(xiǎn)法,并對(duì)基本的體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)、體育賽事保險(xiǎn)做出強(qiáng)制性的規(guī)定。
5.細(xì)分市場(chǎng),進(jìn)行險(xiǎn)種創(chuàng)新。不同的人群、不同的場(chǎng)館場(chǎng)地的風(fēng)險(xiǎn)特征的多樣性和體育項(xiàng)目的多樣性決定了體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的多樣性。必須對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,提供多樣化的險(xiǎn)種,以滿足市場(chǎng)多樣化的需求。我國(guó)可以借鑒西方體育保險(xiǎn)發(fā)展較好的國(guó)家的經(jīng)驗(yàn),同時(shí)結(jié)合我國(guó)體育市場(chǎng)的實(shí)際情況,進(jìn)行深入的市場(chǎng)調(diào)研,以顧客為中心,不斷開發(fā)新險(xiǎn)種。
6.加快專業(yè)人才的培養(yǎng)。我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展比較落后的深層次的原因就是缺乏既懂體育運(yùn)動(dòng)知識(shí)又懂保險(xiǎn)知識(shí)的資深專業(yè)人才。保險(xiǎn)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊行業(yè),再加上體育運(yùn)動(dòng)的特殊性,這種復(fù)合型人才的加盟將會(huì)直接促進(jìn)體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開發(fā),這是促進(jìn)我國(guó)體育保險(xiǎn)快速發(fā)展的關(guān)鍵,因此,可以暫時(shí)引進(jìn)專業(yè)的人才,同時(shí)加快這種專業(yè)人才的培養(yǎng)。
7.加快我國(guó)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行業(yè)的發(fā)展。在國(guó)外,體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要的組成部分,是連接保險(xiǎn)公司和顧客的重要橋梁,發(fā)揮著極其重要的作用。目前我國(guó)的體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)十分薄弱,只有一家兼營(yíng)體育保險(xiǎn)的中介公司。要加快完善我國(guó)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行業(yè)的發(fā)展,發(fā)揮其在促進(jìn)我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的重要作用。
隨著我國(guó)體育事業(yè)不斷向市場(chǎng)化方向發(fā)展,而且我國(guó)作為體育大國(guó)的地位也越來(lái)越突出,這一切更加需要大力發(fā)展我國(guó)的體育保險(xiǎn)。目前,我國(guó)的體育保險(xiǎn)處于消費(fèi)需求消極與供給缺陷同在的一種局面,提供的大多數(shù)體育保險(xiǎn)是帶有贊助性質(zhì)的,這遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了現(xiàn)實(shí)的需求,而且這種模式也不是我國(guó)未來(lái)所要的發(fā)展模式,我國(guó)需要采用商業(yè)化的運(yùn)做模式。我國(guó)的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)有著巨大的發(fā)展空間,以2008年北京奧運(yùn)為契機(jī),大力發(fā)展我國(guó)的體育保險(xiǎn),為我國(guó)的體育事業(yè)提供更強(qiáng)大的保險(xiǎn)保障。
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