一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構(gòu)可分為三類，即：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構(gòu)。但是，上述中介機構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

1.法規(guī)不健全，制度不完善。我國雖然對部分保險中介機構(gòu)如保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)制定了法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全。有些法規(guī)顯得相對滯后，也未出臺鼓勵和扶持中介發(fā)展的相關(guān)政策與具體措施。沒有扶持舉措，對不盈利的農(nóng)業(yè)保險來說，很難通過中介達(dá)到展業(yè)的效果。

2.客戶對農(nóng)業(yè)保險中介的認(rèn)知程度低。目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識還不是很強，對農(nóng)業(yè)保險中介更是缺乏感性認(rèn)識。有些客戶不知其為何物，潛意識里認(rèn)為其是“二道販子”，只會攪局，普遍持抵觸情緒。

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機構(gòu)專業(yè)化水平，加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構(gòu)可分為三類，即：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構(gòu)。但是，上述中介機構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構(gòu)可分為三類，即：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構(gòu)。但是，上述中介機構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

1.法規(guī)不健全，制度不完善。我國雖然對部分保險中介機構(gòu)如保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)制定了法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全。有些法規(guī)顯得相對滯后，也未出臺鼓勵和扶持中介發(fā)展的相關(guān)政策與具體措施。沒有扶持舉措，對不盈利的農(nóng)業(yè)保險來說，很難通過中介達(dá)到展業(yè)的效果。

2.客戶對農(nóng)業(yè)保險中介的認(rèn)知程度低。目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識還不是很強，對農(nóng)業(yè)保險中介更是缺乏感性認(rèn)識。有些客戶不知其為何物，潛意識里認(rèn)為其是“二道販子”，只會攪局，普遍持抵觸情緒。

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機構(gòu)專業(yè)化水平，加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構(gòu)可分為三類，即：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構(gòu)。但是，上述中介機構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機構(gòu)專業(yè)化水平，加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構(gòu)可分為三類，即：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構(gòu)。但是，上述中介機構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機構(gòu)專業(yè)化水平，加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構(gòu)可分為三類，即：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構(gòu)。但是，上述中介機構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機構(gòu)專業(yè)化水平，加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構(gòu)可分為三類，即：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構(gòu)。但是，上述中介機構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機構(gòu)專業(yè)化水平，加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構(gòu)可分為三類，即：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構(gòu)2110家，其中保險機構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)303家，保險公估機構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構(gòu)。但是，上述中介機構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

摘要：經(jīng)過長期的發(fā)展與實踐農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)取得顯著成就，但在實際運行中存在諸多問題。相關(guān)政府以及工作人員在實際進(jìn)行該項工作時必須對科學(xué)技術(shù)進(jìn)行充分利用，同時提高重視程度，在真正意義上促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險實施與發(fā)展。本文首先對地方政府經(jīng)濟干預(yù)權(quán)的問題進(jìn)行探究，然后根據(jù)其中存在的問題提出合理化建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；實施；障礙；消解

一、關(guān)于地方政府經(jīng)濟干預(yù)權(quán)的問題

1.地方政府經(jīng)濟干預(yù)權(quán)不明確，干預(yù)不適當(dāng)?shù)胤秸?jīng)濟干預(yù)不明確現(xiàn)象長期存在于農(nóng)業(yè)保險實踐中，為對上述現(xiàn)象進(jìn)行有效應(yīng)對，我國在出臺《農(nóng)業(yè)保險條例》的同時對其進(jìn)行實施。但是基層政府也存在干預(yù)不適當(dāng)?shù)那闆r。該種現(xiàn)象主要有兩種表現(xiàn)形式，下面我們對其進(jìn)行仔細(xì)分析。（1）政府是經(jīng)濟補償制度的重要組成部分，同時在其中占據(jù)重要地位，在實際進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中存在不適當(dāng)干預(yù)現(xiàn)象。其中主要包括要求投保人的保費進(jìn)行免除。沒有進(jìn)行承保的事故以及或者屬于保險人免責(zé)的情況下不需要對保險金進(jìn)行賠償。（2）保險制度不足現(xiàn)象長期存在于省級政府設(shè)計中，尤其是在對保險金進(jìn)行籌措方面存在嚴(yán)重不足。大災(zāi)發(fā)生后會對經(jīng)濟造成極大的損失，在實際進(jìn)行賠付時政府會出面對其進(jìn)行干預(yù)，封頂賠付以及協(xié)議賠付應(yīng)運而生。我國有多部法律法規(guī)對保險公司最高賠付做出規(guī)定，《中華人民共和國保險法》就是其中之一。封頂賠付以及協(xié)議賠付就是在賠付問題上對其進(jìn)行討價還價。，這是對保險法基本原則的違背。該項條例在實施后已經(jīng)對上述現(xiàn)象進(jìn)行明顯改善，但在實際運行過程中還是存在一系列問題，保險人的保險能力被抑制。最終導(dǎo)致政府在保險工作中干預(yù)作用逐漸加強。農(nóng)業(yè)保險工作機制形成受到地方政府的直接影響，不僅可實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)保險的組織與推廣，還可實現(xiàn)對新成員的吸納。保險人的全程監(jiān)控以及全職監(jiān)控導(dǎo)致保險人對政府職能進(jìn)行代替。在實際對保險制度進(jìn)行制定時我們應(yīng)該對實際情況進(jìn)行有效結(jié)合，從真正意義上實現(xiàn)保險制度的實施。為社會發(fā)展以及經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻(xiàn)。2.《農(nóng)業(yè)保險條例實施細(xì)則》應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范政府經(jīng)濟干預(yù)權(quán)美國2011年重提老羅斯福的“新國家主義”，即“新國家干預(yù)主義”，主張擴大政府機能限制私人經(jīng)濟，由國家對社會經(jīng)濟活動進(jìn)行干預(yù)和控制甚至直接從事大量經(jīng)濟活動，徹底與純粹的自由市場主義、市場原教旨主義訣別。美國金融危機以及歐債危機使西方經(jīng)濟思潮開始出現(xiàn)新變化、新趨勢。新國家干預(yù)主義正式回到世界經(jīng)濟思想的前臺瞪。

二、互助合作保險和農(nóng)業(yè)保險中介組織的問題

1.互助合作保險和農(nóng)業(yè)保險中介組織沒有具體法律規(guī)范農(nóng)業(yè)互助合作保險和農(nóng)業(yè)保險中介組織在實踐中一直存在，關(guān)于其合法地位問題卻一直存有爭議。反對的原因主要在于實踐中不規(guī)范發(fā)展的各種弊端和監(jiān)管困難的問題，但不應(yīng)否認(rèn)的是互助合作保險有其特別的優(yōu)勢¨21而深受農(nóng)戶歡迎，如道德危險和逆向選擇更易控制。2009年中央就提出鼓勵農(nóng)業(yè)互助合作保險，2014年又再次提出鼓勵多種形式互助合作保險，足見中央政府的支持態(tài)度；而中介組織也具有中立性、農(nóng)業(yè)技術(shù)等優(yōu)勢，在現(xiàn)在商業(yè)保險公司主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險的情況下需要，在互助合作保險中更加需要。這兩者都是公民社會發(fā)展的產(chǎn)物，顯示了公民自治的力量，屬于經(jīng)濟法中的社會中間層主體。雖然最后《條例》保留了兩者的合法地位，但并沒有給予有價值的法律規(guī)范，只是沒有禁止而已。《農(nóng)業(yè)保險條例實施細(xì)則》《農(nóng)業(yè)保險條例配套規(guī)定》又沒有及時出臺，所以《條例》實施后，對這兩者的發(fā)展沒有實質(zhì)性的推動或規(guī)范作用。農(nóng)業(yè)保險中介組織的培育體系依然缺位，縣一級監(jiān)管依然真空，無資質(zhì)的中介機構(gòu)依然存在。各國實踐和理論已經(jīng)證明，農(nóng)業(yè)保險中不是只有產(chǎn)品就可以的，系統(tǒng)的解決方法是第一步也是最重要的。中國目前的農(nóng)業(yè)保險還做不到保本，又由于服務(wù)體系長期缺失，導(dǎo)致即使有了《條例》，索賠、勘損、定損、理賠及賠款落實到戶仍然困難重重，反過來又影響了投保的整體積極性。如果說公民自治在農(nóng)業(yè)保險中有重要意義，在中國則更具特殊意義。這主要是由于中國的地理及農(nóng)業(yè)實際情況造成的。中國地域廣闊，地理條件差異大，又以家庭生產(chǎn)為單位，農(nóng)業(yè)保險涉及面廣，但承保標(biāo)的分散、價值小。

一、紹興市農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀分析

農(nóng)業(yè)保險是指被保險人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故，致使有生命的動植物發(fā)生死亡或損毀的經(jīng)濟損失，由保險人給予賠償?shù)囊环N保險。經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，成本高、費率高，定損理賠技術(shù)難度大，并面臨逆選擇和道德風(fēng)險。由于農(nóng)業(yè)保險的以上特征，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的純商業(yè)化運作在國際上鮮有成功的例子。因此，世界各國政府都把農(nóng)業(yè)保險視為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，對其從財稅金融等方面進(jìn)行傾斜扶持。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程受自然條件的影響必然很大，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)應(yīng)是對農(nóng)業(yè)的支持和保護政策的重點之一。但因為農(nóng)保災(zāi)害機會多，損失率高，是一種受自然災(zāi)害制約較大的高風(fēng)險的保險業(yè)務(wù)，不是賺錢的業(yè)務(wù)，商業(yè)性保險公司往往不愿意做這種賠本的生意。前幾年，我國農(nóng)險保費收入一直呈大幅萎縮的態(tài)勢。黨中央和國務(wù)院高度重視解“三農(nóng)”問題，黨的十六大以來，十六屆三中全會《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》和2004、2005、2006年連續(xù)3年的中央一號文件及“十一五”規(guī)劃都對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提出了明確要求。紹興市有關(guān)部門認(rèn)真貫徹落實中央有關(guān)文件精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，取得了較好的效果，地方政府迫切希望通過農(nóng)業(yè)保險完善農(nóng)業(yè)支持保護體系，確保農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策的順利實施。

要增強農(nóng)民的抗災(zāi)能力和災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)能力，必須搞好農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險是政府支農(nóng)的重要手段，可以改善農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用地位，促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融體系的穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，促進(jìn)國家經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，提升農(nóng)業(yè)的國際競爭力。

二、紹興市農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀

紹興市農(nóng)業(yè)保險是在2006年開始試運作的。在省政府的統(tǒng)一部署下，先在經(jīng)濟基礎(chǔ)較好、農(nóng)民參保意識較強的上虞市摘試點，以補償承保對象的物化成本為主，實行低保障起步，保大戶大災(zāi)為主，先易后難，先試點后推廣，應(yīng)對和化解大災(zāi)風(fēng)險。2007年擴大到嵊州和紹興縣，2008年在全市全面推廣實施。2006年參保的險種4個，支付賠款110.8萬元，賠付率為114.8％；2007年參保的險種8個，上虞、嵊州、紹興三個縣(市)全年共有參保農(nóng)戶2554戶，參保面達(dá)65.7％，支付賠款552.56萬元，賠付率為228.1％，2008年主要參保的險種10個(4個必保險種，6個可選險種)。截至11月底，全市共有參保農(nóng)戶3178戶，參保面達(dá)88.9％，核定賠款金額115.48萬元(非滿期賠付)。