一、國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的必要性和緊迫性

隨著我國加入WTO過渡期的完成，中國銀行業(yè)基本實現(xiàn)對外開放；股份制改造對國有銀行的規(guī)范經(jīng)營、改進(jìn)管理水平提出了新的要求，外部監(jiān)管機構(gòu)加大了對合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管和處罰力度。新的形勢對合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來國內(nèi)一些金融機構(gòu)違法、違規(guī)問題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識到切實加強合規(guī)管理機制建設(shè)的重要性與緊迫性。本文從目前國有商業(yè)銀行合規(guī)機制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點，探討我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機制。

二、目前國有控股銀行在合規(guī)機制建設(shè)中存在的問題

1、公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

2002年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離：第一，總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進(jìn)一步完善。我國國有控股商業(yè)銀行均由國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制而來，繼續(xù)采用行長負(fù)責(zé)制，各級行的職能部門只對本級行長負(fù)責(zé)，內(nèi)部機構(gòu)流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進(jìn)一步完善。第二，內(nèi)部機構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位。國有商業(yè)銀行的內(nèi)設(shè)機構(gòu)長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內(nèi)部體制在銀行中還大量存在，進(jìn)而無法有效地推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險機制的完善。

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

摘要：新的形勢對合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來國內(nèi)一些金融機構(gòu)違法、違規(guī)問題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識到切實加強合規(guī)管理機制建設(shè)的重要性與緊迫性。文章從目前國有商業(yè)銀行合規(guī)機制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點，探討我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機制。

關(guān)鍵詞：國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)

一、國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的必要性和緊迫性

隨著我國加入WTO過渡期的完成，中國銀行業(yè)基本實現(xiàn)對外開放；股份制改造對國有銀行的規(guī)范經(jīng)營、改進(jìn)管理水平提出了新的要求，外部監(jiān)管機構(gòu)加大了對合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管和處罰力度。新的形勢對合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來國內(nèi)一些金融機構(gòu)違法、違規(guī)問題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識到切實加強合規(guī)管理機制建設(shè)的重要性與緊迫性。本文從目前國有商業(yè)銀行合規(guī)機制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點，探討我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機制。

二、目前國有控股銀行在合規(guī)機制建設(shè)中存在的問題

1、公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

內(nèi)容摘要:與國際銀行業(yè)相比,中資銀行長期以來對合規(guī)、操作以及聲譽等風(fēng)險的重視程度不夠,風(fēng)險管理的有效性明顯不足,導(dǎo)致部分中資銀行相繼發(fā)生了一些違規(guī)操作和違規(guī)經(jīng)營問題及案件,根源在于銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理機制的不完善。為此,中資銀行亟需借鑒國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理機制的建設(shè)經(jīng)驗,從完善公司治理、培育良好合規(guī)文化、搭建合規(guī)風(fēng)險管理框架、理順合規(guī)部門組織架構(gòu)和配套機制等方面,構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制。這是有效解決合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險問題及案件的一項重要治本之策。

關(guān)鍵詞:中資銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)

早在20世紀(jì)90年代,國際上一些跨國銀行就已經(jīng)認(rèn)識到,相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險案和銀行洗錢案等風(fēng)險丑聞,大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險管理失控所致。各國監(jiān)管當(dāng)局也意識到外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該,事實上也不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險管理,有效的合規(guī)性監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制為基礎(chǔ)。為此,自1991年開始,許多發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)先后出臺了有關(guān)銀行業(yè)機構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國際化,加強銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)更是日顯重要。

中國銀監(jiān)會成立以來,強化了“管風(fēng)險”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對中資銀行內(nèi)控機制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評價,取得了很好的成效。今年,銀監(jiān)會通過不斷加大監(jiān)管力度,強化案件綜合治理,促使中資銀行內(nèi)部多年累積的合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險等陳案得以充分暴露,銀行業(yè)空前重視依法合規(guī)經(jīng)營。銀監(jiān)會劉明康主席多次強調(diào)指出,銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運用科學(xué)發(fā)展觀與時俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)。

與此同時,隨著中資銀行各項改革的持續(xù)推進(jìn),銀行治理結(jié)構(gòu)不斷完善,組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造逐步深入,也為中資銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制的構(gòu)建創(chuàng)造了最為有利的時機。迫切需要中資銀行借鑒國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的實踐經(jīng)驗,及時制定合規(guī)政策,設(shè)立合規(guī)部門,建設(shè)和培育有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制,科學(xué)梳理并修訂各項業(yè)務(wù)的操作規(guī)章,使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié),乃至每一位員工。

一、國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的新動態(tài)

為健全銀行內(nèi)部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行，但要促進(jìn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營，銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理體制建設(shè)刻不容緩。

合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

合規(guī)風(fēng)險管理機制是指，銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。隨著監(jiān)管環(huán)境的變化，銀行內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)性監(jiān)督檢查的重要性日益突出，合規(guī)風(fēng)險管理對于銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)。

一、倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。

（一）合規(guī)從高層做起，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。

合規(guī)應(yīng)從高層做起，通過不斷完善治理強化合規(guī)風(fēng)險管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認(rèn)識及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有當(dāng)銀行的員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，銀行合規(guī)風(fēng)險管理才會有效。

摘要：新的形勢對合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來國內(nèi)一些金融機構(gòu)違法、違規(guī)問題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識到切實加強合規(guī)管理機制建設(shè)的重要性與緊迫性。文章從目前國有商業(yè)銀行合規(guī)機制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點，探討我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機制。

關(guān)鍵詞：國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)

一、國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的必要性和緊迫性

隨著我國加入WTO過渡期的完成，中國銀行業(yè)基本實現(xiàn)對外開放；股份制改造對國有銀行的規(guī)范經(jīng)營、改進(jìn)管理水平提出了新的要求，外部監(jiān)管機構(gòu)加大了對合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管和處罰力度。新的形勢對合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來國內(nèi)一些金融機構(gòu)違法、違規(guī)問題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識到切實加強合規(guī)管理機制建設(shè)的重要性與緊迫性。本文從目前國有商業(yè)銀行合規(guī)機制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點，探討我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機制。

二、目前國有控股銀行在合規(guī)機制建設(shè)中存在的問題

1、公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)×××××××的通知》（××農(nóng)信聯(lián)發(fā)[×××]×××號）文件要求，為完善我區(qū)農(nóng)村信用社內(nèi)部控制體系框架，建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理長效機制，培育合規(guī)文化，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營，結(jié)合我區(qū)農(nóng)信社實際，制定合規(guī)建設(shè)長效機制的實施方案如下：

一、合規(guī)建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)

聯(lián)社成立合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。聯(lián)社主任任組長；聯(lián)社兩位副主任任副組長；成員由聯(lián)社各管理部門負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核特派員辦公室，負(fù)責(zé)整章建制等合規(guī)建設(shè)的具體工作。各基層農(nóng)信社按要求成立了內(nèi)控制度評價小組，負(fù)責(zé)對各項內(nèi)控制度的評價工作。

二、設(shè)立合規(guī)建設(shè)崗，明確工作職責(zé)權(quán)利

聯(lián)社根據(jù)上級開展合規(guī)建設(shè)要求，在稽核特派員辦公室設(shè)立合規(guī)建設(shè)崗，配備工作人員兩名，明確工作權(quán)利與職責(zé)。

（一）設(shè)立合規(guī)管理職能的合規(guī)建設(shè)崗，由稽核特派員辦公室××××兩位同志負(fù)責(zé)。

面對銀行業(yè)金融機構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢，作為風(fēng)險管理體系核心之一的合規(guī)風(fēng)險管理，日益受到我國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理及監(jiān)管經(jīng)驗做法，加強我國銀行業(yè)市場化改革中的合規(guī)建設(shè)與監(jiān)管，建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機制，成為亟待研究和實踐的課題。

一、合規(guī)管理的內(nèi)涵、地位和作用

（一）合規(guī)的由來及含義合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”；英文稱Com2pliance，《牛津高級英漢雙語詞典》將其解釋為“服從、順從、遵從”。瑞士銀行家協(xié)會在2002年的內(nèi)部審計指引中，將其定義為“使公司的經(jīng)營活動與法律、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致”。日本銀行協(xié)會在的《倫理憲章》中，也認(rèn)為“合規(guī)”是公司適應(yīng)法令及社會規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營行為。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。2003年10月，還就合規(guī)問題專門了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險管理是一項日趨重要且獨立的風(fēng)險管理職能。2005年4月29日，又修訂了《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》（com2plianceandthecom2pliancefunctioninbanks）指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則應(yīng)包括：立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；以及誠信和道德行為準(zhǔn)則等。

（二）巴塞爾委員會合規(guī)管理指引巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》中，不僅提供了銀行合規(guī)工作的基本指引，包括合規(guī)部門、崗位設(shè)置、合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)管理等，而且明確了國際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的新趨勢。主要原則包括：1、合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。2、合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分。當(dāng)企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效。3、合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，合規(guī)是銀行內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動。4、銀行在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)堅持高標(biāo)準(zhǔn)，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神。5、銀行應(yīng)以與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相吻合的方式組織合規(guī)部門。6、銀行應(yīng)明確董事會和高級管理層在合規(guī)方面的特定職責(zé)，以及合規(guī)部門的地位、職責(zé)和工作程序，確保合規(guī)部門的獨立性，并給予其足夠的資源支持，合規(guī)部門工作應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期和獨立復(fù)查。

（三）合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用合規(guī)建設(shè)是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。

二、加強中資銀行合規(guī)建設(shè)與監(jiān)管的政策

早在20世紀(jì)90年代，國際上一些跨國銀行就已經(jīng)認(rèn)識到，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險案和銀行洗錢案等風(fēng)險丑聞，大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險管理失控所致。各國監(jiān)管當(dāng)局也意識到外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該，事實上也不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險管理，有效的合規(guī)性監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制為基礎(chǔ)。為此，自1991年開始，許多發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)先后出臺了有關(guān)銀行業(yè)機構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國際化，加強銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)更是日顯重要。

中國銀監(jiān)會成立以來，強化了“管風(fēng)險”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念，加大了對中資銀行內(nèi)控機制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評價，取得了很好的成效。今年，銀監(jiān)會通過不斷加大監(jiān)管力度，強化案件綜合治理，促使中資銀行內(nèi)部多年累積的合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險等陳案得以充分暴露，銀行業(yè)空前重視依法合規(guī)經(jīng)營。銀監(jiān)會劉明康主席多次強調(diào)指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵，運用科學(xué)發(fā)展觀與時俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)。

與此同時，隨著中資銀行各項改革的持續(xù)推進(jìn)，銀行治理結(jié)構(gòu)不斷完善，組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造逐步深入，也為中資銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制的構(gòu)建創(chuàng)造了最為有利的時機。迫切需要中資銀行借鑒國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的實踐經(jīng)驗，及時制定合規(guī)政策，設(shè)立合規(guī)部門，建設(shè)和培育有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，科學(xué)梳理并修訂各項業(yè)務(wù)的操作規(guī)章，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)，乃至每一位員工。

一、國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的新動態(tài)

上世紀(jì)90年代，一些國際性大銀行基于“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。但進(jìn)入21世紀(jì)后，從美國安然公司、世通公司等公司丑聞，到2004年一些大銀行所遭遇的聲譽風(fēng)險，使得國際銀行業(yè)和監(jiān)管機構(gòu)意識到原有合規(guī)風(fēng)險管理機制并不能使銀行一勞永逸，在金融全球化的大背景下合規(guī)仍然是銀行的一個高風(fēng)險領(lǐng)域。

1、國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)

培育良好的合規(guī)文化是建設(shè)和諧銀行的基礎(chǔ)與前提。去年10月．銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，對商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)．從“三會一層”及各部門職責(zé)等方面系統(tǒng)地提出了明確的要求．積極引導(dǎo)商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理湖州市農(nóng)村合作金融機構(gòu)按照《指引》要求，進(jìn)一步完善法人治理、強化內(nèi)部管理，不斷加強合規(guī)機制建設(shè)。對此．湖州銀監(jiān)分局對轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查

合規(guī)建設(shè)現(xiàn)狀

(一)初步組建了合規(guī)管理部門，明確合規(guī)職責(zé)。從湖州市情況看，至20****年末，各縣(區(qū))農(nóng)村合作金融機構(gòu)在原風(fēng)險管理部門的基礎(chǔ)上，組建了合規(guī)風(fēng)險管理部，其工作職能增加了與合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)的內(nèi)容包括推動本單位合規(guī)建設(shè)，識別、計量與監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險，組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南．開展合規(guī)培訓(xùn)與咨詢對制度的制訂與產(chǎn)品的開發(fā)提供必要的合規(guī)審核等內(nèi)容。

(二)配備了專職或兼職合規(guī)管理人員，強化合規(guī)管理。從調(diào)查情況看．湖州市各農(nóng)村合作金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理部門從業(yè)人員數(shù)量從3人到5人不等．同時．兩家農(nóng)村合作對轄內(nèi)每個支行均配備了專職或兼職的合規(guī)管理員．主要是識別本支行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險并提出糾正建議、參與本支行合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項操作程序、為員工提供合規(guī)咨詢、負(fù)責(zé)與總行合規(guī)部門保持聯(lián)系等．進(jìn)一步強化對本機構(gòu)的合規(guī)管理。

(三)逐步建立合規(guī)風(fēng)險管理制度，搭建合規(guī)管理運作機制。目前，各縣區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)都針對自身實際制訂了《合規(guī)工作管理辦法》．對合規(guī)政策、合規(guī)管理程序、合規(guī)指南以及合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)作出明確的規(guī)定；同時。將管理辦法印發(fā)給轄內(nèi)每個支行或信用社，讓每一位員工逐步樹立合規(guī)經(jīng)營的理念

存在的問題

俗話說：“沒有規(guī)矩不成方圓”。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領(lǐng)導(dǎo)獨裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠(yuǎn)的，遲早會淹沒在市場經(jīng)濟(jì)的大潮里。銀行不經(jīng)營商品，卻是經(jīng)營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經(jīng)濟(jì)命脈，因此它的合規(guī)經(jīng)營與發(fā)展關(guān)系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導(dǎo)銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經(jīng)濟(jì)，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋，但在銀行來講，我認(rèn)為應(yīng)是這樣的：合法，合理，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程。有人說，銀行經(jīng)營的風(fēng)險，但我認(rèn)為，銀行更應(yīng)經(jīng)營的是技術(shù)。任何行業(yè)都有風(fēng)險，只不過有人認(rèn)為銀行的風(fēng)險尤為大些。但在中國，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業(yè)的風(fēng)險不比銀行小，只不過銀行的風(fēng)險顯得非常之重，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊，也是對國家經(jīng)濟(jì)的一個重大損害。所以說現(xiàn)在的銀行經(jīng)營有點只許成功，不許失敗的原則。既然銀行的經(jīng)營好壞如此至關(guān)重要，那么這些銀行的經(jīng)營者們更是肩負(fù)重?fù)?dān)，如履薄冰，不敢絲毫大意。但是一個銀行的經(jīng)營不能依靠少數(shù)的聰明才智，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領(lǐng)導(dǎo)眼色的努力，而是要依靠合規(guī)來引導(dǎo)大家努力的方向，勁往一處使，心往一處想，那么銀行這條大船才能行的更遠(yuǎn)。

目前我郵儲銀行在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)：

1，銀行的治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

2002年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經(jīng)驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進(jìn)一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負(fù)責(zé)制，各級行的職能部門只對本級行長負(fù)責(zé)，內(nèi)部機構(gòu)流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進(jìn)一步完善。其次是內(nèi)部機構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位。郵儲銀行的內(nèi)設(shè)機構(gòu)長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內(nèi)部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進(jìn)而無法有效地推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險機制的完善。

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

（1）流程銀行未建立體現(xiàn)在“部門銀行”、“部門制度”現(xiàn)象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門為依托“分權(quán)設(shè)置”的，導(dǎo)致了內(nèi)控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責(zé)更新完善的手段和方法都較滯后，職責(zé)的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協(xié)調(diào)不到位。隨著新興業(yè)務(wù)的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現(xiàn)諸多管理不到位問題及風(fēng)險隱患。