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篇1

關鍵詞：市場運行結構；經(jīng)濟倫理；理論創(chuàng)新

中圖分類號：B82-053

文獻標識碼：A

文章編號： 1006-1096(2003)01-0084-04

經(jīng)濟倫理學在中國還是一門年輕的學科。但經(jīng)濟生活對經(jīng)濟倫理提出的問題，不僅僅是中 國的，也不僅僅因為學科年輕而相對容易解釋。恰恰相反。由于經(jīng)濟全球化趨勢的日益 形成并不斷強化，當代中國經(jīng)濟生活中存在的問題，可以說既是中國的，又是世界的；既是 中國市場經(jīng)濟條件下出現(xiàn)的新問題，也可能是西方發(fā)達國家?guī)资昵?、甚至上百年前遇到過 的老問題。問題的普遍性與復雜性從來沒有像今天更容易引起研究者的關切?；诓煌氖?場經(jīng)濟發(fā)展階段，不同的文化背景，不同的研究方法，乃至目的的不同，對問題的分析與判 斷結果，往往是多角度和多元的。這常常給我們的研究籠上重重的迷霧。結合自己近些 年來對一些經(jīng)濟倫理現(xiàn)象的思考，參照國內(nèi)外經(jīng)濟倫理的研究成果，形成了一些理論上的尚 不成熟的認識，提出來供學界同仁討論。

經(jīng)濟倫理是經(jīng)濟生活客觀存在和運行規(guī)律的反映，又是引領、規(guī)范人們經(jīng)濟行為的道德價值 準則。以市場經(jīng)濟為平臺的經(jīng)濟倫理學研究，必須揭示和研究市場經(jīng)濟運行結構中的深層次 矛盾，從而達到深化理論和提高經(jīng)濟運行質量的目的。所謂經(jīng)濟運行結構，就是指整個社會 生產(chǎn)和再生產(chǎn)的基本組織形式及其內(nèi)部的相互關系，包括生產(chǎn)經(jīng)營的基礎組織、經(jīng)濟主體之 間的聯(lián)系形式、宏觀調控組織形式。市場經(jīng)濟的運行結構大體分為三個層次：市場處于中心 地 位（屬于聯(lián)系的基本形式）；市場下邊是市場的主體組織形式，包括作為供給主體的企業(yè)和 作為需求主體的消費者；市場上邊是宏觀調控主體，即政府。這三個層次之間的聯(lián)系和運動 序列形成社會經(jīng)濟的大循環(huán)，而企業(yè)內(nèi)部又有一個小循環(huán)。這三個層次和大小循環(huán)乃是市場 經(jīng)濟的基本運行結構。而大循環(huán)和小循環(huán)以及它們的各個層次之間，既有協(xié)調的一面，又有 掣肘的一面，形成補充又互相制約的矛盾運動。中國經(jīng)濟倫理學的創(chuàng)新，必須深入到市場經(jīng) 濟運行結構的矛盾之中，研究各個層次聯(lián)系的多樣性及其對大小循環(huán)的影響，進而把握規(guī)律 性的東西，在此基礎上，提出引領、規(guī)范經(jīng)濟行為的道德理念和準則。我下邊就按市場經(jīng)濟 運行結構的幾個層次進行分析（本文暫不分析消費者層面的問題）。

一、確立市場意識與認識市場缺陷

市場是整個社會經(jīng)濟聯(lián)系的樞紐，是資源配置的基礎。中國正在建立的社會主 義市場經(jīng)濟體 制，是符合社會化生產(chǎn)規(guī)律的，實質上是在社會主義公有制條件下，運用世界發(fā)達國家實踐 證明了的不是完美無缺的、但是目前最優(yōu)的以市場為配置資源的基礎性手段，來激活我國經(jīng) 濟，推動我國經(jīng)濟的發(fā)展。市場經(jīng)濟在發(fā)達國家已經(jīng)運作了三百年了，理論上和事實上都較為成熟，機制協(xié)調，運轉良好。但就是在理論上主張市場調節(jié)的學者，同時也客觀地看到市 場自身存在的不可克服的缺陷，即便是今天的發(fā)達國家的經(jīng)濟學家，包括2001年獲經(jīng)濟學諾貝爾獎、世界銀行的首席經(jīng)濟學家斯蒂格利茨，在一些經(jīng)濟學派對市場的一片贊美聲中，敢于向市場挑刺，提出市場的缺陷理論，即市場信息不對稱理論。從事實上看，目前世界 上經(jīng)濟最強大的國家--美國，又是在經(jīng)濟全球化中扮演主要角色的國家，接連爆出財務丑 聞，令世人震驚不已，從而暴露出美國的公司內(nèi)部及其外部監(jiān)管等方面存在的漏洞（當然也 表明了美國文化的缺陷）。人們自然會提出這樣的問題，一個原本市場機制完備、運作良好 的經(jīng)濟體制，怎么會存在如此問題。人們寄托在市場上的美夢似乎傾刻間破碎了。如同一些 著名的經(jīng)濟學家發(fā)出的感慨一樣，搞了幾百年的市場經(jīng)濟，而我們今天好象"并不懂經(jīng)濟學 "。中國的經(jīng)濟倫理學者，依據(jù)中國市場化進程，一開始的工作是為市場經(jīng)濟作倫理辯護， 為市場經(jīng)濟尋找道德基礎，從而為市場經(jīng)濟在中國的建立掃清道路。這些研究都是很有意義 的。然而，隨著中國市場經(jīng)濟進程的推進，中國人對市場經(jīng)濟的認識應該說較二十年前有 了更深刻、更客觀、更全面的認識。經(jīng)濟倫理學者的任務，除了在認識市場經(jīng)濟的優(yōu)越性的 同時，認識"倫理經(jīng)濟學或經(jīng)濟倫理學也是一種以經(jīng)濟文化的倫理為前提條件的理論，是一 種以發(fā)揮市場調節(jié)和價格機制作用為前提的倫理規(guī)則和行為的理論"（彼得?科斯洛夫斯基 《倫理經(jīng)濟學原理》第2頁）的同時，還要特別警示人們，市場有缺陷，如經(jīng)濟秩序的維護 、可持續(xù)發(fā)展、社會道義和責任等，都不是市場所能承擔的。這樣就形成一種理論詮釋上的 困境：理論研究上要求的全面性、辯證性即市場的作用的兩重性與中國經(jīng)濟實際發(fā)展進 程的階段性、局部性要求存在著明顯的不一致，這就出現(xiàn)兩種現(xiàn)象：理論對現(xiàn)實的干預功 能自然大打折扣； 而現(xiàn)實仍然按照它自身的邏輯去發(fā)展。階段性的理論觀點（盡管它有局限、有偏頗）則恰恰 表現(xiàn)了它的合宜性和適應性，更有力量指引經(jīng)濟生活，更符合事物發(fā)展的過程。這些說明， 經(jīng)濟倫理學的問題是復雜的，任務是多重的，必須靠辯證思維。在市場經(jīng)濟建立的過程中， 重 在要有適應市場經(jīng)濟的觀念和實際操作能力，有適應市場經(jīng)濟運作的一整套游戲規(guī)則，又要 特別注意，在其發(fā)展過程中，市場經(jīng)濟的缺陷和負面作用；對從事經(jīng)濟活動和管理的主體來 說，既要倡導樹立市場意識，尊重市場運作規(guī)律，按市場法則辦事的經(jīng)濟倫理理念，同時還 要提出，市場不是道德理性的完美代表，缺陷仍然存在，而且是自身不可解決和超脫的，特 別是在"經(jīng)濟化的思維方式和行為方式正滲透和支配著越來越多的領域"（喬治?恩德勒） 的今天，更要在市場發(fā)育期強化樹立市場意識的同時，必須全面認識市場缺陷。

二、確認政府經(jīng)濟職能與政府責任的界定

在市場經(jīng)濟運行結構中，政府是宏觀調控的主體。國外經(jīng)濟學理論認為，市場缺陷是政府經(jīng) 濟職能存在的前提。也就是說，由于市場存在缺陷，主要指在生產(chǎn)社會公共產(chǎn)品方面，如教 育、醫(yī)療、就業(yè)、社會保障、分配公正、經(jīng)濟秩序等，是市場留下的，政府必須承擔的責任 。在發(fā)達國家，政府對經(jīng)濟的干預和調節(jié)是作為彌補市場缺陷而產(chǎn)生和發(fā)展的。眾所周知， 市場調節(jié)具有自發(fā)性，存在很多缺陷，如盲目性大，容易產(chǎn)生短期行為，過度競爭，秩序混 亂，特別是容易產(chǎn)生對生態(tài)環(huán)境的破壞，以及社會的不公平（如兩極分化、大量失業(yè)等）、 損害社會賴以維系的社會道義基礎等，以至于產(chǎn)生很大的負面效應，從而導致經(jīng)濟危機和社 會 震蕩。對于這一問題，西方著名政治家聯(lián)邦德國前總理赫爾穆特?施密特精辟地指出： "市 場，無論國內(nèi)市場還是國際市場，是一種合理的機制，應當予以肯定。然而，市場不是主管 道德的機構，它不會致力于社會公正、克服失業(yè)或者確立金融理性或財政理性。因此，市場 經(jīng)濟需要一種由社會保障、稅收和預算政策、金融和貨幣政策所構成的框架，需要一種競爭 秩序，還需要種種安全條例，用于保護乘客、儲戶或環(huán)境，等等。"（《全球化與道德重建 》，社會科學文獻出版社2001年版，第153頁?！罚┻@些都說明了政府職能存在的必要性。 事實上，直到今天，世界上選擇不同市場模式的國家，都在不同的范圍和程度上承認政府的 經(jīng)濟職能。事實上，作為宏觀調控主體的政府是市場經(jīng)濟運行結構中的重要組成部分。中國 處在經(jīng)濟體制轉型期，一個決策科學、富有效率的政府是不可缺少的。

從市場這種"合理的機制"所存在的缺陷或失靈的領域來看，政府發(fā)揮宏觀經(jīng)濟調 控職能是 完全必要的。但我們同樣面對著這樣的問題：一方面，經(jīng)濟發(fā)展需要政府的干預，需要政府 經(jīng)濟調控職能的發(fā)揮，以彌補市場的缺陷，這是政府的經(jīng)濟職能。另一方面，處在轉換職能 中的各級政府，目前還存在著自身要解決的許多問題，如"缺位"、"越位"、"不到位" 等問題，同時還要承擔市場發(fā)育初期出現(xiàn)的各種"道德風險"，擔負"道德機構"的責任。 這種解決，首先是不能簡單化，或照搬別國的模式來比照。但無論是理論上，還是實際上的 解決，都會遇到難題。據(jù)統(tǒng)計，前20多年，重大決策造成的直接經(jīng)濟損失在 1?5萬億元以上，"七五"到"九五"，投資決策失誤率在30%左右，資金浪費及經(jīng)濟損失 大約在4000～5000億元。按照全社會投資決策成功率70%計，每年因決策失誤而 造成的 損失在1200億元（《了望》新聞周刊2001年11月12日）。市場有缺陷，政府也有缺陷，兩個 領域反映出大量的經(jīng)濟倫理問題。如就業(yè)、分配公正、競爭秩序等，經(jīng)濟倫理學自然應該探 索；政府的決策理念"應當"怎樣、政府職能與政府責任的界定、政府行為的自律等，都是 經(jīng)濟倫理學需要特別關注的。這就要探索，在這些領域，經(jīng)濟倫理占有的特殊位置是什么 ？經(jīng)濟倫理能做些什么？應該說，這是宏觀經(jīng)濟制度、決策層面的問題，其行動主體是政府 ，既使在法律與制度都發(fā)揮作用的條件下，道德的作用不可或缺。這是經(jīng)濟倫理學所需要關 注的一個重要層面的問題。

三、企業(yè)的經(jīng)營目的與企業(yè)的責任

市場運行結構中的主體組織形式，包括作為供給主體一方的企業(yè)，其行為如何，直接影響到 結構中的各種關系，是經(jīng)濟倫理學必須關注的一個重要層面。處在轉軌時期的中國國有企業(yè) ，由于改革進程、市場前景、文化建設等方面呈現(xiàn)出的巨大差異，在市場意識尚不夠理性化 、科學化的情況下，對于企業(yè)經(jīng)營目的這一重要問題，也都存在著不少模糊認識。在改革開 放初期，從計劃經(jīng)濟體制走出來的國企經(jīng)營管理者，市場經(jīng)濟還是一個尚未認識的必然王國 ，觀念上不適應、實踐上不會競爭、經(jīng)濟效益差。因此，我們在國企發(fā)展的特定階段的任務 是：視企業(yè)是一個經(jīng)濟組織，只有效益、利潤才是生存之本；培育企業(yè)主體的市場意識，學 會 競爭，諳于競爭，在競爭中求生存求發(fā)展。這就是當時人們的形象比喻："要找市場，不要 找市長"。經(jīng)濟倫理學要為企業(yè)界沖破計劃經(jīng)濟觀念、樹立市場經(jīng)濟觀念掃清思想上的障 礙。

市場經(jīng)濟發(fā)展20多年的今天，一些國企已經(jīng)走出國門，積極參與全球市場的競爭，企業(yè)經(jīng) 營理念在悄然發(fā)生變化，企業(yè)經(jīng)營目的發(fā)生了質的飛躍。從企業(yè)要學會贏利，到學會正確處 理各方利益關系，擔負社會責任，將企業(yè)經(jīng)營目的升華到倫理與文化層面，并融入企業(yè)文化 建設中，這無疑是一個巨大的歷史性的進步，標志著中國傳統(tǒng)企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)的轉換。如許 繼集團的"合力文化"、紅旗渠集團的"兩個文明整合"、中州國際集團的"在嫁接管理中 實現(xiàn)文化整合"等，都是公司文化創(chuàng)新的典型。然而，在這一偉大的跨越進程中，卻出現(xiàn)了 另外一種很值得思考的現(xiàn)象的：一些企業(yè)，他們在文化戰(zhàn)略的宣傳上，將企業(yè)經(jīng)營目的完全 倫 理化，似乎企業(yè)只是一個慈善組織，將倫理抬到至高無上的位置，提出在各方利益發(fā)生沖突 的情況下，要把它方的利益放在第一位，要讓各方都贏從而給自己讓出贏利的空間，最后實 現(xiàn)"全贏"。這種道德至上的經(jīng)營目標，在激烈的市場競爭中到底有沒有兌現(xiàn)的可能性？事 實原本是這樣的：一些企業(yè)家對道德的宣傳，并不是要真正去實行，去引導和規(guī)范企業(yè)行為 ， 去營造企業(yè)文化，而是出于造勢、樹形象以至采取貼標簽的辦法來達到其真實目的。這就把 道德作為一種策略、一種高級包裝藝術，對道德的這種扭曲現(xiàn)象很值得分析。這也許是中國 市場化中一種正常的現(xiàn)象。但卻給我們提出：怎樣認識和定位企業(yè)的性質？企業(yè)的經(jīng)營目的 到底是什么？企業(yè)的社會責任如何界定才是道德的？特別是在中國企業(yè)改制進程與市場化程 度比較復雜的情況下，經(jīng)濟倫理學應該如何回應這些問題？

以個人之見，探索中國企業(yè)的社會責任起碼有兩個因素要考慮：一是企業(yè)自由的空間度。沒 有自由就沒有責任。哪里有自由，哪里就有責任；哪里有多大自由，哪里就相應有多大的責 任，自由與責任就是這樣密不可分地聯(lián)系在一起。這就要考察我國企業(yè)自由活動的空間到底 有多大。如企業(yè)的人事權、財務權、資產(chǎn)管理權等自由掌握程度的區(qū)分，就是我們研究企業(yè) 社會責任的重要參數(shù)。二是責任主體的明晰。首先要理清哪些是企業(yè)責任，哪些是社會責任 ；哪些是企業(yè)應該剝離給社會和政府的責任；哪些又是市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)所應當承擔的 社會責任。關于企業(yè)責任問題，國外學者的觀點可以參照：一是為股東的利益，這種觀點受 到 了越來越多的批評；二是為利益相關者?？伎怂乖瓌t指出："企業(yè)的作用在于它創(chuàng)造財富和 就業(yè)機會，它亦按與質量相稱的合理價格給消費者提品和服務。為實現(xiàn)這一角色， 企業(yè)必須保持經(jīng)濟的健康和生存能力，但是僅能生存是不夠的。企業(yè)也承擔了這樣的責任： 與所有的消費者、雇員和股東分享他們共同創(chuàng)造的財富，以改善他們的生活。"（喬治?恩 德勒著，高國希、吳新文等譯《面向行為的經(jīng)濟倫理學》第293頁）下邊的例子反映出企業(yè) 選擇所面臨的道德困境。在激烈競爭的時代，不正當?shù)氖侄纬蔀槌Ｒ?guī)，這對公司來說意味著 什么呢？如果過于高尚，是否意味著一定會輸給其競爭對手呢？或者，公司花費大量錢財來 達到遠高于法律規(guī)定的安全或環(huán)境保護標準，情況會怎樣呢？這是否會降低公司的盈利呢？

一派觀點認為，雖然較高的道德標準可能在短時間內(nèi)損害公司的利益，但從長計議的話就會 有收獲。那些把原則定得很高的公司，形成了積極的公眾形象，導致長期的盈利。

反對者認為，這可能會有太多的好事要做。有關研究試圖探討公司的社會責任和利潤的關系 ，結果發(fā)現(xiàn)了曲線關系。利潤隨著一個公司從沒有或很少有社會責任感到有中等程度的社會 責任感而增加，但是，最有責任感的公司利潤卻在下降。

四、企業(yè)家倫理與"經(jīng)理人倫理領導"

現(xiàn)在我們再分析一下小循環(huán)體即企業(yè)內(nèi)部的關系，最主要的是企業(yè)家及其各種關系。委托代 理關系，是世界各國公司普遍采取的公司治理結構模式。在我國國企，有其特殊性，但同樣 也是個帶有世界性的難題。公司內(nèi)部的委托關系，既是一種經(jīng)濟關系，又是一種客觀的 倫理關系，它的運作環(huán)節(jié)、機制更依賴于倫理的調適。提出的經(jīng)濟倫理問題是：怎樣使公司 老總忠誠代表所有者的利益和各種利益相關者的利益，保證資本保值和增值。私有制公司存 在這個問題，中國國企同樣存在這么一個問題。這一問題解決得如何，直接關系到企業(yè)的生 存與發(fā)展。

與私有制企業(yè)不同的是，國企委托關系，要求國企經(jīng)營管理者實現(xiàn)國有資本的人格化。 人格化是客觀經(jīng)濟關系的內(nèi)容通過人的意志和行動體現(xiàn)出來的機制。沒有人格化，公有資本 就沒有靈魂。但公有資本人格化的實現(xiàn)又是一個鏈條結構，主要有三個層次：企業(yè)的全體員 工、經(jīng)營管理層、終極所有者的代表，即國家的代表，專門管理公有資產(chǎn)的機關。這三個層 次相互影響和制約，又有各自的分工，形成公有資本人格化系統(tǒng)，真正體現(xiàn)了勞動者同生產(chǎn) 資料結合的緊密程度。這一鏈條結構涉及企業(yè)的上上下下，但企業(yè)管理者居于重要位置，是 個關鍵環(huán)節(jié)。"企業(yè)是企業(yè)家人格的外化"，道出了企業(yè)家道德與企業(yè)倫理、企業(yè)發(fā)展之間 的關系。由此可見，公有資本人格化既是公有制經(jīng)濟客觀運行規(guī)律和機制的要求，又內(nèi)蘊著 由這一客觀經(jīng)濟關系決定的倫理要求。從前一層意思理解，公有資本人格化的實現(xiàn)必須有與 之相配套的生產(chǎn)關系和制度，從后一點理解，公有資本人格化的實現(xiàn)，必須有與之相應的經(jīng) 濟倫理和規(guī)則。因而，公有資本人格化的實現(xiàn)不是一個純粹的倫理問題，也不是一個純粹的 經(jīng)濟問題，它必須從經(jīng)濟倫理學的學科角度來研究。由鏈條結構所決定，公有資本人格化的 道德要求是一個系統(tǒng)；就其公有資本人格化的實現(xiàn)來說，它又必須有與之配套的機制，如經(jīng) 濟利益上的激勵與約束、

公有資本人格化是社會主義公有制與市場經(jīng)濟的深層結合的產(chǎn)物和要求，是中國經(jīng)濟倫理學 應該特別重視的一個問題。從經(jīng)濟倫理學的理論視角去探索國企企業(yè)家的道德，就不僅僅從 企業(yè)家的職業(yè)方面去理解、去規(guī)范、去講"應當"，而是從"必然與應然"的辯證關系中， 從經(jīng)濟與倫理的辯證運動過程中，把企業(yè)家的道德建立在一個更加客觀和堅實的理論基礎之 上，使之更具有說服力，更具有時代意識。

企業(yè)家倫理的建立是為了實踐"經(jīng)理人的倫理領導"。不可回避的問題是，在我國，經(jīng)理人 的倫理領導面臨著極其復雜的價值選擇上的沖突。它不僅存在著體制上的原因，直接影響到 經(jīng)理人實行倫理領導的自由決擇空間的大小，而且在管理層面也存在著比較突出的難題。比 如實行人本管理與制度創(chuàng)新的矛盾，以及經(jīng)理人決策上面臨的公平與效率、經(jīng)濟效益與社會 效益、暫時利益與長遠利益等矛盾、以及倫理如何在管理、決策上發(fā)揮作用，在我國都還有 許多新問題要探索。

參考文獻：

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The Contradiction of Market Economy Operation Structure and the Innovation of Economic Ethnics

QIAO Fa-rong

(Research Branch of Economic Ethnics, Henan Institute

of Fina nce and Economics, Zhengzhou 450002, China)Abstract:With the advent of economic globalization trend, the ethics problems i n the contemporary China‘s economic life become more and more universal and comp licated. In order to meet the urgent request for socio-economy progress in an al l-round way, the economic ethics of China needs development and innovation with dialectical thinking.

Key words: market economy operation structure; economic ethnics ; innovation

篇2

污水處理廠在處理污水的生產(chǎn)過程中，排污處理機械設備在運行過程損耗大量的電能和燃料，處理項目歸類見圖所示，使運營處理成本占到生產(chǎn)總成本的40%－80%，才能保證污水處理的出水質量符合國家規(guī)定的質量標準。據(jù)統(tǒng)計資料顯示，一立方米的污水需要消耗電能0.3度，大大超過其他發(fā)達國家的營運成本，而且在污水提升、曝氣供氧等部位也占有很大的比例（見圖示），使得二氧化碳與污泥的排放指標嚴重超標，影響到周邊環(huán)境。因此，采取有效措施，更新污水處理工藝，有的放矢地節(jié)能減排，降低能耗是污水處理廠急需解決的問題。

二、污水處理廠節(jié)能減排的途徑分析

在我國污水處理廠主要是對污水、污泥的處理，主要能耗就在對其的提升和輸送、生物處理的供氧和污泥的處理等方面，重點抓好這幾方面的工藝過程，配置高效的處理裝置，對節(jié)能減排，降低能耗，達到國家和行業(yè)標準起著決定性的作用。

1.從污水處理工藝角度達到節(jié)能。污水處理工藝對于整個運營環(huán)節(jié)起著舉足輕重的作用。投資成本的大小因素就是由污水處理工藝來拍板。工藝程序的優(yōu)化，處理技術的先進，使污水排放量的減少，運營成本降低，從而污水處理成本降低。主要分為一級處理工藝優(yōu)選和二級處理工藝優(yōu)選。

1.1一級處理工藝優(yōu)選。一級處理工藝的優(yōu)劣，對下一級處理工藝有一定的影響，以最終達到能耗的降低目標。它的處理工藝投資小，成本低，用中和的處理方法，對泥砂和有機物進行強化沉降、分離和絮凝處理。

1.2二級處理工藝優(yōu)選。二級處理工藝有多種工藝方式，主要是對一級處理工藝后的污水、污泥進行再處理加工。使有的污水和污泥得到再利用或有效地回收。主要有以下幾種工藝：

1.2.1深井曝氣活性污泥法；這種工藝充氧能力強，動力效率高，而且處理設備簡單，又可以有效地減少占地面積，受氣候因素影響小，深度可達70~150米，用隔離墻將井分成內(nèi)、外兩部分，加快有機物的降解速度，設備能耗也較小。

1.2.2厭氧技術。在廢水中含有較多的有機物物料，對其采用厭氧分解工藝，主要分四個階段進行：第一是水解階段；第二是酸化階段；第三是產(chǎn)乙酸階段；第四是產(chǎn)甲烷階段，每一個階段都對廢水中的不同有機物進行降解。

1.2.3生物膜處理法。它屬于一種固定膜法，主要通過生物特性進行去除廢水中溶解性和膠體狀的有機污染物。可以采用需氧生物處理和厭氧生物處理兩種處理類型。使用的處理設備主要是消化池，將有機污染物由懸浮狀轉化為穩(wěn)定、無害的物質。這種處理工藝因簡單、適用而在污水處理工藝過程被廣泛運用。1.2.4An/O工藝。這種工藝除了使有機污染物得到降解外，還具有一定的脫氮除磷的功效，是一種改進的活性污泥法。主要有效率高、流程簡單、容積負荷高及耐負荷沖擊能力強的優(yōu)點。能夠在厭氧－缺氧－好氧之間循環(huán)運行，不會發(fā)生污泥膨脹現(xiàn)象，保證了微生物的代謝作用，絮凝體的形成與絮凝沉淀性能凈化過程得到完成。

2.從污水處理設備角度推動節(jié)能。在污水處理過程中，設備電能的消耗占總成本近半成。目前耗電設備主要是輸送泵、曝氣裝置及其他設備，從設施的性能、裝置等方面入手，對耗電設備進行升級改進，則能達到節(jié)能減排的效果。首先，增加潛水推流器。在污水處理過程中，對污水進行充氧、攪拌和推流。如果需氧量低于設計規(guī)定的常量，曝氣設備運用的時間就地減少，引起污泥的沉淀，要達到污水處理效果，就必須開啟更多的曝氣設備，造成電耗浪費。所以適當增加推動攪拌器，可以降低能耗；其次，在污水提升泵安裝變頻器。用變頻調速技術取代調節(jié)擋板或閥門，可以合理控制泵液流量，使工作泵在一定的頻率環(huán)境下工作，揚程穩(wěn)定，從而達到節(jié)能的效果。第三，注意回流比的控制。在污水處理過程中，出泥桶保持順暢是回流泵正常運行，出水質量更好的保證。

3.從原料的角度促進節(jié)能。藥劑原料的選擇原則是：無害、成本低且高效。在我國現(xiàn)有的污水處理藥劑很多，但有時因對藥劑的選擇使劑量的運用超標，加上生物反應池曝氣過度，造成極大的浪費。所以要控制溶解氧，使充氧量降低，最終達到節(jié)能。對污泥處置技術采用了添加菌劑減量技術，延時曝氣減量技術和水熱干化污泥處理技術等都能夠促進污水處理過程中有機物的新陳代謝，有效合成細胞物質，實現(xiàn)污泥減量，降低生產(chǎn)能耗。

4.從產(chǎn)出物的角度發(fā)展節(jié)能。污水處理后，可利用的有機物在農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)等領域都有著不小的貢獻。如：污水處理后的污泥，含有豐富的有機質和微量營養(yǎng)元素，屬于有機復合肥，對農(nóng)業(yè)植物的生長有促進作用，不僅資源節(jié)約，而且保護環(huán)境；還有些污泥的有機物是制造活性炭和纖維板的原料，在建筑業(yè)廣泛得以應用。污水處理廠將有機物分離后，進行厭氧消化，產(chǎn)生的甲烷氣體是一種可再生的清潔能源，用于處理廠的照明、發(fā)電等能源使用，還可用于攪拌池的攪拌，實現(xiàn)熱電聯(lián)供，降低了污水處理的生產(chǎn)成本和運行成本。

5.從創(chuàng)新思維角度實現(xiàn)管理節(jié)能。依據(jù)我國現(xiàn)行的污水處理廠的管理模式，存在著政府多層領導的管理模式，雖說政府監(jiān)管到位，資源來源也較有保障，但是在污水處理廠仍需要配備專門的人力、物力和財力來配合，專業(yè)知識能力得不到保證，工作效率低下，造成管理資源的極大浪費，也使污水處理行業(yè)的發(fā)展受到一定的限制?，F(xiàn)在推崇市場化和產(chǎn)業(yè)化，對污水處理廠的管理實施委托管理模式，即“建設－運營－移交”模式或“移交－運營－移交”等模式，可以減少人員的投入，充分挖掘有能力的專業(yè)人員參與生產(chǎn)管理，做到安全生產(chǎn)，處理出水質量符合標準，設備設施的利用率過到最大化，降低各類風險，提高整體的工作效率和經(jīng)濟效益，促進污水處理廠的市場競爭力，推動企業(yè)向規(guī)?；?、智能化管理發(fā)展。

三、結語

篇3

【關鍵詞】市場經(jīng)濟；現(xiàn)代企業(yè)；經(jīng)濟管理；現(xiàn)狀；解決方法

前言

隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，企業(yè)國內(nèi)外競爭日益激烈，企業(yè)提高自身的經(jīng)濟管理能力顯得至關重要，也直接關系到企業(yè)的命運。國內(nèi)企業(yè)相對發(fā)達國家的大型企業(yè)在經(jīng)濟管理理念、模式、方法等方面仍然存在較大的差距，這是國內(nèi)企業(yè)必須面對的現(xiàn)實問題之一，也是今后發(fā)展中要集中力量解決的關鍵性管理問題。因此必須根據(jù)國際經(jīng)濟形勢的不斷變化，及自身發(fā)展的實際需求，在經(jīng)濟管理中，企業(yè)必須堅持發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的原則，以全面提升自身的管理效率和質量。

1.市場經(jīng)濟環(huán)境下現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)濟管理體系概述

企業(yè)管理是一種資源價值實現(xiàn)的管理，是對企業(yè)經(jīng)濟活動過程進行計劃，組織，指揮，協(xié)調，控制，以提高經(jīng)濟效益，實現(xiàn)盈利為目地的活動。在現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟管理工作中，為了保證管理的實際效率和質量，必須逐步構建完善的經(jīng)濟管理體系，以保證企業(yè)經(jīng)濟管理方針和目標的全面實現(xiàn)。在激烈的市場競爭環(huán)境中，現(xiàn)代企業(yè)在開展經(jīng)濟管理工作時，必須順應時展潮流，而且要積極引入先進的管理理念、模式、方法，進而才能保證經(jīng)濟管理體系的科學性、合理性與時效性。因此，在現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟管理工作中，為了保證工作有條不紊的開展，適時完善企業(yè)的經(jīng)濟管理體系是不容忽視的，也是協(xié)調企業(yè)內(nèi)部各種管理矛盾和問題最為有效的方法之一。

2.市場經(jīng)濟新形勢下現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)濟管理的基本特征

2.1經(jīng)濟管理與企業(yè)的各項管理工作具有廣泛聯(lián)系

在現(xiàn)代企業(yè)的管理工作中，所有的管理項目都要涉及到資金的調配與應用，即企業(yè)的經(jīng)營與管理活動都要圍繞其長期發(fā)展目標而開展。在企業(yè)開展經(jīng)濟管理工作時，必然會涉及到所有的部門和人員，因為經(jīng)濟管理的效果與企業(yè)、個人的收入都是息息相關的，所以只有在企業(yè)內(nèi)部形成良好的經(jīng)濟管理氛圍，才能保障各項管理措施的有效推廣，并且取得預期的管理效果。

2.2財務指標直接反映了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況

在企業(yè)的經(jīng)濟管理中，高層領導的決策是至關重要的，而最終形成的月份、季度、全年財務指標則直接反映了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況。在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)濟管理方針和目標的制定時，管理者可以根據(jù)相關財務指標進行經(jīng)營活動、營銷策略、生產(chǎn)技術的調整，在提升自身綜合實力的同時，也促進了經(jīng)濟管理目標的實現(xiàn)。

2.3經(jīng)濟管理是一項綜合性的管理工作

現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟管理工作以價值形式為基礎，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行綜合性的治理。在價格形式理念的影響下，現(xiàn)代企業(yè)可以將生產(chǎn)、經(jīng)營過程，以及相關物質條件均進行科學的規(guī)劃與控制，以達到促進企業(yè)經(jīng)濟效益提升的最終目標。由此可見，經(jīng)濟管理是一項綜合性的管理工作，也是現(xiàn)代企業(yè)在新形勢下的重要管理項目之一。

3.我國市場經(jīng)濟環(huán)境下企業(yè)經(jīng)濟管理的現(xiàn)狀分析

3.1管理職責不明確

現(xiàn)代企業(yè)一切經(jīng)營與管理活動都是圍繞追求利益最大化的目標而開展，但是對于現(xiàn)代企業(yè)綜合實力的考核并不僅僅是經(jīng)濟收益這一項，特別是在我國社會主義市場經(jīng)濟背景下，企業(yè)經(jīng)濟管理工作必須實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的雙贏，否則企業(yè)的發(fā)展前景必將受到一定的影響。而我國企業(yè)基本都設置了相應的經(jīng)濟管理職能部門，并且在各部門中配備了足夠的專業(yè)人才，但是由于受到傳統(tǒng)管理理念的影響，導致各部門之間的溝通與配合存在嚴重的問題。尤其是在出現(xiàn)管理責任時，各部門之間相互推諉的現(xiàn)象普遍存在，其根本原因是管理職責不明確。

3.2管理組織相對落后

目前，在國內(nèi)現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟管理中，管理組織相對落后的現(xiàn)象極為普遍，其主要表現(xiàn)在以下方面：（1）企業(yè)經(jīng)濟管理組織的模式過于單一化，部分企業(yè)雖然已經(jīng)形成了較大的規(guī)模，甚至逐步開始集團化運作，但是在經(jīng)濟管理組織的構建時，仍然沿用傳統(tǒng)的理念和模式，導致落后的“直線職能制”組織形式大量存在；（2）在企業(yè)的經(jīng)濟管理中，主管或高層領導的管理幅度過寬，即經(jīng)濟管理工作多是由部門經(jīng)理或負責人進行監(jiān)管，而主管或高層領導則很少過問或參與具體的經(jīng)濟管理工作，從而導致企業(yè)對于經(jīng)濟管理的重視程度不足，嚴重影響了相關工作的推進；（3）在現(xiàn)代企業(yè)中，由于各系統(tǒng)、部門之間互相交叉，普遍存在一定的矛盾，經(jīng)濟管理中所獲取的各類信息和數(shù)據(jù)與實際出入較大，導致主管領導無法依據(jù)經(jīng)濟管理文件進行科學、客觀的決策；（4）現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)濟管理組織的適應性相對較差，在面臨較為復雜的工作項目時，無法及時作出相應的調整，從而導致工作效率的降低。

3.3傳統(tǒng)的粗放型管理現(xiàn)象嚴重

傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式未能擺脫掉計劃經(jīng)濟舊體制的不良影響，嚴重的滯后于現(xiàn)代市場經(jīng)濟對企業(yè)發(fā)展的要求。國內(nèi)部分企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中，片面追求經(jīng)濟效益的最大化，而不得不一再追加項目的投資或增加擴大企業(yè)規(guī)模的經(jīng)濟投入，從而導致經(jīng)濟管理工作無法按照先進的理念和模式進行推廣，其根本原因是傳統(tǒng)的粗放型管理現(xiàn)象嚴重。

4.新時期下現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)濟管理問題的解決方法

針對現(xiàn)代企業(yè)在經(jīng)濟管理中普遍存在的問題，企業(yè)管理者必須及時轉變企業(yè)經(jīng)營觀念，掌握經(jīng)營管理方法，完善經(jīng)營體系，提高經(jīng)營管理水平，深化企業(yè)財務改革，做好企業(yè)財務管理，有效實施資金投放，資金籌措與營運資本管理。深刻認識到加強經(jīng)濟管理的重要性和作用，并逐步制定有效的解決方法，推動企業(yè)的健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。

4.1實現(xiàn)經(jīng)濟管理觀念的更新

在現(xiàn)代企業(yè)的各項管理活動中，觀念的創(chuàng)新都是必不可少的，也是引導具體管理行動的重要指導思想。在現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟管理工作中，強化企業(yè)全員，尤其是高層領導者的管理觀念創(chuàng)新是十分重要的，也是營造良好內(nèi)部管理環(huán)境的基礎條件。在企業(yè)的經(jīng)濟管理觀念創(chuàng)新過程中，必須適時引入危機管理意識、戰(zhàn)略意識的最新觀點，以保證企業(yè)在經(jīng)濟管理方針和目標的制定中，形成科學的管理觀念和全局觀念?，F(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟管理工作具有涉及面廣、影響大等特點，所以在創(chuàng)新管理觀念的指導下，企業(yè)還要在對各類風險進行準確預估的基礎上，注重新型管理技術和方法的大膽實踐。

4.2創(chuàng)新經(jīng)濟管理制度和策略

作為社會主義經(jīng)濟社會的重要經(jīng)濟組織，現(xiàn)代企業(yè)在經(jīng)濟管理制度和策略的創(chuàng)新中，不但要全面解決企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有的組織模式問題，而且要為企業(yè)的生存和發(fā)展注入新的活力。在經(jīng)濟管理制度的制定中，必須堅持全面分析、綜合考慮的原則，結合企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、管理活動的實際需求，適時調整管理制度中的相關內(nèi)容，以提升管理制度的實際操作性和管理效力。同時，為了進一步明確經(jīng)濟管理制度中的相關權利與義務，必須關注獎罰制度的實際執(zhí)行情況，對于工作中存在問題的領導或員工一定要按照規(guī)定進行處罰；而在工作中表現(xiàn)突出的部門或個人，則要給予一定的物質獎勵。

在企業(yè)經(jīng)濟管理策略的創(chuàng)新中，應注意從以下幾方面入手：（1）創(chuàng)新經(jīng)濟管理的觀念，盡量消除阻礙經(jīng)濟管理策略制定和實施的外界阻力，尤其是企業(yè)的主管領導必須認清加強經(jīng)濟管理的迫切性和重要性，并且堅持以身作則，自覺帶動企業(yè)全體員工參與到各項經(jīng)濟管理工作中；（2）樹立科學管理、制度約束的創(chuàng)新思想，在企業(yè)的經(jīng)營活動與戰(zhàn)略部署中華，必須強調集約化管理的作用，逐漸改革傳統(tǒng)的粗放式管理模式。

4.3加強經(jīng)濟管理體系的評審及優(yōu)化

經(jīng)濟管理體系主要是指現(xiàn)代企業(yè)在開展經(jīng)濟管理工作時所采取的模式和方法，經(jīng)濟管理體系是由企業(yè)主管領導確定的，但是具體執(zhí)行和監(jiān)督則多是由具體部門的負責人來進行。針對現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)濟管理體系的上述特點，在對其進行評審及優(yōu)化時，應采取分解評審，綜合多方面評審結果進行整體優(yōu)化的模式。企業(yè)主管領導應重視定期組織人員對于經(jīng)濟管理體系的執(zhí)行情況進行評審，并且根據(jù)多次評審結果確定經(jīng)濟管理部門的實際工作效率，對于長期存在的問題必須進行有效地改革和完善，以達到優(yōu)化企業(yè)經(jīng)濟管理體系的效果。同時，在經(jīng)濟管理系的評審中要引入先進的績效考核辦法，將評審項目落實到具體的部門和人員，以便在評審后準確判定責任主體，為下一步的改革工作提供有力的保障。

4.4加強人力資源管理，保證經(jīng)濟運行

經(jīng)濟效益取決于成本的投入和產(chǎn)出，人力資源管理也是企業(yè)經(jīng)濟管理的一個重要環(huán)節(jié)。創(chuàng)建獨特的企業(yè)文化，形成強大的凝聚力，解除企業(yè)發(fā)展的后顧之憂。讓企業(yè)文化融入員工個人價值觀里，為企業(yè)長遠發(fā)展提供不竭的動力。

5.結束語

綜上所述，在現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟管理工作中，必須注重管理理念、模式、方式的創(chuàng)新和實踐，而且要積極借鑒國外大型企業(yè)的成功管理經(jīng)驗，不斷完善國內(nèi)企業(yè)的經(jīng)濟管理工作，以實現(xiàn)國內(nèi)企業(yè)與國際金融市場的接軌，更好地促進我國社會經(jīng)濟的全面發(fā)展。

參考文獻：

[1]王曉榕.淺談企業(yè)經(jīng)濟管理的重要性[J].經(jīng)濟研究導刊.2007（8）.

篇4

關鍵詞：經(jīng)濟新常態(tài) PPP融資模式 特殊目的機構（SPV） 利益共同體

中圖分類號：F830.55

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）10-128-02

當前我國經(jīng)濟各種矛盾和問題相互交織，面臨增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期”疊加，過去蔓延式、粗放式的以犧牲環(huán)境和浪費資源為代價的發(fā)展模式已經(jīng)不可持續(xù)，我國經(jīng)濟增速告別兩位數(shù)的增長，經(jīng)濟步入了新常態(tài)。新常態(tài)是新的探索，要創(chuàng)新宏觀調控思路和方式。這就意味著不搞強刺激、大調整，要把轉方式、調結構放在更加突出的位置，注重長遠。

在經(jīng)濟新常態(tài)下，對新型城鎮(zhèn)化的建設邏輯、發(fā)展邏輯、治理邏輯等方面要有全新的認識、梳理和引領。多年來，各地融資平臺蓬勃發(fā)展，對各項社會事業(yè)的發(fā)展以及改善民生起到積極作用，但帶來的問題亦不容忽視，如：政府職能邊界模糊、負債規(guī)模高企、公共產(chǎn)品供給效率低下和民間資本進入困難等情況。為了破解這個難題，財政部、發(fā)改委主導推動PPP模式作為新的手段。PPP模式可以轉變公共產(chǎn)品供給機制，強化中長期資產(chǎn)負債管理，改善以往財政規(guī)劃中存在的單一年度預算收支管理，通過升級微觀層面的操作方式，實現(xiàn)宏觀層面的體制機制變革。因此，如何正確理解PPP融資模式對經(jīng)濟發(fā)展的影響也成為重要的課題。

一、PPP融資模式的概念

PPP（Public-Private-Partnership）是一種公私合營模式。目前財政部正在推廣的PPP模式是一種狹義的PPP，是政府與社會資本在提供公共產(chǎn)品、服務中建立的全過程合作關系。

二、采用PPP融資模式期望達到的效果

采用PPP融資模式期望達到的效果可以概括為“引資、引智、引制、引治”，即：引進一個新的經(jīng)營模式;轉移及控制風險;全過程的政府監(jiān)管;完整可行的財務模式。

引進一個新的經(jīng)營模式：政府財力相對有限，通過PPP模式，一方面，在建設期間可以通過政府主導，達到投資多元化的目的;另一方面，由于運營期的設備更新、資產(chǎn)重置等延續(xù)性費用往往比較龐大，可以通過經(jīng)營適度市場化的手段，讓投資者自負盈虧，減輕政府負擔。

轉移及控制風險：通過PPP模式引入新的建設及運營主體，可以將大部分以至全部的建設風險、運營風險及經(jīng)營風險轉移到政府的承擔范圍以外，由項目公司以經(jīng)營主體的身份負責控制。政府轉移及控制風險往往通過一系列文件進行規(guī)范，如：《特許經(jīng)營協(xié)議》、《運營安排協(xié)議》、《資產(chǎn)租賃協(xié)議》、《建設標準》、《移交標準大綱》等。

全過程的政府監(jiān)管：政府在現(xiàn)行法律法規(guī)制定的大監(jiān)管框架內(nèi)，通過協(xié)議文本規(guī)定針對性的技術及運營標準，包括：投入資金準時到位、項目建設標準、運營服務標準、運營期滿前移交準備（包括移交保證金的留置）、設備移交后性能保證等。

完整可行的財務模式：通過全項目生命周期的規(guī)劃，不僅能夠緩解建設期建設資金壓力，對后期的運營及運營風險如設備更新、資產(chǎn)重置等，亦構建了財務可行性。

三、PPP融資模式的實質

PPP融資模式的實質是規(guī)范政府與企業(yè)的邊界，理順政府與企業(yè)的關系。政府與企業(yè)簽訂的全部協(xié)議的相關約定不能停留于概念層次，都要有程序細節(jié)讓雙方有所依循，確保相關機制的運作順暢。

四、近期出臺的關于PPP融資模式的文件

近期出臺的關于PPP融資模式的規(guī)定共6個：《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》（國發(fā)〔2014〕43號）、《國務院關于深化預算管理制度改革的決定》（國發(fā)〔2014〕45號）、《國務院關于創(chuàng)新重點領域投融資機制鼓勵社會投資的指導意見》（國發(fā)〔2014〕60號）、《財政部關于推廣運用政府和社會資本合作模式有關問題的通知》（財金〔2014〕76號）、《財政部關于印發(fā)政府和社會資本合作模式操作指南（試行）的通知》（財金〔2014〕113號）、《政府和社會資本合作項目財政承受能力論證指引》（財金〔2015〕21號）。

五、推進PPP融資模式面臨的一些問題

現(xiàn)階段面臨的一些問題可概括為五個方面：第一，PPP法律體系不健全。對此，首先要規(guī)范合作關系，在不損害社會公眾利益的前提下，保障經(jīng)營者合法權益。其次要規(guī)范合作行為，盡可能詳盡地就社會資本方的選擇、服務標準、價格管理、評估論證、回報方式等方面進行詳細規(guī)定。第二，項目評估經(jīng)驗不足，對可能產(chǎn)生的法律風險、商業(yè)風險、技術風險等認識不足、理解不深。對此，需要健全風險防范機制和糾紛解決機制。第三，談判周期較長。第四，項目在資產(chǎn)轉移、稅收等方面也存在一些問題。第五，收入現(xiàn)金流不能覆蓋成本。

六、PPP融資模式的關鍵難點

PPP融資模式的關鍵難點在于對風險的控制。對投資者而言，在精密計算后，將項目相關風險量化并預留相應的風險控制準備金，如仍能滿足其資金投入的回報要求，即可參與項目。而精密計算的前提，首先是預測的精確度;其次是對全項目生命周期現(xiàn)金流的安排，以期達到項目資金平衡。因此，在PPP項目實施方案中“定價和調價機制”對投資者是最為關鍵的部分，它與勞動力市場指數(shù)、消費物價指數(shù)等因素相關，決定使用者付費數(shù)額，從而影響運營補貼支出數(shù)額。對政府而言，要進行財政承受能力論證，在全生命周期內(nèi)有序推進項目實施，有效防范和控制財政風險。政府責任主要為以財政承受能力論證結論為依據(jù)的股權投資支出責任、財政補貼和可行性缺口補助。政府股權投資應依法評估、合理確定價值;財政補貼要充分考慮價格、成本、收益率和中長期承受能力等因素，以運營績效評價結果為依據(jù)進行動態(tài)補貼;可行性缺口補助為項目運營期間，政府承擔的部分直接付費責任。

七、PPP融資模式的理解誤區(qū)

對于政府與企業(yè)來說，對PPP融資模式，不能簡單地理解為解難題、甩包袱。在PPP融資模式下，政府與企業(yè)不僅僅是舉行了一場“婚禮”，更重要的是他們將要經(jīng)營一段“婚姻”，雙方均事關“婚姻”的幸福。原則上，項目的設計、建設、運營維護以及、財務等商業(yè)風險由社會資本承擔，政府承擔政策、法律和最低需求風險等。同時，要建立健全透明、獨立、可追責的監(jiān)管體系，形成不僅包括政府和社會資本方，而且應吸收媒體、專家、社會公眾等共同參與監(jiān)督機制，

八、確保PPP項目落地成功的經(jīng)驗

該經(jīng)驗可以從六個方面來看：第一，政府的決心與目標應定位為引入成熟的運營經(jīng)驗與管理經(jīng)驗;第二，不要簡單地為了減少政府短期資金投入、控制建設運營成本，更大的意義在于引進社會資金;第三，以契約方式厘清政府與市場的邊界;第四，體現(xiàn)“收益共享，風險共擔”的原則;第五，專業(yè)機構的保證;第六，形成充分的投資者競爭市場。

九、PPP融資模式與其他融資模式的比較

任何一種融資模式無所謂優(yōu)劣，最適合的融資模式就是最好的。僅僅從引進資金的角度來說，采用PPP融資模式是不劃算的。PPP融資模式往往要求政府有可持續(xù)的、較高的經(jīng)濟增長質量。這是由于PPP融資模式成本較高、時間較長的內(nèi)在要求決定的。一旦經(jīng)濟發(fā)展滯后，或出現(xiàn)經(jīng)濟趨勢性下滑，政府負擔就會急劇攀升。此外，從我國社會實踐的角度來說，PPP融資模式的結果，也有待后續(xù)時間來檢驗。

參考文獻：

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[8] 國務院關于創(chuàng)新重點領域投融資機制鼓勵社會投資的指導意見（國發(fā)〔2014〕60號）

[9] 財政部關于推廣運用政府和社會資本合作模式有關問題的通知（財金〔2014〕76號）

[10] 財政部關于印發(fā)政府和社會資本合作模式操作指南（試行）的通知（財金〔2014〕113號）

[11] 政府和社會資本合作項目財政承受能力論證指引（財金〔2015〕21號）

篇5

關鍵詞：設計產(chǎn)業(yè)；離岸外包；鉆石模型；長江三角洲；競爭力

中圖分類號：F752.8文獻標識碼：A文章編號：1008-2670（2014）04-0061-10

一、引言

設計外包屬于業(yè)務流程外包的一個領域。業(yè)務流程外包（ Business Process Outsourcing，BPO），是指企業(yè)將業(yè)務流程即職能部門的功能轉移給供應商，外包供應商根據(jù)服務協(xié)議在自己的系統(tǒng)中對這些職能進行管理，或者在海外某地設立分支機構從事這些工作。BPO原來涉及的基本上是制造業(yè)外包，但目前主要是指服務外包。BPO能夠使外包流程獲得更多的專業(yè)知識、通過廉價人工獲得更低的成本，在吸引周期性需求方面具有擴展性和潛力。業(yè)務流程外包一般被分為在岸外包（onshore ）和離岸外包（offshore）。離岸外包是在實際使用服務國家之外的某個國家雇傭外部的組織來完成某些商業(yè)職能。目前，離岸外包現(xiàn)象被視為“全球化的下一個浪潮”，在理論上贏得了更高的地位，實踐中獲得了更多的重視。

設計外包是業(yè)務流程外包的一個具有高知識含量的領域，這一類領域又被稱為知識流程外包（knowledge Process Outsourcing，KPO）。KPO用以描述高端外包，指為節(jié)約成本或取得專業(yè)化服務，將知識密集的業(yè)務，或者那些需要先進的研究與分析、技術與決策技能的流程交給第三方來執(zhí)行。設計離岸外包含有發(fā)達國家向低成本國家發(fā)包部分設計流程及發(fā)展中國家向發(fā)達國家尋求高質量的設計服務兩種不同層次的業(yè)務。本文關注前者。相對于滿足純內(nèi)需的設計產(chǎn)業(yè)，承接離岸外包設計產(chǎn)業(yè)是設計產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，其競爭力水平是設計產(chǎn)業(yè)整體競爭力的重要體現(xiàn)。因此，本文不僅是波特這一理論工具在中國特色設計產(chǎn)業(yè)背景和文化下的創(chuàng)新應用，而且以該產(chǎn)業(yè)最為集中的長江三角洲地區(qū)外包企業(yè)為樣本，可以推斷內(nèi)需尚未充分發(fā)展起來的中國設計產(chǎn)業(yè)的發(fā)展機會，具有實際價值。

進入新世紀以來，設計離岸外包已經(jīng)成為新一輪服務業(yè)離岸外包的重點行業(yè)之一，中國承接設計離岸外包興起僅幾年時間，對于設計離岸外包的實證研究很少，利用鉆石模型進行的研究更是沒有見到。長江三角洲地區(qū)是中國承接離岸外包設計產(chǎn)業(yè)最為集中的地區(qū)，為了探明影響該地區(qū)承接離岸外包設計產(chǎn)業(yè)的競爭優(yōu)勢，本文利用波特鉆石模型設計的量表對該地區(qū)設計外包企業(yè)進行問卷調查，評估長江三角洲地區(qū)設計產(chǎn)業(yè)承接離岸設計外包的全球競爭優(yōu)勢。

二、研究回顧

波特提出的鉆石模型――決定產(chǎn)業(yè)競爭力的因素框架，解釋了為什么某些國家在國際市場上擁有競爭優(yōu)勢[1]。波特鉆石模型定義了產(chǎn)業(yè)競爭規(guī)則，強調為獲得長期競爭優(yōu)勢，哪些因素是關鍵因素。產(chǎn)業(yè)要建立競爭優(yōu)勢有四個決定因素：生產(chǎn)要素、需求條件、企業(yè)戰(zhàn)略/結構/競爭、相關/支持產(chǎn)業(yè)。其中生產(chǎn)要素指一個國家的生產(chǎn)要素稟賦，分為初級要素和高級要素，前者包括自然資源、物質資源、非熟練勞動力以及資本財力，后者包括現(xiàn)代基礎設施以及受過良好教育的人力資源；需求條件描述了某一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品和服務國內(nèi)需求的性質，包括國內(nèi)需求質量、規(guī)模和發(fā)展方式以及國內(nèi)需求國際化；企業(yè)戰(zhàn)略/結構/競爭描述該國產(chǎn)業(yè)組織和企業(yè)管理的情況，還有企業(yè)和個人目標，國內(nèi)競爭以及決定該因素的新業(yè)務形式；相關與支持產(chǎn)業(yè)是指那些在價值鏈中與之分擔業(yè)務活動的產(chǎn)業(yè)，例如技術開發(fā)供應商，配送業(yè)和銷售業(yè)等。鉆石模型還有兩個外部因素：機會和政府作用。外部因素也可能影響競爭優(yōu)勢，雖然波特把機會作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的次要條件，但機會對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是很重要的。另外，政府以積極或消極的方式影響著全部四個決定因素。

設計屬于服務產(chǎn)業(yè)，波特強調了服務業(yè)鉆石模型的特殊性[1]。他描述了服務業(yè)的三個特點：

（1）需求條件（鉆石模型的第二個條件，其中首先是內(nèi)需）是服務業(yè)成敗的關鍵。波特認為“對服務業(yè)的國家競爭優(yōu)勢而言，需求條件可能是當今最具影響力的一個決定性因素”，因為服務需要靠近客戶，所以服務業(yè)必需首先在國內(nèi)發(fā)展起來，然后再走向國外市場。

（2）在生產(chǎn)要素條件（第一個條件）中，專業(yè)性設計人才的儲備和更新是服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本要素。波特指出，對服務業(yè)而言，天然的要素并不重要，關鍵的生產(chǎn)要素是專業(yè)人才和培養(yǎng)專業(yè)人才的能力，以及掌握國際通行語言的程度和多元文化的優(yōu)勢（因為服務業(yè)的語言文字表達和跨文化溝通特別重要）。這可以說明發(fā)達國家的服務業(yè)特別先進的原因，也可以說明說英語的印度人在國際服務外包中占盡先機的原因。

（3）相關支持產(chǎn)業(yè)是服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要基礎。服務業(yè)的發(fā)展會滋生出相關服務業(yè)，形成服務業(yè)集群。服務產(chǎn)業(yè)需要足夠的支持產(chǎn)業(yè)為其提供發(fā)展的必要條件。其中最主要的是信息產(chǎn)業(yè)，也需要高等教育為其培養(yǎng)足夠的人才。

對鉆石模型進行定量實證檢驗和修改的國內(nèi)外文獻不多，結論也不一致[2]，國內(nèi)也有基于我國國情的實證檢驗文獻。既有研究已經(jīng)表明，在新的全球化形勢下，根據(jù)不同的國情，以及知識型服務業(yè)和國際市場的特點，需要對波特的理論進行某些修正。

關于外包出現(xiàn)的條件，Ang根據(jù)明茨伯格于1979年提出的協(xié)作理論，指出組織活動由勞動分工和創(chuàng)新協(xié)作決定，只有關鍵技術不外泄且結果能控制的業(yè)務才適合外包。交易成本理論認為大部分市場都是不完美的，交易由市場或依靠最有效交易機制的層級組織所控制，如果服務提供商不確定性高、不具備充分的外包市場知識、供應商數(shù)量少，資產(chǎn)專一性和周轉率高，則不建議實施外包。Jason 和 Geoffrey指出，整合設計外包職能可以提高潛在進入者的進入壁壘。如果參承包商的力量強大，則發(fā)包商外包存在較高風險[3]。

關于離岸外包發(fā)展的條件，Drenzer[4]認為由于某些地區(qū)擁有受過良好教育的員工，能夠滿足服務購買商的需求，企業(yè)正更多地將內(nèi)部業(yè)務流程離岸外包給這些低成本的地區(qū)，所以離岸外包可以視為一種高度依賴低成本優(yōu)勢以及訓練有素的員工，降低人工成本的方式。托馬斯?弗里德曼[5]認為有許多因素可以促進公平競爭，諸如技術、標準、協(xié)作工具、業(yè)務模塊化以及人際關系等因素能使世界變“平”，促使設計外包發(fā)展起來，設計外包服務包括軟件服務、建筑設計服務、工業(yè)設計服務等。

關于承接設計離岸外包的國家，比較一致的結論是：印度是承接設計離岸外包的主要國家。近年來設計外包正在中國興起，中國正成為主要的設計外包目的國[6]。一般認為，相對于發(fā)包國家，中國具備低成本優(yōu)勢[4]；相對于印度公司，中國設計公司還缺乏國際市場的競爭優(yōu)勢[7]。

在國內(nèi)，王曉紅[8]對全球設計離岸外包的主要特征及趨勢進行了分析；陳圻等[9]論述了設計的生產(chǎn)業(yè)性質和我國設計產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點；稅偉[10]通過對兩個區(qū)域的比較研究，基于中國國情對鉆石模型進行了驗證和檢驗，提出了“糧倉模型”，將政府作用列入主要因素，采納了外資進入和區(qū)域文化作為兩個外部次要因素；陳虹和章國榮[11]對我國服務貿(mào)易國際競爭力的主要因素進行了分析，指出了我國服務貿(mào)易的特點是外國投資不具有重要地位。本研究在設計量表時參考了以上研究成果。

三、量表開發(fā)、調查及定量評價方法

由于國內(nèi)外尚無設計外包的鉆石模型量表，本研究首先需要開發(fā)設計外包的鉆石模型量表。然后對量表的效度進行評價并實施調查，最后是定量評價方法的確定

（一）量表開發(fā)

開發(fā)量表首先應確定設計離岸外包產(chǎn)業(yè)鉆石模型的關鍵因素，然后結合當?shù)卣臀幕尘凹爱數(shù)卦趪H國內(nèi)設計離岸外包市場上的作用形成量表。長三角承接離岸外包設計產(chǎn)業(yè)競爭力測量量表題項的選擇、組織、表述、題項答案設置方式以及本研究的變量選擇都參考了國外相關問卷調查的經(jīng)驗。以下結合本文前期調研訪談獲取的信息，對可能的因素及需要設置的題項逐項討論。

1.需求條件

波特的鉆石模型是在歸納發(fā)達國家經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的基礎上總結出來的，其關鍵是以內(nèi)需市場為基礎，按照波特的理論，一個國家某一產(chǎn)業(yè)內(nèi)需市場需求跟不上其他發(fā)達國家的步調時就不可能有競爭優(yōu)勢，這正是長三角設計產(chǎn)業(yè)的情況。然而，新興的設計離岸外包現(xiàn)象表明，全球化條件下，由于產(chǎn)品內(nèi)分工，制造業(yè)的設計需求沒有充分發(fā)展和升級之前，工業(yè)產(chǎn)品設計產(chǎn)業(yè)的某些常規(guī)或低端環(huán)節(jié)可以通過承接發(fā)達國家的設計離岸外包取得較大的發(fā)展，從而修改了波特的需求條件[2，12]；印度就是一個例子。設計外包將設計的部分低端環(huán)節(jié)轉移到發(fā)展中國家，為設計內(nèi)需尚待發(fā)展的發(fā)展中國家提供設計外需和發(fā)展機會。因此本文修改了波特內(nèi)需先行的條件，將需求條件作為一項基本因素，國際需求作為與國內(nèi)需求并列的題項以便比較，并新設置了與國際貿(mào)易有關的匯率題項，反映其對國際需求的影響。

2.生產(chǎn)要素

服務業(yè)關鍵的生產(chǎn)要素是專業(yè)人才和培養(yǎng)專業(yè)人才的能力，專業(yè)人才掌握國際通行語言的程度和多元文化的優(yōu)勢，以及高水平基礎設施這些高級要素，這對設計業(yè)完全適用；但為了考察業(yè)內(nèi)的觀點以便比較，把初級要素（普通員工和低成本的勞動力）和高級要素都列入了量表。

3.相關與支持產(chǎn)業(yè)

按照波特的服務業(yè)競爭優(yōu)勢理論，作為一項服務產(chǎn)業(yè)，設計產(chǎn)業(yè)基本上不需要原材料投入，但它需要足夠的支持產(chǎn)業(yè)為其提供發(fā)展的必要條件。其中最主要的是信息產(chǎn)業(yè)，特別是互聯(lián)網(wǎng)、計算機硬件及專業(yè)軟件、圖形工作站等配合，還有軟件與信息服務、傳播媒介、法律服務、金融等，也需要高等教育為其培養(yǎng)足夠的設計人才。此外，在設計產(chǎn)業(yè)內(nèi)部，也需要進行有效的專業(yè)化分工，形成專業(yè)化的配套產(chǎn)業(yè)，如市場調研、設計咨詢、設計中介、設計管理、模型手板制作、材料供應、模具制作、設計教育培訓，形成服務產(chǎn)業(yè)集群，公司之間存在廣泛合作而不只是競爭對手。為避免問題過于瑣碎，本文把是否存在多種外包業(yè)務和公司是否將其他企業(yè)都視為威脅、專業(yè)的供應商和教育培訓設置為其中的4個基本題項。

4.企業(yè)戰(zhàn)略/結構/競爭

按照波特的鉆石模型和競爭戰(zhàn)略理論，本部分的問題分為公司規(guī)模、公司經(jīng)營管理狀況、公司間的競爭狀況和業(yè)務增長等幾類題項。國外研究者將本土公司在外國同行中的口碑和將其推薦給該公司其他機構或其他國外同行的努力視為競爭要素和需求來源[13]，本文根據(jù)長三角設計產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀并征詢專家意見，也將國外同行通過何種渠道了解公司作為題項。

5.政府作用

政府在發(fā)展設計產(chǎn)業(yè)上可以發(fā)揮重要作用。英國、韓國設計產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都是在政府明確的產(chǎn)業(yè)政策導向之下實現(xiàn)的。它們的經(jīng)驗證明，政府為大力發(fā)展創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)業(yè)或服務外包而改善社會、政策和法律環(huán)境，對設計產(chǎn)業(yè)和設計外包能夠起到有力推動作用[14]。國內(nèi)一些文獻更視政府作用為我國產(chǎn)業(yè)競爭力的主要因素之一[11]。而我國創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、設計產(chǎn)業(yè)和承接國際設計外包最大的障礙來自于知識產(chǎn)權保護的法規(guī)和執(zhí)法不完善；外語教育和引資也是需要政府干預才能夠得以改善的。因此本文與波特模型不同，將政府作用列為主要外部因素之一，分為知識產(chǎn)權保護、投資和教育幾類題項。

6.文化因素

波特僅僅從公司戰(zhàn)略和文化輸出的角度提出公司文化的作用，后來的一些研究把區(qū)域文化和民族文化作為一個獨立因素作為列入模型[11，15]。對于服務外包特別是知識流程外包，跨文化溝通的作用至為重要，本文將跨文化溝通列入設計外包鉆石模型的因素之一，設置文化差異與國外同行的溝通兩個基本題項。

7.機遇

由于全球化帶來的設計離岸外包是目前的大環(huán)境，而具體的機遇因素具有不確定性，難以測度其對設計產(chǎn)業(yè)影響性質和程度[16]，故沒有把機遇因素列入。

8.外國投資

盡管已經(jīng)有人將外國投資作為一個獨立因素，但因為我們了解到目前長三角地區(qū)承接設計離岸外包的基本上是本土公司，所以未將外國投資列入。由于地方政府在招商引資方面的重要中介作用，故本文將投資列入政府作用因素之中。

本文修改的鉆石模型包括四個內(nèi)在因素和兩個外在因素，四個內(nèi)在因素分別是：需求條件、生產(chǎn)要素、企業(yè)競爭/戰(zhàn)略、相關/支持產(chǎn)業(yè)，二個外在因素是：文化和政府作用。

為了使量表的內(nèi)容和規(guī)模更加適合長三角設計產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，必須預先通過接受度測試，以便我們修正量表。項目組經(jīng)訪談和抽樣調查后對量表進行了一定的修改。通過咨詢專家意見，進一步改進了量表的用詞，保證其簡練又不會導致歧義，同時，明確每個問題可能回答的范圍。最終量表包含35個題項，見表1。

（二）調查設計

1.樣本選擇

雖然長三角存在許多設計公司，但僅有很少部分涉足設計離岸外包，這些公司大多數(shù)是中小型企業(yè)，只有少數(shù)幾家大公司。涉足設計外包的企業(yè)在長江三角洲地區(qū)比較集中，特別是上海和南京，目前這些公司都是純粹的本土企業(yè)，涉足設計產(chǎn)業(yè)的外資公司不多，因此，本研究以長三角本土設計企業(yè)為樣本進行研究。

2.調查實施和信度控制

由于設計外包公司難于尋找，且每一公司只對管理層回收一份問卷，因而收集的調查問卷數(shù)量有限，但這樣已經(jīng)有效避免了單一案例影響經(jīng)驗研究結論一般性的弊端。對每一家企業(yè)，調查信息確保充分反映設計外包遇到的問題。本研究的受訪者都屬于公司管理層，具有相當程度的文化水平和語言理解能力，但他們的英文理解能力有限，不能用英語回答問卷，所以我們將問卷翻譯成中文，且對問卷題項預先測試其涵義，保證被試能正確理解各題項；最后，為了確保調查質量，我們采用現(xiàn)場訪談和調查方式，這樣也可以確保受訪者身份的可靠性。

總計發(fā)放了約35份問卷，除去沒有經(jīng)常從事外包業(yè)務公司的問卷，從設計外包公司回收到的有效問卷共10份，問卷所有問題標記框的選擇有66.7%是一致的，所有被回答的問題可以證明其效度為60%。

（二）定量評價方法

國內(nèi)外不少學者運用鉆石模型分析了的產(chǎn)業(yè)競爭力，但多數(shù)屬于描述性分析，從定量研究的視角進行的探索較少，方法也很簡單。Sagheer等[17]邀請專家對鉆石模型各因素競爭力進行正負評級，并匯總求和，完成了印度和泰國蝦業(yè)競爭能力的比較研究；張錦華和沈亞芳[18]提出了由專家賦值，根據(jù)評價因素判斷矩陣確定權重的鉆石模型科技競爭力指標體系的構建方法，楊秀云和郭永[16]采用三級指標極差變換法，對各要素相對于競爭力的影響程度取等權重，基于鉆石模型研究了我國創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)相對與美、澳、巴西等國的比較優(yōu)勢。本文借鑒楊秀云和郭永的研究方法，同時根據(jù)設計外包產(chǎn)業(yè)的實際情況和理論研究的結論調整了因素權重。

1.選項的賦值

定量評價需要首先對不同題項的各選擇項進行賦值，確定從題項ijk到賦值Xijk的映射如表1。賦值參照3級里克特量表進行，只有兩個選項的題項中間級按照缺失處理。

2.定量評估

（1） 問卷數(shù)據(jù)指數(shù)化。為了進行比較，按照統(tǒng)計學可比相對指數(shù)構成的方法，問卷數(shù)據(jù)首先指數(shù)化，Xijk表示第i個因素第j個測量題項的第k個選項的賦值，因此，競爭力指數(shù)Iijk的計算公式為：

其中Xijm為該項最低值（1或0），Xh最佳值（均為3）。此式分母表示可能達到的最優(yōu)值與最低值的差，分子代表實際評價值與最低值的差，計算出的對應于李克特賦值1、2、3的指數(shù)值有0、0.5、1三種，都在0到1之間，這使得所有題項指數(shù)完全可比。

（2） 因素綜合評價。為了對問卷進行因素綜合評價，首先確定各題項和鉆石模型因素兩個層次的因子權重（見表1），權重根據(jù)理論和訪談的結論確定，例如低廉的人工成本是吸引設計離岸外包的重要原因，所以權重較大，大量稱職員工和熟練設計師數(shù)量等情況類似。根據(jù)訪談結果結合理論分析，我們認為，生產(chǎn)要素和需求條件兩個因素較為重要；結合長三角實際，政府因素居重要地位，以上因素權重均為0.2；相關與支持產(chǎn)業(yè)對于設計外包來說相對不太重要，權重均為0.1；其他因素重要性居中，設為0.15。

按照題項、鉆石因素以及承接設計離岸外包整體競爭力三個層次從低到高對競爭力指數(shù)Iijk進行加權平均，以Uij代表某個鉆石因素i內(nèi)部某一題項j的競爭力指數(shù)，是各選擇項競爭力指數(shù)k的加權平均；Vi代表某個鉆石因素i的競爭力指數(shù)，是各題項j的競爭力指數(shù)的加權平均；代表6個鉆石因素加權平均的競爭力指數(shù)。Uij、Vi和W的計算公式分別如下：

其中，Pk為第i個條件因素第j個題項的第k個選擇值的頻率（頻數(shù)/問卷數(shù)，頻數(shù)見表1），Uij表示第i個鉆石因素第j個題項的競爭力指數(shù)。例如熟練設計師數(shù)量競爭力指數(shù)U11=0.5×0 +0.3×1/2+0.2×1=0.35。Vi表示第i個鉆石因素競爭力指數(shù)，Pij表示第j個題項指數(shù)在合成第i個鉆石因素的指數(shù)時的權重。W指長三角設計產(chǎn)業(yè)整體競爭力指數(shù)，Pi表示第i個鉆石因素指數(shù)在合成綜合競爭力指數(shù)時的權重。

四、結果分析

表1是鉆石模型各因素的競爭力指數(shù)及其權重。

我們將因素競爭力指數(shù)Vi≥0.8確定為強競爭力因素，0.5≤Vi

（一）鉆石模型各因素分析

1.生產(chǎn)要素

生產(chǎn)要素競爭力指數(shù)為0.5925，競爭力水平中等，題項中基礎設施和數(shù)據(jù)網(wǎng)絡技術方面表現(xiàn)出強的競爭力，然而承接設計離岸外包的關鍵要素――低人工成本和人力資源沒有顯現(xiàn)出優(yōu)勢，受過良好教育的高素質、熟練的設計師和工程師等高級生產(chǎn)要素仍顯不足，熟練設計師的數(shù)量指數(shù)（0.350）最低，表明人力資源和執(zhí)業(yè)經(jīng)驗積累等“軟要素”是生產(chǎn)要素的弱項。

按照波特的國家競爭力發(fā)展四階段理論[1]，最初階段的競爭力主要依賴于初級要素，而波特又認為服務業(yè)發(fā)展必須依賴高級人力資本要素。因此可以認為作為知識流程外包內(nèi)容之一的設計外包從一開始就難以依賴初級要素，因為即使是低層次的設計工作也需要高級人力資源――知識勞動力，以及基礎設施等高級生產(chǎn)要素作為基本條件，這一條件的欠缺對于長三角設計外包的生產(chǎn)要素競爭力有相當不利的影響。

2.需求條件

需求條件競爭力指數(shù)為0.5050，表明長三角設計產(chǎn)業(yè)總體需求這一關鍵因素處于中等水平。由于需求條件是設計外包最重要的鉆石模型因素，這一結果顯然不能令人滿意。國際需求大于國內(nèi)需求，說明長三角制造業(yè)現(xiàn)階段的設計需求不高，而國際外包需求尚可。長三角需要加速培育對設計內(nèi)行且挑剔的設計用戶群，從而拉動企業(yè)的設計創(chuàng)新和水準提升，更需要加速培育國外用戶需求，培育外包市場。另外研究表明人民幣升值也給本土設計產(chǎn)業(yè)承接設計外包造成一定的壓力。

3.企業(yè)結構/戰(zhàn)略/競爭

企業(yè)結構/戰(zhàn)略/競爭的競爭力指數(shù)為0.5925，競爭力水平中等，現(xiàn)實中除了公司規(guī)模較小，人數(shù)較少，經(jīng)營年限較短外，其他如公司經(jīng)營管理狀況、公司間的競爭狀況和業(yè)務增長、公司在國外同行中的口碑均表現(xiàn)良好。調查中發(fā)現(xiàn)，長三角承接設計離岸企業(yè)競爭意識較強，但也存在設計公司間過度價格競爭的突出問題（所有公司都感到有價格競爭壓力，該項指數(shù)為0）。

4.相關與支持產(chǎn)業(yè)

相關與支持產(chǎn)業(yè)競爭力指數(shù)是各條件因素中最高的，數(shù)值為0.800，反映長三角地區(qū)承接設計外包的專業(yè)化配套產(chǎn)業(yè)比較完備，公司之間不僅是競爭對手，也存在分工合作關系，具備支持設計產(chǎn)業(yè)成長壯大的必要條件。教育培訓課程為設計產(chǎn)業(yè)新專業(yè)知識和相關技術知識的社會化提供可能。

5.文化因素

文化因素的競爭力指數(shù)為0.1500，競爭力水平很低，本地與設計發(fā)包國普遍存在著較大的文化差異（相對于印度，東南亞和東歐等其他設計服務提供國），這是造成長三角承接設計外包高失誤率原因之一，應對文化因素差異障礙需要反復地跨文化溝通，增加了時間和財務成本，影響了承接外包的效率和效益。文化差異是是長三角承接設計離岸外包的主要障礙之一。

6.政府作用

政府作用是長三角設計產(chǎn)業(yè)鉆石模型競爭力最低的一個因素，指數(shù)僅為0.1450。從當前實際情況看，雖然政府大力支持發(fā)展服務外包，設計外包公司對此卻評價不高，原因可能是問卷相關題項主要關注知識產(chǎn)權保護、資金供給和英語教育。調查結果也證實本地知識產(chǎn)權保護的法規(guī)和執(zhí)法不完善，設計產(chǎn)業(yè)缺乏政府和以政府為中介的國內(nèi)外金融機構的投資，英語教育效果不理想。這反映了設計外包的特殊性，值得深思。

（二）鉆石模型綜合分析

長三角設計產(chǎn)業(yè)承接離岸外包綜合競爭力指數(shù)計算如下：

雖然相關與支持產(chǎn)業(yè)表現(xiàn)出強競爭力，但由于生產(chǎn)要素、需求條件、政府作用三個最重要的條件因素表現(xiàn)不佳，特別是文化和政府作用指數(shù)過低，導致長三角設計產(chǎn)業(yè)綜合競爭力指數(shù)不高（0.45），其中顯著的弱競爭力題項是知識產(chǎn)權保護不力和英語教育成效不佳。1994年印度的版權法被稱為 “世界上最嚴厲的版權法之一”，印度的商標執(zhí)法狀況好于發(fā)達國家，2005年印度又制訂了和國際慣例接軌的新專利法[19]；英語是印度的官方語言，印度英語教育水平較高，印度的文化和政府作用競爭力指數(shù)可能顯著優(yōu)于長三角，長三角設計產(chǎn)業(yè)承接設計離岸外包時與印度等國的比較優(yōu)勢值得關注和深入研究。

按照波特的國家競爭優(yōu)勢發(fā)展的四階段理論[1]，在第一階段（要素驅動階段）主要是初級生產(chǎn)要素在競爭中發(fā)揮作用；在第二階段（投資驅動階段），除了高級生產(chǎn)要素開始發(fā)揮重要的作用以外，其他三個基本因素（需求條件、相關與支持產(chǎn)業(yè)、企業(yè)結構/戰(zhàn)略/競爭）也開始發(fā)揮其作用。本調查的結果表明，除了四個要素中相關與知識產(chǎn)業(yè)具有強競爭力，其他三個要素都具有中等競爭力。由于高級生產(chǎn)要素已經(jīng)開始發(fā)揮一定作用，而其他三個因素都具有中等以上競爭力，我們認為長三角設計外包這一低端產(chǎn)業(yè)已經(jīng)開始向投資驅動階段過渡，這是由設計產(chǎn)業(yè)的特點和長江三角洲地區(qū)目前的發(fā)展狀況共同決定的，大致符合波特的理論。由于KPO層次較高，進入的起點應該是投資驅動階段而不是要素驅動階段，因此長三角承接離岸外包尚處于起步階段。今后設計外包的發(fā)展方向是進一步完善軟性高級要素（高級人力資本）和其他三個鉆石模型因素，進入投資驅動階段。

目前長三角設計外包優(yōu)勢主要是：有完善的工程和通訊基礎設施，能夠提供設計外包服務，服務數(shù)量較大和質量較高，企業(yè)管理水平較好，競爭意識強，新入行設計師得到充分培訓，數(shù)據(jù)安全性好，多數(shù)企業(yè)擁有克服障礙控制機制，企業(yè)增長率和經(jīng)營環(huán)境良好等；劣勢是熟練設計師數(shù)量不足，外包障礙過多，外包服務中的失誤率過高，國際需求還有待發(fā)掘，企業(yè)規(guī)模普遍較小，經(jīng)營年限較短，與發(fā)包國普遍存在文化差異，英語語言能力太差，企業(yè)的知識產(chǎn)權沒有得到充分保護等。

五、設計外包競爭力改善途徑分析

為尋找提升設計產(chǎn)業(yè)鉆石模型競爭力的有效路徑，本文運用比較靜態(tài)分析方法對長三角設計產(chǎn)業(yè)競爭力指數(shù)進行模擬分析。分析的基本原理是：在影響承接外包設計產(chǎn)業(yè)競爭力各因素中，固定某些測量題項指數(shù)不變 ，按照先易后難的原則，假設另一些題項指數(shù)發(fā)生一定程度的改善，考察競爭力改善的水平，進而提出提高鉆石模型競爭力的途徑和措施。

方案一，首先嘗試將弱競爭力指數(shù)中比較容易改善的題項指數(shù)調整到0.5中等水平（包括11、27、28、31、51、61、62、63、65、66等10個題項），運用指數(shù)法測算，設計產(chǎn)業(yè)鉆石模型各條件因素顯著改善。接著隨著設計產(chǎn)業(yè)環(huán)境的改善，“短板”的提升，其他一些較難改善的題項如22、24、33、34、52、64指數(shù)也改善到0.5的中等水平（文化差異和匯率較難直接改善），這時鉆石模型各條件因素指數(shù)分別為0.630、0.650、0.660、0.800、0.400、0.500，綜合競爭力指數(shù)測算為0.595，獲得了較大提升，如圖1（a）所示。

方案二，將鉆石模型因素強競爭力題項指數(shù)（≥0.8）設法完善到最高水平1，則長三角鉆石模型各條件因素指數(shù)分別為0.5925、0.5700、0.6325、0.8250、0.1500、0.1450，其中企業(yè)戰(zhàn)略/結構/競爭指數(shù)提升幅度較大，其他因素指數(shù)則提升較小。綜合競爭力指數(shù)可測算為0.4614，比原指數(shù)0.4500有小幅提升，如圖1（b）所示。

方案三，將強、弱競爭力指數(shù)同時調整（中等競爭力指數(shù)仍然保持不變），長三角鉆石模型綜合競爭力指數(shù)可測算提升幅度最大，鉆石模型各因素分別為0.630、0.665、0.700、0.825、0.400、0.500，競爭力指數(shù)達到0.6065，但這是一種較理想的方式，較難實現(xiàn)， 如圖1（c）所示。

由圖1可見，方案一和方案三的綜合競爭力指數(shù)都獲得了顯著改善，貢獻最大的是文化和政府作用等原來的弱競爭力因素。兩方案改進后的綜合指數(shù)相差不大，但方案一實現(xiàn)的可能遠大于方案三；而方案二對綜合競爭力指數(shù)提升有限。以上模擬計算結果充分表明，長三角設計鉆石模型競爭力對弱競爭力題項的彈性遠遠大于對強競爭力題項的彈性，要提升長三角設計產(chǎn)業(yè)承接離岸外包的競爭力，有效的方式是優(yōu)先重點提升弱競爭力 “短板”題項上的表現(xiàn)。

六、結論

長三角鉆石模型四個內(nèi)部因素和兩個外部因素的競爭力結構不均衡，相關與支持產(chǎn)業(yè)競爭力指數(shù)最高（0.8000），企業(yè)戰(zhàn)略/結構/競爭（0.5925）和生產(chǎn)要素指數(shù)（0.5925）、需求條件指數(shù)（0.5550）均表現(xiàn)為中等競爭力，文化指數(shù)（0.1500）和政府作用指數(shù)（0.1450） 十分薄弱，應優(yōu)先重點提升弱競爭力因素，按照先易后難的原則有序提升綜合競爭力。

長三角設計產(chǎn)業(yè)鉆石模型綜合競爭力指數(shù)為0.45，其競爭力較低，無競爭優(yōu)勢可言，該地區(qū)在涉足設計離岸外包時與印度等設計外包提供國的比較優(yōu)勢值得關注并有待深入研究。

本文還存在一些局限性，鉆石模型因素和題項權重雖然來自理論研究和訪談結論，并通過了專家的反復修正，但仍顯主觀；鉆石模型綜合競爭力研究沒有考慮鉆石模型各因素的關系線（相互影響和相互作用），在一定程度上影響研究結論的全面性，需要進一步深入研究。

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篇6

【關鍵詞】利率市場化；貨幣政策；經(jīng)濟結構

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，國家貿(mào)易往來頻繁，改變了當前世界的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，對促進市場結構改革，提升人們的經(jīng)濟發(fā)展水平具有重要作用。需要大力開展市場化改革，為利率市場化改革貢獻巨大的力量，以便促進進入機構的良好發(fā)展，提升金融盈利水平，強化金融監(jiān)管力度，充分展現(xiàn)出利率市場化優(yōu)勢，解決利率市場在發(fā)展中存在的問題，對貨幣政策的有效性和經(jīng)濟結構發(fā)展形式進行調整，以便能夠更好的適應當前市場的發(fā)展需求。

一、利率市場化對貨幣政策有效性的影響

（一）改善利率結構體系

利率結構影響整個市場的發(fā)展形式，對強化市場發(fā)展能力具有積極作用。在利率化市場發(fā)展過程中，需要充分了解現(xiàn)有市場的特殊性，加強對利率市場的控制，明確利率市場發(fā)展結構，按照相關標準要求，合理構建利率市場發(fā)展渠道，確保利率市場運行的合理性，強化利率市場發(fā)展，提升利率市場應用價值。在傳統(tǒng)的理論市場存款中，通常會出現(xiàn)利率為零或者利率倒掛現(xiàn)象的出現(xiàn)，造成利率發(fā)展不合理現(xiàn)象的出現(xiàn)，影響著貨幣市場政策應用結構，無法取得良好的實施效果。因此，需要對利率市場的發(fā)展情況進行了解，針對利率市場在發(fā)展中存在的問題進行及時調整，確保利率市場各項工作的順利開展，減少利率市場在發(fā)展中存在的阻礙，加強對利率市場的控制能力，為利率市場的發(fā)展點奠定良好的基礎。

（二）完善金融市場機制

加強對貨幣政策的控制，對促進貨幣市場經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。需要對利率市場化和金融發(fā)展機制進行了解，結合當前市場的發(fā)展要求，對貨幣形式進行積極調整，強化資本市場應用能力，對資本市場發(fā)展情況進行及時有效的分析。充分展現(xiàn)出利率化市場的發(fā)展優(yōu)勢，強化對利率市場的控制化智能，充分發(fā)揮市場經(jīng)濟的控制作用。由于拆借市場存在主體不明確和市場交易規(guī)模小等情況，需要對價格信息進行及時的調整，完善市場發(fā)展體系，完善金融市場體系，對商業(yè)銀行的現(xiàn)有資金進行合理調整，充分發(fā)揮銀行資金調節(jié)的重要作用，完善金融市場發(fā)展體系。

（三）調整貨幣政策形式

利率化市場在實際的發(fā)展過程中具有特殊性，為了確保利率化市場的健康的發(fā)展，必須要對市場發(fā)展形式進行不斷調整，強化市場控制能力，完善市場發(fā)展形勢，展現(xiàn)出貨幣市場的發(fā)展特征。利率市場化的出現(xiàn)，給貨幣市場的正常效力造成了較大的影響，并且在不同的發(fā)展階段利率化市場展現(xiàn)出了不同的發(fā)展規(guī)律和發(fā)展特征，出現(xiàn)延遲貨幣政策，影響著貨幣政策的實施效果。因此，需要對貨幣政策進行及時調整，展現(xiàn)出后續(xù)干擾形式的作用，了解更多貨幣決策環(huán)節(jié)，延長貨幣政策的時間，降低貨幣政策的傳導效率。

二、利率市場化對經(jīng)濟結構調整的影響

（一）促進經(jīng)濟體制合理運行

要想促進經(jīng)濟市場發(fā)展，需要強化利率改革，將利率改革作為利率改革作為重要的應用基礎，充分展現(xiàn)出經(jīng)濟機構體系和利率發(fā)展形式之間的重要作用，強化金融市場的應用能力，確保金融市場和資金市場之間建立緊密的聯(lián)系。金融市場在發(fā)展過程中，需要以金融市場發(fā)展為基準，加強對價格形勢的控制和發(fā)展。利率化市場在發(fā)展過程中，不能促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，需要做好整體干預，確保市場發(fā)展形式的規(guī)范性，強化貨幣政策應用能力，對利率化市場發(fā)展中存在的問題進行及時的調整，解決資本化市場在發(fā)展中存在的問題，取得良好的發(fā)展和設計效果。

（二）強化宏觀控制能力

通貨膨脹是經(jīng)濟市場發(fā)展中的一種狀態(tài)，影響著利率的發(fā)展形式和管理制度，需要強化對利率市場化的宏觀控制能力，制定出合理的利率管制結構，確保利率市場的持續(xù)發(fā)展。但是利率化市場在實際的發(fā)展過程中，管控不當情況時有發(fā)生，導致利率市場出現(xiàn)大幅度的下降和上升情況。因此，需要了解宏觀經(jīng)濟的發(fā)展情況，強化市場主體的規(guī)范化管理，確保市場利率的平穩(wěn)，需要強化宏觀控制職能，對現(xiàn)有的市場利率進行調整和優(yōu)化，展現(xiàn)出設計形式的優(yōu)越性。

（三）優(yōu)化資源合理配置

在現(xiàn)有的利率市場發(fā)展中，沒有對資本市場的發(fā)展進行及時合理的控制，導致資本市場在發(fā)展中存在較多的問題，給資源的合理應用造成較大的影響。因此，為了確?；A控制和應用功能的有效實施，需要對利率市場發(fā)展形式進行進一步調整，展現(xiàn)出利率市場對經(jīng)濟市場發(fā)展的引導性作用，對利率市場整個發(fā)展階段進行控制，發(fā)揮貨幣政策的最大化作用，對經(jīng)濟結構進行合理調整，滿足經(jīng)濟結構發(fā)展要求，促進結構體系產(chǎn)業(yè)升級。

三、結論

利率化市場是當前社會主義經(jīng)濟市場的重要組成部分，呈現(xiàn)出循序漸進的發(fā)展形式。利率化市場在實際的發(fā)展過程中，受多種因素影響，導致現(xiàn)有的應用形式呈現(xiàn)出較多的問題，為了確保利率化市場的持續(xù)健康發(fā)展，需要對發(fā)展中不合理的內(nèi)容進行及時的調整，確保經(jīng)濟結構形式的合理性，強化應用職能，展現(xiàn)出經(jīng)濟結構形式對應用介質造成的影響，加強對經(jīng)濟體系的合理化控制。

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篇7

關鍵詞：北京地區(qū) 保本收益 理財產(chǎn)品 市場調研

（本文為北京聯(lián)合大學“啟明星”科技創(chuàng)新大賽資助項目，項目成員包括郭航，羅敏，高冉，張賽，匡虹橋，王斯婷，指導教師為北京聯(lián)合大學商務學院楊宜教授）

一、調查樣本基本情況

通過對回收的400份有效問卷進行統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)：

性別比例：有178位男性，占樣本的45%；有222位女性，占樣本的55%。

年齡分布比例：有47人在21―30歲之間，占樣本的11.75%；有153人在31―40歲之間，占樣本的38.25%；有169人在41―50歲之間，占樣本的42.25%；有31人在51―60歲之間，占樣本的7.75%。

收入分布比例：有11人月收入在2000元以下，占樣本的2.86%；有80人月收入在2000―5000元之間，占樣本的20.00%；有165人月收入在5000―10000元之間，占樣本的41.43%；有144人月收入在10000元以上，占樣本的35.71%。

受教育情況分布：初中及初中以下有22人，占樣本的5.5%；高中或中專有38人，占樣本的9.56%；本科或大專有225人，占樣本的56.3%；本科以上有115人，占樣本的28.64%。

以上比例基本符合樣本控制要求。

二、調查結果與分析

（一）產(chǎn)品現(xiàn)狀評價結果統(tǒng)計

從被調查者的滿意度來看，有79.5%的人認為保本收益類理財產(chǎn)品在收益、風險等方面一般，其次有9%的人認為很滿意，有7.25%的人次之，認為不太滿意，最后有4.25%的人感覺非常不滿意。

（二）受調查人群對北京地區(qū)保本收益類理財產(chǎn)品的投資預期

43%的被調查者對于銀行保本理財產(chǎn)品年收益率的預期為3%-4%，42%的被調查者預期在4%-5%，而預期收益在5%-8%，8%以上，或者對預期收益沒概念的分別不超過總人數(shù)的5%。被調查者中，16%的人對銀行理財產(chǎn)品能否獲得預期收益很有信心，8%的人沒有信心，71%的人半信半疑，還有5%的人不在乎。

被調查者在投資中對于風險，有23%的人偏好低風險保值增值，22%的人偏好高風險高收益，但是占據(jù)大多數(shù)的還是中等風險中等收益，比例為55%。

在調查中，被調查者在選擇理財產(chǎn)品時的顧慮因子，程度由小到大為政策變化、不保本、投資風險大、起始金額高、自身對產(chǎn)品認知程度低、預期收益率低、流動性差。銀行理財消費者的這些顧慮因素給銀行設置理財產(chǎn)品和推廣理財產(chǎn)品提供了有價值的參考。

被調查者在投資銀行理財產(chǎn)品時的困擾，程度由高到低為：銀行理財產(chǎn)品設計復雜，難以理解；對銀行及其產(chǎn)品市場的相關信息了解不及時，難做決策；購買時，不知買入多少合適；缺乏專業(yè)常識，不知如何選擇；無法判斷產(chǎn)品的可靠性；其他。

被調查者對理財產(chǎn)品的發(fā)行方關于理財產(chǎn)品標的物的關注情況為，20%的人從不關注，27%的人不怎么關注，21%的人關注度很高，32%的人僅在購買理財產(chǎn)品是稍做了解但之后并不會十分在意。

被調查者對不同特征的理財產(chǎn)品的傾向程度由高到低為信用風險小、起始金額低、收益率高、存期短、附加增值服務、購買人數(shù)多、新增產(chǎn)品服務，其中后三者對投資者的影響較小。因此，銀行在向客戶提供理財產(chǎn)品時一定要注意自己的信用，提高信用等級，減小信用風險，讓顧客對投資理財提升安全感。

被調查者愿意購買的銀行理財產(chǎn)品期限主要集中在1年以內(nèi)，其中1個月以內(nèi)的占19%，1-6個月的占50%，6個月-1年的占24%。而1-2年的僅占6%，2年以上的僅占1%。因此，為滿足大部分消費者的消費傾向，銀行應多投入期限為1-6個月的理財產(chǎn)品。

（三）其它相關因素的分析

被調查者在認購理財產(chǎn)品時，28%的人對宏觀形勢的關注度比較高，45%的人偶爾關注宏觀形勢，27%的人從不關注宏觀形勢。

被調查者中，52%的人傾向購買四大商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品，17%的人傾向購買全國性股份制銀行的理財產(chǎn)品，12%的人傾向購買地方性商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品，9%的人傾向購買外資銀行的理財產(chǎn)品，剩余10%的人傾向購買其他類銀行的理財產(chǎn)品。

關于購買理財產(chǎn)品的方式，3%的被調查者主要通過手機購買，22%的人通過網(wǎng)上銀行購買，占絕大多數(shù)的購買方式還是柜臺認購，高達75%。

被調查者了解銀行理財產(chǎn)品的渠道有廣到窄為：銀行營業(yè)廳宣傳，理財人員介紹，戶外廣告，報刊雜志，親朋好友介紹，手機廣告宣傳，電視廣告，其他。

三、北京地區(qū)銀行保本收益理財產(chǎn)品市場存在的問題及結論

（一）保本收益類理財產(chǎn)品相對其他品種理財產(chǎn)品所存在的問題

1、同質化現(xiàn)象較嚴重

保本收益類理財產(chǎn)品由于其保本的特征，需要較強的風險控制水平和較穩(wěn)定的收益水平。同時，客戶也會關注于該類產(chǎn)品的穩(wěn)定收益水平。但是，這也帶來了該類產(chǎn)品的同質化現(xiàn)象較為嚴重。

首先，為了保證收益的穩(wěn)定性，商業(yè)銀行往往會側重于選擇風險性較小、收益性較穩(wěn)定的投資產(chǎn)品作為保本收益類理財產(chǎn)品的標的物。但這也帶來了理財產(chǎn)品標的物較為單一的現(xiàn)象。北京地區(qū)保本理財產(chǎn)品的標的多集中于債券、信貸資產(chǎn)、外匯匯率上，相比于其他類型的理財產(chǎn)品較為單一。

其次，根據(jù)本次調查的結果，保本理財產(chǎn)品的客戶群體更傾向于1年之內(nèi)的短期理財產(chǎn)品，對于期限大于1年的產(chǎn)品基本沒有購買欲望。這一方面導致了保本收益類理財產(chǎn)品期限結構的同質化，另一方面也局限了商業(yè)銀行選擇更多標的物，商業(yè)銀行會更加傾向于期限較短的標的物，加劇同質化現(xiàn)象。

最后，我國的保本類理財產(chǎn)品的客戶對四大商業(yè)銀行的認同度很高。而目前四大行的理財產(chǎn)品種類并不是很多，標的物、期限結構等較一致。而客戶對于股份制銀行和外資銀行較為豐富的保本收益類理財產(chǎn)品認同度不高，也使得同質化現(xiàn)象趨于嚴重。

2、存在營銷問題

商業(yè)銀行為了增加客戶對于本行理財產(chǎn)品的購買意愿，會在理財產(chǎn)品營銷過程中用帶有誘惑性、誤導性的言語渲染預期收益率，刻意淡化產(chǎn)品設計上的固有缺陷和投資存在的市場、利率、匯率、操作、流動性等風險。這使得客戶對于保本收益類理財產(chǎn)品的認知出現(xiàn)偏差，風險增大，對風險與收益缺乏正確認識，增大保本收益類理財產(chǎn)品的營銷風險。

（二）對北京地區(qū)銀行保本收益理財產(chǎn)品市場的結論

1、客戶滿意度較低

從被調查者的滿意度來看，有79.5%的人認為保本收益類理財產(chǎn)品在收益、風險等方面一般，其次有9%的人認為很滿意，有7.25%的人次之，認為不太滿意，最后有4.25%的人感覺非常不滿意。認為很滿意的比重不到10%，而認為不太滿意和非常不滿意的人群多于調查總數(shù)的10%。

從客戶對于理財產(chǎn)品的預期收益看，16%的人對銀行理財產(chǎn)品能否獲得預期收益很有信心，8%的人沒有信心，71%的人半信半疑，還有5%的人不在乎。

這顯示出北京地區(qū)客戶對于保本收益類理財產(chǎn)品的收益狀況較為不滿，而對于銀行承諾的預期收益，僅有不到兩成的被調查者表示很有信心，七成的被調查者半信半疑，反映出客戶對于保本收益類理財產(chǎn)品的總體滿意度較不甚理想。

2、短期與中等風險產(chǎn)品更受青睞

根據(jù)本次調查，被調查者愿意購買的銀行理財產(chǎn)品期限主要集中在1年以內(nèi)，其中1個月以內(nèi)的占19%，1-6個月的占50%，6個月-1年的占24%。而1-2年的僅占6%，2年以上的僅占1%。大部分客戶傾向于期限為1-6個月的理財產(chǎn)品。

另外，被調查者在投資中對于風險的偏好，有23%的人偏好低風險保值增值，22%的人偏好高風險高收益，但是占據(jù)大多數(shù)的還是中等風險中等收益，比例為55%。一半的被調查者的預期收益率為3-5%左右。同時，被調查者對不同特征的理財產(chǎn)品的傾向程度最高的是信用風險小。由此可見，客戶很關心產(chǎn)品本身的風險狀況，但是超過一半的被調查者傾向于中等風險中等收益的保本收益類理財產(chǎn)品。收益較低的產(chǎn)品和高風險的保本收益類理財產(chǎn)品相對不受歡迎。

3、傳統(tǒng)營銷方式仍占主要地位

從調查數(shù)據(jù)中可知，傳統(tǒng)的宣傳方式（如營業(yè)廳宣傳，理財人員介紹）對于客戶的影響依然處于重要的地位，基于新媒體的方式影響較小。另外，傳統(tǒng)的柜臺認購方式是保本收益類理財產(chǎn)品銷售的主要渠道，顯示出該客戶群體對于柜臺認購的習慣性，但這也與銀行關于其他方式的宣傳力度不夠、操作較為繁瑣有關。

4、客戶群體的理財知識欠佳

從對于標的物的關注情況、宏觀經(jīng)濟的關注度、購買傾向三項數(shù)據(jù)中可以分析出，客戶群體的理財知識總體欠佳，雖然對風險關注度很高，但是對于能夠很大程度上影響理財產(chǎn)品風險的標的物，有將近一半的客戶對其不關注。此外，很關注經(jīng)濟形勢的被調查者也不足三成，絕大多數(shù)客戶對于防范系統(tǒng)性風險的意識淡漠。而對于理財產(chǎn)品的選擇上，超過一半的被調查者傾向于四大行發(fā)行的保本收益理財產(chǎn)品，這之中有客戶認為四大行信用等級相對較高的原因，但也顯示出被調查者在選擇理財產(chǎn)品時缺少詳細的比對，選擇的從眾性和隨意性較大。

四、對個人投資者及商業(yè)銀行的建議

（一）對個人投資者的建議

1、在投資過程中保持清醒頭腦，理智決策

相比于風險較高的股票、期貨投資以及較為普遍的基金、保險理財方式，保本收益類銀行理財產(chǎn)品越來越受客戶青睞，但是這并不代表消費者在選擇理財產(chǎn)品時就可以忽視產(chǎn)品背后的風險。在選擇理財產(chǎn)品時，消費者仍然要關注相關信息，綜合對比考量不同商業(yè)銀行或是同一商業(yè)銀行中不同種類的理財產(chǎn)品，在理性分析的基礎之上做出決策，降低本金受損或者是收益率降低的風險。

2、充實自我理財知識和技能，嘗試多樣化投資

消費者要在日常中注重理財知識的學習，避免盲目投資帶來不必要的損失。同時，在理財知識學習的基礎之上，嘗試多樣化組合投資，將理財?shù)氖找嫘院惋L險性進行合理控制，在較好的風控水平上獲得較大收益。

（二）對商業(yè)銀行的建議

1、加強市場調研，培養(yǎng)專業(yè)理財人員

高素質、專業(yè)性強的理財人員是商業(yè)銀行開發(fā)理財產(chǎn)品、提高風險控制水平、及時發(fā)掘市場需求的保障，制定系統(tǒng)的理財人員培訓計劃是很有必要的。首先，可以精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為理財候選人才，并在招聘新員工時注重相關的素質和專業(yè)性。其次，加強與證券、保險等行業(yè)系統(tǒng)建立橫向聯(lián)合培訓機制，培養(yǎng)出一批專業(yè)性強、跨專業(yè)素養(yǎng)高的理財人員。

2、加強理財產(chǎn)品的設計與開發(fā)

目前國內(nèi)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品同質性很強，且真正滿足客戶需求的理財產(chǎn)品不多。因此，銀行要充分考慮目標客戶對金融產(chǎn)品的實際需求，分析業(yè)務的發(fā)展前景，確定市場需求規(guī)模和市場定位，主動求變，通過增加產(chǎn)品差異性，針對不同的細分市場開展業(yè)務。

商業(yè)銀行可以實行的差異化途徑包括以下幾種：一是產(chǎn)品設計基礎資產(chǎn)的差異化，在政策允許的情況下，將基礎資產(chǎn)由原來的金融債、央行票據(jù)拓展到企業(yè)短期融資券、一般性金融債等，利用目前境外代客理財?shù)恼叻艑捚鯔C將資產(chǎn)組合的基礎資產(chǎn)延伸到境外股票和結構性產(chǎn)品等等；二是期限多樣化，合理配比收益率，實現(xiàn)多樣化的流動性選擇基礎上的期限收益最佳搭配；三是人民幣資產(chǎn)與外幣資產(chǎn)結合，引入外幣理財產(chǎn)品，實現(xiàn)本外幣產(chǎn)品聯(lián)動。在不同的風險水平上打破固定收益的管理，實現(xiàn)收益浮動化和產(chǎn)品系列化。

3、跟蹤客戶的投資動向，提出合理化建議

商業(yè)銀行應建立以客戶利益為中心的企業(yè)文化，以非制度化的方式潛移默化地影響每位員工的行為，最終使得在實現(xiàn)客戶利益最大化的同時實現(xiàn)商業(yè)銀行自身經(jīng)營目標的實現(xiàn)。同時，還應實行分層化服務，按照資產(chǎn)總額、偏好和生命周期等變量對客戶進行細分的同時也應該對理財經(jīng)理進行分層，不同層次的客戶指定不同級別的理財經(jīng)理提供服務，實現(xiàn)以不同客戶需求為導向的多樣化個性化服務。

參考文獻：

[1]李建軍，[美]Sara Hsu. 中國影子金融體系研究報告[M].知識產(chǎn)權出版社，2012

篇8

[關鍵詞] 連續(xù)性血液凈化技術；失代償性心力衰竭；急性腎損傷

[中圖分類號] R541.6 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-0616（2017）09-194-04

Clinical research of continuous blood purification technology in treatment of patients with decompensated heart failure in acute kidney injury

CHEN Yiming1 ZHAI Yongxin2 BAI Jianxiong2

1.Cardiovascular Center Coronary Care Unit，Zhaoqing Second People' Hospital，Zhaoqing 526040，China；2.Department of Cardiology，Zhaoqing Second people’ Hospital，Zhaoqing 526040，China

[Abstract] Objective To discuss the clinical research of continuous blood purification technology in treatment of patients with decompensated heart failure in acute kidney injury. Methods 60 patients with decompensated heart failure in acute kidney injur in our hospital from April 2015 to December 2016 were selected.According to the treatment measures， they were divided into the experimental group and the control group，each group of 50 cases.Patients in control group were treated with standard treatment+diuretic therapy intensification，and patients in experimental group were treated with standard therapy+continuous blood purification therapy.heart rate，mean arterial pressure，blood oxygen saturation，APACHE Ⅱ score，creatinine and urea nitrogen，glucose and potassium levels of all of the patients before and after the treatment were statistical analyzed. Results Heart rate after treatment，the APACHE Ⅱscore of the experimental group was significantly lower than that of the control group，mean arterial pressure and oxygen saturation of the experimental group were significantly higher than those of the control group，there were statistically significant differences （P

[Key words] Continuous blood purification technology；Decompensated heart failure；Acute kidney injury

急性腎損傷是急性失代償心力衰竭引起的一種并發(fā)癥，稱為Ⅰ型心腎綜合征，心力衰竭和腎功能不全二者在病理及生理上的紊亂而導致彼此功能進一步惡化，而使心力衰竭治療更加困難及預后更加兇險[1-2]。相關研究顯示[3]，急性失代償性心力衰竭患者常合并腎功能不全，認為心腎綜合征發(fā)病機制與血流動力學改變、炎癥反應、細胞因子激活等多種因素有關。近年來開展了連續(xù)性血液凈化技術能穩(wěn)定血流動力學、迅速改善內(nèi)環(huán)境、緩慢連續(xù)超濾及有效補液、營養(yǎng)支持等，是輔助治療危重患者的重要手段[4]。對此，本研究通過對失代償性心力衰竭合并急性腎損傷患者采用標準治療和連續(xù)性血液凈化技術與標準治療和利尿強化治療相比較，觀察其血流指標和生化指標變化情況，而評價連續(xù)洗血液凈化技術的臨床價值，希望提高此類患者治療的效果，現(xiàn)報道如下。

1 資料與方法

1.1 一般資料

回顧性分析2015年5月～2016年12月本院收治的失代償性心力衰竭合并急性腎損傷患者60例，根據(jù)治療措施不同將其分為試驗組及對照組，各30例。納入標準：（1）均診斷為急性失代償性心力衰竭患者[5]，且合并急性腎損傷[6]；（2）年齡均>18歲，紐約心功能分級為Ⅲ～Ⅳ級；（3）血漿B型腦利鈉肽>400pg/mL，且均知情同意；排除標準：（1）伴有嚴重感染性或代謝性腎功能異常；（2）合并慢性阻塞性肺病、肺栓塞或急性腦血管病、腫瘤等患者；（3）臨床資料或病理資料不全者。試驗組：男18例，女12例，年齡45～70歲，平均（55.0±6.6）歲，失代償性心力衰竭的主要致病因素：擴張型心肌病11例，缺血性心臟病12例，瓣膜性心臟病4例，高血壓心臟病血壓急劇升高2例，其他1例；對照組：男16例，女14例，年齡47～68歲，平均（56.2±4.3）歲，失代償性心力衰竭的主要致病因素：擴張型心肌病10例，缺血性心臟病14例，瓣膜性心臟病4例，高血壓心臟病血壓急劇升高1例，其他1例。本研究通過本院倫理委員會審核并批準，兩組患者致病因素、年齡等資料比較差異無統(tǒng)計學意義（P>0.05）。具有可比性。

1.2 方法

兩組患者均進行標準治療包括：調整，吸氧（必要時無創(chuàng)通氣或氣管插管進行有創(chuàng)通氣），去除誘因（如有急性心梗即刻進行再灌注治療；存在肺部感染需抗感染治療等）、必要時應用洋地黃類，必要時應用血管活性藥物治（降壓藥物包括硝酸甘油、硝普鈉；升壓藥物包括多巴胺、去甲腎上腺素、多巴酚丁胺），保護器官功能及維持體液平衡、預防高鉀血癥及酸中毒發(fā)生、飲食控制、同時嚴密監(jiān)測患者生命體征、血氧飽和度、肌酐、尿素氮鉀等變化情況。對照組在標準治療的基礎上給予利尿劑強化治療，首先給予患者呋塞米（天津力生制藥股份有限公司，H12020163）40mg靜脈注射后，再以10mg/h的速度滴注60mg，心力衰竭未控制時均是通過靜脈給予呋塞米治療，而病情穩(wěn)定后改用呋塞米片（天津力生制藥股份有限公司，H12020163）口服給藥，根據(jù)檢查結果及患者病情而適當調整利尿劑給藥途徑及劑量。試驗組在標準治療的基礎上給予連續(xù)性血液凈化技術治療，均采用雙腔導管給予患者經(jīng)皮股靜脈穿刺留置形成血透通路，采用金寶Prismafelz血濾機，濾器采用配套的M100SET濾器（天津市松濤醫(yī)療器械銷售有限公司生產(chǎn)，食藥監(jiān)械（準）字2014第3280087號）。模式選擇CVVH模式，并選擇混合稀釋法，50%前稀釋。置換液采用改良Port配方，參數(shù)初始設置：血液流速150～200mL/min，置換液流速35～45mL/（kg?h），超濾量依據(jù)患者CVP及血壓情況、乳酸水平進行適當調整，并根據(jù)患者即復的血常規(guī)、凝血功能、血氣分析、血糖、腎功能及電解質情況及時調整置換液配方，維持患者內(nèi)環(huán)境穩(wěn)定?？鼓遣捎脽o肝素或低分子肝素，治療時間為6～8h/次，3次/周。

1.3 觀察指標

比較兩組患者治療前后的心率、平均動脈壓、血氧飽和度及急性生理學與慢性健康狀況評分Ⅱ（APACHEⅡ）、肌酐、尿素氮、葡萄糖及鉀水平。

1.4 統(tǒng)計學處理

采用SPSS20.0統(tǒng)計軟件處理本研究數(shù)據(jù)，計量資料以（）表示，采用t檢驗，計數(shù)資料以百分比表示，采用χ2檢驗，P

2 結果

2.1 兩組患者治療后臨床指標比較

試驗組患者治療后心率、APACHEⅡ得分均低于對照組，而平均動脈壓及血氧飽和度試驗組高于對照組，差異均有統(tǒng)計學意義（P

2.2 兩組患者治療后血生化指標比較

試驗組患者干預后6、24、72h血清肌酐、尿素氮及鉀水平均低于對照組，差異有統(tǒng)計學意義（P0.05），見表2。

3 討論

失代償性心力衰竭常導致患者出現(xiàn)急性腎損傷等并發(fā)癥，兩者間相互作用導致病情不斷惡化而使機體腎素-血管緊張素- 醛固酮系統(tǒng)激活及交感神經(jīng)興奮，而持續(xù)增加血管加壓素，外周血管收縮及血壓增高，使心臟前后負荷增加而使心臟及腎臟功能進一步惡化，最終導致多臟器功能障礙[7-8]。不穩(wěn)定的血流動力學、血液生化指標異常、高容量負荷均是該類疾病患者臨床表現(xiàn)，若不能及時糾正該類患者腎功能而可能導致患者死于腎衰竭，因此

需要同時進行心力衰竭及腎功能恢復治療，此時利尿劑失去了對液體清除的優(yōu)勢，與體內(nèi)代謝產(chǎn)物的積累及血流動力學改變有關，因此需要進行營養(yǎng)及循環(huán)支持、血液凈化治療[9-10]。

有研究顯示[11-12]，連續(xù)性血液凈化能緩慢及連續(xù)清除患者水分及體內(nèi)有害的神經(jīng)體液因子，使心臟負擔降低而改善患者心臟功能，其原理主要是利用濾器內(nèi)患者自身血液的靜脈壓力差進行持續(xù)超濾，凈化后的血液再輸回患者自身而達到清除體內(nèi)水分及有害物質的目的。本研究中，連續(xù)性血液凈化后患者心率、平均動脈血壓、血氧飽和度及APACHEⅡ改善程度明顯高于利尿劑強化治療，說明連續(xù)性血液凈化能更好促進患者血流動力學穩(wěn)定及腎臟功能恢復，而降低心臟負荷，從而改善心臟功能，與相關研究結果相一致[13]。本研究結果顯示，連續(xù)性血液凈化治療后6、24、72h肌酐、尿素氮、血糖及鉀均明顯下降，而下降的程度較利尿劑強化治療高，則顯示了連續(xù)性血液凈化能有效糾正水、電解質及滲透壓紊亂，清除組織間隙水腫，而改善心、腎等重要臟器功能。肌酐及尿素氮水平升高是顯示了腎臟清除體內(nèi)代謝物能力降低，而加重腎臟及心臟的負擔[14-15]，連續(xù)性血液凈化治療能有效降低兩者的水平，則能有效降低腎臟及心臟的負荷，從而有利于患者心臟及腎臟的恢復，提高治療的效果。兩組患者血糖變化無明顯差異，則顯示兩種方式治療均能有效穩(wěn)定患者血糖情況。

綜上所述，失代償性心力衰竭并急性腎損傷具有起病急、發(fā)展快、病死率高等特點，連續(xù)性血液凈化技術能迅速穩(wěn)定患者內(nèi)環(huán)境，可有效糾正電解質紊亂及血液生化指標水平，從而促進腎臟及心臟功能恢復，值得臨床作進一步推廣。

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篇9

宏觀經(jīng)濟學的教學理論性較強，也要求學生有較強的理論學習能力。一般看來我國現(xiàn)有的本科院校中，一部分學校偏向科研的教學，這部分院校的學生理論學習能力較強。相比之下，另一些學校特別是三本類院校學生的理論學習能力比較薄弱。這樣由于學生學習能力上的不足導致宏觀經(jīng)濟學本身教學上的困難。鑒于此，有必要針對不同的學生狀況采取不同的教學方法，同時教學的內(nèi)容也應該適當調整。而目前看民辦院校學生的畢業(yè)學分的獲得主要通過期末考試的方式。期末考試就在很大程度上影響了宏觀經(jīng)濟學的教學。學校的期末考試普遍強調的是宏觀經(jīng)濟學的理論的學習，而缺少對實踐理解的要求。

二、宏觀經(jīng)濟學的教學和社會主義市場經(jīng)濟改革

多少年來的經(jīng)濟體制改革已經(jīng)明確，建立完善的市場經(jīng)濟體系是改革的目標。到目前我們國家已建立基本完善的市場經(jīng)濟體系。第一，現(xiàn)在市場形成價格的機制已經(jīng)形成，為市場機制配置資源的作用奠定了基礎。絕大多數(shù)商品和服務價格已由市場決定，政府對價格的干預在逐步減少。第二，市場的競爭性和有序性不斷提高，維護市場有序性的法律逐步完善。比如《反不正當競爭法》、期貨市場管理條例》等的出臺為市場秩序的規(guī)范起了重要作用。第三，我國的宏觀調控體系在逐步建立和完善。中央地方各級政府分別行使不同的對經(jīng)濟的調節(jié)權，中央當局也同時行使對貨幣市場的調節(jié)權。特別是中央銀行在宏觀調控中所起的作用是越來越明顯。

1）市場經(jīng)濟體系的完善為宏觀經(jīng)濟學的實踐提供了逐步改善和提高的基礎。宏觀經(jīng)濟學中，幾乎所有的理論分析都是以完善的市場體系為基礎的。宏觀經(jīng)濟學首先要讓學生理解的是國民收入即GDP的概念，GDP的核算就是以市場形成價格為基礎的。其次，宏觀經(jīng)濟按支出把GDP分為消費、投資、政府購買和凈出口。各種商品市場的完善和投資市場的發(fā)展、以及政府的調控都為宏觀經(jīng)濟學的這部分理論教學提供了很好的實踐基礎。再次，我國中央和地方政府十幾年的宏觀調控實踐使學生容易對什么是宏觀調控產(chǎn)生興趣。

2）宏觀經(jīng)濟學的理論教學也應該能夠使學生理解什么是市場經(jīng)濟，市場經(jīng)濟的內(nèi)在邏輯是什么。宏觀經(jīng)濟學首先強調的是需求決定供給，即需求決定產(chǎn)出。那么需求有哪些呢？宏觀經(jīng)濟學把需求分為消費需求、投資需求、政府需求和國外需求。需求要能夠對產(chǎn)出起決定作用那么必須通過市場完成。沒有完善的市場體系，沒有價格機制的需求決定產(chǎn)出的作用就很難達到。根據(jù)宏觀經(jīng)濟學的這一分析，我們國家就必須要有完善的各種市場：消費品市場、投資產(chǎn)品市場。而在這些市場中又必須讓價格機制發(fā)揮應有的作用，政府不應該過多干預，否則市場的運行就會發(fā)生扭曲。凱恩斯的經(jīng)濟理論的一個重要內(nèi)容就是國民收入的決定，以及當國民收入不足是政府應該起的作用。既然一國的產(chǎn)出取決于消費、投資、出口，那么當居民的消費傾向和企業(yè)的投資傾向不足時，政府應該起到主動調節(jié)經(jīng)濟的作用，即增加政府的購買支出，而當居民的消費傾向和企業(yè)的投資傾向過高時，政府就應該減少購買支出，這樣就可以起到調節(jié)經(jīng)濟的作用。

三、如何激發(fā)學生對宏觀經(jīng)濟學的學習興趣

（一）使學生能順利和簡潔的理解宏觀經(jīng)濟學的理論和主要內(nèi)容

要做到是學生比較容易的理解宏觀經(jīng)濟學的知識內(nèi)容是提高學生宏觀經(jīng)濟學學習興趣的必要條件。那么要做到這一點，教師上課首先要熟讀教材，并且對相關內(nèi)容的理解要透徹。其次準備好對比較難以理解的內(nèi)容用不同的方式和思路進行講解。再次上課前要準備好足夠的課件資料。課堂的資料可以包括教學ppt，提供給學生一些參考書、影像資料等等。

（二）聯(lián)系熱點問題進行課堂教學

篇10

在社會主義市場經(jīng)濟條件下，尤其是在這種體制尚未完全確立和不盡完善的情況下，經(jīng)濟犯罪總是不可避免地存在著。本文著重從四個方面論述經(jīng)濟犯罪與市場經(jīng)濟的關系。

一、經(jīng)濟犯罪及其特征。1、經(jīng)濟犯罪并不是一個法律術語，而是經(jīng)濟和犯罪這兩個概念的相加與組合。經(jīng)濟犯罪指在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生并與經(jīng)濟活動直接有關或者具有財產(chǎn)內(nèi)容的，具有嚴重的社會危害性，讓利法規(guī)定為犯罪，并且應受到刑罰處罰的行為。2、特征：(1)在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生，并與經(jīng)濟活動直接有關或者具有財產(chǎn)內(nèi)容。(2)具有嚴重的社會危害性。(3)被刑法規(guī)定為犯罪或者違反了刑法規(guī)定的行為。(4)應受到刑罰處罰的行為。二、市場經(jīng)濟及其法制特征。特征：(1)是權利經(jīng)濟。(2)市場經(jīng)濟是自主經(jīng)濟。(3)是契約經(jīng)濟。(4)是競爭經(jīng)濟。(5)是法制經(jīng)濟。三、經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟的危害。1、侵犯經(jīng)濟活動主體的合法權益。2、擾亂市場競爭的有序、正常運行。3、妨礙國家對市場經(jīng)濟的宏觀調控措施的落實。4、破壞市場經(jīng)濟正常運行的外部環(huán)境。四、抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的途徑。1、嚴格執(zhí)法是抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的根本保證。2、完善刑事立法是抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的基本前提。3、增強公民法律意識，養(yǎng)活經(jīng)濟犯罪，是抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的有效途徑。

關鍵詞：經(jīng)濟犯罪、市場經(jīng)濟、法制、刑罰

社會主義市場經(jīng)濟的高速發(fā)展和社會主義市場經(jīng)濟制度的建立健全，使整個社會經(jīng)濟活動空前活躍。但與此同時，由于歷史的現(xiàn)實的各種原因，也由于商品經(jīng)濟本身的各種負面效應，經(jīng)濟領域的犯罪現(xiàn)象也不斷出現(xiàn)，這極大的阻礙了社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，并直接或間接的引發(fā)了很多經(jīng)濟犯罪，嚴重的妨礙了社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，如何有效的預防和控制經(jīng)濟犯罪也因此成為當前的突出問題。在社會主義市場經(jīng)濟條件下，尤其是在這種經(jīng)濟體制尚未完全確立或不完善的情況下，經(jīng)濟犯罪總是不可避免地存在著，思考探索經(jīng)濟犯罪，市場經(jīng)濟二者之間的關系，作為一名法學本科生，對于正確地理解和把握刑法的有關規(guī)定，有著積極的意義。

一、經(jīng)濟犯罪及其特征和特點

絕大多數(shù)的犯罪行為，歸根到底都與經(jīng)濟有關，但是人們通常并不把這些犯罪都稱之為經(jīng)濟犯罪。一般情況下，人們只是把某些與經(jīng)濟活動有關聯(lián)和具有財產(chǎn)內(nèi)容的犯罪行為稱之為經(jīng)濟犯罪。從嚴格意義上講，經(jīng)濟犯罪并不是一個法律術語，而是經(jīng)濟和犯罪這兩個概念的相加與組合，是在犯罪這一整體范疇中從經(jīng)濟這一角度或者層面對犯罪中部分范圍的界定。而犯罪一般被認為是有嚴重的社會危害性，違反刑法規(guī)定，應受刑罰處罰的行為。經(jīng)濟犯罪中的“經(jīng)濟”一詞本身是一個多義詞，在這里應該理解為，經(jīng)濟活動或者財產(chǎn)。因此經(jīng)濟犯罪就應該定義為在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生并與經(jīng)濟活動直接有關或者具有財產(chǎn)內(nèi)容的、具有嚴重的社會危害性被刑法規(guī)定為犯罪、并且應該受到刑罰處罰的行為?？梢娍闯鼋?jīng)濟犯罪的這一定義，3、具有以下四個層面的涵義：一是在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生并與經(jīng)濟活動直接有關或者具有財產(chǎn)內(nèi)容的行為。只有這樣的行為才可能是經(jīng)濟犯罪，沒有這一特征的犯罪，只能是其它犯罪；二是具有嚴重的社會危害性的行為。經(jīng)濟犯罪直接危害著社會經(jīng)濟秩序和其它秩序，并且這種危害性達到了一定程度，否則不是經(jīng)濟犯罪；三是被刑法規(guī)定為犯罪或者違反了刑法規(guī)定的行為。這是刑法的罪刑法定原則所決定了的，刑法沒有規(guī)定為犯罪的不為犯罪，只有被規(guī)定為犯罪的才可能是經(jīng)濟犯罪；四是應該受到刑罰處罰的行為。任何違法行為都要承擔相應的法律后果。犯罪是嚴重的違法行為，當然要受到刑罰的處罰。這四層涵義密切相聯(lián)，共成一體，構成經(jīng)濟犯罪的一般特征。經(jīng)濟犯罪與其它犯罪的最大的區(qū)別是經(jīng)濟犯罪的在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生并與經(jīng)濟活動直接有關或者具有財產(chǎn)內(nèi)容，這一區(qū)別也是經(jīng)濟犯罪的獨有特征。另外，我們從經(jīng)濟犯罪的這一特征入手，可以將經(jīng)濟犯罪分為兩個類別，一是在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生并與經(jīng)濟活動有關的經(jīng)濟犯罪，它直接破壞著經(jīng)濟秩序，可稱之為經(jīng)濟活動犯罪；另一類是具有財產(chǎn)內(nèi)容的犯罪，它破壞著經(jīng)濟秩序，同時也破壞著其它秩序，比如我國刑法分則規(guī)定的侵犯財產(chǎn)罪、貪污賄賂罪，可稱之為財產(chǎn)犯罪。

經(jīng)濟犯罪嚴重的擾亂了市場經(jīng)濟的秩序，我國計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉換過程中，經(jīng)濟犯罪浮動呈現(xiàn)上升趨勢，有其以下特點：1、經(jīng)濟犯罪發(fā)案率居高不下，犯罪金額越來越大。近年來在市場經(jīng)濟體制下，大案要案不斷出現(xiàn)，犯罪金額在幾十萬元以上，甚至數(shù)百、上千萬元的大案時有發(fā)生。2、職務經(jīng)濟犯罪以及非職務人員與經(jīng)濟領域工作人員相勾結的共同犯罪呈上升趨勢。犯罪分子利用從事政府的公務或在經(jīng)濟領域工作的職務之便實施經(jīng)濟犯罪，其犯罪手段具有相當隱藏性，社會危害也較其他犯罪更為嚴重。3、單位犯罪已成為當前經(jīng)濟犯罪的顯著特征。這類犯罪后果嚴重，查處十分困難，經(jīng)濟犯法案范圍的加大，犯罪主體身份的復雜化，犯罪手段的智能化、隱藏性等特點，導致了司法機關對經(jīng)濟犯罪的查處阻礙重重，十分艱難。

二、市場經(jīng)濟及其法制特征

黨的十四大把我國經(jīng)濟體制改革目標確定為建立社會主義市場經(jīng)濟體制。實際上我國的社會主義市場經(jīng)濟體制的創(chuàng)始，應該是黨的的召開。市場經(jīng)濟起源于商品經(jīng)濟，但又不同于商品經(jīng)濟。一般地講，商品經(jīng)濟相對于自然經(jīng)濟而言，而市場經(jīng)濟則是相對于計劃經(jīng)濟來說的。商品經(jīng)濟是直接以交換為目的的經(jīng)濟形式，有簡單商品經(jīng)濟、資本主義商品經(jīng)濟和社會主義商品經(jīng)濟之分。在資本主義制度下，商品經(jīng)濟具有普遍意義。從某種意義上講，市場經(jīng)濟是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是以市場對資源配置起基礎性作用的經(jīng)濟體制。它是商品經(jīng)濟市場化、社會化和制度化，或者說它是商品經(jīng)濟的高級形態(tài)。在市場經(jīng)濟條件下，價值規(guī)律，優(yōu)勝劣汰規(guī)律得到充分的反映和體現(xiàn)；主體平等，交換自由成為經(jīng)濟活動的重要原則。利益驅動市場的運行，競爭①決定著資源的配置，市場價格連接著生產(chǎn)者和消費者，這些是市場經(jīng)濟運行的一般規(guī)則。市場經(jīng)濟經(jīng)歷了近代市場經(jīng)濟和現(xiàn)代市場經(jīng)濟兩個階段。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制中，無論是市場機制或是國家的宏觀調控，都達到更高的層次。因而要有良好的公共權力體系予以間接干預，就是說要由過去“看不見的手”過渡到現(xiàn)在“看得見的手”。而間接干預的最佳形式和最基本、最主要形式，就是具有普遍性、規(guī)范性和強制性的法律。從西方法制史上可以看出，法律產(chǎn)生于商品交換，并隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展，市場經(jīng)濟的發(fā)達而興旺。

我國社會主義市場經(jīng)濟是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的新發(fā)展，它吸收現(xiàn)代市場經(jīng)濟的精華，并把它同社會主義基本制度緊密結合在一起。它同其它現(xiàn)代市場經(jīng)濟一樣，實質上法制經(jīng)濟，這是因為：1、市場經(jīng)濟是權利經(jīng)濟。既要求法律確認權利，保障權利，以要求法律規(guī)定權利主體的資格和范圍；更要求法律規(guī)定人們行使權力的方法、原則和保障權利的程序。2、市場經(jīng)濟是自主經(jīng)濟。在市場經(jīng)濟條件下，市場經(jīng)濟無論是公有制企業(yè)或是私有制企業(yè)，無論是合資企業(yè)還是獨資企業(yè)，有享有獨立的產(chǎn)權，獨立的經(jīng)濟利益和獨立的經(jīng)濟意志，并享有按照自身利益，根據(jù)市場供求作出生產(chǎn)和經(jīng)營的決策權，同時，對經(jīng)營結果承擔風險和責任。那么，怎樣來維護市場經(jīng)濟下的經(jīng)濟主體的獨立產(chǎn)權，獨立的經(jīng)濟利益和獨立的經(jīng)濟意志呢？只有法律才能擔當起這種職責。3、市場經(jīng)濟是契約經(jīng)濟。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中,一切交換活動乃至分配活動，幾乎都是通過契約來實現(xiàn)的。契約本身具有法律的約束力，也需法律確認和保障。4、市場經(jīng)濟是競爭經(jīng)濟。有市場經(jīng)濟就有競爭，有競爭就要有維護自由、公平競爭的規(guī)則，并由它來規(guī)范各種交換和競爭行為。這些規(guī)則就是法律。5、市場經(jīng)濟是開放經(jīng)濟。市場經(jīng)濟作為發(fā)達商品經(jīng)濟的實現(xiàn)形式，必然要求開放方式，而且開放的范圍和規(guī)模將會越來越大。市場經(jīng)濟反對地區(qū)分割和部門封鎖，一方面要求產(chǎn)品和生產(chǎn)要素能夠自由流通，另一方面要求基本政令統(tǒng)一。因此要求加強涉外經(jīng)濟立法。6、市場經(jīng)濟是主體地位平等意志自由的經(jīng)濟。在市場經(jīng)濟條件下，進入市場的主體無論規(guī)模大小，都在同一條起跑線上，同時都根據(jù)價值規(guī)律的要求，商品在等價基礎上進行交換，即不能原價收購，也不能聯(lián)手抬價，更不能壟斷價格。此外，市場主體可以自愿選擇交易對象和交易方式，不能強買強賣，更不允許欺行霸市。為確保這種地位平等和意志自由，就必須有法律。從以上這些方面可以看出市場經(jīng)濟的法制特征。但是，既便確立了完備的與市場經(jīng)濟相適宜的法律，仍會出現(xiàn)不遵守法律即違反法律規(guī)定的行為，嚴重的違反這些法律的行為就是經(jīng)濟犯罪行為。

三、經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟的危害

按照我們對經(jīng)濟犯罪所概括的定義，我國刑法分則中規(guī)定了經(jīng)濟犯罪，主要是第三章規(guī)定的破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，其中包括生產(chǎn)、銷售偽劣商品罪、走私罪、妨害對公司、企業(yè)和管理秩序罪、破壞金融秩序罪、金融詐騙罪、危害稅收征管罪、侵犯知識產(chǎn)權罪、擾亂市場秩序罪，第五章規(guī)定的侵犯財產(chǎn)罪和第八章規(guī)定的貪污賄賂罪。所有構成這些犯罪的行為，說到底，對市場經(jīng)濟都造成了一定的危害，只不過，有的犯罪行為直接危害市場經(jīng)濟秩序，有的間接危害市場經(jīng)濟秩序。從市場經(jīng)濟的角度來看，經(jīng)濟犯罪對其危害，可以分為以下幾個方面：1：侵犯經(jīng)濟活動主體的合法權益，我國刑法分則中規(guī)定的生產(chǎn)、銷售偽劣商品罪不僅是對消費者合法權益的侵害，而且侵害了生產(chǎn)、銷售合格商品和生產(chǎn)者、銷售者的合法權益；金融詐騙罪同時侵害著作為市場經(jīng)濟活動主體的金融機構和提供資金的公眾的合法權益；侵犯知識產(chǎn)權罪規(guī)定了侵犯他人依法持有的商標權②、專利權③、著作權④和其它相關權利的犯罪；侵犯財產(chǎn)罪，則是規(guī)定了侵犯公司財產(chǎn)的犯罪構成。所有的這幾類犯罪都使作為經(jīng)濟活動的主體的合法權益，在不同環(huán)節(jié)受到了這些經(jīng)濟犯罪行為的不同方式的侵害。2、擾亂市場競爭的有序、正常運行。我國刑法分則第三章第八節(jié)規(guī)定了擾亂市場秩序罪，這些犯罪是直接地擾亂市場秩序的犯罪。構成這些犯罪的行為嚴重擾亂著市場競爭的有序、正常運行。另外，走私罪作為一類犯罪，其所走私貨物進入市場后，勢必會擾亂市場的正常運作，甚至還會給市場經(jīng)濟帶來較長時期的負面影響。3、妨礙國家對市場經(jīng)濟的宏觀調控措施的落實。妨害對公司、企業(yè)的管理秩序罪，規(guī)定了一系列妨害國家對公司、企業(yè)的管理秩序的犯罪，這些犯罪都直接地妨害了國家對市場經(jīng)濟活動主體的管理。破壞金融管理秩序罪一節(jié)，規(guī)定了一系列破壞金融秩序的犯罪。金融管理，從根本上來說，是國家從人民幣總量、利息角度調控市場經(jīng)濟的有效措施。破壞金融管理秩序，當然妨礙著國家對市場經(jīng)濟的宏觀調控。稅收征管是國家財政收入的保障，也是國家宏觀調控的措施。實施危害稅收征管罪的行為同樣地妨害了國家對市場經(jīng)濟的宏觀調控。4、破壞市場經(jīng)濟正常運行的外部環(huán)境。我國刑法專章規(guī)定了貪污賄賂罪，其中規(guī)定了貪污罪、挪用公款罪、、單位、行賄罪、對單位行賄罪、介紹賄賂罪、單位行賄罪、巨額財產(chǎn)、隱瞞境外存款罪、私分國有資產(chǎn)罪、私分罰沒財物罪等十二種犯罪。這些犯罪不一定直接危害市場經(jīng)濟秩序，但是它對市場經(jīng)濟正常運行的外部環(huán)境的危害是顯而易見的。以上概括的經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟的危害，是從一個角度或者一個層面來講的，事實上一個或者一類經(jīng)濟犯罪行為對市場經(jīng)濟危害往往是多方面的。我們看到了對市場經(jīng)濟的危害，就必須運用刑罰對經(jīng)濟犯罪給予懲治。

四、抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的途徑

既然經(jīng)濟犯罪經(jīng)濟對市場經(jīng)濟的危害是客觀存在的，那么如何抑制這種危害，就成為擺在我們面前的課題。我國刑法對如何懲治經(jīng)濟犯罪，規(guī)定了相應的刑罰，但是這并不是說，有了規(guī)定就能夠自動適用或者是很準確地適用相應的法律條款，或者是說，一個犯罪行為的社會危害性與承擔的刑事責任相適應。怎樣才能夠減少、縮小經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟的危害呢？我們認為有以下途徑：1、嚴格執(zhí)法是抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的根本保證。徒法不足以自治，只有把刑法有關規(guī)定貫徹至刑事司法實踐中，刑法才能夠起到其應有的作用，才能夠有效地懲治和打擊經(jīng)濟犯罪，從而起到抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的效力。而且，要使刑法的效力得到不偏不倚的結果，發(fā)須嚴格執(zhí)法。所謂嚴格執(zhí)法包括兩個層面的涵義：一是嚴格執(zhí)行刑法。在對經(jīng)濟犯罪進行懲罰時，司法機關要全面、正確地理解、把握刑法中關于犯罪和刑罰的規(guī)定，準確地適用法律；二是嚴格遵守刑事訴訟法。刑事訴訟法是刑事司法實踐的經(jīng)驗總結，也是保證刑法順利、正確適用的程序保障。通過嚴格執(zhí)法使經(jīng)濟犯罪得到應有的懲罰，維護市場經(jīng)濟的正常運行。與此同時，通過刑罰的威懾作用，使一些經(jīng)濟犯罪行為得到一定程度的扼止，從而進一步抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟的危害。2、完善刑事立法是抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的基本前提。經(jīng)濟犯罪的本質屬性是其對市場經(jīng)濟的嚴重危害性，從嚴格意義來說，只要是對市場經(jīng)濟造成一定程度危害的行為都應該是經(jīng)濟犯罪行為，但是由于刑法中罪刑法定原則的應用，一些即便對市場經(jīng)濟造成一定程度的危害、刑法卻沒有規(guī)定為犯罪的行為，仍然不能認為是犯罪。這種行為在理論上不難找出，在實踐中盡管比較少見，但也應引起足夠的重視。再者，原本規(guī)定的犯罪及其處罰，也可能隨著時勢的變化而發(fā)生變化，我國現(xiàn)行刑法的幾次修正和司法解釋都說明了這一情況。因此要從立法的層面或者高度來看待如何抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟的危害的問題。這就需要我們關注立法現(xiàn)狀，從司法實踐中發(fā)現(xiàn)問題，進而從立法上解決那些無從依法或者適法不宜的情形。同時還要從立法機關監(jiān)督司法過程的角度完善法制監(jiān)督體制，作到反饋迅速、效果明顯，從而達到有效地抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟的危害。3、增強公民法律意識，減少經(jīng)濟犯罪，是抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的有效途徑。就我國現(xiàn)階段經(jīng)濟犯罪的情況來看，大多數(shù)經(jīng)濟犯罪的發(fā)生，固然有多方面的原因，但更與本人的法律意識淡薄有關，也與其周圍的人法律意識淡薄不無關系。因此，增強公民的法律意識，從而減少經(jīng)濟犯罪是抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟危害的有效途徑。法律意識是指人們關于法的思想、觀點、知識和心理的總稱，最基本的就是法制在人們心目中的地位，或者說一個人去考慮和處理問題時，是否把“法”放在第一位。法律意識的強弱對于法律的實施具有極大影響。作為市場經(jīng)濟主體的公民或者參與經(jīng)濟活動的公民其法律意識的強弱，直接影響著其對所從事使經(jīng)濟活動方式的選擇，從而影響至其行為是否發(fā)展為經(jīng)濟犯罪最終可能造成對市場經(jīng)濟的危害。法律意識的增強需要從法制的宣傳教育的層面來著手。除了通過普法教育的形式外，還要通過其它方式，特別是嚴格執(zhí)法的實踐。嚴格執(zhí)法、實踐能夠使周圍的人接受實實在在的法制教育，使得人們法律意識得到增強，從而能夠預防、避免、減少經(jīng)濟犯罪，最終對抑制經(jīng)濟犯罪對市場經(jīng)濟的危害起到應有的作用。

文中注釋

①競爭：是指市場經(jīng)濟活動的主體，為獲取交易機會占有市場優(yōu)勢，追求利益最大化以其他競爭者為對手而從事的交易。

②商標權：也可稱為商標專用權，原指商標注冊人對其注冊商標所享有的權利

③專利權：原發(fā)明人在一定期限內(nèi)對其發(fā)明享有的獨占權

④著作權：亦稱版權，是指作者對其創(chuàng)作后的文學藝術和科學作品依法享有的權利

參考文獻

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