導語：理財產(chǎn)品銷售工作總結(jié)一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

在過去一年的時間里，本人首先感謝上級領(lǐng)導的指導和關(guān)心，同事的支持和協(xié)助，本人一直以來思想認識端正，勤勤懇懇，任勞任怨，經(jīng)常加班加點，從不計較個人得失。在這一年也正是團結(jié)了你們大家的力量，本人才順利地完成了2014年的工作任務(wù)并取得了較好的業(yè)績，以下是本人2014年的工作表現(xiàn)：2014年3月財富中心成立，隨后我在4月到5月期間到支行檢查理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性，5月到7月間配合支行對財富客戶進行分層親訪計劃，并總結(jié)了全年銷售信托產(chǎn)品金額，總計為5、4億元，其中業(yè)務(wù)手續(xù)費為450萬元左右，全年共銷售產(chǎn)品13個，其中包括我行托管的產(chǎn)品4個，財富中心派人親自去西安信托公司洽談發(fā)行6號、7號產(chǎn)品，11月份于光大證券舉辦富尊俱樂部活動加強雙方、三方存款業(yè)務(wù)的合作力度。

一、理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性

本人在4月到5月期間到支行檢查理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性，一般的情況下商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并實施銷售的資金投資和管理計劃，在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等，也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。自2008年2月份以來不斷爆出銀行理財產(chǎn)品零收益事件之后，銀監(jiān)會加強了對銀行理財市場的監(jiān)管，經(jīng)過一個多月的明查暗訪之后，于2007年4月初下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，要求健全產(chǎn)品設(shè)計管理機制，建立客戶評估機制，加強產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理，切實做好信息披露，建立客戶投訴處理機制，妥善處理客戶投訴，提高理財從業(yè)人員素質(zhì)等六大工作?！艾F(xiàn)在理財產(chǎn)品銷售逐步規(guī)范了很多，投訴也明顯減少。2007年3月之前，銀行業(yè)執(zhí)行力度都不大，做的比較弱。此后隨著證券市場的強烈動蕩，很多產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，投訴多起來了，銀監(jiān)會下發(fā)規(guī)定之后各銀行規(guī)范力度明顯加大。”

銀行理財產(chǎn)品市場五個方面的主要趨勢：一是同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財模式；二是投資組合保險策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風險資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置；三是動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。四是POP的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求；五是另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產(chǎn)品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產(chǎn)和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

在檢查理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性時，要注意從業(yè)人員的基本條件、操守和限制性條款，以為從業(yè)人員是我公司面向客戶，提供服務(wù)和產(chǎn)品的直接面，我們必須嚴格要求我們的從業(yè)人員按照相關(guān)的從業(yè)守則和條例，嚴于律己，只有這樣才能在工作中達到最佳的狀態(tài)，為公司創(chuàng)造最高的業(yè)績。從業(yè)人員的基本條件包括：1.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；2.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則；3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；4.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗；5.具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格；6.具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。還有從業(yè)人員的操守：1.從業(yè)基本準則：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。2.從業(yè)人員與客戶：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露。3.從業(yè)人員與同事：從業(yè)人員與同事應(yīng)當團結(jié)合作。4.從業(yè)人員與所在機構(gòu)：從業(yè)人員對所在機構(gòu)應(yīng)當忠于職守。5.從業(yè)人員與同業(yè)人員（1）同業(yè)競爭：從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。（2）商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護。6.從業(yè)人員與監(jiān)管者。最后是從業(yè)人員的限制性條款：禁止從業(yè)人員將理財產(chǎn)品（計劃）當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷；禁止從業(yè)坐吃山空誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品（計劃）；禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）。對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴重的應(yīng)予以紀律處分。關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：合規(guī)性審查；提高合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險；應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，制定相應(yīng)的風險處置和應(yīng)急預案；制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃；收取適當?shù)馁M用；涉及金融衍生產(chǎn)品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格；發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時向相關(guān)部門報告。

二、財富客戶的分層親訪計劃，包括出現(xiàn)的問題和解決辦法

2014年5月到7月本人配合支行對財富客戶的分層親訪計劃，主要是針對不同階層的客戶群里，我們根據(jù)他們的職業(yè)、資金狀況和工作類型將其分成不同消費群里，也就是變相的將市場進行了細分，將客戶做了有針對性的劃分，有助于不同親訪計劃的實施和進行，隨后我們對這些不同的客戶按照不同的親訪方式進行了調(diào)查和分析，希望了解更多有關(guān)客戶的需求和問題，為公司明年的工作計劃提供可用的素材和基礎(chǔ)，進而消除客戶的顧慮和疑惑。在這個親訪計劃中，這樣做的劣勢是，動用了我公司很多的人力、物力和財力，尤其是利用了很多的工作時間，但是本人覺得這個親訪計劃的優(yōu)勢也是很可觀的，雖然這個計劃在實施之后，得到處理的問題，不能用金錢或是銷售額來衡量，但是作為一個公司，信譽度和誠信度是保持我公司穩(wěn)定發(fā)展，不斷創(chuàng)新的標準和準則，只有堅守這個標準我公司才能立于不敗之地，才能打敗其他的競爭者，得到客戶一如既往的支持和信賴。

三、總結(jié)

明年工作安排，主要是要加大信托產(chǎn)品的托管放在我行，與各券商聯(lián)動加大三方存管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)，對準私人銀行客戶搭建慈善之旅的相關(guān)一系列活動平臺，以加強我行與客戶之間的合作。在這一年的工作中，本人還是存在著一些不足，主要表現(xiàn)在只注意認真做好自己的本職工作，為領(lǐng)導分憂不夠，對同事幫助不足。所以在明年的工作中，本人會重視協(xié)助領(lǐng)導的工作，關(guān)心同事，希望在明年的工作業(yè)績上更上一層樓。

對客戶滿意的方面，我們也會再接再厲，不會令客戶失望，盡量做到盡善盡美；對客戶提出的不滿意情況表示歉意，并表示我們會在今后的工作中加強改進，不辜負客戶對我們的信任。最后將所有的親訪計劃，進行歸納總結(jié)和分析，這一年中表現(xiàn)突出的方面要記錄下來，在明年的工作中繼續(xù)努力，將這一年的工作成果作為基本線，明年只許超越，不能退步；對出現(xiàn)不滿意的方面，集中分析問題出現(xiàn)的根本性原因，看看到底是客戶的問題，還是我們本身出現(xiàn)了什么機制或是工作過程中的失誤，分析事態(tài)的嚴重性和產(chǎn)生的影響度，盡量將不好的影響降到最低，不要對公司的信譽度產(chǎn)生太大的傷害要。在解決問題時要采取集中、及時的處理方法，不能抱有脫脫拉拉的，你推我，我推你的工作態(tài)度，在實際工作中常常會有很多工作都是在推脫中，消磨了客戶對我們的信任和期望。