淺析銀行信息外包
時(shí)間:2022-04-08 02:50:00
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[摘要]本文闡述了信息技術(shù)外包逐步成為銀行IT應(yīng)用和發(fā)展的必然性,由于銀行服務(wù)外包在戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力等方面的優(yōu)勢(shì),其服務(wù)外包的范圍和規(guī)模都得到了空前發(fā)展。詳細(xì)分析了銀行IT外包服務(wù)的特點(diǎn),在銀行實(shí)施IT外包服務(wù)方面提出幾點(diǎn)建議。
[關(guān)鍵詞]銀行外包應(yīng)用服務(wù)提供商
一、銀行IT外包服務(wù)概述
隨著我國銀行改制的深化和發(fā)展,銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,銀行的信息基礎(chǔ)設(shè)施和業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷進(jìn)行升級(jí)和發(fā)展,銀行內(nèi)部信息技術(shù)部門對(duì)這些系統(tǒng)管理也越來越困難。而銀行IT外包服務(wù)的出現(xiàn)能夠很好地解決上述問題。銀行IT外包服務(wù)是指銀行以合同的方式委托IT服務(wù)商來為其提供信息系統(tǒng)或信息技術(shù)服務(wù)的一種實(shí)踐或管理策略,它也引申為雇傭外部組織或個(gè)人來發(fā)展企業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)的行為,使銀行能夠以更富有效率、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的方式完成某項(xiàng)信息技術(shù)任務(wù)。常見的銀行IT外包涉及銀行通信網(wǎng)絡(luò)管理、銀行信息系統(tǒng)運(yùn)作和管理、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)、備份和災(zāi)難恢復(fù)等。IT外包在構(gòu)建銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力、節(jié)約項(xiàng)目成本費(fèi)用、加速信息化建設(shè)的進(jìn)程中發(fā)揮著不容忽視的作用。
二、銀行IT系統(tǒng)外包服務(wù)的特點(diǎn)
銀行系統(tǒng)IT外包運(yùn)行操作服務(wù)具有如下特點(diǎn):
1.專業(yè)性與復(fù)雜性,銀行信息技術(shù)融合了目前世界上各種先進(jìn)的信息理論和技術(shù),信息設(shè)備包含多家廠商的高、中、低端產(chǎn)品,IT系統(tǒng)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、技術(shù)運(yùn)用和生產(chǎn)配置均采用IT技術(shù)領(lǐng)域先進(jìn)模式。
2.影響范圍,銀行IT外包服務(wù)范圍涉及銀行總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu),影響多種重要業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)的生產(chǎn)運(yùn)行。
3.實(shí)時(shí)性,銀行信息系統(tǒng)所承載的許多銀行業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)直接面對(duì)客戶,提供實(shí)時(shí)服務(wù)與交易功能,因此必須保證系統(tǒng)的連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。
4.服務(wù)不間斷性,根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和需求,必須全年365天每天24小時(shí)不間斷對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)運(yùn)行操作服務(wù)。
5.流程管理,銀行IT外包服務(wù)要嚴(yán)格按照相應(yīng)的日常操作手冊(cè)、日常監(jiān)控流程、故障處理流程、系統(tǒng)變更流程等工作流程與規(guī)范進(jìn)行。
6.報(bào)告機(jī)制,在運(yùn)行操作服務(wù)中要有完善的報(bào)告機(jī)制,對(duì)銀行IT系統(tǒng)日常運(yùn)行狀況、投訴與響應(yīng)、故障處理與分析、系統(tǒng)變更與備份、數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計(jì)、綜合評(píng)價(jià)等相關(guān)信息與數(shù)據(jù)均要按照合理的流程與科學(xué)的形式進(jìn)行報(bào)告。
7、安全與保密性,銀行IT系統(tǒng)支撐了從內(nèi)部的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)到核心的交易系統(tǒng),這些系統(tǒng)是銀行的命脈,對(duì)其數(shù)據(jù)的安全是非常高的。除此外,涉及到這些系統(tǒng)的相關(guān)文檔、資料都屬于非常機(jī)密的內(nèi)容,需要分級(jí)使用。
三、銀行IT外包服務(wù)的成功保障因素
根據(jù)IT服務(wù)的理論,結(jié)合IT服務(wù)的經(jīng)驗(yàn),從以下四個(gè)方面為IT外包服務(wù)提供保障:
1.從技術(shù)上提供保障
在ITIL(ITinfrastructurelibrary)有關(guān)IT服務(wù)的最佳實(shí)踐理論中,技術(shù)是IT服務(wù)的三大要素之一。沒有強(qiáng)有力的技術(shù)支持,就無法進(jìn)行運(yùn)行維護(hù)的正常開展。技術(shù)的支持能力包括對(duì)技術(shù)本身的支持服務(wù)能力和服務(wù)的技術(shù)能力兩個(gè)層面。前者是對(duì)各種IT技術(shù)的掌握程度,后者是能多大程度上把IT服務(wù)理論貫徹到實(shí)踐中去,產(chǎn)生符合用戶實(shí)際情況的最佳運(yùn)行和維護(hù)操作2.從管理層次上提供保障
未實(shí)施銀行IT外包服務(wù)之前,系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn),管理上的風(fēng)險(xiǎn)較小。實(shí)施IT服務(wù)外包后,由于維護(hù)人員不是銀行內(nèi)部職員,從本質(zhì)上講是將技術(shù)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)化成服務(wù)管理上的風(fēng)險(xiǎn)。因此,在IT服務(wù)商和客戶之間建立有效的管理界面,是IT外包服務(wù)之核心所在。
3.從技術(shù)過渡上提供保障
成功的銀行IT外包服務(wù)需要對(duì)系統(tǒng)的全面掌握和對(duì)服務(wù)管理流程的明確制定。對(duì)服務(wù)提供商來說,這些要求的實(shí)現(xiàn)均需要一定的時(shí)間。(1)接手外包服務(wù)的過渡磨合期,服務(wù)提供商在接手任何一項(xiàng)外包服務(wù)前,需要首先深入項(xiàng)目各個(gè)環(huán)節(jié),詳細(xì)調(diào)研和理解現(xiàn)有項(xiàng)目的服務(wù)內(nèi)涵,包括服務(wù)的內(nèi)容和指標(biāo)、人員、流程和系統(tǒng)架構(gòu),為后期與用戶一起制定服務(wù)的接收、整合和管理提供基礎(chǔ)。(2)循序漸進(jìn)的管理過渡,圍繞保障服務(wù)持續(xù)性的要求,服務(wù)提供商需要對(duì)服務(wù)管理過程中出現(xiàn)的新情況、新問題、和新的建議及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整,優(yōu)化整個(gè)服務(wù)項(xiàng)目的流程、管理、人員等內(nèi)容。
4.從對(duì)外包項(xiàng)目的可控性上提供保障
銀行對(duì)外包項(xiàng)目的控制力度是通過管理流程來實(shí)現(xiàn)的。管理流程明確規(guī)定雙方的責(zé)任點(diǎn)、工作匯報(bào)機(jī)制等。服務(wù)商必需做到兩個(gè)方面:服務(wù)的透明性和伴隨知識(shí)(知識(shí)庫)為用戶所有。服務(wù)透明是指服務(wù)商不能為外包服務(wù)項(xiàng)目設(shè)置壁壘,銀行通過工作匯報(bào)、文檔記錄、服務(wù)流程很容易的掌握服務(wù)項(xiàng)目。伴隨知識(shí)是在服務(wù)的過程中形成的各種知識(shí)庫。知識(shí)庫是非常重要的技術(shù)資源,服務(wù)商在服務(wù)過程中建立的知識(shí)庫產(chǎn)權(quán)應(yīng)該歸銀行而不是服務(wù)商。這樣將降低銀行更換服務(wù)商的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行的IT系統(tǒng)對(duì)安全性要求非常高,一旦將某個(gè)系統(tǒng)包給服務(wù)商,需要特別重視保證銀行的數(shù)據(jù)安全。可通過三種途徑來達(dá)到這個(gè)目的:(1)通過法律手段簽署用戶、公司和個(gè)人三方保密協(xié)議,運(yùn)用法律手段約束服務(wù)商對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行保密,在保密協(xié)議中需要明確規(guī)定對(duì)于因泄密而造成損失的賠償方式;(2)通過管理手段:需要通過管理手段實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù);(3)通過技術(shù)手段:結(jié)合業(yè)界的先進(jìn)技術(shù)工具,做到對(duì)關(guān)鍵配置更改的審計(jì)和跟蹤。
四、結(jié)論
目前,銀行IT外包服務(wù)的內(nèi)容和規(guī)模越來越大。由于我國IT外包服務(wù)發(fā)展較晚,銀行IT外包市場(chǎng)還未發(fā)展成熟,因而銀行IT外包服務(wù)還存在許多問題和困難。如何正確全面地考察分析有關(guān)的復(fù)雜因素,做出正確的IT外包決策,提高銀行IT服務(wù)的水平,降低IT運(yùn)行維護(hù)的成本,達(dá)到提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略目標(biāo),是需要我國銀行界和IT界共同深入研究的重要課題。