一、概念與現(xiàn)狀

（一）金融隱私權(quán)的概義。金融隱私權(quán)是指?jìng)€(gè)人享有的金融信息所不受他人非法侵?jǐn)_、收集、知悉、利用和公開(kāi)的一種權(quán)利。金融信息是金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉和掌握的，包括個(gè)人的身份、金融資產(chǎn)狀況和交易情況等所有信息和資料，主要指賬務(wù)信息(如銀行賬戶(hù)、存貸款數(shù)額、密碼等)、信用信息(如透支記錄、持卡數(shù)量等)、投資信息(如證券賬戶(hù)資產(chǎn)構(gòu)成)、保險(xiǎn)信息等，這些信息直接反映出金融消費(fèi)者個(gè)人資產(chǎn)狀況、信用狀況和其他信息，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人來(lái)講，都屬于個(gè)人隱私敏感的信息，信息持有者對(duì)其信用信息及利益享有絕對(duì)的控制權(quán)和支配權(quán)。主要包括三種權(quán)能：一是支配權(quán)能，即信息持有者有自由支配個(gè)人信用信息的權(quán)利，自主決定是否允許第三人知悉和利用。二是隱瞞權(quán)能，即信息持有者有權(quán)隱瞞其個(gè)人金融信用信息的權(quán)利，自主決定其個(gè)人相關(guān)信息是否為他人所知悉。三是救濟(jì)權(quán)能，即當(dāng)金融消費(fèi)者個(gè)人信用信息造到不當(dāng)泄露或侵害時(shí)，信息持有者有權(quán)尋求司法救濟(jì)，保障其合法權(quán)益的權(quán)利。（二）金融外包業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。近年來(lái)，隨著金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的深化，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈，帶來(lái)了金融外包業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，金融業(yè)務(wù)外包逐漸向更廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，涵蓋范圍也越來(lái)越廣，服務(wù)手段也越來(lái)越先進(jìn)。金融外包業(yè)務(wù)主要包括三類(lèi)：即信息技術(shù)外包（ITO）、業(yè)務(wù)流程外包（BPO）和知識(shí)流程外包（KPO）。金融外包業(yè)務(wù)內(nèi)容主要是外包銀行信息系統(tǒng)，通過(guò)承包商提供服務(wù)，使銀行節(jié)約了人力成本，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

二、危害類(lèi)型

（一）信息技術(shù)外包對(duì)個(gè)人金融信息隱私權(quán)的危害。近年來(lái)，金融業(yè)務(wù)逐漸變?yōu)樾畔⒐芾順I(yè)務(wù)，從客戶(hù)需求、競(jìng)爭(zhēng)壓力、以及成本效益考慮，金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多地增加對(duì)IT系統(tǒng)的投入，服務(wù)提供商向金融機(jī)構(gòu)提供的信息系統(tǒng)安全漏洞也逐漸加大，這給利用互聯(lián)網(wǎng)竊取別人隱私的黑客提供了溫床，容易造成客戶(hù)個(gè)人信息的泄漏、丟失、損壞，帶來(lái)諸如冒名辦卡透支欠款、辦理假證竊取錢(qián)款等違法行為的發(fā)生，這些都嚴(yán)重侵害了客戶(hù)的個(gè)人金融信息隱私權(quán)，甚至還會(huì)導(dǎo)致信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),使金融機(jī)構(gòu)及消費(fèi)者蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。（二）業(yè)務(wù)流程外包對(duì)個(gè)人金融信息隱私權(quán)的危害。在外包過(guò)程中，因工作需要，商業(yè)銀行在向承包商透露有關(guān)銀行的信息和數(shù)據(jù)的同時(shí)，一定程度上給商業(yè)銀行的信息安全也帶來(lái)隱患，特別是對(duì)數(shù)據(jù)處理、信息錄入一類(lèi)的流程外包，客戶(hù)信息會(huì)以載體的形式在承包商方面保留一段時(shí)間，產(chǎn)生在銀行外被竊取的可能。以銀行催收業(yè)務(wù)外包為例，金融機(jī)構(gòu)往往事先沒(méi)有向客戶(hù)提供催收服務(wù)商的相關(guān)信息，以及催收業(yè)務(wù)的開(kāi)展方法、過(guò)程和作用，使得客戶(hù)無(wú)法預(yù)期自身財(cái)產(chǎn)信息和信用信息的流向，在某種程度上影響其享有完整的金融信息隱私權(quán)，這些行為直接侵犯了客戶(hù)的金融信息隱私權(quán)。（三）知識(shí)流程外包對(duì)個(gè)人金融信息隱私權(quán)的危害。知識(shí)流程外包主要傾向于信息集成，包括一定程度上的判斷、解釋、決策和結(jié)論，對(duì)知識(shí)流程外包提供商來(lái)說(shuō)，專(zhuān)業(yè)人士是極度缺乏的，而有些承包商員工為了獲得更高的收入，會(huì)頻繁更換工作，加之沒(méi)有持久的組織忠誠(chéng)度、信譽(yù)度、保密等培訓(xùn)，容易造成其違背心理契約和職業(yè)道德的現(xiàn)象，從而成為泄漏客戶(hù)信息，侵犯客戶(hù)個(gè)人金融信息隱私權(quán)的高發(fā)人群。

三、原因分析

（一）消費(fèi)者個(gè)人金融信息管理機(jī)制不健全。金融機(jī)構(gòu)擁有大量消費(fèi)者個(gè)人金融信息第一手?jǐn)?shù)據(jù)，且對(duì)這些數(shù)據(jù)有著支配權(quán)能，作為金融業(yè)務(wù)外包的發(fā)起者，在外包業(yè)務(wù)時(shí)，勢(shì)必將部分?jǐn)?shù)據(jù)信息交給承包商，但大部分金融機(jī)構(gòu)未將個(gè)人金融信息泄漏作為一種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)防范，對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)的意識(shí)較為薄弱，沒(méi)有建立起完備的消費(fèi)者個(gè)人信息采集、使用、傳遞、保存、銷(xiāo)毀等環(huán)節(jié)保護(hù)機(jī)制，使得金融消費(fèi)者信息在金融機(jī)構(gòu)各環(huán)節(jié)隨時(shí)都有遭到非法泄露的風(fēng)險(xiǎn)。（二）信息監(jiān)管與保護(hù)機(jī)制不健全。一是個(gè)人金融信息保護(hù)法律不完善、行政法律責(zé)任缺失。伴隨我國(guó)金融外包業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，相關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)建設(shè)沒(méi)有同步跟進(jìn)，只能參考現(xiàn)有的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等，法律法規(guī)沒(méi)有明確界定金融業(yè)務(wù)屬性并對(duì)其進(jìn)行規(guī)范管理，對(duì)于金融業(yè)務(wù)外包過(guò)程中出現(xiàn)的侵犯?jìng)€(gè)人金融信息隱私權(quán)的行為，沒(méi)有規(guī)定直接適用的罰則，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的最大化保護(hù)。二是對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)工作監(jiān)管不到位?，F(xiàn)有監(jiān)管制度零散且可操作性不強(qiáng)，無(wú)法覆蓋各類(lèi)金融業(yè)務(wù)，也不能全面規(guī)范個(gè)人信息采集、使用、保管的全過(guò)程，并且一直沒(méi)有明確監(jiān)管責(zé)任，加大了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的可能性。三是個(gè)人金融信息隱私權(quán)救濟(jì)制度不完善。部分金融消費(fèi)者在個(gè)人金融信息遭到非法泄露、個(gè)人隱私權(quán)受到侵犯時(shí)，不了解或不清楚投訴咨詢(xún)渠道，不能及時(shí)得到有效的法律救濟(jì)，甚至造成無(wú)法彌補(bǔ)的經(jīng)濟(jì)損失。（三）個(gè)人金融信息衍生的商業(yè)價(jià)值驅(qū)使非法獲取。個(gè)別商業(yè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人在利益驅(qū)使下，采取各種手段獲取他人金融信息，部分承擔(dān)商自身對(duì)消費(fèi)者數(shù)據(jù)信息保密技術(shù)不到位，“黑客”攻擊手段花樣翻新，加之部分承擔(dān)金融外包業(yè)務(wù)的企業(yè)信用度低，利用職務(wù)便利將從金融機(jī)構(gòu)獲取的個(gè)人信息賣(mài)給商業(yè)機(jī)構(gòu)，致使個(gè)人金融信息被非法盜取或篡改。（四）金融消費(fèi)者自身保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)。金融消費(fèi)者是個(gè)人金融信息的持有者，也是個(gè)人金融信息產(chǎn)生的源頭，一方面，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)金融素質(zhì)參差不齊，部分金融消費(fèi)者金融知識(shí)缺乏，對(duì)個(gè)人金融信息的保管使用不妥當(dāng)，對(duì)個(gè)人金融信息泄露的途徑及泄露后果不甚了解，在不同程度上存在辦理業(yè)務(wù)時(shí)泄露個(gè)人金融信息的現(xiàn)象；另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來(lái)越多的消費(fèi)者選擇互聯(lián)網(wǎng)交易，但互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)沒(méi)有跟上，不清楚相應(yīng)的維權(quán)措施，也滋生了個(gè)人金融信息隱私權(quán)的遭到危害的土壤。

內(nèi)容摘要：業(yè)務(wù)外包被看作是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種有效方式。本文在業(yè)務(wù)外包經(jīng)濟(jì)學(xué)分析的基礎(chǔ)上，探討了業(yè)務(wù)外包對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的動(dòng)態(tài)作用，包括正向作用和負(fù)面影響，基本結(jié)論是業(yè)務(wù)外包能為企業(yè)帶來(lái)降低直接成本、專(zhuān)注于核心業(yè)務(wù)等正向作用，同時(shí)也帶來(lái)額外的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。最后，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)外包專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的影響進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：業(yè)務(wù)外包競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)成本風(fēng)險(xiǎn)

目前，業(yè)務(wù)外包已成為企業(yè)價(jià)值鏈的一環(huán)，具有實(shí)質(zhì)的策略重要性。業(yè)務(wù)外包可協(xié)助企業(yè)提高績(jī)效并降低成本，同時(shí)可提升整個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的生產(chǎn)力。本文就此展開(kāi)詳細(xì)分析。

業(yè)務(wù)外包的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

分工是業(yè)務(wù)外包的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)。斯密的《國(guó)富論》里面說(shuō)到：勞動(dòng)生產(chǎn)力上最大的增進(jìn)，以及運(yùn)用勞動(dòng)時(shí)所表現(xiàn)的更大的熟練、技巧和判斷力，似乎都是分工的結(jié)果，分工使得最擅長(zhǎng)做某件事的人專(zhuān)心做好這件事。這是一種很簡(jiǎn)單的增進(jìn)效率的機(jī)制，卻能發(fā)揮出巨大的效力。業(yè)務(wù)外包是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中一種復(fù)雜形式的分工模式，其本質(zhì)與最為簡(jiǎn)單的分工無(wú)異。事實(shí)上，生產(chǎn)絕大多數(shù)最終產(chǎn)品是需要多個(gè)步驟、多方面配合的?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，不同的人和組織已經(jīng)越來(lái)越在某一方面具有勝于他人的優(yōu)勢(shì)，而在更多的方面顯出一般化或者失去優(yōu)勢(shì)。市場(chǎng)越是發(fā)展，分工就會(huì)越細(xì)密越完善。一個(gè)明顯的標(biāo)志就是現(xiàn)在有更多的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展起來(lái)。企業(yè)專(zhuān)注于某一領(lǐng)域其實(shí)跟分工是如出一轍的，只不過(guò)是分工已經(jīng)上升到了更高層次。接受業(yè)務(wù)外包和業(yè)務(wù)外包委托都是專(zhuān)注于某一方面，這種干中學(xué)效應(yīng)、經(jīng)驗(yàn)積累效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)以及快速應(yīng)變效應(yīng)都是成本降低、效益提高和核心競(jìng)爭(zhēng)力的來(lái)源。

業(yè)務(wù)外包即分工基礎(chǔ)上的協(xié)調(diào)。分工是業(yè)務(wù)外包出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，但是制約業(yè)務(wù)外包出現(xiàn)的因素同樣具有經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，它與分工相對(duì)應(yīng)。這是分工在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中為何是達(dá)到某種程度后趨于穩(wěn)定的問(wèn)題。分工本身不是目的，生產(chǎn)出最終產(chǎn)品才是目的，因此還需要對(duì)各個(gè)分工步驟進(jìn)行協(xié)調(diào)。而這就會(huì)帶來(lái)協(xié)調(diào)成本。企業(yè)內(nèi)部的分工會(huì)帶來(lái)協(xié)調(diào)成本，企業(yè)間的分工也會(huì)帶來(lái)協(xié)調(diào)成本。在絕大多數(shù)情況下，后者大于前者。因此，企業(yè)間分工的協(xié)調(diào)成本的大小決定了企業(yè)間分工的深入程度。

[摘要]業(yè)務(wù)外包這一現(xiàn)代工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方法在最近十年已被西方圖書(shū)館界吸收和采用，圖書(shū)館將非核心功能工作通過(guò)合約外包給社會(huì)機(jī)構(gòu)來(lái)完成，從而達(dá)到降低成本、節(jié)約人力資源，提高工作效率，提升竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)的目的。業(yè)務(wù)外包在圖書(shū)館的應(yīng)用主要集中在事務(wù)性工作和采編工作方面，隨著信息時(shí)代的到來(lái)，圖書(shū)館服務(wù)功能的變化，業(yè)務(wù)外包在圖書(shū)館的應(yīng)用將日益擴(kuò)展，有著更大的發(fā)展空間。

[關(guān)健詞]圖書(shū)館業(yè)務(wù)外包策略

[分類(lèi)號(hào)]G251[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

一、業(yè)務(wù)外包的產(chǎn)生及其背景

業(yè)務(wù)外包（Outsourcing）是近幾年發(fā)展起來(lái)的一種新的經(jīng)營(yíng)策略。即企業(yè)把內(nèi)部業(yè)務(wù)的一部分承包給外部專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。其實(shí)質(zhì)是企業(yè)重新定位，重新配置企業(yè)的各種資源，將資源集中于最能反映企業(yè)相對(duì)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，塑造和發(fā)揮企業(yè)自已獨(dú)特的、難以被其他企業(yè)模仿或替代的核心業(yè)務(wù)，構(gòu)筑自已竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)，獲得使企業(yè)持續(xù)發(fā)展的能力。

業(yè)務(wù)外包因能促進(jìn)企業(yè)集中有限的資源和能力，專(zhuān)注于自身核心業(yè)務(wù)，創(chuàng)建和保持長(zhǎng)期竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)，并能達(dá)到降低成本，保證質(zhì)量的目的，所以在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)竟?fàn)幹腥找媸艿狡髽I(yè)矚目。事實(shí)上，許多國(guó)際知名品牌企業(yè)正是通過(guò)這種經(jīng)營(yíng)策略，創(chuàng)造了輝煌的業(yè)績(jī)。如世界最大的運(yùn)動(dòng)品牌耐克的核心竟?fàn)幜κ沁\(yùn)動(dòng)鞋的設(shè)計(jì)、應(yīng)用與研發(fā)氣墊（NikeAir）技術(shù)，而所有的制造工業(yè)外包給世界各地。微軟公司的核心竟?fàn)幜κ莿?chuàng)造他的軟件產(chǎn)品及其他公司發(fā)展策略性合作，提供顧客服務(wù)和支持，而其他的工作都是外包。據(jù)鄧百氏公司《1998年全球業(yè)務(wù)外包研究報(bào)告》顯示，全球營(yíng)業(yè)額在5000萬(wàn)美元以上的公司當(dāng)年在業(yè)務(wù)外包上的開(kāi)支上升了27％，達(dá)到了3250億美元。

一、業(yè)務(wù)外包的產(chǎn)生及其背景

業(yè)務(wù)外包（Outsourcing）是近幾年發(fā)展起來(lái)的一種新的經(jīng)營(yíng)策略。即企業(yè)把內(nèi)部業(yè)務(wù)的一部分承包給外部專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。其實(shí)質(zhì)是企業(yè)重新定位，重新配置企業(yè)的各種資源，將資源集中于最能反映企業(yè)相對(duì)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，塑造和發(fā)揮企業(yè)自已獨(dú)特的、難以被其他企業(yè)模仿或替代的核心業(yè)務(wù)，構(gòu)筑自已竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)，獲得使企業(yè)持續(xù)發(fā)展的能力。

業(yè)務(wù)外包因能促進(jìn)企業(yè)集中有限的資源和能力，專(zhuān)注于自身核心業(yè)務(wù)，創(chuàng)建和保持長(zhǎng)期竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)，并能達(dá)到降低成本，保證質(zhì)量的目的，所以在市場(chǎng)竟?fàn)幹腥找媸艿狡髽I(yè)矚目。事實(shí)上，許多國(guó)際知名品牌企業(yè)正是通過(guò)這種經(jīng)營(yíng)策略，創(chuàng)造了輝煌的業(yè)績(jī)。如世界最大的運(yùn)動(dòng)品牌耐克的核心竟?fàn)幜κ沁\(yùn)動(dòng)鞋的設(shè)計(jì)、應(yīng)用與研發(fā)氣墊（NikeAir）技術(shù)，而所有的制造工業(yè)外包給世界各地。微軟公司的核心竟?fàn)幜κ莿?chuàng)造他的軟件產(chǎn)品及其他公司發(fā)展策略性合作，提供顧客服務(wù)和支持，而其他的工作都是外包。據(jù)鄧百氏公司《1998年全球業(yè)務(wù)外包報(bào)告》顯示，全球營(yíng)業(yè)額在5000萬(wàn)美元以上的公司當(dāng)年在業(yè)務(wù)外包上的開(kāi)支上升了27％，達(dá)到了3250億美元。

業(yè)務(wù)外包這一現(xiàn)代工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方法在最近十年已被西方圖書(shū)館界吸收和采用，受到普遍的歡迎。圖書(shū)館將非核心功能通過(guò)合同外包給社會(huì)機(jī)構(gòu)來(lái)完成，以便集中自身的力量搞好改變基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)，提高核心功能的工作。業(yè)務(wù)外包這一經(jīng)營(yíng)管理方法日益受到圖書(shū)館界的重視，是正在形成的一個(gè)趨勢(shì)。

1977年日本東京都一份報(bào)告稱(chēng)，93所圖書(shū)館中有47所將分編工作部分外包。1981年5月15日日本《自治日?qǐng)?bào)》報(bào)道，在被調(diào)查的542所公共圖書(shū)館中，警衛(wèi)外包的占37.7%，清潔外包的占58.5%。1997年在被調(diào)查的全美授學(xué)士學(xué)位以上的117所高校圖書(shū)館中，33個(gè)正在進(jìn)行或已進(jìn)行編目外包，16所正在考慮。1998年秋美國(guó)美國(guó)圖書(shū)館學(xué)會(huì)（ALA）特別成立了一個(gè)“外包工作組”來(lái)研究業(yè)務(wù)外包相關(guān)的課題，并在ALA的冬季會(huì)議上設(shè)立了公開(kāi)論壇來(lái)討論業(yè)務(wù)外包對(duì)圖書(shū)館的等相關(guān)。在我國(guó)，從九十年代以來(lái)，業(yè)務(wù)外包逐漸為圖書(shū)館所重視和采用，但業(yè)務(wù)主要集中在事務(wù)性工作和編目工作方面。

二、圖書(shū)館業(yè)務(wù)外包的類(lèi)型

摘要：概述了圖書(shū)館外包業(yè)務(wù)的內(nèi)容以及外包業(yè)務(wù)給圖書(shū)館帶來(lái)的諸多優(yōu)勢(shì)，探討了圖書(shū)館外包業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景。

關(guān)鍵詞：圖書(shū)館；外包；業(yè)務(wù)

1圖書(shū)館外包業(yè)務(wù)的內(nèi)容

1.1編目業(yè)務(wù)外包

分編外包是圖書(shū)館傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)外包內(nèi)容，也是到目前為止最常見(jiàn)的外包內(nèi)容。在國(guó)外，書(shū)商們將自己的數(shù)據(jù)庫(kù)與書(shū)店及圖書(shū)館等終端聯(lián)結(jié)起來(lái)，形成一個(gè)圖書(shū)供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行查詢(xún)、供貨以及分編等一條龍服務(wù)。

1.2數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)外包

編者按：本論文主要從銀行業(yè)務(wù)外包的收益分析;銀行業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)分析；我國(guó)銀行業(yè)務(wù)外包的發(fā)展現(xiàn)狀；我國(guó)銀行業(yè)務(wù)外包的應(yīng)對(duì)策略分析等進(jìn)行講述，包括了外包能降低銀行經(jīng)營(yíng)成本、外包能有效應(yīng)對(duì)客戶(hù)需求、外包能分散和轉(zhuǎn)嫁業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)失控風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、針對(duì)外包存在的各種問(wèn)題和可能帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn),可以設(shè)計(jì)如下的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流程圖等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

一、引言

業(yè)務(wù)外包(outsourcing),又稱(chēng)“資源外包”。一般認(rèn)為是由美國(guó)學(xué)者GaryHamel和Praharad于1990年在《企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力》中首次提出“outsourcing”———外部尋源這一概念的。銀行業(yè)務(wù)外包,是指銀行將原本應(yīng)有自身處理的一般性業(yè)務(wù)或者服務(wù)的輔助環(huán)節(jié)交給外部專(zhuān)業(yè)公司和服務(wù)商完成,以便降低銀行經(jīng)營(yíng)管理成本,將自身核心能力集中關(guān)注于體現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的知識(shí)密集型活動(dòng),從而不斷增強(qiáng)其可持續(xù)發(fā)展能力。銀行業(yè)務(wù)外包既是銀行應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要工具,也是銀行主動(dòng)調(diào)整戰(zhàn)略、實(shí)現(xiàn)核心價(jià)值的有效手段。

二、銀行業(yè)務(wù)外包的收益分析

(一)外包能降低銀行經(jīng)營(yíng)成本

業(yè)務(wù)外包的最初目的就是出于成本管理的需要,把自己做不好的業(yè)務(wù)外包給專(zhuān)業(yè)性公司去做,這是大衛(wèi)•李嘉圖的比較優(yōu)勢(shì)理論在金融領(lǐng)域的又一次生動(dòng)應(yīng)用。一個(gè)銀行不可能在其業(yè)務(wù)流程中的每一個(gè)部門(mén)都占據(jù)優(yōu)勢(shì),這時(shí)將一些業(yè)務(wù)外包給提供這方面業(yè)務(wù)的專(zhuān)家,不但有利于節(jié)省這些業(yè)務(wù)的成本,還可以節(jié)省下一大筆資金用于其他更有戰(zhàn)略意義的方面。

摘要]業(yè)務(wù)外包這一現(xiàn)代工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方法在最近十年已被西方圖書(shū)館界吸收和采用，圖書(shū)館將非核心功能工作通過(guò)合約外包給社會(huì)機(jī)構(gòu)來(lái)完成，從而達(dá)到降低成本、節(jié)約人力資源，提高工作效率，提升竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)的目的。業(yè)務(wù)外包在圖書(shū)館的應(yīng)用主要集中在事務(wù)性工作和采編工作方面，隨著信息時(shí)代的到來(lái)，圖書(shū)館服務(wù)功能的變化，業(yè)務(wù)外包在圖書(shū)館的應(yīng)用將日益擴(kuò)展，有著更大的發(fā)展空間。

[關(guān)健詞]圖書(shū)館業(yè)務(wù)外包策略

一、業(yè)務(wù)外包的產(chǎn)生及其背景

業(yè)務(wù)外包（Outsourcing）是近幾年發(fā)展起來(lái)的一種新的經(jīng)營(yíng)策略。即企業(yè)把內(nèi)部業(yè)務(wù)的一部分承包給外部專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。其實(shí)質(zhì)是企業(yè)重新定位，重新配置企業(yè)的各種資源，將資源集中于最能反映企業(yè)相對(duì)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，塑造和發(fā)揮企業(yè)自已獨(dú)特的、難以被其他企業(yè)模仿或替代的核心業(yè)務(wù)，構(gòu)筑自已竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)，獲得使企業(yè)持續(xù)發(fā)展的能力。

業(yè)務(wù)外包因能促進(jìn)企業(yè)集中有限的資源和能力，專(zhuān)注于自身核心業(yè)務(wù)，創(chuàng)建和保持長(zhǎng)期竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)，并能達(dá)到降低成本，保證質(zhì)量的目的，所以在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)竟?fàn)幹腥找媸艿狡髽I(yè)矚目。事實(shí)上，許多國(guó)際知名品牌企業(yè)正是通過(guò)這種經(jīng)營(yíng)策略，創(chuàng)造了輝煌的業(yè)績(jī)。如世界最大的運(yùn)動(dòng)品牌耐克的核心竟?fàn)幜κ沁\(yùn)動(dòng)鞋的設(shè)計(jì)、應(yīng)用與研發(fā)氣墊（NikeAir）技術(shù)，而所有的制造工業(yè)外包給世界各地。微軟公司的核心竟?fàn)幜κ莿?chuàng)造他的軟件產(chǎn)品及其他公司發(fā)展策略性合作，提供顧客服務(wù)和支持，而其他的工作都是外包。據(jù)鄧百氏公司《1998年全球業(yè)務(wù)外包研究報(bào)告》顯示，全球營(yíng)業(yè)額在5000萬(wàn)美元以上的公司當(dāng)年在業(yè)務(wù)外包上的開(kāi)支上升了27％，達(dá)到了3250億美元。

業(yè)務(wù)外包這一現(xiàn)代工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方法在最近十年已被西方圖書(shū)館界吸收和采用，受到普遍的歡迎。圖書(shū)館將非核心功能通過(guò)合同外包給社會(huì)機(jī)構(gòu)來(lái)完成，以便集中自身的力量搞好改變基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)，提高核心功能的工作。業(yè)務(wù)外包這一經(jīng)營(yíng)管理方法日益受到圖書(shū)館界的重視，是正在形成的一個(gè)趨勢(shì)。

編者按：本文主要從業(yè)務(wù)外包的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析；業(yè)務(wù)外包對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的正向作用；業(yè)務(wù)外包對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的負(fù)面影響；業(yè)務(wù)外包專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的影響進(jìn)行論述。其中，主要包括：分工是業(yè)務(wù)外包的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)外包即分工基礎(chǔ)上的協(xié)調(diào)、經(jīng)濟(jì)學(xué)上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)外包的條件、降低企業(yè)直接成本、業(yè)務(wù)外包并不一定降低企業(yè)在該業(yè)務(wù)上的總成本、贏得市場(chǎng)反應(yīng)速度優(yōu)勢(shì)、差距越大，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就有可能提高越快、分散和降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、外包服務(wù)企業(yè)具有專(zhuān)業(yè)化的優(yōu)勢(shì)、事前準(zhǔn)備過(guò)程中的交易成本、契約形成過(guò)程中的交易成本等，具體請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)。

內(nèi)容摘要：業(yè)務(wù)外包被看作是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種有效方式。本文在業(yè)務(wù)外包經(jīng)濟(jì)學(xué)分析的基礎(chǔ)上，探討了業(yè)務(wù)外包對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的動(dòng)態(tài)作用，包括正向作用和負(fù)面影響，基本結(jié)論是業(yè)務(wù)外包能為企業(yè)帶來(lái)降低直接成本、專(zhuān)注于核心業(yè)務(wù)等正向作用，同時(shí)也帶來(lái)額外的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。最后，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)外包專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的影響進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：業(yè)務(wù)外包競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)成本風(fēng)險(xiǎn)

目前，業(yè)務(wù)外包已成為企業(yè)價(jià)值鏈的一環(huán)，具有實(shí)質(zhì)的策略重要性。業(yè)務(wù)外包可協(xié)助企業(yè)提高績(jī)效并降低成本，同時(shí)可提升整個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的生產(chǎn)力。本文就此展開(kāi)詳細(xì)分析。

1業(yè)務(wù)外包的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

分工是業(yè)務(wù)外包的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)。斯密的《國(guó)富論》里面說(shuō)到：勞動(dòng)生產(chǎn)力上最大的增進(jìn)，以及運(yùn)用勞動(dòng)時(shí)所表現(xiàn)的更大的熟練、技巧和判斷力，似乎都是分工的結(jié)果，分工使得最擅長(zhǎng)做某件事的人專(zhuān)心做好這件事。這是一種很簡(jiǎn)單的增進(jìn)效率的機(jī)制，卻能發(fā)揮出巨大的效力。業(yè)務(wù)外包是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中一種復(fù)雜形式的分工模式，其本質(zhì)與最為簡(jiǎn)單的分工無(wú)異。事實(shí)上，生產(chǎn)絕大多數(shù)最終產(chǎn)品是需要多個(gè)步驟、多方面配合的。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，不同的人和組織已經(jīng)越來(lái)越在某一方面具有勝于他人的優(yōu)勢(shì)，而在更多的方面顯出一般化或者失去優(yōu)勢(shì)。市場(chǎng)越是發(fā)展，分工就會(huì)越細(xì)密越完善。一個(gè)明顯的標(biāo)志就是現(xiàn)在有更多的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展起來(lái)。企業(yè)專(zhuān)注于某一領(lǐng)域其實(shí)跟分工是如出一轍的，只不過(guò)是分工已經(jīng)上升到了更高層次。接受業(yè)務(wù)外包和業(yè)務(wù)外包委托都是專(zhuān)注于某一方面，這種干中學(xué)效應(yīng)、經(jīng)驗(yàn)積累效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)以及快速應(yīng)變效應(yīng)都是成本降低、效益提高和核心競(jìng)爭(zhēng)力的來(lái)源。

企業(yè)外包業(yè)務(wù)是企業(yè)在現(xiàn)有規(guī)模和技術(shù)條件下實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大規(guī)模的一種重要戰(zhàn)略方法，其實(shí)質(zhì)是企業(yè)生產(chǎn)流程在本企業(yè)比較核心能力的整合下尋求高效率和高效益的最低生產(chǎn)規(guī)模，并提升企業(yè)在產(chǎn)品價(jià)值鏈總量上的分配。但外包業(yè)務(wù)生產(chǎn)的外部性也會(huì)給企業(yè)帶來(lái)生產(chǎn)質(zhì)量上和生產(chǎn)安排上的不穩(wěn)定性和不經(jīng)濟(jì)性。而大規(guī)模定制這種生產(chǎn)方式是綜合了產(chǎn)品單件定制和大規(guī)模生產(chǎn)的優(yōu)點(diǎn)，采用大規(guī)模定制的企業(yè)既能快速地設(shè)計(jì)、生產(chǎn)出滿(mǎn)足客戶(hù)差異性需求的產(chǎn)品，又能較好地解決本企業(yè)由于外包業(yè)務(wù)可能給企業(yè)帶來(lái)的不穩(wěn)定性和不經(jīng)濟(jì)性。因而，在大規(guī)模定制下實(shí)現(xiàn)企業(yè)外包業(yè)務(wù)具有很大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、大規(guī)模定制下的企業(yè)外包業(yè)務(wù)

1.企業(yè)外包業(yè)務(wù)根據(jù)馬歇爾的研究，當(dāng)企業(yè)集中在特定區(qū)域發(fā)展持續(xù)增長(zhǎng)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)熟練的勞動(dòng)市場(chǎng)和先進(jìn)的專(zhuān)業(yè)化附屬產(chǎn)業(yè)，企業(yè)間提供的工具、原材料、半成品和運(yùn)輸?shù)姆?wù)業(yè)是通過(guò)采用高度專(zhuān)業(yè)化的機(jī)械方式或采用生產(chǎn)和服務(wù)專(zhuān)業(yè)化的方式，能夠大幅度地減少產(chǎn)品的單位成本，并促進(jìn)一個(gè)既達(dá)到交易目的，且交易費(fèi)用又低廉的市場(chǎng)形成。從生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)集群角度上講，企業(yè)外包業(yè)務(wù)是能促進(jìn)本企業(yè)生產(chǎn)效益和效率提高的一種重要生產(chǎn)組織方式，其結(jié)果直接導(dǎo)致本企業(yè)社會(huì)分工效率的實(shí)現(xiàn)以及規(guī)模效益和扎堆效益。

目前，隨著信息全球化、市場(chǎng)全球化下的社會(huì)物質(zhì)財(cái)富的極大發(fā)展，特別是信息全球化、市場(chǎng)全球化和交通便利化的突飛猛進(jìn)，現(xiàn)代企業(yè)無(wú)不處于“產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)域”和“交易費(fèi)用低廉市場(chǎng)”之中。因而企業(yè)外包業(yè)務(wù)在有效利用企業(yè)外部生產(chǎn)資源，實(shí)現(xiàn)在本企業(yè)比較核心生產(chǎn)能力整合下完成企業(yè)內(nèi)部無(wú)法完成的或完成無(wú)經(jīng)濟(jì)性的各種功能具有很強(qiáng)的可操作性和經(jīng)濟(jì)性。

通過(guò)外包業(yè)務(wù)，企業(yè)能夠?qū)ⅰ百Y源”集中于自身最擅長(zhǎng)的某一項(xiàng)或某一類(lèi)產(chǎn)品或服務(wù)上，通過(guò)運(yùn)用與企業(yè)生產(chǎn)有相關(guān)性的橫向、縱向的外部企業(yè)高效、低成本、有質(zhì)量技術(shù)保證的生產(chǎn)資源，使外部企業(yè)按照本企業(yè)的核心生產(chǎn)能力在本企業(yè)產(chǎn)品價(jià)值鏈上進(jìn)行聚集和整合，從而擴(kuò)大企業(yè)運(yùn)營(yíng)空間和規(guī)模，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。企業(yè)通過(guò)“外包業(yè)務(wù)”可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)嚴(yán)格細(xì)致的分工，為企業(yè)生產(chǎn)出適銷(xiāo)對(duì)路的多樣化產(chǎn)品，擴(kuò)大本企業(yè)產(chǎn)成品的銷(xiāo)售范圍和總量。同時(shí)“企業(yè)外包業(yè)務(wù)”可以降低本企業(yè)由于轉(zhuǎn)換生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)而必須付出的成本和采用昂貴的生產(chǎn)技術(shù)而付出的費(fèi)用，節(jié)約了有限的生產(chǎn)資金。并且從銷(xiāo)售利潤(rùn)總量的角度看，它能提升本企業(yè)在產(chǎn)品價(jià)值鏈總量上的分配，擴(kuò)大企業(yè)運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

2.大批量定制1990年，StanDavid在《ThefutureShock》一書(shū)中首次提出了“大規(guī)模定制”的概念。即：企業(yè)在維持大規(guī)模生產(chǎn)的同時(shí)，能夠像單件定制那樣為企業(yè)快速地設(shè)計(jì)、生產(chǎn)出最能滿(mǎn)足于客戶(hù)差異性需求的產(chǎn)品。企業(yè)通過(guò)面向市場(chǎng)需求，提供產(chǎn)品、服務(wù)、設(shè)備和生產(chǎn)技術(shù)，因而能更好地服務(wù)于、滿(mǎn)足于顧客，實(shí)現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)能力和消費(fèi)者需求的良性的有機(jī)結(jié)合，其結(jié)果可直接使本企業(yè)各項(xiàng)資源利用效率得以提高。

摘要:電子銀行業(yè)務(wù)外包的出現(xiàn),改變了銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式與業(yè)務(wù)模式,在提高銀行效率的同時(shí)也加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管的難度。針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)外包制定相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)范并構(gòu)筑有效的外包監(jiān)管體系勢(shì)在必行。本文在借鑒和比較國(guó)內(nèi)外電子銀行業(yè)務(wù)外包監(jiān)管模式的基礎(chǔ)上,對(duì)我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)外包監(jiān)管體系的健全也作一探討。

關(guān)鍵詞:電子銀行;外包;監(jiān)管

近年來(lái),在全球銀行業(yè)興起的電子銀行業(yè)務(wù)(ElectronicBankingBussiness)大大改變了銀行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式與業(yè)務(wù)模式,不僅銀行效率得以提高,服務(wù)成本得以降低,而且商業(yè)銀行也被賦予了許多新的特征,例如服務(wù)內(nèi)容的開(kāi)放性和服務(wù)對(duì)象的全球性,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的緊密結(jié)合,以及銀行與外包第三方間的相互依存關(guān)系等。[1]雖然這些新特征并不必然帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn),但其無(wú)疑會(huì)增加和改變傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐中的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。因此,各國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛采取了一系列措施以加強(qiáng)相應(yīng)的專(zhuān)門(mén)監(jiān)管,而其中對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)外包活動(dòng)的監(jiān)管則是各國(guó)共同關(guān)注的重點(diǎn)之一。

一、對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)分析

外包(Outsourcing)是一個(gè)外來(lái)詞,其基本含義就是將自己本可以做的一些事情委托給其他人去做。由于電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)信息技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)安全都有著極高要求,而這就意味著巨大的資金投入,因此在以最小成本追求最大收益的商業(yè)規(guī)則下,銀行往往選擇將電子銀行業(yè)務(wù)中的軟件開(kāi)發(fā)、信息處理、硬件維護(hù)等部分或全部外包給更為專(zhuān)業(yè)的第三方公司去做。從經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)的角度來(lái)看,銀行之所以?xún)A向于選擇電子銀行業(yè)務(wù)外包通常是基于如下的考慮:

1.提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要。電子銀行外包可以讓商業(yè)銀行轉(zhuǎn)而注重自己的核心業(yè)務(wù),專(zhuān)注核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育。據(jù)調(diào)查,美國(guó)有68%的信用卡業(yè)務(wù)都是通過(guò)非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn),銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)本身而非后臺(tái)支持,因此銀行沒(méi)必要雇用大批的網(wǎng)絡(luò)高手來(lái)維護(hù)網(wǎng)絡(luò),交給專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)絡(luò)公司去做就行了。