【摘要】本文從目前我國旅行社市場過度競爭的表象出發(fā)，運(yùn)用邁克爾•波特的競爭理論以及阿科洛夫的逆向選擇原理分析了形成這一現(xiàn)象的原因，并從企業(yè)的角度和行業(yè)管理的角度提出了解決這一問題的對策。

【關(guān)鍵詞】過度競爭差異化逆向選擇

我國旅行社市場的過度削價(jià)競爭是困擾旅行社企業(yè)多年的一個(gè)問題，雖然國家使用經(jīng)濟(jì)手段，甚至是行政手段對其進(jìn)行干預(yù)，但收效甚微。

在其他眾多行業(yè)中，削價(jià)競爭是產(chǎn)品由成長期向成熟期過渡所必然經(jīng)歷的一個(gè)階段。當(dāng)某個(gè)產(chǎn)品進(jìn)入成長期后，隨著市場需求量的快速增加，產(chǎn)品的生產(chǎn)量和銷售量也迅速增長，最初的生產(chǎn)者可以享受因規(guī)模經(jīng)濟(jì)而帶來的不斷增加的邊際收益，但同時(shí)較高的利潤率也吸引了大量的競爭者進(jìn)入。于是最初的生產(chǎn)者不得不采取降價(jià)策略以應(yīng)對后來的進(jìn)入者。這一過程在進(jìn)入壁壘低的行業(yè)表現(xiàn)的尤為迅速和明顯，旅行社行業(yè)恰恰就是一個(gè)進(jìn)入壁壘較低的行業(yè)。但同時(shí)旅行社行業(yè)不同于其他行業(yè)的一個(gè)重要特點(diǎn)在于其難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，這就使得旅行社行業(yè)只有降價(jià)的外部壓力，而沒有足夠的內(nèi)部空間。

現(xiàn)在隨著旅游消費(fèi)的日趨成熟，旅游需求表現(xiàn)出多元化和個(gè)性化的趨勢，因此像過去那樣大規(guī)模的團(tuán)隊(duì)越來越少，有規(guī)模經(jīng)濟(jì)而給旅行社企業(yè)帶來利潤的可能性也越來越小。如果旅行社企業(yè)仍然以降價(jià)作為其唯一的競爭手段，必然會使各方利益受到損害：首先，它會使企業(yè)的正常利潤無法保證，旅行社的產(chǎn)品創(chuàng)新、市場開拓、人員培訓(xùn)等活動因資金匱乏而無以為繼；其次，過度的削價(jià)也會傷及旅游者的利益，旅行社在其正常利潤無法保證的情況下必然會通過其他非正當(dāng)途徑謀求收入，近年來屢屢曝光的強(qiáng)制購物事件即為一例。

一、旅行社企業(yè)過度削價(jià)競爭的原因

信用是一種資源。就像擁有其他美好聲譽(yù)一樣，一個(gè)人如果有良好的信用，也可以從擁有這種稀缺資源獲得好處。信用的經(jīng)濟(jì)價(jià)值可以從擁有這種資源而減少的交易的風(fēng)險(xiǎn)貼水，并因此得到現(xiàn)實(shí)的利益來衡量。不同的是，信用給人們帶來的好處是要在具體的經(jīng)濟(jì)活動中表現(xiàn)出來，體現(xiàn)有下述幾個(gè)特點(diǎn)：

第一，信用資源的形成要過擁有者重復(fù)參與一次以上的交易活動來實(shí)現(xiàn)。信用歸根結(jié)底是交易活動參與者從事并完成具體經(jīng)濟(jì)交易活動的行為屬性概括。一個(gè)人在多次的交易活動中遵守交易規(guī)則，按照交易契約規(guī)定的時(shí)間和條件完成交易活動，其行為特征及其給予交易對手的美好感覺，逐步就成了一種特定的表征，與具體的行為主體如影隨形。對于無緣參加經(jīng)濟(jì)交換活動的人，即使具備信用良好者的內(nèi)在精神，但也只是在潛在意義上“有信用”。

第二，信用資源本質(zhì)上是一種經(jīng)驗(yàn)品(empiricalgoods)，即只有過具體的經(jīng)濟(jì)交換活動才能真正體會對方信用好壞的程度。盡管有時(shí)可以過機(jī)構(gòu)評級的方式對一個(gè)人或一個(gè)企業(yè)的信用進(jìn)行評級，但這只能理解為一種市場信號，并不能代替對信用資源本身的判別。

第三，信用資源的價(jià)值需要在經(jīng)濟(jì)交換活動中體現(xiàn)出來。一個(gè)人過過去的交換實(shí)踐建立信用，但是如果就此停止參與進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)交換活動，比如，改行從政或從教，則他所擁有的信用資源無從繼續(xù)過今后的交換活動來利用，則其價(jià)值也無從表現(xiàn)出來。

第四，信用作為一種稀缺資源，也具有相應(yīng)的市場價(jià)值。這里，信用的價(jià)值可以從一個(gè)人在具有良好信用條件下節(jié)約的交易費(fèi)用角度來理解。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，資金的價(jià)格是由一定市場條件下資金的供求來決定的。在這里，標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)學(xué)教科書就像在假設(shè)的完全信息條件下的市場交易一樣，并沒有考慮人們在取得放款者的信任方面可能遇到的困難。由于放款者要考慮資金貸放的風(fēng)險(xiǎn)，因此要收取一定的風(fēng)險(xiǎn)貼水。借款者實(shí)際支付的利息應(yīng)該是資金的時(shí)間代價(jià)加上風(fēng)險(xiǎn)貼水。這應(yīng)該是非法集資行為中總是用高息作誘餌的主要原因。因此，信用度低，所付出的交易費(fèi)用就高，信用度高，交易費(fèi)用就低。如果我們把信用看成是一種商品，信用高低，也就表現(xiàn)為信用這種商品的價(jià)值的大小，因此，信用高低，即信用商品價(jià)值的大小就是由風(fēng)險(xiǎn)的大小來決定的。風(fēng)險(xiǎn)大小與信用商品的價(jià)值呈反向變化，風(fēng)險(xiǎn)越小，信用商品的價(jià)值越大；風(fēng)險(xiǎn)越大，信用商品的價(jià)值越小。這種信用商品的價(jià)值可以從前面談到的同樣借貸條件下的資金利息差上看出來。對于一個(gè)信譽(yù)良好的企業(yè)來說，可以按照正常的市場利率取得資金使用權(quán)，對于一個(gè)有拖欠記錄的企業(yè)來說，可能要付出較高的利息才能取得資金使用權(quán)，如果以前一個(gè)僅按時(shí)間價(jià)值計(jì)息的企業(yè)作為標(biāo)準(zhǔn)衡量，則可以把有拖欠記錄的企業(yè)在單位資金使用上付出的超額利息視為信譽(yù)良好的企業(yè)所得的好處，即擁有良好信用商品所具有的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

信用作為一種資源對經(jīng)濟(jì)交換活動的意義是明顯的。如果信用環(huán)境好，參與經(jīng)濟(jì)交換活動的人普遍有良好信用，就會減少交換中的風(fēng)險(xiǎn)和損失，節(jié)約交易費(fèi)用，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，信用環(huán)境的好壞不僅對市場經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行有積極意義，而且對參與具體交換活動的人來說，也具有實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)意義。一個(gè)具有良好信用條件的人在取得貸款資金的時(shí)候，可以少花取得放款者信任而支付的時(shí)間和金錢成本。在信用環(huán)境差，參與交易的人缺乏信用的條件下，不僅增加交易費(fèi)用，而且可能導(dǎo)致交換活動中止。交換活動的中止可能是因?yàn)闉樽C明信用而提供的擔(dān)保費(fèi)用，即交易費(fèi)用太高，也可能是因?yàn)榻灰椎牧硪环秸J(rèn)為對方?jīng)]有信用而擔(dān)心交易活動的安全所致。兩種情況下都會使交易減少。交易活動減少或者中斷，這就可能使市場經(jīng)濟(jì)條件下資源缺乏改進(jìn)配置效率的機(jī)制，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)資源配置效率的下降。既然信用作為一種資源，對于交換的個(gè)人和各方來說都是有利的，而信用資源依其形成的特點(diǎn)，又是取決于市場交易中主體的行為方式，那么，這些交易主體應(yīng)該趨向于追求良好的信用資源，但是，現(xiàn)實(shí)生活中恰好表明缺乏信用資產(chǎn)的市場交換主體比比皆是。怎么解釋這一看似矛盾的現(xiàn)象？

摘要：基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于一種強(qiáng)調(diào)勞動者補(bǔ)償?shù)纳鐣ｋU(xiǎn)制度，其間多是勞動者由于各種疾病而帶來的經(jīng)濟(jì)損失，亦是因此而構(gòu)建的制度。此項(xiàng)保險(xiǎn)屬于我國社會醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵內(nèi)容，其間關(guān)系到逆向選擇檢驗(yàn)方面的問題。為此，本文分析了基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇的檢驗(yàn)，并提出實(shí)用性應(yīng)用策略，為我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作的可持續(xù)發(fā)展提供可靠依據(jù)。

關(guān)鍵詞：基本醫(yī)療保險(xiǎn)；逆向選擇；檢驗(yàn)分析

我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系主要由職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)這兩項(xiàng)體系所組成的，這兩大公共醫(yī)保體系也是我國社會醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)鍵體系。20世紀(jì)90年代末期，我國建立了職工醫(yī)保體制，其間主要參與者是職工、所有用人單位及其職工與退休人員，這些人員均是必須參加的。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國2010年參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)已達(dá)4.32億人，其間職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)所使用的強(qiáng)制性參保方式不同，居民參與醫(yī)保則是運(yùn)用資源參保方式，這也就是在給定相應(yīng)的繳費(fèi)要求及政府補(bǔ)貼政策下，其個(gè)人或家庭均可自主選擇參加居民醫(yī)保。具體來講，世界各國所實(shí)行的公共醫(yī)療保險(xiǎn)均是以強(qiáng)制性參保而實(shí)現(xiàn)的，這也說明基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇檢驗(yàn)工作十分重要。因此，分析基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇檢驗(yàn)，對我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展有著極大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇概論

1、基本醫(yī)療保險(xiǎn)

基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于我國社會醫(yī)療保險(xiǎn)體制中的關(guān)鍵內(nèi)容，國內(nèi)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作的開展是以政府為指導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)居民個(gè)人與家庭繳費(fèi)等，再輔以政府補(bǔ)助類籌資，以此方式來幫助患有疾病的參保者減輕醫(yī)療經(jīng)濟(jì)費(fèi)用，這樣能真正體現(xiàn)一家有病萬家?guī)偷纳鐣ブ?。但我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度目前并不健全與完善，這也是此項(xiàng)民生制度并未普及的重要原因，其間所存在的問題均與基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的逆向選擇問題息息相關(guān)[1]。

一、逆向選擇的概念解析

逆向選擇是信息不對稱的一個(gè)基本類型，逆向選擇的出現(xiàn)使買賣雙方信息不對等的矛盾進(jìn)一步被激化，使得市場出現(xiàn)失靈，最終導(dǎo)致市場產(chǎn)生“劣勝優(yōu)汰”的問題競爭機(jī)制，對市場的健康發(fā)展存在著很大的危害。逆向選擇，從根本上來說就是賣方隱藏信息的問題，在商品交易過程中，買賣雙方都想通過交易活動實(shí)現(xiàn)自身的效益最大化，在自由定價(jià)市場中，賣方會根據(jù)自身商品的質(zhì)量和價(jià)值進(jìn)行定價(jià)，這個(gè)定價(jià)一般都是符合商品的質(zhì)量和價(jià)值的。由于同一商品市場存在多家賣方，而不同賣方的商品質(zhì)量也有所差別，因此質(zhì)量較差的商品自然會降低價(jià)格，從而給優(yōu)質(zhì)商品帶來價(jià)格上的沖擊。由于交易雙方的信息不對等，優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)商品價(jià)格相差過大，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品只能退出市場競爭。優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的退出會導(dǎo)致市場出現(xiàn)惡性循環(huán)，不斷發(fā)生質(zhì)量較優(yōu)產(chǎn)品被迫退出市場的現(xiàn)象，使得市場調(diào)節(jié)機(jī)制失靈，成為“劣勝優(yōu)汰”的逆向選擇市場。我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的逆向選擇，同樣是由于信息的不對稱導(dǎo)致的，當(dāng)市場處于信息不對稱的狀態(tài)下，無論是保險(xiǎn)的買方還是賣方一般都擁有私人信息，而這些私人信息是對對方不利的，接受契約的雙方都會盡可能利用這些有可能對對方不利的信息簽訂對自己有利的契約，而對方則由于信息劣勢處于對自己不利的選擇位置上。在這種不完全信息的市場狀態(tài)下，潛在的投保者作為需求方總是比保險(xiǎn)人更了解保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)以及風(fēng)險(xiǎn)的控制狀態(tài)，保險(xiǎn)人作為供給方總是比保險(xiǎn)人更了解保險(xiǎn)的償付意愿和能力，這就必然造成了買方或者賣方利用自身的信息優(yōu)勢進(jìn)行牟利，加之供給需求方各自存在不同種類的差別，也導(dǎo)致了買方之間和賣方之間的不公平競爭。

二、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇的分析和檢驗(yàn)

1.保險(xiǎn)方對參保方的逆向選擇

醫(yī)療保障制度是以政府為主導(dǎo)的一項(xiàng)民生工程，由于我國人口基數(shù)較大，因此城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的完善和推廣需要漫長的過程。保險(xiǎn)方對參保方的逆向選擇是指保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在不違反相關(guān)的政策法規(guī)的前提下，利用自身的信息和權(quán)利優(yōu)勢控制保險(xiǎn)覆蓋面和社會化程度，將城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)職能降低，而單方面制定有利于維持保險(xiǎn)制度的規(guī)則。保險(xiǎn)方對參保方的逆向選擇，使得城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)對參保人的保障效果降低，導(dǎo)致參保患者的治療費(fèi)用個(gè)人承擔(dān)比例上升，這種現(xiàn)象直接導(dǎo)致城鎮(zhèn)居民參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的意愿下降，導(dǎo)致保險(xiǎn)方因?yàn)閰⒈Ｈ藬?shù)不足進(jìn)一步壓低報(bào)銷比例，縮小疾病報(bào)銷范圍，最終形成惡性循環(huán)，阻礙了我國城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的推廣和普及。

2.參保方對保險(xiǎn)方的逆向選擇

摘要：自2016年我國逐步建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度以來，我國農(nóng)村地區(qū)社會醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，但我國農(nóng)村社會醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域中存在的“逆向選擇”問題不利于實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保以及城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展。本文從制度設(shè)計(jì)、參與主體以及外部環(huán)境三方面分析了“逆向選擇”問題的成因，并由此提出了“逆向選擇”問題的破解之策。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)合；城鄉(xiāng)居民醫(yī)保；逆向選擇

我國農(nóng)村的社會醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，第一階段是農(nóng)村合作醫(yī)療，第二階段是新型農(nóng)村合作醫(yī)療，第三階段是統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。2016年，國務(wù)院了《關(guān)于整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的意見》，意見要求各省市將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合兩項(xiàng)制度整合起來，并逐步建立起統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度。經(jīng)過幾十年的建立、衰退、重建與發(fā)展，我國農(nóng)村社會醫(yī)療保險(xiǎn)在農(nóng)村人口參合率的提升上獲得了長足的進(jìn)步，由2005年的75.66%上升到了2016年的99.36%[1]。但從我國農(nóng)村地區(qū)社會醫(yī)療保險(xiǎn)的推廣來看，仍廣泛存在著“逆向選擇”的問題。目前，我國醫(yī)療領(lǐng)域的主要問題是醫(yī)療資源不夠充足，而居民醫(yī)療需求持續(xù)增長。因此，如何減少居民的“逆向選擇”，持續(xù)優(yōu)化醫(yī)療保障制度，作為一個(gè)公共政策議題受到了廣大學(xué)者的關(guān)注。

1農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域存在“逆向選擇”問題

所謂“逆向選擇”，是指信息不對稱所造成市場資源配置扭曲的現(xiàn)象，也就是在醫(yī)療保險(xiǎn)中投保者為健康風(fēng)險(xiǎn)高的人群所集中的現(xiàn)象[2]。一般而言，相比身體健康、精力充沛、患病概率較低的人群來說，身體健康狀況不好的人群更愿意購買醫(yī)療保險(xiǎn)，以期獲得更高的保障。相比青壯年來說，年幼和年老群體的身體健康狀況普遍較差，患病的概率更高。根據(jù)自身年齡和身體健康狀況，農(nóng)民自行決定是否購買社會醫(yī)療保險(xiǎn)，這是我國農(nóng)村地區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)購買中較常見的一類“逆向選擇”。表1說明，對于是否參加新農(nóng)合，越是擔(dān)心自己患病的農(nóng)民越有可能參加“新農(nóng)合”，這類“逆向選擇”不利于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保覆蓋率的擴(kuò)大[3]。

2農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)“逆向選擇”問題的成因分析

一、電視購物中的逆向選擇的形成

逆向選擇的實(shí)質(zhì)來源于信息的差別，有信息不對稱的市場都會存在逆向選擇的可能，在電視購物的市場交易中也不例外。綜合分析電視購物的現(xiàn)狀，其信息不對稱主要表現(xiàn)在對商品和商家兩個(gè)方面。

（一）有關(guān)商品的信息不對稱

消費(fèi)者無法獲得有關(guān)商品質(zhì)量的全部信息。雖然電視媒介的應(yīng)用，在很大程度上改善了傳統(tǒng)購物模式信息不對稱的情況，消費(fèi)者可以通過電視直觀地了解產(chǎn)品相關(guān)的信息，但是電視購物是一種單向信息傳遞形式，以電視購物節(jié)目主持人為主導(dǎo)，缺乏與觀眾有效的交互方式，信息不對稱現(xiàn)象并沒有消失，主要原因有：1.隱藏不良信息。電視購物的商家作為一個(gè)以營利為主要目標(biāo)的單位，往往只說明產(chǎn)品的有利信息，并隱瞞商品的不良信息，以此來欺騙消費(fèi)者。2.過分或虛假夸大產(chǎn)品功效。商家一般采用虛假的現(xiàn)場演示，夸大產(chǎn)品功效以誘導(dǎo)消費(fèi)者購買其產(chǎn)品，通常有些信息不能或者難以進(jìn)行直接比較和證實(shí)的，只有通過消費(fèi)者的實(shí)際使用來了解。3.利用名人效應(yīng)。商家會雇傭一些明星代言某些產(chǎn)品進(jìn)行促銷，實(shí)際上，這些所謂的明星并不真正了解該產(chǎn)品甚至并沒有使用過該產(chǎn)品。4.售后無保障。電視購物中大多數(shù)產(chǎn)品都是異地銷售，雖然可以做到送貨上門，貨到付款，但是消費(fèi)者卻無權(quán)先驗(yàn)貨后付款，即使當(dāng)面驗(yàn)貨，也無法就地解決退換貨問題，更不要說后期的維護(hù)保養(yǎng)問題了。5.無法通過商品價(jià)格獲得質(zhì)量信息。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為消費(fèi)者對產(chǎn)品價(jià)格的感覺是質(zhì)量的一個(gè)良好指標(biāo)，即認(rèn)為高昂的價(jià)格有顯示高質(zhì)量功能。但是在電視購物市場上，商家為了吸引更多的消費(fèi)者，通常都會以各種“實(shí)時(shí)促銷”與“限時(shí)限量”的形式強(qiáng)調(diào)低價(jià)格。由于消費(fèi)者對它的普遍信任度不高，這種低價(jià)格使得消費(fèi)者無法獲知到底是因?yàn)橘|(zhì)量不高所以價(jià)格低還是真的因?yàn)閺S商的讓利活動，于是通過產(chǎn)品價(jià)格顯示質(zhì)量的作用就比較弱。正是由于電視購物在進(jìn)行產(chǎn)品信息推介的過程中，存在以上種種問題，使消費(fèi)者不能判斷披露信息的真假，只能按照商品的平均質(zhì)量支付價(jià)錢，質(zhì)量高于平均水平的賣者就會退出交易，只有質(zhì)量低的賣者進(jìn)入市場，結(jié)果是低質(zhì)量產(chǎn)品將高質(zhì)量產(chǎn)品擠出交易市場，這樣的就會出現(xiàn)逆向選擇。最后，提供高質(zhì)量商品的商家會吃虧，而提供低質(zhì)量商品的商家會占便宜，基于追逐利益的本能，商家會提供低質(zhì)量的商品，導(dǎo)致商品的整體質(zhì)量下滑，進(jìn)入惡性循環(huán)。

（二）有關(guān)商家的信息不對稱

現(xiàn)在只要打開電視，名目繁多的電視購物節(jié)目隨處可見，目前在中國，各種形式的電視購物企業(yè)統(tǒng)統(tǒng)加起來，有將近400家。并且隨著電視購物的市場和商機(jī)不斷成熟與擴(kuò)展，電視購物的欄目和頻道還在不斷增加。但是消費(fèi)者對這些商家的信息熟悉的卻越來越少。主要有以下幾個(gè)原因：1.入行門檻非常低。我國的《廣告法》規(guī)定[5]，電視購物的審查責(zé)任在媒體，國家對哪些公司可進(jìn)行電視購物并無相關(guān)規(guī)定，入行門檻不高，致使電視購物市場魚龍混雜，而目前電視臺只對商家進(jìn)行相關(guān)手續(xù)的形式審查，進(jìn)而忽視產(chǎn)品質(zhì)量及商家資質(zhì)的問題。2.商家提供虛假信息。在電視購物中，消費(fèi)者一般只能夠獲得如何購買產(chǎn)品的信息，最常見的就是訂購電話。其他的信息包括商家的法人，商家的具體地址都不會提供，或者提供的只是虛假信息。因?yàn)檫@樣，一旦商品出現(xiàn)問題，消費(fèi)者也無法找到真正的責(zé)任人，他們就可以逃避法律責(zé)任。所以，在消費(fèi)者事先不可能獲得關(guān)于電視購物企業(yè)的相關(guān)信息情況下，當(dāng)他們購買以及消費(fèi)了這種產(chǎn)品之后，發(fā)現(xiàn)所購產(chǎn)品并沒有達(dá)到自己的要求，卻又投訴無門，最終選擇忍氣吞聲，自認(rèn)倒霉。電視購物企業(yè)的這種短視行為，會進(jìn)一步降低消費(fèi)者的預(yù)期水平并對電視購物的產(chǎn)品失去信心，以至于較好的產(chǎn)品也會逐漸地被淘汰出局。

一、國有企業(yè)的逆向選擇機(jī)制及外部負(fù)效應(yīng)

1、企業(yè)的惰性依賴和逆向生存選擇機(jī)制。

長期以來，國有企業(yè)對政府、對國家銀行的惰性依賴思想根深蒂固。資金不足向上級主管部門、向銀行伸手，經(jīng)營虧損時(shí)矛盾上交，把責(zé)任推給國家，自身則不思進(jìn)取，得過且過。多數(shù)企業(yè)缺乏長遠(yuǎn)規(guī)劃，只消耗，不積累，疏于技術(shù)改造與產(chǎn)品升級，很多產(chǎn)品的性能、質(zhì)量和技術(shù)含量指標(biāo)數(shù)十年一成不變，與日新月異的市場需求極不相稱。長期以來，國有企業(yè)占用了絕大部分社會資產(chǎn)和銀行貸款，擁有最多的專業(yè)技術(shù)人員和高學(xué)歷人員，享受諸多政策優(yōu)惠，卻依舊業(yè)績平平，一潭死水，產(chǎn)出的卻只是GDP的一小部分，只提供了1.1億人的就業(yè)；而民營企業(yè)一沒有政策優(yōu)惠，二缺乏專業(yè)技術(shù)人才，然而卻積極進(jìn)取，一派生機(jī)，貢獻(xiàn)了GDP的50%以上，為2億多人提供了就業(yè)。國有企業(yè)的經(jīng)營管理者習(xí)慣于一手要資金，一手要市場的惰性模式，躺在國家和銀行的懷里吃大鍋飯，產(chǎn)權(quán)重組以后，并沒有從根本上改變國有企業(yè)惰性依賴的思想觀念，企業(yè)的經(jīng)營仍然寄希望于作為大股東的國家或政府，國有企業(yè)經(jīng)營者仍然以同樣的方式和同樣的思路濫用和侵吞股東財(cái)富，產(chǎn)權(quán)股份化改造基本上是換湯不換藥，乃至有人把國有企業(yè)喻為“吃了財(cái)政吃銀行，吃了銀行吃股民”的大黑洞。

國有企業(yè)這種特殊制度存續(xù)多年逐漸形成了一種國有企業(yè)畸形的生存選擇機(jī)制：無論是管理者還是普通工人，都依靠論資排輩，拉關(guān)系走后門提升自己的地位，增加自己的財(cái)富，而不是依靠實(shí)力的競爭與較量贏得自己的生存空間，使人自然而然地把更多的精力與財(cái)力投資于疏通關(guān)系，鋪墊仕途，不投資于鉆研業(yè)務(wù)，提高素質(zhì)。

2、企業(yè)的慣性低效與逆向投資選擇機(jī)制。

國有企業(yè)參加的集團(tuán)交易多以回扣或提成等非市場因素作為討價(jià)還價(jià)的基礎(chǔ)，供應(yīng)商之間的競爭體現(xiàn)為回扣競爭而不是產(chǎn)品質(zhì)量、性能的競爭，形成了國有企業(yè)特殊的投資選擇機(jī)制：國有企業(yè)的采購多選擇質(zhì)次價(jià)高的產(chǎn)品和要素，而把優(yōu)質(zhì)、廉價(jià)的產(chǎn)品和生產(chǎn)要素排斥在外，為國有企業(yè)經(jīng)營失敗埋下了隱患。這種畸形的投資選擇機(jī)制和生存選擇機(jī)制必然導(dǎo)致國有企業(yè)優(yōu)先選擇高成本投資和低能力管理人員，使企業(yè)在投資選擇和人才選擇方面都存在低效率，而當(dāng)國有企業(yè)被市場選擇時(shí)，得到的回報(bào)只能是低收益。

摘要：新型農(nóng)村合作醫(yī)療是現(xiàn)在我國農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的主要內(nèi)容，但由于新型農(nóng)村合作醫(yī)療的制度設(shè)計(jì)中的自愿參合、大病統(tǒng)籌及定點(diǎn)就醫(yī)原則導(dǎo)致了逆向選擇問題的出現(xiàn)。在這種情況下，國家可通過實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)、對門診進(jìn)行適當(dāng)保障、兩方著手解決定點(diǎn)就醫(yī)問題并借助政府力量來解決逆向選擇問題，實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的保障作用。

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村合作醫(yī)療；逆向選擇；成因；對策

中國是一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)大國，三農(nóng)問題一直是關(guān)乎國家穩(wěn)定和發(fā)展的重大問題，而農(nóng)民的健康問題又是三農(nóng)問題中一個(gè)不可忽視的重要問題。故而，我國政府適時(shí)地提出了建立農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度。新型農(nóng)村合作醫(yī)療是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。采取個(gè)人繳費(fèi)、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。在保障農(nóng)民基本醫(yī)療衛(wèi)生水平、緩解農(nóng)民“因病致貧、因病返貧”方面發(fā)揮了重要的作用。逆向選擇是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論喬治•阿克爾洛夫(GeorgeAklerlof)在1970年發(fā)表的文章《“檸檬”市場:品質(zhì)不確定性與市場機(jī)制》中首次提出,阿克爾洛夫通過對產(chǎn)品質(zhì)量信息不對稱的交易行為的影響分析,指出由于買賣雙方對產(chǎn)品質(zhì)量信息的不對稱,可能會導(dǎo)致逆向選擇。同樣，逆向選擇理論也常用于保險(xiǎn)學(xué)范疇中，在新型農(nóng)村合作醫(yī)療中，逆向選擇問題頻發(fā)，成為了制約新型農(nóng)村合作醫(yī)療可持續(xù)發(fā)展的-瓶頸。本文將從我國現(xiàn)行的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度設(shè)計(jì)出發(fā)，分析新型農(nóng)村合作醫(yī)療逆向選擇現(xiàn)狀的成因，進(jìn)而提出可行建議。

一、新型農(nóng)村合作醫(yī)療中逆向選擇問題成因分析

新型農(nóng)村合作醫(yī)療中涉及醫(yī)療機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和被保險(xiǎn)人三方，毫無疑問，這三方都有發(fā)生逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，但是相比而言，我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療出現(xiàn)問題較大的是被保險(xiǎn)人即農(nóng)民群體的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，所以本文主要從新型農(nóng)村合作醫(yī)療中被保險(xiǎn)人的角度出發(fā)來分析原因并探究對策。

1.自愿參合原則。我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療采取與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相似的自愿參保原則，雖為了防范逆向選擇及道德風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)了家庭聯(lián)保的機(jī)制，但是逆向選擇問題仍然極易發(fā)生。由于新型農(nóng)村合作醫(yī)療是自愿參保，導(dǎo)致了青壯年及身體狀況較好的人群傾向于不參加保險(xiǎn)，而年老體弱者則愿意參保。這種自愿參保的原則雖然維護(hù)了農(nóng)民的自主選擇權(quán)，但卻極易導(dǎo)致新型農(nóng)村合作醫(yī)療資金入不敷出的狀況。即使是有年老體弱者的家庭中，也存在著認(rèn)為新型農(nóng)村合作醫(yī)療對減輕家庭醫(yī)療負(fù)擔(dān)作用不大的情況，產(chǎn)生不愿參合或退出狀況，也就導(dǎo)致了所謂的逆向選擇。

【摘要】逆向選擇是在信息不對稱的條件下，市場交易過程中，交易主體對交易對象作出不準(zhǔn)確判斷，從而導(dǎo)致交易無效率。逆向選擇廣泛存社會生活的各個(gè)領(lǐng)域，包括舊汽車市場、保險(xiǎn)市場和信貸市場的交易當(dāng)中。體育產(chǎn)業(yè)作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，在市場本身運(yùn)行和交換中也廣泛存在逆向選擇的問題。

【關(guān)鍵詞】體育勞務(wù)市場逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)

1逆向選擇的基本定義

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中，逆向選擇的含義是，由于信息不完全或信息不對稱，在市場交易過程中，交易主體在進(jìn)行決策的時(shí)候不知道交易對象的類型和性質(zhì)，導(dǎo)致交易的無效率。人們在進(jìn)行市場交易時(shí)，非常重視產(chǎn)品的質(zhì)量。但在很多情況下，賣主能真正了解自己產(chǎn)品的質(zhì)量，而買主不了解產(chǎn)品的真實(shí)質(zhì)量。這樣，那些質(zhì)量差的產(chǎn)品（次品）的賣主就有動機(jī)“隱藏”有關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量的信息。在上述市場中，盡管所發(fā)生的逆向選擇行為都是市場競爭的必然結(jié)果，但是這種行為或者導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)的提高，或者導(dǎo)致交易的無效率。不論哪一種結(jié)果，都使得帕累托最優(yōu)不能實(shí)現(xiàn)，甚至導(dǎo)致市場交易不可能發(fā)生。

1.1體育勞務(wù)市場概念的界定

體育勞務(wù)市場，主要內(nèi)容是利用國際體育交流的形式，對運(yùn)動員和教練員進(jìn)行勞務(wù)輸出，在國內(nèi)進(jìn)行職業(yè)體育俱樂部之間的運(yùn)動員有償轉(zhuǎn)會。這是國內(nèi)對體育勞務(wù)市場的定義。由于體育勞務(wù)市場中發(fā)生交易的雙方主要是雇主和雇員，而發(fā)生交易無效率或低效率主要是以下兩種情況。

摘要：本文從目前我國旅行社市場過度競爭的表象出發(fā)，運(yùn)用邁克爾•波特的競爭理論以及阿科洛夫的逆向選擇原理分析了形成這一現(xiàn)象的原因，并從企業(yè)的角度和行業(yè)管理的角度提出了解決這一問題的對策。

關(guān)鍵詞：過度競爭差異化逆向選擇

我國旅行社市場的過度削價(jià)競爭是困擾旅行社企業(yè)多年的一個(gè)問題，雖然國家使用經(jīng)濟(jì)手段，甚至是行政手段對其進(jìn)行干預(yù)，但收效甚微。

在其他眾多行業(yè)中，削價(jià)競爭是產(chǎn)品由成長期向成熟期過渡所必然經(jīng)歷的一個(gè)階段。當(dāng)某個(gè)產(chǎn)品進(jìn)入成長期后，隨著市場需求量的快速增加，產(chǎn)品的生產(chǎn)量和銷售量也迅速增長，最初的生產(chǎn)者可以享受因規(guī)模經(jīng)濟(jì)而帶來的不斷增加的邊際收益，但同時(shí)較高的利潤率也吸引了大量的競爭者進(jìn)入。于是最初的生產(chǎn)者不得不采取降價(jià)策略以應(yīng)對后來的進(jìn)入者。這一過程在進(jìn)入壁壘低的行業(yè)表現(xiàn)的尤為迅速和明顯，旅行社行業(yè)恰恰就是一個(gè)進(jìn)入壁壘較低的行業(yè)。但同時(shí)旅行社行業(yè)不同于其他行業(yè)的一個(gè)重要特點(diǎn)在于其難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，這就使得旅行社行業(yè)只有降價(jià)的外部壓力，而沒有足夠的內(nèi)部空間。

現(xiàn)在隨著旅游消費(fèi)的日趨成熟，旅游需求表現(xiàn)出多元化和個(gè)性化的趨勢，因此像過去那樣大規(guī)模的團(tuán)隊(duì)越來越少，有規(guī)模經(jīng)濟(jì)而給旅行社企業(yè)帶來利潤的可能性也越來越小。如果旅行社企業(yè)仍然以降價(jià)作為其唯一的競爭手段，必然會使各方利益受到損害：首先，它會使企業(yè)的正常利潤無法保證，旅行社的產(chǎn)品創(chuàng)新、市場開拓、人員培訓(xùn)等活動因資金匱乏而無以為繼；其次，過度的削價(jià)也會傷及旅游者的利益，旅行社在其正常利潤無法保證的情況下必然會通過其他非正當(dāng)途徑謀求收入，近年來屢屢曝光的強(qiáng)制購物事件即為一例。

一、旅行社企業(yè)過度削價(jià)競爭的原因