導(dǎo)語：如何才能寫好一篇人壽保險(xiǎn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

┃保險(xiǎn)單編號(hào)　│no.： ┃

────────┼───

┃投保單編號(hào)　│no.： ┃

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體檢免體檢

公司提示：請(qǐng)您在仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款、投保須知后用鋼筆填寫本投保單，您必須在

此投保單上填報(bào)一切有關(guān)事實(shí)，因?yàn)槟c本公司之合約將以這些事實(shí)為根據(jù)，否則

所簽保單將告無效。如您不清楚某一事項(xiàng)是否重要或如何填寫，請(qǐng)與本公司業(yè)務(wù)員

聯(lián)系。

第一部分

1．被保險(xiǎn)人姓名　身份證號(hào)碼性別出生日期　 年　月　日

年齡　民族　單身　已婚職業(yè)　職業(yè)編碼

（此內(nèi)容由本公司人員填寫）

住所（如無特別注明，將以此為通訊地址）

郵編

電話號(hào)碼（宅）　（辦）　與投保人關(guān)系

2．投保人姓名身份證號(hào)碼　性別出生日期　 年　 月　 日

年齡　民族　單身　已婚職業(yè)　職業(yè)編碼

（此內(nèi)容由本公司人員填寫）

住所（如無特別注明，將以此為通訊地址）

郵編

電話號(hào)碼（宅）?。ㄞk）

3．受益人姓名　身份證號(hào)碼性別　 年齡住所　與被保險(xiǎn)人關(guān)系受益份額

＊受益人為數(shù)人且未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

4．投保險(xiǎn)種

5．保險(xiǎn)金額（大寫）（￥） 6. 保險(xiǎn)份數(shù)份

7．保險(xiǎn)期限年8．繳費(fèi)方式繳

9．繳費(fèi)期　年 10．開始領(lǐng)取年金年齡　歲 11．領(lǐng)取方式　領(lǐng) 12．領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)　元

13．紅利分派方式14．保險(xiǎn)費(fèi)　元

15．附加險(xiǎn)　保險(xiǎn)金額費(fèi)率起保日期保險(xiǎn)期限份數(shù)　保險(xiǎn)費(fèi)

16．保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)人民幣（大寫）（￥）

17．付款方式　現(xiàn)金支票自動(dòng)轉(zhuǎn)賬

第二部分　告知下列事項(xiàng)（必要時(shí)本公司可能要求投保人或被保險(xiǎn)人作身體檢查）

。

投保人必須在“關(guān)于被保險(xiǎn)人”項(xiàng)下填寫告知事項(xiàng)。

凡條款列有“免繳未到期保險(xiǎn)費(fèi)責(zé)任”的險(xiǎn)種，還須同時(shí)填寫“關(guān)于投

保人”項(xiàng)下的告知事項(xiàng)。

關(guān)于被保險(xiǎn)人│關(guān)于投保人

1．工作單位名稱　 │1．工作單位名稱

2．過去二年平均年收入　元?！?│2．過去二年平均年收入元。

3．身高＿＿＿＿＿厘米；體重＿＿＿公斤 │3．身高＿＿＿厘米；體重＿＿公斤

關(guān)于被保險(xiǎn)人｜關(guān)于投保人

是　否｜是　否

4．是否從事過現(xiàn)職業(yè)以外的職業(yè)？ ?。?/p>

5. 是否參加或計(jì)劃參加有危險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)或消遣？　 ?。?/p>

6．有無機(jī)動(dòng)車駕駛證？　 ?。?/p>

7．是否有已參加或正在申請(qǐng)中的其他保險(xiǎn)？ ?。?/p>

8．過去投保人壽保險(xiǎn)或申請(qǐng)人壽保險(xiǎn)單復(fù)效時(shí)是否 ｜

曾被拒絕、延或要求加收保險(xiǎn)費(fèi)？　 ?。?/p>

9．是否服食任何成癮藥物或吸毒？ 　｜

10．（1）是否經(jīng)常吸煙，如是：已吸＿＿＿＿年，　 ?。?/p>

每天＿＿＿支。｜

（2）是否曾經(jīng)吸煙，如是：已吸＿＿＿年， ?。?/p>

每天＿＿＿支。于＿＿＿年，因?yàn)椋撸撸撸撸摺。?/p>

停止吸煙。｜

（3）是否經(jīng)常飲酒，如是：已飲＿＿＿年， ?。?/p>

每日＿＿＿酒（種類），＿＿＿＿（數(shù)量）?！。?/p>

11．最近健康狀況?。?/p>

（1）最近一周是否有身體不適？是否服藥？是　 ?。?/p>

否存在需施行手術(shù)的疾病？?。?/p>

（2）最近三個(gè)月內(nèi)是否接受過醫(yī)生的診斷、檢查｜

和治療：是否住院或手術(shù)？?。?/p>

（3）最近六個(gè)月內(nèi)是否持續(xù)超過一周有下列癥　 ?。?/p>

狀：疾倦、體重下降、腹瀉、淋巴結(jié)腫大或不尋｜

常的皮膚??？　｜

12．過去XX年內(nèi)是否因疾病或受傷住院或手術(shù)？｜

13．XX年內(nèi)是否患有下列疾?。骸。?/p>

（1）冠心病　心肌梗塞　風(fēng)濕性心臟病　肺源　 ?。?/p>

性心臟病先天性心臟病　心肌病　高血壓?。?/p>

（2）腦出血　腦梗塞　蛛網(wǎng)膜下腔出血　腦動(dòng)　 ?。?/p>

脈硬化癲癇　精神病　酒精中毒　｜

（3）哮喘　慢性支氣管炎　支氣管擴(kuò)張癥　肺氣腫　 ?。?/p>

肺結(jié)核｜

（4）萎縮性胃炎　潰瘍病　潰瘍性結(jié)腸炎　 ?。?/p>

胰腺炎　肝炎　肝硬變 膽石癥　膽囊炎　 ｜

（5）腎炎　腎功能不全　尿路結(jié)石 　｜

（6）白內(nèi)障　視網(wǎng)膜疾病　角膜疾病　青光眼　 ?。?/p>

中耳炎｜

（7）癌　肉芽腫　白血病　腫瘤　息肉　先天性疾病 ?。?/p>

遺傳性疾病　地方病｜

（8）糖尿病　膠原性疾病　貧血癥　紫癜病　甲狀腺 ?。?/p>

病　風(fēng)濕病　藥物過敏　職業(yè)病　艾滋病　hiv抗體 ｜

陽性　乙肝病毒攜帶　椎間盤突出　疝痔　｜

（9）是否有上述（1）～（8）以外的疾病或受傷？　 ?。?/p>

14．過去5年內(nèi)是否接受過以下檢查？ ｜

x光　心電圖　b超　ct　核磁共振　活體組織檢查?。?/p>

尿液檢查　血液檢查　眼底檢查　｜

15．是否有下列身體殘疾、功能障礙？｜

（1）視力、聽力、言語、咀嚼功能障礙 　｜

（2）四肢、手、足、指殘疾，胸廓、脊柱變形和功　 ?。?/p>

能障礙｜

16．16歲以上女性　｜

目前是否懷孕，如是：懷孕＿＿＿＿周｜

過去5年內(nèi)是否患有乳腺、子宮、卵巢、輸卵管等婦　 ?。?/p>

科疾??？?。?/p>

是否曾異常妊娠、剖腹產(chǎn)、異常子宮出血？｜

17．直系親屬中是否有人患過結(jié)核病、肝炎、肝硬化、糖｜

尿病、腎病　心臟病　中風(fēng)　高血壓　動(dòng)脈硬化　精｜

神病　癌癥　遺傳病艾滋病及相關(guān)綜合癥、hiv抗體 ｜

陽性或是乙肝病毒攜帶者？?。?/p>

說明：（以上4～17項(xiàng)如“是”，請(qǐng)列明問題編號(hào)及有關(guān)需詳細(xì)說明的內(nèi)容，包括

疾病診治日期、診斷治療結(jié)果、目前狀況、診治醫(yī)院名稱、醫(yī)生姓名等。）

特別約定：

聲明與授權(quán)：

1．本人謹(jǐn)此代表本人及被保險(xiǎn)人聲明及同意：向貴公司投保上述保險(xiǎn)，對(duì)保

險(xiǎn)條款的各項(xiàng)規(guī)定均已了解，所填投保單各項(xiàng)及告知事項(xiàng)均屬事實(shí)并確無欺瞞。上

述一切陳述及本聲明將成為發(fā)出保單的依據(jù)，并作為保險(xiǎn)合同的一部分。

2．本人謹(jǐn)此授權(quán)凡知道或擁有任何有關(guān)本人或被保險(xiǎn)人健康及其他情況的任

何醫(yī)生、醫(yī)院、保險(xiǎn)公司、其他機(jī)構(gòu)或人士，均可將所需的有關(guān)資料提供給××人

壽保險(xiǎn)公司。此授權(quán)書的景印本也同樣有效。

被保險(xiǎn)人（簽名）：　投保人（簽名）：

投保申請(qǐng)日期：年月日

業(yè)務(wù)員　代碼　營業(yè)部經(jīng)理

篇2

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┃投保單位名稱：＿＿＿＿＿聯(lián)系人＿＿＿＿＿發(fā)工資日＿＿＿＿＿　┃

┃單位地址：＿＿＿＿＿電話＿＿＿＿＿　廠休日＿＿＿＿＿＿　┃

────┬────────────────────────┃

┃投保人數(shù)│在冊人員總計(jì)人參加保險(xiǎn)　│┃

────┼────────────────────────┤┃

┃保險(xiǎn)金額│每人投保份，滿期時(shí)保險(xiǎn)金額元?！々Ι?/p>

────┼────────────────────────┤投保單位┃

┃保險(xiǎn)費(fèi)　│每人每月交費(fèi)　元?！々Α∩w章　┃

────┼────────────────────────┤┃

┃保險(xiǎn)期限│自年月日起至年月日止│┃

────┴────────────────────────┃

┃────────────────────┃

┃│參加保險(xiǎn)人員名單詳見后附“被保險(xiǎn)人名單”│┃

┃────────────────────┃

───────────────┬──────────────┃

┃ 保險(xiǎn)單號(hào)碼：　 單位代號(hào)　│投保日期年月日　┃

┃──────────　│┃

┃　├──────────────────

┃　│經(jīng)辦人：┃

┃主管：復(fù)核：簽單：│┃

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

2．團(tuán)體人壽保險(xiǎn)單

貳拾年期

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┃投保單位名稱│　│單位代號(hào)│┃

────┬─┴───────────────┴────┴──────

┃地址│　┃

────┼─────────────────────────────

┃投保人數(shù)│在冊人員總計(jì)人。參加保險(xiǎn)人員名單┃

┃││┃

┃│詳見后附清單┃

篇3

no：_________

保險(xiǎn)單號(hào)碼

投保單號(hào)碼

被投保人

姓名

性別

出生日期

身份證號(hào)碼

住所

郵編

投保人

姓名

性別

出生日期

身份證號(hào)碼

姓名

住所

郵編

與被保險(xiǎn)人關(guān)系

受益人

姓名

性別

身份證號(hào)碼

住所

受益份額

＊ 如無指定受益人，則以法定繼承人為受益人。

＊ 受益人為數(shù)人且未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

保險(xiǎn)名稱　保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)項(xiàng)目（給付責(zé)任）　保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)期間

保險(xiǎn)責(zé)任起止時(shí)間

交費(fèi)期

交費(fèi)方式

份數(shù)

保險(xiǎn)費(fèi)

加費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)

生存給付領(lǐng)取年齡

領(lǐng)取方式

特別約定

公司提示：

保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、聲明、批注以及與合同有關(guān)的投保單、更改保單申請(qǐng)書、體檢報(bào)告書及其他的約定書共同構(gòu)成。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)如發(fā)生保險(xiǎn)事故，請(qǐng)按條款規(guī)定及時(shí)與我公司簽單機(jī)構(gòu)聯(lián)系。

簽單機(jī)構(gòu)：___________________________

郵政編碼：___________________________

電話：_______________________________

公司地址：___________________________

公司簽章：___________________________

授權(quán)簽字業(yè)務(wù)員：_____________（簽字）

出單員：_____________________（簽字）

篇4

某保險(xiǎn)公司護(hù)身符定期壽險(xiǎn)

案例：劉先生，現(xiàn)年36歲，公司職員，月薪1萬元，妻子32歲，月薪3000元，孩子正上幼兒園，每月還房貸3500元。劉先生給自己投保了某保險(xiǎn)公司護(hù)身符定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃，每年繳納保費(fèi)5100元，繳費(fèi)20年，保險(xiǎn)期限20年。

保險(xiǎn)責(zé)任為：被保險(xiǎn)人若在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金100萬元子受益人；若被保險(xiǎn)人發(fā)生殘疾，保險(xiǎn)公司根據(jù)殘疾程度按相應(yīng)比例×50萬元給付殘疾保險(xiǎn)金子被保險(xiǎn)人。

律師點(diǎn)評(píng)

“塞翁失馬，焉知非福?”就像這場席卷全球的金融危機(jī)，盡管讓大家的“經(jīng)濟(jì)神經(jīng)”繃得緊緊的，但也并非全無益處。譬如，至少它讓許多美國人突然明白了自己并不是想象中的那么富裕，它也讓我們看到國內(nèi)瘋狂的房價(jià)在露出回歸理性的曙光，人們的投資理念也開始回歸價(jià)值基礎(chǔ)，最為明顯的是家庭保險(xiǎn)理財(cái)，人們也開始從保險(xiǎn)投資回歸保險(xiǎn)保障。健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及人壽保險(xiǎn)等以保障為主的傳統(tǒng)險(xiǎn)種開始受到越來越多的人的關(guān)注。在這些人身保險(xiǎn)中，筆者認(rèn)為，無論是從保險(xiǎn)的本質(zhì)來講，還是從個(gè)人家庭風(fēng)險(xiǎn)防范的角度來講，在家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃中，人壽保險(xiǎn)應(yīng)該是最基本的首選險(xiǎn)種。

首先，從保險(xiǎn)的本源意義來講，人壽保險(xiǎn)堪稱各類險(xiǎn)種的基石。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天，盡管業(yè)內(nèi)人士不斷宣講保險(xiǎn)具有投資理財(cái)和保全財(cái)富的功能，但是保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能還是風(fēng)險(xiǎn)防范，與市場上眾多的投資理財(cái)產(chǎn)品相比，唯有保險(xiǎn)的保障功能是獨(dú)一無二、無可替代的。保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面：人身保障和財(cái)產(chǎn)保障。其中人身保障包括人壽保障、健康保障和意外保障，即：對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生身故、殘廢或因疾病或者意外等原因造成的死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用以及收入中斷時(shí)給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。財(cái)產(chǎn)保障包括：對(duì)因意外引起的個(gè)人或者企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失的補(bǔ)償；對(duì)因投資失利或者訴訟引起的個(gè)人或者企業(yè)財(cái)產(chǎn)免遭凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障等。很顯然，在上述兩類保障中，因?yàn)樯膬r(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，所以人身保障尤其是人壽保障當(dāng)之無愧地成為一切保險(xiǎn)保障的根本。

篇5

    1、經(jīng)濟(jì)上蒙受損失。按《保險(xiǎn)法》規(guī)定,已交滿兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,退保時(shí)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值,未交滿兩年保險(xiǎn)費(fèi)的,退保時(shí)扣除手續(xù)費(fèi)后,退還所交剩余保險(xiǎn)費(fèi)。退保越早,保戶得到的退保金越少,特別是在未交滿兩年保險(xiǎn)費(fèi)的情況下,退保金更少。

    2、再投保時(shí)交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)往往會(huì)提高。一般來說,投保同一種險(xiǎn)種,被保險(xiǎn)人的年齡越大,交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。如果退保后重新投保,便會(huì)因年齡的增長而多交保險(xiǎn)費(fèi)。

    3、退保后,原有保障隨之喪失,保戶原本享有的保險(xiǎn)權(quán)益因此失去,面對(duì)隨時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),保戶個(gè)人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。

篇6

隨著近年來我國創(chuàng)造的高經(jīng)濟(jì)增長率，以及保險(xiǎn)業(yè)的改革與開放，人壽保險(xiǎn)飛躍發(fā)展，成為我國保險(xiǎn)市場的主流因素。人壽保險(xiǎn)的營銷策略也成為人壽保險(xiǎn)公司擴(kuò)大經(jīng)營業(yè)務(wù)、提高客戶滿意度、增加市場份額不可或缺的重要手段。

1.我國人壽保險(xiǎn)營銷現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國人壽保險(xiǎn)營銷采取的主要策略主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.1直接銷售渠道

（1）傳統(tǒng)員工銷售。員工銷售是人壽保險(xiǎn)公司最傳統(tǒng)的銷售渠道，這種銷售渠道不需要中間環(huán)節(jié)，這就避免了公司與中介機(jī)構(gòu)之間的利益沖突。公司直接為員工提供培訓(xùn)服務(wù)，使從事保險(xiǎn)銷售的員工具備較高的專業(yè)技能，能夠有效并充分地向客戶傳達(dá)和闡述產(chǎn)品，在市場中貫徹公司的理念和意圖，保障公司的經(jīng)濟(jì)利益。

（2）電話銷售。電話銷售是通過員工播出電話，客戶接聽電話，來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品人壽產(chǎn)品銷售的一種方式。員工向客戶主動(dòng)撥打電話，介紹和推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式能夠免去了銷售的中間環(huán)節(jié)，降低了銷售成本，提高效率，并且，電話銷售空間較廣，服務(wù)人群可以涉及到社會(huì)各階層，能夠幫助公司在各個(gè)地域和人群中迅速發(fā)展起來。

（3）網(wǎng)絡(luò)銷售。網(wǎng)絡(luò)銷售是人壽保險(xiǎn)公司利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的一種營銷方式，網(wǎng)絡(luò)銷售利用了先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并替代了傳統(tǒng)的營銷模式，通過網(wǎng)絡(luò)向不同人群展示各種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供在線咨詢、在線投保等便民服務(wù)，這種銷售渠道也減少了中間銷售環(huán)節(jié)帶來的成本費(fèi)用支出。

1.2間接銷售渠道

（1）個(gè)人銷售。個(gè)人渠道是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，通過委托個(gè)體人，向客戶介紹產(chǎn)品，在授權(quán)的范圍內(nèi)代辦各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法收取手續(xù)費(fèi)的形式。這種銷售形式成本較低，并具有一定的靈活性，能針對(duì)不同客戶的需求，將不同性能的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品呈現(xiàn)給客戶，提供個(gè)性化的服務(wù)。

（2）銀行銷售。銀行是經(jīng)濟(jì)全球化背景下，保險(xiǎn)公司與銀行相互融合的一種新業(yè)務(wù)模式，公司利用銀行作為銷售點(diǎn)，并向銀行支付一定的費(fèi)用，這種模式能夠滿足客戶多元化金融的需求。

2.我國人壽保險(xiǎn)營銷策略存在的問題

我國人壽保險(xiǎn)營銷策略雖然已經(jīng)形成一定的模式，渠道也較為多樣，但是隨著市場競爭地加劇，我國人壽保險(xiǎn)營銷策略也存在著一些問題：

2.1營銷理念缺乏時(shí)代性

人壽保險(xiǎn)公司的人員對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷意識(shí)和理念模糊不清，缺乏一個(gè)正確的認(rèn)知觀和強(qiáng)烈的營銷策略意識(shí)，認(rèn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷可有可無，缺乏營銷的理念和動(dòng)力，不能為公司的營銷策略提供新的路子。

2.2保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏特色

產(chǎn)品的市場定位是市場營銷的關(guān)鍵，保險(xiǎn)產(chǎn)品也不例外，然而人壽保險(xiǎn)公司受到舊觀念的影響，對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及市場細(xì)分等正確的產(chǎn)品定位不夠重視，因此不能夠設(shè)計(jì)出符合各類消費(fèi)群體的產(chǎn)品，產(chǎn)品缺乏針對(duì)性與高效性，不能產(chǎn)生較大的客戶滿意度。

2.3營銷人員素質(zhì)不高，缺少長遠(yuǎn)規(guī)劃和理想

在我國的人壽保險(xiǎn)營銷方面，一般都體現(xiàn)了低投入、人海戰(zhàn)、粗放型管理的特點(diǎn)，這就造成了從事保險(xiǎn)營銷的人員素質(zhì)水平偏低，主要以低學(xué)歷甚至許多下崗待崗的人員居多，并且，我國人壽保險(xiǎn)業(yè)缺乏正規(guī)的營銷培訓(xùn)，這就導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)營銷人員隊(duì)伍的水平降低，營銷人員缺乏長遠(yuǎn)規(guī)劃和理想。

2.4售后服務(wù)不完善

面對(duì)保險(xiǎn)市場競爭日益激烈，許多保險(xiǎn)公司和營銷人員為贏得客戶，獲取市場利潤，加大市場供給，營銷業(yè)務(wù)員通過各種手段向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至軟磨硬纏逼客戶購買，然而一旦簽訂保單收取保費(fèi)后，就態(tài)度一百八十度大轉(zhuǎn)變，不但極少提供熱情的售后服務(wù)，反而一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任需要商討索賠事宜的時(shí)候，營銷業(yè)務(wù)員不是杳無蹤影就是推脫搪塞，給客戶強(qiáng)烈的心理逆差以及不滿。

3.人壽保險(xiǎn)營銷策略分析

3.1正確的營銷觀念，提高營銷人員素質(zhì)

營銷是為公司獲取利潤的一種手段，也是營銷人員的一種理念。正確的營銷觀念應(yīng)該是以滿足客戶為前提而獲取利潤的。只有正確的營銷觀念，才能正本清源，保證保險(xiǎn)公司的長久穩(wěn)定的客戶群，使公司形成良性的發(fā)展循環(huán)，并且健康長遠(yuǎn)地發(fā)展下去。

3.2提供多樣化產(chǎn)品服務(wù)

保險(xiǎn)公司應(yīng)該針對(duì)市場的不同目標(biāo)客戶群體，提前做好深入的市場調(diào)研，對(duì)市場進(jìn)行合理地細(xì)分，根據(jù)公司的發(fā)展路線和目標(biāo)，合理地設(shè)計(jì)出獨(dú)具特色又符合客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并能設(shè)計(jì)出不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品品種，滿足不同群體和不同層次的客戶的需求，只有這樣，才能使保險(xiǎn)公司在競爭激勵(lì)的市場中占取有利份額，得到廣大客戶的親睞，從而獲取長遠(yuǎn)地經(jīng)濟(jì)效益。

3.3創(chuàng)新營銷制度

保險(xiǎn)市場上，許多保險(xiǎn)公司采用的營銷制度都是以中介為主，以直接銷售為輔，采取網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)媒體手段作為補(bǔ)充，比如網(wǎng)絡(luò)營銷。因此，人壽保險(xiǎn)公司必須要不斷地進(jìn)行營銷渠道的開拓，創(chuàng)造出適應(yīng)當(dāng)展需要的營銷制度，對(duì)舊制度進(jìn)行創(chuàng)新，去除舊制度帶來的弊端，以高質(zhì)量的服務(wù)面向廣大的客戶群體。

3.4加強(qiáng)人員培訓(xùn)，建立高素質(zhì)營銷隊(duì)伍

現(xiàn)代化的市場競爭歸根結(jié)底是人才的競爭，要想克服保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)偏低的困境，就只有加強(qiáng)營銷人員的培訓(xùn)，一直穩(wěn)定并且具有高素質(zhì)的營銷隊(duì)伍，不僅能夠有效提高保險(xiǎn)公司的市場占有率，還能確保保險(xiǎn)業(yè)的有效穩(wěn)定地發(fā)展。因此，人壽保險(xiǎn)公司可以從以下幾個(gè)方面著手：提高準(zhǔn)入門檻，對(duì)招聘人員的要求有所提升，主要在教育程度、工作經(jīng)驗(yàn)等方面推出一個(gè)較合理的標(biāo)準(zhǔn)，把好招聘關(guān)；加強(qiáng)營銷人員的培訓(xùn)，對(duì)于保險(xiǎn)營銷人員應(yīng)定期組織培訓(xùn)，重視保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的培養(yǎng)，還要對(duì)職業(yè)道德、團(tuán)隊(duì)合作精神以及文化素養(yǎng)方面進(jìn)行輔助培訓(xùn)，提高營銷人員的專業(yè)水平和道德素質(zhì)水準(zhǔn)；鼓勵(lì)營銷人員進(jìn)行職業(yè)生涯的設(shè)計(jì)，為營銷人員的提供發(fā)展提升平臺(tái)，在穩(wěn)定營銷人員福利待遇的同時(shí)，給予他們可發(fā)展的空間，讓他們享受個(gè)人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，從而穩(wěn)定營銷隊(duì)伍。

參考文獻(xiàn)：

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[3]劉輝.保險(xiǎn)營銷策略問題初探[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012

篇7

1、地址: 山西省大同市平城區(qū)御河西路御泉小區(qū)1號(hào)樓；中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司（簡稱中國人壽或中國人壽保險(xiǎn)）是國有特大型金融保險(xiǎn)企業(yè)，總部設(shè)在北京，世界500強(qiáng)企業(yè)、中國品牌500強(qiáng)，屬中央金融企業(yè)。

2、公司前身是成立于1949年的原中國人民保險(xiǎn)公司，1996年分設(shè)為中保人壽保險(xiǎn)有限公司，1999年更名為中國人壽保險(xiǎn)公司。

3、2003年，經(jīng)國務(wù)院和原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，原中國人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行重組改制，變更為中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇8

（一）實(shí)行全面預(yù)算管理有助于提高員工的積極性。全面預(yù)算改變了傳統(tǒng)的依靠財(cái)務(wù)部門執(zhí)定預(yù)算，其它部門只是簡單參與的傳統(tǒng)方式，采取了整個(gè)公司的所有人員都參與公司的所有生產(chǎn)與經(jīng)營的預(yù)算管理，并且采用預(yù)算審簽人負(fù)責(zé)制的原則，并對(duì)相關(guān)審簽人的工作進(jìn)行全方位、全過程的追蹤和管控。全面預(yù)算管理提高了公司成員的積極性和參與度，很好的推動(dòng)了社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。（二）實(shí)行全面預(yù)算管理可以優(yōu)化配置資源。人壽保險(xiǎn)公司作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比較頻繁的公司，預(yù)算管理就顯得特別重要。全面預(yù)算管理要求成立全面預(yù)算管理委員會(huì)等一套專門的配套機(jī)構(gòu)，根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和預(yù)算管理的需要，制定季度預(yù)算和費(fèi)用預(yù)算，明確各部門各個(gè)季度的職責(zé)和工作，全面提高了資源配置效率，使投入和產(chǎn)出比例進(jìn)一步優(yōu)化。

二、全面預(yù)算管理在人壽保險(xiǎn)公司的應(yīng)用問題

（一）管理組人員意識(shí)較差。全面預(yù)算管理是要求全員參與、以人為核心的，可是現(xiàn)階段人壽保險(xiǎn)公司從員工到管理者都一致認(rèn)為是預(yù)算以及預(yù)算管理都是財(cái)務(wù)部門的工作，參與度比較低。管理者也沒有充分認(rèn)識(shí)到全面預(yù)算管理的科學(xué)性和現(xiàn)代性，沒有重視全面預(yù)算管理對(duì)于提高公司的產(chǎn)出和管理水平的重要性。管理者作為一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的核心，起著重要的領(lǐng)導(dǎo)作用，如果連領(lǐng)導(dǎo)者都不重視全面預(yù)算管理，就更不要提及公司員工了。在現(xiàn)階段競爭如此激烈的情況下，提高管理組人員的意識(shí)顯得尤為重要和迫切。（二）考核機(jī)制不健全。預(yù)算考核是評(píng)價(jià)預(yù)算執(zhí)行結(jié)果的機(jī)制，可以發(fā)現(xiàn)在預(yù)算執(zhí)行中存在的問題，引導(dǎo)各預(yù)算責(zé)任主體關(guān)注預(yù)算管理，按照既定的預(yù)算目標(biāo)合理安排經(jīng)營活動(dòng)，因此預(yù)算考核機(jī)制有重要的作用。但是大部分公司對(duì)考核結(jié)果沒有明確、可量化的規(guī)定，僅為簡單的考核獎(jiǎng)懲規(guī)定。

三、全面預(yù)算管理在人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)用中的建議

（一）提高管理人員的意識(shí)，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。全面預(yù)算管理作為一種有效的為大多數(shù)企業(yè)采用的管理制度，需要管理組人員的高度重視。為此需要對(duì)管理組人員進(jìn)行相關(guān)的素質(zhì)訓(xùn)練和拓展，全面提高管理人員對(duì)全面預(yù)算管理的重要性的意識(shí)。另外需要加強(qiáng)人壽保險(xiǎn)公司的人才隊(duì)伍建設(shè)，引進(jìn)各專業(yè)高素質(zhì)的人才，并不斷的開展總結(jié)會(huì)和素質(zhì)拓展會(huì)，保證他們的專業(yè)能力和道德品質(zhì)跟上公司發(fā)展的步伐、時(shí)代進(jìn)步的步伐。（二）健全考核機(jī)制。1、預(yù)算編制。每年9月由預(yù)算管理委員會(huì)組織召開下年全面預(yù)算啟動(dòng)會(huì)，由公司各職能部門負(fù)責(zé)人參會(huì)，于會(huì)后組織編制所在部門含蓋總分公司的費(fèi)用預(yù)算，如物控部需編制總分公司所有職場的費(fèi)用開支，人力資源部編制總分公司的人力成本。各職能的下年費(fèi)用預(yù)算編制需要在12月初完成終稿，并報(bào)財(cái)務(wù)部匯總統(tǒng)一下發(fā)分公司財(cái)務(wù)。如果編制不及時(shí)或編制錯(cuò)誤，影響整個(gè)公司預(yù)算編制進(jìn)程，將對(duì)負(fù)責(zé)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。2、預(yù)算執(zhí)行。費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行過程中的考核機(jī)制主要體現(xiàn)在與業(yè)務(wù)計(jì)劃掛勾的變動(dòng)費(fèi)用上，年初按全年業(yè)務(wù)計(jì)劃的比例全額下?lián)苜M(fèi)用預(yù)算，并按月度業(yè)務(wù)計(jì)劃分配至相應(yīng)各月，當(dāng)累計(jì)達(dá)成超業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)獎(jiǎng)勵(lì)固定比例的變動(dòng)費(fèi)用，用于支持業(yè)務(wù)的發(fā)展，但是累計(jì)達(dá)成低于業(yè)務(wù)計(jì)劃的同樣按固定比例扣減變動(dòng)費(fèi)用，造成可用變動(dòng)費(fèi)用的減少。3、預(yù)算結(jié)果。一般來說，保險(xiǎn)公司要求的預(yù)算執(zhí)行整體控制在95%以內(nèi)，變動(dòng)費(fèi)用控制在95%以內(nèi)，對(duì)于變動(dòng)費(fèi)用及整體執(zhí)行均低于95%的，可以制訂一定金額的業(yè)務(wù)方案，如果加上該業(yè)務(wù)方案的金額變動(dòng)費(fèi)用及整體執(zhí)行率達(dá)到95%，則此金額可全部跨年結(jié)轉(zhuǎn)到下年使用，但若超過95%，則差額結(jié)轉(zhuǎn)到下年，且不占用下年度的費(fèi)用預(yù)算。而預(yù)算執(zhí)行整體超過100%的，則納入所在部門及財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的考核。對(duì)于超額完成公司正向、有利指標(biāo)的，如費(fèi)差目標(biāo)，直接在體現(xiàn)在當(dāng)年KPI考核得分，并獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)，其次對(duì)于超額達(dá)成指標(biāo)可結(jié)轉(zhuǎn)但不結(jié)轉(zhuǎn)的或結(jié)轉(zhuǎn)部分有結(jié)余，可獲得結(jié)余貢獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)。

四、結(jié)語

人壽保險(xiǎn)公司是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)較為頻繁的公司，進(jìn)行全面預(yù)算管理有利于提高公司的產(chǎn)出和管理水平，全面預(yù)算管理對(duì)于人壽保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展是非常重要的。全面預(yù)算管理在人壽保險(xiǎn)公司的應(yīng)用取得了一定的成就，但是也還存在一些問題，需要我們加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)、培育管理組人員的意識(shí)，需要建立健全考核和保障機(jī)制，進(jìn)而加大全面預(yù)算工作的執(zhí)行力度，加強(qiáng)對(duì)全面預(yù)算工作的監(jiān)督，全面推進(jìn)全面預(yù)算管理的各項(xiàng)工作，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

作者:王麗 單位:泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司海南分公司

參考文獻(xiàn)：

[1]李秀麗.淺析全面預(yù)算管理在人壽保險(xiǎn)公司的應(yīng)用.《企業(yè)研究》.2014.

篇9

摘 要 隨著改革開放的日漸深入，保險(xiǎn)業(yè)得到了飛速發(fā)展，已經(jīng)成為了金融體系中的一個(gè)重要組成部分。人壽保險(xiǎn)也越來越走進(jìn)人們的視野，人們的生活中。近幾年來保險(xiǎn)業(yè)競爭激烈，如何控制人壽保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，使保險(xiǎn)業(yè)得到健康發(fā)展，成為各保險(xiǎn)公司尤為關(guān)注的焦點(diǎn)。本文就對(duì)此做了淺析。

關(guān)鍵詞 人壽保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)控制

改革開放對(duì)國民經(jīng)濟(jì)帶來了極大活力，也極大地促進(jìn)了各行各業(yè)的蓬勃發(fā)展。人壽保險(xiǎn)作為近幾年才逐漸熱起來的保險(xiǎn)品種，正在以突飛猛進(jìn)的勢頭發(fā)展著。隨著各種因素的影響，各壽險(xiǎn)公司競爭的加劇，各種風(fēng)險(xiǎn)因素都初入端倪。險(xiǎn)種設(shè)計(jì)，產(chǎn)品銷售，經(jīng)營管理等都存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。

一、人壽保險(xiǎn)目前經(jīng)營現(xiàn)狀

壽險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)貫穿于條款的制定――承保――簽單――收費(fèi)――給付――管理等全過程。壽險(xiǎn)的經(jīng)營所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)主要存在這些環(huán)節(jié)中。

1．條款制定不合理。隨著競爭的日趨激烈，很多保險(xiǎn)公司在經(jīng)營上片面的追求業(yè)務(wù)量的擴(kuò)張，妄想先對(duì)手一步搶占市場，從而隨意放寬投保條件，擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有的甚至將條款隨意搭配，拼湊。這樣的結(jié)果是，前期市場是先進(jìn)入了，其結(jié)果是后續(xù)的理賠，公司的管理風(fēng)險(xiǎn)都大大增加。

2．承保風(fēng)險(xiǎn)。承包的風(fēng)險(xiǎn)在于承保質(zhì)量低，對(duì)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足或驗(yàn)標(biāo)不準(zhǔn)確，導(dǎo)致賠付率提高。為了促成業(yè)務(wù)的成交，業(yè)務(wù)人員往往對(duì)待給付工作隨意性很大。加上道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，使在承保環(huán)節(jié)里埋下了隱患。

3．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)并存。現(xiàn)在我國的壽險(xiǎn)業(yè)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體系及內(nèi)控機(jī)制已較為完善，但隨著競爭的加劇還存在一些經(jīng)營方式粗放，使經(jīng)營效益的不到切實(shí)保證。長期資產(chǎn)及負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，國家政策與市場的變化，都會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營產(chǎn)生很大風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)很多時(shí)候使人們無法預(yù)知的，匯率的變動(dòng)，自然災(zāi)害的突發(fā)，經(jīng)濟(jì)潛在的危機(jī)都會(huì)影響到造成不確定的市場危機(jī)。

二、壽險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制的措施

保險(xiǎn)是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而存在的，有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)的可能。人壽保險(xiǎn)是以人的身體和生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的具有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)。壽險(xiǎn)既要保障客戶的權(quán)益履行對(duì)客戶的承諾，又要合理的提高公司的盈利水平，保證股東的權(quán)益。兩者平衡才能保證保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

1．降低壽險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)先要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，強(qiáng)化管理意識(shí)。保險(xiǎn)業(yè)是專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的企業(yè)。它就是各種投保客戶風(fēng)險(xiǎn)的總后盾。業(yè)務(wù)越發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相應(yīng)增加。業(yè)務(wù)人員一定要結(jié)合公司的效益，客戶的實(shí)際情況來開展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員要自己先行預(yù)估各種保單的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)不同情況，簽收不同的保單。這樣既保證了公司的利益，也保障了客戶的權(quán)益。保險(xiǎn)員工要不斷進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營培訓(xùn)，利用各種實(shí)際例子，加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意思。在思想上意識(shí)到，占領(lǐng)市場要考慮潛在的風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)的同時(shí)，要顧全公司與客戶的權(quán)益。

2．強(qiáng)化內(nèi)部管理，加強(qiáng)保險(xiǎn)管理體系和內(nèi)控監(jiān)督。壽險(xiǎn)相比較市場風(fēng)險(xiǎn)來說，內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。要強(qiáng)化內(nèi)部的管理，健全防范風(fēng)險(xiǎn)的管理制度。隨時(shí)掌握市場的變化情況及時(shí)健全各項(xiàng)行之有效的內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警體系，采取有效措施，落實(shí)各項(xiàng)管理責(zé)任制度。充分發(fā)揮監(jiān)察工作的作用，監(jiān)察到每一個(gè)環(huán)節(jié)。防風(fēng)險(xiǎn)于未然。

3．改善資金管理制度，提高資金管理制度的質(zhì)量。資金管理是壽險(xiǎn)業(yè)相當(dāng)重要的一環(huán)，它直接聯(lián)系著公司效益的高低與投?？蛻舻那猩砝?。提高資金管理效率，要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度與會(huì)計(jì)核算制度，加強(qiáng)資金的統(tǒng)一管理，開發(fā)更加符合雙邊利益的險(xiǎn)種。完善資金管理制度還要努力節(jié)約開始，最大限度的實(shí)現(xiàn)增值，完善各種不良資產(chǎn)的管理辦法。

4．完善壽險(xiǎn)業(yè)的自律機(jī)制，改惡性競爭為良性競爭。以此降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。為了有效控制各種違規(guī)經(jīng)營并化解潛在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，一方面需要各壽險(xiǎn)公司加強(qiáng)行業(yè)自律，只有控制了經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司才能得到健康有序的發(fā)展。另一方面通過金融監(jiān)管部門加大監(jiān)管查處力度，壽險(xiǎn)業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分，它的風(fēng)險(xiǎn)的存在會(huì)間接的造成金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，所 以通過國家金融監(jiān)管部門的宏觀調(diào)控可以大大完善壽險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營體制。加強(qiáng)壽險(xiǎn)業(yè)的自律還要依靠同行業(yè)聯(lián)盟組織進(jìn)行管理，規(guī)范經(jīng)營規(guī)則，維護(hù)公平競爭的秩序，抵制保險(xiǎn)業(yè)的不正當(dāng)競爭。

三、結(jié)語

壽險(xiǎn)業(yè)如今已廣泛被人接受，它對(duì)保證人民的生民財(cái)產(chǎn)安全起到的非常積極的作用，健全完善壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營秩序，控制好經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)，不但有利于保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，有利于人民安居樂業(yè)，更有利于整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。切實(shí)做好壽險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制，意義重大。

參考文獻(xiàn)：

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[3]趙迎琳.我國壽險(xiǎn)業(yè)的困境與市場利益共享.保險(xiǎn)研究.2001(5).

篇10

關(guān)鍵詞:人工核保影響因素改進(jìn)

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國人壽保險(xiǎn)得到了快速發(fā)展,但是也浮現(xiàn)出來許多的問題,其中最突出的一點(diǎn)就是對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)把握不夠準(zhǔn)確。核?？梢越档褪袌錾系男畔⒉粚?duì)稱現(xiàn)象,防范投保人的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),也能夠分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),從入口上把好關(guān),增強(qiáng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性,有效的防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),因此壽險(xiǎn)核保的質(zhì)量和效率至關(guān)重要。本文對(duì)壽險(xiǎn)人工核保中存在的問題進(jìn)行分析,找出其原因,并提出可行性建議,提高壽險(xiǎn)公司管控健康風(fēng)險(xiǎn)的能力。

1.現(xiàn)狀及存在的問題

1.1核保人員

平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部現(xiàn)行人員專業(yè)構(gòu)成不合理,臨床醫(yī)學(xué)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院其他專業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院專業(yè)的占10%。壽險(xiǎn)核保部門作為專業(yè)性很強(qiáng)的部門,平常作業(yè)中不僅會(huì)用到保險(xiǎn)學(xué)知識(shí),更多的是用到醫(yī)學(xué)知識(shí),然而平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部壽險(xiǎn)核保現(xiàn)有人員專業(yè)素質(zhì)偏低,壽險(xiǎn)核保專業(yè)人員缺乏,并因此為公司帶來了資源浪費(fèi),增加公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的問題。

1.2核保依據(jù)

現(xiàn)在我國大多數(shù)壽險(xiǎn)公司使用的瑞士再保險(xiǎn)公司的《壽險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)指引》為1996年翻譯版。該書是瑞士再保險(xiǎn)公司收集其主要業(yè)務(wù)所在國家的健康資料,根據(jù)其公司的核保人員的知識(shí)結(jié)構(gòu),核保水平而編制的,所以該指引的針對(duì)性很強(qiáng)的,并不完全適用我國的壽險(xiǎn)市場的核保工作。其次,經(jīng)過14年的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)水平不斷提高,醫(yī)療技術(shù)水平也有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,很多疾病已經(jīng)不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時(shí)也有新的疾病出現(xiàn),面對(duì)這些新的疾病,核保人員往往無從下手。第三,瑞士再保險(xiǎn)公司的《壽險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)指引》中僅有壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的評(píng)點(diǎn)指南,而對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)沒有評(píng)點(diǎn)指南。

1.3核保輔助人員

輔助核保崗作為為人工核保提供數(shù)據(jù)依據(jù)的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數(shù)據(jù)常常會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤,或者遺漏異常數(shù)據(jù),可能影響核保判斷,因此,為了避免錯(cuò)誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。

2.原因分析

2.1核保人員專業(yè)要求高,人才培養(yǎng)存在難度

核保涉及的知識(shí)范圍較廣,包括金融、法律、保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué),其中對(duì)醫(yī)學(xué)專業(yè)知識(shí)的要求比較高,而現(xiàn)在的核保人員很多來自非臨床專業(yè),這些人員在的絕大多數(shù)在很大程度上缺乏臨床專業(yè)知識(shí)。平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院校非臨床專業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院校專業(yè)的占10%。由于醫(yī)學(xué)知識(shí)涵蓋的內(nèi)容廣泛,記憶難度大等特點(diǎn),學(xué)習(xí)起來需要花費(fèi)大量的時(shí)間,而沒有大量的醫(yī)學(xué)知識(shí)的積累,要準(zhǔn)確理解各種檢查結(jié)果的內(nèi)在含義、判斷疾病預(yù)后情況是很困難的。

2.2核保手冊制定存在難度

核保手冊制作難度大。我國幅員遼闊,民族多樣,各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異大,醫(yī)學(xué)技術(shù)也有很大差異,要制定一本切實(shí)可用的核保手冊需要收集各個(gè)地區(qū)的基本情況,按照該地區(qū)的理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來制定,所以必然會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力。

2.3輔助核保崗人均工作量大,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度不高

平安人壽股份有限公司核保輔助崗達(dá)標(biāo)量為140單/日,以每日有效工作時(shí)間是6.5小時(shí),平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業(yè)務(wù)內(nèi)容包括各類函件以及各種疾病問卷,項(xiàng)目多,錄入費(fèi)時(shí),常常出現(xiàn)因時(shí)間緊而把數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤,或者漏看異常項(xiàng)目的現(xiàn)象,導(dǎo)致核保人員依照錯(cuò)誤或者不完整數(shù)據(jù)進(jìn)行核保。

3.討論與建議

3.1提高核保人員專業(yè)素質(zhì)

第一,公司內(nèi)部建立定期考試制度,將考試成績與獎(jiǎng)金掛鉤,強(qiáng)制核保人員學(xué)習(xí)。第二,加強(qiáng)核保人員之間的交流,定時(shí)總結(jié)核保差錯(cuò),對(duì)核保人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),以免反復(fù)犯錯(cuò)。第三,硬性規(guī)定培訓(xùn)時(shí)間,聘請(qǐng)專業(yè)核保師定期授課。第四,選擇有醫(yī)學(xué)背景的人員充實(shí)核保崗位以完成核保工作。

3.2制定適合中國實(shí)際情況的醫(yī)務(wù)核保手冊

在吸取國外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,按照中國人口眾多,分布廣泛,人種等特點(diǎn),以經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平為基礎(chǔ),充分考慮我國現(xiàn)在醫(yī)療水平,加強(qiáng)國內(nèi)各個(gè)保險(xiǎn)公司的合作,匯集各個(gè)公司的理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),聘請(qǐng)專業(yè)人員,有針對(duì)性的制定一本言簡意賅、定義準(zhǔn)確、實(shí)用性和可操作性較強(qiáng)的適合中國國情的醫(yī)務(wù)核保手冊,而且該核保手冊,還應(yīng)該包括醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),以填補(bǔ)在這方面核保手冊的空白,為核保人員核保提供依據(jù)。

3.3提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性

加強(qiáng)核保及相關(guān)崗位人員之間的交流,定時(shí)總結(jié)核保差錯(cuò),對(duì)輔助崗人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),更要加強(qiáng)與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點(diǎn),以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質(zhì)量,為數(shù)據(jù)的可靠性提供有效保障。

3.4完善“中國人身險(xiǎn)從業(yè)人員考試”體系

自2006年“中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試”的體系建立以來,保監(jiān)會(huì)計(jì)劃推動(dòng)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立核保核賠工作組,推動(dòng)行業(yè)出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)的核保核賠制度,并考慮出臺(tái)人身保險(xiǎn)的核保核賠管理辦法,推動(dòng)建立核保師考試體系。各壽險(xiǎn)公司應(yīng)積極提供所需要的核保核賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),加速建立核保師考試體系,使核保師培訓(xùn)系統(tǒng)化,專業(yè)化,本土化。

4.結(jié)論

通過對(duì)壽險(xiǎn)人工核保存在的進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)核保依據(jù)過于陳舊,與實(shí)際情況不相適應(yīng),缺乏可操作性;核保專業(yè)人才匱乏以及輔助核保崗支持不到位等是限制核保提高效率,提升質(zhì)量的主要原因。因此應(yīng)該制定適合國情的醫(yī)務(wù)核保手冊,提高從業(yè)人員的核保技能,提高輔助核保崗的作業(yè)質(zhì)量,降低輔助核保崗的工作強(qiáng)度以應(yīng)對(duì)核保效率、核保質(zhì)量不高的問題,提高壽險(xiǎn)公司的競爭力。

參考文獻(xiàn):

[1]袁慶.制定適合中國國情的核保手冊[J].保險(xiǎn)研究2006年第1期55-56