導(dǎo)語：如何才能寫好一篇外賣行業(yè)調(diào)研報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告，就是根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查、收集、記錄、整理和分析市場(chǎng)對(duì)商品的需求狀況以及與此有關(guān)的資料的文書。換句話說就是用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律去分析，進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究，透過市場(chǎng)現(xiàn)狀，揭示市場(chǎng)運(yùn)行的規(guī)律、本質(zhì)。市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告是市場(chǎng)調(diào)查人員以書面形式，反映市場(chǎng)調(diào)查內(nèi)容及工作過程，并提供調(diào)查結(jié)論和建議的報(bào)告。小編在這里給大家整理了市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文，希望能夠幫助到大家。市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告模板1：

一、前言

現(xiàn)在大學(xué)生的日常生活開支已不僅滿足于吃、穿，而是更加注重自己的形象了。 尤其是女大學(xué)生逐漸意識(shí)到了護(hù)膚的重要性，她們對(duì)護(hù)膚品的需求在日益攀升。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，無論是從消費(fèi)人群還是購買力而言，校園市場(chǎng)都是一個(gè)不容忽視的龐大市場(chǎng)。因此，為了更清晰、全面地了解大學(xué)生對(duì)護(hù)膚品認(rèn)識(shí)及使用情況評(píng)價(jià)，我們做了這樣一次關(guān)于相宜本草的調(diào)查。本次調(diào)查主要是針對(duì)南京信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院在校女大學(xué)生護(hù)膚品的消費(fèi)使用情況進(jìn)行調(diào)查分析，了解女大學(xué)生對(duì)護(hù)膚品的需求，并對(duì)女大學(xué)生的品牌認(rèn)知度和購后滿意程度等進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查。

XX.02 上海相宜本草化妝品有限公司成立，創(chuàng)立“相宜本草”中草藥護(hù)膚品牌。

相宜本草的由來是中醫(yī)強(qiáng)調(diào)的“標(biāo)本兼治”理念，它與上海中醫(yī)藥大學(xué)基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)院的長(zhǎng)期合作，將漢方本草和現(xiàn)代科技相結(jié)合， 開發(fā)出一系列功效卓著，使用安全本草護(hù)膚品。

二、調(diào)查目的和意義

(一)調(diào)查目的

1.全面了解南京信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院女大學(xué)生對(duì)相宜本草護(hù)膚品的認(rèn)知和使用情況 。

2.全面分析南京信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院女大學(xué)生對(duì)相宜本草護(hù)膚品購后滿意度評(píng)價(jià)情況。

(二)調(diào)查意義

針對(duì)南京信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院女大學(xué)生對(duì)相宜本草護(hù)膚品認(rèn)知及購后滿意度評(píng)價(jià)調(diào)查情況，為該產(chǎn)品的銷售制定更好的營(yíng)銷策略，開拓大學(xué)生市場(chǎng)，提高產(chǎn)品的銷售量。

三、調(diào)查的內(nèi)容和具體項(xiàng)目

(一)消費(fèi)者

1、消費(fèi)者統(tǒng)計(jì)資料：(生活費(fèi)、護(hù)膚品消費(fèi)水平、品牌認(rèn)知度)

2、消費(fèi)者對(duì)于相宜本草品牌的使用情況---是否聽說過、用過，滿意度如何以及功效是否更能吸引消費(fèi)者。

(二)市場(chǎng)

1、相宜本草在校園市場(chǎng)上所占的份額

2、消費(fèi)者需求及購買力情況

3、相宜本草品牌的市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

(三)競(jìng)爭(zhēng)者

1、大學(xué)生熱衷的護(hù)膚品品牌所占的市場(chǎng)份額

2、了解各競(jìng)爭(zhēng)品牌的銷售優(yōu)勢(shì)

四、調(diào)查范圍

南京信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院

五、調(diào)查方法

考慮到此次調(diào)查工作涉及面廣，因此擬采用隨機(jī)抽樣的方法，并擬定樣本數(shù)為200人。調(diào)查方法我們主要采用問卷調(diào)查法，鑒于此我們專門制定了一套問卷調(diào)查方案。我們采用入戶實(shí)地調(diào)查方法。

六、資料分析方法

主要采用Excel數(shù)據(jù)分析及通過圖表形式反映情況

七、進(jìn)度安排

3月28日 制定市場(chǎng)調(diào)查策劃

3月29日上午 制定調(diào)查問卷

3月29日下午----31日上午 實(shí)施調(diào)查

3月31日下午 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和處理

4月1日上午 撰寫市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

八、經(jīng)費(fèi)預(yù)算

打印調(diào)查問卷200張*0.1元/張=20元

備用資金10元

九、最終成果形式

市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

十、附錄

市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告模板2:

一、背景：

第一，學(xué)生人數(shù)多，用餐時(shí)間比較一致，學(xué)校食堂同時(shí)容納就餐人數(shù)有限，造成就餐擁擠，排隊(duì)等候時(shí)間較長(zhǎng)等一系列問題。

第二，食堂開放時(shí)間有限，不能滿足廣大學(xué)生由于特殊原因造成的推遲就餐的要求。

第三，校外飯店紛紛推出外賣服務(wù)，越來越受到廣大學(xué)生的青睞。

二、調(diào)查目的：

通過本次調(diào)查，了解以下主要內(nèi)容，達(dá)到以下目的：

(一) 了解外賣在大學(xué)生心中的需求程度，消費(fèi)觀點(diǎn)及習(xí)慣;

(二) 把握校外飯店外賣服務(wù)的常規(guī)宣傳方式與促銷方式;

(三) 分析大學(xué)生消費(fèi)者對(duì)外賣的消費(fèi)行為與消費(fèi)特點(diǎn);

(四) 統(tǒng)計(jì)資料，預(yù)測(cè)外賣市場(chǎng)容量及潛力。

三、調(diào)查內(nèi)容：

(一) 外賣市場(chǎng)環(huán)境調(diào)查

1、外賣市場(chǎng)的容量及發(fā)展?jié)摿?

2、學(xué)院不同年級(jí)對(duì)外賣的消費(fèi)狀況;

3、學(xué)校教學(xué)、生活環(huán)境對(duì)該行業(yè)發(fā)展的影響。

(二) 消費(fèi)者調(diào)查

1、消費(fèi)者的消費(fèi)心理(偏愛、經(jīng)濟(jì)、便利等)

2、對(duì)外賣產(chǎn)品的了解程度(品種、口味、價(jià)格等)

3、消費(fèi)者的忠誠(chéng)度

4、消費(fèi)者消費(fèi)能力、消費(fèi)層次及消費(fèi)比例的統(tǒng)計(jì)

5、消費(fèi)者理想的外賣服務(wù)描述

(三) 商家調(diào)查

1、主要客戶群

2、廣告策略

3、商家對(duì)現(xiàn)有外賣服務(wù)的描述

四、調(diào)研對(duì)象及抽樣方法

調(diào)研對(duì)象：湖南人文科技學(xué)院全體學(xué)生，提供外賣服務(wù)的校外飯店。

抽樣方法：為確保樣品的代表性、合理性及樣本的精確程度，同時(shí)考慮到時(shí)間、人力、物力及消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)狀況等因素，調(diào)查是采用重點(diǎn)調(diào)查以及分層隨機(jī)抽樣的方法。

五、調(diào)查員的要求及組成人員

(一)人員要求

1、儀表端正、大方。

2、舉止談吐得體，態(tài)度親切、熱情。

3、具有認(rèn)真負(fù)責(zé)、積極的工作精神。

4、訪員要把握談話氣氛的能力。

(二)人員

唐葉梅、晏蘭輝、曾艷花

六、市場(chǎng)調(diào)查方法

消費(fèi)者以問卷調(diào)查為主，訪談為輔;對(duì)商家以訪談為主，具體實(shí)施方法如下：

完成市場(chǎng)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)與制作以及調(diào)查人員的安排等相關(guān)工作后，就可以開展具體的問卷調(diào)查了。把調(diào)查問卷平均分發(fā)到各調(diào)查人員手中，最好選在就餐時(shí)間后，學(xué)生比較空閑的時(shí)候。由于學(xué)生在宿舍中時(shí)比較集中，節(jié)約時(shí)間，便于調(diào)查，對(duì)于要重點(diǎn)調(diào)查的對(duì)象所在的宿舍進(jìn)行走訪調(diào)查。進(jìn)入宿舍時(shí)要說明來意，以確保被調(diào)查者積極參與、得到正確有效的調(diào)查結(jié)果。調(diào)查過程中，調(diào)查員應(yīng)耐心等待，切不可督促。調(diào)查員可以在當(dāng)時(shí)收回問卷，也可以第二天收回(這有力于被調(diào)查者充分考慮，得出更真實(shí)有效的結(jié)果)。

在完成市場(chǎng)調(diào)查訪談提綱以及訪談人員的安排等相關(guān)工作后，就可以開展具體的訪談了。在非就餐時(shí)間，對(duì)飯店管理者及服務(wù)人員進(jìn)行訪談。

七、調(diào)查規(guī)模

預(yù)計(jì)發(fā)放200份調(diào)查問卷，訪談20個(gè)學(xué)生、6個(gè)商家。

八、工作內(nèi)容、時(shí)間及人員安排

(一) 調(diào)查策劃討論及其撰寫：20XX年4月25 日——20XX年5月5日，集體討論，曾艷花負(fù)責(zé)撰寫

(二) 設(shè)計(jì)問卷及訪談提綱：20XX年5月4日——20XX年5月5日，晏蘭輝負(fù)責(zé)，其他人員輔助

(三) 發(fā)放問卷：20XX年5月9日——20XX年5月11日，全體參與，唐葉梅負(fù)責(zé)

(四) 訪談：20XX年5月14日，全體參與，晏蘭輝負(fù)責(zé)

(五) 統(tǒng)計(jì)問卷、總結(jié)訪談：20XX年5月15日——20XX年5月20日，全體參與，曾艷花負(fù)責(zé)

(六) 撰寫調(diào)查報(bào)告：20XX年5月21日——20XX年5月25日，集體討論，唐葉梅負(fù)責(zé)撰寫

九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算

打印費(fèi)：策劃書 1元

問卷 30元

訪談提綱 0.3元

調(diào)查報(bào)告 1元

合計(jì)： 32.3元

十、附錄：

調(diào)查問卷

訪談提綱

市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告模板3：

一、調(diào)查目的和任務(wù)

1.目的：針對(duì)肯德基公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)之前的可行性進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查。

2.任務(wù)

(1)中國(guó)人對(duì)于洋快餐的接受程度，并進(jìn)行先行的品牌推廣。

(2)根據(jù)中國(guó)人的接受程度來制定開拓中國(guó)市場(chǎng)的戰(zhàn)略和決策。

二、調(diào)查對(duì)象和調(diào)查單位

采用抽樣調(diào)查的方式，隨即調(diào)查在北京公園內(nèi)游玩的游客。選擇在北京進(jìn)行調(diào)查是因?yàn)楸本┦侵袊?guó)的首都，是國(guó)際化的大都市，人們比較愿意接受新事物，對(duì)于洋文化的接受程度也會(huì)相對(duì)比較高一點(diǎn)。而選擇在公園進(jìn)行市調(diào)，有三個(gè)原因。首先，公園人流量比較大，調(diào)查采樣比較方便;其二，在公園調(diào)查對(duì)象的類別會(huì)比較廣泛，因?yàn)樵诠珗@內(nèi)游玩的游人擁有者不同的年齡層、職業(yè)等等，這樣調(diào)查的對(duì)象會(huì)比較全面，對(duì)于之后的研究工作有很大的幫助;第三，在公園游玩的人說明他們比較喜歡外出消費(fèi)，這對(duì)于作為快速消費(fèi)品的肯德基公司來說有相當(dāng)?shù)恼{(diào)查意義。

三、調(diào)查項(xiàng)目

調(diào)查中國(guó)民眾對(duì)于肯德基口味、餐廳環(huán)境的接受程度，并獲得不同年齡、職業(yè)的中國(guó)民眾的消費(fèi)能力和水平參考數(shù)據(jù)。

四、調(diào)查方法

采用攔截、試吃、訪談等方式進(jìn)行調(diào)查。

五、調(diào)查機(jī)構(gòu)及人員

由華東師范大學(xué)10級(jí)傳播學(xué)院負(fù)責(zé)調(diào)查，調(diào)查小組成員如下。

組長(zhǎng)：嚴(yán)三九老師(華東師范大學(xué)傳播學(xué)院院長(zhǎng))

副組長(zhǎng)：高防老師(華東師范大學(xué)市場(chǎng)調(diào)研專業(yè)老師)

成員：華東師范大學(xué)10級(jí)傳播學(xué)院10名學(xué)生：陳喆、方治平、張萌胤、翟娟、郭蓓蓉、李琦、朱燕亮、熊英凱、忻彬鴻、俞俊。

六、調(diào)查組織和調(diào)查進(jìn)程

(1)培訓(xùn)：20XX.5.20

(2)人員分工：10名學(xué)生分為5組，分別履行各自小組的職責(zé)。

第一組由4名長(zhǎng)相可愛、外表靚麗學(xué)生組成，負(fù)責(zé)在公園內(nèi)一共攔截各年齡段的游客100位，并負(fù)責(zé)把他們帶入公園內(nèi)搭建的餐廳內(nèi)，請(qǐng)他們進(jìn)行訪談。

第二組由2名態(tài)度良好、手腳麻利的學(xué)生組成，引導(dǎo)進(jìn)入餐廳內(nèi)的游客洗漱、就坐，并在每一位進(jìn)行市調(diào)的游客面前擺放好袋裝毛巾，送上蘇打水和白開水，以消除口中的異味，又送上優(yōu)良嫩黃的雞塊。

最后一組由4名口齒伶俐、思路清晰的學(xué)生組成，在游客品嘗玩雞塊之后，對(duì)游客進(jìn)行訪談，完成市場(chǎng)調(diào)查內(nèi)容。

再由第二組成員為已經(jīng)接受完調(diào)查的旅游送上肯德基炸雞贈(zèng)品，并送旅客走出餐廳。

最后由此次市場(chǎng)調(diào)查活動(dòng)的副組長(zhǎng)高防老師負(fù)責(zé)審核、匯總和統(tǒng)計(jì)分析，起草調(diào)查報(bào)告。

(3)調(diào)查：20XX.5.23

(4)資料整理分析：20XX.5.24-25

(5)調(diào)查報(bào)告撰寫：20XX.5.26-31

七、調(diào)查費(fèi)用：

禮品費(fèi)：1000元

交通費(fèi)：500元

調(diào)查報(bào)酬：5000元

篇2

關(guān)鍵詞：第三方支付；跨境業(yè)務(wù)；監(jiān)管

中圖分類號(hào)：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2013）02-0064-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.02.15

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展，以PayPal、支付寶為代表的第三方支付行業(yè)迅速崛起。艾瑞咨詢集團(tuán)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2005年至2011年，我國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模每年增長(zhǎng)幅度都在100%以上，呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)[1]。為滿足日益普及的跨境網(wǎng)絡(luò)購物，第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛推出跨境網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，對(duì)現(xiàn)行外匯管理形成了一定沖擊，需進(jìn)一步完善相關(guān)外匯監(jiān)管制度。

一、第三方支付跨境業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)

第三方支付，是指一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買家在網(wǎng)上選定要購買的商品后，將貨款支付給第三方支付平臺(tái)，平臺(tái)收到貨款后通知賣家發(fā)貨，等買家收到商品后給出確認(rèn)信息，第三方支付平臺(tái)就會(huì)將貨款轉(zhuǎn)入賣家的賬戶中。買賣雙方處于不同國(guó)家，將會(huì)涉及外匯資金的跨境收付。

截至2012年6月末，全國(guó)已獲人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的機(jī)構(gòu)共196家，主要有PayPal（易趣公司）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司）、廣銀聯(lián)（亞馬遜）、快錢等支付企業(yè)。其中，用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶。

由于我國(guó)國(guó)際貿(mào)易進(jìn)出口快速發(fā)展，以及人民幣升值和跨境物流配送的逐步完善，越來越多的消費(fèi)者已不滿足于國(guó)內(nèi)購物，將目光轉(zhuǎn)向海外，跨境網(wǎng)購市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。據(jù)萬事達(dá)卡的調(diào)研報(bào)告顯示，中國(guó)跨境網(wǎng)購市場(chǎng)呈現(xiàn)逐年遞增翻倍趨勢(shì)，預(yù)計(jì)2012年將達(dá)180億元，2015年中國(guó)海外網(wǎng)購市場(chǎng)將接近500億元人民幣①。因此，拓展跨境支付業(yè)務(wù)成為國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)的必然選擇。目前，國(guó)內(nèi)涉足跨境支付業(yè)務(wù)的支付企業(yè)，除了PayPal外，主要有支付寶、財(cái)付通、快錢等龍頭企業(yè)。PayPal作為國(guó)內(nèi)最大的跨境支付商，2011年在大中華區(qū)的總支付金額超過44億美元，占其亞洲地區(qū)收入的40%，并以每年70%的速度增長(zhǎng)；擁有超過1億活躍用戶，支付業(yè)務(wù)遍及全世界190個(gè)市場(chǎng)，支持20多種貨幣交易。但隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)的涉足，PayPal在跨境支付一家獨(dú)大的局面勢(shì)必會(huì)發(fā)生變化。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的逐漸成熟以及消費(fèi)者對(duì)跨國(guó)支付需求的日益增長(zhǎng)，更多的中國(guó)企業(yè)將走向國(guó)際市場(chǎng)需求更廣闊的市場(chǎng)空間。

二、第三方支付跨境交易主要模式

第三方支付跨境交易較傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易有明顯優(yōu)勢(shì)，通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行跨境交易，不僅可免去兌換外幣的困擾，節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)和購匯點(diǎn)差等換匯成本，而且交易快捷方便，支付成功率較高，安全性也有保障，能極大提升跨境購物用戶體驗(yàn)。其主要模式有：

（一）境內(nèi)買家向境外購付匯模式

1.境內(nèi)第三方支付平臺(tái)以境內(nèi)買家名義購付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達(dá)成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家將等值人民幣支付給境內(nèi)第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺(tái)付款，第三方支付平臺(tái)以買家名義向外匯指定銀行等申請(qǐng)購匯，再以第三方支付平臺(tái)名義向賣家付匯。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有支付寶等。

2.境內(nèi)第三方支付平臺(tái)以平臺(tái)名義統(tǒng)一購付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達(dá)成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家將等值人民幣支付給境內(nèi)第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺(tái)付款，第三方支付平臺(tái)以平臺(tái)名義向外匯指定銀行等申請(qǐng)購匯并向賣家付匯。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有廣銀聯(lián)等。

3.境內(nèi)買家自行購匯通過境外第三方支付平臺(tái)付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達(dá)成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家自行購匯后向境外第三方支付平臺(tái)直接支付外匯，第三方支付平臺(tái)向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺(tái)付款給賣家。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有PayPal、Moneybanker等。

（二）境內(nèi)賣家從境外收結(jié)匯模式

1.境內(nèi)第三方支付平臺(tái)統(tǒng)一結(jié)匯。境內(nèi)賣家與境外買家達(dá)成買賣協(xié)議后，境外買家將外匯支付給境內(nèi)第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)向境內(nèi)賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺(tái)付款，第三方支付平臺(tái)以平臺(tái)名義申請(qǐng)結(jié)匯后向境內(nèi)賣家支付人民幣。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有快錢、收匯寶等。

2.境內(nèi)賣家自行結(jié)匯。境內(nèi)賣家與境外買家達(dá)成買賣協(xié)議后，境外買家將外匯支付給境外第三方支付平臺(tái)，境外第三方支付平臺(tái)向境內(nèi)賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知境外第三方支付平臺(tái)付款，收到外匯的境內(nèi)賣家以自己名義申請(qǐng)結(jié)匯。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有PayPal、Moneybanker等。

三、第三方支付跨境業(yè)務(wù)外匯監(jiān)管存在的問題

從上述交易模式中可以看出，通過第三方進(jìn)行跨境支付具有極強(qiáng)私密性和隱蔽性。通過第三方支付平臺(tái)辦理的外匯收支業(yè)務(wù)，買賣雙方達(dá)成跨境交易通過一對(duì)一的資信往來完成，客戶信息處于高度保密狀態(tài)，外匯指定銀行基本不參與其中，無法掌握詳細(xì)信息，如果缺乏對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管約束，將難以有效實(shí)施外匯監(jiān)管。目前在外匯監(jiān)管方面存在的主要問題有：

（一）缺少第三方支付機(jī)構(gòu)外匯市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定，機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊

2010年6月，人民銀行了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，將以第三方支付機(jī)構(gòu)為主體的非金融支付機(jī)構(gòu)納入了監(jiān)管范圍。該《辦法》規(guī)定了非金融支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的條件，要求所有從事第三方支付的機(jī)構(gòu)，必須申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，否則不得從事網(wǎng)絡(luò)支付。之后人民銀行先后針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域管理辦法，但均是規(guī)范支付機(jī)構(gòu)境內(nèi)業(yè)務(wù)，未涉及跨境業(yè)務(wù)的管理。實(shí)際上，第三方支付機(jī)構(gòu)在跨境支付業(yè)務(wù)中擔(dān)負(fù)著“準(zhǔn)銀行”的外匯結(jié)算功能，從事外匯業(yè)務(wù)比從事國(guó)內(nèi)結(jié)算承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，急需外匯管理部門對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入外匯市場(chǎng)制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻。

（二）第三方支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)職責(zé)不明確，缺失跨境業(yè)務(wù)操作規(guī)范

第三方支付機(jī)構(gòu)在跨境收付中扮演“代收代付”的角色，如果要求第三方支付機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行現(xiàn)行銀行跨境支付結(jié)算規(guī)定，有的交易環(huán)節(jié)操作難度大，有的交易環(huán)節(jié)無法實(shí)施，不利于第三支付機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。但第三方支付跨境業(yè)務(wù)涉及到代收代付資金的結(jié)售匯、跨境收支、境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、賬戶開立、國(guó)際收支申報(bào)等多個(gè)領(lǐng)域，必須要求其核對(duì)客戶身份，保守商業(yè)機(jī)密，保管業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)檔案，規(guī)范開具發(fā)票，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與檢查，盡職履行國(guó)際收支申報(bào)義務(wù)等等。目前外匯管理法規(guī)尚未對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境交易支付功能所涉及的外匯管理問題進(jìn)行統(tǒng)一明確和規(guī)范，造成其應(yīng)承擔(dān)的市場(chǎng)職責(zé)和義務(wù)不明確。

（三）第三方支付跨境交易監(jiān)管手段有限，難以實(shí)現(xiàn)真實(shí)性審核

一是交易雙方所提供的客戶信息難辨真?zhèn)巍Ｓ捎诘谌街Ц稒C(jī)構(gòu)不能像銀行等金融機(jī)構(gòu)那樣獲得身份認(rèn)證識(shí)別系統(tǒng)，也沒有要求注冊(cè)用戶提交相關(guān)證明材料，因此無法審核注冊(cè)用戶的身份是否真實(shí)。二是交易的無紙化和虛擬性帶來的單證審核困難。第三方支付跨境交易信息均以電子形式進(jìn)行傳遞，而電子單證可被輕易地修改而不留任何線索和痕跡，導(dǎo)致傳統(tǒng)的單證審核失去基礎(chǔ)。此外，虛擬游戲物品等交易產(chǎn)品具有虛擬特性，交易的真實(shí)性更加難以把握。三是缺乏與資金流相匹配的報(bào)關(guān)信息。貨物貿(mào)易外匯改革后，將通過貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面采集企業(yè)貨物進(jìn)出口和貿(mào)易外匯收支逐筆數(shù)據(jù)，定期比對(duì)、評(píng)估貨物流與資金流總體匹配情況。與傳統(tǒng)貨物貿(mào)易相比，跨境電子商務(wù)的物流方式以快遞為主，無法取得海關(guān)報(bào)關(guān)單等合法憑證，缺乏與資金流相匹配的貨物流數(shù)據(jù)，增加了外匯監(jiān)管工作的難度。四是難以確認(rèn)跨境交易資金來源及用途。通過第三方支付平臺(tái)發(fā)生的資金收付存在著筆數(shù)多、金額小的特點(diǎn)，要完成對(duì)數(shù)萬筆涉外收付資金進(jìn)行來源及用途的逐筆確認(rèn)相當(dāng)困難。

（四）缺乏對(duì)沉淀外匯資金的有效監(jiān)管，容易產(chǎn)生支付和信用風(fēng)險(xiǎn)

通過第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，第三方支付機(jī)構(gòu)一般都會(huì)規(guī)定相應(yīng)的結(jié)算周期，支付資金不可避免地會(huì)在第三方支付機(jī)構(gòu)作一定時(shí)間的停留而成為沉淀資金。跨境支付交易中，由于物流環(huán)節(jié)多，時(shí)間長(zhǎng)，國(guó)際結(jié)算賬戶的結(jié)算周期加長(zhǎng)，資金沉淀風(fēng)險(xiǎn)更為顯著。通過第三方機(jī)構(gòu)完成的資金收付過程中，由于銀行僅依據(jù)第三方支付機(jī)構(gòu)的指令即可完成對(duì)資金的實(shí)際支付，如果交易客戶和沉淀資金達(dá)到一定規(guī)模，在目前國(guó)內(nèi)缺乏相關(guān)監(jiān)管法律的情況下，可能產(chǎn)生支付風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。另外，對(duì)于大量外匯沉淀資金每日所產(chǎn)生巨額孳息的歸屬以及結(jié)匯等一系列問題都需加以明確。

（五）跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)難，存在異常資金流動(dòng)及洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第三方支付是以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為基礎(chǔ)，適用主體多數(shù)是電子商務(wù)的買家和賣家，第三方支付機(jī)構(gòu)僅提供代付、代收業(yè)務(wù)，不對(duì)網(wǎng)上交易雙方貨物和價(jià)格真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。由于目前國(guó)內(nèi)對(duì)電子支付業(yè)務(wù)缺乏明確的制度規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，交易雙方通過制造虛假交易，便能在第三方支付平成資金分散轉(zhuǎn)移，達(dá)到規(guī)避外匯監(jiān)管的目的。一是部分個(gè)人經(jīng)營(yíng)性收付匯資金可能逃過外匯監(jiān)管。貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易外匯資金可能通過第三方支付平臺(tái)混入贍家款、工資匯款等資金中，通過個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性收付匯途徑進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)移。二是通過第三方支付平臺(tái)多次向多人匯入小額資金。居民個(gè)人限額以下涉外收入免于申報(bào)，個(gè)人年度總額以內(nèi)資金僅憑身份證即可直接結(jié)匯，而超過部分可通過在直系親屬賬戶間境內(nèi)劃轉(zhuǎn)后再行結(jié)匯，從而實(shí)現(xiàn)異常資金流入。另外，隨著洗錢手法的日趨復(fù)雜化和專業(yè)化，使通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行外匯資金的洗錢也成為可能。

四、完善第三方支付跨境業(yè)務(wù)外匯監(jiān)管政策建議

第三方支付跨境業(yè)務(wù)為我國(guó)進(jìn)出口企業(yè)和個(gè)人提供了網(wǎng)上交易及支付的便利途徑，又通過信用中介功能，降低了國(guó)內(nèi)企業(yè)進(jìn)入新市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，這一行業(yè)的發(fā)展將有力推動(dòng)我國(guó)貿(mào)易便利化進(jìn)程。但在我國(guó)對(duì)外匯資金跨境流動(dòng)實(shí)行較嚴(yán)格監(jiān)管的背景下，第三方支付跨境業(yè)務(wù)從多個(gè)方面突破了現(xiàn)有的外匯監(jiān)管體系，產(chǎn)生資金流動(dòng)的新風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，外匯監(jiān)管部門應(yīng)積極應(yīng)對(duì)，平衡嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)發(fā)展的需求，積極支持第三方支付跨境業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，并針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患制定相應(yīng)監(jiān)管措施，保障我國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展。

（一）嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，明確第三方支付跨境支付業(yè)務(wù)的主體資格

在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)具體的第三方支付機(jī)構(gòu)外匯管理辦法，將第三方支付機(jī)構(gòu)定位為辦理本外幣兌換和支付清算的非金融機(jī)構(gòu)，作為銀行業(yè)務(wù)的有益補(bǔ)充。參照商業(yè)銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立非金融支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入和退出管理制度。明確對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開展外匯業(yè)務(wù)實(shí)施資格管理，頒發(fā)第三方支付機(jī)構(gòu)《外匯業(yè)務(wù)許可證》，從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格、業(yè)務(wù)范圍、外匯政策監(jiān)督等方面建立準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確高管人員需具有外匯從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)任職資格，規(guī)范真實(shí)性審核職責(zé)及相關(guān)權(quán)利和義務(wù)，禁止不具備條件的支付機(jī)構(gòu)辦理跨境支付及相應(yīng)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

（二）出臺(tái)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)操作行為

將第三方支付機(jī)構(gòu)列入外匯管理主體范圍，規(guī)定第三方支付平臺(tái)在規(guī)范經(jīng)營(yíng)、資金安全、高效運(yùn)行等方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)。要求第三方支付機(jī)構(gòu)在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)必須核對(duì)客戶身份，保守商業(yè)機(jī)密，保管業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)檔案，規(guī)范開具發(fā)票，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與檢查。建立客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、個(gè)人結(jié)售匯管理、國(guó)際收支申報(bào)等業(yè)務(wù)管理制度。提供逐筆跨境交易對(duì)應(yīng)的交易記錄及相關(guān)資料，提供終端用戶的交易賬號(hào)及支付路徑。建立外匯收支服務(wù)報(bào)告制度，定期上報(bào)跨境交易報(bào)告等。對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶進(jìn)行專戶管理，賬戶內(nèi)資金的劃撥增加審核環(huán)節(jié)；設(shè)置統(tǒng)一的第三方支付跨境業(yè)務(wù)國(guó)際收支及結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)交易編碼，進(jìn)行專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)；出臺(tái)第三方支付平臺(tái)結(jié)售匯實(shí)施細(xì)則，規(guī)范此類資金結(jié)售匯數(shù)據(jù)的報(bào)送與統(tǒng)計(jì)歸類。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管手段和渠道，提高第三方支付平臺(tái)跨境交易真實(shí)性審核效能

與公安部門協(xié)調(diào)，對(duì)符合從業(yè)條件的第三方支付機(jī)構(gòu)開放“居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，查核居民身份真實(shí)性。消除個(gè)人網(wǎng)上交易的貨物流和資金流匹配監(jiān)管盲點(diǎn)，要求第三方支付機(jī)構(gòu)在合作銀行開立過渡賬戶，存放由第三方支付機(jī)構(gòu)收取或提取的資金，個(gè)人資金入賬或解付時(shí)，需提供大于或等于入賬或解付金額的物流清單，防范虛擬物品大額交易。與海關(guān)和郵局建立業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，及時(shí)了解通過航空等郵寄進(jìn)出境的數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)的貨物流總量核對(duì)。加強(qiáng)網(wǎng)上即時(shí)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管。通過第三方支付機(jī)構(gòu)與合作銀行的系統(tǒng)對(duì)接，將網(wǎng)上即時(shí)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)信息納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)管理，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)個(gè)人外匯收支情況，把握跨境交易資金來源和真實(shí)用途。

（四）實(shí)施資金嚴(yán)格區(qū)分管理，防范第三方支付備付金出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)

參照《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》的規(guī)定，制定第三方支付機(jī)構(gòu)外幣備付金管理規(guī)定，根據(jù)與其合作銀行情況，允許開立多個(gè)外幣備用金專用賬戶，但需向外匯局報(bào)送存管協(xié)議和相應(yīng)的賬戶信息資料。對(duì)客戶外幣備付金賬戶資金與第三方支付機(jī)構(gòu)自有外匯資金進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分管理，不得混用。外幣備用金專用賬戶收入只允許客戶備付金的劃入，支出只限于按照客戶指令的對(duì)外支付，不允許另有其他收入或支出等。第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶資金實(shí)行無息管理，避免此類賬戶產(chǎn)生大額孳息后因歸屬問題產(chǎn)生爭(zhēng)議。聘請(qǐng)專業(yè)審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)跨境網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)檢查，確?？蛻舻某恋碣Y金的安全，督促規(guī)范跨境網(wǎng)絡(luò)交易的業(yè)務(wù)操作。要求第三方支付機(jī)構(gòu)將客戶的沉淀資金進(jìn)行第三方托管，并要按比例上交擔(dān)保資金，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)及查處，堅(jiān)決打擊通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移

一是加強(qiáng)對(duì)第三方支付跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)。建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)制和異常交易預(yù)警機(jī)制。根據(jù)第三方支付機(jī)構(gòu)合作銀行提供的交易主體明細(xì)信息，了解第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，通過個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)的預(yù)警功能，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上跨境交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)、分析和排查，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行嚴(yán)厲查處。二是要求第三方支付機(jī)構(gòu)注重風(fēng)險(xiǎn)防范和完善內(nèi)控制度。對(duì)跨境網(wǎng)絡(luò)交易中的大額、可疑信息及時(shí)報(bào)送外匯管理部門及人民銀行反洗錢管理部門，主動(dòng)加強(qiáng)與反洗錢部門的協(xié)調(diào)配合，以防止不法分子利用跨境支付交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。三是建立網(wǎng)上交易各部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制。針對(duì)第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)外匯服務(wù)運(yùn)作模式的特點(diǎn)，工商、稅務(wù)、海關(guān)和外匯局等監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管，形成部門監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)準(zhǔn)入、納稅監(jiān)管、物流信息等各業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息資源共享，提升第三方支付跨境資金流動(dòng)監(jiān)管效果。

參考文獻(xiàn)：