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農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研匯報(bào)

根據(jù)國發(fā)[2003]15號(hào)文件精神及《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)票據(jù)操作辦法》（銀發(fā)[2003]181號(hào)）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》（銀發(fā)[2002]4號(hào)）要求，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，我行于2004年3月認(rèn)購了7700萬元中央銀行票據(jù)?，F(xiàn)將我行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)以來的各項(xiàng)情況匯報(bào)如下：

一、2004年末基本情況

認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)以來，我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定和人民銀行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)的有關(guān)要求，不斷完善法人治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，加快清降盤活不良，提高經(jīng)營效益。按人民銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，至2004年末，資產(chǎn)總額××萬元，負(fù)債總額××萬元，所有者權(quán)益××萬元，其中實(shí)收資本××萬元（其中股本金××萬元），資本充足率*％。本外幣各項(xiàng)存款余額××億元；本外幣各項(xiàng)貸款余額*億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額*億元；不良貸款總額*萬元，其中：逾期貸款余額*萬元，呆滯貸款*萬元，不良貸款比例*％，不良占比較年初下降*％；抵債資產(chǎn)余額*萬元；投資余額*萬元。

二、專項(xiàng)票據(jù)置換后的各項(xiàng)工作進(jìn)展情況

我行認(rèn)購票據(jù)以來，按照中央銀行專項(xiàng)票據(jù)提前兌付要求，在進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)施增資擴(kuò)股，提高資本充足率，加大清收不良等方面做了大量的工作，為按期兌付專項(xiàng)票據(jù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（一）、進(jìn)一步明晰權(quán)責(zé)，完善法人治理結(jié)構(gòu)。我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》和國務(wù)院有關(guān)改革試點(diǎn)要求，建立以股東代表大會(huì)、董事會(huì)、高級管理層為主體的組織結(jié)構(gòu)，并規(guī)范各自的職責(zé)和運(yùn)行規(guī)則；形成了董事會(huì)對重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，高級管理層在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營管理，監(jiān)事會(huì)進(jìn)行監(jiān)督的制衡關(guān)系。成立以來，我行累計(jì)召開股東大會(huì)3次，董、監(jiān)事會(huì)17次，作出各項(xiàng)決議60多項(xiàng)，我行年度發(fā)展計(jì)劃、增資擴(kuò)股、股金分紅、分支機(jī)構(gòu)調(diào)整、重大固定資產(chǎn)添置、大額費(fèi)用列支等都由董事會(huì)討論決定；行長全面執(zhí)行董事會(huì)決議；監(jiān)事會(huì)對董事會(huì)的決策和行長的經(jīng)營管理實(shí)行監(jiān)督，保證了決策的科學(xué)性和執(zhí)行的嚴(yán)密性。

我行成立了提名、薪酬管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理四個(gè)專門委員會(huì)，執(zhí)行了信息報(bào)告制度和信息披露制度等，堅(jiān)持每季公布經(jīng)營業(yè)績、每年向社會(huì)信息披露，不斷提高經(jīng)營透明度，使法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善。

至04年12月，我行首屆董事會(huì)三年任期已滿，我行按照有關(guān)規(guī)定對董事、監(jiān)事、高級管理層實(shí)行公開的績效評價(jià)，并對董事、監(jiān)事、高級管理層成員實(shí)行專項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)。

（二）、加強(qiáng)內(nèi)控管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一是試行《貸款分級審批授權(quán)辦法》，對貸款審查委員會(huì)、行長室及信貸業(yè)務(wù)部門和各支行分別明確了授權(quán)范圍和職責(zé)等。二是采取定量、定性的評介評分方法，制訂了《等級行管理暫行辦法》，促進(jìn)各支行綜合發(fā)展能力和經(jīng)營管理水平上等級，上水平。三是進(jìn)一步規(guī)范貸款管理，落實(shí)責(zé)任。對于新增逾期貸款，要求各支行信貸員、信貸負(fù)責(zé)人、行長分別寫出檢查，落實(shí)整改措施，規(guī)范信貸管理。四是全面開展“規(guī)范化”建設(shè)活動(dòng)，狠抓會(huì)計(jì)達(dá)標(biāo)升級和信貸管理規(guī)范化。五是不斷深化人事用工改革，全面推行職工持證上崗制度，并在去年競聘、競崗的基礎(chǔ)上，實(shí)行崗位交流和輪換，基本形成了優(yōu)勝劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，提高經(jīng)營效益?！痢潦惺翘K南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均擁有耕地最少的縣級行政單位，××市的農(nóng)村已不再是一個(gè)傳統(tǒng)意義上的農(nóng)村。針對此特點(diǎn)，我行牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”意識(shí)，堅(jiān)持“全力支持農(nóng)業(yè)、大力支持中小企業(yè)、靈活支持大型、骨干企業(yè)”的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，加大支持地方力度，不斷提高經(jīng)營效益。至2004年末，全行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入××萬元，帳面利潤××萬元。一是實(shí)施《農(nóng)業(yè)貸款考核實(shí)施細(xì)則》，明確要求各鄉(xiāng)區(qū)支行確保2-3個(gè)“支農(nóng)”示范點(diǎn)、純農(nóng)業(yè)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率的優(yōu)惠政策、農(nóng)業(yè)貸款有效投入占全市90%以上、農(nóng)業(yè)貸款分戶帳建帳率達(dá)100％等，確保支農(nóng)貸款優(yōu)先、優(yōu)惠供給和按時(shí)、足額到位。至04年末，全行農(nóng)業(yè)貸款余額為××萬元，比年初增長××萬元，占到全市農(nóng)業(yè)貸款市場份額的90％以上。二是樹立“大農(nóng)業(yè)”思想，加大對本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體私營企業(yè)、民營企業(yè)的支持，大力培植了一批有發(fā)展后勁的優(yōu)質(zhì)客戶群，至2004年末，全行農(nóng)村工商戶、個(gè)體私營企業(yè)、民營企業(yè)、中小企業(yè)貸款為××萬元，比年初增長××萬元，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）、實(shí)施增資擴(kuò)股，提高資本充足率。我行原有股本金××萬元，今年，通過增資擴(kuò)股，增加了資本凈額，提高了資本充足比例。一是根據(jù)我行首屆股東大會(huì)通過的2003年利潤分配方案，于04年3月，采取股金分紅轉(zhuǎn)增股本金辦法，對原有股東轉(zhuǎn)增股本金××萬。二是根據(jù)我行首屆股東大會(huì)第三次通過的增擴(kuò)股金方案，于04年6月，對原有股東按1：2比例擴(kuò)充股金，使總股本金達(dá)到××萬元。股本結(jié)構(gòu)基本和組建時(shí)相同，法人股占22.74％，社會(huì)自然人股占77.26％，其中職工股占26.45％。

（五）、加大不良清收，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大的情況下，資本充足率要保持在8％以上，要求我行進(jìn)一步清降不良貸款。我行在認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)后，在清降不良貸款方面做了大量的工作，保持了全行不良貸款的持續(xù)下降。05年全行清降不良貸款××萬元，其中：清收不良貸款××萬，呆帳核銷××萬元，票據(jù)置換××萬元。一是集中管理不良資產(chǎn)。今年3月，我行成立了資產(chǎn)保障部，對全行不良資產(chǎn)實(shí)行集中管理，加大了對不良貸款的清收和監(jiān)控力度。二是多法并舉，清降不良。我行堅(jiān)持多渠道、多方法盤活、攻堅(jiān)克難，依靠經(jīng)濟(jì)手段、行政手段、法律手段全力清降不良貸款。三是明確獎(jiǎng)懲，考核到位。在考核上，一方面在對支行等級行評定中提高了對清降不良的考核比重，占分比重達(dá)25%，還規(guī)定了a級以上支行當(dāng)年不良貸款余額必須低于上年余額，當(dāng)年有新增不良貸款的支行按標(biāo)準(zhǔn)評定后降低一級。另一方面在工資分配方案中清收不良貸款與個(gè)人收益直接掛勾，規(guī)定按清收呆帳的7%-15%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。在考核中，嚴(yán)格把關(guān)，逐筆認(rèn)真核查認(rèn)定，維護(hù)考核的嚴(yán)肅性和公正性。四是開展競賽活動(dòng)，調(diào)動(dòng)了干部員工的清降積極性。活動(dòng)競賽期間共清降不良貸款××萬元，占競賽任務(wù)的97.5%，11個(gè)支行超額完成了競賽任務(wù)。

（六）、加強(qiáng)對置換不良貸款的規(guī)范管理和清收。我行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)后，結(jié)合自身實(shí)際情況，對置換的不良貸款制定了保全和清降計(jì)劃，并采取措施，規(guī)范管理。一是高度重視，規(guī)范管理。我行總部成立由行長負(fù)責(zé)的專門小組，計(jì)劃信貸部為專門部門，督促、指導(dǎo)基層支行對所置換的不良貸款加強(qiáng)管理?；鶎又杏梢话咽中虚L負(fù)總責(zé)，對所置換的不良貸款落實(shí)專人實(shí)行集中管理。二是建立臺(tái)帳，完善檔案。我行對所處置的不良貸款逐筆另立帳冊，妥善、完整保存所置換不良貸款的原始檔案，以及保全、處置、清收的原始記錄。三是強(qiáng)化考核，促進(jìn)清收。繼續(xù)強(qiáng)化對清降不良資產(chǎn)的考核，激勵(lì)干部員工清降不良的積極性，促進(jìn)加速清收。四是我行按照要求，定期向?qū)ｍ?xiàng)票據(jù)管理部門報(bào)送有關(guān)增資擴(kuò)股、補(bǔ)充資本金、法人治理、處置不良貸款的進(jìn)度和相關(guān)信息。

三、認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)后存在的困難和相關(guān)建議。

一是用于置換的不良貸款清降難度較大。由于我行用于置換的××萬元不良貸款大都是頑帳、劣帳和呆帳、死帳，因此即使我行今年以來在清降不良上加大力度，化大力氣，做了很多工作，此部分不良貸款仍然沒有得到有效清降。特別是此部分貸款中有部分是歷史遺留的村委會(huì)貸款，隨著江陰全市范圍推廣村委會(huì)改制，此類貸款收回清收難度將更大，目前我行已向××市創(chuàng)建金融安全區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組提出申請，要求政府幫助我行與各級政府及有關(guān)部門加強(qiáng)溝通，協(xié)作配合，協(xié)調(diào)落實(shí)我行債權(quán)。今后，我行將繼續(xù)堅(jiān)持不懈、長抓不松清收壓降不良資產(chǎn)，特別是用于置換的不良貸款。

二是增資擴(kuò)股工作取得階段性成效。按照我行原有增資擴(kuò)股分兩步實(shí)施的計(jì)劃，第一步是以股金分紅轉(zhuǎn)增股本，已于04年3月順利完成；第二步是于6月對原有股東按1：2比例擴(kuò)充股金，由于我行對原有股東擴(kuò)股執(zhí)行的是“入股自愿”的原則，造成了部分股東認(rèn)股不足，加上增加股東需股東大會(huì)形成決議，年度股東大會(huì)和增資擴(kuò)股工作的時(shí)間差，使擴(kuò)股后總股本金××萬元較擴(kuò)股計(jì)劃×億元差額××多萬元。

三是增資擴(kuò)股后分紅壓力不斷增大?！痢赁r(nóng)村商業(yè)銀行于01年×月成立，成立以來02和03年每年都是按12.5％的收益率進(jìn)行股金分紅。隨著我行增資擴(kuò)股的完成，股本金成倍增加，要保持股金分紅12.5％的收益率并非易事，但若低于此水平將帶來不良的社會(huì)影響。但事實(shí)上，對于農(nóng)村商業(yè)銀行或其他農(nóng)信社而言，要找到一個(gè)資金利潤率在10％以上的項(xiàng)目并非易事，因此增資擴(kuò)股后股金分紅給全行的經(jīng)營管理帶來了巨大的壓力。

四是人行對于專項(xiàng)票據(jù)兌付考核對農(nóng)信社提出了新的更高的要求。從人行連續(xù)發(fā)放的文件看，人行對于專項(xiàng)央行票據(jù)的兌付考核辦法更加細(xì)化，對農(nóng)信社改革提出了新的更高的要求。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，希望上級部門在政策上適當(dāng)考慮給予優(yōu)惠和扶持。