導(dǎo)語(yǔ)：淺談基層外匯銀行自律機(jī)制的完善一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

16年以來(lái)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制在全國(guó)鋪開(kāi)，全國(guó)及各省經(jīng)營(yíng)外匯的銀行相繼建立了自律機(jī)制，出臺(tái)了運(yùn)行規(guī)則和自律規(guī)范。從三年多的實(shí)踐成效看，兩級(jí)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制是中國(guó)外匯管理的有益補(bǔ)充，對(duì)規(guī)范外匯市場(chǎng)運(yùn)行和提高外匯監(jiān)管水平發(fā)揮了重要作用。

外匯自律機(jī)制在基層的薄弱環(huán)節(jié)

省級(jí)銀行自律向下傳導(dǎo)動(dòng)力不足。從全國(guó)各省外匯市場(chǎng)自律機(jī)制運(yùn)行看，更多地注重與全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制對(duì)接和構(gòu)建本級(jí)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制，對(duì)本省外匯市場(chǎng)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研判不足，在指導(dǎo)各成員銀行落實(shí)自律規(guī)范上缺乏明確的行動(dòng)方案和措施。尤其是對(duì)成員銀行的分支機(jī)構(gòu)，缺乏合法合規(guī)的內(nèi)部約束懲戒手段，影響了外匯市場(chǎng)自律機(jī)制向基層銀行傳導(dǎo)?；鶎?a href="http://828857.com/lunwen/shichanglunwen/whshchlw/202006/721953.html" target="_blank">外匯銀行自律意識(shí)有待增強(qiáng)。由于外匯局對(duì)地市及以下外匯銀行是否建立自律機(jī)制沒(méi)有硬性要求，除個(gè)別地市探索建立外匯市場(chǎng)自律機(jī)制外，全國(guó)絕大部分地市銀行分支機(jī)構(gòu)都自上而下接受其上級(jí)行管理和指導(dǎo)。部分銀行分支機(jī)構(gòu)出于自身業(yè)績(jī)考慮，利用同行間信息不對(duì)稱和機(jī)會(huì)成本較低的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，形成了過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，放松了對(duì)客戶盡職審查要求，甚至出現(xiàn)違法違規(guī)情況，影響了自律機(jī)制聲譽(yù)?；鶎油鈪R銀行展業(yè)能力有待提高。地市及以下銀行分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有參與自律機(jī)制建設(shè)，普遍缺乏對(duì)自律機(jī)制意義和作用的了解，對(duì)全國(guó)自律規(guī)范學(xué)習(xí)掌握不主動(dòng)，貫徹落實(shí)外匯管理政策大多依賴于當(dāng)?shù)赝鈪R局的指導(dǎo)，在一定程度上有悖于自律精神?；鶎油鈪R局缺乏對(duì)接自律機(jī)制通道。全國(guó)及省級(jí)外匯自律機(jī)制建設(shè)，接受國(guó)家外匯管理局及各省分局的指導(dǎo)，重大自律規(guī)范報(bào)各級(jí)外匯局備案，基本建立了外匯局與自律機(jī)制的雙向溝通渠道。但是在地市及以下，外匯局與自律機(jī)制基本上沒(méi)有對(duì)接通道，只能通過(guò)行政管理強(qiáng)化各銀行合規(guī)意識(shí)，在監(jiān)管與被監(jiān)管關(guān)系上沒(méi)有緩沖地帶，不利于銀行發(fā)揮主動(dòng)性和整體提高展業(yè)水平。

完善地市級(jí)外匯自律機(jī)制

2018年以來(lái)，為彌補(bǔ)基層外匯銀行自律薄弱環(huán)節(jié)，國(guó)家外匯管理局吳忠市中心支局圍繞外匯管理精神和銀行展業(yè)三原則要求，結(jié)合地方涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，研究制定了《吳忠市銀行外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)自律評(píng)估辦法》，設(shè)計(jì)了4大類17項(xiàng)量化指標(biāo)，對(duì)轄區(qū)11家外匯銀行開(kāi)展了試評(píng)估工作，在推動(dòng)轄區(qū)銀行加強(qiáng)自律規(guī)范和提高展業(yè)能力方面收到良好效果。結(jié)合吳忠市的實(shí)踐，為切實(shí)推動(dòng)省級(jí)自律機(jī)制加強(qiáng)對(duì)成員分支機(jī)構(gòu)的管理和指導(dǎo)，筆者建議在以下方面進(jìn)行探索和實(shí)踐，更好地發(fā)揮外匯市場(chǎng)自律機(jī)制作用。省級(jí)銀行自律機(jī)制要切實(shí)發(fā)揮職能作用，加大自律精神和展業(yè)規(guī)范向下傳導(dǎo)的力度。省級(jí)自律機(jī)制要從維護(hù)國(guó)家金融安全和外匯市場(chǎng)穩(wěn)定的高度，切實(shí)擔(dān)負(fù)起行業(yè)自律管理職責(zé)。要結(jié)合?。ㄊ小^(qū)）經(jīng)濟(jì)發(fā)展和外匯市場(chǎng)實(shí)際情況，充分掌握、分析和研判銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，全面準(zhǔn)確把握外匯管理政策與市場(chǎng)實(shí)際需求的結(jié)合點(diǎn)，引導(dǎo)各成員及其分支機(jī)構(gòu)合規(guī)合理開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)雙贏目標(biāo)。基層外匯銀行要加強(qiáng)自律意識(shí)培養(yǎng)，進(jìn)一步提高展業(yè)能力。各外匯銀行分支機(jī)構(gòu)要自覺(jué)領(lǐng)會(huì)和貫徹外匯市場(chǎng)自律精神，主動(dòng)向上反饋?zhàn)陨砗褪袌?chǎng)需求，尋求政策指導(dǎo)和展業(yè)培訓(xùn)。借鑒、復(fù)制和創(chuàng)新展業(yè)成果，拓寬當(dāng)?shù)赝鈪R市場(chǎng)業(yè)務(wù)種類。各銀行間加強(qiáng)信息交流和協(xié)作，做大做優(yōu)外匯市場(chǎng)規(guī)模。

各外匯銀行分支機(jī)構(gòu)要積極學(xué)習(xí)和落實(shí)全國(guó)自律規(guī)范，不斷加強(qiáng)崗位人員培訓(xùn)，進(jìn)一步提高展業(yè)素質(zhì)。探索建立基層外匯局對(duì)接省級(jí)自律機(jī)制通道。基層外匯局要主動(dòng)作為，在省級(jí)外匯自律機(jī)制與外匯局雙向溝通的基礎(chǔ)上，積極向上反映轄區(qū)外匯銀行自律情況、存在的問(wèn)題及工作建議，增強(qiáng)省級(jí)外匯局指導(dǎo)工作的全局性、針對(duì)性和有效性。省級(jí)外匯自律機(jī)制一方面要向基層外匯局通報(bào)工作動(dòng)態(tài)和管理措施，另一方面通過(guò)多種途徑了解基層外匯局的工作重點(diǎn)安排，征求意見(jiàn)和建議，形成監(jiān)管和自律多層次的溝通協(xié)調(diào)格局，事前化解多目標(biāo)沖突，防范各類違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

作者:徐濤 單位:中國(guó)人民銀行吳忠市中心支行