內(nèi)容提要：消費市場啟動困難特別是農(nóng)村消費市場啟動困難已經(jīng)受到各方關(guān)注，作為貫徹落實科學發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要內(nèi)容，中央關(guān)于提高農(nóng)民收入水平、啟動農(nóng)村消費的一系列重要決策正在得到逐步落實。本文分析了我市農(nóng)村居民收入和消費的現(xiàn)狀，指出了制約農(nóng)村消費增長的主要因素是收入水平低、消費環(huán)境差、流通設施落后以及保障制度不完善等，提出了發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，加大政策扶持力度，提高農(nóng)民收入水平，促進農(nóng)村消費增長的措施建議。

在當前投資高速增長帶來部分行業(yè)產(chǎn)能過剩，貿(mào)易磨擦頻繁發(fā)生與各種爭端帶來的經(jīng)濟隱患不斷增多的情況下，擴大投資和對外貿(mào)易不能維持經(jīng)濟的持續(xù)快續(xù)增長，這已經(jīng)成為理論界和決策層的共識，而擴大內(nèi)需、促進消費則是保持當前經(jīng)濟健康持續(xù)增長的重要保證，是應對部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的良方。

今年中央經(jīng)濟工作會強調(diào)指出，要實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長，關(guān)鍵是要努力擴大國內(nèi)需求，“要努力調(diào)整投資和消費的關(guān)系，把增加居民消費特別是農(nóng)村居民消費作為擴大消費需求的重點，不斷拓寬消費領(lǐng)域和改善消費環(huán)境”。在今年3月召開的十屆全國人大四次會議和全國政協(xié)四次會議上，擴大消費特別是增加農(nóng)村居民收入、擴大農(nóng)村居民消費也是兩會代表關(guān)注的中心議題之一。

*市是一個西部地區(qū)欠發(fā)達城市，農(nóng)村人口比重大，多年來經(jīng)濟增長主要是靠投資拉動，消費對經(jīng)濟增長的貢獻度相對較小，特別是農(nóng)村消費由于多方面的因素影響增速較慢，對經(jīng)濟增長的貢獻更是微乎其微。“十五”期間全市經(jīng)濟年均增速11.74%中，消費的貢獻率為11.2%，而農(nóng)村消費對全社會的貢獻率僅占1.73%。對于一個擁有500多萬人口的龐大農(nóng)村消費市場來說，其差距是巨大的，其增長潛力不可估量。

一、我市農(nóng)村居民純收入和消費的現(xiàn)狀

根據(jù)統(tǒng)計資料顯示，“十五”期末我市農(nóng)民人均純收入達到2318.8元，五年年均增長6.13%，農(nóng)民收入主要來源于農(nóng)業(yè)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)（即第一產(chǎn)業(yè)收入）和外出務工的工資性收入，分別占全部總收入的56.5%和31%（見表1），從事二、三產(chǎn)業(yè)的收入較少，僅占8.5%。

一、個人信用制度釋義及其主要內(nèi)容

個人信用是從事社會經(jīng)濟活動的個人為取得某種商品和服務的所有權(quán)（使用權(quán)）做出的償還承諾和償還行為。它不再僅僅是靠過去所依據(jù)的勞動合同來提供勞動力和獲取報酬，也不再僅僅通過銀行的存、取款來達到消費的目的，而是利用起個人信用來達到消費和經(jīng)營的目的。

個人消費信用制度作為開展消費信貸的一個極其重要的組成部分，其主要內(nèi)容包括個人身份證明和個人社會檔案、個人銀行賬戶和收入來源、個人保險保障情況、個人信用記載、個人其他資產(chǎn)構(gòu)成以及個人債務情況等六個部分。

1.個人身份證明和個人社會檔案。此項內(nèi)容主要是方便銀行對借款人真實身份、社會關(guān)系和社會經(jīng)歷等基本情況的一般把握。

2.個人銀行賬戶和收入來源。銀行所發(fā)放的任何一筆貸款，都基于對借款人運用第一還款來源的預期，就個人而言，現(xiàn)金收入即為第一還款來源。

3.個人保險保障情況。由于個人消費貸款的期限較長，不可控的因素較多，銀行和貸款人都在尋求第三方保障。當借款人無力償還貸款時，由保險公司償還貸款，從而有力地保障了消費信貸的安全性。

進入二十一世紀，我國商業(yè)銀行的發(fā)展也翻開了一個新篇章。商業(yè)銀行紛紛從以公司業(yè)務為主，轉(zhuǎn)向公司業(yè)務與對私業(yè)務并重發(fā)展，并提出“大零售”的發(fā)展戰(zhàn)略，這使得消費貸款出現(xiàn)了一個全新的發(fā)展態(tài)勢，一舉成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中的一個新的利潤增長點。

分宜縣雖曾為我省工業(yè)調(diào)度縣，工業(yè)基礎較好，因均屬中小型企業(yè)，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營舉步為艱，瀕臨破產(chǎn)，銀行大量貸款變成不良，使得各商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，虧損嚴重，其生存環(huán)境和資產(chǎn)業(yè)務拓展空間越來越狹小。為生存，各商業(yè)銀行只好撤并機構(gòu)，減員增效。而要從根本上提高資產(chǎn)質(zhì)量，又必須做大、做優(yōu)資產(chǎn)，在面對公司業(yè)務發(fā)展空間極度縮小的情況下，大力拓展消費信貸業(yè)務就成為各商業(yè)銀行的生死存亡關(guān)鍵所在。截止2004年6月30日，分宜縣消費貸款余額為9119萬元，2002年比2001年增長57.25%，2003年比2002年增長59.85%，2004年上半年比去年全年增長53.39%，單純從增長速度上看，可以說是與事俱進，但認真分析，我縣目前消費貸款存在許多不足，具體表現(xiàn)如下：

1、授信總量較小，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、風險隱患較大。分宜縣消費貸款近幾年發(fā)展較快，但總量較小，從2001年到2004年上半年，貸款余額分別為2365萬元、3179萬元、5945萬元、9119萬元，分別占當時各項貸款余額的4.7%、6.2%、7.6%、10.2%，比例偏低，與居民消費信貸需求相比，仍有較大發(fā)展空間。從貸款品種分析，分宜縣消費貸款主要集中在個人住房貸款和個人信用貸款上，其中個人住房貸款余額為4583萬元，占總消費貸款的50.26%，而消費貸款中風險最大的個人信用貸款余額為3088萬元，占總消費貸款的33.86%，而消費信貸中風險最小的存單質(zhì)押貸款2001年至2004年6月，貸款余額分別為635萬元，484萬元、525萬元、356萬元，呈逐年下年降趨勢，教育助學貸款僅為9萬元。一旦信用出現(xiàn)危機，那對發(fā)放行將是滅頂之災。

2、外部環(huán)境制約消費信貸的快速發(fā)展。分宜縣外部環(huán)境主要表現(xiàn)在一是信用環(huán)境還未得到根本改善，部份居民信用觀念差，如汽車消費貸款，2002年僅一家商業(yè)銀行的汽車貸款余額就達850多萬元，但因借款人還款意愿差，使得該行不良貸款當時近110多萬元，不良率近13%，各家銀行為此引以為鑒，到2004年上半年，全縣汽車消費貸款僅784萬元；二是傳統(tǒng)消費觀念的制約，中國人的傳統(tǒng)習慣就是“無債一身輕”，加上人情觀念重，寧愿從親朋好友借款，也不向銀行借款。三是中間環(huán)節(jié)多，收取費用高，束縛消費貸款的發(fā)展，如個人住房抵押貸款，存在評估費、保險費、它項權(quán)證登記費、公正費、工本費等，特別是評估費為評估金額的1.5%，高額的費用讓消費者望而卻步，同時評估機構(gòu)缺乏公平、公正性，其評估價根據(jù)消費者需求而定，低值高估現(xiàn)象時有發(fā)生，進一步加大的銀行的風險。

3、準入門檻設置較高，審批手續(xù)繁瑣。各商業(yè)銀行近年來為實現(xiàn)親新增貸款“零風險”，紛紛嚴格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，對貸款人的要求過于嚴謹，如個人信用貸款僅限定國家公務員，且貸款額度控制在2-3萬元，個人住房貸款中僅開展住房按揭貸款，對個人住房（商鋪）抵押貸款拒絕辦理，導致營銷對象匱乏。在貸款審批程序上，隨著商業(yè)銀行內(nèi)控制度建設的加強，各商業(yè)銀行對授信權(quán)限全部上收，例如某行從2001年開展家居裝修貸款以來，累計發(fā)放貸款近500多萬元，戶數(shù)351筆，無一筆貸款出現(xiàn)不良，但該行至今無分文授信權(quán)限，每筆貸款均需上報市分行審批，這樣不僅不能為顧客提供及時的服務，同時加大該行的消費貸款的成本。

4、責權(quán)利的不對等，信貸人員工作消極。目前各家商業(yè)銀行出于對信貸風險的考慮，都制定了嚴格的內(nèi)控制度和風險防范措施，對信貸人員發(fā)放的貸款出現(xiàn)風險采取“終身責任追究制”和“下崗清收”等，并過高要求“新增貸款零風險制度”，這對增強信貸人員的自我防范意識和增強責任風險意識起到一定的促進作用。但實際工作中，每一筆貸款發(fā)放，信貸人員僅只有對貸款對象進行調(diào)查申報權(quán)，審批權(quán)則集中在各級審貸委員會，審批后發(fā)的貸款一旦出現(xiàn)風險，責任追究在信貸人員，審貸委員會不承擔責任。面對銀行本身就是高風險行業(yè)，而上級行普遍要求達到“雙百”，即收貸收息達到100%，且到目前為止還沒有一家商業(yè)銀行出臺了對信貸員發(fā)放貸款取得良好效益給予獎勵的規(guī)定，這種只罰不獎的制度致使信貸不敢也不愿去營銷貸款，普遍存在慎貸、惜貸、畏貸、厭貸情結(jié)，從而嚴重制約消費貸款的發(fā)展。

摘要：為翔實地了解當代青少年的消費現(xiàn)狀，將消費行為具體劃分為消費選擇階段、購買階段與使用（享受）階段?；谌齻€具體階段，對安徽省蕪湖市13所中學612名青少年的消費現(xiàn)狀進行了調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，當代青少年的消費觀主要有理性與非理性消費觀并存、節(jié)儉型與享樂型消費觀并存、數(shù)字化與個性化消費觀比重逐漸增大等特點。對當代青少年消費觀教育的引導對策包括：提升大眾傳媒的正面輿論導向；豐富學校教育內(nèi)容和形式；家長在消費教育中做到言教、身教和境教的統(tǒng)一，以及青少年自我教育與朋輩群體間的教育。

關(guān)鍵詞：青少年；消費觀；引導對策；蕪湖市

指出：“中小學生是青少年的主體，是國家的未來和希望。中小學生要立志成才，必須勤奮學習、提高綜合素質(zhì)?！保?］青少年作為祖國未來的建設者，是中國特色社會主義事業(yè)的接班人。他們的“思想道德狀況如何，直接關(guān)系到中華民族的整體素質(zhì)，關(guān)系到國家前途和民族命運”［2］。青少年階段是個體發(fā)展十分關(guān)鍵的時期，是個體正確價值觀念形成的敏感時期。加強青少年消費觀教育，有助于其樹立正確的人生價值觀，亦是提高其綜合素質(zhì)的內(nèi)在要求。對安徽省蕪湖市13所中學612名學生的消費現(xiàn)狀進行抽樣調(diào)查與分析［3］，立足于蕪湖市的市情，以消費現(xiàn)狀為切入點，以消費觀教育為落腳點，由點及面，探究青少年消費過程中存在的問題，并有針對性地提出了教育引導對策。

一、當代青少年消費現(xiàn)狀分析

筆者編制調(diào)查問卷對青少年消費現(xiàn)狀進行調(diào)查，運用SPSS19.0軟件對收回的調(diào)查數(shù)據(jù)進行處理。對青少年消費現(xiàn)狀的分析主要從一個具體消費行為的三個階段展開，即選擇階段、購買階段與使用（享受）階段，以便更全面地把握青少年消費現(xiàn)狀。（一）選擇階段。青少年消費選擇階段主要從消費需求和消費動機兩個層面展開。根據(jù)青少年消費實際，消費需求主要從青少年的月零食消費額和購買書刊情況等方面考察，消費動機主要從商品選擇的關(guān)注點考察。1.消費需求。在對青少年月零食消費額的調(diào)查中，各選項選擇情況如下：“10元以下”（139人，22.71%）；“10～50元”（267人，43.63%）；“50～100元”（125人，20.42%）；“100元以上”（81人，13.24%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，大部分青少年月零食消費額集中在10～50元，100元以上的僅占比13.24%。葉松慶［4］在2006年對安徽省部分中學生月零食消費額的調(diào)查中，各選項選擇情況如下：“10元以下”（288人，48.20%）；“10～50元”（341人，23.51%）；“50～100元”（523人，15.33%）；“100元以上”（1072人，12.93%）。與2006年的調(diào)查數(shù)據(jù)比較來看，青少年零食消費額呈增長態(tài)勢，額度的增加在一定程度上保證了青少年多樣化的消費需求。在購買書刊情況的調(diào)查中，各選項選擇情況如下：“經(jīng)常買”（105人，17.15%）；“見到感興趣的就買”（353人，57.68%）；“不經(jīng)常買”（120人，19.61%）；“根本不買”（34人，5.56%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，個人興趣在購買書刊因素中占主導地位，近六成的青少年基于自身興趣選擇購買書刊。葉松慶［5］在2006年對安徽省2426名中學生購買書刊狀況的調(diào)查中，各選項選擇情況如下：“經(jīng)常買”（689人，28.40%）；“見到感興趣的就買”（287人，11.83%）；“不經(jīng)常買”（1096人，45.17%）；“根本不買”（354人，14.59%）。從數(shù)據(jù)來看，青少年選擇購買書刊的比例呈大幅增長，興趣因素在購買過程中的影響力增加。2.消費動機。在“買東西時，你注重哪些因素（多選題）”調(diào)查中，各選項選擇情況如下：“品牌”（179人，9.21%）；“質(zhì)量”（443人，22.79%）；“價格”（345人，17.75%）；“實用實惠”（365人，18.78%）、“時尚潮流”（95人，4.89%）；“廣告或明星代言”（61人，3.14%）；“個人偏好”（316人，16.26%）；“同學或朋友推薦”（68人，3.49%）；“精美的櫥窗展示”（30人，1.54%）；“顯示我家富?！保?8人，0.92%）；“其他”（24人，1.23%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，41.57%的青少年在買東西時很注重商品的性價比。在“買東西時，是否考慮體現(xiàn)自己的個性”調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“經(jīng)常”（139人，22.71%）；“有時”（291人，47.55%）；“不考慮”（123人，20.09%）；“不清楚”（59人，9.65%）。由調(diào)查可知，70.26%的青少年買東西時會考慮體現(xiàn)自己的個性。青少年階段是學生個性張揚的時期，青少年買東西時凸顯自身個性是其階段性特征在具體消費行為中的反映。（二）購買階段。1.消費決策。消費決策是“指消費動機、消費信息、購買決策等組成的一般過程”［6］。在實際情況中，對青少年消費決策的研究，重點應從信息收集、商品購買地、預算編制以及參與家庭消費決策等方面展開。在信息收集方面，設置了“你在日常生活中獲取消費信息的主要途徑（多選）”這一問題。各選項的選擇情況如下：“同學之間的交流”（398人，27.58%）；“老師或家長”（192人，13.31%）；“報紙雜志”（174人，12.06%）；“電視或網(wǎng)絡”（442人，30.63%）；“廣告或傳單”（191人，13.24%）；“其他”（46人，3.18%）?？梢姡嗌倌戢@取消費信息的渠道主要是電視或網(wǎng)絡，朋輩群體之間的交流也是青少年獲取信息的重要途徑，朋輩群體的頻繁交流在很大程度上可能形成消費攀比的現(xiàn)象。在“你購買商品主要在什么地方”的調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“專賣店”（155人，25.33%）；“大商場”（199人，32.52%）；“一般小店”（125人，20.42%）；“街邊的攤點”（2人，0.33%）；“網(wǎng)購”（39人，6.37%）；“父母購置，不清楚”（75人，12.25%）；“其他”（17人，2.78%）。大部分青少年購買商品主要在專賣店和大商場。隨著網(wǎng)絡的發(fā)展以及電子商務的迅速崛起，網(wǎng)購在青少年群體中逐漸流行起來。在預算上，各選項選擇的情況如下：“沒有”（399人，65.19%）；“有，但沒有認真地按計劃執(zhí)行”（155人，25.33%）；“有，且實際支出和預算一致”（58人，9.48%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，青少年的理財意識和規(guī)劃用度較為缺乏。在“家中購買大件商品，你會參與決策嗎？”調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“很少參與”（252人，41.18%）；“商品是我用，我會參與決策”（163人，26.63%）；“常常參與”（162人，26.47%）；“其他”（35人，5.72%）。在家庭決策中，41.18%的青少年很少參與，青少年參與家庭決策更多地表現(xiàn)為有條件地參與。2.消費支出。在“月零花錢額度”的調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“沒有”（171人，27.94%）；“1～50元”（145人，23.69%）；“50～100元”（126人，20.59%）；“100～200元”（52人，8.49%）；“200元以上”（118人，19.29%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，大部分青少年有一定的零花錢，且大部分集中在50元以下的額度。在“零花錢主要來源”的調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“父母給予”（446人，72.87%）；“長輩給予”（49人，8.01%）；“勤工助學”（5人，0.82%）；“壓歲錢”（72人，11.76%）；“假期打工賺來的”（4人，0.65%）；“其他”（36人，5.89%）。從零花錢來源看，青少年作為純粹的消費者，其零花錢主要來源于父母，較少的青少年通過假期打工或者勤工助學來賺零花錢。在“對壓歲錢處理方式”的調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“用于購買學習用品”（238人，38.89%）；“用于上網(wǎng)”（21人，3.43%）；“請好友吃飯唱歌等”（15人，2.45%）；“花在異性同學身上”（11人，1.80%）；“隨意使用”（172人，28.10%）；“其他”（155人，25.33%）。在葉松慶［7］2006年對安徽2426名中學生壓歲錢處理方式的調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“用于購買學習用品”（24.20%）；“用于上網(wǎng)”（47.40%）；“請好友吃飯唱歌等”（2.81%）；“花在異性同學身上”（1.40%）；“隨意使用”（11.79%）；“其他”（5.56%）；“無處理方式”（6.84%）。與2006年的調(diào)查數(shù)據(jù)比較發(fā)現(xiàn)：一方面，大部分青少年將壓歲錢用于購買學習用品；另一方面，近三成青少年隨意使用壓歲錢，較2006年增加了16.31%，從側(cè)面可以看出青少年的理財和計劃用度意識較為薄弱。（三）使用（享受享受）階段。1.消費技能。消費技能是“在有消費能力的前提下，消費者為了滿足自己的物質(zhì)和精神文化需要而和消費資料相結(jié)合的技術(shù)和能力”［8］。對青少年消費技能的考察主要包括青少年在購買商品或者在享受服務過程中所表現(xiàn)出的維權(quán)意識、環(huán)保意識以及使用支付工具的能力等。在“當你買到有問題的商品時，怎么處理？”的調(diào)查中，各選項的選擇情況如下：“自認倒霉”（180人，29.41%）；“找賣家討說法”（246人，40.20%）；“向工商管理部門投訴”（132人，21.57%）；“其他”（54人，8.82%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，大部分青少年有較好的維權(quán)意識。近三成青少年在買到問題商品時自認倒霉，維權(quán)意識淡薄，對這部分青少年應該注意加強引導與教育。在“是否重視綠色消費”的調(diào)查中，各選項的選擇情況如下：“一直很重視”（251人，41.01%）；“買某些敏感商品時會留意”（315人，51.47%）；“從不留意”（46人，7.52%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，大部分青少年的綠色消費意識較好。在“你是否熟練使用微信、支付寶等支付工具”的調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“非常熟練”（141人，23.04%）；“熟練”（173人，28.27%）；“一般”（214人，34.97%）；“不熟練”（57人，9.31%）；“非常不熟練”（27人，4.41%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，隨著便捷支付的發(fā)展，超過半數(shù)的青少年可以熟練使用微信、支付寶等支付工具，熟練使用在一定程度上可以保證消費的順利進行。2.消費體驗。消費體驗以體驗消費品為內(nèi)容，以追求情感感受和娛樂為目標。在“消費讓我感到幸福和快樂”的調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“非常同意”（37人，6.05%）；“同意”（93人，15.20%）；“一般”（239人，39.05%）；“不同意”（146人，23.86%）；“非常不同意”（97人，15.84%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，21.25%的青少年認為消費給他們帶來了幸福和快樂，39.70%的青少年持否定態(tài)度。應當明確的是，消費的多寡與幸?？鞓放c否并不是直接等價的。在“花父母錢時，你有什么感覺”的調(diào)查中，各選項選擇的情況如下：“理所應當”（45人，7.35%）；“心疼，不亂花”（320人，52.29%）；“心有愧疚，但依然堅決，想著以后歸還”（214人，34.97%）；“從沒考慮父母”（33人，5.39%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，52.29%的青少年表示花父母的錢很心疼，絕不亂花，34.97%的青少年表示雖然心里愧疚，但以后會回饋給父母的，極少青少年從未考慮過父母的感受。中國式家庭親密關(guān)系的建立離不開“物質(zhì)利益的共同決策與情感寄托”［9］，也就是說，青少年花父母的錢在一定程度上寄托著父母的期望，是兩代人親密關(guān)系的象征。

二、消費現(xiàn)狀反映的消費觀類型及趨向

校內(nèi)開展消費道德教育不應是單純的說教，5.大學校園應形成更好的消費氛圍。學校氛圍的影響對大學生形成良好的消費習慣至關(guān)重要。但是針對大學生年齡和消費行為的特點。而應該通過靈活多樣的形式，加以引導。所以，此呼吁學校方面應注重對大學生消費方面的引導和教育，同時可以把勤儉節(jié)約這項中國的激進美德加以發(fā)揚，能夠在校規(guī)、校訓上加以體現(xiàn)。這樣的措施不只能使大學生們重新樹立正確的消費觀，還能從大學生良好的消費心理和消費行為抓起，從而使廣大學生有良好的生活習慣，進而形成良好的學風、校風。

消費是個人行為，從表面上看。但從更深層的意義上說，消費心理、消費意向、消費意識、消費嗜好是一種精神文化現(xiàn)象。從這一意義上說，校園里出現(xiàn)的不良消費所造成的消極影響是不容忽視的不只加重了學生家長的經(jīng)濟負擔，影響了家長和學生的感情;還在某種水平上扭曲了校園人際關(guān)系，影響了正常的教學秩序;對學生個人來說，這一時期形成的道德觀念可能會影響他一生的消費行為，并且與其人生觀、價值觀、健全人格的形成和完善密切相關(guān)。所以，正視中國當代大學生消費問題，刻不容緩!

解他目前的消費情況，本調(diào)查旨在分析大學生特別是貧困生大學生的消費行為。以期挖掘潛在問題，并提出相應有效的改善措施，促進大學生養(yǎng)成良好的消費習慣，樹立科學合理的消費觀。

一、對象與方法

平均年齡20.8歲，1.對象：筆者對華南理工大學、暨南大學、華南師范大學、廣東外語外貿(mào)大學、華南農(nóng)業(yè)大學、汕頭大學、廣東技術(shù)師范學院、廣東商學院、廣東工業(yè)大學、北京師范大學珠海校區(qū)等面向全國招生的普通高等院校的大學生進行隨機性匿名問卷調(diào)查和訪談。接受調(diào)查共320人。平均年級為2.1年級。

經(jīng)預試、反復修改后形成，2.方法:一是采用問卷調(diào)查法。問卷內(nèi)容是根據(jù)大學生消費的相關(guān)情況自行設計。問卷題型主要采用選擇題的形式。本次調(diào)查共收回問卷發(fā)145份，有效問卷138份;二是網(wǎng)絡問卷調(diào)查，通過QQEMAIL留言板等方式讓各大高校的局部學生網(wǎng)上答卷。填寫網(wǎng)上調(diào)查問卷的人數(shù)110人，問卷做到隨機發(fā)放;三是一對一談話或座談會等形式獲取信息，進一步了解被調(diào)查者的消費心理和價值取向。訪談的方式隨機選擇了愿意接受訪問的65人.三種形式形成互補，相互促進，使我研究更具客觀性。

［摘要］隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民收入水平的大幅增長，中國的奢侈品市場也呈現(xiàn)出勃勃生機,中國的富裕人群快速涌現(xiàn)，中國是最具潛力的奢侈品消費大國。文章就什么是奢侈品、中國奢侈品消費市場迅速發(fā)展的原因及消費現(xiàn)狀進行分析。

［關(guān)鍵詞］奢侈品奢侈品消費消費現(xiàn)狀

受到國際金融危機影響，國際奢侈品市場出現(xiàn)疲軟，中國市場卻逆勢上揚：去年2009年中國奢侈品消費總額達94億美元，全球占有率27.5%，成為全球第二大奢侈品消費國。美國波士頓咨詢公司預計，到2015年，中國奢侈品消費總值有望達到2480億元人民幣，取代日本成為全球最大的奢侈品市場。

2010年世博會開幕前4月底，路易威登、卡地亞等一批世界一線品牌的旗艦店、概念店、環(huán)球?qū)Ｙu店集群閃亮上?；春Ｂ?。更大的奢侈品盛宴將在今夏的上海上演，世界頂級跑車、知名時裝、意大利名畫等奢侈品將在世博會期間匯聚意大利國家館。一提奢侈品必去恒隆廣場的時代要一去不復返了,四大區(qū)域如南京西路、淮海中路、浦東陸家嘴和虹橋商圈''''劃區(qū)而治’,都擁有自己的客戶群。奢侈品在中國這個大市場上正快速成長和傳播。

一、關(guān)于奢侈品的內(nèi)涵

人們對奢侈品的界定較為模糊，并沒有一個最精確的規(guī)定。奢侈品在國際上被定義為“一種超出人們生存與發(fā)展需要范圍的，具有獨特、稀缺、珍奇等特點的消費品”，又稱為非生活必需品，奢侈品的種類中，既有有形產(chǎn)品，也有無形產(chǎn)品。從經(jīng)濟意義上來看,奢侈品消費實質(zhì)上是一種高檔消費行為。本文對奢侈品的內(nèi)涵界定為在某一具體的行業(yè)或產(chǎn)品類別中被認為是最高級別的產(chǎn)品。往往,最高級別的產(chǎn)品包括幾個品牌。

從表面上看，消費是個人行為，但從更深層的意義上說，消費心理、消費意向、消費意識、消費嗜好是一種精神文化現(xiàn)象。從這一意義上說，校園里出現(xiàn)的不良消費所造成的消極影響是不容忽視的。它不僅加重了學生家長的經(jīng)濟負擔，影響了家長和學生的感情；還在某種程度上扭曲了校園人際關(guān)系，影響了正常的教學秩序；對學生個人來說，這一時期形成的道德觀念可能會影響他一生的消費行為，并且與其人生觀、價值觀、健全人格的形成和完善密切相關(guān)。所以，正視中國當代大學生消費問題，刻不容緩！

本調(diào)查旨在分析大學生特別是貧困生大學生的消費行為，了解他們目前的消費情況，以期挖掘潛在的問題，并提出相應有效的改善措施，促進大學生養(yǎng)成良好的消費習慣，樹立科學合理的消費觀。

一、對象與方法

1.對象：筆者對華南理工大學、暨南大學、華南師范大學、廣東外語外貿(mào)大學、華南農(nóng)業(yè)大學、汕頭大學、廣東技術(shù)師范學院、廣東商學院、廣東工業(yè)大學、北京師范大學珠海校區(qū)等面向全國招生的普通高等院校的大學生進行隨機性匿名問卷調(diào)查和訪談。接受調(diào)查共320人，平均年齡20.8歲，平均年級為2.1年級。

2.方法:一是采用問卷調(diào)查法。問卷內(nèi)容是根據(jù)大學生消費的相關(guān)情況自行設計，經(jīng)預試、反復修改后形成，問卷題型主要采用選擇題的形式。本次調(diào)查共收回問卷發(fā)145份，有效問卷138份；二是網(wǎng)絡問卷調(diào)查，通過QQ、EMAIL、留言板等方式讓各大高校的部分學生網(wǎng)上答卷。填寫網(wǎng)上調(diào)查問卷的人數(shù)110人，問卷做到了隨機發(fā)放；三是一對一談話或座談會等形式獲取信息，進一步了解被調(diào)查者的消費心理和價值取向。訪談的方式隨機選擇了愿意接受訪問的65人.三種形式形成互補，相互促進，使我們的研究更具客觀性。

3.資料處理：全部原始數(shù)據(jù)采用EXEL2003進行分析和統(tǒng)計。

[摘要]為了解職業(yè)院校學生對調(diào)飲茶的消費現(xiàn)狀，對廣東省粵東技師學院等幾所職業(yè)院校學生進行851份問卷調(diào)查，通過使用SPSS和Excel軟件進行分析，了解學生對調(diào)飲茶的購買頻率、消費價格、購買時段、品牌及種類等基本情況，探究影響學生購買調(diào)飲茶行為的因素。結(jié)果表明，職業(yè)院校學生最喜歡奶茶系列飲品，能接受9-18元的價位，最注重的是產(chǎn)品的口味，其次是顏值和價格，喜歡正常糖量甚至少糖的飲品，建議商家進行調(diào)飲茶產(chǎn)品研發(fā)時應將性別、專業(yè)因素考慮在內(nèi)，在控制成本和價格的基礎上，嘗試改善茶飲口感，提高產(chǎn)品顏值，以迎合大部分學生的需求。

[關(guān)鍵詞]學生;調(diào)飲茶;消費現(xiàn)狀;調(diào)查問卷

1引言（背景分析）

中國是茶葉的發(fā)源地和主產(chǎn)國，但青年群體對傳統(tǒng)茶葉消費始終不高，17-22歲年齡的飲茶率低于30%[1]。隨著人們消費習慣的轉(zhuǎn)變、消費能力的提升，大眾社交媒體的盛行，茶飲市場已經(jīng)實現(xiàn)升級與細分[2]。自從喜茶將茶創(chuàng)新之后，國內(nèi)掀起了一陣“新茶飲”風[3]。從奶茶、水果茶，再到芝士奶蓋茶，連鎖飲料市場不斷創(chuàng)新更替，調(diào)飲茶已然成為飲料市場的主力軍。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預測，中國茶飲消費市場規(guī)模約為1000億元，其中調(diào)飲茶潛在市場規(guī)模為400到500億元。中國食品協(xié)會提供的數(shù)據(jù)也顯示，茶飲行業(yè)從2011年開始進入高速增長期，到2016年的增幅超過15%，新開門店達到了12000家。調(diào)飲茶作為茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的熱點，大力支持并促進了中國茶產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展[4]。調(diào)飲茶，又稱調(diào)配型茶飲料，是以茶葉為主體，添加果汁、糖奶、香精、食用酸、花草、甚至中草藥等配料中的一種或幾種，經(jīng)過搖制或調(diào)和而成的茶飲料[5]。主要有奶茶、奶蓋茶或添加各類新鮮水果或花草制成的水果茶。調(diào)飲茶功能隨著傳統(tǒng)店面裝修風格提升、消費場景化，已由簡單的解渴屬性增加了休閑化、社交化、標簽化的新屬性[4]。在“茶+”組合的基礎上，對口味進行微調(diào)，注重產(chǎn)品的品質(zhì)和服務，注重健康和養(yǎng)生，強調(diào)個性的外觀，給消費者詮釋一種新的生活品質(zhì)、生活方式[6]。調(diào)飲茶受到了80后、90后、00后消費人群的極度青睞，學校市場具有巨大的潛力。基于這一現(xiàn)象，本校茶藝專業(yè)教師團隊專門做了關(guān)于調(diào)飲茶的問卷調(diào)查，以期進一步了解調(diào)飲茶的市場現(xiàn)狀，為調(diào)飲茶的研發(fā)等提供數(shù)據(jù)支撐。

2研究方法

2.1研究對象。本次調(diào)查通過網(wǎng)絡專業(yè)調(diào)查平臺“問卷星”完成問卷制作，問卷由22個問題組成，其中19個問題單選，3個問題多選。在廣東省粵東技師學院、廣州旅游商務職業(yè)技術(shù)學校、珠海技師學院、珠海職業(yè)技術(shù)學校、廣東生態(tài)職業(yè)技術(shù)學院、廣東科貿(mào)職業(yè)技術(shù)學院的在校生中派發(fā)問卷。以在朋友圈分享、轉(zhuǎn)發(fā)微信群的方式完成問卷收集，實際回收問卷851份，有效問卷851份，問卷有效率為100%。調(diào)查對象中女性為601人，男性250人；從專業(yè)上看，與茶相關(guān)專業(yè)的有443人，非茶專業(yè)的有408人；從年齡結(jié)構(gòu)層面看，有95.54%的被調(diào)查人員的年齡在15-23歲之間；從學歷層次看，參與調(diào)查的人員中，中技、高技、中職、高職學歷的占84.61%，故職業(yè)院校學生為本次研究的主要對象。2.2問卷設計。問卷內(nèi)容包括調(diào)查對象的基本情況（性別、年齡、學歷、專業(yè)、消費頻率、消費時段、偏好）、消費者購買意向和影響因子（產(chǎn)品價格、顏值、口感、包裝、口味、功效）、購買渠道等共22項，包含單選題、多選題兩種題型。2.3統(tǒng)計方法。本次調(diào)查數(shù)據(jù)采用Excel和SPSS軟件進行統(tǒng)計分析。

摘要：著重研究現(xiàn)階段我國居民體育消費水平現(xiàn)狀，由于經(jīng)濟因素和傳統(tǒng)習慣等影響，保守性消費觀念仍占主導地位；體育消費的絕對水平較以前有了大幅的增長，但相對水平漲幅不大。

關(guān)鍵詞：體育文化產(chǎn)業(yè)體育消費水平消費意識

隨著我國人民生活水平的不斷提高和全民健身計劃的實施，人們健康意識和體育意識的增強，以及體育運動生活化、市場化和產(chǎn)業(yè)化的深入，人們對體育文化產(chǎn)業(yè)的消費需求在不斷增長，體育產(chǎn)業(yè)已成為國民經(jīng)濟新的、不可忽略的增長點。尤其是這幾年，人們在體育上投入的金錢和時間都有了明顯提高。人們不光是對于體育產(chǎn)業(yè)的實物（體育服裝鞋帽以及運動器材等）消費在提高，對于體育信息消費（體育期刊，觀看比賽、表演、展覽等）,以及參與型的體育消費（健身訓練、體育健康醫(yī)等）的需求更是大幅增加。

一、我國居民體育消費的現(xiàn)狀

體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展綱要（1995年～2010年）中指出我國體育產(chǎn)業(yè)包括三大類別。第一為體育主體產(chǎn)業(yè)類，指發(fā)揮體育自身的經(jīng)濟功能和價值的體育經(jīng)營活動內(nèi)容，如對體育競賽表演、訓練、健身、娛樂、咨詢、培訓等方面的經(jīng)營；第二指為體育活動提供服務的體育相關(guān)產(chǎn)業(yè)類，如體育器械及體育用品的生產(chǎn)經(jīng)營等；第三類指體育部門開展的旨在補助體育事業(yè)發(fā)展的其他各類產(chǎn)業(yè)活動。根據(jù)以上可以得知體育消費是指人們參與體育活動與觀賞運動競賽而對消費資料的使用與消耗。從狹義上講即是直接的體育消費是指參與體育活動與觀賞運動競賽過程中對體育服務產(chǎn)品及與體育消費直接有關(guān)的實物產(chǎn)品、精神產(chǎn)品的消費。廣義的體育消費指一切與體育活動有關(guān)系（聯(lián)系）的個人消費行為。比如在觀看體育比賽過程中購買飲料，去外地觀看體育比賽的交通費、食宿費等等。歸納為兩點就是實物消費和精神消費兩大類。

1.實物消費

1基本概況

本次調(diào)查以陜西省西安地區(qū)消費者為對象，為了能夠客觀、準確地反映西安地區(qū)消費者汽車信貸現(xiàn)狀，借助網(wǎng)絡和社交通過二維碼掃描方式對西安居民做了調(diào)查，調(diào)研期間返回問卷并得到有效樣本577份，最終對所有確認并有效的樣本進行了隨機抽查，確認樣本可信。此次問卷調(diào)查中調(diào)查樣本共577人。調(diào)查結(jié)果下表所示。

2西安地區(qū)消費者汽車信貸消費現(xiàn)狀調(diào)查分析

2.1調(diào)研對象群體分析。此次被調(diào)查對象為西安市居民消費者。調(diào)查結(jié)果如圖1所示:圖1受訪者學歷通過調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在所調(diào)查的人群當中，本科學歷的人數(shù)最多占到63.43%;大專學歷的人數(shù)占到17.85%;高中及以下學歷的人數(shù)占到9.88%;研究生及以上學歷的人數(shù)占到8.84%。通過對上圖分析可知，調(diào)查的消費者中25～35歲，本科學歷，公司職員對快速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、汽車信貸比較感興趣。年輕的公司白領(lǐng)是汽車信貸發(fā)展的主力軍，針對此現(xiàn)狀銀行和汽車金融公司應大力拓展此群體的汽車信貸發(fā)展。2.2調(diào)研對象家庭狀況及購車傾向。此次被調(diào)查對象中:家庭月總收入多集中在10001～15000元的占25.65%;購車原因為工作業(yè)務需要較多占50.78%;調(diào)查對象中15萬～25萬元的中級車、緊湊車型更受歡迎，占比為49.57%和63.43%。具體數(shù)據(jù)圖2～圖4所示。通過圖2分析發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的人群當中，稅前月收入中30%以上是1.5萬元以上的人群，大部分集中在1.5萬元以下，也反映出汽車信貸市場的客戶群體。通過圖3分析發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的人群當中，購車的主要原因前四分別是:工作和業(yè)務需要、旅行自駕游方便、交通擁擠節(jié)約時間、結(jié)婚生孩子家用;分別占到50.78%、47.66%、32.06%、29.64%。通過圖4分析發(fā)現(xiàn)，購車價位傾向當中，15萬～25萬元的中級車更受歡迎，人數(shù)占到49.57%;低于15萬元的經(jīng)濟型車，傾向比例占到40.38%;25萬～35萬元的高檔車，傾向比例占到8.32%;35萬元以上的豪華車，傾向比例最低占到1.73%。通過圖5分析發(fā)現(xiàn)，在車型喜好方面，緊湊型車、中型通過上圖分析可知，工作業(yè)務需要、旅行家用是消費者購車考慮的主要因素，由于受家庭月收入的主要影響，在價圖5購車車型(多選)位方面15萬～25萬元的中級車比較受青睞。針對此情況，銀行、汽車金融公司與汽車制造商合作應主要針對15萬～25萬元的中型車發(fā)展汽車貸款產(chǎn)品，并針對此系列的汽車貸款產(chǎn)品多一些優(yōu)惠政策和宣傳。2.3消費者汽車貸款原因及渠道分析。圖6購車貸款原因(多選)通過調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的人群當中，購車貸款的主要原因是:現(xiàn)有購車資金不足占到64.99%;其中節(jié)約資金用于其他投資占到61.18%;利用現(xiàn)有資金購買更高檔次的車占到48.01%。圖7了解信息渠道在調(diào)查的人群當中，了解汽車貸款主要原因是:家人/親戚/同學/朋友推薦介紹占到28.25%;其中銷售人員介紹占到23.05%;通過電視/廣告/報紙/網(wǎng)絡渠道了解占到20.28%。通過對上圖分析可以看出汽車貸款的購車方式已被消費者所認可，而選擇汽車貸款的主要原因是現(xiàn)有資金不足。部分消費者是節(jié)約資金用于其他投資，也有消費者是通過汽車貸款購買更高檔的汽車。其中提前消費的方式和汽車貸款消費行為的發(fā)展也已被消費者所認可。在了解汽車貸款信息的渠道當中，通過周圍親朋好友了解占的比例最多，為28.25%。消費者通過汽車貸款的方式購買汽車越來越多，通過貸款提前購買到心儀的汽車已成為一種趨勢。但是在了解汽車信息渠道方面，主要還是通過周圍的親朋好友。銀行、汽車金融公司、汽車制造商應通過一些汽車貸款優(yōu)惠活動加大力度宣傳。2.4調(diào)研消費者汽車貸款支付方式分析。圖8汽車貸款方式通過調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的人群當中，36.57%的消費者選擇銀行信用卡分期付款;33.45%的消費者選擇銀行傳統(tǒng)按揭購車貸款;23.22%的消費者選擇通過汽車金融公司來進行購車貸款。圖9選擇汽車供應商在調(diào)查的人群當中，選擇汽車供應商比較看重首付比例低、信貸利率低、還款方式靈活;分別占26.52%、25.82%、15.77%。這也與被調(diào)查者年齡近70%集中在35歲以下有關(guān)。圖10服務質(zhì)量通過調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在汽車信貸活動中，50.95%的消費者看重貸款手續(xù)費、利息是否合理;17.5%的消費者看重貸款產(chǎn)品設計是否合理。通過對上圖的分析可以看出在汽車信貸產(chǎn)品方面大多數(shù)消費者傾向于通過銀行的傳統(tǒng)信貸方式。首付比例低、信貸利率低的汽車供應商愈來愈受歡迎。在汽車貸款內(nèi)容方面，有50.95%的消費者更關(guān)注于貸款手續(xù)費、利息是否合理。汽車金融公司和整車企業(yè)的財務公司等機構(gòu)應多推出有關(guān)汽車貸款的信貸產(chǎn)品，拓寬汽車貸款渠道;在優(yōu)惠活動方面，消費者更關(guān)注首付比例低、貸款利率低，相關(guān)金融機構(gòu)應及時根據(jù)國家有關(guān)政策做出調(diào)整，推出優(yōu)惠力度更大的產(chǎn)品迎合消費者，擴大汽車信貸市場。2.5消費者汽車貸款風險評估分析。通過調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在貸款期限方面，38.82%的消費者更愿意接受2～3年的還款期;34.14%的消費者愿意接受1～2年的還款期。1年和3～5年的分別占7.45%和19.58%。通過調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，月還貸額占家庭月收入方面，46.1%的消費者選擇占11%～20%的家庭月收入;28.08%的消費者選擇占21%～30%的家庭月收入;只有0.52%的消費者選擇占51%的家庭月收入。通過調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在貸款購車風險承受方面，55.11%的消費者認為解決了汽車購置需求;53.38%的消費者認為有還款壓力;50.95%的消費者認為緩解了現(xiàn)金流。通過以上的分析可以看出多數(shù)消費者認同通過汽車貸款進行購車，但是在風險承受方面多偏保守，三年左右的貸款期限被多數(shù)人所認可。汽車貸款相比國外，在中國的發(fā)展時間不長，受傳統(tǒng)思想的影響多數(shù)人偏向于期限長、貸款金額占家庭月收入低的保守方式。但是目前，貸款消費的方式的主要群體還是年輕人，在汽車信貸內(nèi)容和服務方式等方面，相關(guān)金融機構(gòu)應逐步深入結(jié)合消費群體的貸款消費偏好提供相應服務。

3西安地區(qū)汽車消費信貸存在的問題

根據(jù)以上調(diào)研和分析發(fā)現(xiàn)，在西安市地區(qū)汽車消費信貸還存在著一些問題有待改善。3.1汽車貸款程序煩瑣。在問卷采集后的分析中我們發(fā)現(xiàn)，縱觀整個汽車金融市場格局，商業(yè)銀行還仍然是汽車信貸的主要途徑。在整個汽車消費信貸市場中，商業(yè)銀行有著重要的地位。因為，商業(yè)銀行的發(fā)展緊跟經(jīng)濟的發(fā)展，再加上有政府部門相關(guān)政策的大力支持，所以具有充分的有利條件。由于商業(yè)銀行汽車消費信貸的快速發(fā)展，占有了其他相關(guān)汽車金融機構(gòu)的發(fā)展空間，使得整個汽車信貸市場發(fā)展不平衡。讓消費者的貸款方式趨于單一化，其貸款手續(xù)煩瑣，合同條款不清晰，附加條件多，成為了困擾消費者的一大難題。3.2消費者信貸需求受到局限。消費者在銀行貸款，所選擇的汽車貸款產(chǎn)品，大多來自所申請銀行提前出臺的相關(guān)方案。消費者在選擇貸款產(chǎn)品和汽車供應商時，選擇性較少。在貸款方式上，也多依托銀行傳統(tǒng)按揭，銀行信用卡的方式。由于商業(yè)銀行在消費信貸方面占據(jù)著主導地位，其他相關(guān)金融機構(gòu)發(fā)展緩慢，消費者涉及較少，所以在選擇上也有了局限性。3.3信用評級和監(jiān)管制度不夠健全。由于信用制度的不健全，在汽車消費信貸方面存在著很大的風險。不管是之前出現(xiàn)的大規(guī)模汽車貸款“壞賬”，還是現(xiàn)在依然存在著的不良信用。社會保障體系的尚未真正建立健全，經(jīng)濟的不富裕，在汽車貸款還款時，仍然還存在著不能按照合同按時還款的情況。一方面，對商業(yè)銀行和相關(guān)金融機構(gòu)產(chǎn)生了影響;另一方面，對消費者自身的個人征信問題也產(chǎn)生了一定的影響。在監(jiān)管方面，目前的西安市金融市場發(fā)展不是很成熟，相關(guān)部門的監(jiān)管力度不到位。開放程度低、信息透明度低，在汽車消費者個人信息的采集方面缺乏相應的約束機制。消費信貸法律不健全，也沒有專門針對汽車消費信貸的規(guī)范性法律文件。這使得消費者不能透明地了解金融市場的汽車信貸信息，也會出現(xiàn)消費者信息泄露的問題，信息安全難以保障。