導(dǎo)語(yǔ)：企業(yè)信用監(jiān)管法律調(diào)研報(bào)告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國(guó)建立信用制度起步較晚。20**年9月18日**市政府了《**市行政機(jī)關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》。這是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中邁向法制化進(jìn)程的第一步。近年來，浙江省工商局根據(jù)省委省政府建設(shè)“信用浙江”的總體要求，積極探索以市場(chǎng)主體為對(duì)象、以經(jīng)濟(jì)戶口為基礎(chǔ)，以信息化為手段，以信用評(píng)價(jià)為杠桿，以信用格式為內(nèi)容、以信用資產(chǎn)培植為目標(biāo)的企業(yè)信用監(jiān)管體系，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，取得了一定的成效，但也遇到了不少新情況,碰到了不少新問題。最核心的問題是企業(yè)信用監(jiān)管中的法律問題。

一、企業(yè)信用監(jiān)管中的法律問題

（一）企業(yè)信用主管機(jī)關(guān)沒有法定

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較成熟的國(guó)家，一般都有較為健全的國(guó)家信用管理體系。而我國(guó)在這方面起步較晚，目前，尚處于摸索階段，制度化水平很低，工商、稅務(wù)、銀行、等部門雖都在積極探索對(duì)企業(yè)實(shí)行信用監(jiān)管的模式，但由于企業(yè)信用主管機(jī)關(guān)沒有法定，再加上各部門缺乏良好的溝通，部門之間各自為陣，你監(jiān)管我監(jiān)管大家都監(jiān)管，你評(píng)比我評(píng)比大家都評(píng)比，一方面造成企業(yè)無所適從，疲于應(yīng)付各部門的監(jiān)管與評(píng)比；另一方面也造成了行政機(jī)關(guān)信用資源的嚴(yán)重浪費(fèi)。

（二）企業(yè)信用體系建設(shè)缺乏法律保障

由于企業(yè)信用法律滯后，企業(yè)信用記錄、企業(yè)信用公示、企業(yè)信用激勵(lì)、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定、企業(yè)信用警示等企業(yè)信用體系建設(shè)缺乏法律保障。雖然，近年來，浙江省工商局對(duì)建立企業(yè)信用體系建設(shè)進(jìn)行了有益的探索，陸續(xù)出臺(tái)了一些相關(guān)的規(guī)范性文件，對(duì)企業(yè)信用體系建設(shè)起了積極的推動(dòng)作用，但限于文件效力原因，對(duì)政府有關(guān)部門沒有制約作用，實(shí)際操作中存在諸多問題：1、分散在各部門的信用信息難于整合。由于法律上沒有規(guī)定各部門有義務(wù)要向工商部門提供企業(yè)信用信息，致使工商部門現(xiàn)有收集的企業(yè)信用信息缺乏全面性和權(quán)威性。2、企業(yè)信用公示缺乏法律保障。使各級(jí)政府對(duì)企業(yè)嚴(yán)重失信行為的公示慎之又慎。擔(dān)心公示后，企業(yè)會(huì)家破人亡，會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后遺癥。因此，在公示中多見“紅名單”少見“黑名單”。3、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定由誰(shuí)來組織實(shí)施，法律沒有明確規(guī)定.造成形式多樣，有政府點(diǎn)“將”的，有部門自報(bào)任“將”的。信用等級(jí)評(píng)定也出現(xiàn)“五花八門”，如工商部門評(píng)“三等七級(jí)”，銀行部門評(píng)“三等九級(jí)”。4、對(duì)失信企業(yè)采用限制措施法律沒有明確。造成一地有經(jīng)驗(yàn)，各地都效仿，但在實(shí)施中憂心重重。5、對(duì)誠(chéng)實(shí)企業(yè)實(shí)行免檢，免質(zhì)量抽查等信用激勵(lì)措施缺乏法律依據(jù)。因此，亟須制定法律為企業(yè)信用體系建設(shè)創(chuàng)造條件和提供保障。

（三）對(duì)企業(yè)失信懲罰缺乏力度

我國(guó)的《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《刑法》中雖都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則。但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，可操作性不強(qiáng)，失信行為得不到應(yīng)有的懲罰。

（四）信用中介機(jī)構(gòu)不能中立

一方面，信用中介機(jī)構(gòu)的中立性無法實(shí)現(xiàn)；另一方面，沒有設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保制度來規(guī)范信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及運(yùn)行。

二、對(duì)策之一：加快立法步伐，為信用監(jiān)管提供法律支持

（一）立法的必要性

企業(yè)是市場(chǎng)的主體，也是社會(huì)信用的主體。建立工商企業(yè)信用監(jiān)管體系就是要促進(jìn)企業(yè)樹立信用意識(shí)，弘揚(yáng)信用道德，建立信用制度，規(guī)范信用行為，從而使企業(yè)得到更大的發(fā)展。當(dāng)前，我國(guó)企業(yè)信用監(jiān)管至所以步履艱難，關(guān)鍵與我國(guó)信用法治不健全有密切的關(guān)系。因此，加強(qiáng)企業(yè)信用監(jiān)管立法，是當(dāng)前社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也是保護(hù)企業(yè)權(quán)益不受侵犯的需要，更是保護(hù)守信和護(hù)信行為、制裁失信行為、建立和完善社會(huì)信用體系的需要。我們認(rèn)為：現(xiàn)在，我國(guó)企業(yè)信用監(jiān)管的立法時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，應(yīng)該盡快加緊立法。第一方案：國(guó)家立法。如出臺(tái)《企業(yè)信用法》。第二方案：地方立法。如出臺(tái)《浙江省信用監(jiān)管條例》，第三方案：國(guó)家工商總局搞部門規(guī)章。出臺(tái)《工商企業(yè)信用監(jiān)督管理辦法》。

（二）立法的原則

1、政府推動(dòng)與社會(huì)參與相結(jié)合的原則。既強(qiáng)調(diào)行政干預(yù)，也鼓勵(lì)企業(yè)信用自律。2、政府信用與企業(yè)信用同等重要，不可偏廢的原則。3、鼓勵(lì)社會(huì)信用信息公開的原則。既要保護(hù)信用信息收集機(jī)構(gòu)的采集權(quán)和社會(huì)公眾的知情權(quán)，也要保護(hù)企業(yè)的商業(yè)秘密。4、國(guó)家機(jī)關(guān)各有關(guān)部門掌握的企業(yè)信用信息應(yīng)公開共享的原則。禁止部門和地方信用信息相互封鎖。5、守信獲益、失信受損的原則。

（三）立法的主要內(nèi)容

在立法中應(yīng)明確國(guó)家信用主管機(jī)構(gòu)的法律地位，建立企業(yè)信用信息收集制度、部門信用信息系統(tǒng)互聯(lián)互通制度、信用信息公開制度、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)級(jí)制度、信用信息查詢制度、信用中介機(jī)構(gòu)的中立性、中小企業(yè)信用擔(dān)保制度、企業(yè)信用權(quán)保護(hù)制度、失信法律責(zé)任制度等等。

1、關(guān)于信用主管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確工商部門為國(guó)家信用主管機(jī)構(gòu)。因?yàn)槠髽I(yè)從誕生到死亡，對(duì)其行為進(jìn)行監(jiān)管的部門很多，如工商、稅務(wù)、銀行、海關(guān)、質(zhì)檢、環(huán)保等，各部門由于職責(zé)限制，所監(jiān)管和掌握的情況都是部分的、單一的。只有工商部門作為政府主管市場(chǎng)監(jiān)管和行政執(zhí)法的職能部門，對(duì)企業(yè)的監(jiān)管是全程的監(jiān)管，既給企業(yè)發(fā)“出生證”，又給企業(yè)管“健康證”，還給企業(yè)發(fā)“注銷證”。因此，相對(duì)來說，掌握企業(yè)的資料較多較完整。在建立企業(yè)信用監(jiān)管體系中具有無可取代的優(yōu)勢(shì)。主要表現(xiàn)在：（1）完整掌握企業(yè)的第一手資料。如：名稱、住址、法定代表人、投資人、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)期限等等，成為建立企業(yè)信用狀況的基礎(chǔ)資料。（2）結(jié)合工商管理職能，對(duì)企業(yè)實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，企業(yè)信用狀況掌握及時(shí)全面。如：合同行為、商標(biāo)行為、廣告行為、經(jīng)營(yíng)行為等等，對(duì)其違法違章行為掌握也較為全面，不但掌握本部門對(duì)企業(yè)處罰的情況，而且通過每年的年檢和財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)其他部門處罰的情況也大致了解。（3）工商部門開展企業(yè)信用建設(shè)起步較早，有一定經(jīng)驗(yàn)。如：每年開展“重守”評(píng)比、著名商標(biāo)評(píng)選、消費(fèi)者信得過單位評(píng)比等，為建立企業(yè)信用提供了可靠的現(xiàn)成的資料。由此可見，工商部門在企業(yè)信用建設(shè)中發(fā)揮的主力軍作用，是其他任何一個(gè)部門所無法代替的。

2、關(guān)于企業(yè)信用體系建設(shè)

（1）要立法確立對(duì)掌握企業(yè)信用信息的部門要實(shí)行依法公開信用信息的原則。要明確數(shù)據(jù)公開的部門；明確公開的內(nèi)容和范圍；明確需要保密的內(nèi)容和范圍；明確數(shù)據(jù)公開的時(shí)限；明確有關(guān)法律責(zé)任；（2）要立法確立對(duì)掌握企業(yè)信用信息的部門要實(shí)行信用信息交換和共享制度。為健全工商部門的信用信息體系提供法律保障；（3）要保障企業(yè)信用數(shù)據(jù)公開的真實(shí)性。有法律義務(wù)公開信用數(shù)據(jù)的部門，要對(duì)其公開的數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)；（4）要規(guī)范企業(yè)信用數(shù)據(jù)的使用行為。要明確信用數(shù)據(jù)使用的原則、信用數(shù)據(jù)失誤的修復(fù)方法和信用數(shù)據(jù)允許公開查詢的期限等；（5）要規(guī)范企業(yè)信用激勵(lì)制度。明確適用范圍，以及使用與相關(guān)法規(guī)相銜接的行政措施。

3、關(guān)于信用中介機(jī)構(gòu)的中立地位

保證信用中介機(jī)構(gòu)的中立性，對(duì)整個(gè)信用行業(yè)以及整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展至關(guān)重要。信用中介機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持中立、客觀、公正的基本原則。信用擔(dān)保是一種信譽(yù)證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動(dòng)，它介于商業(yè)銀行和企業(yè)之間，擔(dān)保人對(duì)商業(yè)銀行作出承諾，對(duì)企業(yè)提供擔(dān)保，從而提高企業(yè)的資信等級(jí)。要借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家立法經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際，對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及運(yùn)作做出明文規(guī)定。要明確規(guī)定中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保原則：支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的原則；政府支持與市場(chǎng)化操作相結(jié)合的原則；開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合的原則。

4、關(guān)于對(duì)失信主體的法律責(zé)任

（1）要建立失信約束、懲罰機(jī)制。政府部門除對(duì)企業(yè)失信行為依法實(shí)施處罰外，還要對(duì)失信企業(yè)行為約束采取聯(lián)動(dòng)機(jī)制。對(duì)嚴(yán)重失信企業(yè)可采取各方限制的措施，如在榮譽(yù)授予、行政許可、貸款申請(qǐng)、對(duì)外投資、申請(qǐng)上市等，以加大其失信成本。（2）要明確失信企業(yè)責(zé)任人的法律責(zé)任。要把企業(yè)信用行為落實(shí)到具體人員身上，特別是法定代表人、負(fù)責(zé)人和負(fù)有直接責(zé)任的具體人員身上，并使這種不良記錄跟隨責(zé)任人相應(yīng)的年限。（3）要明確規(guī)定對(duì)信用管理機(jī)構(gòu)失信行為也要予以追究。對(duì)拒絕配合信用管理機(jī)構(gòu)開展工作的部門、責(zé)任人也要予以追究。

三、對(duì)策之二：刷新監(jiān)管理念，為信用監(jiān)管找準(zhǔn)載體

（一）準(zhǔn)確把握工商信用監(jiān)管的定位工商信用和稅務(wù)信用、信貸信用等其他信用一樣都是企業(yè)的基本信用，在建設(shè)社會(huì)信用體系的基本框架之下，利用我們的工商法律法規(guī)來建立工商信用的規(guī)范和保障，依據(jù)工商行政管理部門職能的培育授信和懲罰逐出機(jī)制來實(shí)現(xiàn)工商信用的監(jiān)督獎(jiǎng)懲，從而建立起機(jī)制健全、內(nèi)涵豐富、保障有力的工商信用體系，這是參與信用建設(shè)的著力點(diǎn)。

（二）更新合同監(jiān)管機(jī)構(gòu)名稱，提升工商信用監(jiān)管社會(huì)化水平合同法修改以后，合同管理機(jī)構(gòu)職能已經(jīng)有了較大延伸，僅以合同管理難以涵蓋業(yè)務(wù)職能，必須順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展調(diào)整現(xiàn)有名稱，提高社會(huì)公眾對(duì)工商信用監(jiān)管的認(rèn)同感。美國(guó)作為信用管理最發(fā)達(dá)國(guó)家，其“信用管理局”模式發(fā)揮了中堅(jiān)作用，我們可以借鑒其名稱，將合同管理部門改組為“企業(yè)信用管理局（處）”，凸現(xiàn)信用監(jiān)管地位和職能，發(fā)揮企業(yè)信用建設(shè)的協(xié)調(diào)組織作用，制定信用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，如信用服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、信用服務(wù)示范合同文本條款等，規(guī)范信用服務(wù)市場(chǎng)，堅(jiān)決打擊和杜絕“信用購(gòu)買”,避免出現(xiàn)行業(yè)失控和失信。

（三）以“守合同，重信用”活動(dòng)為抓手，構(gòu)建信用監(jiān)管平臺(tái)“守合同，重信用”活動(dòng)是信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，十多年來，“守合同，重信用”活動(dòng)的開展在勉勵(lì)企業(yè)誠(chéng)信守約方面發(fā)揮了積極的作用，取得了良好的社會(huì)效益。但還存在覆蓋面窄、約束力差、社會(huì)認(rèn)知度不高等缺陷。從信用體系建設(shè)角度來說，這一活動(dòng)是連接政府部門和企業(yè)共同參與信用建設(shè)的有效方式，具有較好的引導(dǎo)功能、推動(dòng)作用和激勵(lì)功效。以后要進(jìn)一步豐富其內(nèi)涵，擴(kuò)大規(guī)模，并使其進(jìn)一步程序化、規(guī)范化。要使定性與定量評(píng)價(jià)相結(jié)合，建立企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定制度，還要提請(qǐng)浙江省人大常委會(huì)把“守合同，重信用”為誠(chéng)信主體內(nèi)容的企業(yè)信用建設(shè)寫入《浙江省合同行為管理監(jiān)督規(guī)定》，構(gòu)建法定的信用監(jiān)管平臺(tái)，建立誠(chéng)信激勵(lì)、失信懲戒機(jī)制。

（四）以建立企業(yè)信用協(xié)會(huì)為契機(jī)，將工商監(jiān)管行為變行業(yè)自律行為

隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，為了迎合政府轉(zhuǎn)變職能的需要，避免信用管理出現(xiàn)“真空”，應(yīng)盡快成立附屬于工商部門的企業(yè)信用協(xié)會(huì)，引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)信用自律，規(guī)范信用管理中介服務(wù)。企業(yè)信用協(xié)會(huì)在推動(dòng)立法、引導(dǎo)和促進(jìn)信用管理服務(wù)市場(chǎng)發(fā)育，促進(jìn)企業(yè)與行政機(jī)關(guān)在信用建設(shè)方面互動(dòng)，進(jìn)行信用理論研究，借鑒推廣國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，推行企業(yè)信用管理國(guó)際化等方面，都具有行政機(jī)關(guān)不能替代的作用。