導(dǎo)語(yǔ)：銀發(fā)產(chǎn)業(yè)投資分析論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：中國(guó)和世界上許多國(guó)家一樣，即將邁入老齡化社會(huì)。而老年用品及配套服務(wù)的發(fā)展還處于“幼兒期”,這個(gè)市場(chǎng)巨大，亟待開(kāi)發(fā)；同時(shí)帶給投資者的利潤(rùn)也是豐厚的。誰(shuí)來(lái)分“銀發(fā)市場(chǎng)”一杯羹？我國(guó)的“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”剛剛起步，根據(jù)中國(guó)國(guó)家老齡委提供的數(shù)據(jù)，目前中國(guó)老年人用品市場(chǎng)的需求量為4000億元，到2010年將達(dá)到10萬(wàn)億元，而現(xiàn)階段全國(guó)為老年人提供的產(chǎn)品不足10%，離市場(chǎng)需求差距巨大。而且隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展，各方面因素將為“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”蓬勃發(fā)展提供更加強(qiáng)大的動(dòng)力。

關(guān)鍵字：銀發(fā)產(chǎn)業(yè)老齡化社會(huì)老年人市場(chǎng)廣闊

正文：

我國(guó)已成為世界上老年人最多的國(guó)家，60歲以上老年人口已達(dá)到1．34億，并正以每年3％的速度急劇增長(zhǎng)。與此同時(shí)，我國(guó)老年人購(gòu)買能力總和也相當(dāng)可觀。目前我國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)每年市場(chǎng)潛在消費(fèi)能力高達(dá)3000億元?！般y發(fā)產(chǎn)業(yè)”前景廣闊，大有可為。

根據(jù)中國(guó)老齡科學(xué)研究中心調(diào)查，城市老人中有42．8％的人擁有存款。目前每年老年人的離退休金、再就業(yè)收入、親朋好友的資助可達(dá)3000億元至4000億元，這將使老年市場(chǎng)成為未來(lái)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)中有較大影響的消費(fèi)市場(chǎng)之一。

此外，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，老年人的收入將呈不斷增長(zhǎng)之勢(shì)。有關(guān)專家預(yù)測(cè)，僅退休金一項(xiàng)到2010年就將增加到8383億元，2020年為28145億元，2030年為73219億元。全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)表示，人口普查及人口研究中心預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2030年前后，我國(guó)60歲以上的老齡人口預(yù)計(jì)將增至4億左右，相當(dāng)于現(xiàn)在歐盟15國(guó)的人口總和；到2050年，我國(guó)60歲和65歲以上的老齡人口總數(shù)將分別達(dá)到4.5億和3.35億，這意味著每3個(gè)人中就有1個(gè)老人。

根據(jù)中國(guó)國(guó)家老齡委提供的數(shù)據(jù)，目前中國(guó)老年人用品市場(chǎng)的需求量為4000億元(每年僅老年人的服飾穿著消費(fèi)潛力至少也有1000億元)，到2010年將達(dá)到10萬(wàn)億元，而現(xiàn)階段全國(guó)為老年人提供的產(chǎn)品不足10%，離市場(chǎng)需求差距很大。

近幾年來(lái)，中國(guó)社會(huì)老齡化趨勢(shì)日益明顯，也引起了各有關(guān)方面的關(guān)注。全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室常務(wù)副主任李本公表示，2004年底我國(guó)60歲以上老年人口為1.43億，2051年達(dá)到最大值4.37億，之后將一直維持在三四億的規(guī)模。到2100年總量仍高達(dá)3.18億，占總?cè)丝诘?1.09%，“人口老齡化將伴隨21世紀(jì)始終”。我國(guó)現(xiàn)在雖然還處于勞動(dòng)力黃金時(shí)期，但60歲以上人口超過(guò)14%，65歲以上人口超過(guò)10%，按照國(guó)際社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)跨進(jìn)了老齡化社會(huì)的門檻。而去年5月，世界銀行公布了一份關(guān)于中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老金收支缺口的研究報(bào)告。報(bào)告指出，在一定假設(shè)條件下，按照目前的制度模式，2001年到2075年間，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支缺口將高達(dá)9.15萬(wàn)億元。此外，許多學(xué)者也認(rèn)為，老齡化問(wèn)題將從多方面給中國(guó)社會(huì)帶來(lái)巨大壓力和挑戰(zhàn)。

老齡化社會(huì)雖然給中國(guó)帶來(lái)了新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)，但是從某些方面來(lái)看，人口老齡化也會(huì)給我們的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇，其中最大的機(jī)遇就是老年人群消費(fèi)所帶來(lái)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，老年人成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”也成為市場(chǎng)的寵兒，有人認(rèn)為“人類在18世紀(jì)發(fā)現(xiàn)了兒童，19世紀(jì)發(fā)現(xiàn)了婦女，20世紀(jì)發(fā)現(xiàn)了老人”。我國(guó)的“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”也將具有廣闊的發(fā)展前景，有專家甚至指出，“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”將與汽車、房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)共同構(gòu)成21世紀(jì)“最賺錢的十大行業(yè)”。

雖然“銀發(fā)”市場(chǎng)有潛力，但市場(chǎng)大不等于回報(bào)高，商家自然不會(huì)忽視行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。除了回收期長(zhǎng)的問(wèn)題外，投資老年市場(chǎng)也要考慮到競(jìng)爭(zhēng)，從環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)到服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，再到爭(zhēng)取政府的政策支持，都有一個(gè)不斷完善的過(guò)程。如發(fā)展中國(guó)家的老年公寓要達(dá)到完全成熟，還有一些特殊的問(wèn)題要解決。社會(huì)保障、醫(yī)療保健和養(yǎng)老金制度也相對(duì)不如發(fā)達(dá)國(guó)家成熟，因此發(fā)展中國(guó)家老年服務(wù)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)大于老年商品市場(chǎng)。但發(fā)展中國(guó)家可以面向國(guó)際市場(chǎng)，如為歐美國(guó)家提供家政和護(hù)理人員服務(wù)等。

目前，我國(guó)“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”受到的最大制約就是老年人消費(fèi)能力較弱。因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村的老年人基本上都是靠子女贍養(yǎng)，沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)地位和消費(fèi)自由。對(duì)于現(xiàn)階段的城市老年人來(lái)說(shuō)，工作時(shí)期處于中國(guó)經(jīng)濟(jì)比較落后的階段，沒(méi)有充裕的積蓄，基本上是依靠退休金維持生活，而目前我國(guó)的退休金標(biāo)準(zhǔn)偏低，在大部分地區(qū)僅能維持基本生活，因此消費(fèi)能力有限?？墒请S著中國(guó)的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，老年人的退休金也將不斷增加，老年人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和消費(fèi)能力將顯著增強(qiáng)。預(yù)測(cè)表明，到2010年，我國(guó)老年人的退休金總額將達(dá)到8383億元；到2020年時(shí)將達(dá)到28145億元；到2030年，將增加到73219億元。而且，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，老年人的儲(chǔ)蓄額也會(huì)不斷增加，例如日本的老年人占全國(guó)總?cè)丝诘?7%，而儲(chǔ)蓄存款額卻占其儲(chǔ)蓄總量的55%。

現(xiàn)在中國(guó)的老年人大多經(jīng)歷過(guò)歷史上的困難時(shí)期，生活十分節(jié)儉，不愿意在生活必需品之外消費(fèi)。而隨著新一代人口的老齡化，他們的獨(dú)立消費(fèi)能力日益增長(zhǎng)，越來(lái)越多的老年人將不再固守“能吃飽穿暖就行”的消費(fèi)觀念，愿意為自己的健康和娛樂(lè)支出更多的費(fèi)用，老年市場(chǎng)的服飾、保健、娛樂(lè)、休閑產(chǎn)品需求量也將隨之不斷增大。

應(yīng)該看到，老年人的消費(fèi)品位將不斷提高?，F(xiàn)在社會(huì)較高收入的中年群體具有與上一代不同的消費(fèi)特點(diǎn)，他們的消費(fèi)更追求生活品位和質(zhì)量，汽車、旅游、住宅、健身等市場(chǎng)的發(fā)展主要依靠他們?cè)谥?。隨著這部分人群的逐步老齡化，將整體提高中國(guó)老年人的消費(fèi)品位，提升“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”內(nèi)各類產(chǎn)品和服務(wù)的檔次，也必將推動(dòng)“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”的迅速發(fā)展。

當(dāng)然，“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”不應(yīng)當(dāng)僅僅是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)，也應(yīng)當(dāng)發(fā)揮提高老年人生活質(zhì)量、保障他們身心健康的重要社會(huì)功能。特別是對(duì)于其中具有重要社會(huì)意義、卻難以盈利和吸引投資的行業(yè)，政府應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)社會(huì)投資的進(jìn)入，借助產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩解老齡化問(wèn)題給社會(huì)帶來(lái)的壓力。

隨著人民生活水平的不斷提高和老年人生活方式的進(jìn)步，中國(guó)對(duì)智能化、人性化、對(duì)象化的涉老產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)需求越來(lái)越大，開(kāi)發(fā)一些適應(yīng)“銀發(fā)族”的事業(yè)，是大有前景的。當(dāng)前，可開(kāi)發(fā)的有8種產(chǎn)業(yè)。

一、老年人自費(fèi)安養(yǎng)機(jī)構(gòu)。市場(chǎng)化、現(xiàn)代化、城市化促使家庭功能縮小，老年人的家庭照顧發(fā)生困難。老年人的經(jīng)濟(jì)情況較以前為佳，老年人自費(fèi)的安養(yǎng)機(jī)構(gòu)，已成為老年人的新寵。

二、中老年人百貨公司。當(dāng)前老人購(gòu)買自己生活及醫(yī)療用品，總是要跑上好幾家商店，市面上很需要一些老人專用購(gòu)物中心，提供生活所需的各種衣、食、住、行、樂(lè)、醫(yī)療保健等器材與用品，這些東西需要一些特殊材料設(shè)計(jì)與制作，為符合中、老年人身心之需要。

三、老年人療養(yǎng)機(jī)構(gòu)(康復(fù)機(jī)構(gòu))。針對(duì)癱瘓、臥床及其他慢性病者的需要，興建合乎現(xiàn)代化設(shè)施、小型療養(yǎng)設(shè)施(康復(fù)設(shè)施)，也是目前老年人社會(huì)的需要。這類機(jī)構(gòu)需要醫(yī)師、護(hù)士、服務(wù)人員以及社區(qū)工作人員等，提供生活、醫(yī)療、護(hù)理及社區(qū)服務(wù)，養(yǎng)生、送葬均需俱全。

四、中老年餐廳。由于老年人一般味覺(jué)不好，對(duì)飲食品味與消化均不如青年，中老年的食物配方均需針對(duì)其生理配方有所調(diào)整，如能針對(duì)這些因素提供餐飲服務(wù)，想必會(huì)受到“銀發(fā)族”的喜愛(ài)。

五、中老年服務(wù)機(jī)構(gòu)。如中老年人咨詢顧問(wèn)公司、健康及康復(fù)中心、交友服務(wù)、文娛康樂(lè)及旅游服務(wù)、職業(yè)訓(xùn)練及再就業(yè)服務(wù)。

六、老人專用輔助器材產(chǎn)業(yè)。例如，老人專用床、浴缸、淋浴器、馬桶、尿壺、保溫電瓶、書桌、電話、電動(dòng)輪椅、按摩器材等等。

七、金融、保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。退休之后，完全依賴退休金養(yǎng)老，日子可能會(huì)過(guò)得較清苦，不如在中年時(shí)期買一些終身保險(xiǎn)單，等老年后可定期領(lǐng)到一些保險(xiǎn)金額補(bǔ)貼老年生活的不足。保險(xiǎn)公司可開(kāi)展多項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如醫(yī)療、意外傷亡以及老年投資、資產(chǎn)管理、生活融資等等。

八、社區(qū)居家老年人服務(wù)公司。此類公司所提供的為老人服務(wù)，正迎合老人家庭中子女上學(xué)、上班人手不足情況的需求，一般來(lái)說(shuō)如老人生活上所需的清潔、淋浴、購(gòu)物、煮炊、醫(yī)藥、護(hù)送看病、讀書(讀報(bào))、寫信、聊天等等的家事服務(wù)，以及臥病者(老年人)的護(hù)理和緊急事件的處理。

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)只能說(shuō)是剛剛起步。目前我國(guó)老齡商品主要以老年保健營(yíng)養(yǎng)品為主，其他老年人專用品開(kāi)發(fā)得很少。

據(jù)了解，一些發(fā)達(dá)國(guó)家非常重視老年人用品市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。廠商為了迎合老年人的需要，千方百計(jì)發(fā)展老齡商品和服務(wù)市場(chǎng)，從藥品到寵物食品、家居防盜安全系統(tǒng)、適合老年人假牙咀嚼的口香糖、自動(dòng)配藥服藥定時(shí)器等都很受老年人的青睞。

老齡產(chǎn)業(yè)能否真正發(fā)展起來(lái)，取決于老年人的消費(fèi)能力。因此專家認(rèn)為，提高老年人的保障水平和收入水平至關(guān)重要，貧困不會(huì)有老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。國(guó)家通過(guò)政策調(diào)整，增加老年人福利，提高老年人養(yǎng)老保障水平，是發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)基礎(chǔ)。

據(jù)了解，目前我國(guó)一些保險(xiǎn)公司盯上了養(yǎng)老保險(xiǎn)這一商機(jī)，開(kāi)發(fā)了多種適合老年人的保險(xiǎn)品種。在北京召開(kāi)的“2005年中國(guó)金融形勢(shì)預(yù)測(cè)、分析與展望專家年會(huì)”上，瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司總裁曾冬漉認(rèn)為，完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，引導(dǎo)國(guó)人在年青時(shí)即要著手有節(jié)奏地儲(chǔ)蓄投資，以保障自身晚年的財(cái)富安享，從而協(xié)助國(guó)家政府建立健全的個(gè)人經(jīng)濟(jì)保障體系。

曾冬漉認(rèn)為，中國(guó)建設(shè)和諧社會(huì)面臨著嚴(yán)重的“421”家庭問(wèn)題（即一對(duì)夫婦要承擔(dān)贍養(yǎng)四位老人、一個(gè)孩子的家庭負(fù)擔(dān)問(wèn)題），解決方案需要從多方面入手，一方面需要政府積極地改革和完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，另一方面，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)也要開(kāi)展互助性的活動(dòng)，提供一整套科學(xué)合理的“長(zhǎng)壽社會(huì)的保險(xiǎn)化生存”解決方案。曾冬漉認(rèn)為,“保險(xiǎn)企業(yè)有責(zé)任和義務(wù)為消費(fèi)者提供相應(yīng)的保障、投資產(chǎn)品，但當(dāng)前最急需解決的問(wèn)題，首先則是要強(qiáng)化人們對(duì)‘長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄投資’觀念和意義的理解。”

與會(huì)專家學(xué)者認(rèn)為，如何解決中國(guó)“未富先老”的問(wèn)題，保證中國(guó)未來(lái)長(zhǎng)壽社會(huì)的和諧發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)尤其是那些倡導(dǎo)長(zhǎng)期理財(cái)觀念的保障和投資的保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)疑將承擔(dān)著一定的歷史使命。據(jù)了解，瑞泰人壽自2004年1月成立以來(lái)，就一直倡導(dǎo)建立個(gè)人經(jīng)濟(jì)保障體系的長(zhǎng)期理財(cái)觀念，而瑞泰的外資方——瑞典斯堪的亞保險(xiǎn)集團(tuán)在全球所倡導(dǎo)的“長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄投資”的理念，在過(guò)去的幾十年中，對(duì)幫助人們建立起自己的個(gè)人經(jīng)濟(jì)保障體系一直起著重要的推動(dòng)作用。

我國(guó)的老齡產(chǎn)業(yè)目前處在起步階段，還沒(méi)有形成對(duì)商家有誘惑力的消費(fèi)市場(chǎng)，而且老齡產(chǎn)業(yè)是面對(duì)老年人這個(gè)弱勢(shì)群體的，某些方面帶有社會(huì)福利的性質(zhì)。因此，有關(guān)專家建議，在初期階段，國(guó)家和政府應(yīng)制定一些優(yōu)惠扶持政策，促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，結(jié)合實(shí)際情況制定包括市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、業(yè)務(wù)范圍約定、對(duì)口管理方面等內(nèi)部統(tǒng)一的行業(yè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

有關(guān)專家提出，今后不僅要加大老齡產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳力度，而且要擴(kuò)大老齡產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳范圍，積極引導(dǎo)老年人更新消費(fèi)觀念，不斷擴(kuò)大老年消費(fèi)市場(chǎng)在總市場(chǎng)的份額。此外,引入市場(chǎng)機(jī)制，才能進(jìn)一步推動(dòng)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，比如老年家政和護(hù)理服務(wù)、老年用品、老年公寓建設(shè)等都是具有良好市場(chǎng)前景的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。

參考：

2006年12月13日《新京報(bào)》

中國(guó)（大連）國(guó)際老人用品博覽會(huì)引出的話題（《大連日?qǐng)?bào)》）