導(dǎo)語：助農(nóng)取款問題及建議思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為進一步改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，2011年7月份，人民銀行《中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），決定在全國范圍內(nèi)推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)。通過對柳河縣推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作情況的調(diào)查，我們得出：推廣工作取得了一定的成果，但同時也存在一些問題，制約銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)推廣的因素逐漸顯露出來，給推廣工作帶來困難，亟需解決。

一、基本情況

助農(nóng)取款服務(wù)是通過銀行卡收單機構(gòu)在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村指定的合作商戶服務(wù)點布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢的服務(wù)。有意向的商戶需向收單機構(gòu)提出申請，經(jīng)收單機構(gòu)審核批準后可辦理此項業(yè)務(wù)。中國人民銀行柳河縣支行自2011年下半年開始，積極與轄內(nèi)涉農(nóng)金融機構(gòu)協(xié)調(diào)，推進銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作，在農(nóng)業(yè)銀行首先進行試點，取得了一些成果。但由于存在一些制約推廣的因素及問題，使得推廣工作進展緩慢。

二、制約推廣工作的因素

(一)農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱

助農(nóng)取款是通過銀行卡受理終端實現(xiàn)的，而農(nóng)村地區(qū)薄弱的金融基礎(chǔ)設(shè)施直接制約了推廣工作的開展。一是支付機具嚴重缺乏。截至2012年3月末，柳河縣涉農(nóng)金融機構(gòu)在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）地區(qū)共布放TAM機7臺、POS機13臺、轉(zhuǎn)賬電話324部，并且大部分集中在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府所在地，分布不均。柳河縣共有219個行政村、521個自然屯，平均每個自然屯僅擁有0.6個支付終端，支付機具嚴重不足；二是由于農(nóng)民基本金融知識相對匱乏，長期形成的現(xiàn)金結(jié)算和存折偏好，使得農(nóng)村地區(qū)銀行卡覆蓋率和活卡率較低，截至2012年3月末，柳河縣農(nóng)村地區(qū)人均持卡0.4張，活卡率不到50%。

(二)費用問題

《通知》明文規(guī)定：“禁止服務(wù)點向持卡人收取任何費用”，然而在客戶通過轉(zhuǎn)賬電話辦理小額取現(xiàn)和查詢業(yè)務(wù)時，每辦理一筆業(yè)務(wù)就相當于撥打一次普通電話，需支付0.2元的通訊費，該費用需要收單機構(gòu)和服務(wù)點協(xié)調(diào)后支付，這對于服務(wù)點和銀行來說都是一筆額外的費用，無形之中制約了銀行推廣助農(nóng)取款的積極性。

(三)缺乏有效激勵機制，無法調(diào)動服務(wù)點積極性

提供助農(nóng)取款服務(wù)的服務(wù)點需有固定場所、固定經(jīng)營項目、具有一定的現(xiàn)金流量和操作技能的人員，而這樣的服務(wù)點都屬于經(jīng)營性部門，如果利用大量物力和精力提供單純的無償服務(wù)，將直接影響其經(jīng)營收入；而目前對于服務(wù)點不但禁止收費，更沒有任何補償機制和明確的激勵政策，服務(wù)點的積極性很難調(diào)動。

(四)限制跨行取現(xiàn)，制約業(yè)務(wù)開展

目前，農(nóng)村地區(qū)助農(nóng)取款業(yè)務(wù)主要是利用轉(zhuǎn)賬電話實現(xiàn)的，而轉(zhuǎn)賬電話對于跨行取款進行了限制，服務(wù)點只能辦理支付終端布放行內(nèi)取款業(yè)務(wù)，不能辦理跨行取款業(yè)務(wù)，而農(nóng)民的持卡種類不全，導(dǎo)致一些取現(xiàn)業(yè)務(wù)無法辦理。

三、存在問題

(一)部分服務(wù)點業(yè)務(wù)開辦率不高

部分服務(wù)點，雖然布放了支付終端，但由于認識不足和宣傳不夠，業(yè)務(wù)量較少。

(二)服務(wù)點收入不能滿足取款現(xiàn)金量需求

由于服務(wù)點多設(shè)在小超市、農(nóng)資店等，規(guī)模不大，其營業(yè)額有限，加之一些業(yè)務(wù)采取非現(xiàn)金結(jié)算，在取現(xiàn)業(yè)務(wù)量較多的時候，服務(wù)點的營業(yè)收入的現(xiàn)金無法滿足取現(xiàn)需求，制約業(yè)務(wù)開展。

(三)收單機構(gòu)不能有效識別取款業(yè)務(wù)

由于小額取現(xiàn)業(yè)務(wù)是取款人先將款項轉(zhuǎn)到服務(wù)點賬戶，服務(wù)點再將現(xiàn)金支付給取款人，所以在收單機構(gòu)體現(xiàn)的就是轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，收單機構(gòu)根本無法識別是否為取款業(yè)務(wù)，只有靠服務(wù)點進行記錄。

(四)服務(wù)點的安全沒有保障

服務(wù)點為了辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，必將有意識地增加現(xiàn)金儲備量，而目前的服務(wù)點都是安裝了支付終端便開辦業(yè)務(wù)，沒有采取任何的安全措施，也沒有任何一個部門（包括銀行）為其安全問題加以考慮，完全依靠服務(wù)點自身原有的設(shè)備和措施，服務(wù)點開辦取現(xiàn)業(yè)務(wù)以后，已經(jīng)對外完全公開，其安全問題無法保證。

四、相關(guān)建議

(一)加強農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

銀行機構(gòu)應(yīng)加大支付機具的布放力度，尤其是多布放一些操作簡便、易于維護、易于被農(nóng)民朋友接受的適合農(nóng)村地區(qū)實際情況的支付機具，比如轉(zhuǎn)賬電話等，擴大支付機具覆蓋面。加大宣傳力度，普及銀行卡辦理、使用和風險防范常識，提高農(nóng)村地區(qū)民眾對銀行卡及其相關(guān)業(yè)務(wù)的認知度，改變農(nóng)村地區(qū)傳統(tǒng)的存折偏好。加大發(fā)卡力度，提高銀行卡持有率和活卡率。大力宣傳通過助農(nóng)取款支取惠農(nóng)補貼、外地務(wù)工匯款等資金的便利、優(yōu)惠等優(yōu)勢。

(二)建立助農(nóng)取款服務(wù)政府補貼制度

銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)是一項支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的民生工程，單靠銀行機構(gòu)難以達到理想的效果，需要多方協(xié)作，共同推進，尤其是政府部門應(yīng)給予大力支持，建議政府部門制定專門的針對服務(wù)點的財政、稅收等優(yōu)惠政策，對服務(wù)點給予相應(yīng)的補償和正向激勵，提高服務(wù)點的積極性，對服務(wù)點給予適當?shù)恼a貼，加強服務(wù)點的安全保障措施。進一步加大對金融機構(gòu)的政策優(yōu)惠力度，充分調(diào)動金融機構(gòu)的積極性。

(三)加強統(tǒng)計工作

收單機構(gòu)應(yīng)及早研究制定識別助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的方法措施，做到取現(xiàn)業(yè)務(wù)能有效與其他業(yè)務(wù)區(qū)分開來，加強統(tǒng)計工作，促進助農(nóng)取款業(yè)務(wù)良性、健康發(fā)展。