導(dǎo)語(yǔ)：財(cái)政分配與信貸分配關(guān)系探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1財(cái)政分配與信貸分配的關(guān)系

信貸是銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，是追求利潤(rùn)最大化的項(xiàng)目。信貸有償，而財(cái)政無(wú)償。但現(xiàn)階段，信貸資金財(cái)政化的傾向卻日趨明顯。

中央銀行作為政府的銀行，對(duì)政府的財(cái)政虧空不可能熟視無(wú)睹，一般都要設(shè)法解決。財(cái)政赤字是世界上每個(gè)政府都不可避免的，當(dāng)赤字出現(xiàn)時(shí)，政府可采取以下幾種措施：向央行借款、發(fā)行國(guó)債、向國(guó)外借款等。這些積極的措施不但可以彌補(bǔ)赤字，還有利于樹立政府良好的信譽(yù)形象，從而引導(dǎo)一國(guó)的金融市場(chǎng)健康發(fā)展。但我國(guó)的財(cái)政在法律規(guī)定不能向央行透支的條件下，仍將“央行墊支，財(cái)政能還就還，不能還就算了”作為其常用的途徑，這與日本法律允許但財(cái)政從未向日本銀行透支形成了鮮明的對(duì)比。頗具我國(guó)特色的“點(diǎn)貸”就充分反映了信貸分配財(cái)政化的趨勢(shì)?！柏?cái)政點(diǎn)，銀行貸”，雖然一方面促進(jìn)了一些大規(guī)模建設(shè)項(xiàng)目的完成，但同時(shí)也應(yīng)該看到這樣的方式是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，它的存在妨礙著央行的貨幣發(fā)行,對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作有著不小的危害。財(cái)政在這樣的“特權(quán)”保護(hù)下讓銀行為自己的過失買單。這樣的縱容必定形成不了財(cái)政和信貸分配相互影響、相互制約、相互促進(jìn)的良好關(guān)系，進(jìn)入任何人都不愿意看到的惡性循環(huán)。

用有周期性、有償性的信貸分配補(bǔ)充甚至代替沒有周期性、無(wú)償?shù)呢?cái)政分配，破壞了財(cái)政和信貸分配之間本應(yīng)保持的“井水不犯河水”的關(guān)系。財(cái)政的占用，使得銀行貸款凝固化的程度不斷加深，信貸應(yīng)有的活力不斷減弱。原本盈利的資金用于非生產(chǎn)領(lǐng)域補(bǔ)充財(cái)政的資金不足，背負(fù)起較高的機(jī)會(huì)成本，原本周轉(zhuǎn)的資金陷在不良貸款或是財(cái)政的長(zhǎng)期投資中，成為信貸活動(dòng)正常進(jìn)行的隱患。信貸的被迫“越軌”加大了銀行的運(yùn)作困難，延緩了銀行企業(yè)化的進(jìn)程。財(cái)政與信貸分配糾纏不清，不能提高央行的獨(dú)立性，根據(jù)市場(chǎng)原則發(fā)行貨幣、制定貨幣政策，服務(wù)于市場(chǎng)；不能讓商業(yè)銀行真正企業(yè)化，卸掉一身包袱參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中來，中國(guó)不能實(shí)現(xiàn)真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。

經(jīng)濟(jì)管理體制的不健全，中央調(diào)控監(jiān)督的制度不完善，地方政府“瘦中央肥地方”等因素都是財(cái)政和信貸分配形成良好關(guān)系的絆腳石，財(cái)政分配與信貸分配劃清界限是一個(gè)長(zhǎng)久努力方向。

2在財(cái)政分配與信貸分配中尋求效率

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型這個(gè)特殊時(shí)期，財(cái)政和信貸分配必然是不能完全劃清界限了，怎樣在財(cái)政和信貸交叉運(yùn)行的條件下實(shí)現(xiàn)效率成為當(dāng)務(wù)之急。

就拿與財(cái)政分配和信貸分配都有密切關(guān)系的小額信貸問題來說，小額信貸在孟加拉取得的成功激勵(lì)著世界各國(guó)大力推行小額信貸。我國(guó)的小額信貸目前存在著以下問題：(1)利率市場(chǎng)化難以推進(jìn)。一方面，小額信貸面向低收入人群，貸款的額度不大，且沒有抵押。因此需要較高的利率以彌補(bǔ)成本；另一方面，較高的利率又是低收入貸款者所難以承受的。(2)資金來源的持續(xù)性無(wú)法得到保證。利率由于沒有市場(chǎng)化，明顯低于國(guó)際上正常的小額信貸利率，使得小額信貸大多收不回貸款或盈利不足以抵消成本。銀行、農(nóng)信社等盈利性機(jī)構(gòu)介于此，也都不愿意辦理小額信貸業(yè)務(wù)。財(cái)政便成為小額信貸的主要來源，政府劃撥經(jīng)費(fèi)給扶貧基金。但這種做法首先不是經(jīng)濟(jì)手段，其次無(wú)償劃撥的扶貧基金浪費(fèi)、貪污和挪用的現(xiàn)象也非常嚴(yán)重。

在這樣的情形下，筆者認(rèn)為財(cái)政可以適當(dāng)?shù)貙ⅰ懊餮a(bǔ)”改為“暗補(bǔ)”以提高信貸分配的效率，幫助我國(guó)小額信貸走出困境。中央制定出評(píng)價(jià)小額信貸業(yè)務(wù)開展業(yè)績(jī)的標(biāo)準(zhǔn)，定期評(píng)定各銀行和信貸機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)，并根據(jù)評(píng)定結(jié)果對(duì)各金融機(jī)構(gòu)分層次獎(jiǎng)懲，以彌補(bǔ)小額信貸本身可能帶來的虧本，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額信貸的熱情。

在這種“暗補(bǔ)”制度下，財(cái)政不僅避免了資金層層下?lián)艿睦щy，也幫助了小額信貸利率逐步市場(chǎng)化，加快了小額信貸由扶貧撥款向金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)變的進(jìn)程，同時(shí)還提高了信貸分配的效率，財(cái)政分配與信貸分配達(dá)到和諧統(tǒng)一的效果。