導(dǎo)語：非煤礦山安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)分級(jí)研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：分析了目前國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展及投保方式現(xiàn)狀，提出了依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)企業(yè)進(jìn)行分級(jí)投保的思路和方法。將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為固有風(fēng)險(xiǎn)、人員素質(zhì)、安全管理和安全業(yè)績(jī)四個(gè)要素，分析了各個(gè)要素的影響因素，提出了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值的量化指標(biāo)及計(jì)算方法，并按照風(fēng)險(xiǎn)值及定性分析結(jié)果將企業(yè)劃分為5級(jí)，為指導(dǎo)企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)厘定提供了一種參考準(zhǔn)則。

關(guān)鍵詞：安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理；企業(yè)分級(jí)投保；風(fēng)險(xiǎn)要素

近幾年，我國(guó)非煤礦山安全生產(chǎn)形勢(shì)繼續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)，但事故總量仍偏大，僅2017年一年間，全國(guó)非煤礦山共發(fā)生生產(chǎn)安全事故404起，造成了484人死亡［1］。當(dāng)非煤礦山企業(yè)發(fā)生生產(chǎn)安全事故后，往往造成群死群傷，帶來巨大的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，企業(yè)難以獨(dú)自承擔(dān)救援及善后費(fèi)用，傷亡人員不能得到及時(shí)救治及應(yīng)有補(bǔ)償，該部分補(bǔ)償金額及應(yīng)急救援資金多數(shù)由政府支付，為政府機(jī)構(gòu)帶來了較大壓力［2］。同時(shí)我國(guó)非煤礦山企業(yè)普遍存在從業(yè)人員流動(dòng)性大、季節(jié)性強(qiáng)、外包隊(duì)伍人員不固定的特點(diǎn)，企業(yè)很難與他們?nèi)亢炗唲趧?dòng)合同，事故發(fā)生后，該部分人員的賠償問題是困擾企業(yè)的一大難題。安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，是一種在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生安全事故后，由第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付部分或全部傷亡員工賠償、應(yīng)急救援支出、法律責(zé)任賠償?shù)葥p失的商業(yè)保險(xiǎn)?！栋踩a(chǎn)法》第四十八條第二款指出：“國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”。非煤礦山生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位按照一定的比例參加安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)后，可以將企業(yè)部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)至第三方商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)［3］，以保障事故發(fā)生后應(yīng)急救援及傷亡人員的救治及賠償。然而目前國(guó)內(nèi)尚未有較為成熟的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)分級(jí)及厘定體系，部分發(fā)生事故風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的企業(yè)投保金額相差無幾，風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)更愿意參加保險(xiǎn)［4］，導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付率一直居高不下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以從中取得一定利益，使得商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極性大大降低。本文結(jié)合我國(guó)非煤礦山領(lǐng)域安全生產(chǎn)特點(diǎn)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理理論，建立了一種基于安全風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)分級(jí)機(jī)制，從而為安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定提供依據(jù)。

1企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分要素

目前國(guó)內(nèi)實(shí)行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)制大多參照了雇主責(zé)任保險(xiǎn)的厘定標(biāo)準(zhǔn)［5］，根據(jù)不同的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)規(guī)模（人數(shù)多少）確定保費(fèi)的金額，這種投保方式有較強(qiáng)的局限性。不同企業(yè)，由于其固有風(fēng)險(xiǎn)、管理水平、周邊環(huán)境等因素的區(qū)別，發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)有較大差異，僅靠作業(yè)人員的多少來確定企業(yè)需投保的金額顯然不夠科學(xué)［6］。國(guó)內(nèi)比較成熟的商業(yè)保險(xiǎn)，已經(jīng)實(shí)行了對(duì)參保對(duì)象進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)來確定保費(fèi)費(fèi)率的機(jī)制，以車輛保險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在確定保費(fèi)時(shí)需考慮車輛固有風(fēng)險(xiǎn)、駕駛員行為習(xí)慣、車輛歷史出險(xiǎn)理賠記錄等因素，使車輛保險(xiǎn)的理賠方案更加精準(zhǔn)、科學(xué)［7］。因此需要在確定企業(yè)分級(jí)投保的機(jī)制中，引入風(fēng)險(xiǎn)概念，進(jìn)一步精確得出分級(jí)投保機(jī)制。1．1企業(yè)等級(jí)劃分理論。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)進(jìn)行等級(jí)劃分，是以風(fēng)險(xiǎn)管理理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)定量、定性分級(jí)，從而以風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)來劃分企業(yè)等級(jí)的一種分級(jí)方式。根據(jù)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、技術(shù)發(fā)展水平，我們可以將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為五級(jí)，可接受風(fēng)險(xiǎn)、有限接受風(fēng)險(xiǎn)、不期望風(fēng)險(xiǎn)、較嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及極重風(fēng)險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高，分為A—E級(jí)。1．2企業(yè)等級(jí)劃分風(fēng)險(xiǎn)要素。長(zhǎng)期實(shí)踐指出，非煤礦山領(lǐng)域企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)要素主要分為企業(yè)固有風(fēng)險(xiǎn)、從業(yè)人員素質(zhì)、安全管理水平及以往安全績(jī)效［8］。1．2．1固有風(fēng)險(xiǎn)。固有風(fēng)險(xiǎn)是指非煤礦山企業(yè)在從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因生產(chǎn)工藝、設(shè)備設(shè)施、周邊環(huán)境等因素導(dǎo)致的安全風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)不同的非煤礦山企業(yè)特點(diǎn)，固有風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估有不同的關(guān)注點(diǎn)。地下礦山要重點(diǎn)關(guān)注井下同期作業(yè)人數(shù)、開采深度、開拓方式、采礦方法、設(shè)備設(shè)施情況、采空區(qū)情況、水文地質(zhì)條件、工程地質(zhì)條件和周邊環(huán)境等固有風(fēng)險(xiǎn)因素；露天礦山要重點(diǎn)關(guān)注邊坡高度、邊坡角、設(shè)備設(shè)施情況、水文地質(zhì)條件、工程地質(zhì)條件、封閉圈以下深度、排土場(chǎng)情況和周邊環(huán)境等固有風(fēng)險(xiǎn)因素；尾礦庫要重點(diǎn)關(guān)注庫容、壩高、匯水面積、筑壩方式、庫址地質(zhì)條件和周邊環(huán)境等固有風(fēng)險(xiǎn)因素；陸上石油天然氣開采企業(yè)要重點(diǎn)關(guān)注高含硫井口數(shù)、產(chǎn)出物硫化氫含量、原油儲(chǔ)罐容量、凈化處理能力和周邊環(huán)境等固有風(fēng)險(xiǎn)因素。1．2．2從業(yè)人員素質(zhì)。企業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)是影響企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的重要因素之一。在對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)要素進(jìn)行評(píng)估時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注主要負(fù)責(zé)人、安全管理人員、特種作業(yè)人員、相關(guān)作業(yè)人員的培訓(xùn)上崗情況，以及各工種及技術(shù)人員配備情況等。1．2．3安全管理水平。評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的另一個(gè)要素是企業(yè)的安全管理水平，包括企業(yè)的安全管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員配置情況，安全責(zé)任制、安全管理制度作業(yè)安全規(guī)程和各工種操作規(guī)程等制度建立和落實(shí)情況，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管控和隱患排查治理體系建立及運(yùn)行情況等。1．2．4企業(yè)安全業(yè)績(jī)。企業(yè)安全業(yè)績(jī)是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理情況的最直接表現(xiàn)，在對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估過程中，需至少對(duì)企業(yè)3年內(nèi)的生產(chǎn)安全事故進(jìn)行分析，分析事故損失及發(fā)生原因，并根據(jù)事故情況綜合評(píng)價(jià)企業(yè)安全業(yè)績(jī)情況。

2企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估方法

在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估過程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可組建專家小組，對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行定性及定量評(píng)估。2．1定性評(píng)估。定性評(píng)估的重點(diǎn)內(nèi)容為企業(yè)是否存在重大事故隱患或極大風(fēng)險(xiǎn)，主要評(píng)估依據(jù)為《金屬非金屬礦山重大生產(chǎn)安全事故隱患判定標(biāo)準(zhǔn)》，例如地下礦山安全出口不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或設(shè)計(jì)要求，露天礦山高度200m及以上的邊坡或排土場(chǎng)未進(jìn)行在線監(jiān)測(cè)等。將定性評(píng)估作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的否決項(xiàng)，即如果存在如上隱患或風(fēng)險(xiǎn)，直接將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為E級(jí)重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。2．2定量評(píng)估。定量評(píng)估是采用量化指標(biāo)的方式，將企業(yè)的所有風(fēng)險(xiǎn)要素按照一定的指標(biāo)體系進(jìn)行評(píng)分，最后按照一定權(quán)重求和，得出整個(gè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的量化指標(biāo)。基于前文所述的風(fēng)險(xiǎn)要素，本文建立了如圖1的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值評(píng)估指標(biāo)體系。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值的計(jì)算公式為：R＝C1RI＋C2RE＋C3RM＋C4RP＝C1∑ni＝1Ii＋C2∑ni＝1Ei＋C3∑ni＝1Mi＋C4∑ni＝1Pi（1）式中：R—企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值；RI—企業(yè)固有風(fēng)險(xiǎn)值；RE—員工素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)值；RM—安全管理風(fēng)險(xiǎn)值；RP—安全業(yè)績(jī)風(fēng)險(xiǎn)值；C1～4—各風(fēng)險(xiǎn)值權(quán)重；Ii—各固有風(fēng)險(xiǎn)各元素風(fēng)險(xiǎn)值；Ei—各員工素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)元素風(fēng)險(xiǎn)值；Mi—各安全管理元素風(fēng)險(xiǎn)值；Pi—安全業(yè)績(jī)風(fēng)險(xiǎn)值。在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值評(píng)估過程中，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)要素，在安全價(jià)差表法（SCL）、作業(yè)條件危險(xiǎn)性法（LEC）、故障類型及影響分析法（FMEA）等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段中選擇最合適的方法，將各風(fēng)險(xiǎn)值換算為百分制，得出企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值R。2．3企業(yè)等級(jí)劃分。經(jīng)過企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，得出企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值R的數(shù)值后，可對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分，本文擬按照表1的方式對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分。

3企業(yè)分級(jí)投保機(jī)制

商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定機(jī)制是決定該險(xiǎn)種是否科學(xué)合理的最重要因素，經(jīng)過我國(guó)多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期探索，得出了如下保費(fèi)計(jì)算公式［9］：保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi)＋費(fèi)率×保額（2）式中，費(fèi)率是決定保費(fèi)的最關(guān)鍵因素，而這一值的確定與投保人的出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，在計(jì)算安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率時(shí)，可參照等級(jí)劃分結(jié)果，梯度設(shè)置保險(xiǎn)費(fèi)率，隨著企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的提高，保險(xiǎn)費(fèi)率相應(yīng)升高。同時(shí)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為E級(jí)的企業(yè)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以拒絕該公司投保以保證自身利益。具體費(fèi)率計(jì)算方式及數(shù)值的確定，有待進(jìn)一步研究。企業(yè)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，能夠帶來諸多積極作用：1）推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡，促進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)良性發(fā)展，從而使更多的企業(yè)有機(jī)會(huì)享受安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)；2）投保費(fèi)率與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，可以促進(jìn)企業(yè)自覺開展風(fēng)險(xiǎn)管控及隱患治理工作，將整改工作變被動(dòng)為主動(dòng)；3）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分對(duì)政府部門的分級(jí)監(jiān)管具有良好的參考價(jià)值。

4結(jié)論

本文通過分析非煤礦山領(lǐng)域安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)目前在運(yùn)行過程中存在的問題，提出企業(yè)分級(jí)投保的機(jī)制，進(jìn)一步基于風(fēng)險(xiǎn)管理理論，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為固有風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)人員素質(zhì)、安全管理水平和安全業(yè)績(jī)四個(gè)要素，提出了各風(fēng)險(xiǎn)值的量化指標(biāo)及計(jì)算方法，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)值及定性分析結(jié)果，將企業(yè)按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為A—E5個(gè)等級(jí)，為企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)分級(jí)投保的保費(fèi)厘定提供了一定依據(jù)。

作者:梅國(guó)棟 盧堯 單位:北京礦冶科技集團(tuán)有限公司