導(dǎo)語：糧棉油市場化業(yè)務(wù)發(fā)展建議一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、山東分行支持糧棉油市場化的主要做法

山東分行主動(dòng)應(yīng)對糧棉油市場化改革，努力維護(hù)和鞏固糧油信貸主體地位，為確保全域糧食安全發(fā)揮了關(guān)鍵性作用。2018年以來，山東分行累計(jì)投放糧棉油貸款143.9億元，其中夏糧收購貸款67.2億元，占全省收購量的52.1%。（一）強(qiáng)化調(diào)研明確思路。一方面，主動(dòng)對接省委省政府戰(zhàn)略部署，走訪省直相關(guān)部門，摸清政策及產(chǎn)業(yè)情況，掌握客戶營銷資源。另一方面，深入基層調(diào)研制約業(yè)務(wù)發(fā)展的癥結(jié)所在，出臺(tái)《關(guān)于加大糧棉油產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持力度的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步明確支持重點(diǎn)、客戶群建設(shè)和信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的具體要求。（二）積極對接優(yōu)質(zhì)客戶。一是對中糧集團(tuán)旗下的2家公司以及魯糧集團(tuán)開展高端營銷。二是逐一摸排省內(nèi)排名靠前的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，確立十大營銷重點(diǎn)客戶，指導(dǎo)基層行進(jìn)行對接。三是與省糧食局開展“糧安”特色支部共建，聯(lián)合申報(bào)認(rèn)定41家國家級重點(diǎn)支持糧食龍頭企業(yè)，36家省級重點(diǎn)支持企業(yè)。（三）創(chuàng)新推廣信貸模式。一是因地制宜推廣“政府基金增信模式”，支持當(dāng)?shù)卮笮唾忎N企業(yè)。二是因企制宜推廣“保證保險(xiǎn)擔(dān)保模式”，由中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)山東分公司為農(nóng)發(fā)行貸款提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以此投放信用保證保險(xiǎn)貸款。三是產(chǎn)銷銜接推廣“產(chǎn)業(yè)融合搭橋模式”，支持優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)向上銜接國有糧食購銷企業(yè)，組建產(chǎn)銷聯(lián)盟。四是發(fā)揮優(yōu)勢推廣“地儲(chǔ)企業(yè)經(jīng)營貸”，支持具備條件的12家地方儲(chǔ)備企業(yè)適度開展市場化經(jīng)營。（四）支持全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。先后探索并推廣中裕公司三產(chǎn)融合小麥循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈、西王集團(tuán)玉米集團(tuán)化全產(chǎn)業(yè)鏈和渠風(fēng)公司小麥、玉米雙產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢互補(bǔ)等信貸支持模式，有效解決支持糧食實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“橋”和“船”問題。（五）全力防控處置風(fēng)險(xiǎn)。一是聯(lián)合本省“智慧糧庫”項(xiàng)目，共同研發(fā)庫存遠(yuǎn)程監(jiān)控、銀企對賬預(yù)警和查庫履職監(jiān)測等系統(tǒng)。二是從產(chǎn)業(yè)鏈、投資鏈、融資鏈、擔(dān)保鏈和信息網(wǎng)、關(guān)系網(wǎng)6個(gè)維度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范前瞻性管理，逐風(fēng)險(xiǎn)客戶制定維護(hù)方案。累計(jì)收回不良貸款1.2億元、風(fēng)險(xiǎn)貸款3.84億元。

二、當(dāng)前糧棉油市場化業(yè)務(wù)面臨的困難和問題

（一）基層發(fā)展意愿不強(qiáng)。有的行認(rèn)為只要不出現(xiàn)“賣糧難”和“打白條”問題，農(nóng)發(fā)行就可以不支持糧食收購業(yè)務(wù)；有的行認(rèn)為糧棉油市場化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大、收益小，將業(yè)務(wù)重心和資源配置傾斜于中長期業(yè)務(wù)。同時(shí)，因缺乏有效的激勵(lì)約束機(jī)制，加之盡職免責(zé)政策配套不到位，造成部分機(jī)構(gòu)人員有怕出風(fēng)險(xiǎn)、怕被追責(zé)的“自?！毙睦恚С质袌龌忎N業(yè)務(wù)的積極性普遍不高。（二）主體業(yè)務(wù)優(yōu)勢弱化。受多年依靠政策性收儲(chǔ)的信貸策略影響，市場性收購優(yōu)質(zhì)客戶群體嚴(yán)重缺失，業(yè)務(wù)增長后勁不足。目前全省市場化糧油貸款客戶102家，其中購銷貿(mào)易企業(yè)僅18家，較2010年減少51家；產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)84家，較2010年減少108家。另一方面，農(nóng)發(fā)行的利率優(yōu)勢逐漸弱化，加上貸款資金使用不靈活、糧棉油條線的人力資源配置不足和結(jié)構(gòu)不平衡等原因，客戶營銷和維護(hù)均處于不利地位。（三）體制機(jī)制有待優(yōu)化。一是辦貸流程過長影響工作效率。二是信貸審批權(quán)限過度集中在省級分行，管理責(zé)任多在基層行，權(quán)責(zé)不對等。三是貸款產(chǎn)品和服務(wù)手段不夠完善，產(chǎn)品用途劃分過細(xì)，并且分屬不同條線，難以為客戶提供“一攬子”的整體金融解決方案。（四）風(fēng)控壓力持續(xù)加大。多數(shù)糧食購銷類企業(yè)資產(chǎn)較少，利潤空間微薄，可擔(dān)保資源少，抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，經(jīng)營面臨較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場化改革的推進(jìn)，民營市場收購主體的市場份額繼續(xù)增長，信貸風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素同比增多。同時(shí)，由于地方政府干預(yù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不良貸款的清收處置也更加困難。

三、推進(jìn)糧棉油市場化業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)建議

（一）明確業(yè)務(wù)發(fā)展的具體路徑。1.構(gòu)建糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)格局。一是支持糧食生產(chǎn)能力提升。以高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)和糧食綠色高質(zhì)高效創(chuàng)建工程為重點(diǎn)，積極推廣糧食優(yōu)質(zhì)品種、綠色生產(chǎn)技術(shù)和田間工程建設(shè)。二是支持糧食加工能力提升。經(jīng)測算，山東省近幾年的糧棉油加工領(lǐng)域，就有近600億的資金需求。建議支持一批示范市、縣和示范企業(yè)增品種、提品質(zhì)、創(chuàng)品牌，推動(dòng)地方特色糧食食品產(chǎn)業(yè)化。三是支持糧食物流能力提升。進(jìn)一步加強(qiáng)對國家糧食物流規(guī)劃線路節(jié)點(diǎn)城市的支持，打造對接北糧南運(yùn)的主通道，并充分利用港口優(yōu)勢強(qiáng)化糧食進(jìn)口業(yè)務(wù)。四是支持糧食產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。深入推進(jìn)“糧頭食尾”、“農(nóng)頭工尾”建設(shè)，助力糧食產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)綠色、生態(tài)、循環(huán)發(fā)展，推動(dòng)糧食企業(yè)線上線下的融合，打造專業(yè)、市場化的糧食產(chǎn)后服務(wù)中心。2.建立多元化優(yōu)質(zhì)客戶群體。一是深化與涉糧央企等大型集團(tuán)的戰(zhàn)略合作，以總對總模式明確授信、用信額度，結(jié)合各地資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃，由分支機(jī)構(gòu)因地制宜抓好落實(shí)。二是發(fā)揮好骨干企業(yè)的示范引領(lǐng)作用，支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與上下游各類市場主體成立糧食產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，培育一批守信用、會(huì)管理、善經(jīng)營的中小民營企業(yè)，發(fā)展“公司+基地+農(nóng)戶+產(chǎn)業(yè)”等經(jīng)營模式。三是確定客戶維護(hù)原則，以“進(jìn)入有效，政策引導(dǎo)，退出有序”的管理理念，允許貸款企業(yè)有進(jìn)有出，分類施策，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信號的預(yù)判和監(jiān)測，對存在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)應(yīng)提前制定預(yù)案，擇機(jī)退出。3.打造政策性特色產(chǎn)品體系。發(fā)展糧棉油業(yè)務(wù)，農(nóng)發(fā)行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，以客戶需求為中心，打造特色產(chǎn)品服務(wù)體系，避免與商業(yè)銀行同質(zhì)化競爭。應(yīng)加快整合現(xiàn)有信貸產(chǎn)品，梳理信貸政策，加強(qiáng)研究支持新型經(jīng)營主體、支持“藏糧于地、藏糧于技”、支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的信貸產(chǎn)品。4.健全糧棉油市場化業(yè)務(wù)模式。一是傳統(tǒng)購銷業(yè)務(wù)模式，支持優(yōu)質(zhì)客戶適度擴(kuò)大市場份額。二是訂單收購信貸模式，支持企業(yè)以訂單生產(chǎn)方式，向下游客戶支付生產(chǎn)費(fèi)用資金；支持具備條件的客戶直接參與農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。三是龍頭企業(yè)原料儲(chǔ)備模式，支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在糧油收購?fù)?，集中采購原料，降低生產(chǎn)成本。四是購銷聯(lián)營模式，支持購銷貿(mào)易企業(yè)、儲(chǔ)備企業(yè)與龍頭企業(yè)達(dá)成供需聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)“購儲(chǔ)加”對接。五是全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展模式，支持龍頭企業(yè)以“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)融合。六是供應(yīng)鏈發(fā)展模式，通過支持核心企業(yè)，管理上下游企業(yè)的資金鏈和物資流，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。（二）持續(xù)完善信貸政策體系。一是進(jìn)一步優(yōu)化辦貸機(jī)制。建議進(jìn)一步加大整合力度，將客戶評級、授信、用信以及擔(dān)保人評級、擔(dān)保調(diào)查合并進(jìn)行，同時(shí)增強(qiáng)辦貸各部門的協(xié)同能力，樹立大局意識，多亮“警示燈”，少當(dāng)“攔路虎”。二是進(jìn)一步放開準(zhǔn)入和審批關(guān)口。建議在準(zhǔn)入方面，增強(qiáng)準(zhǔn)入把關(guān)能力，適當(dāng)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；審批方面，科學(xué)核定省、市、縣行的信貸審批權(quán)限，健全責(zé)權(quán)利相對等的差別授權(quán)機(jī)制。三是創(chuàng)新?lián)７绞胶惋L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。積極探索增加擔(dān)保物范圍，推進(jìn)農(nóng)村承包土地、集體建設(shè)用地、宅基地等資產(chǎn)抵押試點(diǎn)，依法開展應(yīng)收賬款、倉單、可轉(zhuǎn)讓權(quán)等質(zhì)押貸款；加快推動(dòng)政府信用保證基金的建立；批準(zhǔn)有需求的分行參與地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)?；鸬脑O(shè)立，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。四是實(shí)施差異化的客戶管理政策。在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，允許省分行根據(jù)客戶需求制定個(gè)性化的管理制度。例如，對配合度和綜合收益高的優(yōu)質(zhì)客戶，適度放寬“雙結(jié)零”的政策要求。（三）健全完善發(fā)展保障機(jī)制。一是提高糧棉油業(yè)務(wù)的考核比重，出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與獎(jiǎng)勵(lì)對等、權(quán)責(zé)對等、獎(jiǎng)罰分明的營銷激勵(lì)機(jī)制。二是拓展低成本資金來源渠道。建議總行積極向上申請協(xié)調(diào)，將中央和地方財(cái)政的支農(nóng)資金交由農(nóng)發(fā)行結(jié)算撥付，強(qiáng)化涉農(nóng)資金監(jiān)管。三是完善盡職免責(zé)機(jī)制。對因區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的不良貸款，如辦貸管貸過程中沒有道德風(fēng)險(xiǎn)，建議從輕處理相關(guān)責(zé)任人，并給予處置政策支持和充足的化解時(shí)間；盡快研究出臺(tái)系統(tǒng)的盡職免責(zé)管理辦法，明確監(jiān)管崗位的職責(zé)邊界，解除員工后顧之憂。四是選優(yōu)配齊糧棉油信貸隊(duì)伍，讓更多年富力強(qiáng)、有責(zé)任心的同志投身糧棉油信貸工作。推動(dòng)二級分行、縣支行設(shè)立糧棉油信貸業(yè)務(wù)部，人員配備按總行信貸人員“三定”要求落實(shí)。（四）正確對待和處理好三個(gè)關(guān)系。一是發(fā)展速度與質(zhì)量的關(guān)系。在鼓勵(lì)糧棉油業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)階段，應(yīng)實(shí)事求是，穩(wěn)中求進(jìn)。既要充分調(diào)動(dòng)各級行的主觀能動(dòng)性，最大限度挖掘客戶資源，同時(shí)又要講究穩(wěn)扎穩(wěn)打，防止由于過度追求發(fā)展速度，導(dǎo)致工作標(biāo)準(zhǔn)降低，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是業(yè)務(wù)發(fā)展與履職的關(guān)系。在糧棉油市場機(jī)制運(yùn)行良好的情況下，農(nóng)發(fā)行不一定非得投放很多貸款，但既不能因?yàn)楣ぷ髟驅(qū)е侣穆毑坏轿?，又不能僅滿足于不出現(xiàn)履職問題而放松業(yè)務(wù)發(fā)展。只要條件允許，糧棉油業(yè)務(wù)能做多大做多大，能占多少市場份額就占多少。由于各地情況不一，有的行不具備條件，也不宜設(shè)置過高目標(biāo)。三是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和區(qū)域差異的關(guān)系。信貸政策既要有標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，也需要實(shí)現(xiàn)區(qū)域的差異化，做到因地制宜。對主產(chǎn)區(qū)、主銷區(qū)和產(chǎn)銷平衡區(qū)，應(yīng)在發(fā)展定位、業(yè)務(wù)重點(diǎn)和信貸政策上都有所區(qū)別，同時(shí)根據(jù)各行管理水平、風(fēng)險(xiǎn)度控制等因素，制定不同的信貸管理政策。

作者:農(nóng)發(fā)行總行專家委員會(huì)第五調(diào)研組