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一、我國林業(yè)保險的發(fā)展現狀

(一)林業(yè)對保險有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個高風險的產業(yè)，其對保險有著巨大的潛在需求。林木在漫長的生產周期里，既易受到火、風、雪、水、病蟲害等自然災害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開荒等人為破壞。從調查可以看出林業(yè)自身具有巨大的風險性，且有增大的趨勢。林業(yè)災害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經營無法承受的。

(二)林業(yè)保險發(fā)展滯后對林業(yè)發(fā)展的需要

我國林業(yè)保險出現較早，但發(fā)展十分緩慢。進入上世紀90年代后，森林保險卻一直停滯不前甚至出現業(yè)務萎縮的現象。隨著林業(yè)市場經濟的到來，林業(yè)保險越來越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。一方面，林農的收入偏低、保險意識薄弱，投保率過低。另一方面，林業(yè)保險經營效率較差，虧損嚴重，供給主體嚴重不足。這就使得保險公司提高保險費率或限制責任范圍，從而加大了投保人的經濟負擔，抑制了投保需求，進一步限制了承保面的擴大，形成惡性循環(huán)，我國的林業(yè)保險一直處于這樣一種“兩難困境”。

二、當前我國林業(yè)保險存在問題的深層次原因

(一)林業(yè)保險供需雙向不足

1.投保人收入低下，保險意識薄弱

林業(yè)本身的高風險性，決定了林業(yè)發(fā)展對保險存在巨大的潛在需求，然而，林業(yè)經營者在林業(yè)經營過程中對林業(yè)保險需求不足，投保率低下，存在這一矛盾主要有兩個方面的原因：一是，營林者的收益低下，森林投保增加了林農經濟負擔，他們心存僥幸。二是，營林者的保險意識薄弱。雖然林業(yè)保險對林業(yè)生產尤其是木材資源培育的積極作用已為政府、營林者所認可，在經濟較發(fā)達的林區(qū)，已被一部分獨立經營、自負盈虧的林農所認識和接受，但是在更多的林區(qū)，尤其是經濟欠發(fā)達的林區(qū)，森林保險的意義還沒有為林農所接受。

2.經營效益低下，供給嚴重不足

林業(yè)保險公司有著巨大的潛在林業(yè)保險市場，而林業(yè)保險公司沒有積極地開拓這個市場，增加林業(yè)保險供給，相反表現出林業(yè)保險供給不足，這一矛盾主要原因在于林業(yè)保險的特殊性；因其與商業(yè)保險不同，使林業(yè)保險公司效益低下。

(二)林權制度不完善制約林業(yè)保險發(fā)展

林業(yè)保險制度不完善主要表現為林權不清，林業(yè)產權人的權、責、利界定模糊，這種制度上的弊端更加阻礙了林業(yè)保險業(yè)務的開展。一方面林區(qū)的產權主體不明，往往簽保險合同找不到對象。另一方面，產權不明使得一些林業(yè)部門根本就沒有森林投保的意識，責任相互推諉。

(三)林業(yè)保險政策不明，法律法規(guī)不健全回

森林保險業(yè)務帶有明顯的公益性，其發(fā)展必須依靠政府立法保護、政策支持和各項措施的配套建設。然而；我國森林保險到底實行什么樣的政策，是單獨成立農業(yè)保險公司，還是由商業(yè)保險公司兼營，是由政府參與實行補貼，還是由保險公司自負盈虧?這些政策方向多年來一直有人提出看法，但到如今，仍沒有得到解決。林業(yè)的弱質性和保險公司的盈利性，使得兩者完善結合較困難，需要政府的介入。

三、加快發(fā)展林業(yè)保險的對策

(一)加大林業(yè)保險投入

應從供需兩方面加大對林業(yè)保險的投入，提高林業(yè)投保者、承保者的積極性。

1.提高林業(yè)保險意識、加大投保補償，刺激林業(yè)保險需求。一方面要對林業(yè)經營者普及林業(yè)保險知識，加強林業(yè)保險意識，鼓勵其積極投保；另一方面政府可以實行林業(yè)保險的補償機制，對營林者投入的保費按一定的比例給予補貼，補貼的形式可以多樣，依據林農的需要，可以直接補貼資金，也可以是營林投資品、技術指導、稅收優(yōu)惠等方式。

2.提高保險公司的林保收益，促進其進行林業(yè)保險供給的積極性。政府可以從兩個方面來促進保險公司林業(yè)保險的供給：一方面對于大型的林場，由于其風險巨大；保險公司對其風險的承受能力有限。這種情況下，可以采取巨險證券化的措施來分散風險。

(二)完善我國的林權制度

完善的林權制度能促進林業(yè)保險業(yè)務的開展。林業(yè)保險牽涉到林業(yè)產權關系，進一步完善我國的林權制度，建立明晰的林業(yè)產權關系，是林業(yè)保險業(yè)務開展的前提條件。因此，要加快林權改革，建立明晰的林權結構體系以及規(guī)范林業(yè)產權流轉體系，使得林業(yè)產權主體明確，林業(yè)經營者的權、責、利對等，這樣使得林業(yè)保險的主體明晰，且投保的責任和利益關系明確，能有效促進營林者的投保積極性。

(三)加強林業(yè)保險的政策法規(guī)建設

積極出臺林業(yè)保險相關政策，加強林業(yè)保險的法制.建設，是加快發(fā)展林業(yè)保險的保障。當前，我國開辦林業(yè)保險的僅有中國人民財產保險有限公司，其實可以出臺相關政策，建立專門從事農業(yè)保險業(yè)務的保險公司，這樣可以簡化操作，提高效率，也便于政府出臺林業(yè)保險相關政策。

(四)加強林業(yè)和保險業(yè)的自身建設

加強林業(yè)自身的建設是促進林業(yè)保險發(fā)展的根本途徑之一。林業(yè)的弱質性制約了林業(yè)與保險業(yè)親密接觸。因此，要加快林業(yè)保險的發(fā)展，首先要加快林業(yè)自身的發(fā)展，提高林業(yè)的市場競爭力和盈利能力，使其對保險有吸引力。保險公司的林業(yè)保險業(yè)務能力和技術能力直接關系到保險公司的成本和收益，提高林業(yè)保險公司的林業(yè)保險技術，有利于促進林業(yè)和保險業(yè)的結合。要加強保險公司在開辦林業(yè)保險的技術能力一是，加強林業(yè)保險專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高林業(yè)保險研究者和保險業(yè)務從業(yè)人員的素質，不斷探索和創(chuàng)新最適合我國林業(yè)建設的保險；二是，通過現實林業(yè)建設的調查研究，提高林業(yè)資源價值評估的水平，科學合理地評估林業(yè)資源的價值，采用合理的林業(yè)保險賠付率，使得林業(yè)保險更加適應社會主義市場經濟的需要；最后，要依據市場的需要，開拓多元化的保險險種，使林業(yè)保險靈活化經營，提高其經營效益。

［摘要］我國森林保險缺乏法律規(guī)范，目前還沒有專門的森林保險的法律法規(guī)，對森林保險的性質也沒有做出明確的規(guī)定，森林保險的組織機構、業(yè)務經營方式和會計核算制度等都按照《保險法》中對商業(yè)保險的規(guī)范來實施，森林保險始終被包容在商業(yè)性保險體制中，但由于林業(yè)保險的特殊性，其和商業(yè)保險有著很大的林業(yè)競爭力薄弱、林業(yè)保險技術不高林業(yè)的弱質性及林業(yè)保險技術的薄弱不利于林業(yè)保險發(fā)展。

［關鍵詞］林業(yè)保險