我國物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展論文

時(shí)間:2022-09-16 08:35:00

導(dǎo)語:我國物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展論文一文來源于網(wǎng)友上傳,不代表本站觀點(diǎn),若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師,歡迎參考。

我國物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展論文

摘要物流企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)涉及到物流服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),對其提供保險(xiǎn)保障是物流企業(yè)發(fā)展的必要前提。但是,我國目前的物流責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀不容樂觀,物流責(zé)任保險(xiǎn)條款也存在許多缺陷,因此必須修改和完善目前的物流責(zé)任保險(xiǎn)條款,構(gòu)建新的物流責(zé)任保險(xiǎn)法律制度。

關(guān)鍵詞物流物流責(zé)任保險(xiǎn)立法完善

物流業(yè)是一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè),我國政府在“第十一個(gè)五年規(guī)劃”中把物流列入要大力發(fā)展的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)之一。但是在這樣一個(gè)美麗的前景下,我們還必須注意到,物流業(yè)同時(shí)還是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè),在物流的每一個(gè)環(huán)節(jié):運(yùn)輸、倉儲、包裝、配送、裝卸、流通加工、信息提供等無一不充滿了給客戶或他人帶來財(cái)產(chǎn)毀損和人身傷害的風(fēng)險(xiǎn),而由此造成的損失往往使物流企業(yè)承受著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。由此可見,物流業(yè)的發(fā)展離不開保險(xiǎn)業(yè)的支持。不過,我國目前物流保險(xiǎn)尤其是物流責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀不容樂觀,物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展比較緩慢,這對我國物流業(yè)的發(fā)展是相當(dāng)不利的。

1物流責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保障

由于物流涉及到非常多的環(huán)節(jié),而每個(gè)環(huán)節(jié)又都充滿了意外和風(fēng)險(xiǎn),因此物流服務(wù)中的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也非常復(fù)雜。一般說來,應(yīng)從以下幾個(gè)方面來理解:

1.1從損害的性質(zhì)上來看,物流責(zé)任保險(xiǎn)是物流保險(xiǎn)中的一種類型,是對物流責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障

物流企業(yè)在提供物流服務(wù)過程中往往會產(chǎn)生以下幾方面的損失,一是自己的財(cái)產(chǎn)損失,例如自己的貨倉、車輛、集裝箱等倉儲、運(yùn)輸工具的毀損丟失;二是由于自己的過錯(cuò)給客戶或他人造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡而產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任,即責(zé)任風(fēng)險(xiǎn);再就是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),例如因?yàn)檎咴?、行市匯率變化或者由于客戶破產(chǎn)、清算等帶來的商業(yè)上的損失等。通常情況下,第一種屬于物流財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍;第二種則由物流責(zé)任保險(xiǎn)予以承保;而對于物流企業(yè)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),一般無法通過保險(xiǎn)的方式得到補(bǔ)償。由此可見,物流責(zé)任保險(xiǎn)是對物流責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障,是物流保險(xiǎn)中最重要的類型之一。

1.2從物流服務(wù)的階段來看,物流公司的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)主要來自以下幾個(gè)過程

(1)運(yùn)輸過程。物流公司由于自身工作的失誤造成貨物的毀損丟失或者錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)、錯(cuò)誤交貨等是運(yùn)輸中最主要的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。如果物流公司交由其他的承運(yùn)人進(jìn)行運(yùn)輸,那么由于其他承運(yùn)人的過失造成貨物的毀損丟失或者錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)、錯(cuò)誤交貨,物流公司同樣要承擔(dān)責(zé)任。此外,如果物流公司在自行運(yùn)輸過程中造成他人的財(cái)產(chǎn)損害或人身傷亡的,還要承擔(dān)對第三人的損害賠償責(zé)任。

(2)裝卸搬運(yùn)過程。裝卸搬運(yùn)活動往往是造成客戶貨物毀損丟失的重要原因。此外,在裝卸搬運(yùn)過程中造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的,物流公司也要承擔(dān)責(zé)任。

(3)倉儲過程。由于倉庫損壞、進(jìn)水、通風(fēng)不良、沒有定期整理和維護(hù)等過失,都可能使物流公司對客戶承擔(dān)責(zé)任。

(4)流通加工、包裝配送過程。此過程中發(fā)生的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡,物流公司要承擔(dān)責(zé)任。

(5)信息服務(wù)過程。由于信息錯(cuò)誤或者延誤,造成貨物發(fā)貨、配送、運(yùn)輸?shù)瘸霈F(xiàn)差錯(cuò)的,物流公司便可能會承擔(dān)責(zé)任。

(6)從責(zé)任的對象來看,物流責(zé)任保險(xiǎn)既包括對客戶(即物流合同相對方)的法律責(zé)任,也包括對第三方的法律責(zé)任。例如,物流公司由于失誤造成貨物的毀損丟失或者錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)、錯(cuò)誤交貨的,屬于對客戶的法律責(zé)任;而物流公司在運(yùn)輸過程中造成他人的財(cái)產(chǎn)損害或人身傷亡的,則屬于對第三人的損害賠償責(zé)任。狹義上的物流責(zé)任險(xiǎn)僅指對第三人的損害賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

2物流責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及其存在問題

2.1我國目前物流責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

與物流業(yè)的快速發(fā)展相比,我國的物流保險(xiǎn)尤其是物流責(zé)任保險(xiǎn)要滯后得多。由于缺乏統(tǒng)一的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,物流企業(yè)和客戶只能在各個(gè)物流環(huán)節(jié)里面分別投保責(zé)任險(xiǎn),致使有的環(huán)節(jié)重復(fù)投保,而有的環(huán)節(jié)則得不到保險(xiǎn)的保障。這一境況在2004年得到了明顯的改善。

2004年,中國人民保險(xiǎn)公司正式推出了“物流責(zé)任保險(xiǎn)”條款?!拔锪髫?zé)任保險(xiǎn)”是指被保險(xiǎn)人在經(jīng)營物流業(yè)務(wù)過程中,對由于列明原因造成的物流貨物損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的,由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。除物流責(zé)任基本險(xiǎn)外,還有“附加盜竊責(zé)任保險(xiǎn)”、“附加提貨不著責(zé)任保險(xiǎn)”、“附加冷藏貨物責(zé)任保險(xiǎn)”、“附加錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)費(fèi)用損失保險(xiǎn)”、“附加流通加工、包裝責(zé)任保險(xiǎn)”以及“附加危險(xiǎn)貨物第三者責(zé)任保險(xiǎn)”等附加險(xiǎn)供物流企業(yè)選擇投保。

上述物流責(zé)任基本險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的出現(xiàn),為廣大物流企業(yè)通過保險(xiǎn)方式分散、轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了條件。上述條款具有以下積極意義:首先,它填補(bǔ)了我國物流企業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的空白;其次,它覆蓋了物流服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),初步滿足了我國物流企業(yè)的基本責(zé)任保險(xiǎn)需求;第三,它簡化了物流企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)的手續(xù),節(jié)約了保險(xiǎn)費(fèi)用,減少了索賠理賠的環(huán)節(jié)和成本;最后,它豐富了保險(xiǎn)產(chǎn)品品種,有利于我國物流保險(xiǎn)市場的開拓和發(fā)展。

2.2我國目前物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

雖然物流責(zé)任保險(xiǎn)條款的推出為我國物流責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展邁出了堅(jiān)實(shí)的一步,但是物流責(zé)任保險(xiǎn)市場并沒有因此突飛猛進(jìn)。造成這一問題的原因是多方面的,例如整個(gè)市場環(huán)境的影響,物流企業(yè)認(rèn)識不足等,但是“物流責(zé)任保險(xiǎn)”條款存在著許多顯而易見的缺陷卻是其中最重要的原因。

首先,相對于物流企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)而言,物流責(zé)任保險(xiǎn)條款的范圍顯得過小,不能充分滿足市場需求。根據(jù)該保險(xiǎn)條款,物流責(zé)任保險(xiǎn)只承保物流企業(yè)提供運(yùn)輸、儲存、裝卸、搬運(yùn)、配送服務(wù)過程中造成物流貨物損失的五種情形,提供包裝、流通加工、信息處理服務(wù)過程中造成的貨物損失只有在投保相應(yīng)附加險(xiǎn)種的情況下才予以承保;除了可以附加投?!拔kU(xiǎn)貨物第三者責(zé)任險(xiǎn)”外,物流服務(wù)過程中給第三者造成的人身傷亡或其他財(cái)產(chǎn)損失也不屬于保險(xiǎn)的范圍。此外,該條款還對發(fā)生在我國境外的財(cái)產(chǎn)或費(fèi)用損失不負(fù)責(zé)賠償,這更無法滿足物流企業(yè)開拓國際市場的需要。

其次,保費(fèi)的計(jì)算不夠科學(xué)合理。物流責(zé)任保險(xiǎn)條款并沒有依照責(zé)任保險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法,按照保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的類型與范圍、保險(xiǎn)人的累計(jì)賠償限額和單次事故賠償限額等來確定保險(xiǎn)費(fèi)用,而是按照被保險(xiǎn)人的營業(yè)收入來計(jì)收保費(fèi)。一方面,這種方法不符合責(zé)任保險(xiǎn)的通常做法,因?yàn)槲锪髌髽I(yè)的收入與其責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)之間并沒有必然的聯(lián)系;另一方面,這種方式也會阻礙物流企業(yè)的投保,因?yàn)樵绞谴蟮?、?jīng)營得好的物流企業(yè),其保費(fèi)就越高,而不管其風(fēng)險(xiǎn)控制的好壞。這種不合理的收費(fèi)方式使得保險(xiǎn)費(fèi)用過于高昂,增加了物流企業(yè)的成本,在一定程度上影響了該險(xiǎn)種的推廣。

3物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展與完善的幾點(diǎn)建議

3.1物流企業(yè)方面

物流企業(yè)必須端正思想、認(rèn)清形勢,認(rèn)識到物流責(zé)任保險(xiǎn)的重要性。物流責(zé)任保險(xiǎn)不僅能夠轉(zhuǎn)移、分散物流企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),減少虧損、增加盈利,還能夠通過保險(xiǎn)公司的介入,增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散、控制的理念和能力,從而從源頭上減少自己的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和支出,從而形成良好的經(jīng)營和運(yùn)行模式。

此外,各級物流主管部門、物流企業(yè)自治組織等也要加強(qiáng)對物流企業(yè)的指導(dǎo)協(xié)調(diào)工作,通過傳授知識、交流經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等手段,指導(dǎo)物流企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況投保適合的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,在遭受保險(xiǎn)事故時(shí),指導(dǎo)物流企業(yè)正確索賠,以減少損失,同時(shí)獲得應(yīng)有的賠償。

3.2保險(xiǎn)公司方面

首先,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大對物流責(zé)任保險(xiǎn)的推廣宣傳工作。許多物流企業(yè)對物流責(zé)任保險(xiǎn)知之甚少,甚至許多人根本不知道有物流責(zé)任保險(xiǎn)這一回事。因此,擴(kuò)大對物流企業(yè)的宣傳與交流是物流責(zé)任保險(xiǎn)市場發(fā)展的重要前提條件。

其次,保險(xiǎn)公司應(yīng)適當(dāng)擴(kuò)大物流責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍,以滿足市場需求。目前的物流責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面較小,難以滿足物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的需求。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)審時(shí)度勢,認(rèn)真研究現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)的流程,適當(dāng)擴(kuò)大物流責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍。

最后,保險(xiǎn)公司應(yīng)合理確定物流責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率。物流責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的制訂,應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小及損失率的高低來確定。這應(yīng)當(dāng)包括:①發(fā)生意外損害賠償責(zé)任可能性的大小,這是制訂物流責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ);②現(xiàn)行法律制度對損害賠償范圍及數(shù)額的規(guī)定,法律規(guī)定的范圍越寬、數(shù)額越高,表明風(fēng)險(xiǎn)愈大,費(fèi)率也應(yīng)愈高,反之亦然;③保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任限額的高低,賠償責(zé)任限額與免賠額的高低對物流責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率有客觀影響;④第三方物流企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)等級,針對物流企業(yè)的不同信用等級,其發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和賠付的幾率等可以設(shè)定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。

3.3法制完善方面

物流責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展離不開法律的支持,當(dāng)前我國調(diào)整物流責(zé)任保險(xiǎn)方面的立法主要有:

(1)《保險(xiǎn)法》:物流責(zé)任保險(xiǎn)合同作為保險(xiǎn)合同的一種,首先應(yīng)該受到《保險(xiǎn)法》的調(diào)整和規(guī)范,《保險(xiǎn)法》第50~51條對責(zé)任保險(xiǎn)作了專門規(guī)定,這正是物流責(zé)任保險(xiǎn)以及其他責(zé)任保險(xiǎn)得以承認(rèn)和發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);

(2)《海商法》及其他運(yùn)輸法規(guī):《海商法》是調(diào)整海上保險(xiǎn)關(guān)系的重要法律文件,海上運(yùn)輸責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該首先適用《海商法》的規(guī)定,《海商法》沒有規(guī)定的則適用《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。除《海商法》外,《鐵路法》、《民用航空法》等也是開展物流責(zé)任保險(xiǎn)的重要依據(jù)。此外,《海事訴訟特別程序法》也是海事法院審理海上運(yùn)輸責(zé)任保險(xiǎn)案件的重要程序法。

(3)《民法通則》與《合同法》:《民法通則》是調(diào)整平等主體間民事關(guān)系的重要法律,物流責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)系作為民事關(guān)系的一種,應(yīng)該受到該法的規(guī)范;此外,物流企業(yè)與客戶之間是一種物流服務(wù)合同關(guān)系,物流企業(yè)與保險(xiǎn)公司之間是一種保險(xiǎn)合同關(guān)系,《合同法》的規(guī)定同樣適用于物流服務(wù)合同和物流責(zé)任保險(xiǎn)合同。

綜上可見,我國已初步形成了物流責(zé)任保險(xiǎn)的法制環(huán)境,但到目前為止我國還沒有一部專門的、統(tǒng)一的物流法或物流保險(xiǎn)法。而且現(xiàn)行物流責(zé)任保險(xiǎn)立法還存在許多問題,例如現(xiàn)行法律的規(guī)定過于籠統(tǒng),不能滿足物流保險(xiǎn)活動的需要;物流保險(xiǎn)法律法規(guī)的發(fā)展參差不齊,阻礙了物流保險(xiǎn)活動的開展等。所以,目前的物流責(zé)任保險(xiǎn)法律制度已不能適應(yīng)現(xiàn)代物流發(fā)展的需要,需要進(jìn)一步完善。

關(guān)于我國物流責(zé)任保險(xiǎn)的立法完善,在理論上有以下幾種可能性:首先,制定一部單獨(dú)的物流責(zé)任保險(xiǎn)法規(guī);其次,制定一部單獨(dú)的物流保險(xiǎn)法規(guī),在其中規(guī)定物流責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容;最后,制定一部單獨(dú)的物流法,并在物流法中明確規(guī)定物流保險(xiǎn)以及物流責(zé)任保險(xiǎn)的有關(guān)問題。筆者贊同最后一種觀點(diǎn),其理由如下:首先,我國已有一部《保險(xiǎn)法》,物流保險(xiǎn)及物流責(zé)任保險(xiǎn)雖然有其特殊性,但在基本原則和具體制度規(guī)則方面與其他保險(xiǎn)沒有實(shí)質(zhì)區(qū)別,所以沒有必要制定單獨(dú)的物流保險(xiǎn)法規(guī);其次,物流責(zé)任保險(xiǎn)是以物流為基礎(chǔ)的,在物流法中規(guī)定物流保險(xiǎn)以及物流責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)法律問題,更有利于兩者的協(xié)調(diào)。所以我國應(yīng)在制定物流法的同時(shí),解決物流責(zé)任保險(xiǎn)法的完善問題。

參考文獻(xiàn)

1杜朝運(yùn).第三方物流保險(xiǎn)問題現(xiàn)狀及對策思考[J].江西金融職工大學(xué)學(xué)報(bào),2005(9)

2陳建華.論物流責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)[J].保險(xiǎn)研究,2003(4)

3黃本笑,成祖好.論物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范[J].商業(yè)時(shí)代,2003(18)

4李學(xué)蘭.中國現(xiàn)代物流法制環(huán)境建設(shè)[J].法學(xué)論壇,2004(5)

5毛艷國.物流經(jīng)營人法律責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)防范研究[J].集裝箱化,1999(6)

6張瑩.基于物流保險(xiǎn)發(fā)展的幾點(diǎn)思考[J].物流技術(shù),2005(8)

7楊屏.試析第三方物流保險(xiǎn)中存在的問題及對策[J].沈陽工程學(xué)院學(xué)報(bào),2004(4)