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本文作者：滕奎秀楊興龍工作單位：延邊大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院

中朝金融合作現(xiàn)狀

盡管中朝經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展迅速，但由于朝鮮經(jīng)濟體量小，對外開放程度低，銀行信用缺失，朝鮮金融處于相對惡劣的封閉環(huán)境中，中朝金融合作總體上處于較低水平。銀行間結(jié)算關(guān)系初步建立中朝現(xiàn)匯結(jié)算貿(mào)易始于1992年，現(xiàn)匯結(jié)算通過第三國轉(zhuǎn)匯方式完成。隨著雙方邊境貿(mào)易的迅速發(fā)展，人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算方式逐漸增多。目前，對朝邊境貿(mào)易中人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算大約占80%以上。人民幣現(xiàn)鈔在朝鮮的大量使用客觀上要求建立中朝銀行間結(jié)算關(guān)系。1.2000年，中國建設(shè)銀行琿春支行與朝鮮金三角洲銀行簽訂協(xié)議，以朝鮮三角洲金融信托會社為名在琿春建行開立了人民幣單邊結(jié)算賬戶，并在其賬戶余額內(nèi)辦理各項收付業(yè)務(wù)；2005年，金三角洲銀行正式在琿春建行開立了人民幣邊貿(mào)結(jié)算賬戶；2.2004年10月26日，中朝兩國央行簽訂了《關(guān)于朝鮮民主主義人民共和國中央銀行與中國人民銀行間支付結(jié)算的協(xié)議》，之后，丹東地區(qū)的中國銀行、交通銀行分別與朝鮮的光鮮銀行和高麗銀行建立了行關(guān)系；3.2005年，朝鮮光鮮銀行在中國銀行丹東支行開設(shè)了人民幣邊貿(mào)結(jié)算賬戶，2006年，由于中國銀行上市，賬戶移到中國建設(shè)銀行；2008年，經(jīng)兩國相關(guān)部門共同簽訂協(xié)議，指定光鮮銀行在丹東建行開立專戶，辦理人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。至此，中朝銀行間結(jié)算關(guān)系已初步建立起來，覆蓋了吉林延邊、遼寧丹東與朝鮮接壤的主要區(qū)域，疏通了與朝鮮商業(yè)銀行結(jié)算關(guān)系，開辟了滯留在朝鮮的人民幣集中回流的正規(guī)渠道，為加深中朝貿(mào)易合作提供了必要條件。金融合作停留在地區(qū)層面盡管中朝兩國已初步建立起銀行間結(jié)算關(guān)系，但高層合作匱乏，金融合作主要集中在邊境地區(qū)，合作形式多是地方性的。朝鮮銀行體系多頭分管，央行對勞動黨和軍部的銀行缺乏有效約束，加之兼有行政管理職能和業(yè)務(wù)職能，使得朝鮮央行在制定政策和參與國際事務(wù)方面的能力受到限制。同時，由于朝鮮的政治敏感性和對外政策的不穩(wěn)定性，中國央行在中朝金融合作上缺乏積極主動性，中朝目前尚未建立起央行間長期有效的合作平臺，沒有形成信息交換機制；全國層面上的商業(yè)銀行合作關(guān)系尚未建立。金融合作覆蓋地域主要涉及吉林延邊地區(qū)與朝鮮羅先地區(qū)，遼寧丹東地區(qū)與朝鮮新義州地區(qū)；合作領(lǐng)域局限于貿(mào)易結(jié)算，在非貿(mào)易領(lǐng)域和投資領(lǐng)域很少涉及。雙方直接通匯渠道不暢中朝貿(mào)易品種多，金額小，交易分散，需要靈活便捷的金融服務(wù)。但是，中朝邊境口岸城市金融服務(wù)功能弱，雙方直接通匯渠道不暢。目前，朝方銀行在中方邊境地區(qū)建立了單邊結(jié)算賬戶，而中方銀行尚未在朝鮮建立賬戶，加之受朝鮮通信渠道的制約，中朝現(xiàn)匯貿(mào)易結(jié)算多數(shù)是通過朝鮮首都平壤的銀行與港澳地區(qū)銀行進行轉(zhuǎn)匯，手續(xù)繁雜，成本高，影響了資金的及時收回。資金結(jié)算主要采取匯款方式，信用證、保函等結(jié)算業(yè)務(wù)更無從談起。

中朝金融合作的驅(qū)動因素

進入2000年以來，中朝兩國不斷加強合作，雙邊經(jīng)貿(mào)關(guān)系取得了長足發(fā)展。中朝經(jīng)貿(mào)合作的主要方式包括貿(mào)易、投資和旅游。中朝經(jīng)貿(mào)合作為雙邊金融合作提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，也體現(xiàn)了對加強雙邊金融合作的現(xiàn)實需求。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點相關(guān)政策的出臺使中朝金融合作更為迫切。而且，受朝鮮金融環(huán)境和中朝金融合作現(xiàn)狀的制約，中朝經(jīng)貿(mào)關(guān)系中大量使用現(xiàn)鈔，導(dǎo)致人民幣現(xiàn)金跨境流動，反過來，人民幣現(xiàn)金的跨境流動又為中朝貿(mào)易結(jié)算提供了現(xiàn)鈔儲備，二者相互作用，如不加強監(jiān)管和疏導(dǎo)，將影響雙方經(jīng)貿(mào)合作的正常發(fā)展和金融安全。貿(mào)易驅(qū)動中朝建交初期，雙方經(jīng)貿(mào)往來以中國對朝鮮的經(jīng)濟援助為主，雙邊貿(mào)易所占的比重并不大；上世紀80年代，朝鮮積極擴大對外貿(mào)易，而中國實施改革開放政策，中朝貿(mào)易迅速擴大，尤其是邊境貿(mào)易活躍起來；20世紀90年代，朝鮮遭受嚴重的自然災(zāi)害和經(jīng)濟危機，經(jīng)歷了長達9年的經(jīng)濟負增長，對外貿(mào)易嚴重萎縮，中朝貿(mào)易跌入低谷。但是，由于朝鮮整體對外貿(mào)易額出現(xiàn)了較大的萎縮，中國此時已成為朝鮮第一大貿(mào)易伙伴。進入2000年以來，中朝貿(mào)易增長迅速。2011年雙方貿(mào)易額達到56.29億美元，與2001年7.38億美元相比，增長約7倍，年均增長率為22.53%（圖1）；從貿(mào)易結(jié)構(gòu)上看，中國一直處于順差國地位，反映出中國對朝鮮生產(chǎn)資料和消費資料的持續(xù)性出口；從貿(mào)易比重來看，包括南北貿(mào)易，中國占朝鮮對外貿(mào)易的比重從2001年的23.1%上升到2011年的67.14%，如果不考慮南北貿(mào)易，中國占朝鮮對外貿(mào)易的比重從2001年的33%增加到2011年的84.39%（圖2），朝鮮對中國的貿(mào)易依存度越來越深。在西方社會對朝鮮實施經(jīng)濟封鎖的情況下，朝鮮對中國貿(mào)易的依賴將會持續(xù)下去。中朝貿(mào)易為中朝金融合作提供了豐富的物質(zhì)基礎(chǔ)，而且，中朝貿(mào)易主要是人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算，人民幣對朝跨境流動將會推動中朝金融合作的步伐。投資驅(qū)動從2000年初開始，中國推行“走出去”戰(zhàn)略，以中國南方企業(yè)牽頭，中朝邊境地區(qū)為媒介，展開了對朝鮮的投資。2005年1月，總理會見總書記時提出中朝經(jīng)貿(mào)合作應(yīng)貫徹“政府引導(dǎo)、企業(yè)參與、市場運作、互利共贏”的原則，從此將市場因素引入中朝兩國投資合作。同年，兩國政府還簽署了《關(guān)于投資優(yōu)惠和保護協(xié)議》，為雙方經(jīng)貿(mào)合作的規(guī)范化提供了法律保障。[5]2011年6月，中朝經(jīng)貿(mào)合作有了實質(zhì)性進展，雙方合作開發(fā)的“兩島一區(qū)”———即黃金坪、威化島經(jīng)濟區(qū)和羅先經(jīng)濟貿(mào)易區(qū)部分項目的啟動，標志著中朝經(jīng)貿(mào)合作進入了一個新的發(fā)展階段。根據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計，截至2010年末，中國對朝直接投資存量為2.4億美元，比上年2.62億美元略有降低；除2010年外，基本上呈逐年上升趨勢（圖3）。由于一些企業(yè)沒有在商務(wù)部門登記，對朝投資額遠遠超出上述數(shù)據(jù)。中國對朝投資初期，主要以技術(shù)、設(shè)備等實物作為出資，但后續(xù)投資———如原材料、人工費、日常管理支出等需要一定數(shù)量的現(xiàn)金投資。目前，中朝投資規(guī)模還比較小，但隨著投資合作范圍的拓展，“兩島一區(qū)”項目的逐步實施，投資合作規(guī)模將會不斷擴大。中朝投資增長具有長期性和持續(xù)性，將引致雙方對金融合作的更高需求。同時，中朝投資還將通過影響貿(mào)易來影響金融合作。日本學(xué)者小島清在《對外貿(mào)易論》中指圖12001～2011年中國對朝貿(mào)易額（單位：百萬美元）資料來源：韓國貿(mào)易投資振興公司（KOTRA）《北韓對外貿(mào)易動向》；鄭亨坤、金智妍《2011年度朝鮮對外經(jīng)濟實績分析及2012年展望》，KoreaInstituteforInternationalEconomicPolicy；中國海關(guān)，。圖22001～2011年中國對朝貿(mào)易占朝鮮對外貿(mào)易的比重（單位：%）注：比重1為包括南北貿(mào)易后，中國占朝鮮對外貿(mào)易比重；比重2為不包括南北貿(mào)易，中國占朝鮮對外貿(mào)易比重。資料來源：韓國貿(mào)易投資振興公司（KOTRA）《北韓對外貿(mào)易動向》；韓國統(tǒng)一部《南北交流合作動向》：www.unikorea.go.kr；鄭亨坤、金智妍《2011年度朝鮮對外經(jīng)濟實績分析及2012年展望》，KoreaInstituteforInternationalEconomicPolicy；中國海關(guān)，。出，“FDI可以在投資國與東道國之間創(chuàng)造新的貿(mào)易機會，使貿(mào)易在更大的規(guī)模上進行。直接投資是資本、技術(shù)、經(jīng)營管理知識的綜合體。由投資國的特定產(chǎn)業(yè)部門向東道國的同一產(chǎn)業(yè)部門的特定轉(zhuǎn)移，使東道國具有了基于FDI生產(chǎn)函數(shù)改變后的比較優(yōu)勢時，顯然會導(dǎo)致東道國對外貿(mào)易能力的增強，國際貿(mào)易與FDI呈現(xiàn)互補效應(yīng)?！盵6]中朝投資將通過促進貿(mào)易增長放大雙方對金融合作的需求。旅游驅(qū)動中朝旅游開始于上世紀80年代末90年代初，2000年以后得到快速發(fā)展。2009年10月，中朝兩國簽署《關(guān)于中國旅游團隊赴朝鮮民主主義人民共和國旅游實施方案的諒解備忘錄》，朝鮮成為中國旅游目的地國家。2010年4月，中國公民赴朝旅游，可以通過北京、廣州、上海等城市直接飛往朝鮮平壤而無需通過邊境口岸。2011年4月末，中俄朝三國環(huán)形跨國游成功開發(fā)。中俄朝三國環(huán)形跨國游是東北亞地區(qū)第一條實現(xiàn)三國同時免簽證的旅游線路，拓寬了東北亞各國旅游合作的空間。2012年4月，中國旅游專列直接駛?cè)氤r內(nèi)地。通過不斷交流與探索，中朝旅游合作得到了深入發(fā)展。根據(jù)雙方旅游部門統(tǒng)計，2001~2009年，中國赴朝旅游人數(shù)累計達50萬人次①；2001~2011年，朝鮮赴中國入境人數(shù)累計達117萬人次②（圖4）。雖然朝鮮存在對外政策不穩(wěn)定、朝核等問題，雙邊旅游表現(xiàn)出不規(guī)律性和不穩(wěn)定性，[7]但旅游規(guī)模總量及其對經(jīng)濟的貢獻不容小覷。同時，旅游人員攜帶大量人民幣現(xiàn)鈔跨境旅游和消費，給金融監(jiān)管帶來難題。政策驅(qū)動2008年以來，國際金融危機對亞洲各國實體經(jīng)濟帶來不同程度的打擊。為了應(yīng)對國際金融危機，保持對外貿(mào)易平穩(wěn)增長，國務(wù)院第56次會議決定在上海、廣州、深圳、拱北、東莞開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。在此背景下，2009年7月，六部委③聯(lián)合推出《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》（公告[2009]第10號），允許試點企業(yè)使用人民幣結(jié)算出口貿(mào)易按照有關(guān)規(guī)定享受出口貨物退（免）稅政策。試點首先在上述5個城市啟動。2010年6月，六部委再次聯(lián)合發(fā)文，將試點地區(qū)擴大到遼寧、吉林等20個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）。而2010年3月，《關(guān)于邊境地區(qū)一般貿(mào)易和邊境小額貿(mào)易出口貨物以人民幣結(jié)算準予退①中國國家旅游局不區(qū)分國別（地區(qū)）公布出境旅游人數(shù)，朝鮮國家觀光總局2010年、2011年相關(guān)數(shù)據(jù)也無法查到。②朝鮮居民赴中國旅游觀光、探親訪友者少，主要為會務(wù)、商務(wù)和服務(wù)人員。③即中國人民銀行、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會。圖32003~2010年中國對朝直接投資情況（單位：百萬美元）資料來源：中國商務(wù)部，2010年度中國對外直接投資統(tǒng)計公報。（免）稅試點的通知》(財稅[2010]26號)規(guī)定，內(nèi)蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、廣西、新疆、西藏、云南?。ㄗ灾螀^(qū)）行政區(qū)域內(nèi)登記注冊的出口企業(yè)，以一般貿(mào)易或邊境小額貿(mào)易方式從陸地指定口岸出口到接壤毗鄰國家的貨物，并采取銀行轉(zhuǎn)賬人民幣結(jié)算方式的，可享受應(yīng)退稅額全額出口退稅政策。以人民幣現(xiàn)金結(jié)算方式出口的貨物，不享受出口退稅待遇。但由于邊境省份及其毗鄰國家的情況特殊，財政部及國家稅務(wù)總局發(fā)文補充規(guī)定：“對確有困難而不能提供結(jié)算銀行轉(zhuǎn)賬人民幣結(jié)算的銀行入賬單的邊境省份出口企業(yè)，可按照《國家外匯管理局關(guān)于邊境省區(qū)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算核銷管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)[2010]40號）相關(guān)規(guī)定，憑簽注‘人民幣核銷’的出口收匯核銷單退稅專用聯(lián)向稅務(wù)機關(guān)直接辦理退稅”。上述政策推動了人民幣跨境貿(mào)易的迅猛發(fā)展，尤其是補充規(guī)定有力地推動了對朝跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，推動了中國對朝貿(mào)易額的大幅度提高。從全國情況看，2009年人民幣跨境結(jié)算額僅為36億人民幣，2010年上升到5028億人民幣，僅2011年1~5月就實現(xiàn)7273億人民幣，是2009年的200多倍。[8]從中朝貿(mào)易規(guī)模看，2011年對朝貿(mào)易額為56.29億美元，同比增長62.5%，其中對朝出口31.65億美元，進口24.64億美元，同比增長38.9%和107.4%（圖1）；2012年繼續(xù)攀高，2012年1~4月貿(mào)易額為19.04億美元，同比增長32.6%。[9]中朝貿(mào)易額的大幅攀升更加得益于對朝跨境貿(mào)易中人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算的普遍存在。2010年9月，遼寧省丹東市率先開展了對朝跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點工作。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計，目前在中朝貿(mào)易中，通過丹東口岸的貿(mào)易量占70%以上。由于銀行間支付渠道不暢，中朝雙邊貿(mào)易主要是人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算，通過銀行渠道進行的人民幣貿(mào)易結(jié)算量還比較少。丹東地區(qū)是開展對朝跨境貿(mào)易人民幣轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)較好的城市，但丹東市通過銀行渠道進行的對朝貿(mào)易結(jié)算量，2011年上半年僅為52筆，共2億人民幣，占丹東地區(qū)貿(mào)易結(jié)算總量的8%左右，[10]更多的交易是通過現(xiàn)鈔結(jié)算方式完成的。在吉林省，通過中國建設(shè)銀行琿春支行辦理的對朝跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算還要少于丹東市的規(guī)模，與銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算相比，人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算量卻非常大。如延邊地區(qū)僅交通銀行延邊支行2011年度對朝跨境貿(mào)易人民幣現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)就達到1億人民幣，延邊地區(qū)共有10家銀行辦理對朝跨境貿(mào)易人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算業(yè)務(wù)。吉林省集安、白山等地對朝貿(mào)易全部以現(xiàn)鈔進行結(jié)算。由于中朝貿(mào)易結(jié)算中大量使用現(xiàn)鈔，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點改革在促進中朝貿(mào)易發(fā)展的同時，也帶來一些問題。在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行負責試點企業(yè)跨境人民幣資金收付的貿(mào)易真實性、一致性審核。作者通過對有關(guān)商業(yè)銀行和對朝貿(mào)易企業(yè)的走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在出口業(yè)務(wù)貿(mào)易真實性的審核上，企業(yè)存入人民幣現(xiàn)鈔時，商業(yè)銀行僅憑貿(mào)易雙方購銷合同審核貿(mào)易真實性和資金來源，依據(jù)不夠充分；而對于進口業(yè)務(wù)，由于以人民幣現(xiàn)鈔支付貨款，企業(yè)不需要進口付匯的批匯、購匯手續(xù)，也就是說只要有現(xiàn)金，通不通過銀行審核對企業(yè)是沒有影響的。一般企業(yè)的做法是進口付匯不通過銀行審核，沒有出口退稅要求時，出口收匯也不通過銀行審核。這種情況下，在對朝跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中，商業(yè)銀行對貿(mào)易真實性審核、貨物流和資金流的一致性復(fù)核上保證程度有限。因此，可以說，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)激增在一定程度上增加了對朝人民幣跨境流動的監(jiān)管難度。一個直接有效的途徑就是加強中朝銀行間合作，將現(xiàn)鈔結(jié)算納入銀行渠道，加強對跨境貿(mào)易人民幣資金收付的監(jiān)測和管理。中朝經(jīng)貿(mào)關(guān)系中大量使用現(xiàn)鈔，導(dǎo)致人民幣現(xiàn)金跨境流動，反過來，人民幣現(xiàn)金的跨境流動又為中朝貿(mào)易結(jié)算提供了現(xiàn)鈔儲備，二者相互作用，推動中朝貿(mào)易規(guī)模和人民幣跨境流動量日趨擴大。據(jù)中國人民銀行沈陽分行測算，丹東地區(qū)人民幣現(xiàn)金對朝跨境流動情況為，2004~2009年累計流出量為79.7億元，累計流入量為73億元，在朝累計滯留量為6.7億元；2004年流出流入總量為16.6億元，2009年流出流入總量為35.66億元，總流動量增長了114.82%，其中流出量增長了90.88%，流入量增長了143.87%，人民幣現(xiàn)金對朝跨境流動規(guī)模不斷增加。圖們江區(qū)域人民幣跨境流動情況與丹東地區(qū)相似。根據(jù)中國人民銀行延邊中心支行調(diào)查，在朝鮮羅津、先鋒地區(qū)，人民幣占當?shù)亓魍ㄘ泿诺?0%以上，已獲得了事實上的硬通貨地位。[11]人民幣對朝跨境流動，對邊境地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展產(chǎn)生了深刻影響。一方面，人民幣對朝跨境流動在一定程度上密切了兩國邊境地區(qū)的經(jīng)濟聯(lián)系和人員往來，促進了邊境地區(qū)經(jīng)濟金融的繁榮發(fā)展；另一方面，由于人民幣跨境流動是市場自發(fā)產(chǎn)生的行為，游離于銀行體系之外，給金融監(jiān)管提出難題。人民幣跨境流動有利有弊，其積極影響是：1.有利于推動邊境地區(qū)經(jīng)貿(mào)發(fā)展；2.有利于獲得貨幣發(fā)行收益；[12]3.有利于推動人民幣區(qū)域化和國際化。消極影響是：1.增加了邊境地區(qū)人民幣資金監(jiān)測和調(diào)控難度；2.增加了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的貿(mào)易真實性審核難度；3.加大了“貨幣走私”治理和“反洗錢”難度；4.擴大了國際收支統(tǒng)計誤差。

加強中朝金融合作的對策與建議

中國是朝鮮的第一大貿(mào)易伙伴，中朝貿(mào)易對朝鮮的貢獻非常大，對中國卻較小。2011年，中朝貿(mào)易占朝鮮對外貿(mào)易總額的67.14%，占中國對外貿(mào)易總額的0.2%還不到。同時，由于特殊的政治經(jīng)濟形勢和對外政策的不確定性，朝鮮是一個金融風險較高的國家。規(guī)模經(jīng)濟和金融風險的雙重影響，在一定程度上限制了中國銀行與朝鮮銀行進行金融合作的主動性。但我們應(yīng)該注意到中朝貿(mào)易的特點：以人民幣為主要結(jié)算貨幣，以現(xiàn)鈔結(jié)算為主要方式。中朝兩國目前的金融合作水平已無法有效支持中朝“兩島一區(qū)”項目和對朝跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的順利開展。因此，中朝金融合作應(yīng)立足于中朝經(jīng)貿(mào)合作的長遠規(guī)劃，并關(guān)注人民幣對朝跨境流動所帶來的影響。加強中朝雙方中央銀行的溝通與合作中朝兩國央行應(yīng)搭建起長期、穩(wěn)定、有效的金融合作平臺。1.中國央行應(yīng)采取積極措施，與朝鮮央行建立合作關(guān)系，定期召開兩國央行領(lǐng)導(dǎo)會議，加強兩國央行間的協(xié)調(diào)與溝通，形成信息交流與互信機制；2.兩國央行應(yīng)在已簽訂的銀行間支付結(jié)算協(xié)議框架下，有步驟、分階段建立人民幣業(yè)務(wù)清算渠道和資金回流機制。目前，中國央行應(yīng)就建立和完善銀行間人民幣資金跨境管理制度與朝鮮央行進行磋商，為兩國商業(yè)銀行間的合作營造適宜的環(huán)境；3.兩國央行應(yīng)積極組織業(yè)界和學(xué)者進行學(xué)術(shù)交流，就人民幣跨境流動、資金劃撥與清算、金融監(jiān)管、金融服務(wù)等方面展開廣泛的討論與溝通。同時，朝鮮也應(yīng)積極探索金融改革之路，吸取中國金融體制改革的有益經(jīng)驗，突出中央銀行金融監(jiān)管職能，強化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能，提高金融綜合服務(wù)水平。推動雙方邊境地區(qū)的金融合作中朝邊境貿(mào)易合作已比較成熟，為兩國金融合作提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。金融合作的具體操作環(huán)節(jié)和合作內(nèi)容的落實應(yīng)主要在兩國邊境地區(qū)展開，以邊境地區(qū)為試點，探討金融合作路徑、合作機制，逐步推廣至全國。一方面，可以吸取前期在經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的合作經(jīng)驗，特事特辦，運用于金融合作領(lǐng)域；另一方面，也可以減少在合作過程中產(chǎn)生的一些不利因素對全國經(jīng)濟層面上的影響。朝鮮金融機構(gòu)布局向特區(qū)傾斜，已有的合作成果也分布在邊境地區(qū)，為開展金融合作積聚了一定的金融服務(wù)基礎(chǔ)。因此，兩國應(yīng)繼續(xù)加強邊境地區(qū)的金融合作。1.在現(xiàn)有金融合作成果的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強吉林延邊地區(qū)與朝鮮羅先經(jīng)濟貿(mào)易區(qū)，遼寧丹東地區(qū)與朝鮮新義州特別行政區(qū)的金融合作；2.擴大金融合作區(qū)域，建立吉林白山地區(qū)與朝鮮惠山地區(qū)的金融合作關(guān)系，論證在中國建設(shè)銀行長白支行與朝鮮惠山市的銀行建立行關(guān)系的可行性；3.逐步將中朝金融合作地區(qū)擴展到對朝貿(mào)易額度較大的其他省份。發(fā)揮雙方銀行結(jié)算主渠道作用中朝貿(mào)易主要以現(xiàn)鈔方式進行，游離于銀行體系之外。中朝兩國應(yīng)加強銀行間雙向人民幣結(jié)算關(guān)系，鼓勵企業(yè)使用人民幣進行跨境結(jié)算，盡量將銀行體外運行資金納入到銀行結(jié)算渠道之內(nèi)，發(fā)揮銀行結(jié)算主渠道作用。首先，加快賬戶行和行建設(shè)，開辦雙邊結(jié)算賬戶。1.建議在朝鮮光鮮銀行和金三角洲銀行開立人民幣賬戶，建立雙邊結(jié)算關(guān)系；2.增加朝鮮在遼寧丹東地區(qū)的行數(shù)，拓寬朝鮮光鮮銀行在中國建設(shè)銀行丹東分行的業(yè)務(wù)范圍；3.拓寬朝鮮金三角洲銀行在中國建設(shè)銀行琿春支行的業(yè)務(wù)范圍；4.繼續(xù)為通過朝鮮平壤經(jīng)港澳地區(qū)行、清算行轉(zhuǎn)匯的跨境貿(mào)易人民幣資金收付業(yè)務(wù)提供支持。其次，拓寬銀行業(yè)務(wù)種類，明確資費標準，提高雙邊金融服務(wù)水平。1.開展多種方便快捷的資金匯兌方式和工具，如電匯、信用證等，由存款和結(jié)算業(yè)務(wù)逐步向征信、咨詢、融資、擔保等業(yè)務(wù)發(fā)展；2.協(xié)商資金清算、頭寸調(diào)撥、中間業(yè)務(wù)等收費標準，盡量減少不確定因素，降低銀行和企業(yè)成本；3.鼓勵和支持朝鮮盡快加入SWIFT系統(tǒng)，加快資金劃撥速度。第三，鼓勵朝鮮居民或企業(yè)在中國境內(nèi)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。我國商業(yè)銀行應(yīng)對朝鮮居民或企業(yè)身份及其開戶資料的真實性和合法性進行審查,加強對其銀行賬戶資金流動性的監(jiān)測。第四，適當發(fā)揮地方性法人金融機構(gòu)的作用，支持地方性商業(yè)銀行在朝設(shè)立分支機構(gòu)。地方性商業(yè)銀行是獨立的一級法人，其經(jīng)營環(huán)境受地方經(jīng)濟發(fā)展的影響較大，享受地方特殊政策，在對外合作上有一定的自主權(quán)和靈活性。例如，吉林銀行控股的琿春村鎮(zhèn)銀行在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)方面就做得非常好。我國可以借鑒韓國在開城工業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)立韓國銀行分支機構(gòu)的做法，鼓勵我國金融機構(gòu)在“兩島一區(qū)”內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，為不斷加深的中朝經(jīng)貿(mào)合作提供金融服務(wù)。加強雙方金融監(jiān)管合作中國應(yīng)以人民幣跨境流動作為金融監(jiān)管重心，在邊貿(mào)結(jié)算、人民幣出入境、反洗錢等領(lǐng)域與朝方密切合作。1.完善人民幣跨境流動監(jiān)測體系。建立以居民和非居民跨境資金流動為監(jiān)管內(nèi)容的管理框架，從制度安排及監(jiān)管設(shè)計上將人民幣對朝跨境流動作為金融監(jiān)管重心，全面掌握邊境地區(qū)人民幣需求變化和交易規(guī)模，適時調(diào)控和疏導(dǎo)人民幣異?？缇沉鲃?；2.建立跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算數(shù)據(jù)交換與核對機制。人民銀行和海關(guān)履行監(jiān)管資金與貨物的職責，商業(yè)銀行在人民銀行的授權(quán)和監(jiān)督指導(dǎo)下負責跨境人民幣收付的貿(mào)易真實性審核，各方應(yīng)監(jiān)測資金流與貨物流的一致性；人民銀行與國家稅務(wù)總局應(yīng)盡快建立跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點信息傳輸機制，把試點企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)清分各地，做好出口退稅和預(yù)警評估，嚴防騙稅發(fā)生。人民銀行、海關(guān)、外匯管理局、稅務(wù)等部門應(yīng)加強合作，信息共享，建立對朝人民幣跨境流動數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換與可核對；3.突出重點，制定大額現(xiàn)金出入境登記、備案和報告制度；4.將人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算納入國際收支統(tǒng)計申報系統(tǒng)；5.督促中朝有關(guān)銀行之間建立雙邊數(shù)據(jù)交換和統(tǒng)計監(jiān)測協(xié)調(diào)機制，把邊境地區(qū)建設(shè)成為反洗錢的前哨站，促進兩國經(jīng)濟金融健康穩(wěn)定發(fā)展。以“兩島一區(qū)”經(jīng)貿(mào)合作帶動雙方金融合作2011年6月，中朝“兩島一區(qū)”項目的啟動，標志著中朝經(jīng)貿(mào)合作進入了一個新的發(fā)展階段，也為中朝金融合作帶來了新的契機。2011年6月，朝鮮正式批準了中朝合作開發(fā)“黃金坪、威化島經(jīng)濟區(qū)計劃”，并決定首先從黃金坪地區(qū)推行開發(fā)計劃，向中方租借黃金坪50年，可延長50年，并轉(zhuǎn)讓開發(fā)權(quán)。2011年7月，吉林省與羅先市共同簽署了《關(guān)于中朝羅先經(jīng)貿(mào)區(qū)（2011～2020年）規(guī)劃框架的協(xié)議》。［13］目前，黃金坪和威化島上有少許居民，沒有水、電、氣、通信等基礎(chǔ)設(shè)施。羅先經(jīng)濟貿(mào)易區(qū)是朝鮮最早設(shè)立的經(jīng)濟特區(qū)，但一直處于停滯狀態(tài)，經(jīng)濟發(fā)展落后，社會基礎(chǔ)設(shè)施不完善。中朝合作開發(fā)“兩島一區(qū)”首先面臨基礎(chǔ)設(shè)施投資、中國產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)等問題，需要大量的資本、技術(shù)和設(shè)備等投入以及后續(xù)流動資金的跟進。這些都需要龐大的金融支持。如果不加強金融合作，中朝任一單方面的金融服務(wù)都無法獨立支撐“兩島一區(qū)”開發(fā)合作的金融需求，甚至還需要引進“外援”，吸引其他國家的資金投入。中國應(yīng)積極創(chuàng)造條件，促進朝鮮解放思想，實施持續(xù)穩(wěn)定的改革開放政策，爭取朝鮮盡早加入亞洲開發(fā)銀行等國際金融組織，為中朝“兩島一區(qū)”項目順利開展營造良好的政治經(jīng)濟環(huán)境、投資環(huán)境和金融環(huán)境。

總之，中朝金融合作是中朝經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，是推動圖們江區(qū)域合作開發(fā)進程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2009年8月30日，國務(wù)院批復(fù)了《中國圖們江區(qū)域合作開發(fā)規(guī)劃綱要———以長吉圖為開發(fā)開放先導(dǎo)區(qū)》，明確體現(xiàn)了我國探索沿邊地區(qū)開發(fā)開放新模式的基本思路———先行先試，中朝金融合作是對探索沿邊地區(qū)開發(fā)開放新模式的有益嘗試，體現(xiàn)了圖們江區(qū)域開發(fā)開放的客觀要求。中朝兩國應(yīng)抓住機遇，進一步推動雙方金融合作。