外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新選擇

時間:2022-12-23 10:41:28

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外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新選擇

當(dāng)前,由于受到發(fā)展方式、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、國際市場環(huán)境等諸多因素的影響,我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)告別高速增長的時期,進(jìn)入了中高速增長階段。形態(tài)更高級、分工更復(fù)雜、結(jié)構(gòu)更合理將是經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的重要標(biāo)志。質(zhì)量效率型集約增長將取代規(guī)模速度型粗放增長的模式,經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力轉(zhuǎn)向新的增長點(diǎn)。作為三駕馬車之一的對外貿(mào)易出口對我國經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度在逐年下降,如何克服外貿(mào)增長的困境,創(chuàng)新解決外貿(mào)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的瓶頸問題,對提升外貿(mào)質(zhì)量、打造出口強(qiáng)國具有重要的意義。其中,重視和扶持民營中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展,對推動我國外貿(mào)轉(zhuǎn)型發(fā)展意義尤其重要。自2001年取消非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入外貿(mào)領(lǐng)域的限制以來,我國從事對外貿(mào)易的民營企業(yè)數(shù)量以驚人的速度迅猛增長,民營企業(yè)成為我國對外貿(mào)易中一支不可忽視的主力軍。2005年我國民營企業(yè)進(jìn)出口總額僅為2233.1億美元,占當(dāng)年我國進(jìn)出口總額的15.7%;2013年,我國民營企業(yè)進(jìn)出口達(dá)1.39萬億,占進(jìn)出口總值的比重為33.3%。我國民營企業(yè)出口占我國出口的比重從2005年19.5%上升到2013年41.4%,顯示出強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。然而,在民營中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展過程中,由于企業(yè)規(guī)模較小,加之國際貿(mào)易面廣線長,資金在途時間長、受匯率波動影響嚴(yán)重等因素影響,融資問題一直是困擾企業(yè)發(fā)展的難題之一。

一、國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)操作中的融資選擇

國際貿(mào)易業(yè)務(wù)面廣線長,進(jìn)出口企業(yè)為解決資金使用不平衡的問題,往往采用融資手段,以平衡資金使用,減少資金占用時間,緩解資金的壓力。1.信用證項(xiàng)下融資。信用證業(yè)務(wù)為進(jìn)出口企業(yè)提供了均衡的資金使用負(fù)擔(dān),也提供了豐富的融資機(jī)會和基礎(chǔ)。開證銀行提供無質(zhì)押的信用證業(yè)務(wù),本身就是一種對企業(yè)的融資形式,在使用遠(yuǎn)期票據(jù)結(jié)算的情況下,開證銀行或付款銀行可以通過物權(quán)憑證(如海運(yùn)提單等),對民營中小出口企業(yè)打包放款,扶持民營外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的銀行業(yè)務(wù)為以上傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)賦予了新的功能,特別是在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下,銀行有了風(fēng)險控制的可能性,對銀行提升對中小企業(yè)的服務(wù)能力和進(jìn)入銀行4.0,都具有重要的作用。2.托收項(xiàng)下融資。托收有即期付款和遠(yuǎn)期付款兩種,無論是哪一種,民營中小外貿(mào)企業(yè)都可以向銀行融資。憑信托收據(jù)獲得銀行融資是普遍的做法,從銀行角度來講,將中小外貿(mào)企業(yè)托收業(yè)務(wù)項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)納入銀行服務(wù),與信用證一樣,通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控機(jī)制,不僅體現(xiàn)在手段上的創(chuàng)新,更多體現(xiàn)在理論與模式上的創(chuàng)新,是進(jìn)入銀行4.0的客觀要求。3.出口信用保險項(xiàng)下的融資手段。出口信用保險除了提供信用保險職能之外,在銀企之間,因業(yè)務(wù)發(fā)展的要求,銀行可以將融資業(yè)務(wù)拓展到保險業(yè)務(wù)之中,為其提供融資業(yè)務(wù),既解決了民營中小企業(yè)融資困難的問題,同時也擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,符合各方的共同利益。4.保付業(yè)務(wù)項(xiàng)下的融資手段。作為提供專業(yè)服務(wù)的保付公司,通過進(jìn)出口雙方訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款的轉(zhuǎn)讓,為出口企業(yè)提供貿(mào)易融資。

二、打造銀行

4.0,多渠道創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品,提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),從根本上解決民營中小外貿(mào)企業(yè)融資難的問題面對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的機(jī)遇與挑戰(zhàn),推出有針對性的、個性化的、多層次、全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品,已經(jīng)是大勢所趨。伴隨工業(yè)4.0而出現(xiàn)的銀行4.0,是一種全新的銀行理念,對投融資模式創(chuàng)新,均提供了廣闊的前景。(一)發(fā)揮不同性質(zhì)銀行主體的自身優(yōu)勢,提供多層次、有針對性的個性化銀行產(chǎn)品服務(wù),滿足不同民營企業(yè)的需求隨著互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)及“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展,傳統(tǒng)銀行受到前所未有的沖擊,這就客觀要求銀行推陳出新,以適應(yīng)市場發(fā)展需要。第一,國有商業(yè)銀行不僅要支持大型企業(yè)的發(fā)展,也要發(fā)揮對民營中小外貿(mào)企業(yè)融資的支持力度。通過民營中小外貿(mào)企業(yè)金融市場開拓、貸款業(yè)務(wù)流程再造、激勵及約束制度建設(shè),利率政策、差別化風(fēng)控管理等手段給予中小企業(yè)支持,積極推出符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的特色金融服務(wù)產(chǎn)品。第二,積極鼓勵股份制銀行、外資銀行為民營中小企業(yè)融資的創(chuàng)新發(fā)展提供政策支持,建立負(fù)面清單制度。第三,規(guī)范發(fā)展地方性民營銀行。第四,互聯(lián)網(wǎng)銀行是改革創(chuàng)新的先行者和推動者,盡管一直處于探索發(fā)展過程中,但其融資創(chuàng)新活動日新月異,極具發(fā)展前途。(二)創(chuàng)新推出有針對性的、個性化的、多層次的和全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品,不斷適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對銀行業(yè)的客觀要求針對國際貿(mào)易的具體特點(diǎn),商業(yè)銀行可以積極推出個性化的產(chǎn)品,以滿足企業(yè)的融資需要。例如,出口退稅是國家扶持對外貿(mào)易發(fā)展的一項(xiàng)重要措施,國內(nèi)已經(jīng)有一些銀行與稅務(wù)、貿(mào)易管理部門合作,由企業(yè)提出申請,經(jīng)稅務(wù)部門出具證明,銀行審核后,企業(yè)可按出口退稅的一定百分比獲得貸款。質(zhì)押往往是企業(yè)獲得銀行貸款或信用證的必要條件,也成為企業(yè)資金緊張的重要原因。針對民營中小外貿(mào)企業(yè)抵押貸款日趨飽和的客觀情況,銀行可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)控技術(shù)對信用良好的民營中小外貿(mào)企業(yè)提供非抵押貸款。

三、基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新

基于電子商務(wù)近20年的成功發(fā)展,特別是“互聯(lián)網(wǎng)+”的到來,傳統(tǒng)貿(mào)易方式發(fā)生了重大的變化,國際貿(mào)易方式也深受影響?;ヂ?lián)網(wǎng)金融涌現(xiàn)出移動支付、余額寶、P2P、微粒貸等各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。阿里巴巴旗下的深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司具有一定的代表意義。這家公司早期提供“外貿(mào)資訊”業(yè)務(wù),如今公司已經(jīng)發(fā)展成為一家完全基于互聯(lián)網(wǎng)的,為中小外貿(mào)企業(yè)提供融資、通關(guān)、物流、退稅、外匯等所有外貿(mào)交易環(huán)節(jié)所需的一攬子服務(wù)的綜合服務(wù)平臺。這一基于互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)模式改變傳統(tǒng)外貿(mào)經(jīng)營分散的特點(diǎn),為廣大中小民營外貿(mào)企業(yè)減輕了經(jīng)營壓力,降低了外貿(mào)交易成本,特別對解決貿(mào)易融資難的問題,是一個有益的創(chuàng)新嘗試。

作者:吉慶彬 單位:吉林省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院