導(dǎo)語：現(xiàn)代物流企業(yè)倉儲融資分析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、倉儲融資服務(wù)的產(chǎn)生

商品從原材料供應(yīng)、成品制造直到最終消費(fèi)者,這個(gè)供應(yīng)鏈過程不可避免地存在一定量的庫存。但是,庫存及一定帳期的結(jié)算方式占用了企業(yè)的大量流動(dòng)資金,使企業(yè)可能陷入流動(dòng)資金短缺的困境,面臨現(xiàn)金流斷流的威脅。這種資金不足的風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展歷程中更加明顯,往往成為制約這類企業(yè)發(fā)展的瓶頸。信貸資金的缺乏和在資本市場上融資能力的缺失,使許多中小企業(yè)產(chǎn)生了利用存貨融資的需求。倉儲企業(yè)成為中小企業(yè)與商業(yè)銀行融資活動(dòng)的“粘結(jié)劑”。于是,倉儲融資服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生并得以快速發(fā)展。

二、倉儲融資服務(wù)的優(yōu)勢——“三方多贏”

1.倉儲融資服務(wù)為企業(yè)帶來了融資便利

倉儲融資服務(wù)大大降低了企業(yè)的融資成本。作為中小企業(yè)規(guī)模小,固定資產(chǎn)少,很難從銀行通過固產(chǎn)質(zhì)押物獲得貸款。而在倉儲融資模式下,企業(yè)支付給倉儲企業(yè)的費(fèi)用僅在銀行貸款利率基礎(chǔ)上上升0.3-0.5個(gè)百分點(diǎn),融資成本還不到典當(dāng)借款的五分之一。很好地解決了企業(yè)經(jīng)營融資問題,使之獲取更多的流動(dòng)資金,達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。

2.對于倉儲企業(yè)來說,開展倉儲融資服務(wù)收益良多

倉儲企業(yè)通過與銀行合作,監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款的商品,可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去,有利于倉儲物流企業(yè)的業(yè)務(wù)整合,同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行之間的同盟關(guān)系。倉儲企業(yè)通過融資服務(wù)解決了中小企業(yè)融資難的問題,提高了企業(yè)自身物流服務(wù)的附加值,既增加了利潤來源,又可以穩(wěn)定和吸引更多的中小企業(yè)客戶,突出其競爭優(yōu)勢。

3.對于銀行來說,倉儲融資服務(wù)作為一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)相對較低

銀行通過倉儲融資服務(wù)可以擴(kuò)大和穩(wěn)固其客戶群,樹立競爭優(yōu)勢,開辟新的利潤來源。銀行在質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中,倉儲企業(yè)作為第三方可以為中小企業(yè)提供庫存商品信息和可靠的質(zhì)押物監(jiān)管服務(wù),由此降低了信息不對稱帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn),降低質(zhì)押物評估過程及其由此產(chǎn)生的費(fèi)用。

因此,倉儲融資服務(wù)作為一種新型的融資模式,在方便企業(yè)融資的同時(shí),更保證了倉儲物流企業(yè)與銀行的利益,能在中小企業(yè)、銀行和倉儲企業(yè)三者之間形成多贏局面,使參與各方受益,因而這項(xiàng)服務(wù)有持久的生命力和廣闊的發(fā)展前景。

三、倉儲融資服務(wù)的模式

1.倉單質(zhì)押融資

倉單質(zhì)押融資是一項(xiàng)新型的融資業(yè)務(wù),是指銀行接受企業(yè)以在生產(chǎn)或流通領(lǐng)域有較強(qiáng)變現(xiàn)能力、價(jià)格相對穩(wěn)定的通用商品作為質(zhì)押發(fā)放的授信業(yè)務(wù)。中小企業(yè)將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲企業(yè)倉庫,并以倉儲企業(yè)出具的倉單在商業(yè)銀行進(jìn)行質(zhì)押,作為融資擔(dān)保。銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向中小企業(yè)提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國尚處于起步階段,但其發(fā)展勢頭迅猛。近年來,國內(nèi)大的物流公司如中遠(yuǎn)、中儲等與深發(fā)行、廣發(fā)行合作開展的倉儲融資業(yè)務(wù)都開展得如火如茶。如中儲自2001年開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)以來,2006年利用倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)為企業(yè)融資達(dá)70億元。

2.保兌倉融資

保兌倉是指以商業(yè)銀行信用為載體,以銀行承兌匯票為結(jié)算工具,由商業(yè)銀行控制貨權(quán),倉儲企業(yè)或賣方(供應(yīng)商)受托保管貨物,并對承兌匯票保證金以外的金額部分以貨物回購作為擔(dān)保措施,由買方(中小企業(yè))繳納保證金,申請開出銀行承兌匯票,并取得提貨權(quán)的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)既包含了倉儲企業(yè)受托保管貨物的職責(zé),又增加了倉儲企業(yè)擔(dān)?；刭徹浳锏闹薪楸ＷC職責(zé)。

3.產(chǎn)成品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中,能否有效地降低客戶的質(zhì)押成本,是關(guān)系到該項(xiàng)業(yè)務(wù)能否具有強(qiáng)大生命力的重要因素。當(dāng)一個(gè)信譽(yù)較好、企業(yè)凈資產(chǎn)高、生產(chǎn)規(guī)模較大、發(fā)展前景廣闊、產(chǎn)品質(zhì)量好、變現(xiàn)能力強(qiáng)的企業(yè),在發(fā)展過程中有新的資金需求時(shí),其成品質(zhì)押對銀行具有相當(dāng)大的吸引力?；谠擃愋推髽I(yè)的特點(diǎn),可選擇在貨主企業(yè)內(nèi)部的倉庫對產(chǎn)成品進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管,這樣就可大大降低貨主企業(yè)的融資成本,更好地滿足企業(yè)的發(fā)展需求。

四、倉儲融資服務(wù)的保障措施

1.利益相關(guān)方要樹立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識

倉儲融資服務(wù)無論采用哪一種模式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此,作為融資服務(wù)的中介,倉儲企業(yè)必須防范融資過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。選擇客戶要謹(jǐn)慎,要考察其業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來源的合法性,防止客戶選擇不當(dāng)帶來的資信風(fēng)險(xiǎn);選擇合適的質(zhì)押品種,如黑色金屬、有色金屬、大豆等價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種,防止質(zhì)押物因質(zhì)押期間的巨大變化帶來價(jià)格和質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

2.倉儲企業(yè)與中小企業(yè)、銀行應(yīng)建立良好的合作伙伴關(guān)系

在倉儲融資服務(wù)過程中,通過客戶資信調(diào)查、客戶資料收集、客戶檔案管理、客戶信用等級分類及信用額度稽核等措施,倉儲企業(yè)對客戶進(jìn)行全方位的信用管理。倉儲企業(yè)與銀行建立長期合作關(guān)系,可以更好地取得金融機(jī)構(gòu)的信用,有效地提高倉儲融資服務(wù)的效率。

3.倉儲企業(yè)要加快信息化建設(shè)

先進(jìn)的倉儲設(shè)施,直接影響到貨物查驗(yàn)的速度和成本,影響倉庫的儲存、加工、配送效率和服務(wù)質(zhì)量。先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)和倉儲管理技術(shù)的應(yīng)用,將會(huì)節(jié)約更多的時(shí)間、資源,減少流通損耗,降低庫存壓力。要加大力度建立倉儲信息系統(tǒng),及時(shí)掌握倉儲市場信息,提高倉儲的利用率和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,營造出一個(gè)有利于倉儲信息流暢、良好的信息環(huán)境。

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【摘要】中小企業(yè)利用倉儲融資的需求與商業(yè)銀行回避放款風(fēng)險(xiǎn)的考慮,催生了倉儲融資服務(wù)。這一模式促成了各方受益,又使融資服務(wù)具有較強(qiáng)的生命力,成為倉儲服務(wù)發(fā)展的新方向。事實(shí)證明,倉儲融資服務(wù)是倉儲服務(wù)發(fā)展的一個(gè)新方向。

【關(guān)鍵詞】現(xiàn)代物流倉儲融資