導(dǎo)語：金融風險防范與法律制度的完善一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在我國經(jīng)濟市場快速發(fā)展的背景下，金融行業(yè)加強風險防范的重要性也逐漸突顯出來，再加上多變的市場環(huán)境，金融風險的產(chǎn)生也更加頻繁，一旦出現(xiàn)風險，金融企業(yè)的相關(guān)經(jīng)營環(huán)節(jié)就都會受到影響，因此隨著金融行業(yè)的不斷轉(zhuǎn)變，企業(yè)應(yīng)在不斷加強風險防范的同時，重視相關(guān)法律制度的不斷優(yōu)化。

關(guān)鍵詞：金融風險；防范措施；法律制度；金融行業(yè)；金融信用風險；金融流動風險

在經(jīng)濟全球化快速發(fā)展的背景下，金融風險及其相關(guān)法律制度間的關(guān)系越來越緊密，很多學(xué)者都做過兩者間關(guān)系、法律制度制定方向等方面的深入研究。再加上我國市場經(jīng)濟體制的不斷改革，也更加重視金融行業(yè)風險防范措施的革新探究以及相關(guān)法律制度的優(yōu)化探索。通過加強對二者的理論、實踐研究與探索，不僅能夠為我國金融行業(yè)構(gòu)建出健康的市場環(huán)境，也能夠為各金融企業(yè)的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。

1金融風險產(chǎn)生的主要原因分析

1.1政府監(jiān)管方面的原因

在社會經(jīng)濟飛速發(fā)展的背景下，我國政府越來越依賴市場的調(diào)節(jié)能力，進而導(dǎo)致金融行業(yè)的外部監(jiān)管力度不斷降低，而這種極端的管理理念在金融市場中的表現(xiàn)也越來越顯著，且其理論的影響力也在不斷提升。對于金融市場來講，失去了有效的外部監(jiān)管，不僅會導(dǎo)致金融行業(yè)無法緊跟市場經(jīng)濟的發(fā)展腳步，難以產(chǎn)生理想的效率，需要面對的風險也會逐漸增多。

1.2金融系統(tǒng)方面的原因

在金融行業(yè)發(fā)展過程中，隨著各項業(yè)務(wù)的不斷繁榮也會產(chǎn)生更多新穎的金融產(chǎn)品，而這些產(chǎn)品在發(fā)展過程中，由于市場具有很強的流動性，而且很多投資者都將已產(chǎn)生的利潤作為最終的獲取點，進而導(dǎo)致很多人的投資欲望都隨之不斷提升，這些因素對證券化產(chǎn)品的產(chǎn)生、發(fā)展都具有一定的促進作用，但是在短期內(nèi)，面對的風險系數(shù)也會不斷增加。同時，投資者的信用也會起到一定的促進作用。對于金融行業(yè)來講，投資者的信用發(fā)揮著至關(guān)重要的決策作用，一旦信用出現(xiàn)問題，就會對投資者的資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生制約。如，光大證券的交易系統(tǒng)，就由于存在較大缺陷，而使得整個股票系統(tǒng)都受到了極大的負面影響，其曾經(jīng)出現(xiàn)的“金手指”錯誤操作就充分體現(xiàn)了其系統(tǒng)的缺陷問題，而隨著這些潛在因素的不斷增加，各種金融風險出現(xiàn)的幾率也會逐步提升。

1.3員工方面的原因

金融企業(yè)的經(jīng)營、發(fā)展都與員工有著緊密聯(lián)系，而作為企業(yè)的重要人力資源，員工的行為對企業(yè)未來的經(jīng)營、發(fā)展情況有著直接影響。就目前的金融企業(yè)經(jīng)營來講，很多員工都過于重視個人利益，常常會出現(xiàn)高層員工直接、間接收回的現(xiàn)象。近幾年，金融企業(yè)員工賄賂案件也頻頻出現(xiàn)，這些現(xiàn)象的存在不僅會對企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生嚴重制約，甚至還會觸犯到相關(guān)刑法，這也會在一定程度上提高金融風險。

2金融風險類型與風險特征探究

2.1金融風險類型就我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，其存在的風險類型，主要體現(xiàn)在以下層面：

2.1.1金融信用風險。作為較為重要的風險類型，該風險主要產(chǎn)生于高增長期，相比于其他金融風險，其具有較強的集中性。很多非銀行金融的機構(gòu)在資產(chǎn)質(zhì)量方面還有待提升，并且具有很突出的信用風險，這樣不僅容易導(dǎo)致不良資產(chǎn)的不斷增加，也會嚴重制約著金融企業(yè)的全面、深入發(fā)展。

2.1.2金融流動風險。這種風險主要是由于資金、合格貸款者的借貸需求無法得到滿足而產(chǎn)生的。在實際經(jīng)營發(fā)展中，金融企業(yè)為了有效解決缺口問題，就會對金融機構(gòu)的資產(chǎn)流動產(chǎn)生影響，同時一些不良的資產(chǎn)比例也會逐漸提升。

2.1.3金融經(jīng)營風險與外界影響。一方面，由于為確立出標準、規(guī)范的政策與管理制度，導(dǎo)致金融機構(gòu)的投機倒把現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)，無法得到根本解決；另一方面，外界環(huán)境的各種動態(tài)變化也會給金融行業(yè)的發(fā)展帶來各種風險，再加上金融操作方面帶來的風險等，這些風險類型都是金融企業(yè)經(jīng)營管理中較為常見的，并嚴重制約著金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

2.2金融風險特征

對于可能對金融行業(yè)帶來嚴重負面影響的各種風險來講，各企業(yè)要想取得良好的風險防范效果，就必須要從不同方面入手。而在各項防范措施實施過程中，產(chǎn)生的較為明顯的特征有以下三個方面：

2.2.1多樣化目標。金融行業(yè)的發(fā)展與國家政策有著顯著的一致性，這也體現(xiàn)出了國家的實施的各項宏觀調(diào)控政策會對該行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。在這種背景下，在制定風險防范目標的過程中，就必須要注重與宏觀調(diào)控政策的有機整合，這樣其目標就會呈現(xiàn)出顯著的多樣化特征。

2.2.2主體獨特性。通常情況下，政府在設(shè)立專業(yè)化的金融監(jiān)管部門風險防范主體時，會對其金融環(huán)境的維護以及相關(guān)規(guī)章制度方面的具體情況進行綜合考慮，這也充分體現(xiàn)出了在防范金融風險過程中防范主體具有的獨立性特征。

2.2.3防范過程較為復(fù)雜。由于各項風險防范工作的落實以及各種金融風險的產(chǎn)生都會受到諸多因素的影響，因此實施相關(guān)防范措施過程中會呈現(xiàn)出突出的復(fù)雜性特點，同時其防范結(jié)果也具有較為鮮明的特殊性特征。

3防范金融風險與完善法律制度的策略

3.1科學(xué)全面落實金融立法工作

隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深入，只有相關(guān)立法工作得到有效落實與不斷完善，才能夠為金融風險防范與法律制度優(yōu)化工作的開展提供有力保障。而就實踐落實來講，其關(guān)鍵就在于要真正落實統(tǒng)籌規(guī)劃、科學(xué)立法的思維。同時，要統(tǒng)一發(fā)展金融風險防范監(jiān)管思想，并在科學(xué)、嚴謹落實相關(guān)風險防范工作的前提下，不斷加強有關(guān)信息的共享與流動。此外，對于存款人、投資者的利益也要給予充分保護，并以此來對金融立法提供科學(xué)指導(dǎo)，從而持之以恒地加強金融法律關(guān)系方面的研究工作。而且只有其相關(guān)法律制度得到不斷優(yōu)化，才有助于增強金融風險的防范效果。

3.2建立健全金融企業(yè)員工行為監(jiān)管制度

在我國整個經(jīng)濟發(fā)展過程中，金融企業(yè)發(fā)揮著重要的保障作用，這就要求企業(yè)員工應(yīng)具有積極向上的價值取向，并且要在工作中樹立正確的工作態(tài)度。對于員工在實際工作中出現(xiàn)的不同程度的賄賂行為，應(yīng)結(jié)合相關(guān)法律條例給予嚴格處理。同時還應(yīng)利用相關(guān)刑法來合理的規(guī)制企業(yè)員工的各項行為，從而盡可能地降低金融風險。這就需要企業(yè)應(yīng)先對相關(guān)監(jiān)管制度進行不斷優(yōu)化，建立完善的監(jiān)管體系，從而進一步規(guī)范金融企業(yè)員工的行為。

3.3優(yōu)化金融風險管理平臺

就實踐落實措施來講，應(yīng)不斷加強各種現(xiàn)代化技術(shù)的高效運用，并不斷完善現(xiàn)代化工具平臺，進一步加強建設(shè)運行制度體系的相關(guān)工作。同時在構(gòu)建運行機制體系過程中，應(yīng)注重目標規(guī)劃、體系建設(shè)間的統(tǒng)籌兼顧，進而充分體現(xiàn)出金融風險管理平臺的科學(xué)、有效性。此外，對于較為重要的風險指標庫以及風險模型庫方面的構(gòu)建工作，也要給予足夠重視，而且要不斷加強關(guān)鍵風險、數(shù)據(jù)系統(tǒng)流程方面梳理工作的落實。

3.4充分重視與體現(xiàn)服務(wù)機制特征

金融行業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中，應(yīng)結(jié)合市場發(fā)展情況，對企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略做出及時、有效的調(diào)整，并正確認識到服務(wù)應(yīng)用在客戶資源、資金管理方面的科學(xué)合理性。同時，企業(yè)自身機制的建設(shè)、完善，也要給予足夠重視，并準確掌握自身的發(fā)展優(yōu)勢，不斷提升企業(yè)的風險防范水平。另外，還要注重良好客戶發(fā)展資源的積累，并結(jié)合客戶的實際需求，設(shè)計出具有針對性的金融產(chǎn)品。而這些措施的實施不論是對于增強企業(yè)風險防范能力，還是相關(guān)法律制度的完善方面都具有重要意義。

3.5強化相關(guān)部門的金融立法地位

為了對金融風險進行更好的防范，進一步完善法律制度，應(yīng)充分重視起相關(guān)法律知識與金融發(fā)展的有機整合，將保護存款人、債權(quán)人的利益放在首位，并盡可能地保護投資者的知情權(quán)。同時在以金融活動為主體認真落實相關(guān)培訓(xùn)工作的同時，還要為金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展提供有力保障，為此應(yīng)不斷加大對全社會自律、他律意識的培養(yǎng)工作以及商業(yè)銀行、上市公司法人治理結(jié)構(gòu)方面各項工作的重視程度。此外，在不斷完善法律制度的前提下，應(yīng)不斷加強社會主義文化建設(shè)，進而從整體上提升人民的道德素質(zhì)。而且只有采取多方面設(shè)施相關(guān)措施，才能夠為良好的防范金融風險提供有力保障，建立健康法律體系?？傊?，影響金融行業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展的風險有很多種，各企業(yè)要想取得理想的風險防范效果，就必須重視相關(guān)防范措施與法律制度的創(chuàng)新探索與完善，從而構(gòu)建出健康、和諧的金融市場環(huán)境。

4結(jié)語

總之，在市場經(jīng)濟飛速發(fā)展背景下以及人們對金融行業(yè)關(guān)注度的不斷增強，應(yīng)正確認識到，要想促進市場化經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定發(fā)展，就必須要加強金融行業(yè)風險防范措施探究，對相關(guān)法律制度進行不斷完善。就我國金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，應(yīng)先對其風險防范特征以及相關(guān)影響因素進行全面分析研究，然后再結(jié)合可能出現(xiàn)的風險探究出針對性的應(yīng)對策略，從而進一步提升金融企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展水平。

作者:宮超 單位:吉林工商學(xué)院金融學(xué)院

參考文獻:

[1]王作棟．淺析金融風險的防范與法律制度的完善[J]．時代金融（中旬），2015，（11）．

[2]胡飛．金融風險的防范與法律制度的完善[J]．商品與質(zhì)量，2015，（36）．

[3]魏新政．試議金融風險的防范與法律制度的完善[J]．中國電子商務(wù)，2014，（8）．

[4]徐驊．淺析金融風險的防范與法律制度的完善[J]．現(xiàn)代營銷，2015，（3）．

[5]陳諶．論金融風險的防范與法律制度的完善[J]．商場現(xiàn)代化，2015，（5）．

[6]杜智慧．金融風險的防范與法律制度的完善[J]．中國市場，2015，（3）．

[7]李菁雪．金融風險的防范與法律制度的完善[J]．現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2015，（17）．

[8]尹國慶．金融風險的防范與法律制度的完善[J]．數(shù)字化用戶，2013，（21）．