我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供需關(guān)系研究論文

時(shí)間:2022-10-11 02:07:00

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我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供需關(guān)系研究論文

[摘要]我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)剛剛起步,市場(chǎng)主體缺乏、資本實(shí)力薄弱和產(chǎn)品品種單一影響了再保險(xiǎn)供給水平。同時(shí),我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求巨大,由于直接保險(xiǎn)公司的“惜分”,市場(chǎng)需求雖然大于供給,但總量并未完全釋放。通過(guò)分析可以看出,發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)的近期措施主要著眼于盡快提高再保,險(xiǎn)供給能力和引導(dǎo)市場(chǎng)需求良性化發(fā)展。發(fā)展我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期措施應(yīng)立足于市場(chǎng)再保險(xiǎn)供給能力的可持續(xù)發(fā)展和再保險(xiǎn)潛在需求的逐漸釋放,旨在保障再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的健全與健康發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]再保險(xiǎn)市場(chǎng),供給,需求

再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的“安全閥”和“調(diào)控器”,具有保障保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展以及國(guó)家金融安全的作用,在一國(guó)金融體系中占有舉足輕重的地位。隨著中國(guó)參與經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程逐步加快,特別是加入WTO以來(lái),原有法定分保的取消和近期《中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃》的頒布,中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)在發(fā)展速度和規(guī)模、市場(chǎng)化程度以及競(jìng)爭(zhēng)格局等方面均發(fā)生了顯著變化,面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。本文擬從再保險(xiǎn)的供給和需求兩方面出發(fā),探討影響我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的因素,并從供需層面提出相關(guān)的建議。

一、我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給能力有限

一般認(rèn)為,再保險(xiǎn)供給是再保險(xiǎn)市場(chǎng)中,各家專業(yè)再保險(xiǎn)公司或經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直接保險(xiǎn)公司在既定費(fèi)率水平上能夠提供的再保險(xiǎn)產(chǎn)品總量。我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚,在發(fā)展程度、承保能力、產(chǎn)品服務(wù)能力等方面都顯不足,影響了市場(chǎng)的整體供給水平。

1.再保險(xiǎn)主體缺乏,成熟度不高,技術(shù)服務(wù)能力落后

雖然中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)端可以追溯到中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的成立,但是第一家嚴(yán)格意義上的再保險(xiǎn)主體是1996年成立的中保再保險(xiǎn)公司。而中保再保險(xiǎn)公司幾經(jīng)變遷,發(fā)展成為目前國(guó)內(nèi)惟一一家中資專業(yè)再保險(xiǎn)公司——中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中再集團(tuán)”),中再集團(tuán)下設(shè)中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)人壽再保險(xiǎn)股份有限公司等子公司。

在中國(guó)加入WTO之前,憑借市場(chǎng)的封閉和法定分保的政策保護(hù),中再集團(tuán)是當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上的惟一再保險(xiǎn)主體,基本壟斷了國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng),這種壟斷地位即使在2006年取消法定分保之后仍然十分明顯。據(jù)統(tǒng)計(jì),2006年至今中再集團(tuán)及其兩家主營(yíng)業(yè)務(wù)的子公司仍占有國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)80%多的份額。

法定分保的要求和中再集團(tuán)“一家獨(dú)大”的局面反映出來(lái)兩個(gè)問(wèn)題:一是受政策和市場(chǎng)的擠壓,試圖經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直保公司和新的專業(yè)再保險(xiǎn)公司難以在近期獲得很大發(fā)展空間,雖已有6家外資再保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)在我國(guó)開(kāi)辦或籌辦再保業(yè)務(wù),但市場(chǎng)份額小,目前尚沒(méi)有另外一家中資再保險(xiǎn)公司出現(xiàn),這是導(dǎo)致當(dāng)前國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體仍比較缺乏的歷史制度原因。二是中再集團(tuán)憑借自己的國(guó)有和壟斷地位,在外資再保公司進(jìn)入前基本上可以無(wú)競(jìng)爭(zhēng)地獲得再保險(xiǎn)業(yè)務(wù),因而不利于其建立市場(chǎng)化的運(yùn)作模式,在國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放后很難迅速發(fā)展成以現(xiàn)代企業(yè)制度為標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。

缺乏專業(yè)的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體缺乏的另一個(gè)表現(xiàn)。在成熟的再保險(xiǎn)市場(chǎng)中,專業(yè)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)揮著不可替代的作用,在航空航天等高技術(shù)企業(yè)的項(xiàng)目中為再保險(xiǎn)公司提供技術(shù)支持。目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司雖將再保險(xiǎn)列入自己的業(yè)務(wù)范圍,但主要以直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為主。截至2007年底,我國(guó)尚未有專業(yè)的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,這大大影響了國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體構(gòu)成的完備性,當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜技術(shù)的承保項(xiàng)目時(shí),國(guó)內(nèi)現(xiàn)有再保險(xiǎn)公司由于缺乏相應(yīng)領(lǐng)域的專業(yè)經(jīng)驗(yàn),就會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

更為重要的是,現(xiàn)有再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體技術(shù)服務(wù)能力落后,這是影響再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給能力的關(guān)鍵因素。再保險(xiǎn)被稱作“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”,再保險(xiǎn)公司不僅要通過(guò)分保為直接保險(xiǎn)公司分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),而且在承保過(guò)程中還要為其提供技術(shù)支持和增值服務(wù)。然而,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展程度較低,沒(méi)有形成自主創(chuàng)新的技術(shù)發(fā)展機(jī)制,影響了國(guó)有再保險(xiǎn)公司的技術(shù)水平。同時(shí),再保險(xiǎn)業(yè)的員工多數(shù)來(lái)自國(guó)內(nèi)直接保險(xiǎn)公司,未受過(guò)系統(tǒng)的再保險(xiǎn)知識(shí)教育和培訓(xùn),很難提供能滿足直接保險(xiǎn)公司多元化需求的技術(shù)指導(dǎo)。另一方面,我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)化運(yùn)作時(shí)間短,脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的國(guó)有再保險(xiǎn)公司,明顯缺乏服務(wù)意識(shí),正處于從“坐等分?!毕颉吧祥T服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型期,整體服務(wù)水平較低。

2.再保險(xiǎn)主體資本實(shí)力弱,承保能力有限

資本實(shí)力是影響再保險(xiǎn)主體供給能力的重要因素,直接決定了再保險(xiǎn)公司的承保能力。再保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)資本密集度非常高的行業(yè),從國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看,絕大部分市場(chǎng)份額被不多的再保險(xiǎn)巨頭所瓜分,這些再保險(xiǎn)巨頭的資本實(shí)力和承保能力很大程度上代表了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給能力。就中國(guó)情況來(lái)看,處于壟斷地位的中再集團(tuán)的資本實(shí)力和承保能力基本上說(shuō)明了再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的情況。截至2006年6月底獲得國(guó)家注資前,中再集團(tuán)總資產(chǎn)近298億元,約合38億美元,其資本實(shí)力與國(guó)際再保險(xiǎn)巨頭相差甚遠(yuǎn)(見(jiàn)表1)。

從表1可以看出,中再集團(tuán)與國(guó)際領(lǐng)先再保險(xiǎn)集團(tuán)的資本實(shí)力差距是非常明顯的。2006年中再集團(tuán)的凈資產(chǎn)水平僅僅相當(dāng)于慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)的10%,瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)的11%,資本實(shí)力的差距決定了中再集團(tuán)在再保險(xiǎn)供給能力上是十分有限的,很難達(dá)到國(guó)際市場(chǎng)的水平。

需要指出的是,中再集團(tuán)在2007年4月獲得了中央?yún)R金公司40億美元的注資,大大增強(qiáng)了原有的資本實(shí)力,但是由于匯兌限制以及運(yùn)用美元能力的不足,也很難在短時(shí)期內(nèi)依托此資本形成有效的再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給。

3.再保險(xiǎn)產(chǎn)品品種稀少造成再保險(xiǎn)供給存在結(jié)構(gòu)性缺陷

隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的深入發(fā)展,全球保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也呈現(xiàn)了新的特點(diǎn),非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正逐漸取代傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品在再保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的主導(dǎo)地位,當(dāng)今國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)中的巨頭們大都擁有了自身較為完善的產(chǎn)品組合,他們所經(jīng)營(yíng)的再保險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎能夠涵蓋主要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,這些豐富的再保險(xiǎn)產(chǎn)品平衡了市場(chǎng)的供給結(jié)構(gòu),為滿足客戶多樣的再保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需求奠定了基礎(chǔ)。如瑞士再保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品組合共涵蓋財(cái)產(chǎn)與損害類、人壽與健康類、商業(yè)保險(xiǎn)類、融資服務(wù)類以及全球資產(chǎn)保護(hù)服務(wù)五個(gè)領(lǐng)域,具體產(chǎn)品包括高管人員責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、巨災(zāi)再保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)、航空險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)相比,我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)中的產(chǎn)品在單個(gè)產(chǎn)品發(fā)展程度和整體市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)兩方面都有明顯的差距。以中再集團(tuán)為例,該集團(tuán)及兩家主營(yíng)業(yè)務(wù)子公司分別從事財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)和人壽再保險(xiǎn)業(yè)務(wù),產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以低端的傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)產(chǎn)品為主,險(xiǎn)種集中在車輛險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等分保項(xiàng)目,責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種業(yè)務(wù)比例有限,比例分保合約比重較大,技術(shù)含量較高的超額分保合約業(yè)務(wù)規(guī)模很小,特別是尚未推出巨災(zāi)再保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)產(chǎn)品。這在一定程度上反映了我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)在產(chǎn)品供給方面的結(jié)構(gòu)性缺陷,某些險(xiǎn)種的缺乏使部分經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)暴露無(wú)法得到規(guī)避和保障。這樣既無(wú)法充分滿足市場(chǎng)中出現(xiàn)的再保險(xiǎn)需求,再保險(xiǎn)企業(yè)也不能分享高端再保險(xiǎn)產(chǎn)品所帶來(lái)的豐厚利潤(rùn)。

二、我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求高漲,但現(xiàn)階段總量有限,且存在結(jié)構(gòu)性不平衡

(一)潛在需求分析

社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的繁榮為我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境,可以預(yù)見(jiàn)在今后相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi),再保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在需求將不斷高漲。主要基于以下事實(shí):

1.中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展奠定了再保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求增長(zhǎng)的基礎(chǔ)

直接保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模直接決定了再保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),2007年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035.8億元,同比增長(zhǎng)25%。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1997.7億元,同比增長(zhǎng)32.6%;壽險(xiǎn)保費(fèi)收入4463.8億元,同比增長(zhǎng)24.5%;健康險(xiǎn)保費(fèi)收入384.2億元,同比增長(zhǎng)2.4%;意外險(xiǎn)保費(fèi)收入190.1億元,同比增長(zhǎng)17.4%。全行業(yè)利潤(rùn)總額672.7億元。同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃提出,2010年全國(guó)總保費(fèi)收入爭(zhēng)取比2005年翻一番,突破1萬(wàn)億元。如此的市場(chǎng)增長(zhǎng)規(guī)模和增長(zhǎng)速度為再保險(xiǎn)業(yè)提供了巨大的市場(chǎng)需求。

2.現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)和技術(shù)為再保險(xiǎn)提供了更多的可保領(lǐng)域

近年來(lái),航天技術(shù)、大型水利技術(shù)的發(fā)展產(chǎn)生了大量的巨額保險(xiǎn)標(biāo)的和可保風(fēng)險(xiǎn),如三峽水利工程、眾多奧運(yùn)體育場(chǎng)館和核電站,一個(gè)保險(xiǎn)公司甚至若干保險(xiǎn)公司都很難對(duì)此類項(xiàng)目進(jìn)行承保,再保險(xiǎn)公司的參與能夠使直接保險(xiǎn)公司的保單設(shè)計(jì)更加合理,并把巨大的風(fēng)險(xiǎn)分散出去。

3.社會(huì)意識(shí)的改善為再保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)創(chuàng)造了輿論支持

進(jìn)入2008年以來(lái),我國(guó)境內(nèi)相繼發(fā)生了南方冰雪災(zāi)害和四川地震災(zāi)害,國(guó)家和人民承受了巨大的損失。國(guó)家、相關(guān)企業(yè)和個(gè)人普遍認(rèn)識(shí)到,直接保險(xiǎn)市場(chǎng)不能完全有效地抵御如此巨大的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn),必須依靠再保險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)分散出去,才能更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)保障作用。因此,關(guān)于建立巨災(zāi)再保險(xiǎn)制度、開(kāi)發(fā)巨災(zāi)再保險(xiǎn)產(chǎn)品的呼聲日漸高漲,這不僅加大了社會(huì)各界對(duì)再保險(xiǎn)的重視,而且從客觀上也增強(qiáng)了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求。4.國(guó)內(nèi)直接保險(xiǎn)企業(yè)所有權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀內(nèi)生再保險(xiǎn)需求

國(guó)內(nèi)直接保險(xiǎn)公司主要分為國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司兩種形式?;谖覈?guó)股份制改革的歷史原因和保險(xiǎn)企業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)并不分散,機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中,考慮到再保險(xiǎn)可以作為保險(xiǎn)企業(yè)有效的財(cái)務(wù)管理工具,眾多直接保險(xiǎn)企業(yè)在改善企業(yè)自身資本結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)移相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等方面都有充足的再保需求。

(二)直保公司的“惜分”影響了當(dāng)前再保險(xiǎn)市場(chǎng)需求

然而在現(xiàn)階段,如此高漲的潛在再保險(xiǎn)需求卻未能成功轉(zhuǎn)化為實(shí)際市場(chǎng)需求。2006年我國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到了5641.4億元,但總分出保費(fèi)才338.97億元,僅占6%。而國(guó)際發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)這一比例一般為20%左右,某些特殊市場(chǎng)(如百慕大保險(xiǎn)市場(chǎng))甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)這一比例,中外再保險(xiǎn)市場(chǎng)差距懸殊。

直保公司自留比例過(guò)高直接影響了市場(chǎng)保費(fèi)分出量。2006年,國(guó)內(nèi)幾家大的保險(xiǎn)公司保費(fèi)自留比率均在75%以上,其中人保集團(tuán)保費(fèi)自留比例86%,平安財(cái)產(chǎn)79%,太平洋財(cái)產(chǎn)76%,國(guó)壽集團(tuán)更是高達(dá)99%。與2005年相比,各保險(xiǎn)公司自留保費(fèi)比例除太平洋財(cái)產(chǎn)和天安保險(xiǎn)外均有不同程度的提高(見(jiàn)表2)。而早在1997年,香港產(chǎn)險(xiǎn)公司的平均保費(fèi)自留率就已經(jīng)降到了65%以下,臺(tái)灣產(chǎn)險(xiǎn)公司平均自留率保持在55%左右。國(guó)內(nèi)直保公司“惜分”的主要原因是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄和利益驅(qū)動(dòng)的結(jié)果。一方面,一直以來(lái)償付能力風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)尚未大規(guī)模發(fā)生過(guò),直接保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),以為通過(guò)業(yè)務(wù)布局和產(chǎn)品品種的搭配已能分散現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn),忽視再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散途徑。但2008年7月保監(jiān)會(huì)通報(bào)12家直保公司償付能力不足,為各直保公司敲響了警鐘。另一方面,直接保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于“粗放”發(fā)展階段,各直保公司普遍關(guān)注承保業(yè)務(wù)量,而對(duì)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和長(zhǎng)期利.潤(rùn)最大化尚不十分重視。在短期利益驅(qū)動(dòng)下,大部分直保公司都不愿意把招攬來(lái)的保費(fèi)分人再保險(xiǎn)市場(chǎng)。

此外,在分出保費(fèi)比例結(jié)構(gòu)上,2003年至2005年全球保險(xiǎn)市場(chǎng)分出保費(fèi)中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)再保險(xiǎn)在總保費(fèi)中的比例維持在30%至35%之間,壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)的比例已逐年接近30%的水平,而責(zé)任險(xiǎn)所占比例也保持在35%左右,形成了“三分天下”的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。而2006年我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司總分出保費(fèi)291.42億元,占直接保險(xiǎn)公司總分出保費(fèi)的85.97%;壽險(xiǎn)公司總分出保費(fèi)47.55億元(不包括9.18億元財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)),占直接保險(xiǎn)公司總分出保費(fèi)的14.03%??梢?jiàn)當(dāng)前我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)需求存在結(jié)構(gòu)性的不平衡,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)需求占主導(dǎo)地位。

三、從供需層面上發(fā)展我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的相關(guān)建議

從以上分析可以看出,由于主體數(shù)量不足、資本實(shí)力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給能力十分有限,同時(shí)在直保公司普遍“惜分”的情況下,市場(chǎng)中再保險(xiǎn)需求雖然潛力巨大,但當(dāng)前總量有限。因此,現(xiàn)階段我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于需大于供的低水平均衡狀態(tài)。

2007年7月11日中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布了《中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)。該《規(guī)劃》全面、系統(tǒng)地分析了我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀,并為實(shí)現(xiàn)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展目標(biāo)提出了九項(xiàng)政策措施,是引領(lǐng)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展、科學(xué)規(guī)劃與構(gòu)建現(xiàn)代再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的指導(dǎo)性文件,標(biāo)志著我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了嶄新的新時(shí)代。依據(jù)《規(guī)劃》精神,從供需角度進(jìn)行分析,提高我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給能力、釋放市場(chǎng)需求總量,保障再保險(xiǎn)市場(chǎng)健康快速發(fā)展,可以采取近期和長(zhǎng)期相結(jié)合的舉措進(jìn)行。

(一)近期舉措

發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)的近期措施主要是著眼于盡快提高再保險(xiǎn)供給能力和引導(dǎo)市場(chǎng)需求良性化發(fā)展。

1.充分調(diào)動(dòng)再保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有供給能力

在短期難以迅速增加再保險(xiǎn)供給的情況下,充分調(diào)動(dòng)和挖掘現(xiàn)有市場(chǎng)主體的供給能力是有效的措施。中再集團(tuán)作為國(guó)內(nèi)惟一的中資再保險(xiǎn)公司,在接受中央?yún)R金公司注資后資本規(guī)模已經(jīng)超過(guò)360億元。按照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定,其承保能力大約在1440億元左右,能在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)基本滿足再保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求增長(zhǎng)。如何有效利用資本規(guī)模提高供給能力成為中再集團(tuán)面臨的挑戰(zhàn)。我們認(rèn)為,解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵在于該公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變和集團(tuán)化運(yùn)作模式的確立。中再集團(tuán)在2007年10月完成了股份制改革,在此基礎(chǔ)上更好地改革內(nèi)部管理機(jī)制、強(qiáng)化集團(tuán)化管控,盡快發(fā)展成為實(shí)力雄厚的金融控股集團(tuán),是該公司提高自身再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)供給的必然前提。

2.發(fā)揮政府的引領(lǐng)作用,盡快建立巨災(zāi)等自然災(zāi)害再保險(xiǎn)體系,擴(kuò)大再保險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域

我國(guó)是自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家,對(duì)再保險(xiǎn)具有內(nèi)生的需求,提供這部分風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)產(chǎn)品有助于在結(jié)構(gòu)上提升市場(chǎng)再保險(xiǎn)供給水平。巨災(zāi)再保險(xiǎn)等由于具有小概率、大損失的特點(diǎn),單純的商業(yè)運(yùn)作難以為繼。國(guó)際上普遍采用政府支持的方式。我國(guó)雖然也出臺(tái)了一些扶持政策,但僅是原則性的。巨災(zāi)再保險(xiǎn)體系是一個(gè)系統(tǒng)工程,涉及到許多利益主體,各級(jí)政府要發(fā)揮核心作用,積極提供政策支持,包括稅收政策、信貸政策的支持。

3.加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管,強(qiáng)化直保公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),提高當(dāng)前再保險(xiǎn)市場(chǎng)需求水平

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段,部分直保公司為了搶占市場(chǎng)、擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模,無(wú)視經(jīng)營(yíng)管理和資金運(yùn)用中存在的風(fēng)險(xiǎn),無(wú)節(jié)制競(jìng)相壓低產(chǎn)品費(fèi)率惡性競(jìng)爭(zhēng),這成為保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的隱患。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體系的完善,以及直保企業(yè)的日臻成熟,保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)將廣泛樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),特別是今年6月保監(jiān)會(huì)頒布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》,把償付能力作為考量保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要指標(biāo)之一,客觀上也為再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。直保公司在經(jīng)營(yíng)中,為了在償付能力達(dá)標(biāo)的前提下盡可能多地吸納保費(fèi),必然借助再保險(xiǎn)提高自身的承保能力,增加了再保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求。

(二)長(zhǎng)期舉措

發(fā)展我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期措施立足于市場(chǎng)再保險(xiǎn)供給能力的可持續(xù)發(fā)展和再保險(xiǎn)潛在需求的逐漸釋放,旨在保障再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的健全與健康發(fā)展。

1.充分重視再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)和金融體系中的作用

再保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)業(yè)“安全閥”和保險(xiǎn)市場(chǎng)“調(diào)控器”的獨(dú)特作用,發(fā)揮著為保險(xiǎn)公司分散賠付風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力和巨災(zāi)保障的功能,還能為直保公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)等提供技術(shù)支持和服務(wù),是保險(xiǎn)業(yè)和金融體系安全和發(fā)展的重要保障。充分認(rèn)識(shí)這一點(diǎn),才可能為再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。

2.建立和持續(xù)健全再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系

完善我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和主體數(shù)量是建立和健全再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的關(guān)鍵。成熟的再保險(xiǎn)市場(chǎng)中,直保公司、再保公司、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等都是有機(jī)的組成部分,發(fā)揮著各自不可或缺的作用。因此,不僅要通過(guò)多種形式增加市場(chǎng)中專業(yè)再保險(xiǎn)主體的數(shù)量,提高再保險(xiǎn)供給的絕對(duì)水平,而且要建立再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度,發(fā)揮其在業(yè)務(wù)中介、專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)方面的優(yōu)勢(shì),有效促成再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的完成,提高再保險(xiǎn)供給的相對(duì)水平。

3.提高再保險(xiǎn)業(yè)技術(shù)能力,特別是定價(jià)能力

再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的保險(xiǎn),在風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、危險(xiǎn)單位劃分、自留額確定、超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率等方面更為復(fù)雜,這在客觀上就要求再保險(xiǎn)公司具有比保險(xiǎn)公司更高的技術(shù)水平。同時(shí),再保險(xiǎn)業(yè)又具有自身的技術(shù)特點(diǎn),在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中,這一特點(diǎn)集中體現(xiàn)在再保險(xiǎn)定價(jià)能力上。因此,我國(guó)再保險(xiǎn)企業(yè)不僅要充分總結(jié)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn),分析相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),提高自身的研發(fā)能力,而且要在同國(guó)外再保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中不斷學(xué)習(xí),持續(xù)創(chuàng)新,提高自身的技術(shù)能力。

4.培養(yǎng)再保險(xiǎn)專業(yè)人才

我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人才,特別是高素質(zhì)精算人才和產(chǎn)品研發(fā)人才十分缺乏。人才的培育是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作,我國(guó)再保險(xiǎn)公司一方面要注重人才的引進(jìn),通過(guò)良好的發(fā)展環(huán)境吸引高端人才,另一方面也要建立多層次、多形式的培訓(xùn)體系,優(yōu)化和提高現(xiàn)有人才素質(zhì),逐步形成再保險(xiǎn)業(yè)人才發(fā)展的良性循環(huán)。

5.鼓勵(lì)再保險(xiǎn)公司建立金融控股集團(tuán),增強(qiáng)再保險(xiǎn)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力

國(guó)家“十一五”規(guī)劃明確提出了在金融體制改革方面將穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),推動(dòng)金融控股公司的規(guī)范發(fā)展。雖然起步較晚,但隨著銀保合作深入展開(kāi),金融綜合經(jīng)營(yíng)也將成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的重大問(wèn)題之一。鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)資本實(shí)力雄厚,業(yè)務(wù)基礎(chǔ)扎實(shí)的再保險(xiǎn)公司成立金融控股集團(tuán),有利于進(jìn)一步增強(qiáng)公司的整體資本實(shí)力,有效進(jìn)行內(nèi)部資源配置,強(qiáng)化集成創(chuàng)新能力,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),不僅擴(kuò)充了中資再保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,而且有利于發(fā)揮品牌優(yōu)勢(shì),提升再保險(xiǎn)公司的品牌影響力。