導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)實(shí)施思索一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近幾年，隨著國(guó)家惠農(nóng)政策的加大，河北省農(nóng)機(jī)化進(jìn)人了高速發(fā)展期。到2010年底，全省農(nóng)機(jī)總動(dòng)力達(dá)到1．01億千瓦，其中，大中型拖拉機(jī)17．27萬(wàn)臺(tái)，聯(lián)合收割機(jī)7．93萬(wàn)臺(tái)。全省綜合機(jī)械化水平達(dá)到65％，小麥生產(chǎn)基本實(shí)現(xiàn)機(jī)械化，玉米機(jī)收率達(dá)到25％。農(nóng)機(jī)具的迅猛增加，農(nóng)機(jī)事故總量也在不斷攀升。而事故救助手段的落后和災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制的缺失，加大了農(nóng)機(jī)手因事故致病致殘而返貧返困的境地。如何為從事農(nóng)機(jī)作業(yè)的農(nóng)民機(jī)手織就一張安全網(wǎng)，成為近年來(lái)河北省農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理系統(tǒng)乃至全社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。本文從農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的視角來(lái)探討解決問(wèn)題的基本途徑。

一、農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的內(nèi)涵

農(nóng)業(yè)機(jī)械安全互助保險(xiǎn)是以合作互助的形式，對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的個(gè)人或團(tuán)體，滿足所有成員對(duì)保險(xiǎn)保障需求的保險(xiǎn)形式，由廣大農(nóng)業(yè)機(jī)械擁有者、使用者以及其他從事農(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)檗r(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人自愿組成，也是世界上大多數(shù)農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的通行做法。

二、實(shí)施農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)的必要性

實(shí)施農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)可以為實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)“十二五”工作目標(biāo)，建立農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制的保障。黨和國(guó)家高度重視安全生產(chǎn)，許多重大會(huì)議和文件均把安全生產(chǎn)擺在重要位置。國(guó)務(wù)院已明確了“十二五”農(nóng)機(jī)行業(yè)的安全生產(chǎn)責(zé)任目標(biāo)、主要任務(wù)和工作重點(diǎn)，要求通過(guò)政府引導(dǎo)，加大安全生產(chǎn)投入力度，降價(jià)死亡人數(shù)，建立國(guó)家、地方、企業(yè)和社會(huì)相結(jié)合共同投入的機(jī)制。農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)，符合政策要求，將為實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)“十二五”工作目標(biāo)，打牢農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展基礎(chǔ)。實(shí)施農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)模式，是便民利民的有效措施。農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)屬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的角度分析是一種商業(yè)行為，從社會(huì)學(xué)的角度看是一種社會(huì)保障制度。由于農(nóng)業(yè)機(jī)械工作環(huán)境惡劣，損失大，賠付率高，且費(fèi)率較低，現(xiàn)場(chǎng)勘險(xiǎn)定損繁雜，商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)一直舉步維艱。因此，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)不應(yīng)該完全是商業(yè)行為，必須得到政府的政策扶持和財(cái)政補(bǔ)貼才能良性發(fā)展。這項(xiàng)保險(xiǎn)以農(nóng)機(jī)的特殊性和保護(hù)傳統(tǒng)弱勢(shì)農(nóng)民的權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)從事農(nóng)機(jī)生產(chǎn)的農(nóng)民人身安全和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料加于保護(hù)，財(cái)政給予政策支持和資金扶持。

三、農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)服務(wù)類型

根據(jù)農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，互助保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)逐步設(shè)計(jì)和完善服務(wù)類型，把農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理與保險(xiǎn)金融管理及政府補(bǔ)貼政策相嫁接，不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，使農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)切實(shí)可行。

1．拖拉機(jī)交強(qiáng)互助險(xiǎn)。遵從國(guó)家交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，由省級(jí)農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)、區(qū)縣會(huì)員服務(wù)站組織農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社、農(nóng)機(jī)戶會(huì)員向一家保險(xiǎn)公一劉軍霞王素英馬克明司投保。農(nóng)民一旦出險(xiǎn)，協(xié)會(huì)互助管委會(huì)幫助會(huì)員報(bào)案、協(xié)助會(huì)員向保險(xiǎn)公司索賠，協(xié)助農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門(mén)處理事故，開(kāi)展救援和損失補(bǔ)償。這樣可改變保險(xiǎn)公司多家競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)分散、不成規(guī)模，避免保險(xiǎn)公司高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、高虧損局面。

2．農(nóng)機(jī)機(jī)身互助險(xiǎn)。農(nóng)機(jī)機(jī)身互助險(xiǎn)是指農(nóng)業(yè)機(jī)械自身價(jià)值的保險(xiǎn)。這里的農(nóng)機(jī)不僅包括拖拉機(jī)、收割機(jī)，還應(yīng)拓展到耕整機(jī)、卷簾機(jī)、植保機(jī)械等幾乎所有的農(nóng)業(yè)機(jī)械。機(jī)身互助險(xiǎn)以農(nóng)機(jī)實(shí)際價(jià)值為基準(zhǔn)，互助會(huì)費(fèi)做補(bǔ)償保障。應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)低，檔次多等特點(diǎn)，以適應(yīng)不同需求的農(nóng)民群體。

3．農(nóng)機(jī)手人身傷害互助險(xiǎn)。農(nóng)機(jī)手是互助主體，也是操作農(nóng)機(jī)生產(chǎn)的勞動(dòng)力，他們?cè)谧鳂I(yè)中一旦遭受傷亡，則需要馬上拿錢(qián)搶救、醫(yī)治、處理善后。他們的互助會(huì)費(fèi)實(shí)行專戶管理，?？顚Ｓ?，保證快速救助補(bǔ)償，切實(shí)讓農(nóng)民得到實(shí)惠。

4．收割機(jī)跨區(qū)作業(yè)第三者人身傷害責(zé)任互助險(xiǎn)。針對(duì)三夏、三秋跨區(qū)作業(yè)收割機(jī)發(fā)生事故造成第三者人身傷害而設(shè)計(jì)?；ブ谙蘅煞忠粋€(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月“套餐”，讓農(nóng)民根據(jù)自己實(shí)際情況選擇，以最低成本獲得最大利益保障。

5．農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)試點(diǎn)?！稗r(nóng)機(jī)保險(xiǎn)試點(diǎn)”是農(nóng)機(jī)互保的延續(xù)，除會(huì)員自籌資金外，通過(guò)國(guó)家和省給予政策支持和資金扶持，以加快推進(jìn)農(nóng)機(jī)安全保障體系建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。充分發(fā)揮現(xiàn)有中央和省財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的示范、拉動(dòng)作用，做好農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的宣傳工作，不斷提高農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)在農(nóng)民群眾中的認(rèn)知度和參保面。

四、農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)保障體系

在政府農(nóng)業(yè)農(nóng)機(jī)系統(tǒng)的主導(dǎo)下，利用現(xiàn)有的管理和服務(wù)體系，引進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家管理，建立農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)組織，優(yōu)化組合資源，開(kāi)展以農(nóng)機(jī)戶為主體的互助保險(xiǎn)制度建設(shè)。

1．健全組織。成立農(nóng)業(yè)機(jī)械安全互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，作為全省范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)機(jī)械組織，為會(huì)員生命、財(cái)產(chǎn)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并向會(huì)員提供安全生產(chǎn)服務(wù)，提高會(huì)員安全意識(shí)和預(yù)防、抵抗農(nóng)機(jī)事故能力，保障農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化事業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

2．明確目的。依法開(kāi)展互助保險(xiǎn)、合作救濟(jì)等活動(dòng)，目的是組織會(huì)員發(fā)展安全互助事業(yè)，集千家之力解一家之難，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民之間互幫互助互利互惠，抗御災(zāi)害和減少事故損失，維護(hù)安全生產(chǎn)和社會(huì)安定。

3．合理確定業(yè)務(wù)范圍。借鑒外省經(jīng)驗(yàn)，結(jié)全河北省農(nóng)機(jī)工作實(shí)際，互助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)包括：農(nóng)機(jī)駕駛?cè)艘馔鈧ブ?；農(nóng)業(yè)機(jī)械事故損失互助；農(nóng)機(jī)新機(jī)具示范風(fēng)險(xiǎn)互助；相關(guān)的其它安全互助。

4．明晰原則。安全互助應(yīng)堅(jiān)持黨和國(guó)家在農(nóng)村的各項(xiàng)政策法規(guī)原則；堅(jiān)持互助自愿和民主管理原則；堅(jiān)持政府、企業(yè)、農(nóng)民多方面籌集安全互助金原則；堅(jiān)持低會(huì)費(fèi)、廣覆蓋、保生產(chǎn)的原則；堅(jiān)持事故預(yù)防與損失補(bǔ)償相結(jié)合的原則；堅(jiān)持安全互助金取之于會(huì)員和用之于會(huì)員的原則；堅(jiān)持統(tǒng)一指導(dǎo)、試點(diǎn)先行、穩(wěn)健推進(jìn)的原則。

5．設(shè)定運(yùn)作模式。農(nóng)機(jī)安全互助不以盈利為目的。會(huì)員共濟(jì)，籌集的安全互助會(huì)費(fèi)，按照有災(zāi)補(bǔ)償會(huì)員，結(jié)余滾動(dòng)積累，盈余歸會(huì)員所有。農(nóng)機(jī)戶、農(nóng)機(jī)手、企業(yè)、農(nóng)場(chǎng)、合作社等相關(guān)單位，自愿參加安全互助，在交納會(huì)費(fèi)后即為會(huì)員安全互助金由會(huì)員交納的會(huì)費(fèi)、政府補(bǔ)貼、社會(huì)贊助等資金構(gòu)成。安全互助金實(shí)行安全互助管委會(huì)統(tǒng)一調(diào)配與各縣會(huì)員服務(wù)站分別計(jì)帳相結(jié)合的管理。安全互助事故由安全互助管委會(huì)(縣會(huì)員服務(wù)站)立案、定損。有災(zāi)補(bǔ)償農(nóng)民、節(jié)余滾動(dòng)積累，將安全管理、事故救援與損失補(bǔ)償服務(wù)結(jié)合。

五、發(fā)展農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的可行性

隨著市場(chǎng)化運(yùn)作，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充形式——“互助保險(xiǎn)”越來(lái)越被人們所接受，發(fā)展空間越來(lái)越廣闊。農(nóng)業(yè)機(jī)械安全互助保險(xiǎn)是以合作互助的形式，對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的個(gè)人或團(tuán)體，滿足所有成員對(duì)保險(xiǎn)保障需求的保險(xiǎn)形式，由廣大農(nóng)業(yè)機(jī)械擁有者、使用者以及其他從事農(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)檗r(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人自愿組成，也是世界上大多數(shù)農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的通行做法。河北省農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管工作具有較好基礎(chǔ)，項(xiàng)目實(shí)施具備組織保障。河北省農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)已趨完善，截至目前，全省每個(gè)縣均有監(jiān)理站，部分縣在縣以下設(shè)立農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理派出機(jī)構(gòu)，或在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村設(shè)立農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理員和農(nóng)機(jī)安全協(xié)管員等形式，延伸了安全管理鏈條，項(xiàng)目實(shí)施具有組織保障。實(shí)施農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)已有成功先例。改革開(kāi)放以來(lái)，在商業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期冷落甚至拒保農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，2009年自陜西開(kāi)始的農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)則異軍突起，與農(nóng)機(jī)安全管理服務(wù)緊密結(jié)合，保農(nóng)惠農(nóng)，取得了穩(wěn)步推進(jìn)和諧發(fā)展的效果。迄今，陜西農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)已從2009年的3個(gè)險(xiǎn)種19個(gè)縣，發(fā)展到2011年的4個(gè)險(xiǎn)種80個(gè)縣，互助會(huì)員從6800戶增加到20000多戶，覆蓋了各類農(nóng)業(yè)機(jī)械，為參加互助的會(huì)員兌現(xiàn)了會(huì)員權(quán)益積分，為三夏、三秋跨區(qū)域作業(yè)的收割機(jī)和農(nóng)機(jī)手提供了隨時(shí)出險(xiǎn)、隨時(shí)救助、隨時(shí)定損、隨時(shí)維修、隨時(shí)補(bǔ)償?shù)谋Ｕ戏?wù)。2010年湖北省借鑒陜西經(jīng)驗(yàn)在全省95個(gè)縣相繼推開(kāi)農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)，直接覆蓋全省。當(dāng)年參加互助的會(huì)員16000多戶，籌集安全互助保險(xiǎn)金330多萬(wàn)元，為事故農(nóng)機(jī)手補(bǔ)償損失80多萬(wàn)元，提供救援服務(wù)130多次，互助金結(jié)余為會(huì)員結(jié)算了權(quán)益積分。2011年湖北省農(nóng)機(jī)安全互助會(huì)員計(jì)劃發(fā)展30000戶，互助金達(dá)到800萬(wàn)元以上。農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)一舉破解商業(yè)保險(xiǎn)承保難、不愿保，農(nóng)民買(mǎi)不起保險(xiǎn)、無(wú)保障的歷史難題，轉(zhuǎn)變了涉農(nóng)保險(xiǎn)的發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)保障的多元化資源優(yōu)化組合，取得了農(nóng)機(jī)戶、政府、農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理系統(tǒng)、保險(xiǎn)專家服務(wù)機(jī)構(gòu)、農(nóng)機(jī)制造經(jīng)銷企業(yè)、修配廠商等各方面互助合作、和諧多贏的新局面。

綜上所述，農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)作為一項(xiàng)服務(wù)農(nóng)機(jī)的非盈利性保障制度，與政府的支農(nóng)惠農(nóng)目標(biāo)相一致，所以能夠成為政府關(guān)心和支持的事業(yè)；它在農(nóng)機(jī)安全管理系統(tǒng)的主導(dǎo)下，與安全保障事業(yè)相結(jié)合，建立互助保險(xiǎn)組織，開(kāi)展金融保險(xiǎn)性服務(wù)，最大限度地降低業(yè)務(wù)成本，規(guī)避技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)；它立足于農(nóng)機(jī)本業(yè)的安全管理對(duì)象和技術(shù)資源，對(duì)農(nóng)機(jī)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求把握真切，尤其是能夠把政府的政策、物質(zhì)資金投入與民間協(xié)會(huì)、合作社的資源相結(jié)合，能夠開(kāi)發(fā)出滿足農(nóng)機(jī)需要的互助產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目；它把會(huì)員權(quán)益積分制度引入農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，既能集千家之力解一家之難，給農(nóng)民帶來(lái)切身的利益感受。