一、日本保險中介人制度

(一)日本的保險人制度

日本的保險人制度采取保險店的形式。保險店與保險公司的關(guān)系為”委托與承銷合同”關(guān)系。按日本的傳統(tǒng),店主要應(yīng)用于非壽險業(yè)務(wù),但近幾年在壽險上也大量開始采用店制度。按不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可將店分為不同形式:按經(jīng)營主體分類,可分為個人店和法人店;按接受委托的保險公司數(shù)量,可分為專用店和獨立店;按營業(yè)項目,可分為專業(yè)店和兼業(yè)店。

為鼓勵保險人更好地行使保險公司與客戶之間的中介職能,1951年日本首次規(guī)定了火災(zāi)保險人按保費的多少劃分等級的制度。隨著汽車保險、人身意外傷害保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,1973年4月日本制定了包括火災(zāi)保險和汽車保險在內(nèi)的非水險人制度,1974年4月又加進(jìn)了人身以外傷害保險。1980年10月新的非壽險人制度出臺,保險人被分為普通人(有等級)和專門人(無等級)。普通人制度又分為個人資格等級和機(jī)構(gòu)等級。個人資格是指在保險機(jī)構(gòu)從事保險業(yè)務(wù)的人,必須通過日本保險協(xié)會的考試才能取得的資格。個人資格等級主要根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績、業(yè)務(wù)技能、考試成績等,分為特級、上等級、普通級和初級4個等級。而機(jī)構(gòu)等級也分為4個等級,即特級店、上等級店、普通級店和初級店。機(jī)構(gòu)的等級主要根據(jù)保費收入、取得保險人相應(yīng)資格的人數(shù)量、遵守法律法規(guī)的情況和對客戶的服務(wù)態(tài)度等劃分。

保險店展業(yè)前必須向日本大藏省銀行局保險部注冊登記。不同等級的保險店獲得的授權(quán)不同,手續(xù)費也不同,級別越高,業(yè)務(wù)范圍越大,保險公司支付的手續(xù)費越高。此外,保險店使用的保險單、郵資費由保險公司支付,交通費、管理費等辦公費則由保險店自己解決,保險店還必須自己納稅。

(二)日本的保險經(jīng)紀(jì)人制度

第一條為進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，加大招商引資工作力度，完善招商引資獎勵機(jī)制，充分調(diào)動全社會參與招商引資的積極性，特制定本辦法。

第二條獎勵對象

(一)凡為我市引進(jìn)市域外投資(包括資金、項目、設(shè)備及技術(shù)、商標(biāo)等無形資產(chǎn))的國內(nèi)外組織或個人(以下統(tǒng)稱中介人)，依照本辦法給予獎勵。

(二)中介人須是經(jīng)投資者和招商引資主管部門確認(rèn)、與項目單位建立聯(lián)系、簽訂《引資獎勵合同》并最終促成投資的直接介紹人。

(三)各級黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體及其工作人員不屬本辦法獎勵范圍。

第三條引進(jìn)資金的獎勵

一、日本保險中介人制度

(一)日本的保險人制度

日本的保險人制度采取保險店的形式。保險店與保險公司的關(guān)系為”委托與承銷合同”關(guān)系。按日本的傳統(tǒng),店主要應(yīng)用于非壽險業(yè)務(wù),但近幾年在壽險上也大量開始采用店制度。按不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可將店分為不同形式:按經(jīng)營主體分類,可分為個人店和法人店;按接受委托的保險公司數(shù)量,可分為專用店和獨立店;按營業(yè)項目,可分為專業(yè)店和兼業(yè)店。

為鼓勵保險人更好地行使保險公司與客戶之間的中介職能,1951年日本首次規(guī)定了火災(zāi)保險人按保費的多少劃分等級的制度。隨著汽車保險、人身意外傷害保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,1973年4月日本制定了包括火災(zāi)保險和汽車保險在內(nèi)的非水險人制度,1974年4月又加進(jìn)了人身以外傷害保險。1980年10月新的非壽險人制度出臺,保險人被分為普通人(有等級)和專門人(無等級)。普通人制度又分為個人資格等級和機(jī)構(gòu)等級。個人資格是指在保險機(jī)構(gòu)從事保險業(yè)務(wù)的人,必須通過日本保險協(xié)會的考試才能取得的資格。個人資格等級主要根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績、業(yè)務(wù)技能、考試成績等,分為特級、上等級、普通級和初級4個等級。而機(jī)構(gòu)等級也分為4個等級,即特級店、上等級店、普通級店和初級店。機(jī)構(gòu)的等級主要根據(jù)保費收入、取得保險人相應(yīng)資格的人數(shù)量、遵守法律法規(guī)的情況和對客戶的服務(wù)態(tài)度等劃分。

保險店展業(yè)前必須向日本大藏省銀行局保險部注冊登記。不同等級的保險店獲得的授權(quán)不同,手續(xù)費也不同,級別越高,業(yè)務(wù)范圍越大,保險公司支付的手續(xù)費越高。此外,保險店使用的保險單、郵資費由保險公司支付,交通費、管理費等辦公費則由保險店自己解決,保險店還必須自己納稅。

(二)日本的保險經(jīng)紀(jì)人制度

為進(jìn)一步加大招商引資力度，拓寬招商引資渠道，鼓勵社會各界人士介紹、促成境內(nèi)外投資商來區(qū)投資，根據(jù)《市招商引資中介人獎勵實施辦法（試行）》（政辦發(fā)(2012)20號）文件精神，結(jié)合我區(qū)實際，特制定本辦法。

一、申報條件

（一）凡引薦市以外的投資者（單位、機(jī)構(gòu)）前來區(qū)投資，經(jīng)投資者確認(rèn)的、與我區(qū)項目單位建立聯(lián)系并最終促成投資成功的直接介紹人，按項目所在產(chǎn)業(yè)、內(nèi)外資類型進(jìn)行獎勵。

中介人可以是自然人，也可以是法人或其他組織（如果招商引資中介人或信息提供人為法人單位或其他社會組織的，應(yīng)在登記備案時予以注明）。

（二）通過中介人招商引資的企業(yè)屬于在區(qū)注冊的具有獨立法人資格的企業(yè)，且從注冊之日（增資擴(kuò)股從營業(yè)執(zhí)照變更之日）起3年內(nèi)并符合：實際到位資金200萬美元及以上的外資企業(yè)，投資現(xiàn)代農(nóng)業(yè)實際到位資金150萬美元及以上的外資企業(yè)；實際到位外來資金并形成固定資產(chǎn)2000萬元人民幣及以上的內(nèi)資企業(yè)，投資現(xiàn)代農(nóng)業(yè)實際到位外來資金并形成固定資產(chǎn)（含首次支付土地租金款）600萬元人民幣及以上的內(nèi)資企業(yè)。

（三）申報項目必須是符合市、區(qū)政府鼓勵的先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等重大產(chǎn)業(yè)項目、世界500強(qiáng)投資的各類項目。

[摘要]保險中介人包括保險人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人。一個發(fā)達(dá)的保險市場必然需要一個較為成熟的保險中介市場。我國保險中介人制度尚不成熟。在日本保險市場,中介人的作用功不可沒。本文試圖通過對日本保險中介人制度模式的分析得到一些構(gòu)建我國保險中介人制度模式的有益借鑒。

[關(guān)鍵詞]中介人；制度模式；營銷環(huán)境

日本明治維新以后,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,保險業(yè)也迅速發(fā)展起來。經(jīng)歷了100多年的發(fā)展后,從1975年起,日本成為世界第二大保險市場。1999年總保費收入達(dá)494885百萬美元,排世界第二;保險深度為11.17%,排世界第五。如此快速的增長,很大程度上歸功于其中介人制度。

一、日本保險中介人制度

(一)日本的保險人制度

日本的保險人制度采取保險店的形式。保險店與保險公司的關(guān)系為”委托與承銷合同”關(guān)系。按日本的傳統(tǒng),店主要應(yīng)用于非壽險業(yè)務(wù),但近幾年在壽險上也大量開始采用店制度。按不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可將店分為不同形式:按經(jīng)營主體分類,可分為個人店和法人店;按接受委托的保險公司數(shù)量,可分為專用店和獨立店;按營業(yè)項目,可分為專業(yè)店和兼業(yè)店。

各鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，區(qū)政府各委、辦、局：

為了調(diào)動社會各界人士招商引資的積極性，進(jìn)一步加大招商引資的力度，促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，現(xiàn)就招商引資中介人獎勵問題提出如下指導(dǎo)意見：

一、獎勵的范圍

為本區(qū)介紹引進(jìn)投資項目（房地產(chǎn)項目除外）的社會自然人（本區(qū)黨政機(jī)關(guān)處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部及其他按規(guī)定不能享受獎勵的人員除外）。

二、獎勵的標(biāo)準(zhǔn)

（一）凡介紹引進(jìn)外商投資項目的，在首期項目竣工后，根據(jù)其投資強(qiáng)度和項目大小，按固定資產(chǎn)投資額的0.2-0.6%給予一次性獎勵；凡介紹引進(jìn)區(qū)外投資項目的，在首期項目竣工后，根據(jù)其投資強(qiáng)度和項目大小，按固定資產(chǎn)投資額的0.2-0.4%給予一次性獎勵。

「摘要」美國的保險中介制度在世界上具有較強(qiáng)的代表性，獨特的保險中介制度模式美國采取以保險人、經(jīng)紀(jì)人共存的保險中介制度模式，并確立了以保險人為主體的中介制度體系；嚴(yán)格的政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的管理體制。美國保險中介制度的借鑒意義包括：保險中介人適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)分工；嚴(yán)格的資格認(rèn)定，等級考核和培訓(xùn)制度；嚴(yán)格的保險中介行為規(guī)范控制；完善的行業(yè)自律機(jī)制。

美國的保險中介制度概況

（一）保險中介制度管理機(jī)制

美國對保險中介制度的約束主要通過各州保險法律或法律中的特別規(guī)定、自律性規(guī)則和保險中介合同體現(xiàn)。由于各州都有自己獨立的立法權(quán)，因此，對保險中介人的立法管理，無論在范圍上還是在具體內(nèi)容上均存在很大差異。保險中介人需要遵守的自律性守則包括：全國人壽保險協(xié)會職業(yè)道德守則、美國特許人壽保險經(jīng)銷商（CIU）和特許金融顧問協(xié)會（CHFC）的職業(yè)道德守則，以及百萬美元圓桌會的職業(yè)道德守則等。

美國采取政府管理與行業(yè)自律相結(jié)合的保險中介制度雙重管理機(jī)制。聯(lián)邦政府成立有全國保險專員協(xié)會（全國保險監(jiān)督官協(xié)會）來對全國保險業(yè)各方面予以協(xié)調(diào)，協(xié)會下設(shè)保險規(guī)定信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)在必要時為各州設(shè)計一些示范法律及指導(dǎo)建議來監(jiān)管保險中介人，供各州采納。

州政府通過設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)：保險監(jiān)督官來實行對保險中介人的直接管理和監(jiān)督。他們負(fù)責(zé)認(rèn)定中介人必須具備的執(zhí)業(yè)資格和條件、管理其銷售行為，并對其違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可分為三類，即：保險機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機(jī)構(gòu)2110家，其中保險機(jī)構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)303家，保險公估機(jī)構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機(jī)構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團(tuán)公司、莢國怡安保險集團(tuán)公司、英國韋萊集團(tuán)公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。但是，上述中介機(jī)構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機(jī)構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機(jī)構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

1.法規(guī)不健全，制度不完善。我國雖然對部分保險中介機(jī)構(gòu)如保險機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)制定了法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全。有些法規(guī)顯得相對滯后，也未出臺鼓勵和扶持中介發(fā)展的相關(guān)政策與具體措施。沒有扶持舉措，對不盈利的農(nóng)業(yè)保險來說，很難通過中介達(dá)到展業(yè)的效果。

2.客戶對農(nóng)業(yè)保險中介的認(rèn)知程度低。目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識還不是很強(qiáng)，對農(nóng)業(yè)保險中介更是缺乏感性認(rèn)識。有些客戶不知其為何物，潛意識里認(rèn)為其是“二道販子”，只會攪局，普遍持抵觸情緒。

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可分為三類，即：保險機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機(jī)構(gòu)2110家，其中保險機(jī)構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)303家，保險公估機(jī)構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機(jī)構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團(tuán)公司、莢國怡安保險集團(tuán)公司、英國韋萊集團(tuán)公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。但是，上述中介機(jī)構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機(jī)構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機(jī)構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

1.法規(guī)不健全，制度不完善。我國雖然對部分保險中介機(jī)構(gòu)如保險機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)制定了法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全。有些法規(guī)顯得相對滯后，也未出臺鼓勵和扶持中介發(fā)展的相關(guān)政策與具體措施。沒有扶持舉措，對不盈利的農(nóng)業(yè)保險來說，很難通過中介達(dá)到展業(yè)的效果。

2.客戶對農(nóng)業(yè)保險中介的認(rèn)知程度低。目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識還不是很強(qiáng)，對農(nóng)業(yè)保險中介更是缺乏感性認(rèn)識。有些客戶不知其為何物，潛意識里認(rèn)為其是“二道販子”，只會攪局，普遍持抵觸情緒。

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化水平，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可分為三類，即：保險機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機(jī)構(gòu)2110家，其中保險機(jī)構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)303家，保險公估機(jī)構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機(jī)構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團(tuán)公司、莢國怡安保險集團(tuán)公司、英國韋萊集團(tuán)公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。但是，上述中介機(jī)構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機(jī)構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機(jī)構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題