這次席卷全球的國際金融危機給我國就業(yè)帶來了前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)，但同時蘊涵著新的機遇。認真分析挑戰(zhàn)，努力把握機遇，意義重大。

國際金融危機對我國就業(yè)提出新挑戰(zhàn)

國際金融危機的沖擊凸顯了我國就業(yè)供大于求的總量性矛盾，并使結(jié)構(gòu)性矛盾趨于尖銳，急需出臺組合性政策措施予以解決。我國就業(yè)的總體特點是“四大一突出”，即人口基數(shù)大、勞動年齡人口總量大、農(nóng)村富余勞動力規(guī)模大、就業(yè)困難群體數(shù)量大、就業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾突出。同時，還面臨轉(zhuǎn)軌就業(yè)、青年就業(yè)和農(nóng)村轉(zhuǎn)移就業(yè)同時出現(xiàn)、相互交織的“三碰頭”局面。在這種背景下，國際金融危機的沖擊不僅造成企業(yè)崗位大量流失，大批農(nóng)民工失去工作崗位或處于工作崗位不穩(wěn)定、薪酬降低的狀態(tài)，而且使城鎮(zhèn)新增勞動力的就業(yè)渠道部分堵塞，加劇了高校畢業(yè)生、靈活就業(yè)群體特別是困難群體的就業(yè)困難，使本已突出的結(jié)構(gòu)性矛盾進一步加劇，并暴露出技能型勞動者短缺、勞動者教育培訓不足等深層次問題。另一方面，面對嚴峻而錯綜復雜的就業(yè)局面，在常態(tài)下解決就業(yè)、失業(yè)的政策措施已顯不足，急需采取宏觀與微觀、應急與長效、直接與間接等多種組合性政策措施，特別是要處理好保增長與保就業(yè)、臨時性措施與長效機制、經(jīng)濟發(fā)展與人力資源和社會保障服務能力建設等諸多關系。

過于依賴外需和投資的經(jīng)濟發(fā)展模式難以為繼，加快轉(zhuǎn)向以內(nèi)需為支撐的經(jīng)濟發(fā)展模式勢在必行，這對就業(yè)工作提出了新要求。無論是從外部需求減少還是從生產(chǎn)企業(yè)工資提高來看，我國的外需和外部投資都很難繼續(xù)保持以往的快速增長，推動經(jīng)濟發(fā)展必須更多地立足于內(nèi)需。同時，在經(jīng)濟全球化深入發(fā)展和勞動力成本不斷上升的趨勢下，保持對外貿(mào)易比較優(yōu)勢的途徑是逐步提高出口產(chǎn)品附加值，這意味著調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動產(chǎn)業(yè)升級成為必然，對勞動者素質(zhì)提出了更高要求。經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變將對就業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大影響，一些外需行業(yè)和企業(yè)勞動者的生產(chǎn)轉(zhuǎn)向、崗位轉(zhuǎn)移在所難免，大大增加了結(jié)構(gòu)性失業(yè)的風險。努力培育新的內(nèi)需行業(yè)就業(yè)市場、大力發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)特別是第三產(chǎn)業(yè)、扶持中小企業(yè)特別是小企業(yè)發(fā)展以拓展就業(yè)空間，就顯得極為重要。這就要求就業(yè)工作適應產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級，在加大職業(yè)培訓力度、解決結(jié)構(gòu)性失業(yè)問題的同時努力開發(fā)新的經(jīng)濟增長點，在鼓勵勞動者創(chuàng)業(yè)的同時不斷加強就業(yè)服務以促進勞動者就業(yè)，在扶持靈活就業(yè)的同時加強社會保障能力建設以解除勞動者的后顧之憂。

在新增就業(yè)受到影響的同時，如何穩(wěn)定就業(yè)、減少崗位流失成為影響全局的重要問題。嚴峻的就業(yè)形勢表明，穩(wěn)定就業(yè)與新增就業(yè)同等重要。如果不能做好就業(yè)存量穩(wěn)定工作，不僅會抵消新增就業(yè)的成果，而且會影響保增長、保民生、保穩(wěn)定的效果。近10年來，在經(jīng)濟增長向好的背景下，促進就業(yè)關注的重點是新增就業(yè)，對穩(wěn)定就業(yè)關注不夠，相關政策措施缺乏。面對嚴峻現(xiàn)實，必須將穩(wěn)定就業(yè)放在與新增就業(yè)同等重要的位置，制定和采取相應的政策措施，加大保存量、保崗位力度。其中，特別應關注經(jīng)營困難的中小企業(yè)發(fā)展。

人力資源和社會保障工作能力與手段不足，適應新形勢新要求、加強人力資源和社會保障工作能力建設成為重大課題。在危機中公眾對就業(yè)、社會保障服務和職業(yè)培訓提出了更高要求，但現(xiàn)有的工作能力還不能很好地滿足這些要求。主要表現(xiàn)在：就業(yè)市場信息和監(jiān)控能力不足，缺乏失業(yè)預警系統(tǒng)，職業(yè)培訓資源配置不合理、質(zhì)量和力度不夠等。同時，我國社會保障體系覆蓋面不廣、保障程度不高的問題也十分突出，表現(xiàn)在對城鎮(zhèn)靈活就業(yè)群體和非就業(yè)群體保障不足、農(nóng)村人口醫(yī)療保障程度較低、農(nóng)村養(yǎng)老保險制度尚未真正建立、社會保障制度難以適應勞動者跨地域流動和身份轉(zhuǎn)換等方面。在國際金融危機沖擊下，這些問題更加凸顯。

美國次貸危機2008年9月猶如火山爆發(fā)，現(xiàn)已引發(fā)全球性金融危機。先是“兩房”被美國政府接管，接著美林“委身”美銀、雷曼兄弟宣告破產(chǎn)、aig告急、高盛和摩根斯坦利轉(zhuǎn)型為普通商業(yè)銀行、全美最大的儲蓄及貸款銀行華盛頓互惠銀行被美國聯(lián)邦存款保險公司接管，再加上2008年3月美國第五大投資銀行貝爾斯登因瀕臨破產(chǎn)而被摩根大通收購，美國五大投資銀行在一片驚呼聲中倒下了。美國金融危機的火勢迅速蔓延世界，強力沖擊以美元主導市場的全球經(jīng)濟。中國經(jīng)濟已融入全球經(jīng)濟一體化，在此過程中受到多大程度的影響，是各界關注的焦點問題。我們應搞清原因，認清影響，吸取教訓。

一、美國金融危機的原因

這場令世人震驚的金融危機爆發(fā)的導火索是次級抵押貸款，但深層次原因主要在三個方面：

一是美國主導的世界金融制度出了問題。1944年7月，44個國家或政府的經(jīng)濟特使聚集在美國新罕布什爾州的布雷頓森林，商討戰(zhàn)后的世界貿(mào)易格局。會議通過了《國際貨幣基金協(xié)定》，決定成立一個國際復興開發(fā)銀行（即世界銀行）和國際貨幣基金組織，以及一個全球性的貿(mào)易組織。后來人們習慣稱世界銀行和國際貨幣基金組織為布雷頓貨幣體系。布雷頓貨幣體系以黃金為基礎，以美元作為最主要的國際儲備貨幣。美元直接與黃金掛鉤，各國貨幣則與美元掛鉤。從50年代后期開始，隨著美國經(jīng)濟競爭力逐漸削弱，其國際收支開始趨向惡化，出現(xiàn)了“美元過?！鼻闆r，各國紛紛拋出美元兌換黃金，美國黃金儲備再也支撐不住日益泛濫的美元了，尼克松政府于1971年8月宣布，實行黃金與美元比價自由浮動，標志著布雷頓貨幣體系崩潰。之后，美元與黃金掛鉤不再受約束。美國可隨意印美元，剝奪世界經(jīng)濟成果；世界各國也在研究如何給美元套上“韁繩”，并要求建立新的世界金融秩序。這是導致本次危機的制度性原因。

二是美國的消費增長模式出了問題。美國推行的是“高消費、低儲蓄、多借貸”的消費增長模式。為刺激經(jīng)濟發(fā)展，美國政府出臺金融政策鼓勵窮人買房，可以不交首付。他們預測房價10年內(nèi)漲一倍，假定一所100萬美元的房子10年后就是200萬美元，每年有10萬美元的溢價。這10萬美元5萬歸銀行還帳，5萬歸買房的窮人消費?，F(xiàn)在是房價沒有上漲反而下跌為負資產(chǎn)，窮人還不上貸款，銀行虧損，房地產(chǎn)商倒閉，資金鏈斷裂。據(jù)權(quán)威人士估計，次貸所形成的虧損有2萬億美元，占美國gdp14萬億美元的1/7。目前美國70%的經(jīng)濟靠個人消費，每戶5張以上信用卡，信用卡債務累計近1萬億美元，汽車和其他消費信貸1萬5千億美元，私人性質(zhì)抵押貸款10萬億美元。整個美國的債務是多少，很難算清楚。正是這種“高消費、低儲蓄、多借貸”的消費增長模式促成了當今的金融危機。

三是美國金融監(jiān)管出了問題。虛擬經(jīng)濟是美國發(fā)展的一大特點，即通過高度依賴虛擬資本的循環(huán)來創(chuàng)造利潤。當前的美國金融危機是經(jīng)濟過度虛擬化和自由化后果的集中反映。自上世紀美國進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，美國大量的實體制造業(yè)被轉(zhuǎn)移到了拉美和東南亞，而美國本土成了貿(mào)易、金融等服務業(yè)中心，隨后美國政府廢除了金融管制法，取而代之的是金融服務現(xiàn)代化法案，結(jié)束了美國銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的局面，開辟了世界金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的局面。隨著信息技術(shù)的迅速進步、金融自由化程度的提高，以及經(jīng)濟全球化的發(fā)展，虛擬資本的流動速度越來越快。由于金融管制的放松，與房地產(chǎn)相關的金融衍生產(chǎn)品也開始不斷泛濫。金融衍生品的過度使用，使人們投機心態(tài)加重，金融產(chǎn)品的真正基礎價值被忽視。馬克思政治經(jīng)濟學的勞動價值論其實已經(jīng)告誡我們，脫離了實體經(jīng)濟的支撐，又沒有相應的管制措施，虛擬經(jīng)濟就會逐漸演變成投機經(jīng)濟，最終形成泡沫經(jīng)濟。

我國大部分學者認為,當前中國金融犯罪案件屢禁不止甚至愈演愈烈的重要原因在于預期刑罰成本過低.本文認為持這種思想的人缺乏對金融犯罪與金融刑法的理性認識.基于此首先我要在這里對金融犯罪進行一個理性分析.

一、金融犯罪概念分析

(一)金融犯罪從犯罪類型來講它是一種危險犯危險犯是相對于實害犯而言的.實害犯是指在客觀上己經(jīng)造成了具體的侵害結(jié)果的犯罪.而危險犯并不需要有具體的危害結(jié)果的出現(xiàn),而是使刑法所保護的對象處于一種危險狀態(tài)即可被評價為犯罪.

首先,金融犯罪更多的表現(xiàn)為一種抽象危險犯,即基于犯罪分子的行為方式使刑法所保護的客體——金融秩序的安全處于一種危險狀態(tài)——信任危機,在這種狀態(tài)下,金融危險的發(fā)作存在著可能性.因此,應該對犯罪分子施以懲罰.因為是犯罪分子的那個特定的行為方式促使這種特定金融危險狀態(tài)的產(chǎn)生——信任危機.因此,特定行為方式的實施是對這個行為人懲罰的必備的構(gòu)成要件.

其次,金融犯罪的危險性表現(xiàn)在特定的行為方式上.應予懲罰的基礎是行為方式本身,如關系人的違規(guī)放貸,而不是行為所引起的結(jié)果——貸款無法收回.這種抽象危險表現(xiàn)為一種不安.

換句話說,通過這些抽象危險來構(gòu)建損害的前提條件.因此,在危害來臨之前,每一個體毫無顧忌的把這些抽象危險帶入金融經(jīng)濟當中,必然將給整個金融秩序的安全帶來危害.

編者按：本文主要從兼顧城鄉(xiāng)分析配系變革背景下的重慶鄉(xiāng)村金融需要綜合；重慶鄉(xiāng)村金融變革與停滯中存正在的次要成績；放慢鄉(xiāng)村金融建制變革,構(gòu)建與完美鄉(xiāng)村金融系統(tǒng)的準則；放慢鄉(xiāng)村金融建制變革,構(gòu)建和完美鄉(xiāng)村金融政策四個方面進行論述。其中，主要包括：農(nóng)業(yè)財物化停滯的微弱趨向、新鄉(xiāng)村建立請求擴展鄉(xiāng)村金融范圍和提供公益性金融效勞、農(nóng)業(yè)消費形式和農(nóng)家計涯形式的演化要求、鄉(xiāng)村金融供應總量及構(gòu)造平衡、支持鄉(xiāng)村金融停滯的經(jīng)濟根底雄厚、支持鄉(xiāng)村金融停滯的政法保證缺失、保持市面導向、放寬市面準入的準則、保持推銷性、競爭性、制度性相聯(lián)合的金融系統(tǒng)、保持增強制度支撐與進步等。具體材料請詳見。

摘要:農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展必須建立在健全農(nóng)村金融體系,促進農(nóng)村金融改革發(fā)展的基礎上。分析農(nóng)村金融發(fā)展中的問題,確立農(nóng)村金融改革發(fā)展的原則,在體制和政策上創(chuàng)新,實現(xiàn)金融在城鄉(xiāng)間協(xié)調(diào)和均衡發(fā)展,是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革的重要任務。

一、兼顧城鄉(xiāng)分析配系變革背景下的重慶鄉(xiāng)村金融需要綜合

(一)農(nóng)業(yè)財物化停滯的微弱趨向請求翻新金融貨物需要金融保障農(nóng)業(yè)財物化停滯是晉升農(nóng)業(yè)運營效益的無效路徑。正在政府指導和市面推進雙重作用下所引發(fā)的農(nóng)業(yè)財物化運營風潮,帶來了金融效勞的深入變遷:一范圍,農(nóng)業(yè)財物化將消費、加工、出售各個環(huán)節(jié),構(gòu)成了一個完好價格鏈系統(tǒng),相較于疏散、隔斷的原始農(nóng)業(yè)消費運營形式發(fā)作了基本性變遷,請求金融效勞改觀一家一戶、單點單環(huán)的保守效勞形式,站正在消費聯(lián)系鏈的立場,從效勞農(nóng)業(yè)財物化車把企業(yè)溯及服務到莊戶;站正在價格鏈的立場,從效勞消費環(huán)節(jié)蔓延效勞到加工、出售環(huán)節(jié),以完好的鏈條型金融效勞促進農(nóng)業(yè)財物化停滯。另一范圍,以車把企業(yè)為主體,機構(gòu)展開的范圍化、市面化消費運營,將千家萬戶的小消費與大市面對于接,其消費運營聯(lián)系聯(lián)接了多個主體、橫跨多個財物、面臨國際海外,沒有只需求保守的取款、存款、預算效勞,還蔓延出境內(nèi)業(yè)務、期貨交易、消費運營安全等全方向的金融需要;同聲,隨著消費運營范圍的一直擴展和治理程度的進步,其擴張性籌融資需求擔保公司等信譽增級組織的支撐,需要囊括銀號、安全、證券、期貨買賣公司等各類金融成員正在內(nèi)的齊備金融系統(tǒng),依據(jù)農(nóng)業(yè)停滯特性,翻新金融貨物,為其需要完好的一攬子金融效勞。

(二)新鄉(xiāng)村建立請求擴展鄉(xiāng)村金融范圍和提供公益性金融效勞一是正在施展縣域鄉(xiāng)村共同制度劣勢、整合停滯資源,經(jīng)過擴展關閉吸引資金、技能、俊杰、治理等內(nèi)生因素,深淺開拓鄉(xiāng)村地域劣勢資源,放慢停滯二、三財物的進程中,必定正在鄉(xiāng)村地域催產(chǎn)少量的以企業(yè)法人造主體的鉆工性范圍化金融需要。二是正在農(nóng)村途徑、風力、水利、甲烷等旨正在好轉(zhuǎn)鄉(xiāng)村消費生涯環(huán)境的根底設備建立和鄉(xiāng)村城鎮(zhèn)化建立進程中,需要多本質(zhì)、范圍化金融需要。正在該署需要中,一全體名目因為輸入范圍大、周期長、公益化本質(zhì)一般,沒有適合生意金融染指,需求制度性金融組織施展作用;一全體名目存正在較好的間接籌融資環(huán)境,可應用銀號、擔保組織、政府施行信譽增級,采存入售信托基金、公債券等形式停止間接籌融資,防止適度依托直接籌融資。三是正在醫(yī)療、養(yǎng)老、文化等鄉(xiāng)村政法公同事業(yè)建立中,其輸入、治理、運用需求制度性金融與非制度性金融和銀號、安全、注資組織等金融成員協(xié)力共舉,一攬子處理資金籌得來、管得好、能升值、開啟用等成績。

(三)農(nóng)業(yè)消費形式和農(nóng)家計涯形式的演化要求金融效勞多元化鄉(xiāng)村勞能源轉(zhuǎn)移,大范圍的務工經(jīng)濟加長了資金匯兌需要;同聲正在務工中實現(xiàn)了原始利潤積攢、具備了守業(yè)環(huán)境的務婦幼民,正在回鄉(xiāng)守業(yè)進程中,需求存款、擔保、出租等金融效勞。隨著農(nóng)民支出溝渠沒有斷拓寬和財產(chǎn)的增多,需求以財產(chǎn)保值升值為手段的分析理財效勞,同聲衍生出置業(yè)、消耗性金融需求。隨著農(nóng)業(yè)財物化和田地流轉(zhuǎn)粗放運營的一直發(fā)展,基于莊戶范圍化消費、機器化工作的消費形式變革,需求大額莊戶存款、農(nóng)業(yè)機具出租、農(nóng)業(yè)消費保險等金融效勞。分析上述,隨著農(nóng)民消費生涯形式的改造、財產(chǎn)的一直增多和文明高素質(zhì)的晉升,其金融效勞需要曾經(jīng)由容易的小消費存款向籌融資、出租、保險等多元化金融需要改變;由保守的消費型金融需求向財產(chǎn)治理型和消耗型金融需要改變;由繁多的情理型效勞溝渠向電子化效勞溝渠改變。

摘要：防范金融風險、維護金融安全是社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展的重要命題。在公共衛(wèi)生事件的外部沖擊下，短期的金融扶持政策終將通過長期的經(jīng)濟發(fā)展而驗證效果。本文從金融安全、金融風險入手分析金融風險影響金融危機、沖擊金融安全的過程；從金融危機的概念梳理入手，進一步揭示三者之間的關系，并據(jù)此提出相關建議。

關鍵詞：金融安全?。唤鹑陲L險；　金融危機

任何一場經(jīng)濟危機的背后，都無法逃離金融的身影，尤其在外部沖擊嚴重的環(huán)境下，更是對經(jīng)濟運行的嚴峻考驗。翻開歷史的冊頁，瘟疫橫行的治理、軍事動蕩的抵御，都離不開金融的支持，也最終需要由經(jīng)濟體系長期的運行來消化短期的政策。近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展進入了高增長向高質(zhì)量的轉(zhuǎn)變，金融系統(tǒng)也從去杠桿向穩(wěn)杠桿發(fā)展，探索之路原本困難重重，而去年初疫情的蔓延，更是給宏觀調(diào)控增加了難度，如何在外部沖擊下保障金融安全更具挑戰(zhàn)性。然而，影響金融安全的因素眾多，存在逐步從金融風險、金融危機到金融平穩(wěn)發(fā)展的過程。本文從概念界定入手，試圖揭示三者間初步發(fā)展的關系。

一、金融安全相關概念綜述

金融安全的概念一直被探討，卻未形成一致觀點。本文將首先剖析金融安全的概念界定，以期為后文闡述金融風險和金融危機之間的關系做好理論鋪墊。

（一）金融安全的概念綜述

1總則

1.1編制目的

加強地震應急救援和救災工作的領導，明確各級政府和各有關部門的職責，確保地震應急救援和救災工作快速、協(xié)調(diào)、高效、有序地開展，最大限度地減少人員傷亡、減輕經(jīng)濟損失和社會影響。

1.2編制依據(jù)

依據(jù)《中華人民共和國防震減災法》、《國家地震應急預案》、《四川省地震應急預案》、《*市防震減災應急預案》等相關法律法規(guī)及《*市重大金融突發(fā)事件應急預案》，制定本預案。

1.3適用范圍

中國雖然是最先從危機中走出來的國家，但是，不能說中國目前就沒有風險。當前，以希臘債務危機為標志的國際金融危機再次來犯，以貿(mào)易順差為借口逼迫并制造人民幣升值預期、利益集團壟斷、房地產(chǎn)泡沫、人口老齡化等都是中國面臨的最大危險，如果處理不好這些風險，將有可能會引發(fā)連鎖反應，最終拖垮中國經(jīng)濟。

無論是國家債務危機還是人民幣匯率問題都是今年G20峰會或中國戰(zhàn)略與經(jīng)濟對話中重點被討論的話題，但不管討論的過程怎樣，中國都要堅持自己的底線一中國金融的核心利益，警惕這一利益被損害。

中國金融危機的潛在因素??第二次國際金融危機

以2009年底迪拜債務危機為先導，2010年春季希臘危機為標志；從美國次貸危機演化為歐洲國家債務危機，歐盟和北約的過度擴張，金融投機高杠桿、高福利、高消費，人口老化，已造成社會嚴重的腐朽和停滯。可以預見，歐洲國家債務危機將會繼續(xù)擴散，影響到英國和美國。

國際金融危機已發(fā)生過多次，至今中國沒有被卷入，其基本原因是中國金融體系開放程度較低，貨幣沒有完全自由兌換。1997年的亞洲金融危機，中國得益于提前進行“軟著陸”，堅決打擊北海房地產(chǎn)泡沫，控制通貨膨脹，經(jīng)濟已提前達到平衡，因此有能力保持人民幣穩(wěn)定。1998年在投機資本集中沖擊香港聯(lián)系匯率，我國斷然在香港實行強硬干預手段，切斷投機資本自由進出。后來，索羅斯總結(jié)自己失敗的教訓是“沒有想到中國政府不守規(guī)矩”。

1998年以后，國際資本認識到中國的穩(wěn)定能力，在“人民幣升值”的預期下大舉進入中國，換取人民幣進入股票房地產(chǎn)市場，購買國企產(chǎn)權(quán)，至今已有11年，進入的國際資本估計有數(shù)萬億美元，超過中國國家外匯儲備。這樣的一個國際收支結(jié)構(gòu)，反映的基本格局是：

編者按：本文主要從本國存戶保障金存管形式的變化；存戶資金其三方存管形式的利害兩個方面進行論述。其中，主要包括：證券公司存管形式、金雞獨立存管形式、其三方存管形式、能夠無效預防證券公司挪用存戶保障金，掩護投資者利益、能夠較好地順應本國現(xiàn)部分買賣預算政策和金融翻新請求、推進證券運營組織非法合規(guī)運營、優(yōu)化資源配置，促進證券運營組織業(yè)務轉(zhuǎn)型、加強注資者決心，升高監(jiān)管利潤、三方存管將增多證券事業(yè)的零碎性危險、原部分利益均衡將毀壞、難以從基本上消弭證券公司挪用存戶資金的動機等，具體材料請詳見。

摘要：自我國證券市場出現(xiàn)以來，證券公司挪用客戶保證金行為幾乎成為我國證券行業(yè)內(nèi)公開的秘密，也是證券公司難以根治的頑癥。為了根除這一頑癥，國家積極出臺了多項法律、法規(guī)，最終找到了客戶資金第三方存管這一方式，這種方式雖然比較快捷、有效，但也存在著一些缺陷，需要不斷改進與完善。

正在證券買賣中，“存戶保障金”是指證券運營組織的存戶為保障足額交收證券而取出的資金、銷售有價證券失去的所有帳目（減少經(jīng)紀傭錢和其余合理用度）及持有證券所失掉的股利、花紅、公債券本錢等。自本國證券市面涌現(xiàn)以來，證券公司挪用存戶保障電器行止簡直變化本國證券事業(yè)邊疆下的秘密，也是證券公司難以根治的頑癥。2001年以來,長達4年的熊市驅(qū)使證券公司危險集合迸發(fā)，截止2006年8月，被從事的29家證券公司絕大全體都觸及挪用存戶保障電器行止，大眾對于證券公司的懷疑降到了低點，事業(yè)運營寸步難行。為實在掩護注資者的非法權(quán)利，做官策上防止證券公司挪用存戶保證電器行止，無效地防備零碎危險，中國證監(jiān)會踴躍機構(gòu)探尋愈加保險的存戶保障金存控制度-----存戶保障金其三方存控制度，行將存戶保障金交由證券公司以外的其三方銀號或者指名組織特地寄存與治理。通過多方鉆研、試點，2006年1月1日正式施行的新訂正的《證券法》第139條明文規(guī)則：證券公司存戶的買賣預算資金該當寄存正在生意銀號，以每個存戶的表面共同成家立業(yè)治理。這一規(guī)則標記著存戶保障金其三方存管通過沒有懈奮力，最終以紀律方式明白上去，并變化一切證券公司必需施行的事業(yè)規(guī)范。

一、本國存戶保障金存管形式的變化

（一）、證券公司存管形式。2004年先前，本國證券公司廣泛采納這種資金存管模式，詳細土法是：證券公司以其本身表面正在生意銀號設立銀行帳戶，注資者正在證券公司開立資金帳戶，并正在買賣前將資金取出證券公司指名的銀號帳戶。2002先前，本國大少數(shù)的證券運營組織還設有資金柜臺，由銀號派人臨柜代證券公司操持存戶保障金會計業(yè)務。1996產(chǎn)中國證監(jiān)會公布《證券經(jīng)營組織證券自停業(yè)務治理方法》，提出自停業(yè)務資金和存戶結(jié)算資金分帳治理的請求，同聲請求證券公司將存戶取出的保證金正在2個停業(yè)日內(nèi)取出指名銀號的信托帳戶，并規(guī)則證券公司自營資金必需建立特地帳戶，共同治理核計。1999年7月1日施行的《證券法》第132條規(guī)則存戶保障金必需全額取出指定的生意銀號，共同成家立業(yè)治理，沒有得挪用，第193條還明白了挪用存戶保障電器行止的紀律義務。然而，因為缺少無效的監(jiān)控手腕，加之證券公司自覺擴展自營范圍、辦實體、亂注資、超范疇運營，使得挪用存戶保障金又變化后來證券公司的一種廣泛景象。有由于此，2001產(chǎn)中國證監(jiān)會公布《存戶保障金治理方法》（即3命令），請求證券公司和證券停業(yè)部必需將存戶保障金全額寄存于經(jīng)報備的公用銀號取款帳戶和正在預算公司開立的清理備付金帳戶，證券公司、存管銀號和注銷公司經(jīng)過3命令零碎活期向中國證監(jiān)會分送數(shù)據(jù)，監(jiān)管單位經(jīng)過各帳戶之間的勾稽聯(lián)系監(jiān)控存戶保障金。然而因為證券公司經(jīng)過建立非報備帳戶和修正上報時據(jù)等形式覆蓋挪用存戶保證電器行止，以致3命令監(jiān)控零碎的監(jiān)控作用大打倍數(shù)。

（二）、金雞獨立存管形式。存戶保障金金雞獨立存管是指證券公司將存戶保障金金雞獨立于公司自有資金，寄存正在存正在定然金雞獨立性和定然監(jiān)管天職的存管組織，并經(jīng)過構(gòu)建公司外部存戶資金保險治理運轉(zhuǎn)機制，加強對于存戶保障金的治理，使存戶保障金保險、通明、完好、可控、可查。2004年9月23日中國證監(jiān)會出面《翻新試點類證券公司存戶資金金雞獨立存管嘗試規(guī)范》（以次職稱《規(guī)范》），要求請求翻新試點的證券公司必需到達《規(guī)范》，并鼓舞其余證券公司參照該規(guī)范踴躍改良存戶資金存管形式。2004年10月12日中國證監(jiān)會收回《對于于增強證券公司存戶保障金監(jiān)管的告訴》（以次職稱《告訴》），請求除非進入危險從事順序以外的全副證券公司必需于2005年終完成存戶保障金金雞獨立存管。從眼前的理論狀況看，正在這種形式下，證券公司次要是正在公司外部建立絕對于金雞獨立的單位擔任存管存戶資金，使之金雞獨立于自有資金，同聲增強對于存管銀號、注銷公司等單位的監(jiān)管。這種經(jīng)過證券公司外部安裝風火墻到達隔離存戶保障金和公司自有資金的存管形式，并非是由內(nèi)部金雞獨立的其三方擔任存戶資金的存管，實踐上但是一種絕對于金雞獨立的存管形式。上述兩種存管形式的單獨特性是證券公司沒有只實踐掌握存戶保障金銀箔行存管帳戶，并且還徑自主宰著存戶資金的明明細帳戶。存管銀號和監(jiān)管單位沒有主宰存戶財產(chǎn)的明細形成，無奈對于存戶保障金匯賠帳戶和細帳戶停止勾稽核查，這種消息沒有對于稱使證券公司對于“嚴禁挪用存戶保障金”的“鐵律”有備無患，形成挪用存戶保障金景象屢禁沒有止。

法律責任按照一定標準分為民事責任、刑事責任和行政責任，由這三大責任構(gòu)成的傳統(tǒng)法律責任體系本身就是近現(xiàn)代法律發(fā)展的結(jié)果，如民事責任概念最早見之于日耳曼法，現(xiàn)代大陸法系繼受日耳曼法并通過法典形式確立了與民事義務嚴格區(qū)分的民事責任制度，［1］83－84這就從過去民刑不分的法律責任中分離出了獨立的民事責任。法律作為調(diào)整社會關系的行為規(guī)范，隨著社會關系的變化而變化。隨著風險社會的來臨，傳統(tǒng)法律責任體系面臨著諸多挑戰(zhàn)。反思風險社會中的各種經(jīng)濟、社會危機，社會公共安全等事件所暴露的制度缺陷，設計出妥善處理此類事件和防范類似事件重演的法律責任制度，是法律人的最大追求。

一、風險社會對傳統(tǒng)法律責任體系的挑戰(zhàn)

(一)理性主義和個人主義的責任本質(zhì)觀面臨著挑戰(zhàn)

“現(xiàn)代性正從古典工業(yè)社會的輪廓中脫穎而出，正在形成一種嶄新的形式———(工業(yè)的)‘風險社會’?！保?］2在風險社會之前，“責任的本質(zhì)在于它意味著行為人具有自由意志。根據(jù)這一論點，責任是行為人和自由意志的一個功能或一個方面?！保?］8這種理性主義和個人主義的責任本質(zhì)觀在風險社會面臨著挑戰(zhàn)。因為風險社會中的風險具有全球性、不可計算性、可建構(gòu)性、反身性、制度化性和傳染性，［4］風險的可控制性、確定性或安全性的想法已經(jīng)土崩瓦解了。如美國學者弗朗西斯•福山所指出的那樣，“由技術(shù)進步引起的社會秩序的混亂并不是什么新現(xiàn)象。尤其是工業(yè)革命開始以來，隨著一種新的生產(chǎn)過程取代另一種生產(chǎn)過程，人類社會經(jīng)歷了一種無情的現(xiàn)代化進程?！保?］8“當‘現(xiàn)代性’與工業(yè)化的負面后果不再局限于懲罰具體的群體而是侵襲到每一個人時，我們就已經(jīng)或正在進入一個新的時代?！保?］307這個時代充斥著諸如亞洲金融危機、卡特里娜颶風、印尼海嘯、非典型肺炎、911恐怖事件、三鹿“毒奶粉”事件、由次貸危機引發(fā)的全球金融危機、甲型H1N1流感等社會事件，日本大地震及其隨之而引起的福島核電站核泄漏事件再一次印證了全球風險社會業(yè)已形成。這些事件考驗和沖擊著傳統(tǒng)的責任倫理和法律制度。阿爾溫•托夫勒說:“工業(yè)社會生態(tài)污染和資源利用所出現(xiàn)的問題，已經(jīng)達到與從前根本不同的新水平?！保?］175在吉登斯看來，風險社會是一個“失控的世界”，在這個世界，危險更多地來自于我們自己而不是來源于外部，外部風險所占的主要地位已經(jīng)被制造出來的風險所代替，［8］50－52外部風險來自于人類的無知，被制造出來的風險是人類不斷發(fā)展知識以圖控制將來和規(guī)范將來時所產(chǎn)生的一種意想不到的風險，這種風險具有不可計算性。貝克教授發(fā)出的“有組織地不負責任”的慨嘆就是對風險社會挑戰(zhàn)理性主義和個人主義的責任觀的最好詮釋。

(二)風險社會中法律責任的風險控制功能凸顯

法律從來就是人類社會管理、分配、預防風險的重要手段，義務或責任就是其具體的實施方式。羅馬法諺云，“對偶然事件誰也不能負責”或“偶然事件由被擊中者承擔”。這些針對偶然事件的責任規(guī)則就已經(jīng)蘊含了法律責任的風險分配功能。無論在大陸法還是在英美法上，風險負擔都是合同法上的一個重要內(nèi)容，甚至于“英美法歷來將合同本身看成一種風險分配或轉(zhuǎn)嫁機制，認為合同的基本目的與作用是在交易雙方之間分配風險，即保證當事人對已同意的風險分配的服從”，［9］在聯(lián)合國國際貿(mào)易術(shù)語中，風險負擔也是重要內(nèi)容之一。產(chǎn)權(quán)制度或者財產(chǎn)法的產(chǎn)生也是為了更有效地抵御外來侵占的風險，因為就土地的所有者建立政府保護他們的產(chǎn)權(quán)而言，“稅收的成本要比私人各自防御所需花費的成本要小。這種節(jié)省可能來自于某種規(guī)模經(jīng)濟，它是由社會擁有一個大規(guī)模的武裝而不是由許多小規(guī)模的私人武裝來防御對土地的侵占來實現(xiàn)的。”［10］70在侵權(quán)法上，風險自負的受害人責任原則能夠完全阻止損害賠償?shù)淖穬?嚴格責任原則要求，“引起事故的人對受害人的損害賠償負有法律責任，即使損害無法通過其實施合理注意而予以避免。”［11］226在皮特•凱恩看來，產(chǎn)生損害的風險與違反承諾和保證、干涉權(quán)利、不實陳述、違反信托、造成損害、不當?shù)美邦A謀犯罪等都是產(chǎn)生法律責任的基礎，只是在民法范式里，基于產(chǎn)生損害風險的課責是一種例外，因為其重點在于修復而不是阻止。［3］311在特殊的情形下，法律會要求行為人對他人的行為承擔法律責任，如雇主對雇員的替代責任。龐德從風險的視角分析了普通法為什么要求雇主對雇員的行為承擔責任。雖然“在雇傭過程中，雇主沒有阻止雇員實施侵權(quán)行為的義務”［12］147，但是，“一個人通過雇員或人來運作一個企業(yè)，而這些雇員和人會因運營該企業(yè)給他人造成損害，那么他就使他人處于這樣一種風險之下，即他們無法從這些雇員或人處獲得賠償。”［12］147因此，應由雇主承擔責任。在龐德看來，這好比“一個人為了維護自身的利益而在與他人較近的地方保存一種特別危險的物品，從而對他人施加了一種風險，這種風險比社會生活中通常情況下能合理預期的風險要大，因此，由他自己承擔由于保存這些危險物而對他人造成損害的風險既公平也方便”［13］。在風險社會的時代，風險生產(chǎn)的邏輯已經(jīng)顛覆了財富生產(chǎn)的邏輯統(tǒng)治?？茖W技術(shù)發(fā)展引起的安全風險日益增加，人為的制度性風險成為法律管理、分配和預防的主要風險;與此同時，法律甚至也在創(chuàng)造著新的風險。如普遍用于農(nóng)產(chǎn)品和金屬產(chǎn)品的期貨合約是契約的風險轉(zhuǎn)移作用的一個適當例子，但期貨合約也增加了投機活動的范圍。［11］160如今在全球金融市場領域充斥著諸如金融衍生交易之類投機活動所帶來的金融風險，剛剛過去的次貸危機只是全球金融風險“社會大爆炸”的一個插曲。法律責任制度的失靈是該插曲中一個基本事實，金融自由化趨勢下主導的法律鼓勵金融創(chuàng)新和冒險投機，卻沒有對金融機構(gòu)及其管理層在經(jīng)營金融創(chuàng)新產(chǎn)品的過程中帶來風險的行為規(guī)定任何實質(zhì)性的責任，導致了風險、收益與責任的失衡，背離了公平的責任理念。［14］若不改革和完善相應的法律責任制度，金融危機的夢魘肯定會再度襲來，金融風險的控制已經(jīng)成為并將繼續(xù)成為金融法律制度的首要功能，而這只不過是風險社會中法律責任的風險控制功能更加凸顯的一個例子。除此之外，有關食品安全風險、環(huán)境風險事故、醫(yī)療事故、汽車安全隱患等之類的報道時常見諸報端。盡管“由于風險所帶來的不可預知性和不確定性，導致了因果關系鏈在經(jīng)驗世界中斷裂”，［15］由于風險社會中責任聯(lián)系的間接化、責任后果的潛在化、責任的分散化使得按照傳統(tǒng)法律責任倫理無法確定具體的責任主體，［16］244－245以至于在風險的責任承擔上出現(xiàn)了“有組織的不負責任”，并由此導致了傳統(tǒng)法律責任制度應對風險的困境，但是，正如吉登斯所言，我們不能因為風險危機造成的兩難選擇就消極地對待風險，“人類要存續(xù)，法律要實現(xiàn)預期功能，仍需假定風險是可把握的、可控制的外在客觀對象?！保?5］正是在這樣的前提下，凸顯法律責任之風險控制功能的傳統(tǒng)法律責任制度變革才有必要和可能。

本文作者：涂龍科工作單位：上海社會科學院

在現(xiàn)代社會，隨著科學技術(shù)的發(fā)展、專業(yè)分工的日益發(fā)達，社會面臨的風險愈多愈大，某一事態(tài)一旦失控，帶給社會的可能危害愈深愈廣。為了保護社會，有效遏制行為危害的蔓延和深化，立法者將犯罪的成立條件前置，將懲罰有關犯罪行為的范圍前移。刑事立法上懲罰犯罪行為環(huán)節(jié)的前移，是對風險社會的立法回應，危險犯是其中的重要立法形式。危險犯的采用及其在立法上擴展，是現(xiàn)代社會刑事立法的重要特征。危險犯主要存在于危害公共安全、破壞經(jīng)濟秩序、侵害環(huán)境資源等犯罪中。其中，由于破壞經(jīng)濟秩序而被懲處的危險犯是危險犯的重要組成部分。

一、經(jīng)濟刑法中危險犯的立法趨勢

我國1997年修改《刑法》，在大量增設罪名的同時，危險犯的成立范圍也大大擴展。具體表現(xiàn)在以下幾個方面:

(一)可以構(gòu)成危險犯的罪名大量增設1997年《刑法》修改時，立法者對之前頒布的大量單行刑法、附屬刑法等經(jīng)濟刑法條文加以歸納、整理，在新《刑法》第3章單獨設立破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪一章。該罪不但增設了不少新的犯罪行為類型，同時也增加了許多危險犯的規(guī)定。以生產(chǎn)、銷售偽劣商品罪一節(jié)為例，該節(jié)共有從第140條至第150條11個條文，總計9個罪名。在1997年《刑法》修改時，該節(jié)關于危險犯的規(guī)定有第141條規(guī)定的生產(chǎn)、銷售假藥罪;第143條規(guī)定的生產(chǎn)、銷售不符合衛(wèi)生標準的食品罪;第144條規(guī)定的生產(chǎn)、銷售有毒、有害食品罪。除此之外，1997年《刑法》還在貨幣犯罪等經(jīng)濟犯罪中設置了大量的危險犯。經(jīng)濟刑法中有關危險犯的條文大大擴張。

(二)單位可以成為危險犯的主體1997年《刑法》肯定了之前有關附屬刑法中關于單位犯罪的立法例，在總則中明確規(guī)定了單位犯罪。同時，經(jīng)濟刑法條文中也設置了相當多的單位構(gòu)成危險犯的條文。仍舊以《刑法》第3章第1節(jié)的規(guī)定為例，《刑法》第150條明確了單位構(gòu)成該節(jié)犯罪的處罰規(guī)定。也就是說，該節(jié)中有關危險犯的規(guī)定，不但自然人可以構(gòu)成，單位也可以成為該類危險犯的主體。