導(dǎo)語：電子銀行業(yè)務(wù)年度工作報告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)與普通百姓的生活越來越密切，使用電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的客戶日趨增長。改進(jìn)和完善電子銀行業(yè)務(wù)，方便客戶使用，對于拓展銀行業(yè)務(wù)，擴(kuò)大經(jīng)營范圍，提高經(jīng)營效率，起著極其重要的作用。為學(xué)習(xí)借鑒其他銀行在電子銀行業(yè)務(wù)上的先進(jìn)經(jīng)驗與成功做法，促進(jìn)我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，我們于2012年2月專門安排時間，體驗各行電子銀行業(yè)務(wù)，體驗網(wǎng)點(diǎn)為光大銀行南坪支行、交通銀行南坪支行、招商銀行南坪支行、恒豐銀行南坪支行，體驗產(chǎn)品為個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、短信服務(wù)等操作流程及產(chǎn)品特性，體驗方式為柜面咨詢、注冊申請、官網(wǎng)瀏覽、客服電詢及實際操作?，F(xiàn)將體驗情況具體報告如下：

一、各行電子銀行業(yè)務(wù)開展情況

（一）光大銀行

1、服務(wù)流程

營業(yè)廳內(nèi)設(shè)有“電子銀行體驗區(qū)”，電子銀行業(yè)務(wù)宣傳資料基本齊全。只需填寫一張整合相關(guān)業(yè)務(wù)的申請表，勾選所需的服務(wù)類型，可以在柜面開通包括個人網(wǎng)銀、電子支付、手機(jī)銀行、電話銀行轉(zhuǎn)賬、短信通等多種類型的相關(guān)服務(wù)，所有業(yè)務(wù)在高柜辦理，由兩名柜員共同完成，開通這五類服務(wù)用時25分鐘。

2、產(chǎn)品特性

（1）個人網(wǎng)銀：分為大眾版和專業(yè)版，專業(yè)版又分為令牌動態(tài)密碼版和手機(jī)動態(tài)密碼版；大眾版可以自助在網(wǎng)上注冊，或者登陸專業(yè)版自助開通，可以實現(xiàn)查詢向光大本人轉(zhuǎn)賬、儲蓄存款、信用卡、投資理財、短信通簽約、我的年金、分行特色等基本交易服務(wù)功能。根據(jù)客戶需要，向客戶推薦申請的網(wǎng)銀版本，如日常單筆轉(zhuǎn)賬金額在10萬元以下的，建議選擇手機(jī)動態(tài)密碼版；日常單筆轉(zhuǎn)賬金額在10萬元以上的，建議選擇令牌動態(tài)密碼版。整體風(fēng)格簡潔時尚、突出重點(diǎn)，可以切換四種主題界面，適合年輕人使用。

（2）手機(jī)銀行：在柜臺、門戶網(wǎng)站簽約，也可以登陸個人網(wǎng)銀修改簽約手機(jī)號或撤銷該服務(wù)。主要類型有iPhone版、iPad版、Android版、Wap版。功能說明簡潔、通俗。特色功能有“我的賬戶”、“添加賬戶”、“手機(jī)任意轉(zhuǎn)”、“信用卡還款”、“收款人名冊管理”等，使用起來，比較方便簡潔。

（3）電話銀行：在柜臺簽約，主要功能與個人網(wǎng)銀功能相似，包括賬戶查詢、理財產(chǎn)品、掛失、信用卡服務(wù)等。特色功能可以綁定固定電話及該行賬戶對該行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、信用卡還卡、投資理財?shù)取?/p>

（4）短信銀行：在門戶網(wǎng)站、網(wǎng)點(diǎn)柜臺、個人網(wǎng)銀和電話銀行上簽約，可登陸個人網(wǎng)銀解約。主要功能有動賬短信提醒、編輯短信查詢。特色功能可以編輯短信，查詢借記卡余額、信用卡相關(guān)情況等等。

（5）電子支付：在柜臺簽約，主要類型有電子支付、網(wǎng)上支付，協(xié)議支付、銀行卡直接支付、網(wǎng)銀專業(yè)版支付和手機(jī)支付。其合作支付平臺除銀聯(lián)電子支付、網(wǎng)銀在線，還包括支付寶、財付通、匯付天下、易寶支付、環(huán)迅支付、快錢、百付寶、盛大在線、網(wǎng)付通、通聯(lián)支付等支付平臺。

3、體驗感受

該行電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類豐富，各項產(chǎn)品設(shè)計富有個性化，使用較便捷。其門戶網(wǎng)站、個人網(wǎng)銀等善用新窗口為客戶解決疑問，避免了首頁繁瑣。但手機(jī)動態(tài)密碼版的個人網(wǎng)銀，每次無意中退出都會再次需要輸入手機(jī)驗證碼，若遇手機(jī)自身或通訊信號等問題，無法收到驗證碼，將導(dǎo)致客戶無法登陸。

（二）恒豐銀行

1、服務(wù)流程

申請電子銀行業(yè)務(wù)只需填寫一張整合相關(guān)業(yè)務(wù)的申請表，勾選所需的服務(wù)類型，可以在柜面開通個人網(wǎng)銀、短信銀行、電話銀行三類服務(wù)，客戶申請書若有涂改只需在涂改處簽字確認(rèn)，無需重新填寫。所有業(yè)務(wù)在高柜辦理，由兩名柜員共同完成，開通這三類服務(wù)用時25分鐘。

2、產(chǎn)品特性

（1）個人網(wǎng)銀：分為大眾版和專業(yè)版，專業(yè)版又分為證書版、動態(tài)密鑰版和手機(jī)版。大眾版可以自助在網(wǎng)上注冊，實現(xiàn)查詢等非交易服務(wù)功能。柜員會打印一份《個人網(wǎng)銀登陸步驟》交給客戶，其中詳細(xì)敘述了登陸及修改相關(guān)信息等方法。登陸該行網(wǎng)銀，瀏覽風(fēng)格簡潔、活潑，適合大眾型使用。網(wǎng)銀功能簡單易讀、操作簡便，實用性強(qiáng)。

（2）電話銀行：在柜臺簽約，主要功能：綁定賬戶查詢、繳費(fèi)、電子國債、修改電話銀行密碼、口頭掛失、傳真服務(wù)、業(yè)務(wù)投訴、修改綁定賬戶以及賬戶轉(zhuǎn)賬等。特色功能：轉(zhuǎn)賬主要是進(jìn)行簽約客戶同名結(jié)算賬戶間活期轉(zhuǎn)賬、賬戶內(nèi)活期轉(zhuǎn)定期、活期轉(zhuǎn)通知存款、已到期的定期轉(zhuǎn)活期。

（3）短信銀行：可以通過柜臺、網(wǎng)銀、手機(jī)短信簽約。更換綁定的手機(jī)號碼或者關(guān)閉該業(yè)務(wù)均可選擇通過柜臺、網(wǎng)銀辦理。主要功能：手機(jī)用戶發(fā)送短信自助查詢賬戶余額、賬戶交易明細(xì)、繳手機(jī)話費(fèi)、下掛賬戶動賬提醒等金融服務(wù)。特色功能：當(dāng)手機(jī)用戶下掛的賬戶交易金額達(dá)到動賬提醒額度設(shè)置時，系統(tǒng)會自動給客戶手機(jī)發(fā)送一條動賬提醒短信，讓客戶及時了解和掌握賬戶資金變動情況。

（4）電子客票：在官網(wǎng)注冊，主要功能：由恒豐銀行聯(lián)合9588旅行網(wǎng)共同推出，該行客戶可以通過個人網(wǎng)銀直接訂票。訂票后，9588旅行網(wǎng)會根據(jù)客戶的指示出票和郵寄行程單。特色功能：注冊該服務(wù)的客戶擁有積分兌換、票據(jù)集中管理、低價票搶購等特權(quán)性功能。

3、體驗感受

該行電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類比較單一，所謂短信銀行也不具備轉(zhuǎn)賬功能，且編輯短信的內(nèi)容不便于記憶、編寫過程易出錯，沒有體現(xiàn)便捷性。

（三）招商銀行

1、服務(wù)流程

申請該行電子銀行業(yè)務(wù)需分別對每個項目填寫業(yè)務(wù)申請表，可以在柜面開通包括個人網(wǎng)銀、網(wǎng)上支付、電話銀行、ATM轉(zhuǎn)賬等的相關(guān)服務(wù)。對辦理業(yè)務(wù)流程繁瑣的客戶，大堂經(jīng)理主動提供“VIP貴賓體驗卡”，引導(dǎo)客戶到貴賓室辦理。

2、產(chǎn)品特性

（1）個人網(wǎng)銀：為大眾版和專業(yè)版。大眾版可以自助在網(wǎng)上注冊，實現(xiàn)查詢、轉(zhuǎn)賬、修改密碼、低額度網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)等基本功能。專業(yè)版需要客戶外接免驅(qū)動移動數(shù)字證書進(jìn)行驗證，可以提供更多的理財功能。登陸該行網(wǎng)銀，界面簡潔、風(fēng)格中性、產(chǎn)品豐富、內(nèi)容細(xì)致。但因植入項目及重復(fù)性功能通道較多，給人以操作復(fù)雜、使用繁瑣的感覺。主要功能：提供一卡通下的財務(wù)、賬戶管理、轉(zhuǎn)章、匯款、繳費(fèi)、外匯、理財?shù)葮I(yè)務(wù)；客戶可以關(guān)聯(lián)自己的信用卡、存折方便進(jìn)行個人財務(wù)管理。

（2）電話銀行：在柜臺、網(wǎng)上銀行簽約，主要功能：查詢、繳費(fèi)、國債和基金買賣、口頭掛失、自助質(zhì)押貸款及賬戶轉(zhuǎn)賬等。特色功能：“快易理財服務(wù)”和“電話支付”。

（3）手機(jī)銀行：在柜臺、網(wǎng)銀簽約，可通過網(wǎng)銀解除，主要類型：iPhone版、Android版、JAVA版、HTML版、Wap版。功能包含金融助手、手機(jī)銀行兩個區(qū)域。手機(jī)銀行可分別對一卡通、信用卡、一網(wǎng)通、證書四個區(qū)域進(jìn)行管理。金融助手功能比較豐富。

（4）短信銀行：無短信銀行業(yè)務(wù)，開戶時可以綁定手機(jī)號碼，發(fā)送動賬等短信通知。

3、體驗感受

該行電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類豐富，理財功能強(qiáng)大，個人網(wǎng)銀操作比他行相比較為復(fù)雜、手機(jī)銀行的附加功能設(shè)計非常人性化。

（四）交通銀行

1、服務(wù)流程

由專職的大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶營業(yè)廳在線申請，對客戶提問的相關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)的咨詢都交由大堂經(jīng)理處理。

2、產(chǎn)品特性

（1）個人網(wǎng)銀：分為普通用戶版（無需簽約，也無需第三方驗證）、短信密碼版、證書認(rèn)證版以及3D版。整體風(fēng)格簡潔干凈、重點(diǎn)突出，用戶瀏覽方便。主要功能：我的帳戶、轉(zhuǎn)帳、貸款、繳費(fèi)等，特色功能：3D版網(wǎng)銀，無卡取款。其中“無卡取款”，客戶可以通過個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行客戶端輸入預(yù)約取款金額及自定義驗證碼，ATM取款時輸入預(yù)留驗證碼及取款密碼即可取得現(xiàn)金。即便卡內(nèi)沒有余額，也可以預(yù)約，取款預(yù)約當(dāng)日有效。

（2）電話銀行：在柜臺簽約，主要功能：查詢、繳費(fèi)、國債和基金買賣、口頭掛失、自助質(zhì)押貸款及賬戶轉(zhuǎn)賬等。

3、體驗感受

該行的特色是開戶申請流程優(yōu)化，不再使用紙質(zhì)填單，在線提交開戶申請即可，提交開戶申請后，30日內(nèi)可到任一家交行網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶業(yè)務(wù)，且辦理時間短，只需3分鐘，對客戶很有吸引力。

二、促進(jìn)我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

根據(jù)各行電子銀行業(yè)務(wù)的體驗，結(jié)合我行當(dāng)前電子銀行業(yè)務(wù)情況，學(xué)習(xí)借鑒他行長處與優(yōu)勢，做到“他山之石，為我所用”，特對以下四個方面提出建議：

1、開戶流程

交通銀行所有借記卡新開戶客戶不再使用紙質(zhì)填單，只需在線提交開戶申請，30日內(nèi)可到任一家交行網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶業(yè)務(wù)；提交申請開戶只需在線勾選需要開通的電子銀行業(yè)務(wù)，可以在線瀏覽交行網(wǎng)點(diǎn)，就近選擇網(wǎng)點(diǎn)；柜面受理后，只花三分鐘就可完成全部確認(rèn)手續(xù)，要求客戶簽字確認(rèn)的業(yè)務(wù)憑證只有普通傳票的一張紙，上面記載了客戶開戶信息及申請開通的全部電子銀行業(yè)務(wù)?？梢詤⒄战恍性诰€申請的模式，簡潔流程，縮短時間，減輕柜面壓力，贏得客戶口碑。但由于交行電子銀行業(yè)務(wù)受理流程與借記卡開卡流程為一體化，若完全復(fù)制該流程，對門戶網(wǎng)及綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造困難和進(jìn)度不得而知，建議現(xiàn)階段只整合電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，并在營業(yè)廳安置客戶端輔助客戶進(jìn)行電子申請。

2、個人網(wǎng)銀

結(jié)合各行個人網(wǎng)銀的長處與優(yōu)勢，我行可作以下改進(jìn)：一是改進(jìn)登錄界面，做到主題鮮明，亮出“融e通”品牌，使客戶熟知；調(diào)整“？在線客服”的位置，不放在行名行標(biāo)旁邊。二是改進(jìn)登錄用戶名，我行默認(rèn)的登錄方式為“昵稱登錄”，但由于各個用戶登錄習(xí)慣不同，且用戶有可能在其他任何網(wǎng)站使用了不同的昵稱，容易混淆記憶。建議為用戶安裝一個可以選擇、修改默認(rèn)登錄方式的插件，減少誤導(dǎo)客戶登錄的情況。三是在輔助伴侶上，設(shè)置一個自動彈出為用戶輔助幫助的提示框，模擬成迷你的網(wǎng)銀伴侶，簡單的幾步點(diǎn)擊，告知用戶首次登錄最需要掌握的知識。四是在功能說明上，要在每一條功能說明的詳細(xì)介紹后面設(shè)置相應(yīng)的登錄通道或者直接點(diǎn)擊該“功能名稱”即可進(jìn)行操作，不需要用戶再點(diǎn)擊功能菜單，體現(xiàn)操作便捷，讓客戶瀏覽操作說明馬上點(diǎn)擊進(jìn)入，加深了功能印象，體現(xiàn)實用性。五是我行個網(wǎng)增加財務(wù)軟件功能，用戶在日常生活中可以使用它記賬，管理收支，能夠與日常生活緊密相連，提高我行產(chǎn)品使用率。六是“在線客服”上，要分區(qū)展示、引導(dǎo)提問，將用戶提問與客服回答以不同色塊展示，方便用戶瀏覽；用戶可隨時進(jìn)入該系統(tǒng)點(diǎn)擊對話框下的“歷史記錄”查找疑難解答。七是要增加簽約管理，使客戶可以對其他電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行簽約、解約、查詢。八是在無卡取款上，采取交行的做法，客戶可以通過個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行客戶端輸入預(yù)約取款金額及自定義授權(quán)碼，ATM取款時輸入預(yù)留授權(quán)及取款密碼即可取得現(xiàn)金。即便卡內(nèi)沒有余額，也可以預(yù)約，取款預(yù)約當(dāng)日有效。

3、手機(jī)銀行

在“簽約管理”上，增加“解除綁定”、“重新綁定”等功能，提高用戶的使用感。用戶使用網(wǎng)銀完成手機(jī)銀行的簽約、開通，直接到柜臺確認(rèn)后領(lǐng)用手機(jī)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的介質(zhì)。網(wǎng)銀中要增加手機(jī)銀行業(yè)務(wù)管理，為用戶增加綁定手機(jī)號碼登錄網(wǎng)銀、手機(jī)銀行與網(wǎng)銀信息共享等功能。同時，我行需要增加可以瀏覽HTC的通知中心。

4、短信服務(wù)

我行要優(yōu)化短信服務(wù)，推出別具特色的產(chǎn)品，如象建行近期推出用“短信金融匯款秒巴厘島悠閑游”的秒殺活動；光大銀行的短信銀行可以使用門戶網(wǎng)站、網(wǎng)點(diǎn)柜臺、個人網(wǎng)銀、電話銀行等多渠道簽約。我行短信服務(wù)要具備動賬短信提醒、編輯簡要短信進(jìn)行查詢的功能，如：查詢借記卡余額、信用卡相關(guān)情況、其他內(nèi)容等。