導(dǎo)語：歐洲再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換考察報(bào)告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近日，“再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換課題代表團(tuán)”考察了英國勞合社、法國SCOR再保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司、瑞士再保險(xiǎn)公司，深入學(xué)習(xí)了信息化建設(shè)和再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)地參觀了瑞士再保險(xiǎn)公司的電子機(jī)房。代表團(tuán)考察后認(rèn)為，我國再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換業(yè)務(wù)已經(jīng)走在國際保險(xiǎn)市場的前列，但歐洲比較完善的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息化管理體系值得我們學(xué)習(xí)借鑒。

一、三家公司的信息化建設(shè)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換情況

（一）勞合社。一般來說，勞合社的數(shù)據(jù)系統(tǒng)主要收集保費(fèi)與賠款方面的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)基于不同的用途分為不同的層次。例如，準(zhǔn)備金監(jiān)控的數(shù)據(jù)來自于勞合社業(yè)務(wù)險(xiǎn)種的數(shù)據(jù)，理賠細(xì)節(jié)的分析資料來自于交易層面的數(shù)據(jù)信息。數(shù)據(jù)系統(tǒng)的來源主要有兩個渠道，一是各機(jī)構(gòu)收集的來自各個辛迪加的數(shù)據(jù)。二是來自中央市場數(shù)據(jù)系統(tǒng)。機(jī)構(gòu)通過勞合社的中央市場網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)收集大量的業(yè)務(wù)交易信息，形成的報(bào)告有：年度辛迪加業(yè)務(wù)預(yù)測報(bào)告、季度監(jiān)測報(bào)告、年度償付能力與準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)報(bào)告、年度報(bào)告等；而中央市場數(shù)據(jù)系統(tǒng)提供了大約85%的再保險(xiǎn)交易信息。

勞合社采用數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)庫聯(lián)合運(yùn)作的方式儲存數(shù)據(jù)，在系統(tǒng)設(shè)置時考慮使用者的進(jìn)入權(quán)限、數(shù)據(jù)條目的唯一性及數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持的充足性。數(shù)據(jù)不僅滿足計(jì)算償付能力、測算資本金和準(zhǔn)備金、分析賠案的需要，還應(yīng)滿足獨(dú)立分析中央資本金、準(zhǔn)備金充足性以及決定停止再保險(xiǎn)合同的需要。

此外，由于法律法規(guī)的不同規(guī)定，勞合社在數(shù)據(jù)披露時相當(dāng)謹(jǐn)慎，某一些數(shù)據(jù)只能優(yōu)先共享給數(shù)據(jù)提供者。因此，勞合社更傾向于將數(shù)據(jù)分析的結(jié)果與市場共享而不是分享數(shù)據(jù)本身，而且，勞合社向辛迪加提供的很多的分析報(bào)告是不公開的。

（二）法國SCOR再保險(xiǎn)集團(tuán)。該公司是全球第六大再保險(xiǎn)公司，擁有比較完善的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，系統(tǒng)名稱為OMEGA,包含數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用環(huán)境和其他軟件三個部分：其中，數(shù)據(jù)庫包含10個內(nèi)容，分別是指引、客戶關(guān)系、合同（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）、大風(fēng)險(xiǎn)合同、壽險(xiǎn)個險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)賬戶樹立、賠款、轉(zhuǎn)分、預(yù)估和準(zhǔn)備金以及再保險(xiǎn)結(jié)算；應(yīng)用環(huán)境包含管理系統(tǒng)、電子商務(wù)、網(wǎng)站和競爭研究，其中管理系統(tǒng)包含承保計(jì)劃、技術(shù)預(yù)算和管理報(bào)告；其他軟件包含定價(jià)、準(zhǔn)備金、自然災(zāi)害模擬、文件管理系統(tǒng)（臨分、非壽險(xiǎn)合同和美國賠款），同時該系統(tǒng)也為其他系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)，比如人力資源系統(tǒng)、財(cái)務(wù)報(bào)告等。

SCOR從分出公司或經(jīng)紀(jì)人獲取的數(shù)據(jù)，整理后輸入到OMEGA核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。OMEGA系統(tǒng)具有很好地分析、定價(jià)功能，該系統(tǒng)按照承保年度、財(cái)務(wù)年度和業(yè)務(wù)年度分析結(jié)果，讓承保人和精算師共享信息，共同協(xié)作，最終產(chǎn)生定價(jià)報(bào)告。OMEGA系統(tǒng)的基本特征是：獨(dú)有的指引表格、獨(dú)有的客戶數(shù)據(jù)庫、世界范圍內(nèi)的臨分累計(jì)搜索、世界范圍內(nèi)的個人累計(jì)搜索、業(yè)務(wù)承保后的EGPI和賠付率輸入、自動產(chǎn)生最低預(yù)存保費(fèi)、及時的賬單余額、自動Acord名稱界面、自動將合同分配到不同的產(chǎn)品線、臨分和非比例保險(xiǎn)賠款處理、自動轉(zhuǎn)分、壽險(xiǎn)核保系統(tǒng)內(nèi)嵌入、根據(jù)預(yù)估進(jìn)行核算、世界范圍內(nèi)的每周技術(shù)結(jié)果、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告系統(tǒng)。

（三）瑞士再保險(xiǎn)公司。該公司在信息化管理上實(shí)行全球集中的管控模式，全球只在總部設(shè)置信息管理部門。其IT人員多達(dá)1200人，超過員工總數(shù)的10%；每年信息技術(shù)開支約占當(dāng)年總營業(yè)費(fèi)用的5%左右。

瑞士再保險(xiǎn)公司高度重視信息安全。其全球數(shù)據(jù)采用集中管控模式，在蘇黎世設(shè)有兩個數(shù)據(jù)中心，兩套同等配置的硬件設(shè)備分別放置在這兩個同城異地的數(shù)據(jù)中心，而且數(shù)據(jù)互為備份。與此同時，該公司在美國、新加坡都設(shè)立機(jī)房，存儲當(dāng)?shù)財(cái)?shù)據(jù)，并為全球數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，做到全球同步更新數(shù)據(jù)。同時，瑞士再保險(xiǎn)公司對全球員工在網(wǎng)頁登陸、郵件管理和客戶端管理上，嚴(yán)格實(shí)行全球統(tǒng)一的管理規(guī)定。例如:及時更新垃圾郵件地址，有效進(jìn)行屏蔽,禁止登陸大部分外網(wǎng)，禁止通過移動設(shè)備進(jìn)行數(shù)據(jù)拷貝等。這些管理規(guī)定在公司內(nèi)無論何等級別的人員都必須嚴(yán)格執(zhí)行。如因工作確實(shí)需要登陸外網(wǎng)時,要另行申請批準(zhǔn)，而且批準(zhǔn)權(quán)限高度集中。

在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)交換方面，瑞士再保險(xiǎn)公司充分認(rèn)識到建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的必要性。他們認(rèn)為，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)可以實(shí)現(xiàn)公司業(yè)績增長、提高工作效率、改善再保服務(wù)水平、滿足認(rèn)證要求并有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。此外,瑞士再保險(xiǎn)公司還認(rèn)為，建立行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，需要統(tǒng)一主要的數(shù)據(jù)元和語言。但由于該公司國際化程度非常高,建立行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)受到了全球各地區(qū)不同的需求、監(jiān)管環(huán)境、市場狀況和業(yè)務(wù)類型的限制。

二、出訪體會與建議

（一）現(xiàn)代企業(yè)需要高度集中的信息化管理

現(xiàn)代企業(yè)的管理者普遍認(rèn)為，核心管理的“一體化”是企業(yè)成功的關(guān)鍵手段之一。“一體化”包括發(fā)展目標(biāo)一體化、組織體系一體化、制度流程一體化、人事管理制度一體化和信息化建設(shè)一體化。其中，信息化建設(shè)一體化包括統(tǒng)一的運(yùn)營平臺，統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)辦公系統(tǒng)，統(tǒng)一的專業(yè)管理模塊，統(tǒng)一的財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)口徑,統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集中管理。

目前，勞合社、SCOR和瑞士再保險(xiǎn)都實(shí)行信息集中管理。勞合社要求各或辛迪加把數(shù)據(jù)上傳到中央數(shù)據(jù)倉庫中，數(shù)據(jù)倉庫存貯的是概要信息。SCOR的IT系統(tǒng)是大集中方式，有7個數(shù)據(jù)中心分布在世界各地，且兩兩互作備份。瑞士再保險(xiǎn)也是全集中方式，有5個數(shù)據(jù)中心，其中一個為災(zāi)備。

（二）高度集中統(tǒng)一的信息化管理需要先進(jìn)的理念

三家公司在介紹經(jīng)驗(yàn)時普遍談到,信息建設(shè)是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理的先驅(qū),就像空氣一樣不能缺少。只有具備這樣的理念和重視程度，IT建設(shè)才能夠真正落到實(shí)處，公司內(nèi)各信息系統(tǒng)之間才能相互銜接。三家公司均設(shè)立了專門的管理機(jī)構(gòu),如信息安全委員會、業(yè)務(wù)信息委員會等。公司上下對委員會做出的決定嚴(yán)格執(zhí)行。例如，瑞士再保險(xiǎn)對IT的管理近于“苛刻”，如禁用U盤、禁炒股、禁上很多網(wǎng)站、郵件阻隔等，目的是保證公司信息安全。如果工作中發(fā)生了郵件被阻隔等IT方面的問題或需求，公司會及時予以完善。員工從不就工作問題指責(zé)IT部門,表現(xiàn)出了良好的協(xié)作精神。

（三）先進(jìn)的信息化管理必須有物質(zhì)和人才的保證

信息化建設(shè)需要一定的資金投入。三家公司每年在IT建設(shè)上的資金投入，占保費(fèi)收入的5%到7%，保證了公司具備先進(jìn)完備的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、機(jī)房及中心數(shù)據(jù)處理設(shè)備等。

信息化建設(shè)需要配備IT技術(shù)人員。勞合社擁有100多人的IT隊(duì)伍，其中維護(hù)人員約占30%，功能開發(fā)人員約占70%；SCOR也有100多人的IT人員，一半以上是開發(fā)人員和數(shù)據(jù)分析人員；瑞士再保險(xiǎn)公司的IT人才更是多達(dá)1200多人，占員工總數(shù)的12%左右。IT人才隊(duì)伍的組成不僅包括計(jì)算機(jī)專業(yè)人才，還有很多其他專業(yè)的人才,如財(cái)務(wù)專業(yè)人員，保險(xiǎn)專業(yè)人才等。

信息化建設(shè)還需要完善的組織架構(gòu)。瑞士再保險(xiǎn)公司IT部門下轄8個職能處室,包括市場與產(chǎn)品IT、金融服務(wù)IT、財(cái)務(wù)管理IT、公司管理IT、業(yè)務(wù)支持IT、管理支持IT、基礎(chǔ)架構(gòu)IT和全球運(yùn)維IT、在公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、財(cái)務(wù)監(jiān)管等方面，都發(fā)揮了積極的作用。瑞士再保險(xiǎn)公司信息技術(shù)部門分為需求管理和技術(shù)支持兩大職能。需求管理包括市場和產(chǎn)品IT、金融服務(wù)IT、財(cái)務(wù)管理IT、公司管理IT。負(fù)責(zé)需求管理的各部門有懂業(yè)務(wù)的人員，也有懂IT的人員，他們負(fù)責(zé)與業(yè)務(wù)部門溝通，了解各類業(yè)務(wù)部門的需求和對信息系統(tǒng)的反饋，將這些用戶的業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)換成技術(shù)需求，從而將業(yè)務(wù)與技術(shù)有效聯(lián)系起來；技術(shù)支持包括業(yè)務(wù)支持、管理支持、基礎(chǔ)架構(gòu)和全球運(yùn)維管理。其中，業(yè)務(wù)支持負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)，如定價(jià)系統(tǒng)等；管理支持負(fù)責(zé)公司的管理系統(tǒng)或平臺開發(fā)，如人力資源系統(tǒng)等；基礎(chǔ)架構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)、安全、數(shù)據(jù)中心等硬件環(huán)境的搭建；運(yùn)維治理部負(fù)責(zé)系統(tǒng)與硬件的維護(hù)、IT治理等工作。

（四）再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量管理和監(jiān)管的基礎(chǔ)

勞合社通過較為完備的IT技術(shù)體系的支持，可以獲得辛迪加所有詳細(xì)的業(yè)務(wù)承保記錄，同時，勞合社還依照英國監(jiān)管規(guī)定的報(bào)表要求，獲得絕大部分所在國家與地區(qū)的償付能力報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告、有關(guān)自然災(zāi)害狀況及其對主要再保險(xiǎn)人影響的報(bào)告，從而有效掌控全方位的風(fēng)險(xiǎn)狀況。SCOR也通過獨(dú)有的OMEGA核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，獲取完備的數(shù)據(jù)信息；瑞士再保險(xiǎn)則通過高投入、高產(chǎn)出的信息管理系統(tǒng)，支持公司不斷走在行業(yè)前列。

據(jù)了解,瑞士的再保險(xiǎn)行業(yè)正在研究論證再保數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)兩年后標(biāo)準(zhǔn)草稿可以出臺。但由于受到各種客觀因素限制,其數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作能否順利完成還存在疑問。從國家監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范行業(yè)信息化建設(shè)的層面看，我國的再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作處于領(lǐng)先地位,目前，已經(jīng)指導(dǎo)國內(nèi)保險(xiǎn)公司研究出部分?jǐn)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),更多數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)草案也已經(jīng)完成擬訂,正在征求意見。

（五）建立國內(nèi)統(tǒng)一高效再保險(xiǎn)市場的重點(diǎn)是加強(qiáng)再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理和加快再保險(xiǎn)信息化建設(shè)

由于歷史原因，目前國內(nèi)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與直保業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)尚未建立有機(jī)的聯(lián)系，分出公司與分入公司的交易觀念在相當(dāng)程度上還存在“收付實(shí)現(xiàn)制”項(xiàng)下，信息壁壘到處可見，如再保險(xiǎn)市場對直保市場的調(diào)控作用遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)，公司內(nèi)部再保險(xiǎn)信息系統(tǒng)和直保信息系統(tǒng)相互隔離等。這些問題的存在，制約著再保險(xiǎn)信息化的發(fā)展以及統(tǒng)一高效的再保險(xiǎn)市場的形成。

目前，中國保監(jiān)會在解決這些問題方面做了大量工作，如開展直保業(yè)務(wù)分類與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分類相關(guān)性研究，組織起草了《再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換制度》等，但這些還遠(yuǎn)不能滿足我國再保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展的需要。下一階段的重點(diǎn)工作是，用信息技術(shù)來提升再保險(xiǎn)的競爭力，繼續(xù)加快再保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，全力推進(jìn)再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，提升全行業(yè)再保險(xiǎn)合作水平。