導(dǎo)語(yǔ)：淺議農(nóng)村信用社不良貸款的盤(pán)活策略一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

目前盤(pán)活不良貸款已經(jīng)成為農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理中的不可回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，大力盤(pán)活不良貸款，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)已成共識(shí)。但是，由于歷史遺留的問(wèn)題及經(jīng)營(yíng)方面存在的主、客觀的諸多因素，使農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良貸款占比居高不下，經(jīng)營(yíng)效益差，影響和制約了農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展。因此，只有將不良貸款這顆毒瘤進(jìn)行解剖，對(duì)癥下藥，徹底醫(yī)治，真正使農(nóng)村信用社“擺脫病根”，走出困境，在經(jīng)營(yíng)管理上輕裝上陣，不斷提高經(jīng)營(yíng)效益，才能使農(nóng)村信用社走上持續(xù)、協(xié)調(diào)、穩(wěn)步發(fā)展的健康之路。要實(shí)現(xiàn)盤(pán)活不良貸款的上述目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該選擇以下六個(gè)方面盤(pán)活策略：

一、提高素質(zhì)調(diào)整結(jié)構(gòu)

信貸員素質(zhì)是決定信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一因素。針對(duì)信貸隊(duì)伍中部分信貸員素質(zhì)不高，安于現(xiàn)狀，缺乏開(kāi)拓精神，工作沒(méi)有起色等問(wèn)題，要實(shí)行工效掛鉤辦法，對(duì)不合格的信貸員實(shí)行“關(guān)停并轉(zhuǎn)”，調(diào)離信貸崗位，并通過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技術(shù)競(jìng)賽、學(xué)歷教育等手段，提高信貸員依法辦貸、依法管貸等業(yè)務(wù)技能和理論涵養(yǎng)。通過(guò)調(diào)整提高，真正讓信貸員成為精業(yè)務(wù)、懂經(jīng)營(yíng)、會(huì)核算、善管理的人才，從根本上筑起信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線。

二、化整為零逐個(gè)擊破

一塊大石頭，若想一次性搬走，是非常不容易的，而將這塊大石頭擊碎，再搬就容易的多了，這個(gè)“化整為零”道理十分簡(jiǎn)單，如果把這個(gè)方法運(yùn)用到盤(pán)活不良貸款中去，那么它效果會(huì)更好一些。采取這個(gè)方法對(duì)不良貸款戶進(jìn)行化解盤(pán)活會(huì)起到獨(dú)特的療效。尤其是對(duì)待“戶貸村用”的不良貸款回收上，通過(guò)積極宣傳農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到的主力軍和橋梁紐帶作用，大力同鄉(xiāng)村兩級(jí)政府進(jìn)行溝通協(xié)商，使鄉(xiāng)村政府同意從鄉(xiāng)村提留款中直接扣除一定比例來(lái)償還債務(wù)，也可以將債務(wù)分解落實(shí)到那些欠村委會(huì)提留款的農(nóng)戶頭上，通過(guò)零打碎敲的方法，逐戶簽訂還款計(jì)劃，逐步把不良貸款的清收工作落到實(shí)處，最大限度地降解不良貸款的比例。

三、幫扶關(guān)舉強(qiáng)身健體

農(nóng)村信用社做為合作金融組織，肩負(fù)著支持“三農(nóng)”發(fā)展的天職。針對(duì)債務(wù)累累，經(jīng)營(yíng)維艱，在短期內(nèi)確實(shí)難以償還貸款的對(duì)象，可采取幫助和扶持的措施，增強(qiáng)其造血還貸功能，大力幫助貸款戶尋求新的尋求新的致富門(mén)路。在貸款投放時(shí)，對(duì)待欠貸戶也不是一棒子打死，而是給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)先扶持，幫助欠貸戶在經(jīng)營(yíng)上重獲新生，必要時(shí)注入一定的流動(dòng)資金支持其走出低谷，實(shí)行有效的“輸血供氧，放水養(yǎng)魚(yú)”，使這些“欠貸老大難”重新走上致富路，使這部分不良貸款被有效盤(pán)活并逐步收回。但是，此舉需要信貸員摸清底數(shù)，慎重操作，堅(jiān)決避免“舊貸未清，又添新債”現(xiàn)象的發(fā)生。

四、先本后利還本掛息

針對(duì)一些“頭比身子大”，抱著“破罐子破摔”思想的欠貸戶，可采取“先本后利，還本掛息”的政策手段，從不同角度出發(fā)，向欠貸戶講政策、講法律、講道理，以及利率變動(dòng)對(duì)欠貸戶還貸造成的影響利弊，使這些貸戶逐步產(chǎn)生還款意識(shí)，只要能一次性交貸款本金還清，積欠利息可制定償還計(jì)劃，分期歸還。采取此法要有嚴(yán)格的審查程序，每筆貸款須經(jīng)信用社理事會(huì)集體研究方可實(shí)行。

五、清收攻堅(jiān)全員皆兵

盤(pán)活不良貸款是一項(xiàng)艱苦的工作，單*信貸員承擔(dān)此項(xiàng)任務(wù)，是任重路遠(yuǎn)，心有余而力不足。為了把這項(xiàng)工作此向深入，必須采取“全體動(dòng)員，全員參戰(zhàn)”的戰(zhàn)術(shù)方略，不分白天、黑夜，大張旗鼓、轟轟烈烈地開(kāi)展盤(pán)活不良貸款的攻堅(jiān)戰(zhàn)。農(nóng)村信用社可根據(jù)本社的實(shí)際情況，制定出全員清收的實(shí)施方案，做到千斤重?fù)?dān)大家挑，人人身上有指標(biāo)，在全社上下形成一個(gè)人人想盤(pán)活、人人爭(zhēng)盤(pán)活不良貸款的良好氛圍。

六、依法起訴強(qiáng)制清收

對(duì)于那些有錢(qián)不還的“釘子戶”、“賴債戶”，一定要采取積極有效的行政手段、經(jīng)濟(jì)手段和法律手段進(jìn)行清收，加大力度，采取有效的清收方法，可以與當(dāng)?shù)胤ㄔ簠f(xié)調(diào)好關(guān)系，委托法院發(fā)放貸款催收通知單，把陳欠貸款清收回來(lái)之后，再付訴訟費(fèi)。對(duì)那些有償還能力、不認(rèn)賬、有錢(qián)不愿意還的貸戶，要依法起訴強(qiáng)制清收，明確重點(diǎn)，各個(gè)擊破，切實(shí)做到“起訴一戶，教育一片，執(zhí)行一次，震動(dòng)一方”的作用。

總之，盤(pán)活不良貸款是一項(xiàng)艱苦、細(xì)致的基礎(chǔ)工程，采取上述舉措，貴在持之以恒，切忌虎頭蛇尾，擔(dān)起來(lái)要做到信心百倍，清下去絕不可隨波遂流。