導(dǎo)語：信用社信貸違規(guī)制度一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

第一章總則

第一條為強化信用社信貸管理，規(guī)范貸款操作規(guī)程，嚴(yán)肅信貸紀(jì)律，嚴(yán)格控制信貸違規(guī)行為的發(fā)生，促進信用社合規(guī)經(jīng)營，現(xiàn)根據(jù)上級行有關(guān)文件精神及《江都市農(nóng)村信用社信貸人員違規(guī)處罰規(guī)定》，特制定本辦法。

第二條本辦法是針對信貸操作過程中，信貸人員有過錯或違規(guī)行為所進行的經(jīng)濟處罰。

第三條本辦法中信貸人員是指基層信用社主任和信貸員。

第四條對信貸人員的處罰意見由信貸營銷部和監(jiān)察審計部共同提出（不重復(fù)處罰），人事教育部組織實施。

第二章處罰范圍、標(biāo)準(zhǔn)

第五條信貸人員有下列違規(guī)行為之一的，按違規(guī)金額的0.5%但不低于500元的標(biāo)準(zhǔn)進行經(jīng)濟處罰：

（一）信用社員工對外提供保證貸款；

（二）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；

（三）借款人、擔(dān)保人主體不合法；

（四）按《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保能力；

（五）超授權(quán)授信發(fā)放貸款；

（六）用法律規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)抵押；

（七）用聯(lián)社規(guī)定的質(zhì)押范圍以外的財產(chǎn)或權(quán)利憑證進行質(zhì)押；

（八）質(zhì)押貸款質(zhì)押物不足額或未按規(guī)定打折，無止付、出質(zhì)手續(xù)；

（九）借款人、擔(dān)保人未在相關(guān)合同、憑證上親自簽章；

（十）無雙簽手續(xù)發(fā)放貸款；

（十一）違反規(guī)定以貸還貸、以貸收息、以貸發(fā)工資、以貸繳稅等貸款用途不合規(guī)行為(落實處理往年呆滯貸款等特殊情況除外）；

（十二）違反規(guī)定發(fā)放《貸款通則》中明文規(guī)定不得發(fā)放的貸款；

（十三）貸款擅自展期或未按《貸款通則》規(guī)定的期限展期的；

（十四）違反利率政策，擅自降低貸款利率標(biāo)準(zhǔn)和不按規(guī)定計收利息、加罰息的；

（十五）違反《江都市農(nóng)村信用社抵貸資產(chǎn)管理實施細則》中的規(guī)定，擅自或逆程序接收、處置抵貸資產(chǎn)。

第六條信貸人員有下列違規(guī)行為之一的，按違規(guī)金額的1%但不低于500元的標(biāo)準(zhǔn)進行經(jīng)濟處罰：

（一）因調(diào)查不實，對不符合貸款條件的借款人發(fā)放高風(fēng)險貸款；

（二）逆程序或缺程序發(fā)放貸款，包括先放貸后審批；

（三）自貸自保、自貸自批、一戶多貸、化整為零、以農(nóng)放工、冒名貸款；

（四）跨區(qū)域發(fā)放貸款（自然人以戶口所在地為準(zhǔn)，企業(yè)法人以注冊所在地為準(zhǔn)，歷史原因除外）；

（五）不依法簽訂借款合同或合同有缺陷造成貸款無效或擔(dān)保無效的；

（六）無合同發(fā)放貸款；

（七）擅自處理抵、質(zhì)押物或因管理不當(dāng)造成抵、質(zhì)押物損失。

第七條非信貸人員簽章發(fā)放貸款的，對簽章人員按違規(guī)金額的0.5%但不低于500元的標(biāo)準(zhǔn)進行經(jīng)濟處罰。

第八條對一筆違規(guī)貸款違反多項規(guī)定的，可根據(jù)實際情況選擇一項從重處罰（在處罰范圍內(nèi)）；對發(fā)放多筆違規(guī)貸款的信貸人員，應(yīng)在處罰范圍內(nèi)累計處罰。

第九條對因上述違規(guī)行為被查處的信貸人員，查處后又發(fā)生新的違規(guī)行為的，將對照相關(guān)條款加倍處罰。

第三章附則

第十條本辦法只是違規(guī)行為的經(jīng)濟處罰，所有違規(guī)行為除進行經(jīng)濟處罰外，還必須按《江都市農(nóng)村信用社信貸人員違規(guī)處罰規(guī)定》進行處罰整改，限期內(nèi)不能整改到位的實行下崗清收，按期清收到位恢復(fù)上崗，否則視其造成經(jīng)濟損失情況，按《勞動合同書》有關(guān)規(guī)定處理。

第十一條信貸、審計部門工作人員在檢查中一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)即簽單，對信用社主任及經(jīng)辦信貸員一并處罰，月底統(tǒng)一交由人聯(lián)社考核辦直接在當(dāng)月下劃系數(shù)工資中扣除，當(dāng)月不夠扣除部份在下月依次扣除。處罰單一式三份，被處罰人、處罰部門和考核辦各一份。

第十二條被處罰信貸人員認(rèn)為檢查人員在檢查中的認(rèn)定有偏差或有其他特殊情況，可在檢查人員開出罰單后15日內(nèi)，向聯(lián)社審計或信貸部門申請復(fù)議。