導(dǎo)語：新時(shí)代商業(yè)銀行管理的改革一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來,世界經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了金融危機(jī)的沖擊、各經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃實(shí)施、全球經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇的急劇而深刻的變化,使整個(gè)世界面臨著全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不確定的挑戰(zhàn)。而我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,銀行業(yè)審慎監(jiān)管顯著加強(qiáng)等經(jīng)營環(huán)境內(nèi)外部條件的變化,使得我國商業(yè)銀行面臨著一個(gè)空前大變革的時(shí)代。不管愿意不愿意,中國銀行業(yè)都得強(qiáng)迫自己適應(yīng)新形勢(shì),探索新道路,迎接商業(yè)銀行管理的革命性變革。

1跌宕起伏的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)給銀企帶來新挑戰(zhàn)

對(duì)于國際經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,似乎整個(gè)世界還都沒準(zhǔn)備好。國際金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)毫不留情地沖擊著世界經(jīng)濟(jì)。無形的挑戰(zhàn),令國際社會(huì)應(yīng)接不暇。中國作為經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的新興經(jīng)濟(jì)體,必須面對(duì)撲朔迷離的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境,繼續(xù)邁出自己前進(jìn)的步伐。而作為國家經(jīng)濟(jì)金融支柱的中國商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展,必須直面具有劃時(shí)代意義的巨變,檢視自己、修正自己、變革自己,應(yīng)對(duì)來自國內(nèi)外的各項(xiàng)挑戰(zhàn)。

1.1全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的不平衡、不穩(wěn)定的挑戰(zhàn)

美國、歐洲、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體新一輪經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃實(shí)施,使全球經(jīng)濟(jì)步入快速復(fù)蘇階段。但是,發(fā)達(dá)國家、新興經(jīng)濟(jì)體彼此和相互間都在發(fā)展中博弈。歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)和國際匯率紛爭(zhēng)、貿(mào)易保護(hù)主義、糧食價(jià)格暴漲等因素增大了全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性。而美國推行的總量高達(dá)6000億美元的二次量化寬松貨幣政策,將導(dǎo)致“熱錢”泛濫,進(jìn)入中國。不論集中在樓市、股市還是大宗商品市場(chǎng),美國量化寬松的錢,往往把資源能源等價(jià)格炒高,對(duì)于資源外向性程度很高的中國企業(yè)來講,成本壓力就上升了,企業(yè)的利潤(rùn)將受到嚴(yán)重的沖擊。進(jìn)而,加劇了我國的通脹壓力,導(dǎo)致金融市場(chǎng)價(jià)格紊亂,誘發(fā)新的經(jīng)濟(jì)和金融風(fēng)險(xiǎn)。以上因素必然會(huì)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的支柱,大型商業(yè)銀行的管理與經(jīng)營構(gòu)成挑戰(zhàn)。

1.2經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的挑戰(zhàn)

“十二五”規(guī)劃實(shí)施、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展、居民消費(fèi)升級(jí)、城鎮(zhèn)化提速,將進(jìn)一步促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,預(yù)計(jì)今年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能達(dá)到9%左右,這對(duì)銀行而言是一個(gè)相對(duì)有利因素。但是,我們必須看到,持續(xù)的高速增長(zhǎng),國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問題日益突出。過度依賴進(jìn)出口、投資拉動(dòng)的高投入、低產(chǎn)出的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式面臨嚴(yán)峻的環(huán)境、資源、能源、市場(chǎng)需求等方面制約。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、國內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)的培育仍需要一個(gè)較長(zhǎng)的過程。與此同時(shí),通脹壓力增大、房地產(chǎn)市場(chǎng)、政府(特別是地方政府)融資平臺(tái)、高耗能和產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)積聚,以及勞動(dòng)力市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性失衡等問題,困擾著以保增長(zhǎng)的我國經(jīng)濟(jì)。同時(shí),對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營和管理更是一項(xiàng)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

1.3國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融政策變化的挑戰(zhàn)

國際金融危機(jī)爆發(fā)之后的短短兩年時(shí)間里,我國先是投入四萬億刺激經(jīng)濟(jì),放開了繼續(xù)投資熱的閘門;而后又為了抑制流動(dòng)性過剩,控制通脹壓力,收緊幣貨政策,控制信貸增速。進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)重復(fù)建設(shè)、產(chǎn)能過剩、節(jié)能減排、政府融資平臺(tái)、房?jī)r(jià)泡沫等方面的政策調(diào)控。這經(jīng)濟(jì)金融調(diào)控政策的一放一收,商業(yè)銀行的效益和規(guī)模增長(zhǎng)有了太多的不確定性,這是我國商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中面臨的又一個(gè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

2商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念的變革

中國商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面,普遍存在管理層次多、業(yè)務(wù)流程繁瑣、信息傳導(dǎo)緩慢、資源重復(fù)配置、營銷成本高、分支行專業(yè)職能部門職責(zé)和專業(yè)作用界定不清、各行之間無序競(jìng)爭(zhēng)等問題,導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力低下。這一切,反映了我國銀行業(yè)經(jīng)營管理理念的落后。過去,中國銀行業(yè)總是固守“傳統(tǒng)”守舊的經(jīng)營模式,沒有創(chuàng)新的動(dòng)力,難有創(chuàng)新。然而,創(chuàng)新是發(fā)展的靈魂。特別地,理念創(chuàng)新是一切創(chuàng)新的基礎(chǔ)。當(dāng)代時(shí)代巨變呼喚銀行管理的革命性變革之時(shí),中國飛速發(fā)展的金融與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)呼喚當(dāng)代銀行人確立全新的經(jīng)營管理理念。只有創(chuàng)新理念,銀行管理的創(chuàng)新才能實(shí)現(xiàn)。確立科學(xué)全面的新型理念,應(yīng)該是我國現(xiàn)代金融改革和國內(nèi)銀行管理革命性變革實(shí)施的最核心保障。

3我國銀行經(jīng)營必須從戰(zhàn)略上轉(zhuǎn)型

面對(duì)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管制度的重大變革,銀行的經(jīng)營環(huán)境日益嚴(yán)峻,管理壓力空前提高。國內(nèi)銀行必須主動(dòng)的進(jìn)行戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型,逐漸走向理性經(jīng)營的時(shí)代。

3.1正本清源,強(qiáng)化資本約束理念

經(jīng)歷金融危機(jī)的洗禮之后,銀行經(jīng)營中很多本源性的東西必須重新得到確認(rèn)。其中,強(qiáng)化自身經(jīng)營發(fā)展中的資本約束就是其中最重要的一條。實(shí)際上,資本約束應(yīng)是銀行與生俱來的,本能的。但在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)、貨幣和市場(chǎng)寬松的情況下,資本的稀缺性顯現(xiàn)不出來。隨著市場(chǎng)秩序的重建,嚴(yán)肅資本監(jiān)管紀(jì)律,銀行從新認(rèn)識(shí)了資本的有限性。資本消耗、貸款質(zhì)量和資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效覆蓋,開始受到格外關(guān)注。過去過度依賴貸款快速增長(zhǎng)的簡(jiǎn)單、粗放、外延式的發(fā)展模式是不可持續(xù)的。商業(yè)銀行必須回歸穩(wěn)健經(jīng)營,并步入內(nèi)涵式集約化發(fā)展的道路。

3.2戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整是實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的根本途徑。構(gòu)建資本節(jié)約、高效產(chǎn)出的模式。從被動(dòng)服務(wù)客戶向主動(dòng)開掘客戶轉(zhuǎn)變;逐步完成對(duì)公和對(duì)私業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變;從主要依賴大型公司客戶逐步向優(yōu)質(zhì)大中小客戶協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)變;從利息收入為主的贏利結(jié)構(gòu),向利息收入和中間業(yè)務(wù)收入并重的贏利方式轉(zhuǎn)變;進(jìn)一步向國內(nèi)業(yè)務(wù)與國際業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變,最終建立起穩(wěn)定的多元化贏利模式。

3.3精細(xì)化管理支撐戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)施

國外先進(jìn)銀行在很多年前就采用了大量先進(jìn)的定量管理工具,建立起了依托先進(jìn)管理信息系統(tǒng)的全方位精細(xì)化管理平臺(tái)。市場(chǎng)的細(xì)分、客戶的經(jīng)營、產(chǎn)品的創(chuàng)新、內(nèi)部管理與決策支持,都是建立在科學(xué)精準(zhǔn)的定量分析基礎(chǔ)之上的。而國內(nèi)商業(yè)銀行這些方面剛剛起步,要加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,必須提高精細(xì)化管理水平。

首先搭建以“經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)”為核心的資本管理體系。加強(qiáng)計(jì)財(cái)管理的精細(xì)化。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化。逐漸建立零售評(píng)級(jí)系統(tǒng)、公司債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)、公司客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)。三是加強(qiáng)客戶關(guān)系管理的信息化。提升客戶關(guān)系管理的系統(tǒng)性。四是加強(qiáng)在管理、考核、財(cái)務(wù)、人力等各項(xiàng)業(yè)務(wù)條線管理的高效化。細(xì)節(jié)決定成敗,精細(xì)化管理,保障了銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的穩(wěn)步實(shí)施。

4商業(yè)銀行管理要抓住的幾項(xiàng)重要變革

為應(yīng)對(duì)時(shí)代巨變,加快中國商業(yè)銀行國際化進(jìn)程,保證經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整順利實(shí)施以及銀企盈利的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng),必須對(duì)銀行管理進(jìn)行革命性變革。

4.1全面合規(guī)管理

以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)為目標(biāo),以增強(qiáng)合規(guī)管理的全面性、系統(tǒng)性和獨(dú)立性為準(zhǔn)則,以健全組織架構(gòu)為起點(diǎn),以完善制度機(jī)制為核心,努力構(gòu)建合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

4.2全面風(fēng)險(xiǎn)管理

將按照全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和制衡性原則,不斷健全和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

4.3全面預(yù)算管理

按照“全方位管理、全過程控制、全范圍參與、條塊結(jié)合、利潤(rùn)導(dǎo)向”的原則,逐步實(shí)施和不斷完善全面預(yù)算管理,切實(shí)推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整,促進(jìn)效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.4全面服務(wù)管理著重于觀察客戶需求的變化,并在注重人性化服務(wù)的基礎(chǔ)上,提升服務(wù)的細(xì)分化、專業(yè)化及標(biāo)準(zhǔn)化,并以客戶為中心,構(gòu)建服務(wù)提供、服務(wù)支持、服務(wù)監(jiān)督三位一體的服務(wù)體系。

4.5全面戰(zhàn)略管理

不斷推出新形勢(shì)下能滿足市場(chǎng)需求的有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品,大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù),力爭(zhēng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)先同業(yè)并占有較高的收入比重。另外,不斷研究未來的發(fā)展思路與策略,充實(shí)與豐富戰(zhàn)略規(guī)劃體系。

最后,必須指出:我國的商業(yè)銀行進(jìn)行的革命性變革,同時(shí)還必須要堅(jiān)決進(jìn)行劃銀行監(jiān)管改革。應(yīng)該說,對(duì)銀行更大的挑戰(zhàn)還在于銀行監(jiān)管的劃時(shí)代變革。美國《多德—弗蘭克法案》、《巴塞爾協(xié)議III》、歐洲金融監(jiān)管改革相繼出臺(tái),對(duì)銀行監(jiān)管“更廣了、更嚴(yán)了”。無論是國際的還是各國監(jiān)管當(dāng)局,都對(duì)資本提出了更高要求,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求則更高。對(duì)利率、聲譽(yù)、資產(chǎn)證券化等風(fēng)險(xiǎn)都提出了資本覆蓋要求。就連如今銀行經(jīng)營發(fā)展主題的創(chuàng)新業(yè)務(wù),也必須包含風(fēng)險(xiǎn)元素。這自然要求國內(nèi)銀行做好充分思想準(zhǔn)備,嚴(yán)肅加強(qiáng)銀行監(jiān)管,確保銀行管理改革卓有成效,走出中國商業(yè)銀行新時(shí)代新的發(fā)展道路。